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文檔簡介
2024年三季度業(yè)績報告—駕馭周期,穩(wěn)中有進科技賦能科技賦能金融 生態(tài)賦能金融 科技促進發(fā)展醫(yī)療養(yǎng)老家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家行業(yè)標準、供應集采、服務監(jiān)督綜合金融金融顧問一個客戶、多個賬戶、多個產品、一站式服務始終如一的戰(zhàn)略定力:持續(xù)深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略國際領先的綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老服務集團償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述32024年三季度核心業(yè)績歸母股東權益9,079億+1.0%歸母營運利潤(1)1,138億+5.5%新業(yè)務價值(3)352億+34.1%歸母凈利潤1,192億+36.1%個人客戶數(shù)2.4億+3.8%注:(1)當期及去年同期的歸母營運利潤均基于2023年末的長期投資回報率假設(4.5%)計算?;趪H財務報告準則的集團營業(yè)收入8,618億元,同比增長8.7%;基于中國會計準則的集團營業(yè)收入為7,754億,同比增長10.0%。當期及去年同期的新業(yè)務價值均基于2023年末的長期投資回報率假設(4.5%)和風險貼現(xiàn)率假設(9.5%)計算。保險資金投資綜合投資收益率剔除了支持壽險及健康險業(yè)務的以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債權投資的公允價值變動額。綜合投資收益率(4)5.0%+1.3
pps年化營運ROE
(1)15.9%16.0%去年同期4營業(yè)收入(2)8,618億
+8.7%7,754億
+10.0%償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述2024年三季度核心亮點5
整體業(yè)績
經營業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健,核心業(yè)務實現(xiàn)增長歸母營運利潤1,138億元,同比增長5.5%歸母凈利潤1,192億元,同比增長36.1%年化營運ROE
15.9%壽險及健康險、財產保險以及銀行三大核心業(yè)務歸母營運利潤1,197億元,同比增長5.7%
銀行 經營穩(wěn)健,資本與風險抵補能力保持較好水平凈利潤397億元,同比保持平穩(wěn);核心一級資本充足率上升至9.33%,撥備覆蓋率251%壽險及健康險業(yè)務持續(xù)增長,渠道高質量發(fā)展效果顯現(xiàn)收入穩(wěn)健增長,業(yè)務品質保持良好保險服務收入2,460億元,同比增長4.5%;凈利潤140億元,同比增長39.7%整體綜合成本率97.8%,同比優(yōu)化1.5個百分點新業(yè)務價值352億元,同比增長34.1%代理人渠道新業(yè)務價值同比增長31.6%,人均新業(yè)務價值同比增長54.7%銀保渠道新業(yè)務價值同比增長68.5%,產能持續(xù)提升財產保險
戰(zhàn)略深化 綜合金融模式持續(xù)深化個人客戶數(shù)2.40億,較年初增長3.8%持有集團內4個及以上合同的客戶占比25.1%,留存率達98.0%醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略持續(xù)落地享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超69.6%,居家康養(yǎng)服務對壽險主業(yè)的賦能價值持續(xù)凸顯償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述集團歸母營運利潤同比增長5.5%,歸母凈利潤同比增長36.1%6注:(1)壽險及健康險業(yè)務歸母營運利潤基于4.5%的長期投資回報率計算。原“科技業(yè)務”更名為“金融賦能業(yè)務”,以反映該板塊的戰(zhàn)略定位。集團營運利潤與集團凈利潤的差異為短期投資波動-17.61億元、管理層認為不屬于日常營運收支的一次性重大項目71.34億元。集團三大核心業(yè)務歸母營運利潤1,197億元,同比增長5.7%金融核心主業(yè)實現(xiàn)增長(人民幣百萬元)壽險及健康險業(yè)務(1)82,70172.73.0%財產保險業(yè)務13,92312.239.7%銀行業(yè)務23,02720.20.2%資產管理業(yè)務(2,316)(2.0)同比減虧46.7%金融賦能業(yè)務(2)3690.3-83.7%其他業(yè)務及合并抵銷(3,886)(3.4)18.3%集團歸母營運利潤113,818100.05.5%集團歸母凈利潤119,18236.1%2024年1-9月
占比
(%)
