風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試專項(xiàng)試題（一）

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試專項(xiàng)試題單選題（總共40題）1.2017年2月,銀保監(jiān)會正式核準(zhǔn)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施()。(1分)A、非零售內(nèi)部評級初級法B、零售內(nèi)部評級法C、非零售內(nèi)部評級高級法D、境內(nèi)外統(tǒng)一的20級評級主標(biāo)尺答案：D解析：

暫無解析2.因市場價(jià)格的不利變動(dòng)使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是()風(fēng)險(xiǎn)。(1分)A、市場B、操作C、信用D、價(jià)格答案：A解析：

暫無解析3.由于金融市場價(jià)格不確定性而引起的風(fēng)險(xiǎn)是()。(1分)A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：

暫無解析4.銀保監(jiān)會績效考核指引明確的績效考評結(jié)果運(yùn)用的領(lǐng)域不包括()。(1分)A、評定等級行B、確定管理授權(quán)C、職級晉升D、核定績效薪酬總額答案：C解析：

暫無解析5.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率,這里的資本就是()。(1分)A、會計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、實(shí)收資本答案：B解析：

暫無解析6.對于零售違約損失率的估計(jì),以下錯(cuò)誤的是()。(1分)A、違約損失率的估計(jì)值應(yīng)不低于違約加權(quán)的長期平均損失率B、違約損失率應(yīng)反映經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期違約債項(xiàng)的損失嚴(yán)重程度C、針對未違約貸款,應(yīng)分別估計(jì)潛在違約損失率(PLGD)和最佳預(yù)期損失(BEEL)D、在所有可預(yù)見的經(jīng)濟(jì)條件下都應(yīng)保持穩(wěn)健和可靠答案：C解析：

暫無解析7.同業(yè)往來類資產(chǎn),分類時(shí)點(diǎn)本、息均未逾期,且交易對手、票據(jù)承兌人或債券發(fā)行主體在農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部評級為()級(含)以上,可分類為正常類。(1分)A、AAB、A+C、AD、BBB答案：C解析：

暫無解析8.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于()。(1分)A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：

暫無解析9.當(dāng)客戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)特征之一時(shí),可不經(jīng)評分卡測評,直接歸為違約級():(1分)A、客戶還款能力與還款意愿出現(xiàn)重大不利變化,預(yù)計(jì)客戶將無法按期、足值償還債務(wù);B、客戶在我行債務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)為關(guān)注;C、客戶對我行未清償債務(wù)逾期60天以上;D、客戶喪失完全民事行為能力(或勞動(dòng)能力)、觸犯刑律,但可全額收回貸款。答案：A解析：

暫無解析10.以下風(fēng)險(xiǎn)類型中,農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好為審慎型的是()。(1分)A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、國別風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：

暫無解析11.交易對手或借款人維度信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識別標(biāo)準(zhǔn)為:對于單一集團(tuán)客戶,風(fēng)險(xiǎn)暴露或經(jīng)濟(jì)資本占用分別達(dá)到合格資本凈額的()。(1分)A、2%,1%B、1%,2C、5%,1%D、1%,5%答案：C解析：

暫無解析12.下列理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額中,()是對理財(cái)業(yè)務(wù)或理財(cái)產(chǎn)品組合的市場風(fēng)險(xiǎn)作出的剛性約束,不得突破。(1分)A、指導(dǎo)性限額B、指令性限額C、數(shù)量限額D、止損限額答案：B解析：

暫無解析13.客戶在我行辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)和簡式快速信貸業(yè)務(wù),下列關(guān)于客戶評級的說法,正確的是()。(1分)A、該客戶辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)可免評級B、該客戶辦理簡式快速信貸業(yè)務(wù)應(yīng)采用分池評級方式C、該客戶滿足模型評級條件的,應(yīng)采用模型評級方式D、該客戶不滿足模型評級條件的,可不評級答案：C解析：

暫無解析14.農(nóng)業(yè)銀行按月監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)的執(zhí)行情況,按()開展風(fēng)險(xiǎn)偏好回檢。(1分)A、月B、季度C、半年D、年答案：D解析：

暫無解析15.農(nóng)業(yè)銀行利用以下哪種方法作為市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法計(jì)算方法?()(1分)A、VaRB、估值法C、壓力測試D、敏感性分析法答案：A解析：

