電商平臺(tái)商家信用評級(jí)規(guī)定

電商平臺(tái)商家信用評級(jí)規(guī)定TOC\o"1-2"\h\u29357第一章：總則 3131661.1目的與意義 3108281.1.1目的 394111.1.2意義 3145571.1.3行業(yè)范圍 4204831.1.4業(yè)務(wù)范圍 4139251.1.5定義 4197621.1.6解釋 4675第二章：評級(jí)體系與標(biāo)準(zhǔn) 411698第三章：評級(jí)流程與操作 524459第四章：信用評級(jí)等級(jí) 7126411.1.7企業(yè)信用評級(jí)等級(jí)劃分 8175191.1.8金融機(jī)構(gòu)信用評級(jí)等級(jí)劃分 8300841.1.9信用評級(jí)等級(jí)劃分 8224551.1.10AAA級(jí)信用 8297521.1.11AA級(jí)信用 9110311.1.12A級(jí)信用 982581.1.13BBB級(jí)信用 9303651.1.14BB級(jí)信用 921551.1.15B級(jí)信用 9125611.1.16C級(jí)信用 917541.1.17經(jīng)營狀況 1062731.1.18財(cái)務(wù)狀況 10255961.1.19信用歷史 1050941.1.20市場環(huán)境 10209951.1.21政策因素 1024396第五章：評級(jí)數(shù)據(jù)來源 1033301.1.1公開數(shù)據(jù)來源 10158431.1.2第三方數(shù)據(jù)提供商 1133641.1.3企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù) 1125271.1.4互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù) 11255122.1數(shù)據(jù)采集 11307382.1.1爬蟲技術(shù) 11246902.1.2數(shù)據(jù)接口 11219272.1.3手動(dòng)采集 11198322.2數(shù)據(jù)處理 11308252.2.1數(shù)據(jù)清洗 11139132.2.2數(shù)據(jù)整合 1177932.2.3數(shù)據(jù)分析 1296903.1數(shù)據(jù)來源核實(shí) 1282563.2數(shù)據(jù)比對 12205103.3數(shù)據(jù)驗(yàn)證 12124163.4數(shù)據(jù)更新 126103第六章：評級(jí)機(jī)構(gòu)與人員 12325213.4.1評級(jí)機(jī)構(gòu)的定義與作用 1235223.4.2評級(jí)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求 122213.4.3評級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍 12176993.4.4評級(jí)人員的定義與分類 13279633.4.5評級(jí)人員資格要求 13279453.4.6評級(jí)人員行為規(guī)范的作用 13163673.4.7評級(jí)人員行為規(guī)范內(nèi)容 13241553.4.8評級(jí)人員行為準(zhǔn)則 1321391第七章：評級(jí)結(jié)果應(yīng)用 131148第八章：評級(jí)爭議處理 15313073.4.9爭議類型 1542353.4.10處理原則 15292953.4.11受理爭議 15316913.4.12調(diào)查核實(shí) 15153093.4.13處理決策 16276353.4.14執(zhí)行處理 16157873.4.15反饋與改進(jìn) 16189353.4.16公示內(nèi)容 16268563.4.17公示方式 16102513.4.18公示期限 1683033.4.19公示效果 1614543第九章：信用評級(jí)監(jiān)管 16169543.4.20信用評級(jí)監(jiān)管部門概述 16268203.4.21監(jiān)管部門主要職責(zé) 17157303.4.22監(jiān)管措施 17298173.4.23監(jiān)管手段 17180203.4.24評估指標(biāo) 18268973.4.25評估方法 1832623第十章：評級(jí)結(jié)果維護(hù) 18107723.4.26評級(jí)結(jié)果有效期的確定 18261363.4.27評級(jí)結(jié)果有效期的管理 19119423.4.28評級(jí)數(shù)據(jù)的更新 1935453.4.29評級(jí)方法的完善 19311313.4.30評級(jí)結(jié)果的跟蹤與監(jiān)測 19159883.4.31評級(jí)結(jié)果的公開與披露 19110073.4.32評級(jí)機(jī)構(gòu)的責(zé)任 19311793.4.33評級(jí)對象的責(zé)任 20161403.4.34監(jiān)管部門的責(zé)任 2019854第十一章：信用評級(jí)違規(guī)處理 20280693.4.35虛假評級(jí) 20141423.4.36評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不一致 20304103.4.37評級(jí)程序不規(guī)范 20218403.4.38評級(jí)人員違規(guī) 20193733.4.39虛假評級(jí)處理 20139503.4.40評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不一致處理 21167043.4.41評級(jí)程序不規(guī)范處理 21247103.4.42評級(jí)人員違規(guī)處理 2183213.4.43處理結(jié)果公示內(nèi)容 21127673.4.44公示渠道 21188883.4.45公示期限 217733第十二章：附則 2130433.4.46本法規(guī)自發(fā)布之日起施行。 219393.4.47本法規(guī)的修訂，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)立法程序進(jìn)行，修訂后的條款同本法規(guī)具有同等效力。 2153233.4.48對于在本法規(guī)施行前已依法成立的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行；對于已產(chǎn)生法律效力的事項(xiàng)，不受本法規(guī)影響。 2218383.4.49本法規(guī)適用于我國境內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域的事項(xiàng)。 22207823.4.50本法規(guī)未明確規(guī)定的事項(xiàng)，可以參照相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。 2262403.4.51本法規(guī)的解釋權(quán)歸我國相關(guān)立法機(jī)關(guān)。 