2023年銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險(xiǎn)管理》考試歷年真題及答案

2023年銀行專業(yè)人員《公共科目+風(fēng)險(xiǎn)

管理》考試歷年真題及答案完整版

1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本

規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）o

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.儲(chǔ)備資本

D.二級資本

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力,

完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

2.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】：

法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過

規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控

制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的措施。

3.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，監(jiān)管類

別“優(yōu)”所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）o

A.100%

B.50%

C.70%

D.0

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)每一個(gè)監(jiān)管類別對應(yīng)的特定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。各類

的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重具體為：①監(jiān)管類別“優(yōu)”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70%；②監(jiān)管類

別“良”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為90%；③監(jiān)管類別“中”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為115%；

④監(jiān)管類別“差”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為250%；⑤監(jiān)管類別“違約”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)

重為0%。

4.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將?100個(gè)客戶的信用等級評為BB級，第二年觀

察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約，則3%是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

【答案】：A

【解析】：

違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率

是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，違約

頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。題中的3%是對第一年選定的100個(gè)客戶進(jìn)

行觀測后計(jì)算得到的，即為事后檢驗(yàn)的結(jié)果，屬于違約頻率。

5.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目

的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

【答案】：A

【解析】：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管

理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)

務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位

提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

6.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各

相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特

點(diǎn)。

7.下列哪些指標(biāo)可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（）

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.流動(dòng)性比例

【答案】：A|B

【解析】：

CDE三項(xiàng)是商業(yè)銀行流動(dòng)性分析指標(biāo)。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充

足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.盈余公積

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】:A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下

項(xiàng)目：①商譽(yù)；②其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）；③由經(jīng)營虧損

引起的凈遞延稅資產(chǎn)；④貸款損失準(zhǔn)備缺口；⑤資產(chǎn)證券化銷售利得;

⑥確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；⑦直接或間接持有本銀行的股票；

⑧對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流

儲(chǔ)備，若為正值，應(yīng)予以扣除，若為負(fù)值，應(yīng)予以加回；⑨商業(yè)銀行

自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

9.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

10.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】：C

【解析】：

犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A

項(xiàng)，犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然

人或單位；B項(xiàng)，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危

害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng)，犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外

在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

11.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目

標(biāo)。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法資本計(jì)量的描述正確的有

()o

A.未違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和已違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求計(jì)算方法不同

B.對于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，需要區(qū)分初級法和高級法

C.一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)系數(shù)與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)系數(shù)相

同

D.在采用內(nèi)部評級法時(shí)，違約概率由監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定

E.對于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，違約概率和違約損失率必須由銀行自行估計(jì)

【答案】：A|E

【解析】：

BD兩項(xiàng)，對于零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都

要自行估計(jì)違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。C項(xiàng)，商業(yè)銀行

采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和零售等不同的

風(fēng)險(xiǎn)暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時(shí)按照未違約風(fēng)險(xiǎn)暴

露和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行區(qū)分。另外，由于不同風(fēng)險(xiǎn)暴露組合的相關(guān)系

數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式。

13.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有

()。

A.損失是一個(gè)事后概念

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念

【答案】:A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來高收益；C項(xiàng)，預(yù)期

損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，

通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值），預(yù)期損

失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

14.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別？（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

題中ABCDE五項(xiàng)均屬于“人員因素”風(fēng)險(xiǎn)類別。

15.有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括

()。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】：

有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)

構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用

內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果。

16.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額分為()。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固

定資產(chǎn)的活動(dòng)，是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。

17.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的是（）。

A.控制活動(dòng)

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.風(fēng)險(xiǎn)治理

D.內(nèi)部環(huán)境

【答案】：C

【解析】：

內(nèi)部控制主要包括五大要素：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、內(nèi)部

監(jiān)督、信息與溝通。

18.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行

債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融

債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

19.下列屬于駱駝評級體系的考核指標(biāo)的是（）。

A.資本質(zhì)量

B.資本充足性

C.管理水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.流動(dòng)性

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

駱駝評級體系的五項(xiàng)考核指標(biāo)分別為：①資本充足性(Capital

Adequacy)；②資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；

④盈利水平；⑤流動(dòng)性

(Earnings)(Liquidity)o

20.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B.會(huì)談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報(bào)告

【答案】:A|B|C

【解析】：

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨

詢、電話咨詢等。D項(xiàng)，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E

項(xiàng)，出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。

21.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部資本充足評估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容

涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評估、資本規(guī)劃和壓力測

試。

22.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括()。

A.及時(shí)處理投訴和批評

B.對所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

C.增加對客戶、公眾的透明度

D.與媒體保持良好接觸

E.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；②確保實(shí)現(xiàn)

