機動車保險現(xiàn)場查勘技術(shù)研究

畢業(yè)設(shè)計（論文）原創(chuàng)性聲明和使用授權(quán)說明原創(chuàng)性聲明本人鄭重承諾：所呈交的畢業(yè)設(shè)計（論文），是我個人在指導教師的指導下進行的研究工作及取得的成果。盡我所知，除文中特別加以標注和致謝的地方外，不包含其他人或組織已經(jīng)發(fā)表或公布過的研究成果，也不包含我為獲得及其它教育機構(gòu)的學位或?qū)W歷而使用過的材料。對本研究提供過幫助和做出過貢獻的個人或集體，均已在文中作了明確的說明并表示了謝意。作者簽名：日期：指導教師簽名：日期：使用授權(quán)說明本人完全了解大學關(guān)于收集、保存、使用畢業(yè)設(shè)計（論文）的規(guī)定，即：按照學校要求提交畢業(yè)設(shè)計（論文）的印刷本和電子版本；學校有權(quán)保存畢業(yè)設(shè)計（論文）的印刷本和電子版，并提供目錄檢索與閱覽服務；學?？梢圆捎糜坝　⒖s印、數(shù)字化或其它復制手段保存論文；在不以贏利為目的前提下，學?？梢怨颊撐牡牟糠只蛉績?nèi)容。作者簽名：日期：

學位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的論文是本人在導師的指導下獨立進行研究所取得的研究成果。除了文中特別加以標注引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。本人完全意識到本聲明的法律后果由本人承擔。作者簽名： 日期：年月日學位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學位論文作者完全了解學校有關(guān)保留、使用學位論文的規(guī)定，同意學校保留并向國家有關(guān)部門或機構(gòu)送交論文的復印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)大學可以將本學位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復制手段保存和匯編本學位論文。涉密論文按學校規(guī)定處理。作者簽名： 日期：年月日導師簽名：日期：年月日

注意事項1.設(shè)計（論文）的內(nèi)容包括：1）封面（按教務處制定的標準封面格式制作）2）原創(chuàng)性聲明3）中文摘要（300字左右）、關(guān)鍵詞4）外文摘要、關(guān)鍵詞5）目次頁（附件不統(tǒng)一編入）6）論文主體部分：引言（或緒論）、正文、結(jié)論7）參考文獻8）致謝9）附錄（對論文支持必要時）2.論文字數(shù)要求：理工類設(shè)計（論文）正文字數(shù)不少于1萬字（不包括圖紙、程序清單等），文科類論文正文字數(shù)不少于1.2萬字。3.附件包括：任務書、開題報告、外文譯文、譯文原文（復印件）。4.文字、圖表要求：1）文字通順，語言流暢，書寫字跡工整，打印字體及大小符合要求，無錯別字，不準請他人代寫2）工程設(shè)計類題目的圖紙，要求部分用尺規(guī)繪制，部分用計算機繪制，所有圖紙應符合國家技術(shù)標準規(guī)范。圖表整潔，布局合理，文字注釋必須使用工程字書寫，不準用徒手畫3）畢業(yè)論文須用A4單面打印，論文50頁以上的雙面打印4）圖表應繪制于無格子的頁面上5）軟件工程類課題應有程序清單，并提供電子文檔5.裝訂順序1）設(shè)計（論文）2）附件：按照任務書、開題報告、外文譯文、譯文原文（復印件）次序裝訂

指導教師評閱書指導教師評價：一、撰寫（設(shè)計）過程1、學生在論文（設(shè)計）過程中的治學態(tài)度、工作精神□優(yōu)□良□中□及格□不及格2、學生掌握專業(yè)知識、技能的扎實程度□優(yōu)□良□中□及格□不及格3、學生綜合運用所學知識和專業(yè)技能分析和解決問題的能力□優(yōu)□良□中□及格□不及格4、研究方法的科學性；技術(shù)線路的可行性；設(shè)計方案的合理性□優(yōu)□良□中□及格□不及格5、完成畢業(yè)論文（設(shè)計）期間的出勤情況□優(yōu)□良□中□及格□不及格二、論文（設(shè)計）質(zhì)量1、論文（設(shè)計）的整體結(jié)構(gòu)是否符合撰寫規(guī)范？□優(yōu)□良□中□及格□不及格2、是否完成指定的論文（設(shè)計）任務（包括裝訂及附件）？□優(yōu)□良□中□及格□不及格三、論文（設(shè)計）水平1、論文（設(shè)計）的理論意義或?qū)鉀Q實際問題的指導意義□優(yōu)□良□中□及格□不及格2、論文的觀念是否有新意？設(shè)計是否有創(chuàng)意？□優(yōu)□良□中□及格□不及格3、論文（設(shè)計說明書）所體現(xiàn)的整體水平□優(yōu)□良□中□及格□不及格建議成績：□優(yōu)□良□中□及格□不及格（在所選等級前的□內(nèi)畫“√”）指導教師：（簽名）單位：（蓋章）年月日

評閱教師評閱書評閱教師評價：一、論文（設(shè)計）質(zhì)量1、論文（設(shè)計）的整體結(jié)構(gòu)是否符合撰寫規(guī)范？□優(yōu)□良□中□及格□不及格2、是否完成指定的論文（設(shè)計）任務（包括裝訂及附件）？□優(yōu)□良□中□及格□不及格二、論文（設(shè)計）水平1、論文（設(shè)計）的理論意義或?qū)鉀Q實際問題的指導意義□優(yōu)□良□中□及格□不及格2、論文的觀念是否有新意？設(shè)計是否有創(chuàng)意？□優(yōu)□良□中□及格□不及格3、論文（設(shè)計說明書）所體現(xiàn)的整體水平□優(yōu)□良□中□及格□不及格建議成績：□優(yōu)□良□中□及格□不及格（在所選等級前的□內(nèi)畫“√”）評閱教師：（簽名）單位：（蓋章）年月日教研室（或答辯小組）及教學系意見教研室（或答辯小組）評價：一、答辯過程1、畢業(yè)論文（設(shè)計）的基本要點和見解的敘述情況□優(yōu)□良□中□及格□不及格2、對答辯問題的反應、理解、表達情況□優(yōu)□良□中□及格□不及格3、學生答辯過程中的精神狀態(tài)□優(yōu)□良□中□及格□不及格二、論文（設(shè)計）質(zhì)量1、論文（設(shè)計）的整體結(jié)構(gòu)是否符合撰寫規(guī)范？□優(yōu)□良□中□及格□不及格2、是否完成指定的論文（設(shè)計）任務（包括裝訂及附件）？□優(yōu)□良□中□及格□不及格三、論文（設(shè)計）水平1、論文（設(shè)計）的理論意義或?qū)鉀Q實際問題的指導意義□優(yōu)□良□中□及格□不及格2、論文的觀念是否有新意？設(shè)計是否有創(chuàng)意？□優(yōu)□良□中□及格□不及格3、論文（設(shè)計說明書）所體現(xiàn)的整體水平□優(yōu)□良□中□及格□不及格評定成績：□優(yōu)□良□中□及格□不及格教研室主任（或答辯小組組長）：（簽名）年月日教學系意見：系主任：（簽名）年月日

