《第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響探究》開題報告（有提綱）4400字

第第頁第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響研究開題報告1研究背景1.1研究背景在市場經(jīng)濟和現(xiàn)代信息技術(shù)不斷發(fā)展的時代背景下，第三方支付作為一種便捷高效的新興支付模式，愈發(fā)成為人們經(jīng)濟生活中必不可少的一部分?！斗墙鹑跈C構(gòu)支付管理辦法》是我國第一份對第三方支付作出正式定義的文件，并且在《辦法》中，對我國金融機構(gòu)申請第三方支付牌照的流程及具體要求做出了明確的規(guī)定，這是第三方支付正式踏入我國金融業(yè)、開啟規(guī)范化發(fā)展的第一步。2011年，支付寶獲得國內(nèi)第一張由央行頒發(fā)的第三方支付服務(wù)許可證，此后，央行先后批準(zhǔn)了270張第三方支付服務(wù)許可證。第三方支付行業(yè)高速發(fā)展，建立了從移動支付工具到中間交易平臺、再到安全支付網(wǎng)關(guān)的完整產(chǎn)業(yè)鏈，第三方支付緊密依托互聯(lián)網(wǎng)背景，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)挖掘能力，打造出極具競爭力的支付便捷、安全高效、成本低廉等眾多優(yōu)勢，其業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍打破了電子商務(wù)支付的邊界，逐漸覆蓋到貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等多個金融領(lǐng)域，業(yè)務(wù)面逐漸擴大，規(guī)模迅速擴張。利率市場化改革的步伐，將會對金融行業(yè)的各個領(lǐng)域造成一定程度的影響，而商業(yè)銀行作為各類金融機構(gòu)中的重要存在，利率市場化改革對其影響的重要程度不言而喻。在開展利率市場化改革之前，商業(yè)銀行以存貸款利息差為主要收入，其中利息收入為大頭，而利率市場化改革意味著將縮小存貸款利率，對商業(yè)銀行收入主要來源造成不利影響。利率市場化的腳步在無法阻擋地前進(jìn)，對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式提出了更多元化的要求，銀行業(yè)依靠傳統(tǒng)存貸利差實現(xiàn)高速增長的黃金時代過去了，以中間業(yè)務(wù)收入為代表的非利息服務(wù)性收入開始嶄露頭角，轉(zhuǎn)向效益優(yōu)先、質(zhì)量與內(nèi)涵并重的多元化精耕模式逐漸成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的共識。1.2研究意義（1）理論意義從一些理論概念來看，第三方支付對著商業(yè)銀行的發(fā)展有影響，二者在許多方面具有類似的業(yè)務(wù)，造成了后者中間業(yè)務(wù)利潤收入的減少，但目前研究二者的影響文獻(xiàn)研究中樣本包含的研究包含時間段短、研究數(shù)據(jù)樣本較少。本文通過查找相關(guān)文章進(jìn)行理論研究，而且為了確保研究結(jié)果的有效性，收集近近年來第三方支付的相關(guān)數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行的樣本數(shù)，分析二者業(yè)務(wù)之間產(chǎn)生的影響的因素，對其進(jìn)行分析。實現(xiàn)了對現(xiàn)有相關(guān)研究體系的內(nèi)容點擴充。（2）現(xiàn)實意義在學(xué)習(xí)相關(guān)理論知識和搜集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上，本文通過研究第三方支付發(fā)現(xiàn)，第三方支付發(fā)展過程中出現(xiàn)了許多創(chuàng)新性產(chǎn)品，其中有代表性的是支付寶，微信，他們的出現(xiàn)與發(fā)展沖擊了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)有發(fā)展模式。在此背景下，通過具體研究分析，發(fā)現(xiàn)第三方字符對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有正向影響。結(jié)合支付結(jié)算等方面提出在第三方支付下，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)可以從自身出發(fā)，加強與第三方支付的合作，擴大自身業(yè)務(wù)范圍增加銀行利潤，因此本文的課題研究具有現(xiàn)實作用。1.3研究內(nèi)容起初，本文以工商銀行為例，總體介紹了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和第三方支付的含義，分別闡述了兩者的獨特之處，包括各自的發(fā)展呈現(xiàn)怎樣的現(xiàn)狀和趨勢，為接下來的進(jìn)一步探討做好基礎(chǔ)工作。其次，分別對兩者的優(yōu)勢進(jìn)行分析比較，進(jìn)一步明確了雙方的自身特性，與此同時，從正面和負(fù)面兩個角度探討，在第三方支付飛速發(fā)展的階段，商業(yè)銀行即將面臨怎樣的挑戰(zhàn)和發(fā)展機會。最后，基于上述各項分析得出結(jié)論，提出能夠促進(jìn)商業(yè)銀行與第三方支付攜手共進(jìn)，優(yōu)勢互補，共同構(gòu)建我國良好的金融環(huán)境，實現(xiàn)合作共贏的建議。1.4研究方法本文采用理論分析法以及文獻(xiàn)綜述法，立足于比較第三方支付平臺和商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，研究分析第三方支付發(fā)展會給商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)造成怎樣的挑戰(zhàn)，或是帶來怎樣的發(fā)展機遇。并且閱讀大量國內(nèi)外相關(guān)綜述，并且總結(jié)借鑒其他文者的研究方法和思路。在對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)以及第三方支付進(jìn)行深入了解的同時，整理歸納銀行相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。2文獻(xiàn)綜述2.1國內(nèi)研究現(xiàn)狀在商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的相關(guān)研究方面。關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在問題及解決對策方面，任杰（2018）對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題進(jìn)行研究，認(rèn)為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)開展需要注重人才技術(shù)、堅持以客戶為中心實現(xiàn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步良性發(fā)展。肖敦鋒、李風(fēng)華（2021）指出雖然商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)獲得的收入不多，但中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不完善，要加強中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的宣傳與營銷打開中間業(yè)務(wù)的市場。