2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試歷年題庫(kù)

2023年銀行業(yè)人員考試公共科目+個(gè)人

貸款考試歷年題庫(kù)匯總

L公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

銀行的存量押品分為四大類：①金融質(zhì)押品，包括現(xiàn)金及其等價(jià)物、

貴金屬、債券、票據(jù)、股票/基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品等；②應(yīng)

收賬款，包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)

等；③商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、

商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程

等；④其他押品，包括流動(dòng)資產(chǎn)、出口退稅賬戶、機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)

輸設(shè)備、資源資產(chǎn)、設(shè)施類在建工程、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、采礦權(quán)等。

2.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有（）。

A.期限長(zhǎng)

B.利率低

C.互助性

D.營(yíng)利性

E.普遍性

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有：①互助性，公積金個(gè)人住房貸款其資

金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有

完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)

人住房貸款；③利率低，相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率

相對(duì)較低；④期限長(zhǎng)，目前，公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年

（貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年）。

3.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)包括哪幾種類型？（）

A.客戶身份真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款用途真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)

C.緩釋手段不足

D.系統(tǒng)模型準(zhǔn)確性風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受

到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)及客戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

4.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是

()o

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：

《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財(cái)產(chǎn)范圍：①土地所有權(quán);

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④

所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

.個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限是（）年月真題]

5o[20146

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1?6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

6.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)

保情況

C.借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，住房公積金管理中心對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，

核實(shí)貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)

人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明，保證人同

意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明等。

7.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對(duì)逾期1?90天（含）的，應(yīng)按照先

,后的順序進(jìn)行沖還。（）

A.本金；應(yīng)收利息

B.本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用

C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金

D.應(yīng)收利息；本金

【答案】：C

【解析】：

發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)一，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠

款進(jìn)行沖還：逾期1?90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、

后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利

息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。

8.下列不屬于個(gè)人汽車貸款特征的是（）。［2013年11月真題］

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

C.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①作為汽車金融服務(wù)

領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；

②與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較

大。

9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各

類型住房的貸款

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，是一種政

策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金

的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸

款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。

10.個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則不包括（）o

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中:

①設(shè)定擔(dān)保，是指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其

他有效擔(dān)保；②分類管理，是指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同,

對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件；③特定用途，是指?jìng)€(gè)人汽車貸

款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。

11.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)

補(bǔ)償金的依據(jù)是（）o[2014年6月真題]

A.上年度國(guó)家助學(xué)貸款的損失率

B.上年度國(guó)家助學(xué)貸款的違約率

C.上年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率

D.上年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月

31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯

總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際

發(fā)放匯總表”上報(bào)分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后,

在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。全國(guó)

學(xué)生貸款管理中心在之后將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。

12.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）

按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式

進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行

處置

【答案】：D

【解析】：

逾期180天以上，承辦銀行將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押

物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

13.核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的

是（）o[2016年11月真題]

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收

入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

【答案】：c

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的

真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還

貸款本息。其中，提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位

確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。

14.以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有（）o

A,定期儲(chǔ)蓄存單

B.憑證式國(guó)債（電子記賬）

C.記賬式國(guó)債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】:A|B|C

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀

行存單及國(guó)債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個(gè)人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)

行。

15.信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不

一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生

不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來(lái)越多，一定程

度上會(huì)增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】：

專家判斷法主要缺點(diǎn)和不足在于以下幾個(gè)方面：①要維持專家制度需

要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要

的分析人員會(huì)越來(lái)越多；②專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定；③運(yùn)用

專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造

成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。

.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說(shuō)法正確的是（）

16o

A.策略制定好之后一般不輕易改變

B.策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)

整

C.策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時(shí)

間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

D.策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會(huì)維持較長(zhǎng)時(shí)間，而其他策略則隨

時(shí)間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

【答案】：C

【解析】：

催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時(shí)

間推移也會(huì)變得不適合，這就需要定期采用冠軍/挑戰(zhàn)者方法對(duì)策略

進(jìn)行優(yōu)化。

17.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，貸后貼息管理屬于國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。

18.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在,是由發(fā)行的。（）

[2016年11月真題]