摘要機動車輛保險在各財產(chǎn)保險公司的業(yè)務份額中所占的比重越來越大，機動車輛保險業(yè)務已經(jīng)成為國內(nèi)各財產(chǎn)保險公司的骨干險種，機動車輛保險經(jīng)營和管理的好壞直接影響保險公司的效益，甚至關(guān)乎保險公司的生死存亡。隨著我國法制環(huán)境的改善，各類立法特別是針對道路交通安全立法的不斷深入，各級組織對道路交通安全事故的處理更趨向法制化，道路交通安全案件在保險保險公司的后期理賠中更注重現(xiàn)場查勘的證據(jù)，做好機動車輛保險事故現(xiàn)場工作，準確查明事故原因，對保險公司的后期理賠工作具有十分重要的意義。關(guān)鍵詞：現(xiàn)場查勘，理賠，機動車，保險。

AbstractMotorvehicleinsurancepropertyinsurancecompaniesintheproportionofshareofthebusinessgrowing,motorvehicleinsurancebusinesshasbecomethebackboneoftheinsurancepropertyinsurancecompanies,motorvehicleinsurancebusinessandmanagement,directlyaffectstheinsurancethecompany'sefficiency,oreventhesurvivalofinsurancecompanies.Withtheimprovementoflegalenvironment,allkindsoflegislation,inparticularroadtrafficsafetylegislationforthedeepeningoforganizationsatalllevelsofroadtrafficaccidentsalsotendtodealwiththelegalsystem,casesofroadtrafficsafetylateintheinsuranceclaimsinsurancecompaniesaremorepayattentiontoon-sitesurveyoftheevidence,dotheworkofmotorvehicleinsuranceatthescene,accuratelyidentifythecauseoftheaccident,theinsurancecompanyclaimsthelateworkofgreatsignificance.Keywords:Sitesurvey，Claims，Motorvehicle，Insurance。

目錄TOC\o"1-3"\h\u26137摘要 I29108Abstract II11851機動車保險現(xiàn)場查勘技術(shù)研究概述 1148661.1汽車保險概述 1247711.2汽車保險理賠概述 188472機動車現(xiàn)場查勘 2232342.1現(xiàn)場查勘的意義 271252.2現(xiàn)場查勘的目的 2133782.3現(xiàn)場查勘的要求 3199663現(xiàn)場查勘的主要內(nèi)容 4138114車輛信息與基礎(chǔ)知識 610294.1車輛信息 6224454.2驗證車輛身份及承保情況 7297044.3車輛碰撞分析 1097795現(xiàn)場查勘工作要點及技巧 12211025.1良好的職業(yè)道德 12154135.2嫻熟的專業(yè)技術(shù) 13203335.3豐富的實踐經(jīng)驗 1341745.4靈活的處理能力 13229126車輛查驗技術(shù) 14102596.1出險時間 1453286.2出險地點 141066.3出險原因 15139796.4車輛駕駛?cè)藛T情況 15158076.5人員傷亡情況 16115476.6現(xiàn)場物證 1627806.7事故現(xiàn)場筆錄 16326507查勘、定損、理賠全部過程的基本教學方法 178677.1責任判定 17284487.2查勘方法 18120967.3損壞分析 19269577.4損壞影響 20323997.5修復方法 2172927.6賠付比例 22291288結(jié)論與展望 23194838.1結(jié)論 23143828.2展望 2396658.3存在的不足 237892致謝 2410407參考文獻 251機動車保險現(xiàn)場查勘技術(shù)研究概述1.1汽車保險概述隨著交通工具的飛速發(fā)展，機動車成為不可或缺的日常交通工具，國際化的汽車交易平臺及社會生活水平的不斷提高，機動車保有量逐年攀升。由于汽車保險市場巨大，眾多保險公司如雨后春筍，保險業(yè)年保費收入增勢迅猛。汽車保險是指以汽車為保險標的，保障汽車本身因自然災害或者意外事故導致?lián)p失，及汽車所有人或者其允許的合格駕駛?cè)艘蚴褂闷嚢l(fā)生意外事故所負責任的一類保險。開展車險業(yè)務的保險公司數(shù)量增多，為車險服務的保險中介機構(gòu)增多，車險已經(jīng)成為各家財產(chǎn)保險公司最主要的業(yè)務。機動車保險現(xiàn)場勘查技術(shù)要求越來越高，促使車險產(chǎn)業(yè)鏈日趨完善。