河北省申論模擬39

河北省申論模擬39二、給定資料二、給定資料1．第三次全國金融工作會議分析了當(dāng)前中國的金融形勢，提出了今后一個時期金融工作的總體要求與主要任務(wù)，以及未來一段時間中國農(nóng)村金融改革的方向，即構(gòu)建一個多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，以破解長期制約其落后農(nóng)村發(fā)展的金融難題。這是中國繼1997年和2002年之后第三次舉行最高級別的全國性金融工作會議，此前的每次會議都推出了若干對中國金融改革產(chǎn)生重大影響的政策和措施。以本次會議為契機(jī)，中國將開始新一輪金融改革，其中農(nóng)村金融改革將是未來金融改革的重中之重。在此次會議上，中國政府決定加快建立健全適應(yīng)中國“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。健全農(nóng)村金融組織體系，充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融組織的作用，增強(qiáng)為新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)功能。在這一改革布局下，中國政府明確表示將穩(wěn)步有序地推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，強(qiáng)化其為“三農(nóng)”服務(wù)的市場定位和責(zé)任，實行整體改制，更好地為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)；同時降低準(zhǔn)入門檻，鼓勵和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的多種所有制金融組織，積極培育多種形式的小額信貸組織?！按舜螘h確定的農(nóng)村金融改革思路是相當(dāng)重要的，具有戰(zhàn)略意義。”北京大學(xué)中國問題研究中心主任林毅夫在接受記者采訪時說。他認(rèn)為下一步會有更多適合農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融制度和準(zhǔn)入措施出臺。他指出，中國現(xiàn)有金融結(jié)構(gòu)對農(nóng)村金融體系的支持相對不足，農(nóng)村金融仍然是整個金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。目前農(nóng)村金融體系存在的問題突出表現(xiàn)為，農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營粗放、盈利能力差；農(nóng)村資金外流嚴(yán)重；農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)單一；農(nóng)民貸款難問題尚未解決。統(tǒng)計顯示，目前中國農(nóng)村1.2億戶有貸款需求，但只有60%得到滿足。而現(xiàn)有農(nóng)村存貸款只占全國總量的15%左右，農(nóng)村地區(qū)人均貸款余額不足5000元，僅為城市人均的十分之一。林毅夫指出，中國應(yīng)努力改革當(dāng)前過度集中的金融體系，以適應(yīng)農(nóng)村和中小企業(yè)相對分散、小規(guī)模的金融需求，提高金融體系效率?！爸袊壳罢谕七M(jìn)的農(nóng)行改革、農(nóng)信社改革以及政策性銀行轉(zhuǎn)型等措施將會有力推動中國農(nóng)村金融改革走向深入?！眮喼揲_發(fā)銀行駐中國代表處副代表兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏對記者說。未來中國農(nóng)村金融改革應(yīng)堅持“多元化、民營化”的方向，除了深化銀行等金融機(jī)構(gòu)改革外，還應(yīng)鼓勵更多社會資本參與農(nóng)村金融改革，包括成立貸款公司、保險機(jī)構(gòu)等，共同合作為農(nóng)村發(fā)展提供金融服務(wù)。2．2006年12月20日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，鼓勵在農(nóng)村新設(shè)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社等三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。按照中國銀監(jiān)會的試點(diǎn)方案，首批試點(diǎn)單位選擇內(nèi)蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅和青海六個試點(diǎn)省份36個試點(diǎn)地區(qū)，第一階段從2007年2月上旬到9月末結(jié)束，2008年擴(kuò)大到15個省(區(qū))左右。2007年3月1日，四川儀隴縣誕生了中國首家村鎮(zhèn)銀行——惠民村鎮(zhèn)銀行。在同一天，吉林省東豐誠信村鎮(zhèn)銀行和吉林省磐石融豐村鎮(zhèn)銀行也宣告成立。