暫無解析16.以下哪一項(xiàng)是簡單系數(shù)法的計(jì)量對象()。(1分)A、應(yīng)計(jì)利息B、正常類低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)C、關(guān)注類個(gè)人貸款D、次級類法人貸款答案：D解析：

暫無解析17.銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為10億元,其經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模為25億元,如該業(yè)務(wù)單元的經(jīng)濟(jì)增加值()為7億元,則銀行對資本成本的要求為()。(1分)A、15%B、12%C、10%D、8%解題說明:EVA=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本,本題為(10-7)/25=12%。答案：B解析：

暫無解析18.在規(guī)定期限內(nèi),高管人員及相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失超常暴露,商業(yè)銀行()。(1分)A、不得收回相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬B、應(yīng)追回歷年對相關(guān)人員發(fā)放的績效薪酬C、有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的基本工資全部追回D、有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回答案：D解析：

暫無解析19.同業(yè)往來類資產(chǎn),分類時(shí)點(diǎn)本金或利息逾期(),至少認(rèn)定為次級類。(1分)A、30天以內(nèi)B、31天至90天C、61天至90天D、91天及以上答案：B解析：

暫無解析20.()假定風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布,通常假定為多維正態(tài)分布,通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素所服從分布的參數(shù)值。(1分)A、歷史模擬法B、方差-協(xié)方差法C、標(biāo)準(zhǔn)法D、蒙特卡洛模擬法答案：B解析：

暫無解析21.下面哪類原因?qū)е轮匾獦I(yè)務(wù)停止運(yùn)營的突發(fā)事件,不屬于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的范疇()。(1分)A、第三方暫停提供服務(wù)B、公共衛(wèi)生事件C、信息系統(tǒng)故障D、監(jiān)管政策變化答案：D解析：

暫無解析22.農(nóng)戶申請農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款不可用于()。(1分)A、漁業(yè)養(yǎng)殖和捕撈B、肉豬養(yǎng)殖C、種植番茄D、修繕自家住房答案：D解析：

暫無解析23.對于()檢查認(rèn)定信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類級次應(yīng)調(diào)整的,自收到正式通知起3個(gè)工作日內(nèi),經(jīng)營行客戶部門應(yīng)確認(rèn)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息,進(jìn)行分類發(fā)起,按程序、按權(quán)限重新認(rèn)定分類級次。(1分)A、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、內(nèi)控與法律合規(guī)部門D、審計(jì)局答案：A解析：

暫無解析24.自然人為個(gè)人貸款提供保證擔(dān)保的,在對貸款進(jìn)行()評分時(shí),需同時(shí)對保證人開展評分。(1分)A、申請B、行為C、催收D、營銷答案：A解析：

暫無解析25.除非另有規(guī)定,同一法人客戶的全部信用類資產(chǎn),原則上不允許出現(xiàn)損失階段劃分結(jié)果分割,應(yīng)統(tǒng)一歸并為客戶所有資產(chǎn)中的()損失階段。(1分)A、最差B、最優(yōu)C、平均D、以上都不對答案：A解析：

暫無解析26.因業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī),依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的,屬于()。(1分)A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、洗錢風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：

暫無解析27.行業(yè)信用限額監(jiān)測針對的情況不包括以下哪種()。(1分)A、行業(yè)內(nèi)主要用信客戶出現(xiàn)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)B、設(shè)限行業(yè)限額使用C、重點(diǎn)行業(yè)新增用信D、是否存在違反行業(yè)信用限額政策的行為答案：A解析：

暫無解析28.以下哪些擔(dān)保方式的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款可采取可循環(huán)方式()。(1分)A、農(nóng)機(jī)具抵押B、林權(quán)抵押C、有政府背景擔(dān)保公司D、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)答案：C解析：

暫無解析29.目前,我國商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量范圍一般不包括()。(1分)A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：

暫無解析30.商業(yè)銀行對超過()歲的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí),還應(yīng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。(1分)A、60歲(含)B、65歲(含)C、55歲(含)D、50歲(含)答案：B解析：

