個人理財通識學(xué)習(xí)通超星期末考試答案章節(jié)答案2024年

個人理財通識學(xué)習(xí)通超星期末考試章節(jié)答案2024年姚先生的兒子預(yù)計18歲上大學(xué),根據(jù)案例中的信息,則孩子上大學(xué)所需學(xué)費為

答案:B.73873理財規(guī)劃師為姚先生做子女教育規(guī)劃,他所做的第一項工作為

答案:A.要求姚先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)預(yù)期姚先生夫婦20年后退休,根據(jù)案例中的信息,則該家庭退休后每年的養(yǎng)老資金需求為()萬元。

答案:A.12.64評價姚先生家庭應(yīng)急儲備狀況的指標(biāo)為

答案:B.流動性比率姚先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的“保險產(chǎn)品”資產(chǎn)為()萬元。

答案:A.3姚先生家庭屬于理財生命周期的()階段

答案:B.家庭與事業(yè)成長期張先生參加上場有獎活動，中獎共計20000元，請計算在代扣稅后，實際可得到的金額為（

）元

答案:16000以下關(guān)于個人所得稅的描述，不正確的是（）。

答案:納稅人可以同時享受住房貸款利息支出和住房租金支出附加扣除以下哪項不是個人所得稅的綜合所得？（）

答案:財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得家庭在進行保險產(chǎn)品配置時，應(yīng)該最優(yōu)先考慮購買養(yǎng)老保險和教育保險產(chǎn)品。

答案:錯經(jīng)濟不景氣的時期，家庭投資組合中應(yīng)減少高風(fēng)險投資產(chǎn)品的配置比例。

答案:對經(jīng)濟繁榮時期，家庭投資組合中應(yīng)減少高風(fēng)險投資產(chǎn)品的配置比例。

答案:錯經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。

答案:電力資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進行配里，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的（），確定最能滿足投資者風(fēng)險一回報率目標(biāo)的長期資產(chǎn)組合。

答案:風(fēng)險和收益特征若客戶自身已有社會保險，一般就不需要商業(yè)保險。

答案:錯醫(yī)療保險和意外保險都屬于人身保險產(chǎn)品。

答案:對理財師在針對客戶可能發(fā)生的風(fēng)險提供適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理方法的建議時，如果某類風(fēng)險發(fā)生損失的頻率很高，但損失程度不是很大，一般建議采?。?/p>

）

答案:風(fēng)險自留下列哪一個風(fēng)險不是按照風(fēng)險損害的對象分類的？（

）

答案:純粹風(fēng)險下列不屬于社會養(yǎng)老保險特性的是（

）

。

答案:豁免性下列哪項不屬于保險的基本原則（

）

答案:遠(yuǎn)因原則教育金保險的優(yōu)點是（）。

答案:強制儲蓄、?？顚Ｓ秘敭a(chǎn)損失保險合同是財產(chǎn)保險合同中一個重要的組成部分，下列四項中不屬于財產(chǎn)損失保險合同的是（

）。

答案:信用保證合同被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式、期限有規(guī)則且定期向被保險人給付保險金的保險是（

)

答案:年金保險養(yǎng)老可以靠國家或者子女，自身不需要有所準(zhǔn)備。（）

答案:錯“四險一金”中的“一金”為養(yǎng)老金。

答案:錯40歲的王先生預(yù)期60歲退休,目前每年的家庭年開銷為10萬元,通貨膨脹率為3%,養(yǎng)老金替代率為70%,則王先生家庭退休后每年的養(yǎng)老資金需求為()。

答案:12.64社會養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與（

）相結(jié)合的運行方式。

答案:個人賬戶養(yǎng)老金李先生預(yù)期20年后退休，目前每年的家庭年開銷為10萬元，通貨膨脹率為3%，養(yǎng)老金替代率為70%，則其退休后每年的養(yǎng)老資金需求為(