22310173.4.52本法規(guī)的實(shí)施涉及的相關(guān)部門，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本法規(guī)的規(guī)定，制定具體實(shí)施細(xì)則。 224843.4.53各級(jí)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對本法規(guī)的宣傳和培訓(xùn)，保證本法規(guī)的有效實(shí)施。 22153273.4.54對于違反本法規(guī)規(guī)定的行為，應(yīng)當(dāng)依法予以查處，保障本法規(guī)的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。 22207603.4.55本法規(guī)的實(shí)施過程中，如遇特殊情況，可以由相關(guān)立法機(jī)關(guān)進(jìn)行臨時(shí)調(diào)整。 22第一章：總則1.1目的與意義1.1.1目的本手冊的編寫旨在確立一套系統(tǒng)的管理規(guī)范和操作流程，以指導(dǎo)我國相關(guān)行業(yè)在開展業(yè)務(wù)過程中的各項(xiàng)活動(dòng)，保證業(yè)務(wù)運(yùn)作的規(guī)范、高效與安全。1.1.2意義（1）提高行業(yè)整體水平：通過明確目的與意義，有助于提高我國相關(guān)行業(yè)的整體水平，為行業(yè)內(nèi)的企業(yè)提供參考和借鑒。（2）促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展：本手冊的制定和實(shí)施，有助于推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高企業(yè)競爭力。（3）規(guī)范市場秩序：本手冊的實(shí)施，有助于規(guī)范市場秩序，保障消費(fèi)者權(quán)益。（4）提升管理水平：本手冊為行業(yè)內(nèi)的企業(yè)提供了一套系統(tǒng)的管理規(guī)范，有助于提升管理水平。第二節(jié)適用范圍1.1.3行業(yè)范圍本手冊適用于我國相關(guān)行業(yè)的各類企業(yè)、事業(yè)及個(gè)體經(jīng)營單位。1.1.4業(yè)務(wù)范圍本手冊所涉及的各項(xiàng)規(guī)范和流程，適用于行業(yè)內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于生產(chǎn)、銷售、服務(wù)、研發(fā)等。第三節(jié)定義與解釋1.1.5定義（1）行業(yè)：指我國相關(guān)行業(yè)，包括但不限于生產(chǎn)、銷售、服務(wù)、研發(fā)等領(lǐng)域。（2）企業(yè)：指在行業(yè)內(nèi)從事生產(chǎn)、銷售、服務(wù)、研發(fā)等業(yè)務(wù)活動(dòng)的各類企業(yè)。（3）業(yè)務(wù)：指行業(yè)內(nèi)企業(yè)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)而開展的各種活動(dòng)。1.1.6解釋（1）管理規(guī)范：指為保障業(yè)務(wù)正常運(yùn)行，對業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和約束的各項(xiàng)規(guī)定。（2）操作流程：指為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)，對業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行分解和細(xì)化的一系列操作步驟。（3）系統(tǒng)性：指本手冊所涉及的內(nèi)容具有完整性、連貫性和邏輯性，能夠全面指導(dǎo)行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。第二章：評級(jí)體系與標(biāo)準(zhǔn)第一節(jié)評級(jí)體系構(gòu)成評級(jí)體系是對企業(yè)進(jìn)行全面評估的一種體系，它主要包括以下幾個(gè)方面：（1）ESG評級(jí)體系：ESG評級(jí)體系是一種綜合評價(jià)企業(yè)環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn)的體系。該體系涵蓋了企業(yè)在可持續(xù)發(fā)展方面的承諾、業(yè)績、商業(yè)模式和結(jié)構(gòu)等方面。（2）CAMELS評級(jí)體系：CAMELS評級(jí)體系是一種針對金融機(jī)構(gòu)的評級(jí)體系，主要包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性五個(gè)方面。（3）其他評級(jí)體系：除了ESG和CAMELS評級(jí)體系外，還有其他針對特定行業(yè)或領(lǐng)域的評級(jí)體系，如信用評級(jí)體系、企業(yè)競爭力評級(jí)體系等。第二節(jié)評級(jí)指標(biāo)設(shè)定評級(jí)指標(biāo)是評級(jí)體系中用于衡量企業(yè)各項(xiàng)表現(xiàn)的具體指標(biāo)。以下是一些常見的評級(jí)指標(biāo)：（1）環(huán)境指標(biāo)：包括但不限于溫室氣體排放、能源消耗、水資源利用、廢棄物處理等方面的指標(biāo)。（2）社會(huì)指標(biāo)：包括員工權(quán)益、社會(huì)責(zé)任、客戶滿意度、社區(qū)貢獻(xiàn)等方面的指標(biāo)。（3）治理指標(biāo)：包括公司治理結(jié)構(gòu)、信息披露質(zhì)量、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面的指標(biāo)。（4）財(cái)務(wù)指標(biāo)：包括盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金流量等方面的指標(biāo)。第三節(jié)評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)劃分評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的劃分是對企業(yè)評級(jí)結(jié)果進(jìn)行分類的一種方式，以下是一些常見的評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)劃分：（1）ESG評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：ESG評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)通常分為A、B、C、D等級(jí)，其中A級(jí)表示企業(yè)在環(huán)境、社會(huì)和治理方面表現(xiàn)優(yōu)秀，D級(jí)表示企業(yè)表現(xiàn)較差。