A.70年代末；中國(guó)銀行

B.80年代初；建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國(guó)銀行

【答案】：A

【解析】：

1979年12月，中國(guó)銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用

卡業(yè)務(wù)，這是中國(guó)銀行業(yè)第一次開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)。

19.關(guān)于個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政

策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制

B.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)

人住房組合貸款

C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建

造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住

房貸款

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各

類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,

帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。

20.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于（）,

貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。［2015年5

月真題］

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,所購(gòu)商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。商

住兩用房的首付款比例不得低于45%o

21.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全

管理采取的措施中不包括（）o［2013年11月真題］

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級(jí)管理

【答案】：D

【解析】：

為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民

銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安

全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

22.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。［2016年11月

真題］

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)

的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民

銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

23.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)

放管理，遵循分離的原則，設(shè)立放款管理部門或崗位，

負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）［2015年5

月真題］

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

【答案】：D

【解析】：

貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立

獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件

的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

24.采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房

地產(chǎn)。［2018年10月真題］

A.10?15

B.3?10

C.16?20

D.1?2

【答案】：B

【解析】：

采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取3?10個(gè)可比實(shí)例?？杀?/p>

實(shí)例應(yīng)是估價(jià)對(duì)象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價(jià)時(shí)點(diǎn)接近、交易

類型與估價(jià)目的吻合、成交價(jià)格正?；蚩尚拚秊檎！?/p>

25.個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀

行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】：

在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)

抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常

是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售

貸款合作協(xié)議書。

26.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。

A.還款來(lái)源因素-PaymentFactor

B.個(gè)人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權(quán)保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個(gè)人因素(Personal

Factor)；②資金用途因素(PurposeFactor)；③還款來(lái)源因素(Payment

Factor)；④債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)；⑤前景因素(Perspective

Factor)o類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人(Wh。)、借款

用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。

27.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款期限一般不超過(guò)5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款

人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能

力，借款人月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款十月物業(yè)管理費(fèi)+其

他債務(wù)月均償付額)與月收入之比不超過(guò)55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能夠提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款的規(guī)定，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的規(guī)定。

28.個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃

款至（）在貸款人開(kāi)立的存款賬戶。［2011年10月真題］

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶

和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶兩種方式，即通過(guò)貸款

人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。

29.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)屬于承辦銀行的基本職責(zé)。

30.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于（）。［2015年10月真題］

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人汽車貸款中，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口。保證保險(xiǎn)的責(zé)

任范圍僅限于貸款本金和利息、，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金

及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。

3L關(guān)于押品提前釋放的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充

等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單

獨(dú)辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比

例解除押品

D.對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額

相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門

辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】：

對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相

匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵

押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款

進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除

押品。

32.普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款在個(gè)人貸款方面，主要涉及（）。

A.普惠型個(gè)體工商戶貸款

B.普惠型小微企業(yè)主貸款

C.個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

D.普惠型其他個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

E.普惠型農(nóng)戶個(gè)體工商戶貸款

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，普惠型農(nóng)戶個(gè)體工商戶貸款屬于普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸

款。

33.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

B.關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷合同是否需要辦理公證

D.確定對(duì)容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已

按銀行指定的險(xiǎn)種辦理了足額保險(xiǎn)

E.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時(shí)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品

受理的基本底線要求。

34.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸

款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、

相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

35.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在（）

個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢

機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】：

對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以

處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開(kāi)通查

詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個(gè)工作

日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請(qǐng)人。

36.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的

有（）［年月真題］

o20176

A.購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購(gòu)房貸款本息的

E.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十四條，職工有下列情形之一的，

可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：①購(gòu)買、建造、翻建、

大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位

終止勞動(dòng)關(guān)系的；④出境定居的；⑤償還購(gòu)房貸款本息的；⑥房租超

出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

37.下列屬于個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的有（）。［2016年11.月真題］

A.自動(dòng)柜員機(jī)

B.電話銀行

C.網(wǎng)上銀行

D.自助銀行

E.手機(jī)銀行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

目前，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有：①合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷，包

括一手個(gè)人購(gòu)房貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、二手個(gè)人購(gòu)房貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)

銷、其他個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷；②網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷，包括全方位網(wǎng)點(diǎn)