與此同時，我國首家專營貸款的貸款公司——四川儀隴惠民貸款公司也正式掛牌營業(yè)。3月9日，全國首家村級資金互助社——吉林省閆家村百信農(nóng)村資金互助社正式掛牌成立。這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的誕生，標(biāo)志著一個投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融服務(wù)體系開始逐步建立。按照中國銀監(jiān)會2007年1月22日正式出臺的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行是一家股份制銀行，注冊資本為200萬元，南充市商業(yè)銀行作為發(fā)起人，持有50%的股份。作為出資人的四川明宇集團(tuán)、四川海山國際貿(mào)易有限公司、西藏珠峰偉業(yè)集團(tuán)、四川聯(lián)銀實業(yè)有限公司、四川康達(dá)零件集團(tuán)有限公司等5家企業(yè)分別出資20萬元共有其余50%的股份。四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行最突出的優(yōu)勢是可存可貸，目前已經(jīng)開發(fā)了定活兩便儲蓄存款、存本取息交易存款等近十種存款產(chǎn)品，這和普通銀行的產(chǎn)品區(qū)別并不大。而在貸款產(chǎn)品方面，惠民村鎮(zhèn)銀行開發(fā)了專業(yè)戶貸款、微小企業(yè)貸款等幾個產(chǎn)品。在貸款條件上，惠民村鎮(zhèn)銀行主要是面向農(nóng)戶和農(nóng)村中的中小企業(yè)、微小企業(yè)，貸款條件并不嚴(yán)格。農(nóng)戶申請貸款不需要擔(dān)保，只需要一個資信等級評定，最高貸款額度為2萬元；農(nóng)村中的中小企業(yè)提供貸款申請擔(dān)保的最高貸款額度為10萬元，沒有擔(dān)保的企業(yè)最高貸款額度為2萬元；微小企業(yè)不需要擔(dān)保，但也需要資信等級評定，最高貸款額度為5萬元。在貸款利息上，村鎮(zhèn)銀行的貸款利率在10%左右，而儀隴當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸利率水平約為10%～15%，一般為12%。同時，貸款利率在國家基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)上略作上浮，由雙方協(xié)商確定。在貸款期限上，該村鎮(zhèn)銀行貸款方便靈活，可以隨時貸款。一般情況下，貸1年、半年期都可以。四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行已受到農(nóng)民的青睞，存款積極性特別高漲。據(jù)3月12日的《成都商報》報道，截至3月10日，四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行吸收了180萬元儲蓄，共發(fā)放了13筆、共計20.4萬元貸款。根據(jù)中國銀監(jiān)會《農(nóng)村資金互助社管理暫行辦法》的規(guī)定，農(nóng)村資金互助社是由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。吉林梨樹縣百信互助社的前身是百信農(nóng)民合作社。2007年初，吉林梨樹縣百信農(nóng)村資金互助社終于得到了中國銀監(jiān)會的批準(zhǔn)，閆家村32位農(nóng)民發(fā)起設(shè)立百信資金互助社，注冊資本10.18萬元。根據(jù)百信農(nóng)村資金互助社的章程，其經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍為：辦理社員存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)；買賣政府債券和金融債券；辦理同業(yè)存放；辦理代理業(yè)務(wù)；向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社社員參加社員大會，享有1票基本表決權(quán)；出資額較大的社員按照章程規(guī)定，可以享有附加表決權(quán)。該社的附加表決權(quán)總票數(shù)，不得超過該社社員基本表決權(quán)總票數(shù)的20%。根據(jù)《百信農(nóng)村資金互助社信貸管理辦法》的規(guī)定，百信農(nóng)村資金互助社會員用最低100元的入會費(fèi)，可以享受入會費(fèi)10倍以內(nèi)的貸款額度。只面向加入其中的成員提供貸款服務(wù)，嚴(yán)禁非社員借貸，并分別從貸款資格、申請、審查、貸款保證、審批、監(jiān)督、責(zé)任、回收與催收等許多方面作出了嚴(yán)格規(guī)定。對于互助社的政策支持，當(dāng)?shù)卣硎?，將對該社開辦費(fèi)用給予財政支持；按照相關(guān)規(guī)定給予該社稅收減免的優(yōu)惠政策；鼓勵閆家村村民及符合規(guī)定的自然人、小企業(yè)入股，逐步充實該社資本金；加強(qiáng)對該社員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促進(jìn)不斷提高該社的經(jīng)營管理水平，充分發(fā)揮新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的良好示范作用。