（2）CAMELS評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：CAMELS評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)采用五級(jí)評分制，1級(jí)表示最好，5級(jí)表示最差。銀行綜合評分在2以下表示運(yùn)營質(zhì)量極佳，大于3則需要主管部門警惕。（3）其他評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)不同的評級(jí)體系，評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的劃分也可能有所不同，如信用評級(jí)中的AAA、AA、A等。不同評級(jí)體系與標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)立，旨在客觀、全面地評估企業(yè)的各項(xiàng)表現(xiàn)，為投資者、客戶、監(jiān)管部門等提供參考依據(jù)。第三章：評級(jí)流程與操作第一節(jié)評級(jí)申請與審核評級(jí)流程的第一步是評級(jí)申請。以下是評級(jí)申請與審核的具體步驟：（1）評級(jí)申請?zhí)峤黄髽I(yè)或機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)備評級(jí)申請時(shí)，需提供以下材料：企業(yè)或機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本；法人代表身份證明；近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告；企業(yè)或機(jī)構(gòu)的基本情況介紹；評級(jí)所需的其他相關(guān)材料。（2）評級(jí)申請審核評級(jí)機(jī)構(gòu)在收到評級(jí)申請后，將對申請材料進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括：企業(yè)或機(jī)構(gòu)的合法性；提供材料的完整性、真實(shí)性；企業(yè)或機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、信用狀況；企業(yè)或機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、市場地位；其他可能影響評級(jí)結(jié)果的因素。（3）初評意見反饋評級(jí)機(jī)構(gòu)在完成審核后，將向申請企業(yè)或機(jī)構(gòu)反饋初評意見。初評意見包括：評級(jí)結(jié)果；評級(jí)依據(jù)；需要進(jìn)一步補(bǔ)充的材料。（4）評級(jí)結(jié)果確認(rèn)企業(yè)或機(jī)構(gòu)根據(jù)初評意見，對存在的問題進(jìn)行整改，并補(bǔ)充相關(guān)材料。評級(jí)機(jī)構(gòu)在收到補(bǔ)充材料后，對評級(jí)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)。第二節(jié)評級(jí)結(jié)果公布評級(jí)結(jié)果公布是評級(jí)流程的重要環(huán)節(jié)，以下是評級(jí)結(jié)果公布的具體步驟：（1）評級(jí)結(jié)果公布前的準(zhǔn)備工作評級(jí)機(jī)構(gòu)在評級(jí)結(jié)果公布前，需完成以下工作：對評級(jí)結(jié)果進(jìn)行內(nèi)部審核；保證評級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性和公正性；準(zhǔn)備評級(jí)報(bào)告和相關(guān)文件。（2）評級(jí)結(jié)果公布評級(jí)機(jī)構(gòu)通過以下方式公布評級(jí)結(jié)果：在官方網(wǎng)站上發(fā)布評級(jí)報(bào)告；通過新聞媒體進(jìn)行公告；向申請企業(yè)或機(jī)構(gòu)發(fā)送評級(jí)報(bào)告。（3）評級(jí)結(jié)果解讀評級(jí)機(jī)構(gòu)將向申請企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供評級(jí)結(jié)果的解讀，包括評級(jí)等級(jí)、評級(jí)展望等內(nèi)容。第三節(jié)評級(jí)結(jié)果更新與調(diào)整評級(jí)結(jié)果并非一成不變，企業(yè)或機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、市場環(huán)境等因素的變化，評級(jí)結(jié)果可能需要進(jìn)行更新與調(diào)整。以下是評級(jí)結(jié)果更新與調(diào)整的具體步驟：（1）評級(jí)結(jié)果更新評級(jí)機(jī)構(gòu)在以下情況下，將進(jìn)行評級(jí)結(jié)果更新：企業(yè)或機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化；市場環(huán)境發(fā)生重大變化；法律法規(guī)、政策調(diào)整等因素影響評級(jí)結(jié)果。（2）評級(jí)結(jié)果調(diào)整評級(jí)機(jī)構(gòu)在以下情況下，將進(jìn)行評級(jí)結(jié)果調(diào)整：企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供新的評級(jí)依據(jù)；企業(yè)或機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況出現(xiàn)持續(xù)改善或惡化；評級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)覺原評級(jí)結(jié)果存在誤差。（3）評級(jí)結(jié)果更新與調(diào)整的公布評級(jí)機(jī)構(gòu)通過以下方式公布評級(jí)結(jié)果的更新與調(diào)整：在官方網(wǎng)站上發(fā)布更新后的評級(jí)報(bào)告；通過新聞媒體進(jìn)行公告；向申請企業(yè)或機(jī)構(gòu)發(fā)送更新后的評級(jí)報(bào)告。第四章：信用評級(jí)等級(jí)第一節(jié)信用評級(jí)等級(jí)劃分信用評級(jí)等級(jí)是對企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、及其他經(jīng)濟(jì)主體信用水平的評估和劃分。信用評級(jí)等級(jí)劃分具有重要意義，有助于投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者了解債務(wù)人的信用狀況，為其投資決策提供參考。目前我國信用評級(jí)等級(jí)主要采用以下劃分：1.1.7企業(yè)信用評級(jí)等級(jí)劃分（1）AAA級(jí)：表示企業(yè)信用狀況極佳，具有很高的還款能力。（2）AA級(jí)：表示企業(yè)信用狀況良好，具有較強(qiáng)的還款能力。（3）A級(jí)：表示企業(yè)信用狀況一般，具有一定的還款能力。