財會經(jīng)濟-高級經(jīng)濟師-保險-綜合強化練習-強化練習二

財會經(jīng)濟-高級經(jīng)濟師-保險-綜合強化練習-強化練習二

［單選題］1.道德風險最有可能發(fā)生于OO

A.被保險人

B.保險人

C.受益人

D.投保人

正確答案：D

參考解析：道德風險也稱主觀危險，是指投保(江南博哥)人、被保險人圖謀

騙取保險金，故意造成保險事故的發(fā)生。此種危險，對于無保險利益的投保人

來說最有可能發(fā)生。確立了保險利益原則，就可以防止該種風險的發(fā)生，維護

保險標的的安全和社會安定。

［單選題］2.對成套設備受損項目，保險公司采取的賠償處理方式是()o

A.賠償購買或重建受損項目的全部支出

B.賠償被保險人所有損失控制費用

C.賠償責任不超過受損項目在所屬成套設備項目的保險金額中所占的比例

D.先接受被保險人對受損設備的委付，然后按照全損賠償

正確答案：C

參考解析：在發(fā)生保險單項下成套設備受損項目，若發(fā)生損失，保險公司的賠

償責任不超過該受損項目在所屬整對或整套設備項目的保險金額中所占的比

例。

［單選題］3.一般情況下，機器損壞保險停工期間的保管費在連續(xù)停工九至十一

個月時，應退費()0

A.15%

B.25%

C.35%

D.40%

正確答案：C

參考解析：一般地，當機器損壞保險連續(xù)停工：三至五個月時退費15%；六至八

個月時退費25%；九至十一個月時退費35%；十二個月時退費50%。

［單選題］4.風險管理的最終目的是為了()o

A.抑制風險的危害

B.參加商業(yè)保險

C.以最小成本將風險導致的不利后果減少到最低限度

D.避免風險的發(fā)生

正確答案：C

參考解析：風險管理是指經(jīng)濟單位通過風險的識別、風險估測、風險評價，對

風險實施有效的控制和妥善處理風險所致?lián)p失，以最小的成本將風險導致的各

種不利后果減少到最低限度的科學管理方法，是組織、家庭或個人用以降低風

險的負面影響的決策過程。

［單選題］5.純粹風險的直接損失不包括()o

A.利潤損失

B.信用損失

C.財產(chǎn)損失

D.法律賠償責任

正確答案：A

參考解析：純粹風險所造成的損失既有直接損失，也有間接損失。其中，直接

損失包括財產(chǎn)損失、人身傷害、信用損失和法律賠償責任。A項，利潤損失屬于

純粹風險的間接損失。

［單選題］6.()是風險事故產(chǎn)生的潛在原因。

A.風險因素

B.風險損失

C.風險發(fā)生

D.風險擴散

正確答案：A

參考解析：風險因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性，或者

在風險事故發(fā)生時，使損失結果擴大的因素。風險因素是風險事故發(fā)生的潛在

原因，直接或間接地造成損失。

［單選題］7.人身保險合同屬于()o

A.定額保險合同

B.損失補償保險合同

C.足額保險合同

D.定值保險合同

正確答案：A

參考解析：定額保險合同是指當保險合同約定的事故發(fā)生時，保險人按照合同

約定的保險金額給付保險金的保險合同。人身保險合同即屬于定額保險合同。

［單選題］8.下列關于大數(shù)法則，說法錯誤的是()o

A.用來闡述大量隨機現(xiàn)象平均結果的穩(wěn)定性

B.表現(xiàn)了必然性與偶然性之間的一致關系

C.在隨機現(xiàn)象的大量重復中，偶然性相互抵消而往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律

D.主要有切貝雪夫大數(shù)法則、貝努利大數(shù)法則和泊松大數(shù)法則

正確答案：B

參考解析：概率論中用來闡明大量隨機現(xiàn)象平均結果穩(wěn)定性的一系列定理統(tǒng)稱

大數(shù)法則。它是一種表現(xiàn)必然性與偶然性之間辯證關系的規(guī)律。即在隨機現(xiàn)象

的大量重復出現(xiàn)中，偶然性相互抵消而往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。在保險經(jīng)營

中運用較多的大數(shù)法則主要有切貝雪夫大數(shù)法則、貝努利大數(shù)法則和泊松大數(shù)