按照中國銀監(jiān)會《貸款公司管理暫行辦法》規(guī)定，貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。貸款公司不能吸收公眾存款，可以辦理各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、貸款項下的結(jié)算及銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3月1日，四川南充市商業(yè)銀行在發(fā)起設(shè)立第一家村鎮(zhèn)銀行的同時，又獨(dú)資設(shè)立了全國首家貸款子公司——四川儀隴惠民貸款有限責(zé)任公司。該公司注冊資本50萬元，不吸納存款，只為“三農(nóng)”提供貸款服務(wù)，主要貸給農(nóng)戶和農(nóng)民自己的小企業(yè)。這種貸款期限與額度均不受限制，利率分3個月和1年兩個標(biāo)準(zhǔn)，3個月的標(biāo)準(zhǔn)比人民銀行基準(zhǔn)利率略高，1年期則只按基準(zhǔn)利率執(zhí)行。在貸款發(fā)放實際操作中，雖然不需要農(nóng)民進(jìn)行貸款抵押，但惠民貸款公司履行了嚴(yán)格的貸款程序，在農(nóng)民獲得貸款之前，惠民貸款公司的業(yè)務(wù)員要到農(nóng)戶做詳細(xì)調(diào)查，并結(jié)合農(nóng)戶的實際情況，對其信用等級作出評估。最后，根據(jù)再評估情況發(fā)放貸款。在惠民貸款公司對農(nóng)戶信用等級評定表上，從5個項目上進(jìn)行了評定，分別為品德、家庭上年總收入、家庭上年純收入、家庭財產(chǎn)總額和社會反映。每個項目20分，都有具體的評分標(biāo)準(zhǔn)，滿分為100分。然后根據(jù)相應(yīng)的分?jǐn)?shù)劃定相應(yīng)的等級，根據(jù)等級再確定貸款數(shù)額。3月1日，在四川儀隴惠民貸款公司開業(yè)的當(dāng)天，貸款公司針對當(dāng)?shù)剞r(nóng)民搞養(yǎng)殖業(yè)遇到的資金投入困難，并在嚴(yán)格評估農(nóng)戶信用的基礎(chǔ)上，使首個客戶在不到10分鐘時間內(nèi)獲得2000元貸款，期限為3個月，資金準(zhǔn)備用于養(yǎng)殖肉鴨。3．繼去年年底銀監(jiān)會宣布放寬中國農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策以后，匯豐銀行、渣打銀行以及格萊珉信托公司等外資金融機(jī)構(gòu)也表示希望到農(nóng)村開拓市場。業(yè)內(nèi)專家告訴記者，農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策的放寬對中、外資銀行都具有積極意義，使他們有可能到農(nóng)村去發(fā)展，外資銀行希望“下鄉(xiāng)”不難理解。當(dāng)然，他們首先可能會選擇經(jīng)濟(jì)條件好的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。不過，也有專家表示，外資銀行的真正目的在于占領(lǐng)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村市場，鑒于首批公布的試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)條件艱苦，其“下鄉(xiāng)”的前景難以預(yù)料?；ㄆ旒瘓F(tuán)中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家沈明高表示，外資銀行從事高端業(yè)務(wù)是相對的，并不意味著其不會到農(nóng)村拓展業(yè)務(wù)。其次，國內(nèi)對金融業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入一直管得比較緊，在城市地區(qū)銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入還沒有完全放開之前，農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策的放寬不論是對中資銀行還是外資銀行都具有積極意義。4．2006年年底，荷蘭合作銀行和國際金融公司入股杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行，拉開了外資銀行進(jìn)軍農(nóng)村金融的序幕。日前，荷蘭合作銀行、世界銀行旗下的國際金融公司(IFC)分別與杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行(以下簡稱“杭州聯(lián)合銀行”)簽署協(xié)議，各持有后者10%和5%的股份。