暫無解析31.法人客戶貸款由不良形態(tài)轉(zhuǎn)出后,必須首先在關(guān)注類中反映,且不得認(rèn)定為正常類的觀察期為()。(1分)A、3個(gè)月B、9個(gè)月C、6個(gè)月D、一年答案：C解析：

暫無解析32.下列關(guān)于內(nèi)部評級結(jié)果在信貸政策方面應(yīng)用的說法,不正確的是()。(1分)A、客戶評級較低的,客戶分類不應(yīng)過高B、對不同行業(yè)客戶進(jìn)行客戶評級,應(yīng)執(zhí)行統(tǒng)一的客戶評級標(biāo)準(zhǔn)C、應(yīng)充分考慮客戶評級結(jié)果確定信貸授權(quán)D、客戶評級整體較低、違約風(fēng)險(xiǎn)整體較高的區(qū)域,應(yīng)適當(dāng)收緊信貸授權(quán)答案：B解析：

暫無解析33.關(guān)于零售信用評分的頻率,以下說法錯(cuò)誤的是()。(1分)A、對新申請的零售貸款,在貸款申請時(shí)采用申請?jiān)u分卡開展申請?jiān)u分B、對賬齡大于3個(gè)月的個(gè)人貸款和貸記卡透支(含睡眠賬戶),均需按月開展行為評分C、對采取一次性利隨本清的個(gè)人貸款免行為評分D、對最近12個(gè)月無交易行為的睡眠貸記卡免行為評分答案：B解析：

暫無解析34.對實(shí)施十二級風(fēng)險(xiǎn)分類管理的法人客戶信貸資產(chǎn),至少()進(jìn)行一次分類。(1分)A、每月B、每季度C、每年D、每半年答案：B解析：

暫無解析35.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評指標(biāo),以下正確的是()。(1分)A、不符合銀保監(jiān)會金融機(jī)構(gòu)績效考評有關(guān)要求B、有助于激勵(lì)分支機(jī)構(gòu)提升績效C、能夠有效傳導(dǎo)監(jiān)管要求D、時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)與日均規(guī)?？荚u指標(biāo)同等重要答案：A解析：

暫無解析36.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本比例為()。(1分)A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%答案：B解析：

暫無解析37.風(fēng)險(xiǎn)等級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額為()。(1分)A、不得低于5萬元人民幣B、不得低于10萬元人民幣C、不得低于15萬元人民幣D、不得低于20萬元人民幣答案：B解析：

暫無解析38.以下哪一項(xiàng)不屬于零售業(yè)務(wù)模型法的計(jì)量范圍()。(1分)A、納入農(nóng)業(yè)銀行零售內(nèi)部評級法覆蓋范圍B、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注類C、未違約的表內(nèi)外信貸資產(chǎn)和業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為次級類答案：D解析：

暫無解析39.對于風(fēng)險(xiǎn)情況未發(fā)生變化的,兩次分類發(fā)起時(shí)間間隔原則上不得超過()個(gè)月。(1分)A、1B、2C、3D、6答案：C解析：

暫無解析40.判定為重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的,事件發(fā)生單位應(yīng)在()內(nèi)通過操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)告。(1分)A、1個(gè)工作日B、3個(gè)工作日C、5個(gè)工作日D、10個(gè)工作日答案：B解析：

暫無解析多選題（總共30題）1.“政府增信”是指政府通過政策性擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)政直補(bǔ)資金擔(dān)保等方式為商業(yè)銀行對以下哪些特定對象發(fā)放的貸款(含其他信用業(yè)務(wù),下同)提供擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,進(jìn)行“增信”的行為()。(1分)A、農(nóng)戶B、農(nóng)民專業(yè)合作社C、個(gè)體工商戶(含小微企業(yè)主)D、小微企業(yè)答案：ABCD解析：

暫無解析2.銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法》要求,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理框架,至少應(yīng)當(dāng)包括()。(1分)A、書面的風(fēng)險(xiǎn)管理制度B、有效的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制集中度風(fēng)險(xiǎn)的方法C、集中度風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系和壓力測試制度D、定期的集中度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和審查制度答案：ABCD解析：

暫無解析3.商業(yè)銀行集中度風(fēng)險(xiǎn)所指的同一或相關(guān)聯(lián)的客戶,包括()等。(1分)A、借款人B、存款人C、交易對手D、擔(dān)保人和融資產(chǎn)品的發(fā)行主體答案：ABCD解析：

