小額貸款可行性報告

神木縣德源小額貸款有限公司可行性研究報告注冊資本額：一億元(人民幣)企業(yè))為特定目標客戶并提供適合特定目標階層客戶的金融產(chǎn)品服新的信貸活動與扶貧到戶(或扶持到戶)項目有機地結合為一體的活目前，國際上公認取得成效的小額信貸項目多開始于20世紀70-80年代，實施小額信貸的組織機構主要是各類金融機構和非政府20多年的實踐，特別是近10年的發(fā)展，小額信貸已經(jīng)從世界的某些額信貸機構的先鋒；有專門成為特殊銀行以滿足特殊需求的成功典份有限公司。小額貸款公司有利用自有資金(資本金)發(fā)放貸款是滿(一)政策環(huán)境2008年5月，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行下發(fā)了《關于小額貸款公(二)縣域以濟發(fā)展環(huán)境。最大的縣，全縣總面積7635平方公里，人口密度48人/平方公里，共轄15鎮(zhèn)629個行政村，總人口42萬。其中煤炭控明儲量500億噸，儲煤面積達4500平方公里，占全縣總石英砂已探明工業(yè)儲量436萬噸，礦質(zhì)品位高，二氧化硅含量在97%實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總什(GDP)452.64億元，增長18.6%;完成財政總收入93.56億元，增長29.6%;完成地方財政收入21.7億元，增長59%;城鎮(zhèn)居民人均可支配收放達19102元，農(nóng)民人均純收放達7223元。2010年，神木縣的預期發(fā)展目標是：地區(qū)生產(chǎn)總值(GDP)增長17%,達到530億元；財政總收放增長23.3%增長到115億元；地方財政收放增長23.3%,達到26.7億元；城鎮(zhèn)壓居民人均可支配收入增長18%,達到2.3元，農(nóng)民人均純收入增長18%,達到8500元。包(頭)神(木)黃(驊)、準(格爾)神(木)多條干線鐵路在此包(頭)茂(名)高速公路和府店、楊陳一級公路建成通車、包神、2001年就實現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)通油路?？h城距榆林機場110公里、距鄂爾多有楊家城(楊繼業(yè)世代居住地),漢墓群、秦長城、明長城遺址和縣有46個內(nèi)陸湖泊，其中最大的紅堿淖(神湖)總面積67平方公里，人口26.5萬，全縣城鎮(zhèn)化水平達到56%。城市建設已完成投入達10億多元，建成4縱21橫主干街道，建成區(qū)域達15平方公里，聚集人口20多萬，縣城已成為縣域經(jīng)濟融入大社會‘走向大市場的樞速發(fā)展，全民創(chuàng)業(yè)如火如荼，全縣民營企業(yè)累計達到1990戶，個體增長30.8%,全縣直接在民營企業(yè)務工的農(nóng)村勞動力超過7萬人，民營經(jīng)濟對縣域以濟的貢獻率達65%以上。量達500萬千瓦(錦界6*60萬千瓦大型坑口電廠是國家“西電東送”的主力電源點),60萬噸/年煤轉四醇項目(國內(nèi)最大)建成投產(chǎn)，100100萬噸/年、電石生產(chǎn)能力達80萬噸/年。2008年1—9月份，全縣實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值308億元，同比增長67%美國陶氏大化學MTO、南普及12年教育和12年免費教育，醫(yī)保，低保和幫困救助等大社保標準全省最高，年投資8億多元，各項工作已走在全國前列。(三)縣域金融生態(tài)環(huán)境。最近神木縣成功入選第三屆“全國金融生態(tài)縣”,是西部地區(qū)第一個入選的縣。目前，已經(jīng)擁有各類金融機構15家(全部為支行級單位，含郵政儲蓄機構),加上其他投資、擔保等機構，高達32家，是中國長江以北金融機構最多的是縣。其中：長安銀行1家，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1家；工行：神木機構4個網(wǎng)點，大柳塔機構2個網(wǎng)點；農(nóng)行：神木機構8個網(wǎng)點，大柳塔機構3個網(wǎng)點；中行：神木縣機構2個網(wǎng)點；建行：神木機構4個網(wǎng)點，大柳塔機構4個網(wǎng)點，店塔機構1個，錦界機構1個；農(nóng)村合作銀行；神木總部1個，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)35個。