法則。

［單選題］9.保險合同的客體是()o

A.保險標的

B.保險責任

C.保險利益

D.保險價值

正確答案：C

參考解析：保險利益是保險合同的客體，投保人的投保和保險人的承保都基于

投保人或被保險人對保險標的具有保險利益。

［單選題］10.財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是指()，保

險合同也應載明其名稱和住所，以便評估風險和正確履行合同。

A.保險合同當事人

B.保險人

C.投保人

D,被保險人

正確答案：D

參考解析：被保險人是指財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的

人，保險合同也應載明其姓名或者名稱和住所，以便評估風險和正確履行合

同。在人身保險合同中，若有指定的受益人，姓名或者名稱和住所也應載明，

以便保險事故發(fā)生時，保險人向其給付保險金。

［單選題］11.在下列風險中屬于純粹風險的是()o

A.購買體育彩票

B.火災

C.賭博

D.儲蓄

正確答案：B

參考解析：純粹風險是指只會造成損失而不會帶來收益的風險，即只有損失機

會而沒有獲利可能的風險。ACD三項都有獲利的可能，所以這三項不是純粹風

險，只有火災是純粹風險。

［單選題］12.下列對保險表述不正確的是()0

A.危險是保險存在的前提條件，但并非任何危險都可以保險

B.從風險管理學角度看，保險是一種風險轉(zhuǎn)移機制

C.保險僅是一種經(jīng)濟保障活動，而不是商品交換行為

D.保險合同是體現(xiàn)保險經(jīng)濟關系存在的形式

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，商業(yè)保險是投保人根據(jù)合同約

定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所

造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或

者達到合同約定的年齡期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為?？梢?，保

險既是一種經(jīng)濟保障活動，又是一種商品交換行為。

［單選題］13.以下關于保險合同解除的表述中，正確的是（）o

A.除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除

保險合同

B.除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人可以解除

保險合同

C.受益人可以解除保險合同

D.保險代理人可以解除保險合同

正確答案：A

參考解析：4險合同的解約權，是指保險人或者投保人解除合同的權利。保險

合同是由投保人與保險人訂立的，解約權人自然應是投保人與保險人。我國

《保險法》第十五條對保險合同解除權作了明確規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者

保險合同另有約定外，保險合同成立，投保人可以解除合同，保險人不得解除

合同?！?/p>

［單選題］14.對于企業(yè)財產(chǎn)保險固定資產(chǎn)全部損失的賠償，在保險金額等于或高

于出險時的重置價值時，其賠償金額以（）0

A.不超過出險時的重置價值為限

B.不超過出險時的賬面余額為限

C.不超過出險時的賬面原值為限

D.不超過被保險人的自行估價為限

正確答案：A

參考解析：如果發(fā)生扣除責任范圍內(nèi)的損失屬于全部損失，無論被保險人以何

種方式投保，都按保險金額予以賠償。倘若受損財產(chǎn)的保險金額高于重置重建

價值時，其賠償金額以不超過重置重建價值為限。

［單選題］15.建筑工人在工地工作時因疏忽大意未戴安全帽，以致引起人身傷亡

的可能性增加。這種風險因素屬于Oo

A.有形風險因素

B.道德風險因素

C.心理風險因素

D.物質(zhì)形態(tài)風險因素

正確答案：C

參考解析：常見的風險因素可以分為兩大類：有形（物質(zhì)形態(tài)）風險因素和無

形（非物質(zhì)形態(tài)）風險因素。有形（物質(zhì)形態(tài)）風險因素是指導致某種風險發(fā)

生或增加損失機會與損失程度的物質(zhì)條件；無形（非物質(zhì)形態(tài)）風險因素包括

道德風險因素和心理風險因素。其中，道德風險因素是指由于人的不誠實或不

守信的行為或企圖，故意促使風險事故發(fā)生，以致引起損失結果或擴大損失程

度；心理風險因素則是指因人的疏忽或大意，以致增加風險事故發(fā)生的機會以

及損失的嚴重程度的因素。

［單選題］16.根據(jù)我國《保險法》，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故

發(fā)生后，應當()通知保險人。

A.及時

B.在24小時內(nèi)

C.在48小時內(nèi)

D.在72小時內(nèi)