暫無解析4.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行壓力測試指引》,壓力測試方法分為()。(1分)A、敏感性分析B、專家經(jīng)驗(yàn)判斷C、情景分析D、采納歷史峰值答案：AC解析：

暫無解析5.對于零售貸款違約概率的估計(jì),需要注意以下幾點(diǎn)()。(1分)A、需要考慮經(jīng)濟(jì)衰退期的影響B(tài)、如數(shù)據(jù)未包括經(jīng)濟(jì)衰退期,商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)整違約概率估算方法或估值結(jié)果C、零售貸款存在“成熟期”效應(yīng)D、需要針對尚未成熟的分池,應(yīng)通過成熟性調(diào)整系數(shù),對違約概率估值進(jìn)行放大答案：ABCD解析：

暫無解析6.關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類,表述正確的是()。(1分)A、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)各類表內(nèi)外信貸資產(chǎn),包括貸款、擔(dān)保類和承諾類表外信貸資產(chǎn),以及委托貸款及有條件貸款承諾函等B、微易貸業(yè)務(wù)采用五級分類管理模式C、對關(guān)系人發(fā)放的信用貸款,或以優(yōu)于同類債務(wù)人的條件向關(guān)系人發(fā)放的擔(dān)保貸款分類形態(tài)不得高于關(guān)注類(關(guān)注一級)D、對銀行承兌匯票貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù),分別從客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)的交易風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面進(jìn)行量化測評答案：BC解析：

暫無解析7.操作風(fēng)險(xiǎn)具有()特點(diǎn)。(1分)A、多樣性B、隱蔽性C、集中度D、分散性答案：ABD解析：

暫無解析8.總行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭制定《中國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃》,作為全行業(yè)務(wù)連續(xù)性總體預(yù)案,具體內(nèi)容包括()。(1分)A、總體應(yīng)急處置組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)B、業(yè)務(wù)連續(xù)性策略C、應(yīng)急響應(yīng)處置程序D、重要業(yè)務(wù)運(yùn)營所需關(guān)鍵資源,各層級預(yù)案的定位、關(guān)系和銜接答案：ABCD解析：

暫無解析9.符合()特征的信貸資產(chǎn),分類形態(tài)不得高于次級類(次級二級)。(1分)A、被認(rèn)定為次級一級后,出現(xiàn)本金或利息逾期B、債務(wù)人采用隱瞞事實(shí),或提供虛假報(bào)表等不正當(dāng)手段騙取的C、債務(wù)人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)D、逾期欠息超60天未能收回的承兌匯票、信用證、保函等表外信貸業(yè)務(wù)墊款答案：ABCD解析：

暫無解析10.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告應(yīng)涵蓋()方面的風(fēng)險(xiǎn)。(1分)A、宏觀經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品C、員工行為D、信息科技答案：ABCD解析：

暫無解析11.關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)考核系統(tǒng)正確的表述是()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)考核評價(jià)系統(tǒng)能夠提升考核的時(shí)效性B、風(fēng)險(xiǎn)考核評價(jià)系統(tǒng)能夠提升考核的精準(zhǔn)性C、風(fēng)險(xiǎn)考核評價(jià)系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)為主D、風(fēng)險(xiǎn)考核評價(jià)系統(tǒng)可支持分行特色考核指標(biāo)答案：ABC解析：

暫無解析12.根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級時(shí)點(diǎn)不同,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級分為()。(1分)A、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)發(fā)行前評估B、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)期評估C、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)初評D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)重估答案：CD解析：

暫無解析13.零售內(nèi)部評級高級法下,銀行需自行估計(jì)()。(1分)A、違約概率(PD)B、違約損失率(LGD)C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)D、期限(M)答案：ABC解析：

暫無解析14.銀保監(jiān)會《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》在風(fēng)險(xiǎn)文化上要求商業(yè)銀行()。(1分)A、形成與本機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、價(jià)值準(zhǔn)則、職業(yè)操守B、建立培訓(xùn)、傳達(dá)機(jī)制C、推動(dòng)全體工作人員理解和執(zhí)行D、建立監(jiān)督機(jī)制答案：ABC解析：

