電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)

第頁，共頁第15頁，共15頁南京機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)題目電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)系部信息工程系專業(yè)軟件技術(shù)java姓名劉慧飛學(xué)號G1330823指導(dǎo)教師劉嫻2016年5月30日電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)摘要隨著因特網(wǎng)的迅速發(fā)展，人們的購物不再受到時(shí)間和空間的限制，可以隨時(shí)隨地的在網(wǎng)上交易物品。通過電子商務(wù)，企業(yè)能夠更快的匹配買家，實(shí)現(xiàn)真正的產(chǎn)-供-銷一體化，能夠節(jié)約資源，減少不必要的生產(chǎn)浪費(fèi)。我們知道電子商務(wù)的活動主要是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的，所有產(chǎn)品和服務(wù)都呈現(xiàn)在網(wǎng)頁上。選擇web瀏覽技術(shù)如何更好地應(yīng)用于internet，并被廣大用戶接受和使用，具有重大意義。利用web瀏覽器交易雙方可以實(shí)現(xiàn)交互。目前web瀏覽技術(shù)主要支持HTML格式。但隨著進(jìn)一步的發(fā)展，XML格式瀏覽器也會逐步普及并被人們所使用。電子商務(wù)支付系統(tǒng)是融購物流程，支付工具，安全技術(shù)，認(rèn)證體系，信用體系，以及現(xiàn)代的金融體系為一體的綜合大系統(tǒng)。關(guān)鍵字；網(wǎng)站，科技產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品目錄摘要............................Ⅰ第一章電子商務(wù)支付系統(tǒng)..............Ⅱ1.1傳統(tǒng)支付結(jié)算....................31.2傳統(tǒng)支付的主要方式...................41.3傳統(tǒng)支付的優(yōu)缺點(diǎn)...................51.4電子支付的發(fā)展階段....................61.5銀行卡網(wǎng)上支付的四種方式.................81.6網(wǎng)上支付面臨的問題...................121.7電子貨幣對金融的發(fā)展.................14第二章；Java實(shí)現(xiàn)在線支付.............Ⅲ結(jié)束語.........................參考文獻(xiàn).........................致謝.........................傳統(tǒng)支付結(jié)算；傳統(tǒng)支付結(jié)算系統(tǒng)是以手工操作為主，以銀行的金融專用網(wǎng)絡(luò)為核心，通過傳統(tǒng)的通信方式（郵遞快報(bào)傳真等）來進(jìn)行憑證的傳遞，從而實(shí)現(xiàn)貨幣的支付結(jié)算。目前異地交割的網(wǎng)上購物也有采用款到發(fā)貨方式，即以傳統(tǒng)方式支付后，賣方才能發(fā)貨；同城配送的網(wǎng)上購物大多采用貨到付款方式，即賣方先將貨物送到買方手中，買方驗(yàn)貨后再用傳統(tǒng)方式支付。傳統(tǒng)的支付方式主要有現(xiàn)金支付，票據(jù)支付和銀行卡支付三種類型。1；現(xiàn)金支付方式；傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付工具具有舉足輕重的作用，有的國家甚至70%-95%的交易都是使用現(xiàn)金來支付的，其他支付工具的使用也是建立在能與現(xiàn)金自由兌換的基礎(chǔ)上的，之所以如此是因?yàn)楝F(xiàn)金具有下列特點(diǎn)；1現(xiàn)金（特指某國的法定貨幣）以國家強(qiáng)制力賦予的信用為后盾，是法律規(guī)定的最終的支付手段，具有普遍的可接受性。2現(xiàn)金支付具有分散，匿名，使用方便，無交易費(fèi)和靈活等特點(diǎn)。3現(xiàn)金支付具有技術(shù)上的；離線處理；的特性，收付款雙方通過親身參與與鑒定現(xiàn)金的真?zhèn)?，不需要任何機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)確認(rèn)和支持。4現(xiàn)金發(fā)行的有限性（稀缺性）維持了人們對現(xiàn)金價(jià)值的信任。