【數(shù)字貨幣監(jiān)管風險探究的國內外文獻綜述2800字】

數(shù)字貨幣監(jiān)管風險研究的國內外文獻綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u10284數(shù)字貨幣監(jiān)管風險研究的國內外文獻綜述 110621.1數(shù)字貨幣發(fā)展 160881.2數(shù)字貨幣風險 291191.3數(shù)字貨幣監(jiān)管 213200參考文獻 3數(shù)字貨幣發(fā)展區(qū)塊鏈技術在金融科技領域發(fā)展日新月異，數(shù)字貨幣形態(tài)由信用貨幣演變?yōu)閿?shù)字貨幣，因此數(shù)字貨幣具備的功能屬性越來越多，國內外關于數(shù)字貨幣發(fā)展趨勢的研究不斷涌現(xiàn)。國外研究方面，Zhenget.al（2016）[1]認為數(shù)字貨幣的深入發(fā)展不僅會人們日常生活帶來變化，還將影響我國現(xiàn)有商業(yè)銀行經(jīng)營體系；國際清算銀行（BankofInternationalSettlements，2015）[2]將合法的貨幣劃分為物理形態(tài)的貨幣（各種紙幣、硬幣）和電子形態(tài)的貨幣，虛擬貨幣則屬于廣義的電子貨幣；Ma和Li（2019）[3]強調數(shù)字貨幣不同于傳統(tǒng)貨幣形式，它滿足了現(xiàn)代和未來商業(yè)活動對貨幣的需求，因此它的誕生離不開經(jīng)濟全球化的趨勢和基于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)活動；Yiet.al（2019）[4]認為數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟時代的產(chǎn)物，其發(fā)展狀況和發(fā)展?jié)摿⒊蔀樾碌呢泿庞嬃繕藴?，受到世界各國的高度重視。國內研究方面，佟帥?019）[5]強調數(shù)字貨幣不同于虛擬世界中的虛擬貨幣，它可以被用于真實的商品與服務交易，它的出現(xiàn)為人們日常生活、工作提供便捷；趙越強（2020）[6]指出數(shù)字貨幣領域相繼出現(xiàn)了投機型的虛擬幣、與具體標的掛鉤的穩(wěn)定幣以及由公共部門發(fā)行的主權數(shù)字貨幣，目前數(shù)字貨幣領域已進入加速競爭時期；吳桐等（2020）[7]進一步認為法定數(shù)字貨幣具有泛在性、實時性、可編程性、自動化、分布式、去中介、流通全球化、價格穩(wěn)定性、公共性等特征；范云鵬和尹振濤等（2020）[8]強調數(shù)字貨幣的未來發(fā)展趨勢是主權數(shù)字貨幣/法定數(shù)字貨幣，私人虛擬貨幣或私人數(shù)字貨幣,由于缺乏主權信用背書，無法具有較強的穩(wěn)定性和難以實現(xiàn)價值貯藏功能，也更難在全球范圍內實現(xiàn)兌換或共識認可；毛寧（2021）[9]提出數(shù)字貨幣發(fā)展過程中的決定性因素包括技術條件、支付環(huán)境、應用需求、規(guī)制，四大因素對數(shù)字貨幣發(fā)展影響深遠，在數(shù)字貨幣發(fā)展的過程中必須是這四個因素達到相應條件。數(shù)字貨幣風險數(shù)字貨幣在蓬勃發(fā)展的過程中還可能存在著一系列風險，國內外也十分關注數(shù)字貨幣發(fā)展帶來的風險與挑戰(zhàn)。國外方面研究，Gilbertet.al（2018）[10]從傳統(tǒng)資產(chǎn)定價的角度對數(shù)字貨幣進行了研究，除了賣方欺詐或貨幣盜竊的風險外，還考察了比特幣價格的波動和系統(tǒng)性風險；Chagelishviliet.al（2019）[11]提出全球化和數(shù)字技術在日常生活中的興起給貨幣系統(tǒng)帶來了新的挑戰(zhàn)，例如高匿名性、適合互聯(lián)網(wǎng)空間速度、高可靠性和避免第三方干涉經(jīng)濟關系；Kahramanet.al（2019）[12]強調使用“暗網(wǎng)”、加密虛擬專用網(wǎng)（VPN）和虛擬貨幣等技術將支持快速、安全和匿名的操作環(huán)境，為各級犯罪提供便利；Jonasetal.