銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）考點(diǎn)題庫整合

銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》

（初級）考點(diǎn)題庫整合

L無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括（）o

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.相對人主觀上為善意

C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

D.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

【答案】：A|C|E

【解析】：

無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其

有代理權(quán)的事實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行

為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人

與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。BD兩項(xiàng)為表見代理的構(gòu)成要件。

2.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一

些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人

私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

3.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為和。（）

A.利率風(fēng)險；股市風(fēng)險

B.房地產(chǎn)風(fēng)險；利率風(fēng)險

C.商品風(fēng)險；匯率風(fēng)險

D.利率風(fēng)險；匯率風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。由于目前我國商業(yè)

銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為利率風(fēng)

險和匯率風(fēng)險。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)

保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.社會責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：D

【解析】：

AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會

道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大

眾的社會公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社

會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩

序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾

創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值。

.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（

5）0

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

6.大額存單期限不包括下列哪個品種？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個月、3個

月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

7.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

【答案】：A

【解析】：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周

期資本要求，其中逆周期資本要求為。?2.5%,由核心一級資本來滿

足。

8.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責(zé)。

9.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時,要求借款人提供抵押，當(dāng)借款

人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可

以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險緩釋

D.風(fēng)險分散

【答案】：C

【解析】：

信用風(fēng)險緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用

衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

10.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)

幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自

己謀取不當(dāng)利益

B,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當(dāng)時間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子

文檔

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

11.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有（）o

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人，會由于實(shí)際利率下降而受到損失。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）o

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)

務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制

商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最

低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一

億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民

幣。

13.下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）o

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險業(yè)務(wù)

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

代理銀行業(yè)務(wù)包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行受政策性

銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)

管的一種中間業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)，是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由

中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀

行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀

行之間相互代理的業(yè)務(wù)。

14,下列關(guān)于風(fēng)險計(jì)量的說法，正確的有（）o

A.風(fēng)險計(jì)量是風(fēng)險管理的最基本要求

B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計(jì)量方法

C.銀行的風(fēng)險計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計(jì)量方法

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于

幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計(jì)量和防控

打好基礎(chǔ)；E項(xiàng)，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計(jì)量的高級

方法，提高風(fēng)險計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

15.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)

被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）o

A.發(fā)放員工工資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.維持市場信心

E.為銀行提供融資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本

既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提

供資金;②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源;

③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使

資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險的重要功能；④維持市

場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對銀行的信心，消除

債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青

睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會。

17.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）o

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】：

在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及

符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等,故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行

二級資本。D項(xiàng)，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方

法。

18.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行

交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

19.國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀

行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)

放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前

主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)

主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理

貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

20.反映借款成本和貸款收益的是（

A.名義利率

B.實(shí)際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指

名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和

調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等

金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名

義利率。

21.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可

以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

22.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特

殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

23.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性

水平的指標(biāo)是（）o

A.流動性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

【答案】：c

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

24.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）o

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項(xiàng)，到期時，CDs持有人可

向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

25.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）o

A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托

財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡

化甚至破產(chǎn)的影響。

26.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃

C.銀行盈利目標(biāo)

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

【答案】：C

【解析】：

銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部

門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理

流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

27.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）o

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

28.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可

以間接地控制終極目標(biāo)。

29.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當(dāng)事人為（）o

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票

的付款人。

30.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

【答案】：D

【解析】：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款

后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消

費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需

要先存款后消費(fèi)。

.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（

31）o

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

32.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本

準(zhǔn)則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公

司的憲章。

33.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

34.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B,應(yīng)收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識產(chǎn)權(quán)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的

下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、

提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利

才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。

35.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是（）。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；BC兩項(xiàng)，匯票

是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

36.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是

()o

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

【答案】：D

【解：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人

民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（

37）0

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量達(dá)到控制通貨膨

脹的目的。

38.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】：A|B|C

【解析】：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證

券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸

款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。

39.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,

正確的有（）。

A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險

B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象

多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

40.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）o

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管

理；③資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險管理；

⑥資金管理；⑦流動性風(fēng)險管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險管

理。

4L從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面俗的（）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，

銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

42.在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

【答案】：A

【解析】：

間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)

價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，

如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

44.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗

B.風(fēng)險等同于損失本身

C.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事

后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。

45.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

46.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開

立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

B.為該客戶開立基本存款賬戶

C.為該客戶開立專用存款賬戶

D.為該客戶開立一般存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般

存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

47.目前，我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）o

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

【答案】：D

【解析】：

匯率制度又稱匯率安排，是指一國貨幣當(dāng)局對其貨幣匯率的變動所作

的一系列安排或規(guī)定的統(tǒng)稱。目前，我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參

考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

48.享有（）,是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公

平交易的前提條件。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購

買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)

消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。

49.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是

()o

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)應(yīng)為叁仟元整。

50.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的

存款憑證

B.發(fā)行利率以市場化方式確定

C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

D.投資人不包括保險公司

E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行

【答案】:A|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)

行的、以人民幣計(jì)價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品,

屬一般性存款。D項(xiàng)，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機(jī)

關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的

存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大

額存單。E項(xiàng)，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行

認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。

51.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動

性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動性比例為

()o

A.20%

B.25%

C.33.3%

D.80%

【答案】：C

【解析】：

流動性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能

力。計(jì)算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額X

100%o所以，該銀行流動性比例=0.5+1.5X100%=33.3%。

.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（

52）0

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，

償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小。資本市場是長期資金融通市場，在資

本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來

運(yùn)用。

53.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括

()。

A.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求保證人歸還貸款本金

D.就該擔(dān)保物優(yōu)先受償

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸

款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

54.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）o

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D,中國銀行