正確答案：A

參考解析：我國《保險法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道

保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人?！边@是索賠權人在行使保險金請求權

時，應履行的一項義務。

［單選題］17.被保險船舶遭受承保風險的襲擊，在單憑本身力量無法解脫困境

時，請求第三者或第三者自愿前來提供幫助以解脫其所處危險。由此而引起的

費用稱為Oo

A.施救費用

B.救助費用

C.單獨海損

D.額外費用

正確答案：B

參考解析：蔡助是指被保險船舶遭受承保風險的襲擊，單憑本身力量無法解脫

其困境，只好請求第三者或第三者自愿前來提供幫助解脫其所處危險的行為。

由此而引起的費用稱為救助費用。AC兩項，施救費用又稱施救整理費用，屬單

獨海損性質(zhì)。施救費用是為了保險標的的單方利益，由被保險人或其代理人、

雇傭人等對受損標的采取各種搶救、防護措施所產(chǎn)生的費用。D項，額外費用是

指為了證明損失索賠的成立而支付的費用。

［單選題］18.保險中的風險通常指的是()o

A.盈利的不確定性

B.損失發(fā)生的不確定性

C.盈利的確定性

D.損失的確定性

正確答案：B

參考解析：風險是實際結果和預期結果的相對差異，風險既可以帶來損失，也

可以帶來收益。在保險領域，保險的作用是補償損失，所以保險關心的主要是

能夠帶來損失的風險。

［單選題］19.下列風險中，屬于投機風險的是()o

A.暴雨

B,股票買賣

C.臺風

D.地震

正確答案：B

參考解析：投機風險是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風險。如股票

買賣的風險，股價下跌可以使投資者遭受損失，而股價上漲則可使其獲利。人

們常說的“風險越大，收益越大”中所指的風險就屬于投機風險。

［單選題］20.投保人帶病投保，故意制造保險事故以騙取保險金，屬于()o

A.有形風險

B.責任風險

C.道德風險

D.心理風險

正確答案：C

參考解析：道德風險因素是指由于人的不誠實或不守信的行為或企圖，故意促

使風險事故發(fā)生，以致引起損失結果或擴大損失程度。如投保人帶病投保，故

意制造保險事故以騙取保險金。

［單選題］21.下列關于風險和不確定性的說法，正確的是()o

A.在經(jīng)濟學中，風險和不確定性的含義相同，沒有區(qū)別

B.客觀風險就是通常定義的不確定性

C.斯凱博認為風險來自不確定性的存在

D.風險的重要性在于它能給人們帶來損失或收益，與不確定性不同

正確答案：D

參考解析：A項，在經(jīng)濟學中，風險和不確定性常常被不加區(qū)分地互用，但嚴格

來說，兩者是有區(qū)別的；B項，在保險學中，曾有主觀風險和客觀風險的劃分，

實質(zhì)上，客觀風險就是通常所定義的風險，而主觀風險則是通常所定義的不確

定性；C項，美國學者斯凱博認為不確定性是人們在風險條件下，對無法預測的

未來的困惑，它來自于風險的存在；D項，風險的重要性在于它能給人們帶來損

失或收益，而不確定性的重要性則在于它影響著個人、公司和政府的決策過

程。

［單選題］22.最大誠信原則承認()制定的合同。

A.信息充分條件下

B.以當事人雙方誠信為基礎

C.以脅迫手段

D.以欺詐方式

正確答案：B

參考解析：舅大誠信原則是誠實信用原則的功能和作用在保險法中的具體體

現(xiàn)。誠實信用原則要求民事主體在從事民事活動時，應誠實守信，以善意的方

式履行其義務，不得濫用權利及規(guī)避法律或合同規(guī)定的義務。

［單選題］23.“一人為眾，眾為一人”體現(xiàn)了保險的()o

A.法律性

B.互助性

C.契約性

D.實踐性

正確答案：B

參考解析：保險具有互助合作的性質(zhì)，是一種分攤災害事故損失的財務安排，

是對不可預計的損失重新分配的損失融資活動，是一種集合大量同質(zhì)風險單位

以分攤損失的經(jīng)濟制度。

［單選題］24.一個經(jīng)濟組織的風險成本不包括()o

A.風險導致經(jīng)濟價值增加的成本

B.為防止風險損失而增加的成本

C.風險導致社會財富增加機會減少的成本

D.風險導致經(jīng)濟價值減少的成本

正確答案：A

參考解析：風險成本是指為了預防和控制風險的發(fā)生所必須支出的費用以及風