在傳統(tǒng)支付方式中，現(xiàn)金支付過程比較簡單，最適合于轉(zhuǎn)移代替實(shí)際資金的轉(zhuǎn)移，這樣可以大大減少現(xiàn)金在保管，攜帶，運(yùn)輸中的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)，而且在支付日到來之前，付款人在這段時(shí)間內(nèi)可充分運(yùn)用資金，票據(jù)支付方式在異地交易中已經(jīng)成為代替現(xiàn)金支付的最佳工具。票據(jù)的使用過程如下；1出票人（債務(wù)方，在銀行須存入足夠的資金）簽發(fā)支票或其他票據(jù)交給收款人（債權(quán)方）以結(jié)清債務(wù)；2約定的日期到來時(shí)，持票人將票據(jù)原件交給付款人（銀行），辦理現(xiàn)金支付或者轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；3銀行代理承兌票據(jù)，在票據(jù)審核無誤后，按出票人的委托，無條件按提示的金額支付給收款人或持票人。票據(jù)支付方式涉及到資金清算系統(tǒng)，資金清算系統(tǒng)實(shí)質(zhì)上就是要結(jié)算各金融機(jī)構(gòu)之間相互欠下的應(yīng)兌付的各種票據(jù)金額，當(dāng)票據(jù)積累到一定程度時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)就要進(jìn)行資金清算。在電子票據(jù)數(shù)據(jù)交換條件下，資金清算的周期一般都是24小時(shí)，紙質(zhì)支票一直是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中大量采用的支付工具。3銀行卡支付方式；銀行卡的傳統(tǒng)支付流程如下；1客戶在特約商家持卡消費(fèi)，商家現(xiàn)金出納系統(tǒng)將顧客的消費(fèi)金額輸入POS終端.2讀卡器讀取信用卡磁條或芯片中的認(rèn)證數(shù)據(jù)，顧客輸入密碼3將前兩步輸入的數(shù)據(jù)送往信用卡機(jī)構(gòu)4信用卡機(jī)構(gòu)基于收到的數(shù)據(jù)驗(yàn)證信用卡的合法性，顧客密碼及信用額度，更新顧客數(shù)據(jù)庫文件，并將處理結(jié)果數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)送回POS終端。5現(xiàn)金出納系統(tǒng)對處理結(jié)果數(shù)據(jù)確認(rèn)后，將商品及收據(jù)交給顧客。6信用卡機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)中心將處理過的申請支付數(shù)據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)傳送給相應(yīng)的銀行。7銀行收到申請支付數(shù)據(jù)后，從顧客的賬戶支出該款項(xiàng)，同時(shí)存入特約商家的賬戶；傳統(tǒng)支付的缺點(diǎn)；缺乏方便性，傳統(tǒng)支付通常要求消費(fèi)者離開在線平臺，以使用電話或者寄送支票的方式付款。2；缺乏安全性，通過電話或者郵寄方式所提供的卡，賬戶細(xì)節(jié)會引起安全上的細(xì)節(jié)。3缺乏覆蓋面信用卡只能在特約經(jīng)銷商處使用。4缺乏實(shí)用性；并不是所有的購買者都能達(dá)到合格的信用卡使用標(biāo)準(zhǔn)而擁有信用卡或支票賬號。5缺乏小額交易的能力；internet上的許多付款都是小額交易，所以為了此筆交易所花費(fèi)的電話或信件的費(fèi)用都是額外的開銷，導(dǎo)致其支付成本相對過高，很多銷售商不能接受。傳統(tǒng)支付的優(yōu)點(diǎn)；傳統(tǒng)支付中使用的支付工具不論是現(xiàn)金，還是支票，傳單都是有形的，在安全性，認(rèn)證性，完整性和不可否認(rèn)性上有較高的保障，雖然存在效率低下，成本高等問題，但已經(jīng)有一套適合其特點(diǎn)的比較成熟的管理運(yùn)行模式。電子支付；電子支付的含義；以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)；以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介；以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段；以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中；以電子信息傳遞形勢實(shí)現(xiàn)流通和支付。