（4）BBB級(jí)：表示企業(yè)信用狀況較差，還款能力較弱。（5）BB級(jí)：表示企業(yè)信用狀況較差，還款能力較差。（6）B級(jí)：表示企業(yè)信用狀況差，還款能力差。（7）C級(jí)：表示企業(yè)信用狀況極差，基本無還款能力。1.1.8金融機(jī)構(gòu)信用評級(jí)等級(jí)劃分（1）AAA級(jí)：表示金融機(jī)構(gòu)信用狀況極佳，具有很強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（2）AA級(jí)：表示金融機(jī)構(gòu)信用狀況良好，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（3）A級(jí)：表示金融機(jī)構(gòu)信用狀況一般，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（4）BBB級(jí)：表示金融機(jī)構(gòu)信用狀況較差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。（5）BB級(jí)：表示金融機(jī)構(gòu)信用狀況較差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。（6）B級(jí)：表示金融機(jī)構(gòu)信用狀況差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。（7）C級(jí)：表示金融機(jī)構(gòu)信用狀況極差，基本無抗風(fēng)險(xiǎn)能力。1.1.9信用評級(jí)等級(jí)劃分（1）AAA級(jí)：表示信用狀況極佳，具有很強(qiáng)的還款能力。（2）AA級(jí)：表示信用狀況良好，具有較強(qiáng)的還款能力。（3）A級(jí)：表示信用狀況一般，具有一定的還款能力。（4）BBB級(jí)：表示信用狀況較差，還款能力較弱。（5）BB級(jí)：表示信用狀況較差，還款能力較差。（6）B級(jí)：表示信用狀況差，還款能力差。（7）C級(jí)：表示信用狀況極差，基本無還款能力。第二節(jié)各等級(jí)信用描述1.1.10AAA級(jí)信用AAA級(jí)信用表示評估對象的信用狀況極佳，具備很高的還款能力。這類評估對象通常具備以下特點(diǎn)：經(jīng)營狀況良好，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，市場地位穩(wěn)固，行業(yè)競爭力強(qiáng)，信用歷史優(yōu)良，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。1.1.11AA級(jí)信用AA級(jí)信用表示評估對象的信用狀況良好，具有較強(qiáng)的還款能力。這類評估對象通常具備以下特點(diǎn)：經(jīng)營狀況較好，財(cái)務(wù)狀況較為穩(wěn)健，市場地位較穩(wěn)固，行業(yè)競爭力較強(qiáng)，信用歷史較好，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。1.1.12A級(jí)信用A級(jí)信用表示評估對象的信用狀況一般，具有一定的還款能力。這類評估對象通常具備以下特點(diǎn)：經(jīng)營狀況一般，財(cái)務(wù)狀況較為穩(wěn)健，市場地位一般，行業(yè)競爭力一般，信用歷史一般，抗風(fēng)險(xiǎn)能力一般。1.1.13BBB級(jí)信用BBB級(jí)信用表示評估對象的信用狀況較差，還款能力較弱。這類評估對象通常具備以下特點(diǎn)：經(jīng)營狀況較差，財(cái)務(wù)狀況較為緊張，市場地位較差，行業(yè)競爭力較差，信用歷史較差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。1.1.14BB級(jí)信用BB級(jí)信用表示評估對象的信用狀況較差，還款能力較差。這類評估對象通常具備以下特點(diǎn)：經(jīng)營狀況較差，財(cái)務(wù)狀況緊張，市場地位較差，行業(yè)競爭力較差，信用歷史較差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。1.1.15B級(jí)信用B級(jí)信用表示評估對象的信用狀況差，還款能力差。這類評估對象通常具備以下特點(diǎn)：經(jīng)營狀況差，財(cái)務(wù)狀況緊張，市場地位差，行業(yè)競爭力差，信用歷史差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。1.1.16C級(jí)信用C級(jí)信用表示評估對象的信用狀況極差，基本無還款能力。這類評估對象通常具備以下特點(diǎn)：經(jīng)營狀況極差，財(cái)務(wù)狀況極度緊張，市場地位極差，行業(yè)競爭力極差，信用歷史極差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力極差。第三節(jié)信用等級(jí)升降機(jī)制信用等級(jí)升降機(jī)制是對信用評級(jí)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整的機(jī)制。信用等級(jí)的升降通常受到以下因素的影響：1.1.17經(jīng)營狀況評估對象的經(jīng)營狀況是信用等級(jí)升降的重要因素。若評估對象的經(jīng)營狀況持續(xù)好轉(zhuǎn)，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，市場地位提升，行業(yè)競爭力增強(qiáng)，則其信用等級(jí)有可能上升；反之，若評估對象的經(jīng)營狀況持續(xù)惡化，財(cái)務(wù)狀況緊張，市場地位下降，行業(yè)競爭力減弱，則其信用等級(jí)有可能下降。1.1.18財(cái)務(wù)狀況評估對象的財(cái)務(wù)狀況是信用等級(jí)升降的關(guān)鍵因素。若評估對象的財(cái)務(wù)狀況好轉(zhuǎn)，負(fù)債率降低，盈利能力增強(qiáng)，則其信用等級(jí)有可能上升；反之，若評估對象的財(cái)務(wù)狀況惡化，負(fù)債率上升，盈利能力減弱，則其信用等級(jí)有可能下降。1.1.19信用歷史評估對象的信用歷史對信用等級(jí)升降也有一定影響。若評估對象信用歷史優(yōu)良，無逾期還款、拖欠供應(yīng)商貨款等不良信用記錄，則其信用等級(jí)有可能上升；反之，若評估對象信用歷史較差，存在逾期還款、拖欠供應(yīng)商貨款等不良信用記錄，則其信用等級(jí)有可能下降。1.1.20市場環(huán)境市場環(huán)境的變化也會(huì)影響評估對象的信用等級(jí)。若市場環(huán)境好轉(zhuǎn)，行業(yè)前景廣闊，評估對象在市場中的地位提升，則其信用等級(jí)有可能上升；反之，若市場環(huán)境惡化，行業(yè)前景堪憂，評估對象在市場中的地位下降，則其信用等級(jí)有可能下降。1.1.21政策因素政策因素對信用等級(jí)升降也有一定影響。