農(nóng)村合作銀行占總網(wǎng)點的55%,穩(wěn)居半壁江山；四大銀行網(wǎng)點總數(shù)29個，占總數(shù)的44%。近年來，在營造良好的法制和市場環(huán)境的同時，神木行債務等措施，幫助銀行清理不良貸款4000萬元，國有企業(yè)改制形成的不良貸款全部消化完畢，在2004年就實現(xiàn)了金融安全區(qū)的建設目標。2008年，神木農(nóng)村合作銀行改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。此外，郵政儲蓄的兩個支行已掛牌運行。2009年，全縣金融機構各項存款余額為191411萬元，其中企業(yè)存款611146萬元，財政存款16674萬元，機關團體存款96955萬元，儲蓄存款998788萬元，農(nóng)業(yè)存款193582萬元，其他存款3967萬元；各項貸款余額1445003萬元，其中短期貸款465913萬元，中長貸款596405萬元。全縣銀行系統(tǒng)實現(xiàn)賬面利融機構。截至目前，全縣銀行機構存款余額達到3188億元，居民儲蓄存款余額達160金億元，占榆林市12縣(區(qū))的31%,各項貸款資本金10億元，并以財政信用取得商業(yè)銀行5.3億元的授信額度，為縣內(nèi)民營企業(yè)發(fā)展提供融資支持，主要支持投資1000萬扶持27戶，融資總額達13.4億元。二是成立中小信用擔保公司。7(四)誠信體系建設狀況。農(nóng)村信用村鎮(zhèn)體系建設。目前，已評定農(nóng)村信用戶4817戶，占農(nóng)戶49%,同時實行信用證制度，對信用戶實行優(yōu)先貸款、優(yōu)惠利率、優(yōu)項規(guī)費收入達1000多萬元。二是縣財政每年為政策性擔保余額注入擔風險準備和軟貸款貼息，年均1500萬元。三是提供免費途徑，為通過對縣域經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境的分析，我們可以看二是縣域經(jīng)濟快速發(fā)展的需要，為了實現(xiàn)縣域經(jīng)濟又好又快發(fā)體)、生態(tài)型經(jīng)濟(以造林種草、采煤塌陷和污染治理、循環(huán)利用、進入全國50強。到2013年，全縣地區(qū)生產(chǎn)總值達到1100億元，財政總收入260億元，地方財政收入60億，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入31100元，農(nóng)民人均純收入15000元；到2020年，地區(qū)生產(chǎn)總值達到10000億元，綜合經(jīng)濟產(chǎn)力進入全國10強，基本實現(xiàn)現(xiàn)代化。如商業(yè)銀行仍居絕對數(shù)，政策性銀行1家，地方商業(yè)銀行僅有農(nóng)村商業(yè)銀行1家，呈現(xiàn)出一頭大一頭小的格局。從金融扶持對象看，四大國地，95%以上返回城區(qū)，農(nóng)村金融服務遺留巨大缺口。從金融服務水民間資金達200億元，苦于投資無出路，多沉淀在銀行或者外流。而五是緩解企業(yè)流動資金短缺的需要。2007年以來，在國家宏觀六是建設社會主義新農(nóng)村的現(xiàn)實需要。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核特別是在神木縣設立小額貸款公司，還具有三個十分有利的條見》(銀監(jiān)會[2008]23號)規(guī)定，小額貸款公司的注冊資本源應真實責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不三是強大的信貸需求。神木縣中小企業(yè)占到企業(yè)總數(shù)的80%以產(chǎn)規(guī)模8年時間擴張近100倍，這就是神木縣具有強大的信貸需求最擬設立的神木縣德源小額貸款有限責任公司注冊資本金人民幣限公司，股份占有額25%。