電子支付的發(fā)展階段；第一階段是辦理結(jié)算，第二階段是代發(fā)工資等業(yè)務(wù)，第三階段是客戶在自動柜員機(jī)（ATM）上進(jìn)行取，存款等操作；第四階段是利用銀行銷售點(diǎn)終端（POS）向客戶提供自動的扣款服務(wù)；第五階段是網(wǎng)上支付，網(wǎng)上支付的形式稱為網(wǎng)上支付工具，主要有信用卡，數(shù)字現(xiàn)金，電子支票等。網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本主要包括客戶，商家，客戶的開戶行，網(wǎng)上支付系統(tǒng)的功能；使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實(shí)現(xiàn)對各方的認(rèn)證，使用加密技術(shù)對業(yè)務(wù)進(jìn)行加密。使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性，當(dāng)交易雙方出現(xiàn)異議，糾紛時(shí)保證對業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性。能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊的支付問題。網(wǎng)上支付方式；網(wǎng)上支付系統(tǒng)的種類；信用卡支付，電子轉(zhuǎn)賬支付，電子現(xiàn)金支付，信用卡支付方式。銀行卡介紹；銀行信用卡，記賬卡，現(xiàn)金卡，支票卡，電子錢包；人們比較熟悉的銀行卡分類是信用卡和借記卡；信用卡，貸記卡，是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款的信用卡；2準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按銀行要求交存一定金額的備用金，單備用金不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。借記卡1轉(zhuǎn)賬卡；具有轉(zhuǎn)賬，存取現(xiàn)金和消費(fèi)的功能2專用卡；是指在特定區(qū)域，專用用途（是指百貨，餐飲，娛樂行業(yè)外的用途）使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬，存取現(xiàn)金的功能。3儲值卡；是銀行根據(jù)持卡人要求將資金傳至卡內(nèi)儲存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。信用卡的起源；1915年世界上第一張信用卡的誕生-美國；中國銀行珠海分行于1985年6月發(fā)行的中銀卡，是我國國內(nèi)發(fā)行的第一張信用卡。無安全措施的信用卡支付；用戶通過電話，傳真，因特網(wǎng)給商家檢查合法性傳送給銀行。3通過第三方代理人的支付，用戶通過經(jīng)紀(jì)人開立賬戶，經(jīng)紀(jì)人和銀行進(jìn)行信用卡信息支付確認(rèn)，商家和用戶的支付確認(rèn)和購物賬戶也要通過經(jīng)紀(jì)人的驗(yàn)證。第三方代理人服務(wù)的特點(diǎn)；支付是通過雙方都信任的第三方完成的；信用卡信息不再開放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，買方有可能離線在第三方開設(shè)賬號，這樣買方?jīng)]有信用卡信息被盜竊的風(fēng)險(xiǎn)；賣方信任第三方，因此賣方也沒有風(fēng)險(xiǎn)；買賣雙方預(yù)先獲得第三方的某種協(xié)議，即買方在第三方處開設(shè)賬號，賣方成為第三方的特約商戶。簡單加密信用卡支付；用戶在發(fā)卡行開戶，商家銀行進(jìn)行信用卡認(rèn)證，商家服務(wù)器和銀行業(yè)務(wù)服務(wù)器進(jìn)行信息認(rèn)證和信息加密。交易過程的每一步都需要交易方以數(shù)字簽名來確認(rèn)身份，用戶和商家都必須使用支持此種業(yè)務(wù)的軟件，數(shù)字簽名是用戶，商家在線注冊系統(tǒng)時(shí)產(chǎn)生的，不能修改。銀行卡網(wǎng)上支付的四種方式；賬號直接傳輸方式；即客戶在網(wǎng)上購物后把信用卡號碼信息加密后直接傳輸給商家。這種方式在美國應(yīng)用的非常普遍，但這種方式只適用于信用卡，不適用于借記卡，因?yàn)橛媒栌浛ǜ犊畋仨毾虬l(fā)卡銀行提供密碼，而借記卡的密碼又必須嚴(yán)格保密，此外，商家還必須具有良好的信譽(yù)才能使客戶放心的使用信用卡支付。