2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力測試試題B卷

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力測試試題B卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

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姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

2、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經濟資本

B、經濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

3、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

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A、20

B、30

C、45

D、60

4、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異

地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

5、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

6、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

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7、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

8、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

9、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

10、績效考評即經營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據

考評結果改進經營管理的過程。

A、經營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內控管理、經營成果

C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

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D、風險狀況、內控管理、經營成果

11、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

12、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、結算支票

13、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

14、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

I）、大力推進普惠金融發(fā)展

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15、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

16、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

17、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內

B、理財

C、信貸

D、表外

18、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

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D、商業(yè)承兌匯票

19、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風險管理委員會

20、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是

（）

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

C、股權風險暴露

D、金融機構風險暴露

21、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

22、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

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C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險

I）、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險

23、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

24、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

25、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）

A、根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理

26、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

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C、能效信貸

D、綠色信貸

27、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務院

28、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結有關涉嫌違法資金

29、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經營類貸款

D、自營性個人住房貸款

30、《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該

履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任

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B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

31、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構堇事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項做出說明

32、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

33、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

34、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態(tài)管理。

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A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

35、信用風險又稱（）,是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

B、操作風險

C、違約風險

D、運營風險

36、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

37、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

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38、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

39、宋體（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

40、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

41、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較?。缓芏?/p>

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42、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

43、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

44、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）

A、組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

45、宋體（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

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D、保險公司

46、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起1013

47、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農業(yè)銀行

D、中國進出口銀行

48、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

49、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

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D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

50、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

51、（）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

52、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）

A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

53、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

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D、6個月

54、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

55、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

56、銀監(jiān)會應根據商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性

57、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

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C、零存整取

D、存本取息

58、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權

59、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

60、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

61、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

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A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

62、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

63、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經營管理

C、監(jiān)督與管理

I）、經營核算與監(jiān)督

64、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

65、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

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B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

66、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

67、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內容的社會性

68、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

69、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

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B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

70、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

71、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險

的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。

A、實質性

B、及時性

C、可控性

D、相關性

72、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

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73、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔保

B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

74、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立

75、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

76、（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制,

協(xié)調制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

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D、合理性原則

77、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

D、多設立銀行監(jiān)督管理機構

78、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

79、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

80、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

I）、有相應的財產能力就可以

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81、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（）經營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

82、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

83、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

84、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

85、銀行內部審計主要的審計方法是（）

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A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

86、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償

C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

87、貨幣經紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

88、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

89、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

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B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

90、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、在內部控制的職責分工中，業(yè)務部門的職責主要有（）

A、負責組織開展監(jiān)督檢查

B、負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定

C、負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程

D、負責牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估

E、負責按照規(guī)定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改

2、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構的具體職責主要有（）

A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B、實施行政許可

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

D、報告和處置突發(fā)事件

第24頁共44頁

E、現(xiàn)場檢查

3、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

4、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相

結合的方法，運用的控制措施主要包括（）

A、不相容職務分離控制

B、授權審批控制

C、會計系統(tǒng)控制

D、運營控制

E、績效考評控制

5、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）

A、保護存款人權益

B、增加各存款機構收益

C、維護銀行信用

【）、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定

E、增加存款人的收益

6、信用卡的收單業(yè)務包括（)

第25頁共44頁

A、商戶資質審核

B、商戶培訓

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權

E、處理交易信息

7、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

8、內部審計的質量控制，說法正確的是（）

A、內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但

需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)

務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內部

審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨

立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性,

不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行

第26頁共44頁

9、COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制一一整體框架》，該框架規(guī)定內部控制的要素主要

