（風(fēng)險管理）風(fēng)險分類試題及答案

（風(fēng)險管理）風(fēng)險分類試題及答案貸款的特征。9、借款人還款意愿差；借款人未按約定用途使用貸款；借是可疑貸款的特征。成較大損失。這是可疑貸款的特征。然無法收回，或只能收回極少部分。這是損失貸款的特征。不在豁免政策之列的企業(yè)的欠息，至少歸為可疑類。貸款。為次級類貸款。為次級類貸款。次級類貸款。還款資金；應(yīng)將對其貸款歸為次級類貸款。質(zhì)性的影響；應(yīng)將對其貸款歸為次級類貸款?？梢深愘J款。款。類貸款。營活動造成重大影響；應(yīng)將本筆貸款歸為可疑類狀況未得到明顯改善；應(yīng)將本筆貸款歸為可疑類貸款。疑類貸款。的貸款；應(yīng)將本筆貸款歸為損失類貸款?？睿粦?yīng)將本筆貸款歸為損失類貸款。追償后未能收回的貸款；應(yīng)將本筆貸款歸為損失類貸款。追償后未能收回的貸款；應(yīng)將本筆貸款歸為損失類貸款。款歸為損失類貸款。的貸款；應(yīng)將本筆貸款歸為損失類貸款。爭和原材料成本方面存在一些影響借款人未來經(jīng)營情況的不利因素，為-30萬元，受市場競爭和原材料成本上升的持續(xù)影有大量的貨款被拖欠應(yīng)將本筆貸款歸為次級類貸款。計(jì)執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。本筆貸款應(yīng)分類為還，該類貸款應(yīng)為：AA、正常，B、關(guān)注、C、次級、D、可疑2、以下屬于正常貸款的特征是：ADA、借款人各方面情況正常，能正常還本付息，銀行對借款人最B、借款人未按約定用途使用貸款；C、借款人或有負(fù)債過大或與上期相比有較大幅度上升；3、貸款風(fēng)險分類的目的是：ABCA、揭示貸款的實(shí)際價值和風(fēng)險程度，真實(shí)、全面、動態(tài)地反映B、發(fā)現(xiàn)貸款經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)存在的問題，并采取相應(yīng)措施，加C、為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。4、以下屬于次級貸款的特征是：BCDA、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；D、借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；5、以下屬于次級貸款的特征是：ABCDA、借款人凈現(xiàn)金流量為負(fù)值，支付出現(xiàn)困難；B、借款人不能償還對其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；C、借款人經(jīng)營虧損，并且難以獲得補(bǔ)充來源；D、借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；6、以下屬于次級貸款的特征是：ABDA、借款人凈現(xiàn)金流量為負(fù)值，支付出現(xiàn)困難；B、借款人不能償還對其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；C、貸款抵押物、質(zhì)物價值下降，或銀行對抵（質(zhì)）押物失去控制；D、借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；A、貸款保證人的財務(wù)狀況出現(xiàn)疑問；B、借款人不能償還對其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；C、貸款抵押物、質(zhì)物價值下降，或銀行對抵（質(zhì)）押物失去控制；D、借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；8、以下屬于次級貸款的特征是：BCDA、銀行未能對貸款實(shí)施有效的監(jiān)督或檔案丟失。B、借款人不能償還對其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；C、借款人凈現(xiàn)金流量為負(fù)值，支付出現(xiàn)困難；D、借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；9、以下屬于次級貸款的特征是：ABCDB、借款人不能償還對其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；C、借款人凈現(xiàn)金流量為負(fù)值，支付出現(xiàn)困難；D、借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；10、以下屬于可疑貸款的特征是：ABCDB、貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善；C、借款人涉及重大經(jīng)濟(jì)案件；D、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；11、以下屬于可疑貸款的特征是：ABCDB、貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善；D、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；12、以下屬于可疑貸款的特征是：ABCDB、貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善；D、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；A、生產(chǎn)單位的經(jīng)營活動雖未停止，但產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵款；B、貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善；D、借款人觸犯刑律，依法判處有期徒刑、無期徒刑或者死刑，14、以下屬于損失類貸款的特征是：ABCDA、經(jīng)國務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的貸款;B、借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得財產(chǎn)進(jìn)行清償或?qū)?dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款；D、借款人觸犯刑律，依法判處有期徒刑、無期徒刑或者死刑，A、經(jīng)國務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的貸款;B、借款人的法定代表人失蹤或者觸犯刑律，對借款人的正常經(jīng)D、借款人已資不抵債；A、經(jīng)國務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的貸款;B、借款人的法定代表人失蹤或者觸犯刑律，對借款人的正常經(jīng)D、借款人已資不抵債；A、借