2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)能力測試試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)能力測試

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

【答案】A

2、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方

式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營

【答案】B

3、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是0。

A.生活費(fèi)支出

氏教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

【答案】D

4、(2019年真題)下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是()。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限

【答案】C

5、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)牟利

率為5%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】0

6、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人

氏繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

【答案】C

7、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

【答案】C

8、商業(yè)銀行于每一會計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)

于下一年度的（）月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

9、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建

立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

10、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務(wù)機(jī)關(guān)作出的下列行政行為中，納

稅人認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益時(shí)應(yīng)當(dāng)先申請行政復(fù)議，對行政復(fù)議決定不服的再提

起行政訴訟的有（）。

A.加收滯納金

B.沒收財(cái)物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實(shí)稅收法規(guī)的規(guī)定

【答案】A

11、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計(jì)算。

A.FV=PVX（1+r）

B.PV=FV/（1+r）

C.FV=PVX（1+r）t

D.PV=FV/（1+r）t

【答案】C

12、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員

進(jìn)行安全技術(shù)交底。

A.項(xiàng)目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.班組長

D.項(xiàng)目經(jīng)理

【答案】A

13、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）

是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

14、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010

年5月1日，小王投資20000元購買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際

年收益率為4.8%。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

【答案】C

15、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈

活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。

A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.MOM

D.FOF

【答案】B

16、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個(gè)人所得稅免稅

或暫免征稅項(xiàng)目的有（）。

A.個(gè)人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金

B.職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)

C.外籍個(gè)人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼

D.個(gè)人購買福利彩票取得9000元中獎收入

【答案】B

17、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A.書面形式

B,默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

【答案】A

18、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個(gè)人信托

C.資金信托和其他財(cái)產(chǎn)信托

D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托

【答案】B

19、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場

的（）。

A.宏觀調(diào)控功能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

20、下列關(guān)于債券投資價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯誤的是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格卜.跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會帶來價(jià)差損失

D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】C

21、（2017年真題）小李投資100萬元入股個(gè)私營企業(yè)，每年的固定收益為

20%。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

22、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品

【答案】C

23、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于無形資產(chǎn)稅務(wù)處理的表述中，

不正確的有（）。

A.自創(chuàng)商譽(yù)可以計(jì)算推銷費(fèi)用扣除

B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年

C.自行開發(fā)的支出已在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的無形資產(chǎn)不得計(jì)算攤銷費(fèi)用

扣除

D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價(jià)款和不得抵扣的增值稅為計(jì)稅基礎(chǔ)

【答案】A

24、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做

法正確的是（）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣，'專彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和

印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過4家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投

保人電話，以便聯(lián)系

【答案】C

25、（2020年真題）釵行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成,非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息

【答案】C

26、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯誤的是（）。

A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比

氏保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成反比

C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)

D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成

【答案】B

27、（2018年真題）下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.賺取保費(fèi)收入

【答案】D

28、關(guān)于運(yùn)用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強(qiáng)迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合

作

氏運(yùn)用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝

D.因?yàn)槭怯H朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

【答案】D

29、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)'業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開

發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)

B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財(cái)師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

【答案】B

30、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭回避（）,以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保

值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

【答案】A

31、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。

A.有針對性

氏容易量化

C.客戶接受度高

D.指導(dǎo)作用強(qiáng)

【答案】D

32、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬

元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要

為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

33、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭回避（）,以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保

值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

【答案】A

34、（2017年真題）客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）.

A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源

C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

【答案】B

35、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。

A.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

B.它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

D.客戶自行管理和運(yùn)用資金

【答案】A

36、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在（）的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

【答案】A

37、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄

共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的

下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

【答案】A

38、下列關(guān)于理財(cái)師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯誤的是（）。

A.美國金融理財(cái)師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理

財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)

B.美國金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工

作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一

C.中國香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種

情況

D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)

間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】D

39、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列

選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

B.年利率15%,每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

D.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次

【答案】B

40、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10

萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先

生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

【答案】B

多選題（共20題）

1、事故調(diào)查處理應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、依法依規(guī)、實(shí)事求是、注重實(shí)效的原則,

下列屬于事故調(diào)查處理工作的有（）

A.及時(shí)、準(zhǔn)確的查清事故原因

B.總結(jié)事故經(jīng)驗(yàn)

C.提出整改措施

D.對事故責(zé)任者提出處理意見

E.查明事故性質(zhì)和責(zé)任

【答案】ACD

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是()o

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

B.詢問客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】ACD

3、債券交易價(jià)格的高低取決于()o

A.發(fā)行費(fèi)用

B.實(shí)際利率

C.對該債券的評價(jià)

D.市場利率

E.通貨膨脹的預(yù)期

【答案】CD

4、下列產(chǎn)品屬丁外匯理財(cái)產(chǎn)品的有()o

A.個(gè)人外匯買賣

B.個(gè)人外匯期權(quán)

C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

D.黃金

E.權(quán)證

【答案】ABC

5、除下列（）情況外，銀行應(yīng)將個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

A.通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯

B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小丁等值100美元（含）的結(jié)匯

C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯

D.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔

E.境內(nèi)卡境外使用后購匯還款

【答案】ABCD

6、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】AD

7、（2018年真題）下列關(guān)丁同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的

利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率

取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這

種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這

種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

【答案】BD

8、卜面關(guān)于股票的描述正確的是（？？）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

【答案】ABC

9、（2018年真題）劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為

80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有

（）O

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

【答案】BCD

10、（2018年真題）釵行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容

有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

【答案】AB

11、（2017年真題）（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影

像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

【答案】ABCD

12、（2021年真題）虺身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有

很多重要的理財(cái)任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）

A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出

D.積累投資經(jīng)驗(yàn)

E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

【答案】BCD

13、下列各項(xiàng)屬于金融市場構(gòu)成要素的是()。

A.主體

B.客體

C.中介

D.市場

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】