1.2汽車保險理賠概述汽車保險理賠是指保險車輛在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失后，保險人依據(jù)保險合同對被保險人提出的索賠請求進行處理的行為。汽車保險理賠涉及保險合同雙方的權(quán)利和義務的實現(xiàn)，是保險經(jīng)濟補償功能的具體體現(xiàn)，也是保險經(jīng)營的最后環(huán)節(jié)。理賠的前提是事故損失的出現(xiàn)，但是損失往往不等于賠償額。這是因為投保汽車在發(fā)生風險事故后，被保險人發(fā)生的經(jīng)濟損失有的屬于保險責任的賠付范圍，有的則屬于責任免除范圍。即時被保險人的損失屬于保險責任，但由于免賠率、免賠額、不足額投保等的影像，損失額不一定等于保險人的賠償額。車輛流動性大，保險理賠難道較大，道德風險難防，這就要求各家保險公司對事故車輛進行現(xiàn)場查勘。2機動車現(xiàn)場查勘2.1現(xiàn)場查勘的意義機動車輛保險現(xiàn)場查勘是整個機動車輛保險理賠程序中的關(guān)鍵一環(huán)。查勘人員在第一現(xiàn)場（或者第二現(xiàn)場）掌握的信息基本反映了機動車輛保險事故的性質(zhì)、是否屬于保險責任，它為以后的處理打下了基礎(chǔ)，也是有效控制風險、降低賠付率的關(guān)鍵一環(huán)。為了真實、準確掌握損失情況，查勘人員應盡可能爭取到達第一現(xiàn)場，掌握第一手資料，把握事故處理的主動權(quán)。機動車輛保險意外事故現(xiàn)場查勘，是公正、客觀、嚴密地查明事故真相的根本措施，是準確認定事故責任，依法正確處理機動車輛保險意外事故的基礎(chǔ)和前提。2.2現(xiàn)場查勘的目的1、了解機動車輛保險意外事故過程中的主要情節(jié)，利用現(xiàn)場的證據(jù)，掌握其中關(guān)鍵性的細節(jié)，為進一步分析、研究、確定損失，以及進行機動車輛保險意外事故再現(xiàn)收集資料和提供依據(jù)。2、發(fā)現(xiàn)、提取和收集各種痕跡、物證，為判定機動車輛保險意外事故發(fā)生原因、認定事故責任以及確定是否保險責任提供必要的證據(jù)。3、根據(jù)查勘情況，結(jié)合發(fā)現(xiàn)的特殊痕跡、物證，確定損失范圍（防止人為損失擴大），判斷是否酒后駕駛、故意行為、偽造現(xiàn)場等除外責任范圍或欺詐行為。如有要及時向機動車輛保險意外事故處理機關(guān)提供肇事逃逸車輛的種類、特征和逃逸方向，為偵破交通肇事逃逸案件提供線索和證據(jù)。4、協(xié)助客戶組織現(xiàn)場施救，防止損失進一步擴大，同時為客戶提供事故處理咨詢，做好客戶服務工作，創(chuàng)造公司服務品牌。5、收集和積累意外事故資料，為研究和制定機動車輛保險意外事故的風險預防對策及措施提供科學依據(jù)，為機動車輛保險險種開發(fā)和費率厘定提供參考數(shù)據(jù)。2.3現(xiàn)場查勘的要求1、及時迅速現(xiàn)場查勘是一項時間性很強的工作。要抓住案發(fā)不久、痕跡比較清晰、證據(jù)未遭破壞、證明人記憶猶新的特點，取得證據(jù)。反之，到案不及時，就可能由于人為和自然的原因，使現(xiàn)場遭到破壞，給查勘工作帶來困難。所以，事故發(fā)生后查勘人員要用最快的速度趕到現(xiàn)場。2、細致完備現(xiàn)場查勘是事故處理程序的基礎(chǔ)工作。現(xiàn)場查勘一定要做到細致完備、有序，查勘過程中，不僅要注意發(fā)現(xiàn)那些明顯的痕跡證物，而且，特別要注意發(fā)現(xiàn)那些與案件有關(guān)的不明顯的痕跡證物。切忌走馬觀花、粗枝大葉的工作作風，以免由于一些意想不到的過失使事故變成復雜化，使事故處理陷于困境，造成不必要的損失。3、客觀全面在現(xiàn)場查勘過程中，一定要堅持客觀、科學的態(tài)度，要遵守職業(yè)道德。在實際中可能出現(xiàn)完全相反的查勘結(jié)論，要盡力防止和避免出現(xiàn)錯誤的查勘結(jié)果。4、遵守法定程序在現(xiàn)場查勘過程中，要嚴格遵守《道路交通事故處理程序》和《道路交通事故痕跡物證勘驗》的規(guī)定。要愛護公私財物，尊重被訊問、訪問人的權(quán)利，尊重當?shù)厝罕姷娘L俗習慣，注意社會影響。3現(xiàn)場查勘的主要內(nèi)容交通事故現(xiàn)場(以下簡稱現(xiàn)場)是指發(fā)生交通事故的車輛及其與事故有關(guān)的車、人、物遺留下的同交通事故有關(guān)的痕跡證物所占有的空間。現(xiàn)場必須同時具備一定的時間、地點、人、車、物5個要素，他們的相互關(guān)系與事故發(fā)生有因果關(guān)系?，F(xiàn)場查勘是一項細致、繁瑣又復雜的工作。因此，在查勘前必須根據(jù)現(xiàn)場的具體情況，確定查勘的范圍、順序和重點，擬定查勘方案，按確定的順序和步驟展開查勘?，F(xiàn)場查勘范圍根據(jù)事故類型而定。查勘人員到現(xiàn)場后，應及時向現(xiàn)場保護人員了解事故情況，現(xiàn)場有無變動及變動的原因和范圍，必要時根據(jù)當事人和證明人的記憶恢復現(xiàn)場。對于現(xiàn)場范圍比較小，肇事車輛和證物痕跡比較集中的現(xiàn)場，以肇事車輛為中心由內(nèi)向外展開查勘。對于肇事車輛和證物痕跡比較分散的現(xiàn)場，查勘順序要靈活掌握。以重要部位和可能遭受破壞的部位為重點進行查勘，也可以由外圍向中心進行，逐步縮小查勘范圍；對于面大距離長的現(xiàn)場，可分片逐段進行查勘。在現(xiàn)場查勘或?qū)κ鹿蔬M行分析研究中，當遇到認定痕跡或事故原因有異議時，在關(guān)鍵問題上意見無法統(tǒng)一時，應通過現(xiàn)場實驗進行科學考察。查勘人員到達事故現(xiàn)場后，要根據(jù)現(xiàn)場情況，由現(xiàn)場指揮人員統(tǒng)一部署，布置現(xiàn)場警戒；維護交通秩序，預防現(xiàn)場交通堵塞；保護現(xiàn)場；組織救護交通事故傷員，組織現(xiàn)場搶險?，F(xiàn)場查勘人員必須按照“機動車輛保險事故現(xiàn)場查勘記錄”的要求逐項查勘并認真記錄。1、進行保險情況的確認，查驗客戶提供的“保險證”或“保險單”。