險事故發(fā)生后，經(jīng)濟利益及社會福利的減少。一個經(jīng)濟組織的風險成本包括：

①為防止風險損失而增加的成本；②風險導致社會財富增加機會減少的成本；

③風險導致經(jīng)濟價值減少的成本。

［單選題］25.如果某一風險可能導致的損失概率和損失程度都很高，且處理風險

時其成本大于其產(chǎn)生的收益，則通常采取的風險管理手段是()o

A.自留

B.避免

C.轉(zhuǎn)嫁

D.抑制

正確答案：B

參考解析：不同的風險類型宜采用不同的風險管理方法，一般規(guī)則如下：①損

失概率和損失程度都較高，且處理風險時其成本大于其產(chǎn)生的收益時，宜采用

避免手段；②損失概率和損失程度都較低，且最大損失對企業(yè)或單位不影響其

財務穩(wěn)定時，宜采用自留手段；③損失概率較高而損失程度較低時，宜采用預

防手段；④損失概率較低而損失程度較高，且風險無法避免和轉(zhuǎn)嫁時，宜采用

抑制手段；⑤損失概率和損失程度都較高，且可以轉(zhuǎn)嫁時，宜采用轉(zhuǎn)嫁手段。

［單選題］26.()是指集合同類風險并聚資建立基金，對特定風險的后果提供經(jīng)

濟保障的一種風險財務轉(zhuǎn)移機制。

A.狹義的保險

B.廣義的保險

C.商業(yè)保險

D.社會保險

正確答案：B

參考解析：.險的定義有廣義與狹義之分，廣義的保險是指集合同類風險并聚

資建立基金，對特定風險的后果提供經(jīng)濟保障的一種風險財務轉(zhuǎn)移機制。廣義

的保險至少包括社會保險、商業(yè)保險和政策性保險。而狹義的保險定義一般僅

局限于商業(yè)保險的范疇。

［單選題］27.由一些對某種風險具有同一保障要求的人自愿集股設立的保險組織

是（）。

A.有限責任公司

B.個人保險人

C.相互保險公司

D.保險合作社

正確答案：D

［單選題］28.在風險管理中，（）是處理風險殘余的方法。

A.自留

B.避免

C.轉(zhuǎn)嫁

D.抑制

正確答案：A

參考解析：自留是指自我承擔風險的損害后果，在風險管理中是處理風險殘余

的方法。

［單選題］29.客觀存在的利益（）。

A.只包括現(xiàn)有利益

B.只包括期待利益

C.不包括現(xiàn)有利益和期待利益

D.既包括現(xiàn)有利益又包括期待利益

正確答案：D

參考解析：保險利益必須是已經(jīng)確定的利益或者能夠確定的利益，即該利益應

為能夠以貨幣形式估價的事實上或客觀上的利益。事實上的利益包括現(xiàn)有利益

和期待利益，后者又稱預期利益。

［單選題］30.投保要約應自（）生效。

A.填寫投保書時

B.到達保險人時

C.簽發(fā)保險單

D.收取保險費

正確答案：B

參考解析：從合同訂立程序來說，投保是一種要約。在保險實務上，投保體現(xiàn)

為投保人向保險人索取投保單并依其所列事項逐一填寫，以如實回答保險人所

需了解的重要情況，并認可保險人規(guī)定的保險費率和保險條款，最后將投保單

交付保險人。投保要約自到達保險人時生效。

［單選題］31.下列選項屬于飛機保險責任免除的是（）。

A.飛機附件的損失

B.飛機在地面上造成人員傷亡

C.飛機不適航所致?lián)p失

D.旅客在上下飛機時發(fā)生的意外傷亡

正確答案：c

參考解析：飛機保險分為基本險和附加險：前者主要有飛機機身保險、第三者

責任保險、旅客法定責任保險；后者主要有戰(zhàn)爭劫持險和承運人責任險。A項飛

機附件的損失屬于飛機機身保險的責任范圍；B項飛機在地面上造成人員傷亡屬

于飛機第三者責任險的責任范圍；D項旅客在上下飛機時發(fā)生的意外傷亡屬于旅

客法定責任險的責任范圍。只有C項飛機不適航所致?lián)p失屬于機身保險的責任

免除。

［單選題］32.財產(chǎn)保險的保險標的不包括()o

A.信用關系

B.有形財產(chǎn)

C.無形財產(chǎn)

D.有關利益

正確答案：A

參考解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，以自然災害及意外

事故為保險事故的保險。其中，財產(chǎn)分為有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)。A項屬于信用保

證保險的保險標的。

［單選題］33.“無知者無畏”這句諺語表述了風險和不確定性之間的關系，關于

二者關系的說法，錯誤的是()。

A.風險是客觀存在的，而不確定性是某種心理狀態(tài)