包括（）

A、控制環(huán)境

B、風險評估

C、控制活動

D、內部監(jiān)督

E、信息與溝通

10、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）

A、保護存款人權益

B、增加各存款機構收益

C、維護銀行信用

I）、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定

E、增加存款人的收益

11、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有（）

A、建立健全合規(guī)風險管理框架

B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

C、確保股東回報

D、促進全面風險管理體系建設

E、確保依法合規(guī)經營

12、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）

A、現(xiàn)貨市場

第27頁共44頁

B、期貨市場

C、期權市場

D、公開市場

E、協(xié)議市場

13、信息與溝通的基本要求有哪些？（）

A、信息收集

B、信息整合

C、信息處理

D、信息加工

E、信息傳遞

14、商業(yè)銀行的資產主要包括（）

A、現(xiàn)金資產

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產

E、其他資產

15、常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

I）、交易金額大，風險大

第28頁共44頁

E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

16、宋體常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D、交易金額大，風險大

E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

17、屬于操作風險緩釋手段的有（）

A、連續(xù)營業(yè)方案

B、商業(yè)保險

C、業(yè)務外包

D、內部控制

E、合規(guī)文化

18、網點營銷渠道主要可分為（）

A、便民化網點機構營銷渠道

B、全方位網點機構營銷渠道

C、專業(yè)性網點機構營銷渠道

D、高端化網點機構營銷渠道

E、法人網點機構營銷渠道

19、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）等內容。

A、合規(guī)風險評估

第29頁共44頁

B、合規(guī)風險框架

C、特定政策和程序的實施與評估

D、合規(guī)性測試

E、合規(guī)培訓與教育

20、貨幣經紀公司的核心業(yè)務主要有（）

A、境內外外匯市場交易經紀業(yè)務

B、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務

C、境內外債券市場交易經紀業(yè)務

D、境內外股票市場交易經紀業(yè)務

E、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務

21、一般認為，（）是產業(yè)政策的核心。

A、產業(yè)升級政策

B、產業(yè)組織政策

C、產業(yè)技術政策

D、產業(yè)結構政策

E、產業(yè)布局政策

22、全面風險管理的“全面”體現(xiàn)在（）

A、基礎性

B、全面性

C、全程性

D、全員性

第30頁共44頁

E、系統(tǒng)性

23、信用卡的收單業(yè)務包括（）

A、商戶資質審核

B、商戶培訓

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權

E、處理交易信息

24、消費金融公司可以經營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務。

A、發(fā)放個人消費貸款

B、接受股東境內子公司及境內股東的存款

C、向境內金融機構借款

D、經批準發(fā)行金融債券

E、境內同業(yè)拆借

25、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）

A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機管理、恢復和處置

D、完善公司治理和信息披露

E、強化監(jiān)管資本基礎

26、合規(guī)文化的特點主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識

第31頁共44頁

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構成要素

27、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）

A、樹立保密觀念

B、規(guī)范操作

C、遵循公平競爭、客戶自愿原則

D、自覺抵制內幕交易

E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)

28、商業(yè)銀行績效考評體系的結果通常被應用于（）方面。

A、戰(zhàn)略目標審視

B、企業(yè)文化建設

C、資源配置

D、人力資源管理應用

E、制度建設

29、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）

A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

I）、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

第32頁共44頁

E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

30、信息科技風險監(jiān)管的目標有（）

A、維護社會穩(wěn)定

B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全

C、確保金融安全和保障公眾利益

D、提高行業(yè)競爭能力

E、提升信息科技治理有效性

31、任職資格終止的情形有（）

A、撤銷

B、失效

C、取消

D、解散

E、被撤銷

32、一般性投訴處理的基本原則包括（）

A、積極主動原則

B、客觀公正原則

C、專業(yè)原則

D、有效控制、減少影響

E、積極應對、快速反應

33、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（）

A、市場風險

第33頁共44頁

B、信用風險

C、系統(tǒng)性風險

D、操作風險

E、流動性風險

34、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

35、利率風險按照來源的不同，可以分為（）

A、重新定價風險

B、收益率曲線風險

C、技術風險

D、期權性風險

E、基準風險

36、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）

A、維護訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風險管理制度

D、擴大銷售

第34頁共44頁

E、定期維護管理

37、下列關于金融市場的表述，正確的有（）

A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易

價格等

D、金融市場是金融體系的構成要素之一

E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的

集合

38、下列屬于代收代付業(yè)務的有（）

A、代理各項公用事業(yè)收費

B、代理行政事業(yè)性收費

C、代發(fā)工資

D、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

39、下列關于合規(guī)風險說法，正確的有（）

A、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經濟

損失的風險

D、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭謝訴訟而造成經濟損失的風險

E、合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

第35頁共44頁

40、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（)

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”進行微調。

A、對

B、錯

2、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。

A、對

B、錯

3、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。

A、對

B、錯

4、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。

A、對

B、錯

第36頁共44頁

5、宋體（）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對

B、錯

6、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A、對

B、錯

7、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產的20%。

A、對

B、錯

8、宋體（）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策

工具的一種。

A、對

B、錯

9、宋體（）根據《中華人民共和國物權法》規(guī)定，抵押合同一經生效，則抵押權同時

生效。

A、對

B、錯

10、宋體（）不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的,

皆納入“固定資產貸款”范疇。

A、對

第37頁共44頁

B、錯

11、宋體（）財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