雷陽（2021）指出，雖然商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)總量持續(xù)增長，但是發(fā)展速度很緩慢，雖然它的中間業(yè)務(wù)類型種數(shù)多，但是創(chuàng)新度不高，同時其自身業(yè)務(wù)基礎(chǔ)差，也缺少系統(tǒng)性的發(fā)展，所以面對這些問題商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)需要改變自身營業(yè)理念，結(jié)合思維轉(zhuǎn)變進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展。在針對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r方面，李朋林，董一一（2017）提出在日益競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)應(yīng)在自身業(yè)務(wù)、科技等方面上展開競爭。吳燕、盧迪（2017）指出在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的過程中，金融產(chǎn)業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢不斷擴大業(yè)務(wù)范圍，出現(xiàn)多種衍生品，一定程度上撼動了商業(yè)銀行的地位，在二者發(fā)展的過程商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展變得很重要，其選取了我國上市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)通過分析得出商業(yè)銀行總資產(chǎn)與自身業(yè)務(wù)利息收入相關(guān)即資本投入越多中間業(yè)務(wù)收入越多。在第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響方面。唐偉棟（2016）指出我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式基礎(chǔ)是第三方支付，近些年來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展越來越迅速，第三方支付平臺在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)上，吸引了許多用戶，第三方支付業(yè)務(wù)服務(wù)范圍不斷擴大，而傳統(tǒng)的銀行在這個情況下很難吸引客戶，導(dǎo)致客戶減少，這對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成非常大的影響。趙曉祎（2018）研究二者之間現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)第三方支付平臺在業(yè)務(wù)范圍方面與市場競爭方面都對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)造成影響，然后指出商業(yè)銀行可以加大線上業(yè)務(wù)量，積極尋求和第三方的合作進(jìn)行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。竇林柯（2019）指出在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的時代，第三方支付進(jìn)入了飛速發(fā)展的階段，并以其快捷高效率的模式滿足了人們的需求，使得消費者只需要用手機或者其他電子支付設(shè)備完成交易。第三方支付也影響了商業(yè)銀行一些常見的業(yè)務(wù)，沖擊銀行委托代理業(yè)務(wù)。毋庸置疑，第三方支付對于商業(yè)銀行部分業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了一定的消極影響，但是也產(chǎn)生了一定的積極影響，如商業(yè)銀行在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)開展中結(jié)合自身特點以及第三方的優(yōu)勢實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)資金收入。劉毓君，任喜斌（2019）分析第三方支付對于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)有促進(jìn)作用，但是在不同方面對其也有不同的影響，文章最后指出商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)要利用第三方支付的優(yōu)勢提高業(yè)務(wù)發(fā)展。2.2國外研究現(xiàn)狀在商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的相關(guān)研究方面。從商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)層面，DongTAN（2015）分析得出近幾年我國在市場化利率的背景下，中國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起點低，范圍小，承擔(dān)了很大的利率風(fēng)險，針對這種情況該文獻(xiàn)提出了商業(yè)銀行需要進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改變中間業(yè)務(wù)的劣勢。如商業(yè)銀行建立屬于自己的品牌、結(jié)合新技術(shù)，產(chǎn)生一些高技術(shù)產(chǎn)品吸引用戶。YangBai（2016）提出商業(yè)銀行包含多種業(yè)務(wù)，但是商業(yè)銀行目前發(fā)展重點是銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)阻礙了銀行自身的全面發(fā)展，所以銀行要著眼于其他業(yè)務(wù)促進(jìn)自身發(fā)展，如商業(yè)銀行從中間業(yè)務(wù)中的理財業(yè)務(wù)出發(fā)進(jìn)行創(chuàng)新，為客戶提供更好的服務(wù)。HeatherWhiteside（2017）研究了國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，提出商業(yè)銀行需要從自身代理業(yè)務(wù)出發(fā)進(jìn)行創(chuàng)新，減少商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的不足，改善中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。ZhenglinLiao（2019）指出資本充足率對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展至關(guān)重要，每個銀行自身資本充足率都各不相同，這與他們的資本以及抗風(fēng)險能力有關(guān)，但是含有較低CAR的商業(yè)銀行更容易吸引客戶，讓客戶享受優(yōu)惠措施，從而推動它自身中間業(yè)務(wù)的增長。在第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響方面。從第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)影響層面，Carmona,JoseL（2010）指出用戶對第三方支付的使用度，取決于用戶對第三方支付的信任。如果第三方機構(gòu)與商業(yè)銀行進(jìn)行合作，那么就可以增加客戶對第三方支付的信任，得到更多的支持第三方支付的客戶群體，這樣就為第三方支付的可持續(xù)發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)，所以第三方支付可以積極和商業(yè)銀行進(jìn)行合作。