B.人們感受不到不確定性并不代表此時沒有風險存在

C.當風險存在但人們沒有認識到它時，不確定性也是存在的

D.風險是可以測定的，而不確定性是不能測定的

正確答案：C

參考解析：風險與不確定性兩者的區(qū)別：①風險是客觀的，不確定是心理狀

態(tài)；②風險是可以測定的，不確定性是不能測量的。風險的重要性是在于它能

帶來損失和收益，不確定性主要影響個人，公司和政府的決策過程。C項，不確

定性是一種心理狀態(tài)并不一定存在。

［單選題］34.衡量不同風險之間關系的統(tǒng)計量是()o

A.概率

B.期望值

C.標準差

D.協(xié)方差

正確答案：D

參考解析：在風險管理過程中，協(xié)方差用來衡量兩個風險之間的相關關系。A

項，概率可以度量風險事件發(fā)生或造成損失的可能性；B項，對未來風險事故所

造成損失的推測通常以風險損失的期望值表示；c項，風險概率分布的方差等于

每一次損失與期望值之差的平方的平均數(shù)。標準差是方差的平方根，其好處是

可以使用初始的度量單位。

［單選題］35.當被保險人是()時一，投保以死亡為給付保險金條件的保險，投保

人應是被保險人的父母。

A.限制行為能力人

B.未成年人

C.完全民事行為能力人

D.無民事行為能力人

正確答案：B

參考解析：除未成年人的父母外，投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡

為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保，否則無效。也就是說投保

人為父母，且以死亡為給付保險金條件的保險所針對的只能是未成年人。

［單選題］36.以保險合同標的的不同為標準，保險合同可以分為()o

A.定額保險合同和損失補償保險合同

B.足額保險合同和不足額保險合同

C.人身保險合同和財產(chǎn)保險合同

D.定值保險合同和不定值保險合同

正確答案：C

參考解析：按照保險合同標的的不同，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身

保險合同。前者是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險合同；后者是以人的

壽命和身體為保險標的的保險合同。

［單選題］37.航次保險中載貨船舶的保險期限是，載貨船舶自起運港裝貨時開

始，至目的港卸貨完畢時終止。但自船舶抵達目的港當日午夜零時起，最多不

得超過()天。

A.90

B.60

C.30

D.10

正確答案：C

參考解析：航次保險的保險期限按保險單訂明的航次為準。起止時間的規(guī)定

為：載貨船舶自起運港裝貨時開始，至目的港卸貨完畢時終止；但自船舶抵達

目的港當日午夜零時起，最多不得超過30天。

［單選題］38.衡量收入變化和保險需求變化之間關系的指標是()o

A.投資收益彈性

B.保險需求收入彈性

C.保險需求價格彈性

D.保險需求替代品彈性

正確答案：B

參考解析：從微觀上看，個人和家庭的收入水平影響著人們的保險需求量。收

入變化和保險需求變化之間的關系用收入彈性來衡量。

［單選題］39.保險合同的書面形式主要有投保單、（）、保險憑證、暫保單和其

他書面協(xié)議。

A.保險憑據(jù)表

B.保險單

C.保險義務單

D.口頭協(xié)議

正確答案：B

參考解析：各國保險立法一般均規(guī)定保險合同應當采用書面形式。我國《保險

法》第十三條則規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同

成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其

他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他

書面形式載明合同內(nèi)容?！睆倪@條規(guī)定可以看出，訂立保險合同必須采用書面

形式。保險合同的書面形式主要有投保單、保險單、保險憑證、暫保單和其他

書面協(xié)議。

［單選題］40.經(jīng)保險合同當事人雙方協(xié)商，下列屬于企業(yè)財產(chǎn)保險特約可保的財

產(chǎn)是（）。

A.土地、森林

B.鐵路、橋粱

C.未收獲的農(nóng)作物

D.有牌照的機動車

正確答案：B

參考解析：財產(chǎn)保險中的特約可保財產(chǎn)包括：①市場價格變化大、保險金額難

以確定的財產(chǎn)。如金銀珠寶、玉器、首飾、古玩、郵票、藝術品等；②價值

高、風險較特別的財產(chǎn)。如堤堰、水閘、鐵路、道路、橋梁、碼頭等，這些財