這標(biāo)志著，中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)首次引進(jìn)了海外戰(zhàn)略投資者。業(yè)內(nèi)人士指出，此舉意謂著中國農(nóng)村金融改革邁出新的步伐。鄉(xiāng)村銀行“格萊珉”在孟加拉國“開花結(jié)果”后，其創(chuàng)始人尤努斯欲將其經(jīng)驗復(fù)制于有數(shù)億農(nóng)村人口的中國。在“2007博鰲亞洲論壇”上，2006年度諾貝爾和平獎獲得者、孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)始人穆罕默德·尤努斯成為本次會議一大亮點(diǎn)人物。他透露，經(jīng)過與中國銀行業(yè)監(jiān)管部門溝通，四川、內(nèi)蒙古、海南將成為其推廣孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式的三個省份。而出席本次論壇的北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長金維紅透露，將于2007年4月28日宣布在湖北省仙桃市設(shè)立一家鄉(xiāng)村銀行，該銀行也計劃與尤努斯展開合作。5．湖北省第一家村鎮(zhèn)銀行落戶仙桃，于2007年4月28日正式開業(yè)?！斑@是在中部六省開業(yè)的首家村鎮(zhèn)銀行，同時，也是全國第一家由異地金融機(jī)構(gòu)跨省發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。”湖北省銀監(jiān)局合作處處長秦漢鋒說，“這是湖北村鎮(zhèn)銀行建設(shè)的第一步，它的誕生將為湖北農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入資本活力?！薄白钪苯拥氖芤嬲哒钱?dāng)?shù)剞r(nóng)民，這將直接促進(jìn)整個湖北省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！笔°y監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，在目前競爭還很不充分的農(nóng)村金融市場，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，將使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民對資金一直處于的饑渴狀態(tài)有所緩解。新成立的村鎮(zhèn)銀行大名是“湖北仙桃北農(nóng)村銀行”。如果對湖北具有法人資格的商業(yè)銀行做一個排名，它肯定屬于規(guī)模較小之列。據(jù)了解，北京市農(nóng)村商業(yè)銀行作為“湖北仙桃北農(nóng)村銀行”的獨(dú)家發(fā)起人，沒有其他企業(yè)或自然人入股，1000萬元的注資資本似乎不算太少，因為2007年3月1日，國內(nèi)首家誕生的村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本金也不過200萬元。不過，就整個銀行業(yè)而言，1000萬元的規(guī)模也絕對不能算大。但就是這個規(guī)模不大的湖北仙桃北農(nóng)村銀行，卻被各界寄予厚望，其誕生的歷程也一波三折。而在此之前，新中國的金融體系經(jīng)過50多年的發(fā)展，已形成一個牢固的金字塔結(jié)構(gòu)：工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行處于塔尖，十多家全國性的股份制商業(yè)銀行位于中間，全國160多家城市商業(yè)銀行以及遍布各大鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村信用社則是塔基。但是，隨著銀行改制的推行，四大行逐漸從農(nóng)村市場抽離，農(nóng)村金融市場剩下農(nóng)信社一家獨(dú)大，廣袤的農(nóng)村地區(qū)全靠農(nóng)信社來融資，這并不能滿足農(nóng)村的資金需求。而“農(nóng)村金融饑渴癥”的最直觀表現(xiàn)就是：農(nóng)民貸款難、村鎮(zhèn)企業(yè)融資難、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻。因此，多年來，國內(nèi)的學(xué)者和金融專業(yè)人士一直呼吁豐富農(nóng)村的金融服務(wù)體系。即將于28日開業(yè)的“湖北仙桃北農(nóng)村銀行”正是國家支持三農(nóng)建設(shè)的重要舉措之一。去年底，銀監(jiān)會出臺了建立村鎮(zhèn)銀行的一系列政策，開放農(nóng)村金融市場，放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，允許個人和企業(yè)入股村鎮(zhèn)銀行。而作為這項政策的直接受益者，湖北成為首批6個試點(diǎn)省份之一，這也直接促成了中部第一家村鎮(zhèn)銀行的誕生?！芭c其他股份制商業(yè)銀行一樣，新成立的村鎮(zhèn)銀行將在業(yè)務(wù)品種上將完全享受‘國民待遇’。”