2、查明報案人身份。3、查明出險時間和出險地點。4、查明出險車輛的情況：如車型、號牌號碼、發(fā)動機號碼、VIN碼或車架號碼、行駛證，詳細記錄事故雙方車輛已行駛公里數(shù)、車身顏色，并與保險單、證、行駛證核對是否相符，以及車輛安全設(shè)備的配置情況，適用賠案類型。5、查實車輛的使用性質(zhì)、查實保險車輛出險時適用性質(zhì)與保險載明的是否相符，以及是否運載危險品、車輛結(jié)構(gòu)有改裝或加裝。6、查清駕駛?cè)藛T姓名、駕駛證號碼、準駕車型、初次領(lǐng)證日期、職業(yè)類型等。7、查明出險原因。8、施救和清理受損財產(chǎn)。9、查明各方人員傷亡情況，估計損失金額。10、要查清事故各方所承擔的責任比例。11、重大賠案應繪制“機動車保險車輛事故現(xiàn)場查勘草圖”。12、對重大復雜的或有疑問的案件，要走訪有關(guān)人員進行詢問記錄。13、拍攝事故現(xiàn)場和受損標的照片。14、對造成重大損失的保險事故或事故當事人、事故原因等因素存在疑點難以明確的案件，須保險人或肇事駕駛員或受損害方對現(xiàn)場查勘記錄內(nèi)容進行確認并簽字。15、對于本公司接案中心告知需認真查實的出現(xiàn)時間接近的案件，須認真檢查以最終確定是否屬于重復報案案件。如果屬于，則按拒賠案件處理。認真、完整、準確地繕制“機動車輛保險事故現(xiàn)場查勘記錄”，對事故損失金額進行認真的估計，并填寫在“機動車輛保險事故現(xiàn)場查勘記錄”中的相關(guān)項目中。16、現(xiàn)場查勘結(jié)束后，查勘人員應立即將查勘情況反饋給接案中心。

4車輛信息與基礎(chǔ)知識4.1車輛信息車輛是否為標的車是我們現(xiàn)場查勘的重點，車輛在投保時提供了相關(guān)的信息，我們可以在現(xiàn)場查勘時重點查驗相關(guān)信息，如：車輛識別代碼（VIN）碼、車輛銘牌、車架號碼，發(fā)動機號碼等。另外車輛外觀、顏色，品牌也是我們查驗的重點，車輛是否改裝，是否存在加裝件等等。世界各國生產(chǎn)的汽車大多使用了VIN（VehicleIdentificationNumber）編碼。VIN編碼由一組字母和阿拉伯數(shù)字組成，共十七位。它是識別一輛汽車不可缺少的工具，被譽為“汽車身份證”。VIN的每位代碼都代表汽車某一方面的信息，按時別代碼的編碼順序，從VIN中可以識別出該車的生產(chǎn)國家、制造公司或生產(chǎn)廠家、車輛類型、品牌名稱、車型系列、車身型式、發(fā)動機型號、車型年款（生產(chǎn)年份）、安全防護裝置型號、檢驗數(shù)字、裝配工廠名稱和出廠順序號碼等。VIN應包括三個部分：第一，世界制造廠識別代號（WMI）。第二，車輛說明部分（VDS）。第三，車輛指示部分（VIS），見圖4.1所示?！酢碜帜富驍?shù)字○—代表數(shù)字圖4.1VIN編碼1、世界制造廠識別代碼(WMI)按地理區(qū)域分配給各國，各國再分配給本國制造廠。中國的識別代碼由中國國家發(fā)展改革委負責受理、審核、備案以及車輛識別代碼的管理工作，由中國汽車技術(shù)研究中心承辦有關(guān)具體工作。第一個字碼：地理區(qū)域代碼，如非洲、亞洲、大洋洲、北美洲和南美洲。第二個字碼：國家代碼。由美國汽車安全工程協(xié)會（SAE）分配。第三個字碼：制造廠代碼，由各國自行分配。若制造廠的年常量少于500輛，其WMI代碼的第三個字碼為9。2、車型描述部分（VDS）VIN編碼的第4~9位，表示車輛的類型和裝置。若其中的一位或幾位字符不用，必須用選定的字母或數(shù)字占位。該部分編碼一般包括以下信息：車系；動力系統(tǒng)；發(fā)動機型號；變速器型號；車身型式；約束系統(tǒng)裝置：氣囊、安全帶等；校驗位：第九位，用0~9或X表示。3、車型指示部分(VIS)VIN編碼的第10~17位，是制造廠為了區(qū)別每輛車而指定的一組字符，最后四位字符應該是數(shù)字。4.2驗證車輛身份及承保情況1、車架號（VIN碼）、發(fā)動機號通過對汽車車身上相關(guān)信息的了解鎖定保險標的。如銘牌、車架號，大梁號等?，F(xiàn)代汽車大多數(shù)車架號與VIN碼相同，現(xiàn)場查勘往往采取拓印的方法將車架號取下，與保單對比檢查是否是標的車，這項工作必不可少，是現(xiàn)場查勘的一項重要工作。不要用核對ＶＩＮ碼的方法來替代車架號，因為VIN碼相對于車架號容易仿造。發(fā)動機號碼現(xiàn)場查勘經(jīng)常無發(fā)看到，國家標準《機動車運行安全技術(shù)條件》（GB7258-2004）對發(fā)動機號碼已做修改，取消了原國標（GB7258-1997）中的發(fā)動機型號和出廠編號應易于拓印的要求，一般說來，現(xiàn)代車險勘查對發(fā)動機號碼不作要求。2、行駛證驗明行駛證的真?zhèn)危吨腥A人民共和國機動車行駛證證件》（GA37-92）規(guī)定，為了防止偽造行駛證塑封套上有用紫光燈可識別的不規(guī)則的與行駛證卡片上圖形相同的暗記，并且行駛證上按要求粘貼車輛彩色照片，因此機動車行駛證識偽辦法：一是查看識偽標記；二是查看汽車彩照與實物是否相符；三是查看行駛證紙質(zhì)、印刷質(zhì)量、字體、字號與車輛管理機關(guān)核發(fā)的行駛證進行比對，對有懷疑的行駛證可去發(fā)證的公安車輛管理機關(guān)核實。最常見的偽造是行駛證副頁上的檢驗合格章，車輛沒有按規(guī)定時間到車輛管理機關(guān)去辦理檢驗手續(xù)，卻私刻公章私自加蓋檢驗合格章。現(xiàn)在許多地方采用電腦打印檢驗合格至××年×月并加蓋檢驗合格章的辦法來增加防偽能力。車輛管理機關(guān)規(guī)定超過兩年未檢驗的汽車按報廢處理。汽車評估人員要對副頁上的檢驗合格章，即行駛證的有效期特別重視。驗明行駛證車主與保險單是否相同，如果相同再了解行駛證車主與被保險人的關(guān)系，是否具備保險利益；如果與保險單不符，是否有批改單；如果無批改單，詢問是否經(jīng)保險人同意；如果未經(jīng)保險人同意一般可認為被保險人對標的車已不具備保險利益。3、車輛類型這里指的是行駛證正本右側(cè)上部的車輛類型，是否是保險公司允許承保的車輛類型，其目的主要核實行駛證車輛類型是否與保單車輛類型是否一致，被保險人是否如實告知，費率選擇是否正確，是否比例賠付。