暫無解析15.在下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。(1分)A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC解析：

暫無解析16.下列關(guān)于“三道防線”表述,正確的是()。(1分)A、前臺客戶、交易、產(chǎn)品部門作為風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線,要承擔(dān)所管理客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控的直接責(zé)任B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線,重點(diǎn)發(fā)揮對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用C、內(nèi)控合規(guī)部門作為第三道防線,要履行好合規(guī)控制等職責(zé)D、審計(jì)部門作為第三道防線,要履行好監(jiān)督評價(jià)等職責(zé)答案：ABD解析：

暫無解析17.以下屬于合同和服務(wù)商管理范疇的是()。(1分)A、IT外包合同簽訂B、IT外包保密協(xié)議C、服務(wù)商監(jiān)測與評估D、IT外包合同執(zhí)行答案：ABCD解析：

暫無解析18.以下關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理中業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)說法正確的是()。(1分)A、恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)(RTO)指災(zāi)難發(fā)生后,信息系統(tǒng)或業(yè)務(wù)功能從停頓到必須恢復(fù)的時(shí)間要求。B、恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)(RTO)指災(zāi)難發(fā)生后,系統(tǒng)和數(shù)據(jù)必須恢復(fù)到的時(shí)間點(diǎn)要求,即可容忍最大時(shí)間長度的數(shù)據(jù)丟失量。C、恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)(RPO)是指災(zāi)難發(fā)生后,系統(tǒng)和數(shù)據(jù)必須恢復(fù)到的時(shí)間點(diǎn)要求,即可容忍最大時(shí)間長度的數(shù)據(jù)丟失量。D、恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)(RPO)是指災(zāi)難發(fā)生后,信息系統(tǒng)或業(yè)務(wù)功能從停頓到必須恢復(fù)的時(shí)間要求。答案：AC解析：

暫無解析19.內(nèi)部評級法的應(yīng)用領(lǐng)域包括()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和偏好C、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量D、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提答案：ABCD解析：

暫無解析20.我行非零售客戶評級模型在客戶自身層面,主要考慮財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素分析兩個(gè)方面,以下哪幾項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素分析()。(1分)A、客戶財(cái)務(wù)杠桿分析B、客戶管理水平分析C、客戶償債能力分析D、客戶盈利能力分析答案：ACD解析：

暫無解析21.下列屬于內(nèi)部交易的是()。(1分)A、商業(yè)銀行對其附屬機(jī)構(gòu)的擔(dān)保B、商業(yè)銀行向其子公司董事發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行兩個(gè)子公司之間的股權(quán)轉(zhuǎn)讓D、境外子行與境外分行的外幣拆借答案：BCD解析：

暫無解析22.以下哪些屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出的要求()。(1分)A、建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策C、建立并逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)D、按照銀保監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求,為所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本答案：ABCD解析：

暫無解析23.理財(cái)資金投資于權(quán)益類業(yè)務(wù),應(yīng)符合我行年度風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求,且原則上不得投資于()。(1分)A、不得投資最近一個(gè)報(bào)告期(季度、年度、半年度)凈資產(chǎn)為負(fù)值的股票或凈資產(chǎn)低于面值的股票B、不得投資ST、?ST及未股改股票;C、不得投資最近期公布的年報(bào)中被出具“保留意見”、“帶解釋性說明的保留意見”或“拒絕表示意見”等年報(bào)審計(jì)意見異常的股票D、不得投資最近一年內(nèi)受到中國證券監(jiān)督管理委員會公開處罰、譴責(zé)、調(diào)查的上市公司的股票答案：ABCD解析：

暫無解析24.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會《關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)文化的監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)互動(dòng)原則——評估風(fēng)險(xiǎn)文化框架》,有效的風(fēng)險(xiǎn)文化主要體現(xiàn)在()。(1分)A、高層垂范B、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制C、有效的溝通交流D、激勵(lì)機(jī)制答案：ABCD解析：

暫無解析25.以下各項(xiàng)中,屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。(1分)A、員工利用假印章挪用企業(yè)資金B(yǎng)、網(wǎng)銀被木馬病毒攻擊C、大宗商品價(jià)格下跌導(dǎo)致部分貸款抵押物價(jià)值降低D、向高污染企業(yè)發(fā)放貸款導(dǎo)致社會公眾對銀行負(fù)面評價(jià)答案：AB解析：