承諾；③確保及時(shí)處理投訴和批評；④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者

的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度;

⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的

良好接觸；⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。

23.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為

()。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

【答案】：D

【解析】：

國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī);②銀行危機(jī);

③外債危機(jī);④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,

金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

24.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

25.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】：C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、

貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對

商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。

26.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)

商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

【答案】：B

【解析】：

將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明

度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部

廣泛傳播價(jià)值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價(jià)值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和

供應(yīng)商/服務(wù)商，并在整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值

得信賴的機(jī)構(gòu)形象。

27.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實(shí)

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：①行為人具有相應(yīng)

的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制

性規(guī)定，不違背公序良俗。

28.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:

”本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

29.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D,城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

30.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

31.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時(shí)流動(dòng)性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策

工具，包括短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時(shí)流動(dòng)性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

32.關(guān)于情景分析，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.情景可以人為設(shè)定

B.是一種多因素分析方法

C.也稱為持續(xù)期分析

D.情景可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

【答案】：C

【解析】：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對銀行

經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

33.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。

償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

34.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（）。

A.公司金融

B.證券經(jīng)營

C.交易和銷售

D.資產(chǎn)管理

【答案】：B

【解析】：

標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商

業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等

9個(gè)業(yè)務(wù)條線。B項(xiàng)，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。

35.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的收益率不存在線性相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)

有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為一1,那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1,那么分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項(xiàng)，若資產(chǎn)之間的收益率不存在線性相關(guān)性，即兩種資產(chǎn)的相關(guān)系

數(shù)P=0,分散化策略仍能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的效果。D項(xiàng)，假設(shè)其他條

件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)

系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

36.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品

D.私募理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A|B|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)

產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)

產(chǎn)品。CD兩項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分

為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。

37.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.以核心存款作為貸款的主要資金來源

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

D.將貸款集中于幾個(gè)優(yōu)勢行業(yè)

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動(dòng)資金

【答案】：B|D

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款

（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，如果這種期限錯(cuò)配

嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付

困難，從而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，如果商業(yè)銀行的貸款過度

集中于某個(gè)行業(yè)或某類金融產(chǎn)品，則一旦出現(xiàn)不利的市場情況時(shí)，必

然遭受巨大損失乃至破產(chǎn)倒閉。

38.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B,對債權(quán)人的約束

C.禁止個(gè)別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的

法律效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對債務(wù)人的債

務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和

對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥

對其他民事程序的影響。

39.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：c

【解析】：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)

市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、

低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以

長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收

益較高、期限長、流動(dòng)性差。

40.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最

短不得少于日，最長不得超過個(gè)月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】：D

【解析】：

破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時(shí)對債務(wù)人享有的債權(quán)。人

民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)

期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于三

十日，最長不得超過三個(gè)月。

41.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在

機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)

構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外

匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

42.根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

43.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)

賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息、，其計(jì)息公式為：利息=

累計(jì)計(jì)息積數(shù)義日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000x036%X（3^60）=

3.10（元）。

44.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法

律效果的是（）。

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.沒收財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后,

產(chǎn)生如下法律效果：①返還財(cái)產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財(cái)產(chǎn)。

45.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策

制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高管層

C.經(jīng)營部門

D.董事會(huì)

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層（首席風(fēng)險(xiǎn)官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括

風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組

織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、

控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

46.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這

種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C,結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀

態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲。由于在現(xiàn)

實(shí)生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表

現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”

引起了物價(jià)上漲。

47.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，

()。

A.可以再申請復(fù)議

B.不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

【答案】：B

【解析】：

《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院

提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復(fù)議。

48.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以轉(zhuǎn)移非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)

避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失

發(fā)生前）對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

49.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.銀行的數(shù)據(jù)加總流程能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適

應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力/危機(jī)情境下風(fēng)

險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

【答案】：C

【解析】：

對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會(huì)要求：銀行生成的匯總風(fēng)

險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力/危機(jī)情

境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指

能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)

務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能

力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變

相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。c項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。

50.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對組合

層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的風(fēng)

險(xiǎn)加總。

51.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要通過（）來

實(shí)現(xiàn)。

A.減少經(jīng)濟(jì)資本配置

B.降低風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.設(shè)定止損限額

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)

規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實(shí)現(xiàn)。

52.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

53.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)

需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】：A|D

【解析】：

單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提

前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通

知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。

54.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002

年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須

披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦

法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管

理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年

度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。

55.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶

的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩

個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會(huì)