秦漢鋒處長說，從普通的存貸款業(yè)務(wù)，到銀行卡的發(fā)行，所有的人民幣業(yè)務(wù)領(lǐng)域，新銀行都可涉及。“它將成為仙桃地方金融機(jī)構(gòu)的有力補(bǔ)充?！?．日前，由包頭市商業(yè)銀行獨(dú)家發(fā)起設(shè)立的內(nèi)蒙古自治區(qū)達(dá)爾罕茂明安聯(lián)合旗包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司(下稱“包商惠農(nóng)貸款公司”)掛牌開業(yè)。這是我國在少數(shù)民族地區(qū)設(shè)立的首家專營“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行子公司。至此，銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策施行后的三類新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部成立。銀監(jiān)會副主席唐雙寧在包商惠農(nóng)貸款公司開業(yè)典禮上介紹，截至目前，已有10家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)開業(yè)，其中6家村鎮(zhèn)銀行、2家貸款公司和2家農(nóng)村資金互助社；有3家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)籌建，其中1家村鎮(zhèn)銀行，2家資金互助社；另外還受理3家機(jī)構(gòu)的籌建申請。10家核準(zhǔn)開業(yè)的機(jī)構(gòu)中有7家已正式對外掛牌營業(yè)。包商惠農(nóng)貸款公司注冊資本200萬元，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧民、農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展辦理各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及貸款項下的結(jié)算等業(yè)務(wù)，是包頭市商業(yè)銀行專營貸款業(yè)務(wù)的全資子公司。同日，首家由國有銀行發(fā)起組建的村鎮(zhèn)銀行、甘肅省平?jīng)鍪袥艽▍R通村鎮(zhèn)銀行股份有限公司也正式掛牌營業(yè)。匯通村鎮(zhèn)銀行注冊資本1800萬元，其中國家開發(fā)銀行甘肅省分行作為主發(fā)起人出資1000萬元，涇川縣農(nóng)村信用社、平?jīng)鍪谐鞘行庞蒙绺鞒鲑Y300萬元，涇川縣豹子溝煤礦以及10名自然人共出資200萬元。唐雙寧強(qiáng)調(diào)，要規(guī)范推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照銀監(jiān)會的總體安排，既要積極引導(dǎo)培育，不能辦成“盆景”，要辦成“百花園”；更要嚴(yán)格規(guī)范操作，確保質(zhì)量，堅決防止一哄而起。此外，唐雙寧再次強(qiáng)調(diào)了對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管問題。他說，要加強(qiáng)對金融風(fēng)險的跟蹤監(jiān)管，試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要切實承擔(dān)屬地監(jiān)管責(zé)任，調(diào)整充實監(jiān)管力量，實施貼近式、盯住式的持續(xù)監(jiān)管和差別監(jiān)管，防止因出現(xiàn)風(fēng)險而影響農(nóng)村社會穩(wěn)定。7．農(nóng)村貸款難是當(dāng)前中國推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)中遭遇到的“瓶頸”問題。近日閉幕的全國金融工作會議對農(nóng)村金融改革進(jìn)行了周密部署。中國人民銀行研究局副局長焦瑾璞接受網(wǎng)絡(luò)訪談時，詳析了當(dāng)前農(nóng)村金融改革思路?！叭珖鹑诠ぷ鲿h將農(nóng)村金融改革列為非常重要的一部分，不僅指明總體目標(biāo)，還作出了具體部署?！苯硅闭f，“這次會議可謂勾勒了整個農(nóng)村金融改革的藍(lán)圖?！备鶕?jù)全國金融工作會議的部署，農(nóng)行改革將主要立足于更好地為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。與此同時，將充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融組織的作用。適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，降低準(zhǔn)入門檻，鼓勵和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的多種所有制金融組織，積極培育多種形式的小額信貸組織?！斑€有一項非常實質(zhì)性的政策就是，國家將對農(nóng)村金融進(jìn)行政策扶持，要給予一定的財政稅收優(yōu)惠政策，積極引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營?！