同比變動率償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述7注:(1)客戶分布、客戶滲透、客戶留存率為截至2024年9月末數(shù)據(jù)。價值客戶為可投資資產大于50萬人民幣的客戶;成長客戶為30-45歲客戶。價值客戶數(shù)和成長客戶數(shù)的增速均為同比增速。因四舍五入,直接計算未必相等償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述2.322.402023年12月31日2024年9月30日+3.8%(億人)高質量獲客留存率改善客戶數(shù)穩(wěn)健增長
2.952.922023年12月31日2024年9月30日(個)-1.0%總合同數(shù)持續(xù)上升主動調整信用類產品客群結構帶來階段性波動客均合同數(shù)綜合金融:客戶數(shù)穩(wěn)健增長,留存率提升,整體高質量發(fā)展個人客戶數(shù) 客戶分布客戶滲透1,688萬交叉遷徙總人次客戶留存率98%持有4個及以上合同客戶留存率8,826萬同時持有多家子公司合同的個人客戶0.4億(+11.8%)價值客戶數(shù)1.2億(+3.5%)成長客戶數(shù)“1+3”1個家庭醫(yī)生+3大類服務(1)醫(yī)療健康權益養(yǎng)老權益居家及高品質康養(yǎng)社區(qū)入住權益13.0%29.5%39.0%42.0%39.3%30.6%2022年 2023年1-9月注:(1)3大類服務包含健康服務
、慢病服務、醫(yī)療服務。2024年1-9月55.0%69.6%+13.8pps
68.8%醫(yī)養(yǎng)服務:對壽險新業(yè)務價值貢獻持續(xù)提升享有醫(yī)養(yǎng)服務權益的客戶貢獻NBV占比+0.8
pps8償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述注:(1)當期及去年同期的新業(yè)務價值基于2023年末的長期投資回報率假設(4.5%)和風險貼現(xiàn)率假設(9.5%)計算。(2)標準保費為期交年化首年保費100%及躉交保費10%之和。(人民幣百萬元)26,21735,1602023年1-9月2024年1-9月25.3%31.0%+34.1% +5.7
pps壽險及健康險業(yè)務:經營業(yè)績穩(wěn)健增長新業(yè)務價值(1) 新業(yè)務價值率:標準保費(2)2024年1-9月25.4%2023年1-9月18.1%首年保費口徑9償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述壽險及健康險業(yè)務:渠道高質量發(fā)展,成效顯著新業(yè)務價值同比增長31.6%人均新業(yè)務價值同比增長54.7%新增人力中“優(yōu)+”
占比同比提升4個百分點代理人渠道產能大幅提升銀保渠道:新業(yè)務價值同比增長68.5%,產能持續(xù)提升社區(qū)金融服務:存續(xù)客戶13個月保單繼續(xù)率同比提升6.6個百分點,專員人數(shù)近2萬人渠道綜合實力增強醫(yī)療健康:2024年前三季度服務超1,950萬客戶居家養(yǎng)老:覆蓋全國75個城市,累計超15萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格高端養(yǎng)老:深圳、上海、杭州、廣州、佛山5個城市啟動醫(yī)養(yǎng)服務持續(xù)深化10償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述225,932239,3712023年1-9月2024年1-9月財產保險業(yè)務:保費收入穩(wěn)健增長,業(yè)務品質保持良好原保險保費收入 綜合成本率99.3%97.8%2023年1-9月2024年1-9月(人民幣百萬元)+5.9% -1.5
pps11償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述銀行業(yè)務:經營穩(wěn)健,資本與風險抵補能力保持較好水平2023年1-9月 2024年1-9月營業(yè)收入(人民幣百萬元)-12.6%127,634111,58239,63539,7292023年1-9月2024年1-9月凈利潤(人民幣百萬元)+0.2%核心一級資本充足率+0.11
pps9.22% 9.33%2023年12月31日 2024年9月30日不良貸款率1.06%1.07%1.07%1.06%2023年12月31日2024年3月31日2024年6月30日2024年9月30日撥備覆蓋率278%262%264%251%2023年12月31日2024年3月31日2024年6月30日2024年9月30日14,29815,9592023年12月31日 2024年9月30日企業(yè)貸款余額(人民幣億元)+11.6%12償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述119.4%176.3%平安壽險平安產險監(jiān)管底線要求≥50%注:數(shù)據(jù)截至2024年9月30日。平安產險償付能力充足率基于償二代二期的過渡期政策計算。200.5%215.4%平安壽險平安產險監(jiān)管底線要求≥100%償付能力:高于監(jiān)管要求核心充足率綜合充足率13償付能力科技賦能主要業(yè)務戰(zhàn)略深化集團戰(zhàn)略業(yè)績綜述注:(1)數(shù)據(jù)期間:2024年1月1日-2024年9月30日。(2)車代渠道是通過與汽車經銷商(如4S店)、主機廠等合作伙伴建立
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