產(chǎn)雖不易遭受火災并導致?lián)p失，但有洪水、地震等風險卻往往造成巨額損失。

因此，保險人一般將其列為特約可保財產(chǎn)范疇；③風險大，需要提高費率的財

產(chǎn)。如礦井、礦坑內(nèi)的設備和物資等。

［單選題］41.載貨船舶在任何情況下，航次保險的最長期限不得超過（）天。

A.30

B.60

C.90

D.120

正確答案：C

參考解析：載貨船舶在任何情況下，航次保險的最長期限不得超過90天。如果

要超過90天，必須事先征得保險人的同意并交付額外保費以后保險合同方為有

效。

［單選題］42.家庭財產(chǎn)保險中對損失采取的賠償方式主要是(),這也是家庭財

產(chǎn)保險理賠的特色。

A.超額賠償方式

B.第二危險賠償方式

C.比例賠償方式

D.第一危險賠償方式

正確答案：D

參考解析：保險人對家庭財產(chǎn)保險中的理賠一般采取有利于被保險人的第一危

險賠償方式。這種方式將被保險人的財產(chǎn)價值視為兩個部分，第一部分為保險

金額部分，也是保險人應當負責的部分；超過保險金額的即為第二部分，它由

被保險人自己負責；凡保險金額內(nèi)的損失全部由保險人負責賠償，而不需要像

一般財產(chǎn)保險那樣按照保險金額與投保財產(chǎn)實際價值的比例分攤損失。

［單選題］43.再保險業(yè)務實踐中，對分出公司具有“選擇性”，而對接受公司具

有“強制性”的再保險安排稱為()o

A.臨時分保

B.合約分保

C.強制分保

D.預約分保

正確答案：D

參考解析：預約再保險(預約分保)是分出公司和分入公司就分出公司未來業(yè)

務發(fā)展作出預期，并就可能需要的再保險安排作出約定。分出公司對合同規(guī)定

的業(yè)務是否分出，可自由安排，無義務約束，而分入公司對合同規(guī)定的業(yè)務必

須接受，無權選擇。

［單選題］44.自然風險無處不在，也無時不在，說明自然風險具有()o

A.廣泛性

B.復雜性

C.周期性

D.危害性

正確答案：A

參考解析：自然風險的廣泛性是指無論是陸地、海洋還是天空，自然風險無處

不在，也無時不在，各種各樣的自然災害對人類的生存和發(fā)展、人身與財產(chǎn)構

成威脅。

［單選題］45.下列關于說明和如實告知義務的提法，正確的是()o

A.保險人的說明義務屬于合同義務

B,受益人也負有如實告知義務

C.投保人履行如實告知義務，僅限于書面告知

D.投保人違反如實告知義務，保險人獲得合同解除權

正確答案：D

參考解析：A項，保險人的說明義務和投保人的如實告知義務，是法律規(guī)定的合

同訂立前的義務，可以稱為合同前義務；B項，保險公司的保險條款一般均要求

被保險人須履行告知義務，但受益人不負有告知的義務；C項，投保人履行如實

告知義務，不以書面告知為限，對于口頭告知，保險人不得以投保人沒有履行

告知義務為由，主張解除合同。

［多選題H.締約過失責任具有的特點包括Oo

A.締約過失責任發(fā)生在合同訂立過程中

B.一方違背其依據(jù)誠實信用原則所應負的義務

C.締約當事人須有過失

D.締約一方對合同條款的重大誤解

E.造成相對人信賴利益的損失

正確答案：ABCE

［多選題］2.承諾生效時保險合同成立，保險人應當()o

A.及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證

B.在保險單或者其他保險憑證上加蓋保險公司公章、經(jīng)授權出單的分支機構公

章或上述兩者的合同專用章

C.同時蓋法定代表人、負責人名章或內(nèi)部職能部門印章

D.只蓋法定代表人、負責人名章或內(nèi)部職能部門印章

E.只蓋內(nèi)部職能部門印章

正確答案：ABC

參考解析：承諾生效時保險合同成立，保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或

者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證上加蓋保險公司公章、經(jīng)授權

出單的分支機構公章或上述兩者的合同專用章，不能只蓋法定代表人、負責人

名章或內(nèi)部職能部門印章。

［多選題］3.非比例再保險的方式主要包括()。

A.險位超賠再保險

B.事故超賠再保險

C.賠付率超賠再保險

D.溢額再保險

E.成數(shù)再保險

正確答案：ABC

參考解析：非比例再保險主要有超額賠款再保險和超額賠付率再保險兩種。超

額賠款再保險又可分為：①險位超額再保險；②事故超賠再保險。

［多選題］4.確認無效保險合同的依據(jù)包括()o

A.法律

B.行政法規(guī)

C.行政規(guī)章

D.地方性法規(guī)