苯硅闭f，“隨著這些政策的逐項落實，農(nóng)村金融將會進(jìn)入一個新的大好發(fā)展時期?！卑凑杖珖鹑诠ぷ鲿h安排，作為最后一家尚未改制的四大國有商業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革將開始啟動。焦瑾璞說，農(nóng)行改革方向已經(jīng)明確，總計四句話，共16個字的改革方針：面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市?！稗r(nóng)業(yè)銀行首要定位是三農(nóng)，這不僅是必要的，也是有可能的?！苯硅闭f，“農(nóng)行有服務(wù)三農(nóng)的基礎(chǔ)，農(nóng)行現(xiàn)在60%的人員、機(jī)構(gòu)，包括一些資產(chǎn)都是在農(nóng)村地區(qū)，具體一點(diǎn)說，就是在縣以下的地區(qū)?！彼f，農(nóng)行通過這幾年改革，本身也有了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。更重要的是，在城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也在發(fā)展，將來的農(nóng)行在三農(nóng)發(fā)展中也一定有盈利空間。焦瑾璞說，農(nóng)村信用社要辦成為三農(nóng)服務(wù)的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，并且強(qiáng)調(diào)農(nóng)村信用社以縣一級的法人機(jī)構(gòu)長期不變。這個定位，說明農(nóng)村信用社仍然是農(nóng)村金融里的主力金融機(jī)構(gòu)，它的發(fā)展方向、發(fā)展范圍，仍然是以“三農(nóng)”為主要服務(wù)方向。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將繼續(xù)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮作用?！霸诩Z食流通體制改革沒有完成之際，農(nóng)發(fā)行將仍然發(fā)揮糧棉收購方面的作用，此后還要發(fā)揮支持小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)田基本開發(fā)以及農(nóng)業(yè)科技、龍頭企業(yè)等方面的業(yè)務(wù)?！睂︵]政儲蓄銀行的定位，焦瑾璞說，郵政儲蓄銀行已于2006年底開業(yè)，要繼續(xù)發(fā)揮它在農(nóng)村地區(qū)的儲蓄匯兌等便利服務(wù)方面的功能；另外，還要發(fā)揮它的小額信貸功能。在農(nóng)村金融改革即將啟動之時，降低政策門檻使得農(nóng)村金融商機(jī)凸顯。焦瑾璞說，全國金融工作會議中提出的積極培育多種形式的小額信貸組織，是這整個農(nóng)村金融改革中的一大亮點(diǎn)?！艾F(xiàn)在中國不缺大銀行，缺的是為農(nóng)村服務(wù)、為社區(qū)服務(wù)的小銀行。中國也不缺存款市場，因為存款匯兌很容易，真正缺的是如何為一些需要資金的人建立起好的貸款機(jī)制?！苯硅闭f，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策、降低門檻，這恐怕是農(nóng)村金融改革中的最大亮點(diǎn)，也可以說是放開搞活農(nóng)村金融的核心?！芭c城市等發(fā)達(dá)地區(qū)比，在農(nóng)村辦金融的條件要低得多，也方便得多?！苯硅闭f，下一步肯定會有很多人瞄準(zhǔn)這種商機(jī)。只要有了這種機(jī)構(gòu)，有了資金的支持，必將有力促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。8．中國銀監(jiān)會近日發(fā)布的農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策顯示，為更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，國家允許產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)性信用合作組織等三類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這一舉措受到海內(nèi)外的密切關(guān)注。聯(lián)系到全國金融工作會議關(guān)于完善農(nóng)村金融改革發(fā)展和服務(wù)的一系列重要政策，各界對農(nóng)村金融改革發(fā)展的一系列新動向充滿期待。近年來，國家高度重視農(nóng)村和農(nóng)村金融改革，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”的金融服務(wù)力度，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但必須清醒認(rèn)識到，由于多種原因，相對于城市金融而言，農(nóng)村金融改革啟動遲、進(jìn)展慢，還存在一些深層次矛盾和問題，農(nóng)村金融服務(wù)還不適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會的需要?！