4、車輛型號核實車輛型號的主要目的是該型號的車是否是委托公司愿意承保的車輛型號；確認保險單新車購置價選擇是否正確，是否如實告知，費率確定是否正確，是否比例賠付。5、使用性質(zhì)查驗與保險單載明的使用性質(zhì)是否一致。常見的使用性質(zhì)有：黨政機關(guān)用車、企業(yè)自備用車、個人私用車、租賃用車、出租用車、營業(yè)性用車等，各保險公司在使用性質(zhì)上的劃分不盡相同。確定使用性質(zhì)的目的也是三個原因是保險公司是否承保、費率選擇是否正確、投保人是否如實告之。根據(jù)《保險法》第十七條：訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當如實告知。如下三點：（1）保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。（2）保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。（3）保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。從上述法律條款可以看出，查勘人員不但要調(diào)查清楚標的的使用性質(zhì)與抄單是否相同，還要調(diào)查清楚如果不相同其原因是什么，即是保險人對有關(guān)情況未提出詢問，還是投保人未如實告知，投保人未如實告知是故意行為還是過失行為等等，這樣保險人才能有充分的理由決定如何處理該賠案。才能實現(xiàn)理賠工作的主動性。下面列舉兩種常見的使用性質(zhì)與保單不符的典型情況：（1）營運貨車按非勞動貨車投保一般查勘人員從車輛狀況，車輛行駛里程很容易辨別是否是營運車，采用索取營運證復印件和機動車登記證相關(guān)信息的方法最為有效。（2）家庭自用車或非營運車從事營業(yè)性客運主要通過調(diào)查取證駕駛員與被保險人、乘客與駕駛員、乘客與被保險人的關(guān)系，以及標的行駛線路（常為車站、碼頭）來獲取從事營業(yè)性客運的依據(jù)。6、檢驗合格期限這一點非常重要，這是確定保險合同是否有效，被保險人是否擁有有效行駛證的重要依據(jù)，現(xiàn)場查勘中一般采用現(xiàn)場拍照、復印的方法取證。7、核定載荷查驗車輛裝載與核定載荷是否一致。對于違章裝載可能造成保險事故近因的案件要重點調(diào)查取證。對于貨車的傾覆案件，多數(shù)是因為違章裝載造成的，這種情況要求查勘人員必須盡快到達現(xiàn)場，可通過對現(xiàn)場貨物的裝載情況，以及每件貨物重量、運單或貨單上的貨物重量等方式確定。8、承保情況確定根據(jù)汽車前風擋玻璃上的交強險標及保險卡驗證保險標的所承保險種，以便更準確理賠。一般車輛險種有：機動車交通強制保險、車損險、第三者責任保險、車上人責任險、盜搶險、不計免賠、玻璃單獨破碎等。4.3車輛碰撞分析在機動車保險責任中，因碰撞的造成的損失時最常見的，也是損失最大的一個項目。查勘人員必須熟悉機動車輛保險的相關(guān)險種，了解汽車的基本結(jié)構(gòu)，掌握碰撞造成的損失，熟悉常見的修復方法，掌握汽車零部件的修理和更換標準，掌握各部件修復所需要的工時標準等。1、碰撞對不同車身結(jié)構(gòu)的影響汽車車身既要經(jīng)受行駛中的振動，還要在碰撞時能給乘員提供安全。因而，現(xiàn)代汽車的車身設(shè)計成在碰撞時能最大限度的吸收能量，以減少對成員的傷害。非承載式車身被碰撞后，可能是車架損傷，也可能是車身損傷，或車架車身都損傷。車架車身都損傷時可以通過更換車架來實現(xiàn)車輪定位及主要總成定位，然而，承載式車身被碰撞后與通常會造成車身結(jié)構(gòu)件的損傷。通常非承載式車身的修理只需滿足形狀要求，而承載式車身的修理既要滿足形狀要求，更要瞞住車輪定位及主要總成定位的要求。所以碰撞對不同車身結(jié)構(gòu)的汽車影響不同，從而造成修理工藝和方法的不同，最終造成修理費用的差距。2、碰撞造成的非承載式車身變形種類：（1）左右彎曲側(cè)面碰撞會引起車架左右彎曲或一側(cè)彎曲。左右彎曲通常發(fā)生在汽車車前部或后部，一般可通過觀察鋼梁內(nèi)側(cè)及對應鋼梁外側(cè)是否有皺曲來確定。通過發(fā)動機蓋、行李箱蓋及車門縫隙、錯位等情況也能夠辨別出左右彎曲變形。（2）上下彎曲汽車碰撞產(chǎn)生彎曲變形后，車身外殼會比正常位置高或低，結(jié)構(gòu)上也有前、后傾現(xiàn)象。上下彎曲一般由來自前方或后方的直接碰撞引起，可能發(fā)生在汽車的一側(cè)也可能是兩側(cè)。判別上下彎曲變形變形時，可查看翼子板與門之間的上下縫隙，是否頂部變窄下部變寬。也可以查看車門在撞擊后是否下垂。（3）皺折與斷裂損傷汽車碰撞后，車架或車上某些零部件的尺寸會與廠家提供的技術(shù)資料不相符，斷裂損傷通常表現(xiàn)在發(fā)動機罩蓋前移或側(cè)移。行李箱蓋后移或側(cè)移。有時看上去車門與周圍吻合很好，但車架卻已產(chǎn)生了皺折或斷裂損傷，這是非承載式結(jié)構(gòu)不同于承載式結(jié)構(gòu)的特點之一。皺折或斷裂通常發(fā)生在應力集中的部位，而且車架通常還會在對應的翼子板外處造成向上的變形。（4）平行四邊形變形汽車一角受到來自前方或后方的撞擊力時，其一側(cè)車架向后或向前移動，引起車架錯位，使其成為一個接近平行四邊形的形狀。平行四邊形變形會對車架產(chǎn)生影響。目測可見發(fā)動機室蓋錯位，通常平行四邊形變形還會帶來許多斷裂及彎曲變形的組合損傷。（5）扭曲變形當汽車高速撞擊到與車架高度相近的障礙時，會發(fā)生扭曲變形。另外，尾部受到側(cè)向撞擊時也會發(fā)生這種變形。受此損傷后，汽車一角會比正常時高，而相反一側(cè)會比正常時低。應力集中處時常伴有皺折或斷裂損傷。5現(xiàn)場查勘工作要點及技巧現(xiàn)場查勘人員的工作是上述理賠流程中的現(xiàn)場查勘、填寫查勘報告和初步確定保險責任，是整個理賠工作的中前期工作，它關(guān)系到本次事故是否是保險事故、保險人是否應該立案，從而關(guān)系到保險人的賠款準備金等等。