認(rèn)知金融的主要門類

認(rèn)知金融的主要門類演講人：日期：目錄CONTENTS金融學(xué)基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)與運(yùn)營模式證券市場與投資策略保險(xiǎn)業(yè)原理與產(chǎn)品分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及影響金融科技應(yīng)用前景展望01金融學(xué)基本概念與原理金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動。金融具有清算和支付功能、融資和股權(quán)細(xì)化功能、資源配置和宏觀調(diào)控功能等。金融定義及功能金融功能金融定義貨幣體系信用體系貨幣與信用體系信用體系是指為促進(jìn)社會各方主體誠信經(jīng)營，在維護(hù)、增進(jìn)、使用和管理信用過程中，由諸多與信用活動相關(guān)的社會因素相互作用的信用秩序、信用制度和信用機(jī)制構(gòu)成的一個有機(jī)整體。貨幣體系是指各國政府規(guī)定的貨幣比價(jià)和貨幣制度，包括貨幣金屬、貨幣單位、輔幣的鑄造與發(fā)行以及準(zhǔn)備制度等內(nèi)容。包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等。金融機(jī)構(gòu)包括企業(yè)、個人、政府等。非金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)等。中央銀行金融市場參與者金融風(fēng)險(xiǎn)是指與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如金融市場風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等。金融風(fēng)險(xiǎn)的種類包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。金融風(fēng)險(xiǎn)金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)，如中央銀行、證券交易委員會等對金融交易行為主體作的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管的目的是維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和保護(hù)投資者的利益。監(jiān)管的內(nèi)容包括制定監(jiān)管規(guī)則、實(shí)施監(jiān)管措施、監(jiān)測和評估風(fēng)險(xiǎn)等。金融監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管02銀行業(yè)務(wù)與運(yùn)營模式01020304活期存款定期存款通知存款特殊存款存款業(yè)務(wù)類型及特點(diǎn)隨時存取，金額不限，適用于日常支付和資金流轉(zhuǎn)。約定存期，利率較高，適合長期閑置資金的增值。如大額存單、協(xié)定存款等，滿足特定客戶需求。支取時需提前通知銀行，利率介于活期和定期之間。合同簽訂0102030405客戶提交貸款申請及相關(guān)資料。銀行對申請人信用狀況、還款能力等進(jìn)行評估。銀行按合同約定發(fā)放貸款。雙方簽訂貸款合同，明確貸款金額、期限、利率等。通過風(fēng)險(xiǎn)評估、擔(dān)保措施、貸后管理等方式控制風(fēng)險(xiǎn)。貸款發(fā)放流程與風(fēng)險(xiǎn)控制信貸審批貸款申請風(fēng)險(xiǎn)控制貸款發(fā)放支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理創(chuàng)新產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品介紹01020304包括票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等。如代理收付款、代理發(fā)行債券等。提供理財(cái)、基金、信托等資產(chǎn)管理服務(wù)。如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、綠色金融產(chǎn)品等，滿足市場新需求。銀行業(yè)監(jiān)管政策解讀流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管監(jiān)控銀行流動性狀況，防范流動性風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率監(jiān)管市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管確保銀行具有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范銀行市場交易行為，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化銀行合規(guī)意識，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。03證券市場與投資策略股票定義與分類交易機(jī)制與規(guī)則股票分析方法股票市場基礎(chǔ)知識普及了解股票的基本概念、種類以及不同市場的股票特點(diǎn)。熟悉股票市場的交易機(jī)制、交易規(guī)則以及相關(guān)的法律法規(guī)。掌握基本面分析、技術(shù)分析等股票分析方法，以及相應(yīng)的投資策略。03債券投資策略根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，制定相應(yīng)的債券投資策略。01債券基礎(chǔ)知識了解債券的基本概念、分類以及市場情況。02不同債券品種的特點(diǎn)比較國債、企業(yè)債、金融債等不同債券品種的風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)。債券投資品種與風(fēng)險(xiǎn)收益比較基金基礎(chǔ)知識了解基金的基本概念、分類以及運(yùn)作方式?；疬x擇技巧掌握選擇優(yōu)質(zhì)基金的方法，包括歷史業(yè)績比較、基金經(jīng)理評估等。基金投資策略根據(jù)市場情況和投資者需求，制定相應(yīng)的基金投資策略，如定投、分散投資等?；鹜顿Y策略及選擇技巧了解衍生品的基本概念、分類以及市場情況。衍生品基礎(chǔ)知識衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)衍生品投資策略認(rèn)識衍生品交易的風(fēng)險(xiǎn)，包括價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，制定相應(yīng)的衍生品投資策略。030201衍生品交易簡介04保險(xiǎn)業(yè)原理與產(chǎn)品分析風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能資金融通功能社會管理功能保險(xiǎn)基本原理及功能闡述保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照合同約定向被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助其恢復(fù)生產(chǎn)和生活。保險(xiǎn)通過集合大量同類風(fēng)險(xiǎn)單位，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)移，提高被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。保險(xiǎn)通過參與社會風(fēng)險(xiǎn)管理，推動社會保障體系的完善，維護(hù)社會穩(wěn)定。保險(xiǎn)公司通過收取保險(xiǎn)費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，實(shí)現(xiàn)資金的積聚和運(yùn)用，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供資金支持。