若政策環(huán)境有利于評估對象的發(fā)展，如稅收優(yōu)惠、產(chǎn)業(yè)扶持等，則其信用等級(jí)有可能上升；反之，若政策環(huán)境對評估對象不利，如行業(yè)調(diào)控、政策限制等，則其信用等級(jí)有可能下降。信用等級(jí)升降機(jī)制的實(shí)施有助于保證信用評級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，為投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者提供更為可靠的信息。第五章：評級(jí)數(shù)據(jù)來源第一節(jié)數(shù)據(jù)來源渠道評級(jí)數(shù)據(jù)的來源渠道主要包括以下幾個(gè)方面：1.1.1公開數(shù)據(jù)來源公開數(shù)據(jù)來源包括網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站、企業(yè)年報(bào)、新聞媒體等。這些平臺(tái)上的數(shù)據(jù)通常以表格、報(bào)告、新聞稿等形式呈現(xiàn)，可以為評級(jí)工作提供大量的基礎(chǔ)信息。1.1.2第三方數(shù)據(jù)提供商第三方數(shù)據(jù)提供商是指專門從事數(shù)據(jù)采集、處理和分析的機(jī)構(gòu)，如評級(jí)機(jī)構(gòu)、市場研究公司、金融數(shù)據(jù)服務(wù)商等。這些機(jī)構(gòu)通常擁有專業(yè)的數(shù)據(jù)采集和處理能力，可以為評級(jí)工作提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)。1.1.3企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)是指企業(yè)自身業(yè)務(wù)運(yùn)營和管理活動(dòng)中產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，如財(cái)務(wù)報(bào)表、客戶信息、銷售數(shù)據(jù)等。這些數(shù)據(jù)對于評級(jí)工作來說具有重要價(jià)值，可以反映企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平。1.1.4互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)包括各類網(wǎng)站、社交媒體平臺(tái)、搜索引擎等。通過爬蟲技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)爬蟲等工具，可以自動(dòng)抓取互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)，為評級(jí)工作提供豐富的信息資源。第二節(jié)數(shù)據(jù)采集與處理2.1數(shù)據(jù)采集數(shù)據(jù)采集是評級(jí)工作的第一步，主要包括以下幾種方式：2.1.1爬蟲技術(shù)利用爬蟲技術(shù)自動(dòng)抓取互聯(lián)網(wǎng)上的公開數(shù)據(jù)，如企業(yè)網(wǎng)站、新聞網(wǎng)站等。2.1.2數(shù)據(jù)接口與第三方數(shù)據(jù)提供商合作，通過數(shù)據(jù)接口獲取其提供的數(shù)據(jù)。2.1.3手動(dòng)采集通過手工方式收集企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)、公開報(bào)告等。2.2數(shù)據(jù)處理采集到的數(shù)據(jù)需要進(jìn)行處理，以滿足評級(jí)工作的需求：2.2.1數(shù)據(jù)清洗去除數(shù)據(jù)中的重復(fù)、錯(cuò)誤和不完整信息，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。2.2.2數(shù)據(jù)整合將不同來源的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)格式。2.2.3數(shù)據(jù)分析運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)挖掘等方法，對數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，為評級(jí)提供依據(jù)。第三節(jié)數(shù)據(jù)真實(shí)性核查數(shù)據(jù)真實(shí)性的核查是評級(jí)工作的重要環(huán)節(jié)，主要包括以下方面：3.1數(shù)據(jù)來源核實(shí)對數(shù)據(jù)來源進(jìn)行核實(shí)，保證數(shù)據(jù)來源的可靠性。3.2數(shù)據(jù)比對將采集到的數(shù)據(jù)與已知數(shù)據(jù)進(jìn)行比對，發(fā)覺異常數(shù)據(jù)并進(jìn)行核實(shí)。3.3數(shù)據(jù)驗(yàn)證通過實(shí)地調(diào)查、電話訪談等方式，驗(yàn)證數(shù)據(jù)的真實(shí)性。3.4數(shù)據(jù)更新定期更新數(shù)據(jù)，保證評級(jí)結(jié)果的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。第六章：評級(jí)機(jī)構(gòu)與人員第一節(jié)評級(jí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)3.4.1評級(jí)機(jī)構(gòu)的定義與作用評級(jí)機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事信用評級(jí)和評估業(yè)務(wù)的獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)。其主要作用是對各類經(jīng)濟(jì)主體的信用狀況進(jìn)行客觀、公正的評價(jià)，為投資者、債務(wù)人及其他利益相關(guān)方提供決策依據(jù)。3.4.2評級(jí)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求（1）法律法規(guī)要求：評級(jí)機(jī)構(gòu)必須遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，具備合法經(jīng)營資質(zhì)。（2）業(yè)務(wù)能力要求：評級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備完善的組織架構(gòu)、專業(yè)的評級(jí)團(tuán)隊(duì)和豐富的評級(jí)經(jīng)驗(yàn)。（3）資質(zhì)認(rèn)定：評級(jí)機(jī)構(gòu)需向中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)等相關(guān)部門備案，并取得國家發(fā)展和改革委員會(huì)、國家金融監(jiān)督管理總局的認(rèn)可。