查勘工作未做好，整個理賠工作就會很被動，后面的工作甚至無法進行，所以現(xiàn)場查勘工作是保險理賠工作的重中之重。由于現(xiàn)場查勘中包涵眾多保險知識和汽車知識，并且查勘人員又是外出獨立工作，所以對現(xiàn)場查勘人員有下列要求。5.1良好的職業(yè)道德檢驗工作的特點是與保險雙方當事人的經(jīng)濟利益直接相關(guān)，而它又具有相對的獨立性和技術(shù)性，從而使查勘人員具有較大的自主空間。在我國現(xiàn)階段總體來說，社會誠信度還不是很高，一些不良的修理廠、被保險人會對檢驗人員實施各種方式的利誘，希望虛構(gòu)、謊報或高報損失，以獲得不正當利益。因而要求檢驗人員具有較高的職業(yè)道德水平。首先，應加強思想教育工作，使檢驗人員樹立建立在人格尊嚴基礎(chǔ)上的職業(yè)道德觀念。其次，應當加強內(nèi)部管理，建立和完善管理制度，形成相互監(jiān)督和制約的機制（如雙人查勘，查勘定損分離等）。同時，應采用定期和不定期審計和檢查方式，對檢驗人員進行驗證和評價，經(jīng)常走訪修理廠和被保險人，對被保險人進行問卷調(diào)查以了解其工作情況。最后，加強法制建設(shè)。加強對檢驗人員的法制教育，使其樹立守法經(jīng)營的觀念。加大執(zhí)法力度，對于違反法律的應予以嚴厲的處分，以維護法律的尊嚴，起到應有的震懾和教育作用。同時，實施查勘定損人員的準入制度，使查勘人員收入和勞動與技術(shù)輸出相適應，是有效管控查勘人員的最有效的辦法。5.2嫻熟的專業(yè)技術(shù)機動車輛檢驗人員需要具備的專業(yè)技術(shù)主要包括：機動車輛構(gòu)造和修理工藝知識、與交通事故有關(guān)的法律法規(guī)以及處理辦法、機動車輛保險的相關(guān)知識。這些都是作為一個檢驗人員分析事故原因、分清事故責任、確定保險責任范圍和確定損失所必需的知識。5.3豐富的實踐經(jīng)驗豐富的實踐經(jīng)驗能夠有助于檢驗人員準確地判斷損失原因，科學而合理地確定修理方案，另一方面，在事故的處理過程中，豐富的實踐經(jīng)驗對于施救方案的確定和殘值的處理也會起到重要的作用。同時，具有豐富的實踐經(jīng)驗對于識別和防止日益突出的道德風險和保險欺詐有著十分重要的作用。5.4靈活的處理能力盡管查勘人員是以事實為依據(jù)，以保險合同及相關(guān)法律法規(guī)為準繩的原則和立場開展工作。但是，有時各個關(guān)系方由于利益和角度的不同，往往產(chǎn)生意見分歧，甚至沖突。而焦點大都集中表現(xiàn)在查勘人員的工作上，所以，查勘人員應當在尊重事實、尊重保險合同的大前提下，靈活地處理保險糾紛，盡量使保險雙方在“求大同，存小異”的基礎(chǔ)上對保險事故形成統(tǒng)一的認識，使案件得到順利的處理。6車輛查驗技術(shù)6.1出險時間出險時間的確定非常重要，它關(guān)系到是否屬于保險責任。尤其接近保險期限起訖時間的案件。必須仔細核對公安部門的證明與當事人陳述的時間是否一致，對有疑問的案件，要詳細了解車輛啟程或返回的時間、行駛路線、運單、傷者住院治療時間及時去公安部門核實和向當?shù)氐娜罕娏私馇闆r。查明出現(xiàn)時間的目的主要是為了判斷事故是否發(fā)生在保險期限內(nèi)。對接近保險期限起止時間的案件應特別注意，更應認真查實，排除道德風險。為了確認真實的出現(xiàn)時間，應仔細核對公安部門的證明與當事人的陳述是否一致，同時詳細了解車輛的啟程時間、返回時間、行駛路線和傷者住院治療時間等。如果涉及裝載貨物運輸出險的，還要了解委托運輸單位的裝載貨物時間等。同時，對出險時間和報案時間進行對比，看是否在48小時內(nèi)。6.2出險地點出險地點分為：高速公路、普通公路、城市道路、鄉(xiāng)村便道和機耕路段、場院及其他，查勘時要詳細寫明，并記錄出險地的郵政編碼。查明以上出險地點，主要是為了判斷事故是否在此處發(fā)生，如果不是，要查明變動原因。對擅自移動出險地點或謊報出險地點的，尤其要注意是否存在道德風險。同時確認出現(xiàn)地點還可以確定車輛是否超出保單所約定的行駛區(qū)域，是否屬于責任免除地發(fā)生的損失，如車輛在營業(yè)性修理廠所、收費停車場出險等。6.3出險原因出險原因必須是近因，近因原則是保險的基本原則，近因為保險責任則是保險事故，反之，則不是保險事故。是保險事故，出險原因就按保險責任列明，如：碰撞、傾覆、火災等。一般情況下，應依據(jù)公安、消防部門的證明來認定出險原因。查明事故原因是現(xiàn)場查勘的重點，要深入調(diào)查，利用現(xiàn)場查勘技術(shù)進行現(xiàn)場查勘，并采取多聽、多問、多看、多想、多分析的辦法，索引證明，收集證據(jù)，全面分析。凡是與事故有關(guān)的重要情節(jié)，都要盡量收集以反映事故的全貌。若駕駛?cè)藛T由飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛或無照駕駛、駕駛車輛與準駕駛車輛不符、超載等嫌疑時，應立即協(xié)同交警部門獲取相應證人證言和檢驗證明。對于所查明的事故原因，應說明是客觀因素還是人為因素，是車輛自身因素還是車輛以外因素，是違章行駛還是故意違法行為。對于復雜有疑問的理賠案件，要走訪現(xiàn)場證人或知情人，了解事故真相，做出詢問記錄，載明詢問日期和被詢問人地址并由被詢問人確認簽字。對于造成重大損失的保險事故，如果事故原因存在難以斷定的疑點，應要求被保險人。造成事故的駕駛員、受損方對現(xiàn)場查勘記錄確認并簽字。6.4車輛駕駛?cè)藛T情況1、驗明駕駛證的真?zhèn)畏椒ㄍ旭傋C。2、查驗駕駛員姓名、證號。3、查驗駕駛員準駕車型、主要目的，確認準駕車型與標的車車型是否相符。4、調(diào)查駕駛員有無酒后或醉酒駕駛的情況。5、查驗駕駛員初次領(lǐng)證時間，目的是驗證在高速路上行駛的車輛駕駛員的駕駛證是否在實習期。6、查驗駕駛員性別、年齡、駕齡、目的、主要是為保險公司做好各類駕駛員出險率的統(tǒng)計工作，為保險公司重新修訂費率提供原始數(shù)據(jù)。6.5人員傷亡情況首先：明確傷亡人員的關(guān)系哪些屬于本車人員，他們的姓名、性別、年齡，他們與被保險人、駕駛員的關(guān)系、受傷人員的受傷程度。