)萬元。

答案:12.64下列不屬于養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該遵循的原則的是（）。

答案:盡可能投資高風(fēng)險工具以實現(xiàn)資產(chǎn)迅速增值在進行教育規(guī)劃時，一般不需要考慮通貨膨脹。（）

答案:錯教育規(guī)劃不需要考慮匯率的影響。（）

答案:錯教育規(guī)劃具有彈性小的特點，因此，子女教育計劃應(yīng)較家庭其他計劃優(yōu)先考慮。

答案:對以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是

(

)。

答案:政府貸款下列各項中，（

）不屬于教育保險的優(yōu)點。

答案:收益率高理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃，估算教育費用時，第一步要做的是（

）。

答案:設(shè)定一個通貨膨脹率通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比高于（

），就應(yīng)盡早進行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備

答案:30%物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障。（）

答案:對關(guān)于汽車貸款渠道比較說法不正確的是

答案:銀行汽車貸款的優(yōu)點是無需抵押物，手續(xù)簡單目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是（

）還款法。

答案:等額遞增目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（

）

答案:等額本金還款法房屋按揭還款占借款人稅前月總收入的比率，較適宜的區(qū)間一般為（

）

答案:20

%

—40

%公務(wù)員、教師群體比較適合采用的購房貸款還款方式是（）還款法。

答案:等額本息張女士今年購買住房一套，從銀行貸款35萬元，貸款時間為15年，貸款利率為6%，采取等額本息法償還房屋貸款，每月的還款額為(

)

答案:2953銀行發(fā)放個人住房按揭貸款數(shù)額，一般不高于住房價值或?qū)嶋H購房費用總額的（

）。

答案:70%隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是(

)

答案:需償付的房貸利息流動性比率反映了家庭的應(yīng)急儲備狀況，越大越好。

答案:錯一張透支額度為2萬元的信用卡，透支消費2000元時，客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“信用卡貸款余額”項目的金額應(yīng)填寫2萬元。

答案:錯客戶可以用信用卡購買銀行理財產(chǎn)品。

答案:錯作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價物。

答案:股票流動性比率是在現(xiàn)金規(guī)劃中用于反映客戶支出能力強弱的指標(biāo)，流動性比率的公式是(

)

答案:流動性比率＝流動性資產(chǎn)／每月支出資料：蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費---2月25日，消費金額為人民幣2000元。（假設(shè)2月以29天計）根據(jù)材料回答下面題目。蔣先生此次消費的免息期為（）天

答案:32小張申請辦理了一張某銀行的信用卡，記帳日為每月8日，最后還款日為每月28日。2021年5月5日，她在商場透支購買了8000元的商品，則小張需要在（

）之前還清欠款就可以免于支付利息。

答案:5月28日下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（

）。

答案:發(fā)卡行對信用卡提現(xiàn)與透支消費的收費標(biāo)準(zhǔn)是一致的負(fù)債收入比率是年債務(wù)支出除以年稅后收入的結(jié)果,反映了家庭的長期償債能力。

答案:錯結(jié)余比率，又稱為儲蓄比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。

答案:對理財需求影響因素有

答案:以上都是資產(chǎn)負(fù)債表反映了個人家庭在特定時間下的所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)和（

）的情況。

答案:凈資產(chǎn)對保險的需求最為迫切的人群，不包括以下哪類？（

）

答案:單身青年下列關(guān)于理財需求確定的原則，說法有誤的是

答案:客戶的理財需求不需要很明確，僅需設(shè)立一個大致的目標(biāo)反映客戶綜合償債能力并與清償比率呈互補關(guān)系的財務(wù)比率是

答案:負(fù)債比率即付比率的意義在于（

）。

答案:考察宏觀經(jīng)濟形式發(fā)生重大不利變化時客戶的隨時償還能力ETF基金是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種特殊的開放式基金，但是申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票。

答案:對小王購買了1萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)的的是(

)

答案:可轉(zhuǎn)換債券關(guān)于基金的說法不正確的是()

答案:封閉式基金可以在通過銀行和證券公司柜臺購買。按投資標(biāo)的分類，基金不包括（

）

答案:成長型基金下列哪一項不屬于基金的特點

答案:直接投資名義年收益率為10%,對于半年付息一次的債券而言,實際收益率為()。

答案:10.25%股票投資者都知道“股市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明風(fēng)險的特征不包括(

)。

答案:確定性股票代表投資者的權(quán)利，這種權(quán)利不包括（）

答案:債權(quán)某項年金每年年末支付1000元，持續(xù)10年，折現(xiàn)率為5%，求該年金第10年年末的終值。（保留兩位小數(shù)）

答案:12577.89某學(xué)會準(zhǔn)備存入銀行一筆基金，預(yù)期以后無限期地于每年年末取出利息16000元，用以支付年度科研獎金，若投資回報率是8%，那么該學(xué)會應(yīng)與年初一次存入的款項為多少元？