3.4.3評級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍評級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍包括對多邊機(jī)構(gòu)、國家主權(quán)、地方金融企業(yè)、非金融企業(yè)等各類經(jīng)濟(jì)主體的評級(jí)，以及上述各類經(jīng)濟(jì)主體發(fā)行的固定收益類證券和資產(chǎn)支持證券等結(jié)構(gòu)化融資工具的評級(jí)。第二節(jié)評級(jí)人員資格3.4.4評級(jí)人員的定義與分類評級(jí)人員是指從事信用評級(jí)和評估工作的專業(yè)人員，可分為管理人員和專業(yè)人員兩類。3.4.5評級(jí)人員資格要求（1）專業(yè)知識(shí)：評級(jí)人員應(yīng)具備金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)等相關(guān)專業(yè)背景，掌握信用評級(jí)的基本原理和方法。（2）資格考試：評級(jí)人員需通過證券業(yè)從業(yè)人員資格考試，取得相應(yīng)的從業(yè)資格。（3）注冊制度：評級(jí)人員需在相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)注冊，并定期進(jìn)行資格認(rèn)定。第三節(jié)評級(jí)人員行為規(guī)范3.4.6評級(jí)人員行為規(guī)范的作用（1）規(guī)范評級(jí)人員的業(yè)務(wù)行為，保證評級(jí)結(jié)果的客觀性和公正性。（2）提高評級(jí)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升評級(jí)機(jī)構(gòu)整體水平。（3）建立健全評級(jí)業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)部監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，樹立良好的職業(yè)風(fēng)氣和形象。3.4.7評級(jí)人員行為規(guī)范內(nèi)容（1）正直誠信：評級(jí)人員應(yīng)遵循職業(yè)道德，保持誠信，不得提供虛假信息。（2）勤勉盡責(zé)：評級(jí)人員應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，保證評級(jí)工作的質(zhì)量和效率。（3）廉潔保密：評級(jí)人員應(yīng)嚴(yán)守職業(yè)操守，不得泄露工作中所知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和技術(shù)秘密。（4）自律守法：評級(jí)人員應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，不得從事違反法律法規(guī)的活動(dòng)。3.4.8評級(jí)人員行為準(zhǔn)則（1）保證性行為：評級(jí)人員應(yīng)遵循行業(yè)規(guī)范，保證評級(jí)結(jié)果的客觀性和公正性。（2）禁止性行為：評級(jí)人員不得收受評審對象的財(cái)物，不得接受宴請、旅游、健身、娛樂等活動(dòng)安排。第七章：評級(jí)結(jié)果應(yīng)用第一節(jié)評級(jí)結(jié)果公示評級(jí)結(jié)果的公示是評級(jí)工作的重要環(huán)節(jié)，它關(guān)系到評級(jí)結(jié)果的公正性、透明性和權(quán)威性。以下為評級(jí)結(jié)果公示的具體內(nèi)容：（1）公示渠道：評級(jí)結(jié)果將通過官方網(wǎng)站、公眾媒體、行業(yè)協(xié)會(huì)等多種渠道進(jìn)行公示，保證信息的廣泛傳播。（2）公示內(nèi)容：公示內(nèi)容應(yīng)包括評級(jí)對象的基本信息、評級(jí)等級(jí)、評級(jí)依據(jù)、評級(jí)過程等方面的詳細(xì)信息，以便公眾了解評級(jí)結(jié)果的真實(shí)性和可靠性。（3）公示時(shí)間：評級(jí)結(jié)果應(yīng)在評級(jí)完成后的一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行公示，具體時(shí)間可根據(jù)評級(jí)工作的實(shí)際進(jìn)展來確定。（4）公示反饋：公示期間，評級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反饋渠道，接收公眾對評級(jí)結(jié)果的質(zhì)疑和建議，及時(shí)處理和回應(yīng)。第二節(jié)評級(jí)結(jié)果應(yīng)用范圍評級(jí)結(jié)果的應(yīng)用范圍廣泛，以下為評級(jí)結(jié)果的主要應(yīng)用領(lǐng)域：（1）監(jiān)管：評級(jí)結(jié)果可作為對行業(yè)監(jiān)管的重要依據(jù)，有助于及時(shí)了解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的政策措施。（2）金融業(yè)務(wù)：評級(jí)結(jié)果在金融業(yè)務(wù)中具有重要應(yīng)用，如信貸審批、債券發(fā)行、投資決策等，有助于金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（3）供應(yīng)鏈管理：評級(jí)結(jié)果可用于企業(yè)供應(yīng)鏈管理，幫助核心企業(yè)篩選優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商，降低供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。（4）消費(fèi)者選擇：評級(jí)結(jié)果為消費(fèi)者提供了權(quán)威的購物參考，有助于消費(fèi)者識(shí)別優(yōu)質(zhì)商家，保障消費(fèi)者權(quán)益。（5）企業(yè)自律：評級(jí)結(jié)果可促使企業(yè)自覺遵守行業(yè)規(guī)范，提高自身管理水平，增強(qiáng)競爭力。第三節(jié)評級(jí)結(jié)果對商家影響評級(jí)結(jié)果對商家的影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）品牌形象：評級(jí)結(jié)果優(yōu)異的商家，其品牌形象得到提升，有利于吸引消費(fèi)者和合作伙伴。（2）資金融通：評級(jí)結(jié)果良好的商家，在信貸審批、債券發(fā)行等方面具有優(yōu)勢，有利于企業(yè)融資。（3）市場競爭力：評級(jí)結(jié)果有助于消費(fèi)者識(shí)別優(yōu)質(zhì)商家，從而提高商家的市場競爭力。（4）行業(yè)地位：評級(jí)結(jié)果優(yōu)異的商家，在行業(yè)內(nèi)享有較高地位，有利于企業(yè)拓展市場，提高行業(yè)影響力。