專用賬號方式；即商家在銀行的協(xié)助下核實(shí)客戶的持卡人合法身份，并為客戶建立與銀行對應(yīng)的虛擬賬戶，每個(gè)虛擬賬戶都有獨(dú)立的賬號和密碼，當(dāng)客戶使用虛擬賬戶在因特網(wǎng)上付款時(shí)，賬號和密碼加密后傳輸?shù)缴碳蚁到y(tǒng)，避免在網(wǎng)上直接使用銀行卡的卡號和密碼，保證了銀行卡賬戶的安全，這種方式提供了較高的安全性，但是虛擬賬戶須由商家建立，建立過程比較復(fù)雜，并且同一張銀行卡在不同的商家有不同的賬號和密碼，使得客戶使用起來很不方便。專用協(xié)議方式；即在客戶，商家和銀行卡機(jī)構(gòu)之間采用專用的加密協(xié)議，對信用卡賬號進(jìn)行加密處理，銀行卡機(jī)構(gòu)向客戶和商家免費(fèi)提供客戶端軟件，這種軟件會自動的通知商家把電子訂單表格發(fā)送給客戶，讓客戶填寫姓名和信用卡號碼，再通過這種軟件加密發(fā)送給商家，由于采用這種具有加密功能的軟件即特殊的服務(wù)器，商家無法從客戶的支付數(shù)據(jù)中得到信用卡賬號的任何信息，保證了支付信息的安全性。4SET方式；安全電子交易（SET）協(xié)議是用于銀行卡網(wǎng)上支付的因特網(wǎng)支付協(xié)議，SET協(xié)議的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)非常復(fù)雜，對信用卡持卡人，商家和銀行三方的要求都很高，由于SET提供商家和收單銀行的認(rèn)證，確保了交易數(shù)據(jù)的安全，完整可靠和交易的不可抵賴性，特別是具有保護(hù)消費(fèi)者信用卡賬號不暴露給商家的優(yōu)點(diǎn)，因此它成為目前公認(rèn)的信用卡，借記卡網(wǎng)上支付的國際標(biāo)準(zhǔn)。信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)模型；信用卡使用已久，目前的支付系統(tǒng)都是建立在金融專用網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)之上的，通過金融專用網(wǎng)的終端，持卡人可以獲得身份驗(yàn)證，消費(fèi)結(jié)算，消費(fèi)信貸，轉(zhuǎn)賬結(jié)算，通存通兌，自動取款，代發(fā)工資，代理收費(fèi)等服務(wù)。因此，信用卡支付系統(tǒng)的一大特點(diǎn)就是需要在線實(shí)時(shí)操作，進(jìn)行持卡人身份的真實(shí)性以及信用額度的驗(yàn)證和處理。目前，在金融專用網(wǎng)上開展此類業(yè)務(wù)會受到銀行營業(yè)時(shí)間的限制，而隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上信用卡支付系統(tǒng)不僅在范圍上擴(kuò)展到所有的公共網(wǎng)絡(luò)，時(shí)間上也擴(kuò)展到全天24小時(shí)，這就需要增加相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和技術(shù)來支持這種擴(kuò)展。信用卡網(wǎng)上支付方式的業(yè)務(wù)流程；客戶訪問商家主頁，瀏覽商品驗(yàn)證商家CA證書，申請空白訂貨單。客戶挑選商品，填寫訂單，同時(shí)插入信用卡輸入身份識別碼pin，由瀏覽器擴(kuò)展部分進(jìn)行驗(yàn)證，如果符合就打開信用卡，讀取卡中數(shù)據(jù)，并由用戶形成支付指令，與訂單同時(shí)發(fā)往商家；商家后端服務(wù)器的支付處理模塊在收到訂單信息和支付信息之后，初步確認(rèn)客戶的交易意圖，在對客戶身份認(rèn)證完成之后，將兩種信息發(fā)往信用卡中心進(jìn)行確認(rèn)并申請授權(quán)。電子錢包；電子錢包是電子商務(wù)活動中顧客購物常用的一種支付工具。英國西敏寺（National-Westminster）銀行開發(fā)的電子錢包是世界上最早的電子錢包系統(tǒng)，于1995年7月首先在由英國的硅谷之稱斯溫頓市試用。在電子錢包內(nèi)只能裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金，電子零錢，安全零錢，電子信用卡，在線貨幣，數(shù)字化幣等。并且在電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)有電子錢包管理器（walletadmin）。電子錢包的使用；客戶選擇要購買的商品，客戶填寫訂單，訂單可通過電子化方式來傳輸，顧客確認(rèn)后選定用電子錢包付錢，信用卡公司將處理請求再送到商業(yè)銀行請求確認(rèn)并授權(quán)，電子信用卡上錢數(shù)不夠用了，可以在打開電子錢包，取出另一張電子信用卡，如果經(jīng)商業(yè)銀行證明這張信用卡有效并授權(quán)后，銷售商店就可交貨，銷售商店將按照顧客提供的電子訂貨單將貨物在發(fā)送地點(diǎn)交到顧客或其指定的人手中。