答案:200000小蔡打算按揭購買一個80平方米、單價2萬元/平米的住房，按揭7成，按揭年數(shù)為25年，假設(shè)小蔡可以全額公積金貸款，公積金貸款年利率為3.25%，小蔡每月還款額為（

）。

答案:5458李先生預(yù)期20年后退休，目前每年的家庭年開銷為10萬元，通貨膨脹率為3%，養(yǎng)老金替代率為70%，則其退休后每年的養(yǎng)老資金需求為(

)。

答案:12.64以下關(guān)于年金的說法正確的是，同一參數(shù)背景下，_________。

答案:預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值六年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價是（）。（普通年金現(xiàn)值系數(shù)（10%，6）=4.3553）

答案:958.16個人理財業(yè)務(wù)流程順序為①明確現(xiàn)有的財務(wù)狀況、風(fēng)險特征②選擇與評估理財方案（可用資金、選擇工具、產(chǎn)品組合）③確定理財目標(biāo)④定期評估和修訂理財規(guī)劃⑤制定并實施理財規(guī)劃

答案:①③②⑤④關(guān)于理財?shù)亩x說法正確的是

答案:以上都對下列關(guān)于理財?shù)膬?nèi)涵，說法錯誤的是

答案:理財是指當(dāng)下的財務(wù)管理而非跨時期的財務(wù)規(guī)劃張三是個有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購買保險的念頭，道到保險公司的拒絕，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是(

)

答案:保險利益是保險合同的客體王某現(xiàn)在80歲，妻子健在，有一個女兒，兩個兒子，一個25歲的孫女、一個22歲的孫子和一個l0歲的外孫。王某想制訂一份財產(chǎn)傳承規(guī)劃，他現(xiàn)在向助理理財規(guī)劃師咨詢以下問題，請選擇正確的答案。通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對（）而言的。

答案:夫妻財產(chǎn)（

）是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。

答案:萬能險老王如果想在第5年末取得50000元，年復(fù)利8%情況下，現(xiàn)在應(yīng)存入多少錢？

答案:34029.16單身期個人理財規(guī)劃的重點一般不包括以下哪項（

）。

答案:建立退休基金以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？

答案:健康規(guī)劃以下投資工具中，屬于固定收益投資工具的是_________。

答案:公司債券下列哪項不屬于外匯投資的特點

答案:投資大，起點高（

）是各級政府和高校對經(jīng)濟困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、一次性的無償補助。

答案:特殊困難補助關(guān)于貨幣市場基金，以下說法錯誤的是（

）

答案:貨幣市場基金安全性和收益性都很高（）不是基金投資的特點。

答案:流動性差以下關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。

答案:隨著年內(nèi)復(fù)利次數(shù)的增加，實際利率增加，若現(xiàn)金流量終值不變，則其現(xiàn)值增加總體而言，我們可以將客戶進行理財規(guī)劃的目標(biāo)歸結(jié)為財產(chǎn)的保值和增值，（）的目標(biāo)更傾向于實現(xiàn)客戶的財產(chǎn)增值

答案:投資規(guī)劃下面哪項不屬于保守型客戶適當(dāng)?shù)耐顿Y工具

答案:期貨下列不屬于個人理財目標(biāo)的是（）。

答案:偷稅漏稅在開展個人理財服務(wù)進行客戶分析時，以下哪一項是不需要考慮的（）。

答案:客戶的個人審美下列關(guān)于教育規(guī)劃的原則說法錯誤的是（

）。

答案:追逐高收益原則有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的說法中，（

）是錯誤的。

答案:凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多，所以客戶就越應(yīng)盡量增加凈資產(chǎn)有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的說法中，（）是錯誤的

答案:凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多，所以客戶就越應(yīng)盡量增加凈資產(chǎn)開展個人理財服務(wù)進行客戶分析時，以下哪一項是不需要考慮的（）。

答案:客戶的個人審美下列投資工具中，屬于直接投資是（）。

答案:藝術(shù)品投資下列屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）。

答案:公司財