（5）政策支持：評級(jí)結(jié)果可作為對行業(yè)監(jiān)管的依據(jù)，評級(jí)良好的商家有望獲得政策扶持，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。第八章：評級(jí)爭議處理第一節(jié)爭議類型與處理原則3.4.9爭議類型評級(jí)爭議主要分為以下幾種類型：（1）數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性爭議：指評級(jí)數(shù)據(jù)存在錯(cuò)誤或遺漏，導(dǎo)致評級(jí)結(jié)果失真。（2）評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)爭議：指評級(jí)機(jī)構(gòu)在評級(jí)過程中采用的標(biāo)準(zhǔn)與被評級(jí)對象實(shí)際情況不符。（3）評級(jí)程序爭議：指評級(jí)機(jī)構(gòu)在評級(jí)過程中未遵循規(guī)定的程序，導(dǎo)致評級(jí)結(jié)果不公正。（4）評級(jí)結(jié)果爭議：指評級(jí)結(jié)果與被評級(jí)對象的實(shí)際經(jīng)營狀況、信用狀況不符。3.4.10處理原則（1）公正、公平、公開：在處理評級(jí)爭議時(shí)，應(yīng)遵循公正、公平、公開的原則，保證處理結(jié)果的公正性。（2）客觀、嚴(yán)謹(jǐn)、及時(shí)：對爭議進(jìn)行客觀、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治?，及時(shí)回應(yīng)和處理，保證評級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性。（3）依法處理：依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對評級(jí)爭議進(jìn)行合規(guī)處理。（4）溝通協(xié)調(diào)：加強(qiáng)與被評級(jí)對象的溝通協(xié)調(diào)，共同解決爭議。第二節(jié)爭議處理流程3.4.11受理爭議（1）接受被評級(jí)對象或其他利益相關(guān)方的爭議申請。（2）對申請材料進(jìn)行初步審核，確認(rèn)是否符合處理范圍。3.4.12調(diào)查核實(shí)（1）對爭議事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，收集相關(guān)證據(jù)材料。（2）核實(shí)評級(jí)數(shù)據(jù)、評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和評級(jí)程序的正確性。3.4.13處理決策（1）根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況，提出處理意見。（2）召開評級(jí)委員會(huì)會(huì)議，對處理意見進(jìn)行討論和決策。3.4.14執(zhí)行處理（1）根據(jù)評級(jí)委員會(huì)的決策，對評級(jí)結(jié)果進(jìn)行修正。（2）將處理結(jié)果通知被評級(jí)對象和其他利益相關(guān)方。3.4.15反饋與改進(jìn)（1）收集被評級(jí)對象和其他利益相關(guān)方的反饋意見。（2）對評級(jí)流程和制度進(jìn)行改進(jìn)，提高評級(jí)質(zhì)量。第三節(jié)爭議處理結(jié)果公示3.4.16公示內(nèi)容（1）爭議處理結(jié)果：包括處理意見、處理依據(jù)等。（2）爭議處理過程：包括調(diào)查核實(shí)、處理決策等環(huán)節(jié)。3.4.17公示方式（1）在評級(jí)機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站上公示。（2）通過媒體進(jìn)行公示。3.4.18公示期限公示期限為30個(gè)工作日，自公示之日起計(jì)算。在公示期限內(nèi)，如有異議，可向評級(jí)機(jī)構(gòu)提出。3.4.19公示效果（1）提高評級(jí)爭議處理的透明度，增強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。（2）促進(jìn)評級(jí)機(jī)構(gòu)改進(jìn)評級(jí)流程和制度，提高評級(jí)質(zhì)量。第九章：信用評級(jí)監(jiān)管第一節(jié)監(jiān)管部門職責(zé)3.4.20信用評級(jí)監(jiān)管部門概述信用評級(jí)監(jiān)管部門是負(fù)責(zé)對信用評級(jí)機(jī)構(gòu)及其評級(jí)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理的部門。其主要職責(zé)包括制定信用評級(jí)監(jiān)管制度、指導(dǎo)和監(jiān)督信用評級(jí)機(jī)構(gòu)的評級(jí)活動(dòng)、處理信用評級(jí)相關(guān)的投訴和糾紛等。3.4.21監(jiān)管部門主要職責(zé)（1）制定信用評級(jí)監(jiān)管政策和規(guī)章制度；（2）對信用評級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)證和監(jiān)管；（3）監(jiān)督信用評級(jí)機(jī)構(gòu)的評級(jí)過程，保證評級(jí)活動(dòng)的合規(guī)性；（4）檢查信用評級(jí)機(jī)構(gòu)的評級(jí)結(jié)果，評估其公正性和準(zhǔn)確性；（5）處理信用評級(jí)相關(guān)的投訴和糾紛；（6）組織和指導(dǎo)信用評級(jí)行業(yè)培訓(xùn)和交流；（7）定期對信用評級(jí)市場進(jìn)行分析和評估。第二節(jié)監(jiān)管措施與手段3.4.22監(jiān)管措施（1）制定完善的信用評級(jí)監(jiān)管法規(guī)體系；（2）建立信用評級(jí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)認(rèn)證制度；（3）加強(qiáng)信用評級(jí)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管；（4）對信用評級(jí)結(jié)果進(jìn)行監(jiān)督檢查；（5）加強(qiáng)信用評級(jí)市場的信息披露；（6）建立信用評級(jí)行業(yè)自律機(jī)制。3.4.23監(jiān)管手段（1）行政許可：對信用評級(jí)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行認(rèn)證，發(fā)放信用評級(jí)業(yè)務(wù)許可證；（2）監(jiān)管談話：對信用評級(jí)機(jī)構(gòu)的評級(jí)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，糾正違規(guī)行為；（3）行政處罰：對違反信用評級(jí)監(jiān)管法規(guī)的行為進(jìn)行處罰；（4）市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制：對信用評級(jí)機(jī)構(gòu)的評級(jí)業(yè)務(wù)進(jìn)行定期評估，對不符合要求的機(jī)構(gòu)實(shí)施市場退出；（5）信息披露：要求信用評級(jí)機(jī)構(gòu)公開評級(jí)方法和評級(jí)結(jié)果，提高市場透明度；（6）自律管理：引導(dǎo)信用評級(jí)行業(yè)建立自律組織，加強(qiáng)行業(yè)自律。