電子支票支付方式；電子支票支付系統(tǒng)模型，電子支票支付方式的業(yè)務(wù)流程，電子支票支付系統(tǒng)的實(shí)例。電子支票；電子支票（ElectronicCheckeCheck）是由FSTC倡導(dǎo)，仿真紙面支票，用電子方式啟動，使用數(shù)字證書來驗(yàn)證付款者，付款銀行和銀行賬號，電子支票的安全認(rèn)證工作是由公開密鑰算法的電子簽名來完成的。電子支票支付方式的業(yè)務(wù)流程；客戶到銀行開設(shè)支票存款賬戶，存入存款（此步驟也可通過Internet實(shí)現(xiàn)），申請電子支票的使用權(quán)?？蛻糸_戶行審核申請人資信狀況顧客網(wǎng)上購物，填寫訂單完畢，使用電子支票生成器和開戶行發(fā)放的授權(quán)證明文件生成此筆支付的電子支票，一同發(fā)往商家。電子支票支付系統(tǒng)實(shí)例；NetCheque系統(tǒng)是由美國南加州大學(xué)的信息科學(xué)研究院開發(fā)的面向支票結(jié)算的支付系統(tǒng)。它使現(xiàn)在的普通支付處理方法，在Internet上得以實(shí)現(xiàn)。NetCheque系統(tǒng)中除客戶，商家與銀行之外，還引入了另一個(gè)第三方參與者-Kerberos服務(wù)器。NetCheque系統(tǒng)使用-Kerberos服務(wù)器來提供簽發(fā)支票的信用擔(dān)保服務(wù)，并與銀行合作完成整個(gè)支付過程。電子現(xiàn)金支付方式；現(xiàn)金與電子現(xiàn)金，電子現(xiàn)金的種類，電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付系統(tǒng)模型，電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)實(shí)例。電子現(xiàn)金是一種以數(shù)據(jù)形式存在的現(xiàn)金貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。電子現(xiàn)金是紙幣現(xiàn)金的電子化。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面；節(jié)省交易費(fèi)用，支付靈活方便，安全存儲?，F(xiàn)金與電子現(xiàn)金；在傳統(tǒng)的支付工具中，現(xiàn)金具有舉足輕重的作用。有的國家甚至70%-90%的交易都是使用現(xiàn)金支付的，其他支付工具（如支票等）的使用也是建立在能與現(xiàn)金自由兌換的基礎(chǔ)之上的，所有的支付工具中，人們對現(xiàn)金的偏好是毫無疑問的，其中的原因很多，但一定與現(xiàn)金的如下特點(diǎn)有關(guān)；電子現(xiàn)金的種類；硬盤數(shù)據(jù)文件形式的電子現(xiàn)金，IC卡形式的電子現(xiàn)金，兩種電子現(xiàn)金的比較。網(wǎng)上支付面臨的問題；財(cái)稅問題，電子貨幣對金融發(fā)展的影響問題，電子貨幣的立法問題，網(wǎng)上支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范問題財(cái)稅問題；因特網(wǎng)是一種全球性的媒體，沒有明顯的國家界限。交易在網(wǎng)上進(jìn)行，看不見，摸不著，海關(guān)難以監(jiān)管。特別是無形的服務(wù)貿(mào)易，在網(wǎng)上直接傳送，付款也在網(wǎng)上進(jìn)行。這樣，按照傳統(tǒng)的方式海關(guān)將難以根據(jù)交易的全部真實(shí)價(jià)格收稅，關(guān)稅稅收會受到一定的影響，現(xiàn)在產(chǎn)品的價(jià)格構(gòu)成中，軟件的比重日漸提高，因此必須找到一個(gè)即解決財(cái)政收入，又不妨礙電子商務(wù)發(fā)展的辦法。電子貨幣對金融發(fā)展的影響問題；電子貨幣指在電子商務(wù)的網(wǎng)上支付系統(tǒng)中使用的電子支付工具，包括前面介紹的信用卡，電子支票，電子現(xiàn)金等雖被冠名為貨幣但就目前的電子貨幣系統(tǒng)的實(shí)施來看，其并不完全具備成為通貨的必備條件。它們在流通中作為交換媒體，支付手段，價(jià)值尺度以及價(jià)值存儲的前提是能與實(shí)體貨幣在任何時(shí)候以1；1的比率進(jìn)行自由兌換。因此，目前的電子貨幣只是以既有通貨為基礎(chǔ)的二次貨幣，是一種能與實(shí)體貨幣兌換的兌換權(quán)。它們并不是能替代現(xiàn)金或存款貨幣的新支付手段，而只是將既有的支付手段用電子化方法傳遞，轉(zhuǎn)移以實(shí)現(xiàn)結(jié)算。因此，目前的電子貨幣跟像是一種電子化的結(jié)算體系。電子貨幣的立法問題；電子貨幣的發(fā)展?jié)M足了使用者的多種需求，對實(shí)現(xiàn)