E.規(guī)范性文件

正確答案：AB

參考解析：藍院或者仲裁機關確認合同無效，應當以全國人大及其常務委員會

制定的法律和國務院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不能以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為

依據(jù)。

［多選題］5.共?？梢圆扇?)的方式。

A.協(xié)議分保

B.簽訂共保協(xié)議

C.成立共保集團

D.信用擔保

E.比例擔保

正確答案：BC

參考解析：共同保險合同是指兩個或兩個以上的保險人與投保人使用同一合

同，就同一保險標的、同一保險責任進行保險而訂立的保險合同。共?？梢圆?/p>

取成立共保集團的方式或者簽訂共保協(xié)議的方式。

［多選題］6.下列關于再保險的說法，正確的有()o

A.再保險的目的是分散保險人風險

B.接受方為轉(zhuǎn)分保接受人

C.分出方稱為分出公司、轉(zhuǎn)分保分出人、再保險人

D.再保險是將所承擔的部分或全部保險業(yè)務轉(zhuǎn)移給另外的保險人

E.再保險的產(chǎn)生是基于再保險人經(jīng)營中自留風險的需要

正確答案：ABD

參考解析：C項分出方稱為分出公司、分保分出人或原保險人；E項再保險的產(chǎn)

生是基于原保險人經(jīng)營中分散風險的需要，是以原保險為基礎的。

［多選題］7.保險企業(yè)財務評價指標體系中，反映保險企業(yè)經(jīng)營狀況的指標包括

()O

A.凈資產(chǎn)利潤率

B.固定資本比率

C.退保率

D.流動比率

E.資產(chǎn)負債率

正確答案：BDE

參考解析：《保險公司財務制度》設立了流動比率、負債經(jīng)營率、資產(chǎn)負債

堇、固定資本比率四項指標來考核保險公司的經(jīng)營狀況。AC兩項為經(jīng)營成果指

標。

［多選題］8.保險與彩票的共同點包括()。

A.都是保障純粹風險

B.都是互助機制

C.成本與概率都是對等

D.都是建立在概率的基礎之上

E.都有利可圖

正確答案：BD

參考解析：保險和彩票的共同點主要有兩個，不同點也有兩個。其中，共同點

是：①保險和彩票都是互助機制；②都是建立在概率的基礎之上。不同點是：

①保險保障的是純粹風險，彩票則完全是投機風險；②總體上講，保險是很公

平的，保險公司收來的保險費和保險公司支出給所有受益人的保險金差不太

多，多出來的那塊是保險公司的運營費用，數(shù)額不大。但彩票則不同，彩民支

出的成本和中彩的概率是不對等的。

［多選題］9.關于現(xiàn)代意義上的保險市場，下面說法正確的有()o

A.囊括了所有有形和無形的保險商品交易關系

B.包括保險電子商務網(wǎng)站等保險中介

C.圍繞一個或若干核心點形成保險集中交易的場所

D.已完全突破了無形市場的束縛

E.包括保險監(jiān)管機構

正確答案：ABE

參考解析：現(xiàn)代意義上的保險市場已完全突破了有形市場的束縛，囊括了所有

有形和無形的保險商品交易關系，既包括保險人、再保險人等保險商品的供給

者，政府、企業(yè)和個人家庭等保險商品的需求者，也包括保險經(jīng)紀人、公估

人、代理人、保險電子商務網(wǎng)站等保險中介，還包括保險仲裁機構、保險監(jiān)管

機構等在內(nèi)的所有保險市場運行要素共同作用所形成的整個保險商品交易關系

體系。

［多選題］10.根據(jù)人們對待風險的態(tài)度，經(jīng)濟學中把人分為()O

A.風險愛好者

B.風險厭惡者

C.風險中性者

D.風險追求者

E.風險逃避者

正確答案：ABC

［多選題］11.在保險市場上，常見的保險人的組織形式有()o

A.有限責任保險公司

B.股份有限保險公司

C.相互保險公司

D.保險合作社

E.合伙企業(yè)