De-YuCHEN（2017）指出商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)利用與第三方支付的合作，商業(yè)銀行可以拓寬它現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)的市場范圍，加快中間業(yè)務(wù)市場產(chǎn)品的出現(xiàn)，拓寬客戶服務(wù)渠道，提升商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)的質(zhì)量。EmilyBuchnea（2020）通過對前幾世紀(jì)中的英美商業(yè)銀行中具體的兩家銀行結(jié)合他們的銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)金融影響下，應(yīng)該積極建立與客戶之間的聯(lián)系，發(fā)展新型客戶服務(wù)。XiaohangGuo提出現(xiàn)存的多種互聯(lián)網(wǎng)金融模式對商業(yè)銀行既是機遇又是挑戰(zhàn)，文章通過具體的數(shù)據(jù)分析，得到第三方支付對商業(yè)銀行具有負(fù)影響。國外相關(guān)研究從不同的方面闡述了前者對后者業(yè)務(wù)的具體影響，并且結(jié)合國外具體案例，如具體英美國家內(nèi)銀行業(yè)務(wù)，具體闡述前者研究對象發(fā)展速度較快，但是其對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有負(fù)向影響，即使存在負(fù)向影響，這負(fù)向影響對于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)來說是挑戰(zhàn)加機遇。3研究路徑/論文（設(shè)計）框架18880一、引言2203二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和第三方支付的相關(guān)概述20547（一）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的相關(guān)概述6695（二）第三方支付的概述5355三、第三方支付和商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r23473（一）商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r29785（二）第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r30248四、第三方支付與商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的優(yōu)勢比較18308（一）第三方支付相對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的優(yōu)勢18367（二）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相對第三方支付的優(yōu)勢19817五、第三方支付發(fā)展對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響30702（一）第三方支付給商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)帶來的發(fā)展機會19144（二）第三方支付給商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)帶來的阻礙作用（三）第三方支付發(fā)展對工商商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響案例分析28248六、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)應(yīng)對第三方支付的策略分析7900（一）充分利用政策優(yōu)勢促進(jìn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展21273（二）不斷促進(jìn)自身支付體系走向完善22011（三）加強與第三方支付平臺的合作23480（四）加大中間特色業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與拓展6087參考文獻(xiàn)4進(jìn)度安排申請論文：2021.11.4-2021.11.9題目審核：2021.11.30-2021.12.22開題報告：2021.12.30-2022.2.15初稿：2022.2.16-2022.3.14定稿：2022.3.15-2022.4.125參考文獻(xiàn)[1]趙茂花.我國第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響[J].上海商業(yè),2022,(01):66-67.[2]劉冬亞.第三方支付對商業(yè)銀行盈利能力影響的實證研究[J].河北企業(yè),2022,(01):112-115.[3]張靜璇.第三方支付對我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響研究——以建設(shè)銀行為例[J].市場周刊,2022,35(01):164-166.[4]方巧明.第三方支付發(fā)展對商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的影響分析[J].商業(yè)觀察,2021,(36):50-53.[5]邢栩嘉.我國第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀及問題研究——基于客戶備付金視角[J].商展經(jīng)濟,2021,(23):23-25.[6]顧海峰,謝疏影.互聯(lián)網(wǎng)金融影響了商業(yè)銀行流動性創(chuàng)造嗎?[J].財經(jīng)理論與實踐,2021,42(06):10-18.[7]龔家.第三方支付對商業(yè)銀行非利息收入的溢出效應(yīng)與異質(zhì)性研究[J].區(qū)域金融研究,2021,(11):35-42.[8]周靖,王艷杰,帥正麟,李蕊康.第三方支付與商業(yè)銀行的關(guān)系探討[J].北方經(jīng)貿(mào),2021,(11):105-108.[9]孫煒悅.第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)影響淺析[J].現(xiàn)代金融,2021,(11):14-20+24.[10]韓紹飛.第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響與研究[J].河北企業(yè),2021,(11):42-46.[11]常穎.第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)績效影響的實證研究[D].哈爾濱工業(yè)大學(xué),2021.[12]章瀟偉.第三方支付對我國中小商業(yè)銀行盈利能力影響的研究[D].吉林財經(jīng)大學(xué),2021.[13]TobingJ.D.T.,WijayaC..Theeffectofpeer-to-peerlendingandthird-partypaymentsonconventionalcommercialbankprofitabilityinIndonesia[J].InternationalJournalofManagement,2020,11(5).[14]HuiSong.TheImpactofThirdPartyPaymentonCommercialBanksAnEmpiricalStudybasedonMongolia[J].ScientificJournalofEconomicsandManagementResearch,2020,2(5).[15]ChenZhongfei,LiKexin,HeLingYun.HasInternetFinanceDecreasedth