（2020）[13]認為在引入數(shù)字貨幣后銀行可能會發(fā)生擠兌，銀行最終需要澄清數(shù)據(jù)保護問題。國內方面研究，陳健和趙雪（2018）[14]指出目前流通的各類數(shù)字貨幣都不同程度地存在著價格波動頻繁、監(jiān)管程度低等缺陷。數(shù)字貨幣的流通存在法律漏洞，不法分子利用數(shù)字貨幣從事犯罪行為的事件頻發(fā)；殷勇（2020）[15]強調數(shù)字貨幣本身具有較大的技術創(chuàng)新性，給各國監(jiān)管機構帶來極大的挑戰(zhàn)。數(shù)字貨幣具有去中心化、去身份化、無疆域化等眾多特性，可以在很大程度上擺脫現(xiàn)有的監(jiān)管體系，給網(wǎng)絡犯罪帶來有利條件；尋金金（2020）[16]強調數(shù)字貨幣交易雙方的個人信息發(fā)生了大規(guī)模的泄漏，勢必會給數(shù)字貨幣的可信度造成毀滅性打擊，進而影響數(shù)字貨幣的推廣，同時也會導致央行公信力下降，引發(fā)數(shù)字貨幣用戶的信任危機；張奎（2021）[17]指出數(shù)字貨幣跨境應用將降低融資門檻和融資成本，促使境外低成本資金大幅流入，導致外債風險增加。數(shù)字貨幣監(jiān)管數(shù)字貨幣具有去中心化和匿名性等特點，其迅速發(fā)展所帶來一系列風險引起了各國政府、專家學者的關注，對此國內外關于數(shù)字貨幣監(jiān)管的研究不斷涌現(xiàn)。國外研究方面，Mirjanichet.al（2014）[18]指出美國政府將現(xiàn)行金融和稅法延伸到比特幣將打擊其匿名性，減少犯罪活動和市場價格波動；Xie（2018）[19]從規(guī)模、交易量、公司性質、金融創(chuàng)新、平臺潛在風險等方面分析了政府監(jiān)管的特點；Liet.al（2021）[20]認為構建基于區(qū)塊鏈技術的數(shù)字貨幣監(jiān)管體系模型，應考慮數(shù)字令牌技術的特點，處理數(shù)字令牌對各個領域的影響，創(chuàng)新監(jiān)管理念、方法和技術，在監(jiān)管體系框架下將數(shù)字貨幣及其相關產(chǎn)業(yè)納入監(jiān)管；2021年3月，美國反洗錢交易報告中心——金融罪行執(zhí)法網(wǎng)（FinCEN）[21]近兩年前啟動的“創(chuàng)新小時方案”旨在更好地塑造和告知芬蘭金融服務公司正在與創(chuàng)新者接觸的與反洗錢/打擊資助恐怖主義有關的合規(guī)解決方案，并且反洗錢法的許多條款涉及（FinCEN）多年來在創(chuàng)新、監(jiān)管改革和行業(yè)參與方面采取的舉措，包括通過銀行保密法咨詢小組（BSAAG）和（FinCEN）交換方案。國內研究方面，范一飛（2016）[22]深入探討數(shù)字貨幣的法律監(jiān)管問題，在現(xiàn)有數(shù)字貨幣權益缺失較為嚴重等問題的前提下，認為應該進一步權衡央行和政府監(jiān)管，提高行業(yè)監(jiān)管力度水平，從而保證數(shù)字貨幣交易的暢通性和安全性；付蓉（2017）[23]強調各國對數(shù)字貨幣的監(jiān)管對象大部分集中在支付應用系統(tǒng)提供商或者支付中介機構上，監(jiān)管成本由支付或金融工具的發(fā)行者承擔，監(jiān)管方式涵蓋消費者權益保護、不同的利益相關者制定有組織和審慎的規(guī)則、支付機制具體操作規(guī)則；姜其林等（2020）[24]建議采用“監(jiān)管沙盒”，試點推行的方式，逐步完善監(jiān)管體系，在保證未知風險可控前提下，填補法律界定缺失所帶來的監(jiān)管灰色地帶；陳姿含（2020）[25]認為對加密數(shù)字貨幣的監(jiān)管應該公中有私、私中有公。這意味著私權利尋求積極的參與公共管理，甚至可以通過一定合理合法的方式去進行公共職能的承擔。綜上所述，當前國內外學者圍繞數(shù)字貨幣發(fā)展、風險、監(jiān)管三個方面進行了廣泛的研究，認為數(shù)字貨幣發(fā)展的機遇和風險并存，亟需加強對數(shù)字貨幣的監(jiān)管。