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得B、貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善；C、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；D、借款人已資不抵債；18、以下屬于次級類貸款的特征是：ABDA、借款人凈現(xiàn)金流量為負(fù)值，支付出現(xiàn)困難；B、借款人已不得不通過拍賣抵押品、履行保證責(zé)任等途徑籌集C、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；D、借款人不能償還對其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；19、以下屬于次級類貸款的特征是：ABDA、借款人凈現(xiàn)金流量為負(fù)值，支付出現(xiàn)困難；B、借款人已不得不通過拍賣抵押品、履行保證責(zé)任等途徑籌集C、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；D、借款人不能償還對其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；）；）；）；）；）；）；）；）；23、關(guān)于貸款五級分類說法正確的是：BCD造成較大損失”是類貸款的核心定義。CA、關(guān)注；B、次級；C、可疑；D、損失。A、關(guān)注；B、次級；C、可疑；D、損失。A、關(guān)注；B、次級；C、可疑；D、損失。34、存在重大不確定因素、正在重組或訴訟的貸款至少劃歸為類信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（：（89、存在重大不確定因素、正在重組或訴訟的貸款至少劃歸為：：（：（：（：（：（A、銀行未能對貸款實(shí)施有效的監(jiān)督或檔案丟失。B、貸款保證人的財務(wù)狀況出現(xiàn)疑問；C、借款人的管理層特別是法定代表人的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化；制；：（）；B、貸款保證人的財務(wù)狀況出現(xiàn)疑問；C、借款人或有負(fù)債過大或與上期相比有較大幅度上升；制；：（）；B、借款人未按約定用途使用貸款；C、借款人或有負(fù)債過大或與上期相比有較大幅度上升；D、借款人還款意愿差；分，但兩者不能等同?？钅芊駜斶€的主要因素是借款人的還款能力。對借款人的信用評級，與還款能力有正相關(guān)關(guān)系，但是兩者不能互相替代。外，對于同一客戶的多筆貸款區(qū)別對待，或者對單筆貸款拆開分類，其信用評級和貸款質(zhì)量之間就可能有較大差異?？顨w還的本質(zhì)問題。行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。定損失。也肯定要造成較大損失。損失類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。分類中的關(guān)注類和可疑類就不適用，所以這類貸款一般只分為正常、次級和損失三類。險，從而為計(jì)算資本金要求提供依據(jù)。每筆貸款償還的可能性，后者則是借款人違約的概率。第三，貸款分類的主觀判斷成分相對更多。套體系。期長短仍然是衡量貸款質(zhì)量較為客觀的標(biāo)準(zhǔn)。信息系統(tǒng)，按不同的逾期時間監(jiān)控不良貸款的變化。與各等級類似的貸款的市場價格、專門評級機(jī)構(gòu)的類似貸合理價值法在貸款分類中的運(yùn)用。答案：對貸款進(jìn)行分類，主要基于以下幾個原因：法對貸款逐筆分類。穩(wěn)健經(jīng)營不可缺少的前提條件。的保證。具體地說，任何一次貸款分類，都要按照規(guī)范的操作程序，監(jiān)管當(dāng)局要制定具有可信度的措施，嚴(yán)厲懲罰任何蓄意造假的行為。強(qiáng)弱，是考核還款可能性的主要因素。債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率等。看當(dāng)期的現(xiàn)金流量是否足以償還到期的債務(wù)。是降低風(fēng)險，而不能完全消除風(fēng)險。及社會因素和銀行信貸管理等方面進(jìn)行分析。借款人的自身經(jīng)營風(fēng)險；借款人遇到的經(jīng)濟(jì)糾紛及法律訴訟對貸款償還的影響程度。極限的過渡增長。確定等情況，也是對檢查人員檢查水平的真實(shí)記錄。缺乏有效的監(jiān)督等。取貸款。改善。復(fù)工無望等。答案：(1)擔(dān)保的有效性：無論是抵押與保證均必須具有法律的度。抵押合同要辦理登記手續(xù)。在沒有市場的情況下，參照同類抵押品的市場價格定價。檢查和監(jiān)督信貸發(fā)放部門和信貸管理部門是否嚴(yán)格地按照銀行的程懂得貸款分類的原理和方法，否則無法對銀行的貸款質(zhì)量作出判斷，也無法有效地管理和控制信用風(fēng)險。量、風(fēng)險控制、內(nèi)部控制、貸款損失準(zhǔn)備金和資本金是否判斷。預(yù)測其未來的風(fēng)險，作出正確的投資決策。資者在盡職調(diào)查的過程中，對需要運(yùn)用貸款分類的方法。銀行資產(chǎn)質(zhì)量的問題，從而對銀行的整體風(fēng)險和價值作出判斷。管當(dāng)局確定的正常類貸款定義，是從正面闡述的（有充分把握而把握”地判斷貸款本息能及時足額償還，要比“沒有足夠理由懷疑”本息能及時足額償還，似乎要困難一些。類無本質(zhì)差異。證的貸款，更要對擔(dān)保的有效性及其價值，持格外審慎態(tài)度?？畋鞠⒁部隙ㄒl(fā)生損失。為銀行的資產(chǎn)在帳面上保留。保銀行建立評估資產(chǎn)質(zhì)量和貸款損失準(zhǔn)備金及貸款損失準(zhǔn)備金充足性的政策、做法和程序。程序、授信標(biāo)準(zhǔn)和總的財務(wù)實(shí)力。記錄表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險，并針對這部分潛在風(fēng)險持有足夠的資本。暴露；于對有問題貸款和逾期貸款回收進(jìn)行持續(xù)監(jiān)詳細(xì)信息；押品的價值經(jīng)常進(jìn)行評估；走死逃亡或經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的，劃分為呆帳?？?。質(zhì)量問題。標(biāo)準(zhǔn)過嚴(yán)，過期一天就算不良貸款，而國際慣例一般過期90天以上的還款能力發(fā)生了質(zhì)的變化，而有可能是由于技術(shù)上或臨時的原因。類貸款是應(yīng)當(dāng)注銷的。是我國在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下長期形成的一種扭曲信用文化的典型例證。重新入帳。使用過程中的各種相關(guān)信息及其影響；生更大的風(fēng)險。在貸款分類中，對于挪用的貸款，至少是關(guān)注類。有用的信息。這對銀行合理安排貸款期限起非常大的作用。至少歸為可疑類。件等來進(jìn)