第三節(jié)監(jiān)管效果評估3.4.24評估指標(biāo)（1）信用評級(jí)機(jī)構(gòu)的合規(guī)性：評估信用評級(jí)機(jī)構(gòu)是否遵守信用評級(jí)監(jiān)管法規(guī)，是否存在違規(guī)行為；（2）評級(jí)結(jié)果的公正性和準(zhǔn)確性：評估信用評級(jí)結(jié)果是否客觀、公正、準(zhǔn)確，能否反映評級(jí)對象的信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用評級(jí)市場的穩(wěn)定性：評估信用評級(jí)市場是否穩(wěn)定，是否存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用評級(jí)行業(yè)自律情況：評估信用評級(jí)行業(yè)自律組織的建設(shè)和運(yùn)行情況，以及信用評級(jí)機(jī)構(gòu)遵守自律規(guī)則的情況。3.4.25評估方法（1）定期對信用評級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查和評估；（2）收集和分析信用評級(jí)市場數(shù)據(jù)，監(jiān)測市場變化；（3）建立信用評級(jí)行業(yè)投訴和糾紛處理機(jī)制，及時(shí)了解和解決相關(guān)問題；（4）組織信用評級(jí)行業(yè)培訓(xùn)和交流，提高行業(yè)整體水平。通過對信用評級(jí)監(jiān)管效果的評估，可以為監(jiān)管部門提供有益的參考，進(jìn)一步優(yōu)化信用評級(jí)監(jiān)管體系，保障信用評級(jí)市場的健康發(fā)展。第十章：評級(jí)結(jié)果維護(hù)第一節(jié)評級(jí)結(jié)果有效期評級(jí)結(jié)果的有效期是評級(jí)工作的重要組成部分，對于保證評級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性和權(quán)威性具有重要意義。評級(jí)結(jié)果的有效期通常根據(jù)評級(jí)對象的類型、評級(jí)方法、評級(jí)數(shù)據(jù)等因素確定。3.4.26評級(jí)結(jié)果有效期的確定評級(jí)機(jī)構(gòu)在開展評級(jí)工作時(shí)，應(yīng)充分考慮以下因素，合理確定評級(jí)結(jié)果的有效期：（1）評級(jí)對象的類型和特點(diǎn)；（2）評級(jí)方法的選擇和適用性；（3）評級(jí)數(shù)據(jù)的來源、質(zhì)量和更新頻率；（4）行業(yè)和市場環(huán)境的變化；（5）法律法規(guī)和政策要求。3.4.27評級(jí)結(jié)果有效期的管理評級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全評級(jí)結(jié)果有效期管理制度，主要包括以下內(nèi)容：（1）明確評級(jí)結(jié)果有效期的計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)；（2）對評級(jí)結(jié)果進(jìn)行定期跟蹤和評估；（3）及時(shí)更新評級(jí)數(shù)據(jù)，保證評級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性和時(shí)效性；（4）在評級(jí)結(jié)果有效期屆滿前，及時(shí)進(jìn)行復(fù)評或重新評級(jí)。第二節(jié)評級(jí)結(jié)果維護(hù)措施評級(jí)結(jié)果維護(hù)是評級(jí)機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，旨在保證評級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性和權(quán)威性。以下是一些常見的評級(jí)結(jié)果維護(hù)措施：3.4.28評級(jí)數(shù)據(jù)的更新評級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期收集和更新評級(jí)對象的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)等，保證評級(jí)結(jié)果基于最新、最準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。3.4.29評級(jí)方法的完善評級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)行業(yè)和市場環(huán)境的變化，不斷優(yōu)化和完善評級(jí)方法，提高評級(jí)結(jié)果的科學(xué)性和合理性。3.4.30評級(jí)結(jié)果的跟蹤與監(jiān)測評級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對評級(jí)對象進(jìn)行定期跟蹤，監(jiān)測其財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)發(fā)展、市場表現(xiàn)等方面的變化，及時(shí)調(diào)整評級(jí)結(jié)果。3.4.31評級(jí)結(jié)果的公開與披露評級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和政策要求，公開披露評級(jí)結(jié)果，接受社會(huì)監(jiān)督。第三節(jié)評級(jí)結(jié)果維護(hù)責(zé)任評級(jí)結(jié)果維護(hù)責(zé)任涉及評級(jí)機(jī)構(gòu)、評級(jí)對象和監(jiān)管部門等多方主體，以下分別闡述各方的責(zé)任：3.4.32評級(jí)機(jī)構(gòu)的責(zé)任（1）制定和實(shí)施評級(jí)結(jié)果有效期管理制度；（2）保證評級(jí)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和更新；（3）優(yōu)化和完善評級(jí)方法；（4）定期跟蹤和監(jiān)測評級(jí)對象，調(diào)整評級(jí)結(jié)果；（5）及時(shí)公開披露評級(jí)結(jié)果。3.4.33評級(jí)對象的責(zé)任（1）提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的評級(jí)數(shù)據(jù)；（2）配合評級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級(jí)