01020304人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)比較分析人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹與比較以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，主要提供身故或全殘保障。以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等，主要提供醫(yī)療費(fèi)用和收入損失補(bǔ)償。以被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件，具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)。各類人身保險(xiǎn)產(chǎn)品針對的風(fēng)險(xiǎn)和提供的保障不同，應(yīng)根據(jù)個人需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇。了解保險(xiǎn)責(zé)任確定保險(xiǎn)金額認(rèn)真填寫投保單注意保險(xiǎn)期限財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)在投保前應(yīng)詳細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，確保所購買的保險(xiǎn)能夠覆蓋所需的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定保險(xiǎn)金額，避免過高或過低。在填寫投保單時應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況，確保保險(xiǎn)公司能夠準(zhǔn)確評估風(fēng)險(xiǎn)并決定是否承保。了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限，確保在需要的時候能夠獲得相應(yīng)的保障。1234承保盈利風(fēng)險(xiǎn)管理盈利投資盈利多元化盈利保險(xiǎn)公司盈利模式探討保險(xiǎn)公司通過收取保險(xiǎn)費(fèi)與支付賠款之間的差額實(shí)現(xiàn)盈利，這是保險(xiǎn)公司最基本的盈利模式。保險(xiǎn)公司將積聚的保險(xiǎn)基金進(jìn)行投資運(yùn)作，通過投資收益實(shí)現(xiàn)盈利，這是現(xiàn)代保險(xiǎn)公司重要的盈利來源。保險(xiǎn)公司通過提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，如風(fēng)險(xiǎn)評估、防災(zāi)防損等，向客戶收取相應(yīng)的費(fèi)用實(shí)現(xiàn)盈利。保險(xiǎn)公司通過拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如開展資產(chǎn)管理、養(yǎng)老服務(wù)等，實(shí)現(xiàn)多元化盈利。05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及影響互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能的有機(jī)結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融包括但不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概念界定網(wǎng)絡(luò)支付已成為互聯(lián)網(wǎng)金融中最具代表性的業(yè)態(tài)之一，以支付寶、微信支付等為代表的網(wǎng)絡(luò)支付平臺已經(jīng)深入到人們生活的方方面面。網(wǎng)絡(luò)支付平臺通過提供便捷、高效的支付服務(wù)，促進(jìn)了電子商務(wù)、共享經(jīng)濟(jì)等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新和監(jiān)管政策的逐步完善，網(wǎng)絡(luò)支付平臺的安全性、穩(wěn)定性得到了顯著提升，用戶規(guī)模和使用率也在持續(xù)增長。網(wǎng)絡(luò)支付平臺發(fā)展現(xiàn)狀123P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運(yùn)營模式P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運(yùn)營模式主要包括純線上模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、擔(dān)保模式等，不同模式的風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)也有所不同。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在發(fā)展過程中出現(xiàn)了不少問題，如平臺跑路、壞賬率高等，但隨著監(jiān)管政策的加強(qiáng)和行業(yè)自律的提高，行業(yè)正在逐步走向規(guī)范化和成熟化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策主要包括市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息安全等方面的規(guī)定和要求。針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，監(jiān)管部門出臺了一系列政策措施，如加強(qiáng)信息披露、實(shí)行資金存管、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度等，以促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。未來互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策將繼續(xù)加強(qiáng)和完善，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的問題，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有力保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策解讀06金融科技應(yīng)用前景展望金融科技（Fintech）是金融（Finance）與科技（Technology）的結(jié)合，指通過科技手段推動金融行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。金融科技定義隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，金融科技經(jīng)歷了從互聯(lián)網(wǎng)金融到數(shù)字金融的演變，正在向智能化金融階段邁進(jìn)。發(fā)展歷程金融科技概述及發(fā)展歷程

人工智能在金融行業(yè)應(yīng)用實(shí)例智能客服通過自然語言處理、語音識別等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能問答、業(yè)務(wù)辦理等功能，提升客戶服務(wù)效率。智能風(fēng)控利用機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析，建立風(fēng)險(xiǎn)評估模型，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。智能投顧基于大數(shù)據(jù)分析、量化投資等技術(shù)，為投資者提供個性化、智能化的投資建議和資產(chǎn)管理服務(wù)。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、不可篡改等特點(diǎn)，可用于解決金融交易中的信任問題，降低交易成本。解決信任問題區(qū)塊鏈技術(shù)可實(shí)現(xiàn)金融交易的實(shí)時清算和結(jié)算，提高交易效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。提高交易效率基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約、數(shù)字貨幣等新型金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，