暫無解析26.內(nèi)部評級結(jié)果應(yīng)用時(shí),應(yīng)遵循的原則包括()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配B、內(nèi)部評級變,則應(yīng)用方案變C、評級與授信主體一致D、了解你的客戶答案：AB解析：

暫無解析27.實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行,需具備長期的歷史數(shù)據(jù)來估計(jì)并驗(yàn)證()。(1分)A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D、期限答案：ABCD解析：

暫無解析28.下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制手段的有()。(1分)A、壓力測試B、市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理C、市場風(fēng)險(xiǎn)對沖D、授信額度管理答案：ABC解析：

暫無解析29.關(guān)于境內(nèi)分行績效考核,正確的表述是()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)類指標(biāo)包含監(jiān)管達(dá)標(biāo)指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)類指標(biāo)不包含監(jiān)管達(dá)標(biāo)指標(biāo),但包含黨建工作指標(biāo)C、農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)形勢變化和管理要求,在績效考核方案中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)D、農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部績效考核已納入境內(nèi)機(jī)構(gòu)績效考核答案：ACD解析：

暫無解析30.農(nóng)戶評分卡指標(biāo)體系涵蓋以下哪幾個(gè)方面():(1分)A、客戶家庭基本情況B、信用狀況C、經(jīng)營發(fā)展情況D、償債能力答案：ABCD解析：

暫無解析判斷題（總共30題）1.同一個(gè)客戶在我行申請的個(gè)人住房貸款和消費(fèi)貸款的申請?jiān)u分是相同的。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析2.農(nóng)戶不良貸款容忍度管理中,當(dāng)支行農(nóng)戶信貸產(chǎn)品的不良率增幅超過增幅預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)時(shí),一級分行風(fēng)險(xiǎn)管理部要在5個(gè)工作日內(nèi)對該農(nóng)戶信貸產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。其中增幅預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)為農(nóng)戶小額貸款為6%,農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款為4%。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析3.IT外包是指將原本由自身負(fù)責(zé)處理的信息科技活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析4.經(jīng)評估,相應(yīng)維度信用集中度風(fēng)險(xiǎn)已降至“中高”及以下時(shí),信用集中度風(fēng)險(xiǎn)處置工作完成。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析5.投資類資產(chǎn),是指農(nóng)業(yè)銀行以獲利為目的,在一定期間內(nèi)持有的金融資產(chǎn),主要以價(jià)值為風(fēng)險(xiǎn)判斷依據(jù),包括衍生金融資產(chǎn)、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入綜合收益的金融資產(chǎn)、以攤余成本計(jì)量的投資4小類。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析6.操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié),當(dāng)新產(chǎn)品上線前,以及發(fā)生重大或惡性風(fēng)險(xiǎn)事件【案件】、或風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量上升較快時(shí),需要啟動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)評估。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析7.零售貸款申請?jiān)u分認(rèn)定流程為:系統(tǒng)自動(dòng)采集評分信息,并自動(dòng)計(jì)算、認(rèn)定申請?jiān)u分。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析8.員工工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)事件,其事件類型為內(nèi)部欺詐事件。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析9.對超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶,再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),我行應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析10.任何部門或分支機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)前必須取得相應(yīng)授權(quán)。經(jīng)授權(quán)開展自主理財(cái)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)可以再進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析11.農(nóng)業(yè)銀行橫向考核中,將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)按照部室管理職責(zé)分解至相關(guān)部室,確保全行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的總體落地。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析12.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶,給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平,這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒ā＃ǎ?1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析13.運(yùn)營中斷突發(fā)事件處置期間和處置完畢后,應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行內(nèi)有關(guān)報(bào)告規(guī)定及時(shí)進(jìn)行事中、事后報(bào)告。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析14.對賬齡大于3個(gè)月的個(gè)人貸款和貸記卡透支,根據(jù)貸款逾期狀況的差異,采用行為評分卡或催收評分卡按月進(jìn)行評分。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析15.我行可開展白銀租賃業(yè)務(wù)。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析16.非零售客戶的評級對象為客戶,零