;2、自然人：王耀軍，股份占有額20%;3,張麗梅，股份占20%;4、王小軍，股份占20%;王青春，股份占15%。發(fā)起人和主出資人：神木縣富麗娜家紡有限公司，成立于2007年，上，可采儲量730萬噸。為陜北侏羅紀5-2煤層，煤層平增色厚度4.2米，屬特低灰、特低硫、特低磷、中高發(fā)熱量的“三高一低”優(yōu)質(zhì)氣化煤，投產(chǎn)以來一直暢銷全國。煤礦目前擁有固定資產(chǎn)20002008年度與2009年度會計報表，預測本公司成立后年度經(jīng)營能力、(一)基本假設。(1)公司遵循的我國現(xiàn)有法律、法規(guī)、政策，所在地經(jīng)濟環(huán)境(5)公司經(jīng)營計劃如期實現(xiàn)；(7)無其他不可預見的因素和人力不可抗拒因素造成的重大不(二)盈利預測(損益表)(預測貸款利率為基準利率的3倍，經(jīng)營時間為300天/年，不含呆帳準備金，資金成本以定期存款一年本年累計二、營業(yè)收入減：成本減：稅金及附加前三年所得稅免征營業(yè)稅減半三、主營業(yè)利潤減：管理費用減：營業(yè)費用減：財務費用四：營業(yè)利潤加：營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出五、利潤總額本年累計二、營業(yè)收入減：成本減：稅金及附加前三年所得稅免征營業(yè)減半三、主營業(yè)利潤減：管理費用減：營業(yè)費用減：財務費用四、營業(yè)利潤加：營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出五、利潤總額本年累計二、營業(yè)收入減：成本減：稅金及附加前三年所得稅免征營業(yè)減半三、主營業(yè)利潤減：管理費用減：營業(yè)費用減：財務費用四、營業(yè)利潤加：營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出五、利潤總額“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，單筆貸款金額原則上不超過30萬一借款人貸款余額不超過貸款公司本額的1%。二是能提高內(nèi)部風險第三步：計劃3年后在外縣、外市開設分支機構，并推行向村鎮(zhèn)第四步：穩(wěn)健擴張，利用10—15年時間，將小額貸款公司建設成為地方性現(xiàn)代商業(yè)銀行。開業(yè)后在神木縣城設立小額貸款公司總部，為公司決策、核算、資金調(diào)度、人力資源管理的中心?？偛肯螺牋I業(yè)部，開業(yè)第3年內(nèi)增設2個分理處，并逐步向四周輻射。開業(yè)第1年擬投放貸款1億元，部分滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)的融資需求，開業(yè)第2年到第3年擬投放小額貸款2.7—3.2億元，然后在成功運營的基礎上逐年增加。小額貸款作為金融工具，具有扶貧和助農(nóng)功能，又可以實現(xiàn)自身經(jīng)濟利益的可持續(xù)性，這里隱含的前提是既要尊重經(jīng)濟規(guī)律又要考慮社會公益事業(yè)發(fā)展要求，小額貸款項目既非完全政府行為，亦非完全市場行為，尤其是在項目的初期階段，可持續(xù)性或財務自立的重要性在于將一個非市場問題轉換為市場問題。因此，小額貸款自身可持續(xù)性的目標決定了它必須充分利用市場機制，又不完全依靠市場機制。從國際社會小額貸款的發(fā)展軌跡、未來的發(fā)展趨勢和我國小額信貸實踐嘗試的進展及其各類客戶對適宜的金融服務市場需求分析，可以預料，在不久的將來，中國小額信貸可能進入快速發(fā)展階段。其明顯的標志應是；政府對小額信貸政策的明朗和規(guī)范以及金融機構的大規(guī)模介入。小額信貸的貸款本金從以外援和政策性資金為主，逐步過二O一O年八月30日andphotographer.HehasfreelancedwithCNNforfouryears,coveringsevereweatherthroughthecracklingstaticfrshuttletakeoffforthestars.Thoseeventswerewaybeforemytime.Witheachtwist,youcouldseethewrinkles