本文將重點在于研究數(shù)字貨幣監(jiān)管的國際經(jīng)驗，最后分析我國數(shù)字貨幣的發(fā)展風險的基礎上，提出完善數(shù)字貨幣監(jiān)管的對策建議。參考文獻[1]HuB,YinZT,ZhengLS.DevelopmentofChina'sFinancialSupervisionandRegulation[M].PalgraveMacmillan,NewYork:2016-01-01.[2]BankofInternationalSettlements,2015.DigitalCurrencies.CommitteeonPaymentsandMarketInfrastructure.Basel:BIS．[3]MaLS,LiYY.InnovativeDevelopmentofSharedEconomyinDigitalCurrencyEra[A].InstituteofManagementScienceandIndustrialEngineering.Proceedingsof20195thInternationalConferenceonEducationTechnology,ManagementandHumanitiesScience(ETMHS2019)[C].InstituteofManagementScienceandIndustrialEngineering:計算機科學與電子技術國際學會(ComputerScienceandElectronicTechnologyInternationalSociety),2019:5.[4]YiJ,TangY,LiWW.TheEstablishmentofDigitalCurrencyFinancialSystemModelandSupervisionModelBasedontheDevelopmentStatusofDigitalCurrency[P].Proceedingsofthe4thInternationalConferenceonContemporaryEducation,SocialSciencesandHumanities(ICCESSH2019),2019.[5]佟帥.關于數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來[J].時代金融,2019(26):1-2+10.[6]趙越強.公共和私有部門數(shù)字貨幣的發(fā)展趨勢,或有風險與監(jiān)管考量[J].經(jīng)濟學家,2020(8):110-119.[7]吳桐,李家騏,陳夢愉.法定數(shù)字貨幣的理論基礎與運行機制[J].貴州社會科學,2020(03):139-146.[8]范云朋,尹振濤.數(shù)字貨幣的緣起、演進與監(jiān)管進展[J].征信,2020,38(04):6-12.[9]毛寧.數(shù)字貨幣發(fā)展趨勢分析[J].中國商論,2021(01):95-97.[10]GilbertS,LoiH.DigitalCurrencyRisk[J].InternationalJournalofEconomics&Finance,2018,10.[11]Chagelishvili-AgladzeL,ChagelishviliK.InnovationsintheFinancialWorld--ConceptualIssuesofDigitalCurrencyDevelopment[J].管理研究：英文版,2019,007(004):P.276-282.[12]UyarU,KahramanIK,FutterA.TheriskanalysisofBitcoinandmajorcurrencies:valueatriskapproach[J].JournalofMoneyLaunderingControl,2019:38-52.[13]JonasG,ManuelK,PhilippS.DigitaleZe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