2023年銀行業(yè)個(gè)人貸款（中級(jí)）考試真題再線測(cè)試

2023年銀行業(yè)個(gè)人貸款（中級(jí)）考試真

題再線測(cè)試

L下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)

容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員

進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】：

借款合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。

2.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系,

一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理

人簽署姓名。

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過年，采用保證擔(dān)保方式的

一般不得超過年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1

年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對(duì)申

請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于

35%o

5.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將

借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在,月所有債務(wù)支

出與收入比控制在o（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。

6.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)

整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利

率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】：

貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，

可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,

也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起

按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

7.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

[2016年11月真題]

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之

比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過率變

動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等

【答案】：B

【解析】：

不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類

貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。

8.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng)

B.目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住

房公積金

【答案】:B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請(qǐng)，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項(xiàng)，相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

9.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)

象是一種（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往

往造成工作中的信息不對(duì)稱。事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被

拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對(duì)稱使得銀行的

貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。

10.下列不屬于商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）o

A.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司管理

B.加強(qiáng)貸后管理

C.增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制

D.全面評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司管理屬于政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施。

11.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及

銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（）。［2015年10月真題］

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

【答案】：A|B|E

【解析】：

抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下

降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

12.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審批

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.貸前調(diào)查

【答案】：D

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合

同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委

托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催

收、查詢對(duì)賬。

13.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人

主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)

風(fēng)氣的功能，這是指其（

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會(huì)功能

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能，其中社會(huì)功能主要體

現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對(duì)公民個(gè)人重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影

響和規(guī)范，逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣,

推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平，促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)。

14.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批

準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)

當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決

定。

15.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請(qǐng)人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】：C|D

【解析】：

A項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款

的貸款對(duì)象要滿足“借款申請(qǐng)人無重大不良信用記錄”的條件；E項(xiàng),

個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)

人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

16.銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的

利率水平，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人貸款定價(jià)的原則包括：①成本收益原則；②風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；③參

照市場(chǎng)價(jià)格原則；④組合定價(jià)原則；⑤與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。其

中，參照市場(chǎng)價(jià)格原則是指，個(gè)人貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行在確定貸

款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，定價(jià)不

僅要公平、合理，而且還要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

17.下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年5月真題］

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行

使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)

保證責(zé)任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人

承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務(wù)人對(duì)主債

務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。

18.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起（）。［2015年5月真題］

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

行期屆滿之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或

者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲

裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。

19.在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）o

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保

風(fēng)險(xiǎn)，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個(gè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、

評(píng)估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會(huì)中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

20.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）o

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗(yàn)資報(bào)告

D.過去3個(gè)月的工資單流水

E.個(gè)人所得稅納稅證明

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如

至少過去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；②投資經(jīng)

營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；

③財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明

材料。

21.我國(guó)某城市受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降

或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率

開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。［2015年10月真題］

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：c

【解析】：

個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

22.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)屬于承辦銀行的基本職責(zé)。

23.假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款,還款期限20年，月利率5%。,

如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】：

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金/還

款期數(shù)十（貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額）義月利率。第2年的

第一個(gè)月還款額=600000+（20X12）+（600000-2500X12）X5%o

=5350（元）。

24.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理。（）

A.貸款銀行；保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)

書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申

辦貸款。

25.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高

B.個(gè)人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人

C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了

促進(jìn)作用

D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%,對(duì)個(gè)人其他債

權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為75%o然而，一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為

100%o

26.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)

保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，質(zhì)押

擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款

的擔(dān)保。

27.普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款在個(gè)人貸款方面，主要涉及（）。

A.普惠型個(gè)體工商戶貸款

B.普惠型小微企業(yè)主貸款

C.個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

D.普惠型其他個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

E.普惠型農(nóng)戶個(gè)體工商戶貸款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，普惠型農(nóng)戶個(gè)體工商戶貸款屬于普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸

款。

28.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍等中

止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利

息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出境留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還

清貸款本息

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。

29.關(guān)于個(gè)人汽車貸款的貸后檢查，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.可通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

C.通過貸后檢查可以判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措

施

D.貸后檢查以貸款人和借款人為對(duì)象

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，貸后檢查以借款人、抵（質(zhì)）押物、保證人為對(duì)象。

30.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分

析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C.檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.更換為其他足值抵押物

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項(xiàng)是銀行為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可