其次：哪些人員屬于對方人員，他們的姓名、性別、年齡、受傷人的受傷程度。為醫(yī)療核損人員提供查勘核損的原始依據(jù)。6.6現(xiàn)場物證現(xiàn)場物證是證明保險事故發(fā)生的最客觀的依據(jù)，收取物證是查勘第一現(xiàn)場最核心的工作，多種查勘方法和手段均為收取物證服務，如散落車燈、破璃碎片，保險杠碎片，各種油料痕跡，輪胎痕跡等，做好物證的收取是確定事故時點的重要依據(jù)，同時是確定是否是保險責任的依據(jù)。查勘結(jié)束后，檢驗人員按規(guī)定據(jù)實詳細填寫現(xiàn)場查勘記錄，并將檢驗的情況與被保險人和修理人交流，必要時可以要求被保險人對于檢驗的初步結(jié)果進行確認。6.7事故現(xiàn)場筆錄現(xiàn)場物證是證明保險事故發(fā)生的最客觀的依據(jù)，收取物證是查勘第一現(xiàn)場最核心的工作，多種查勘方法和手段均為收取物證服務，做好物證的收取是確定事故時點的重要依據(jù)，同時是確定是否是保險責任的依據(jù)?，F(xiàn)場查勘工作非常重要，而現(xiàn)場查勘的內(nèi)容又非常多，為防止查勘員疏忽某些細節(jié)，同時為了規(guī)范查勘工作，各保險公司一般都制定有《機動車輛保險事故現(xiàn)場查勘記錄》，查勘人員根據(jù)現(xiàn)場查勘情況，如實填寫現(xiàn)場查勘記錄表即可。查勘結(jié)束后，檢驗人員按規(guī)定據(jù)實詳細填寫現(xiàn)場查勘記錄，并將檢驗的情況與被保險人和修理人交流，必要時可以要求被保險人對于檢驗的初步結(jié)果進行確認。7查勘、定損、理賠全部過程的基本教學方法7.1責任判定一起導致車輛損壞的案例,可能涉及多方面的責任問題,如處于免費維修期的新車,可能屬于生產(chǎn)廠家或者汽車經(jīng)銷商的責任;剛剛進行過汽車維修處于質(zhì)保期之內(nèi)的車輛,可能屬于汽車維修廠的責任;完全應該由造成事故發(fā)生的對方負責的,應該屬于他人責任;屬于保險責任免除的,應該由車主自行負責;屬于保險責任的,應該由保險公司負責,等等。進行責任判定時,主要從以下角度人手：1、是否偽標的車。通過查驗車牌照、車架號、行駛證等,驗明事故車輛是否偽標的。駕駛證登載的車主與保險單是否相同,不相符且改變了車輛的使用性質(zhì)時是否有保險公司的批改單。2、駕駛員。出險車輛的駕駛員是否為投保人允許的合格駕駛員。3、投保情況。主要核查標的的保險期限、交費情況、承保險種等等。4、車輛狀況。汽車是否已經(jīng)報廢,汽車是否存在違法改裝的現(xiàn)象(尤其需核查是否改裝了汽車的外形、結(jié)構(gòu)、顏色這三項內(nèi)容)。汽車常見改裝形式有：轎車開設(shè)天窗、轎車增加車內(nèi)配置、貨車加大輪胎、貨車增加鋼板彈簧片數(shù)或厚度、貨車增加欄板高度、貨車增加車廂長度等等。5、車輛是否違規(guī)使用,查驗與保險單載明的使用性質(zhì)是否一致。常見的使用性質(zhì)與保單不符的情況,一種是營運貨車按非營運貨車投保；另一種是家庭自用車或非營運車從事營業(yè)性客運。另外,根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第54條至第56條的規(guī)定,貨車裝載貨物的長度、寬度不得超過車廂；客車不得超載,所乘免費兒童不得超過總?cè)藬?shù)的10%；掛車不得載人,所牽引車的載質(zhì)量不得超過本車載質(zhì)量。貨車傾覆案件,多數(shù)是因為違章裝載成的。6、行駛路線。汽車的行駛路線是否在免責路段。7、質(zhì)保期。詢問、核實汽車是否在特約維修期或者維修質(zhì)保期之內(nèi),假如是的話,車輛所發(fā)生的因制造、維修質(zhì)量原因?qū)е碌氖鹿?一般應該由汽車制造廠或維修廠承擔相關(guān)責任。8、汽車被盜。被盜的汽車,是否涉及相關(guān)的免責條款,例如新車未掛牌而被盜。7.2查勘方法現(xiàn)場查勘是識別事故真相最重要的環(huán)節(jié),必須高度重視。查勘時,一般包括“詢問、嗅聞、查看、丈量、攝影、收集、繪圖、填寫”等幾個環(huán)節(jié)的工作。現(xiàn)場查勘主要采用沿車輛行駛路線查勘法、由內(nèi)向外查勘法、由外向內(nèi)查勘法、分段查勘查的方法。1、詢問。一起保險事故發(fā)生后,查勘人員的詢問內(nèi)容是很多的,也沒有一定的規(guī)定。一般說來,詢問的主要內(nèi)容包括:出險時間、出險地點、出險原因、出險經(jīng)過、財產(chǎn)損失、人員傷亡、施救情況等。2、嗅聞。查勘時,通過嗅聞,可以判斷駕駛員是否飲酒,以確定是否應該拒賠。如每天其是節(jié)假日的13點至16點,20點至23點,青壯年男性駕駛員、經(jīng)營人員,出險后應考慮是否存在酒后駕車問題,設(shè)法與公安人員一起取證。3、查看。查看時,主要看車的情況、駕駛員的情況、現(xiàn)場的情況等。4、丈量?，F(xiàn)場丈量前,要認定與事故相關(guān)的物體和痕跡,然后逐項丈量并做好相應記錄。5、攝影?，F(xiàn)場攝影是真實記錄現(xiàn)場和受損標的客觀情況的重要手段之一,它比現(xiàn)場圖文字記錄可以更直觀地反映現(xiàn)場和事故車輛的情況,它是處理事故的重要證據(jù)。因此,現(xiàn)場攝影已成為現(xiàn)場查勘中的一項重要工作。6、收集。物證是分析事故原因最為客觀的依據(jù),收取物證是現(xiàn)場查勘的核心工作。事故現(xiàn)場物證的類型有散落物、附著物和痕跡。7、繪圖。對重大賠案的查勘應繪制事故現(xiàn)場草圖。事故現(xiàn)場草圖應在出險現(xiàn)場當場繪制。由于是在查勘現(xiàn)場繪制,且繪制時間較短,所以對事故現(xiàn)場草圖不要求分工整,只要求內(nèi)容完整,尺寸數(shù)字準確、物體位置、形狀、尺寸、距離的大小基本成比例即可。8、填寫?，F(xiàn)場查勘工作非常重要,而現(xiàn)場查勘的內(nèi)容又非常多,為防止查勘員疏忽某些細節(jié),同時為規(guī)范查勘工作,各保險公司一般都制定有《機動車輛保險現(xiàn)場查勘錄》,查勘人員根據(jù)現(xiàn)場查勘情況,如實填寫現(xiàn)場查勘記錄表即可。