機(jī)構(gòu)、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)；③電子

銀行營(yíng)銷，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、網(wǎng)上貨

幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等。

38.貸款所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的,貸款額度不得超過(guò);

貸款所購(gòu)車輛為商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò);貸

款所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)o()[2013年11

月真題]

A.70%；50%；40%

B.80%；70%；70%

C.80%；60%；50%

D.70%；60%；50%

【答案】：B

【解析】：

所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)80%,所購(gòu)車輛

為商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)70%；所購(gòu)車輛為自用新

能源汽車的，貸款額度不得超過(guò)85%,所購(gòu)車輛為商用新能源汽車的,

貸款額度不得超過(guò)75%；所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)

70%o

39.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o[2009年6月

真題]

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提

交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸

前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】：

貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審

時(shí),如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求

申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。

40.信貸信息采集需要經(jīng)過(guò)哪些環(huán)節(jié)？（）

A.數(shù)據(jù)報(bào)送

B.數(shù)據(jù)加載

C.數(shù)據(jù)校驗(yàn)

D.數(shù)據(jù)整合

E.數(shù)據(jù)反饋

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

信息采集需要經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、反饋三個(gè)環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)報(bào)送環(huán)

節(jié)：接入機(jī)構(gòu)采用接口或非接口方式生成報(bào)文文件，并通過(guò)登錄征信

系統(tǒng)頁(yè)面（或使用MT中間件）將報(bào)文文件傳送至征信中心文件服務(wù)

器。數(shù)據(jù)校驗(yàn)、加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報(bào)文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校

驗(yàn)規(guī)則對(duì)報(bào)文文件中包含的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)，并將校驗(yàn)通過(guò)的數(shù)據(jù)保存

至征信系統(tǒng)；將校驗(yàn)未通過(guò)的數(shù)據(jù)以及出錯(cuò)原因提示，生成在反饋報(bào)

文中。反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報(bào)文反饋給接入機(jī)構(gòu)。

41.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，

無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開(kāi)除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開(kāi)除，因?qū)W習(xí)成績(jī)不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。

42.下列屬于個(gè)人征信異議的有（）。

A.他人盜用個(gè)人身份獲取信用卡

B.個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

C.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡，本人未收到

E.從未使用過(guò)信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

異議就是個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)。目

前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型：①

個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)，例如AD兩項(xiàng)；

②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符，例如CE兩項(xiàng)；③身份、

居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對(duì)擔(dān)保信息有異議。

43.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其

他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車

貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他

人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

【答案】：D

【解析】：

“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作

他用。按此原則，借款人不能根據(jù)自身需要變更貸款用途。

44.個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

C.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

E.社團(tuán)組織

【答案】：A|C

【解析】：

個(gè)人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或

符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

45.個(gè)人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借

款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。［2009年10月真題］

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人

承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題中五種情況的，應(yīng)限期要求借款

人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀

行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

46.個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒(méi)有普遍作為質(zhì)押

擔(dān)保物的是（）o

A.保單

B.國(guó)債

C.股票

D.存單

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、

國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。

47.銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物

是（）。

A.借款人全額購(gòu)買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

【答案】：D

【解析】：

以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)

于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并

且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。D項(xiàng)，銀行不能接

受被重復(fù)抵押的抵押物。

48.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利

率水平是（）o

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1

倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合

同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

49.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】：D

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

50.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)水平，增強(qiáng)對(duì)操

作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員

職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制

度和法律法規(guī)；③嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。

51.對(duì)采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列說(shuō)法正確的是

()o

A,貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按

合同約定方式支付貸款資金

B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

D.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)

憑證；D項(xiàng)，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和

憑證是否符合合同約定條件。

52.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及

銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有()。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

【答案】：A|B|E

【解析】：

抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下

降到可能危及銀行貸款安全時(shí)一，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

53.個(gè)人消費(fèi)類貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途人民

幣貸款業(yè)務(wù)，下列關(guān)于該貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院

辦理

B.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車

C.國(guó)家助學(xué)貸款是指銀行自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校

學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相

關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支

持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸

款。國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀

行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高

校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸

款。

54.12008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0