以采取的措施。

31.核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的

是（）。

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收

入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的

真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還

貸款本息。其中，提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位

確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。

32.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)

核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)

容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核

人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

33.以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的表述錯(cuò)誤的是（）。［2010

年10月真題］

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直

接營(yíng)銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付

款的優(yōu)惠。

34.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。［2015年5月真題］

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的

實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

35.關(guān)于押品提前釋放的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充

等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單

獨(dú)辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比

例解除押品

D.對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額

相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門

辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】：

對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相

匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵

押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款

進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除

押品。

36.不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明包括：①個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、

工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6

個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人

或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明

資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。

37.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：①合同憑證預(yù)簽無效；②

合同制作不合格；③合同填寫不規(guī)范；④未對(duì)合同簽署人及簽字(簽

章)進(jìn)行核實(shí)。c項(xiàng)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

38.()的誕生，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國(guó)

銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國(guó)銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】：

2002年3月，中國(guó)銀聯(lián)的誕生，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事

件，是推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展、提高我國(guó)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力的重

大舉措，也是加快我國(guó)信用體系建設(shè)的一項(xiàng)重要技術(shù)保障因素。

39.單筆個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性

C.樓盤項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度

D.貸款真實(shí)性

E.房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】：A|B|D

【解析】：

單筆個(gè)人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信

用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應(yīng)

重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購(gòu)房合同

或協(xié)議；④擔(dān)保材料；⑤貸款真實(shí)性。

40.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

【答案】：B|D|E

【解析】：

個(gè)人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸款資料是

否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具

的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③

貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；④貸款

擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、

充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。

41.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約

定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進(jìn)行清收，或者（）。［2012年6月真題］

A.協(xié)議重組

B.催收

C.核銷

D.起訴

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條，貸款人應(yīng)按照借款合同約

定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

42.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房

地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何

準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮

時(shí)期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)。

43.我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于（）。

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國(guó)際信息咨詢有限公司開始正

式對(duì)外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

【答案】：B

【解析】：

我國(guó)個(gè)人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個(gè)階段。A項(xiàng)，屬

于探索階段，此時(shí)征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項(xiàng)，屬于起步階段。

其中，我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立

上海資信有限公司，試點(diǎn)個(gè)人征信。D項(xiàng)，屬于發(fā)展階段。

44.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人

的（）o

A.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評(píng)價(jià)體系

D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

【答案】：C

【解析】：

貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)

建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

45.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有（）。［2014年6

月真題］

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng)

B.目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住

房公積金

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請(qǐng)，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項(xiàng)，相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

46.按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人保證貸款

D.個(gè)人信用貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

【答案】：A|E

【解析】：

個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類有以下幾種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)

人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等；②根據(jù)有無擔(dān)

保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款，其中前者包括

個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款;

③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人單筆貸款、個(gè)人不可

循環(huán)授信額度、個(gè)人可循環(huán)授信額度；④按照業(yè)務(wù)載體的不同，個(gè)人

貸款可分為傳統(tǒng)個(gè)人貸款以及信用卡個(gè)人貸款；⑤按照業(yè)務(wù)處理的渠

道不同，個(gè)人貸款還可分為傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款以及互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款。

47.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的

措施不包括（）o

A.加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括：①加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合

作項(xiàng)目的審查；②加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)

構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，選擇合作

機(jī)構(gòu)的多少與防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)并無必然關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)過多還會(huì)加

大銀行防控風(fēng)險(xiǎn)的難度。

48.代理的特點(diǎn)有（）。［2014年6月真題］

A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人

須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力

的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活

動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

49.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問

的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民

銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

50.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表

述，錯(cuò)誤的是（）。［2013年11月真題］

A,采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息

逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還

款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分。

51.個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

C.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

E.社團(tuán)組織

【答案】：A|C

【解析】：

個(gè)人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或

符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

52.關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。［2018年10月真

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通

知單，以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同

中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】：

貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中

約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。

53.在房地產(chǎn)估價(jià)中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合

法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅(jiān)持中立的立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格

E.評(píng)估價(jià)必須符合國(guó)家的價(jià)格政策

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，是公平原則的要求。

54.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐

或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)

案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是

個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意

愿風(fēng)險(xiǎn)；③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；④抵押物風(fēng)險(xiǎn)。其中，借款人的欺詐

風(fēng)險(xiǎn)是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)

象，是借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。

55.關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)