7.3損壞分析保險車輛的損壞可以分為四大類:碰撞(含劃痕、傾覆)、水損、火災、盜搶。1、汽車的查勘定損。汽車遭受水災損失時,包括靜態(tài)進水和動態(tài)進水兩種情況。靜態(tài)進水：會造成內(nèi)飾浸水、電路短路、電腦芯片損壞、空濾器、排氣管和發(fā)動機生銹等。動態(tài)進水：由于發(fā)動機仍在運轉(zhuǎn),氣缸內(nèi)因吸入了水迫使發(fā)動機熄火。此時,除靜態(tài)條件下可能造成的全部損失外還可能導致發(fā)動機直接損壞。汽車被水淹之后,可能造成的全部損失有:金屬零部件生銹、電子電器損壞、內(nèi)飾損壞;發(fā)動機進水駕駛員直接啟動發(fā)動機,導致內(nèi)部機械件損壞;水中漂游物或其他原因?qū)嚿?、璃等發(fā)生擦撞、碰傷。2、汽車火災的查勘定損。汽車火險分為七類：自燃、引燃、碰撞起火、機械故障導致的起火、停車不當引發(fā)的起火、爆炸、雷擊。起火需要三個基本要素:火源、可燃燒的物體、著火點。充足的氧氣(或空氣)。汽車起火后,對損失的確定比較困難,而且差異較大,主要原因是過火面積及燃燒程度不同,對機件的損壞也大不相同,應該具體情況具體分析。在這部分教學內(nèi)容中,教會學員如何識別自燃及縱火是兩大重點容,也是培訓的難點內(nèi)容。3、汽車碰撞的查勘。汽車碰撞造成的損壞是汽車保險中最常見的損壞形式,對這部分內(nèi)容的教學,要重點注意以下幾點：區(qū)分碰撞對承載式車身和非承載式車身的影響。碰撞對非承載式車身結(jié)構(gòu)汽車的影響主要有:車架的左右彎曲、上下彎曲、皺折與斷裂損傷、平行四邊形變形、扭曲變形等;碰撞對承載式車身結(jié)構(gòu)汽車的影響主要有:正面碰撞、后端碰撞、側(cè)面碰撞、底部碰撞、頂部碰撞等分別帶來的不同影響。注意掌握車主報案時對事故的描述所對應的事故損失特征,注意區(qū)分事故損失與機械損失,注意區(qū)分新舊碰撞,剔除事故私了后的索賠,識別可能存在的道德風險。4、汽車的盜搶。汽車被盜后，如果投保了盜搶險，可以在經(jīng)濟方面獲得保險公司的部分賠付。無論是作為車主還是保險公司的查勘理賠人員，都需要在熟知盜搶險條款的基礎(chǔ)上，了解保險公司關(guān)于盜搶險的理賠流程，以便有的放矢地去索賠、查勘、賠付。車主的索賠流程保險車輛被盜、被搶或被劫后，車主應向公安部門和保險公司告知丟車日期、時間、地點、車內(nèi)財物和行駛里程，保險公司還會了解車主是在丟失多久后向公安部門報的案。如果被盜汽車在三個月內(nèi)未追回，保戶即可向保險公司索賠。索賠時需提供保險單、公安部門出具的案件證明、《機動車行駛證》、購車原始發(fā)票、購置費憑證、《機動車輛停駛憑證》收據(jù)等必要單證。保戶獲得賠償后，若被盜車輛找回，保險公司將車輛歸還給保戶，并收回相應賠款。如保戶不愿收回原車，則車輛所有權(quán)歸保險公司所有。如保戶自公安部門出具被盜證明之日起，三個月內(nèi)不提交上述單證，視為自愿放棄。7.4損壞影響這項內(nèi)容主要是培訓學員分析汽車的損壞所可能造成的連帶影響,以便為正確核定工時、確定更換件奠定基礎(chǔ)。在這部分內(nèi)容的教學中,要首先簡單介紹汽車整體結(jié)構(gòu),重點介紹車身結(jié)構(gòu)形式,以及各相關(guān)件的結(jié)構(gòu)關(guān)系。說明許多轎車出于保護乘客的考慮,將車身設(shè)計成吸能式或容易斷裂式的結(jié)構(gòu),而這種結(jié)構(gòu)的特點是在發(fā)生碰撞時容易損壞。對于起火造成的汽車燒損,除了所能看到的直接損失外,還要考慮到高溫烘烤對基礎(chǔ)件退火所造成的負面影響。對于水淹汽車,要重點考慮長時間浸泡對電器件的損壞。7.5修復方法這項內(nèi)容涉及事故車輛的修復問題主要包括:1、事故車輛損失鑒定與正常維修的區(qū)別。正常修理是為了發(fā)現(xiàn)和確定車輛的故障和隱患,排除故障,恢復正常性能。事故車輛損失鑒定是確定本次事故造成的損失,確定配件的換、修屬性,使車輛性能恢復到發(fā)生事故前的技術(shù)狀態(tài)。2、事故車輛定損的原則。修理范圍僅限本次事故造成的損失;能修復的盡量修復,不隨意更換;能局部修復的不擴大到整體修復(如噴漆);能更換零部件的更換總成。根據(jù)修復難易程度，參照當?shù)毓r費水平,準確確定工時費和零配件價格。3、事故車輛定損的方法。為了做好事故車輛的定損,應該了解出險車輛的結(jié)構(gòu)及整體性能,熟悉受損零部件拆裝作業(yè)量,掌握受損零部件檢測技術(shù),了解修理工藝及所需工裝器具,掌握和了解出險車輛修竣后的檢查、鑒定技術(shù)標準。定損時,應該先搞清肇事?lián)p傷部位,再依此確定維修方案、確定工時費用、確定材料費用,最后做出整個車輛的定損結(jié)果。定損過程中，注意處理好與汽車修理廠和用戶的關(guān)系。定損結(jié)束后,向車主推薦汽車修理廠或者告知保戶可以自主選擇汽車修理廠。對于各種不同零部件,應按如下原則把握修與換的標準：承載式車身的結(jié)構(gòu)飯金件,按照“彎曲變形就修,折曲變形就可以換”的原則把握,但高強度鋼,在任何條件下都不能用加熱法來矯正；非結(jié)構(gòu)飯金件根據(jù)折區(qū)形態(tài)及形價格決定修還是換；塑料件大多無需修理,但基礎(chǔ)件、保險杠可以焊接修復；機類零件是修還是換,既要考慮修復費用,也要考慮是否屬于安全件,涉及汽車安全的零件,即使可以修復,一般也不要修理；電器系統(tǒng)出現(xiàn)莫名其妙的無法正常工作的故障時,要首先考慮是否是保險絲斷路了。在確定工時費時,可以考慮采用如下幾種方法：逐件核定工時費；整體包干工時費；按照拆裝、機修、飯金、噴漆四個作業(yè)項目,分別包干；根據(jù)作業(yè)量,測算所需人員數(shù)量及時間,談判工時費；根據(jù)購置新件的價格,按百分比談判。確定噴漆費用時,要考慮到這項工作是以工時費為主(大約占80%),材料費為輔,因而,各地差異可能較大。在確定噴漆面積時,不應該按實際面積計算,應該按照“單車噴漆15