霸试S設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，是從根本上解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題的創(chuàng)新之舉，是切實提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性的具體行動?！便y監(jiān)會主席劉明康表示，監(jiān)管部門將按照商業(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，降低門檻，強(qiáng)化監(jiān)管約束，加大政策支持，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，以更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。這是深化中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的創(chuàng)新之舉，標(biāo)志著中國銀行業(yè)特別是農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展將邁入一個新的階段。9．中國人民銀行和亞洲開發(fā)銀行聯(lián)合舉辦的“完善農(nóng)村金融市場國際研討會”不久前在北京召開。國內(nèi)外研究農(nóng)村金融的專家學(xué)者和相關(guān)的政府部門負(fù)責(zé)人共160余人參加了研討會，共同探討農(nóng)村金融服務(wù)多樣化問題。中國人民銀行行長助理易綱出席會議并做了主題演講。易綱指出，農(nóng)村金融問題是我國金融改革中的重點(diǎn)和難點(diǎn)問題之一。在黨中央國務(wù)院高度重視下，近幾年農(nóng)村金融改革取得了重要進(jìn)展。易綱表示，目前，我國穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和良好的政策支持使得農(nóng)村金融改革工作進(jìn)入一個千載難逢的發(fā)展階段，要繼續(xù)推動農(nóng)村金融改革和發(fā)展，加強(qiáng)金融服務(wù)三農(nóng)的能力，為推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)不斷努力。三、申論要求第1題、根據(jù)“給定資料1、2”的內(nèi)容，整理一份供有關(guān)負(fù)責(zé)人參閱的材料。要求：概述全面，觀點(diǎn)鮮明，條理清楚，語言流暢。字?jǐn)?shù)不超過500字。__________我的答案：我的答案：參考答案：改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)一直持續(xù)快速增長，綜合國力不斷增強(qiáng)，在全球經(jīng)濟(jì)中所扮演的角色越來越重要。盡管我國的金融改革與發(fā)展取得了很大成就，但總體而言，我國還是一個處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中的發(fā)展中國家。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)型的過程中，金融業(yè)還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出的新要求，金融領(lǐng)域仍然面臨諸多問題和挑戰(zhàn)。從給定材料中我們可以了解到，農(nóng)村金融改革是近年來我國深化金融改革的重要內(nèi)容，國家通過各種手段構(gòu)建與新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的和諧金融體系，并取得了顯著成績。當(dāng)前金融改革的主要任務(wù)，是要重視區(qū)域金融合作，增強(qiáng)發(fā)達(dá)地區(qū)金融的輻射力，協(xié)調(diào)各地區(qū)金融發(fā)展中的各種矛盾，通過加強(qiáng)財政支持與金融支持的協(xié)調(diào)配合，擴(kuò)大金融支持乘數(shù)效應(yīng)，促進(jìn)地區(qū)問的協(xié)調(diào)發(fā)展。尤其要重視建立立體化的農(nóng)村金融服務(wù)體系，改變農(nóng)村地區(qū)金融支持弱化、金融服務(wù)不足的現(xiàn)狀。建設(shè)社會主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù)，農(nóng)村金融改革是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的一項重要工作，對推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保持農(nóng)村穩(wěn)定，縮小城鄉(xiāng)差別，構(gòu)建社會主義和諧社會具有重要作用。答案解析：第2題、(1)“給定資料”中談到了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革的方針，即面向“三農(nóng)”、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市。請概括說明這些做法的目的和意義。字?jǐn)?shù)不超過300字。(2)根據(jù)“給定資料2”的內(nèi)容，試分析村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社的含義。__________我的答案：我的答案：參考答案：(1)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革與其他商業(yè)銀行不同，面向“三農(nóng)”，凸顯了農(nóng)行在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的重要地位，也加大了農(nóng)行商業(yè)化運(yùn)作的難度。第一，“面向三農(nóng)”，指出了農(nóng)行改革必須為“三農(nóng)”服務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行要在其中發(fā)揮主要商業(yè)銀行的作用。第二，“整體改制”，是指整個農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)要在整體改制這種框架下，加強(qiáng)內(nèi)部管理，努力消除不良資產(chǎn)，然后商業(yè)運(yùn)作。第三，“商業(yè)運(yùn)作”，是指由于體制原因，盡管農(nóng)行是商業(yè)銀行，但仍然有一些政策性貸款等業(yè)務(wù)。最后，“擇機(jī)上市”，通過前三項任務(wù)的實施，運(yùn)用上市機(jī)制進(jìn)一步加強(qiáng)對農(nóng)行進(jìn)行治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制的改善。(2)村鎮(zhèn)銀行是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機(jī)構(gòu)，屬于商業(yè)性金融組織。農(nóng)村資金互助社是以吸收社員存款、接受社會捐贈資金等組成的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為本社社員提供存款和貸款等服務(wù)，以信用貸款為主，屬于合作性金融組織。答案解析：第3題、(1)“給定資料1”提到“農(nóng)民貸款難”，請進(jìn)一步說明“農(nóng)民貸款難”帶來的影響，并談?wù)勗斐伞稗r(nóng)民貸款難”的原因。字?jǐn)?shù)不超過200字。(2)針對“農(nóng)民貸款難”的問題，請列出切實有效的解決方案。__________我的答案：我的答案：參考答案：(1)當(dāng)前，“農(nóng)民貸款難”仍是一個普遍存在的現(xiàn)象，制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是新農(nóng)村建設(shè)中的一個難題，從而嚴(yán)重影響著農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收?！稗r(nóng)民貸款難”的原因主要由以下幾方面造成的：一是農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險大，銀行不愿多投入。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，不僅受自然條件制約，而且還要面臨變化的市場需求；二是致富項目少，農(nóng)業(yè)貸款的承貸載體難找；三是政策不到位，信用社支農(nóng)勢單力薄；四是社會信用差，農(nóng)業(yè)貸款安全保障措施少。(2)農(nóng)民貸款難的問題是一個復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)政策問題，解決農(nóng)民貸款難需以金融體制、信用環(huán)境、政策扶持等多方面采取協(xié)調(diào)配套的綜合措施。第一，與政策性銀行及商業(yè)銀行的協(xié)調(diào)與合作，共同做好支農(nóng)服務(wù)工作。第二.制定激勵政策，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性，擴(kuò)大其業(yè)務(wù)的開展。第三，簡化銀行和信用社的手續(xù)，降低門檻，讓更多農(nóng)民能夠得到貸款。答案解析：第4題、請以“如何推進(jìn)農(nóng)村金融改革”為題，寫一篇關(guān)于農(nóng)村金融改革問題的文章。要求：①參考給定資料，自選角度，提出問題，解決問題。②觀點(diǎn)明確，聯(lián)系實際，分析具體，條理清楚，語言流暢。③字?jǐn)?shù)不少于800字。__________我的答案：我的答案：參