正確答案：ABCD

參考解析：世界各國保險市場上保險人的組織形式種類繁多，其中最常見的有

國有獨資保險公司、股份有限保險公司、有限責任保險公司、相互保險公司、

保險合作社和個人保險組織等。

［多選題］12.按保險的性質(zhì)不同，保險可以分為()。

A.社會保險

B.財產(chǎn)保險

C.商業(yè)保險

D.人身保險

E.政策性保險

正確答案：ACE

［多選題］13.保險公估人的業(yè)務范圍包括()o

A.對保險標的承保后的檢驗、估價及風險評估

B.對保險標的出險后的查勘、檢驗、估損及理算

C,為被保險人或受益人向保險公司索賠

D.與境外同類機構進行評估、勘驗、理算等方面的專業(yè)技術合作

E.經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務

正確答案：BDE

參考解析：保險公估人的業(yè)務范圍包括：①對保險標的承保前的檢驗、估價及

風險評估；②對保險標的出險后的查勘、檢驗、估損及理算；③與境外同類機

構進行評估、勘驗、理算等方面的專業(yè)技術合作；④經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員

會批準的其他業(yè)務。C項是保險經(jīng)紀人的業(yè)務范圍。

［多選題］14.對于重復保險，下面說法正確的有()o

A.重復保險必須基于同一保險期限

B.投保人履行通知義務，需要保險人的詢問

C.重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人

按超過金額總數(shù)返還保險費

D.重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值

E.重復保險按保險標的是否在重復保險承保人經(jīng)營區(qū)域內(nèi)劃分為同地重復保險

和異地重復保險

正確答案：AD

參考解析：B項，投保人履行通知義務，并不需要保險人的詢問；C項，我國

《保險法》第五十六條第二款規(guī)定，重復保險的各保險人賠償保險金的總和不

得超過保險價值，重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部

分，請求各保險人按比例返還保險費；E項，共保按保險標的是否在共保承保人

經(jīng)營區(qū)域內(nèi)劃分為同地共保和異地共保。

［多選題］15.被保險人違反危險增加通知義務的法律后果有()o

A.保險人無權拒賠

B.保險人有權解除合同

c.保險人有權要求增加保費

D.被保險人有通知義務

E.被保險人有權要求增加保險金額

正確答案：BC

參考解析：版據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，被保險人違反危險增加的通知義務，

產(chǎn)生如下法律后果：①保險人有權要求增加保險費或者解除合同；②因保險標

的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金責任。

［多選題］16.與個人保險相比，團體保險的好處體現(xiàn)在()o

A.保險期限長

B.風險選擇寬松

C.保險計劃靈活

D.保險單成本低廉

E.保險險種多

正確答案：BCD

參考解析：團體保險是用一份總的保險合同，為一個經(jīng)營單位的各類財產(chǎn)及責

任提供保險保障，或者為該團體中的眾多成員提供人身保險保障的保險。團體

保險與個人保險相比，團體保險的好處體現(xiàn)在風險選擇寬松、保險計劃靈活、

保險單成本低廉和服務管理專業(yè)等方面。

［多選題］17.保險業(yè)監(jiān)管框架的支柱有()o

A.財務監(jiān)管

B.市場行為監(jiān)管

C.被保險人監(jiān)管

D.資金運用監(jiān)管

E.公司治理監(jiān)管

正確答案：ABE

參考解析：國際保險監(jiān)督官協(xié)會在2004年的約旦年會上首次提出將公司治理與

財務監(jiān)管及市場行為并列為保險監(jiān)管的三大支柱。

［多選題］18.下列關于保險標的危險增加通知義務的說法中，正確的有()o

A.我國《保險法》規(guī)定危險增加的通知義務，屬于法定義務，僅適用于財產(chǎn)保

險合同，而不適用于人身保險合同

B.人身保險合同不存在危險增加的通知義務

C.在人身保險中，有的保險條款也有危險增加通知義務的約定

D.被保險人違反危險增加的通知義務，保險人有權要求增加保險費，但不能解

除合同

E.因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人仍須承擔賠償責任

正確答案：AC

參考解析：我國《保險法》規(guī)定危險增加的通知義務，屬于法定義務，僅適用

于財產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同。但并不是說，人身保險合同不存

在危險增加的通知義務。在人身保險中，有的保險條款也有危險增加通知義務

的約定。被保險人違反危險增加的通知義務，保險人有權要求增加保險費或者

解除合同。因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保

險金責任。

［多選題］19.可保風險的理想條件包括（）o

A.風險必須是投機風險

B.風險必須使大多數(shù)標的均有遭受損失的可能

C.風險必須使大多數(shù)的保險標的同時遭受損失

D.風險損失必須具有現(xiàn)實的可測性

E.風險的承保必須具有經(jīng)濟上的可行性

正確答案：BDE

參考解析：A項，可保風險必須是純粹風險；C項，風險不能使大多數(shù)保險標的

同時遭受損失，如果大多數(shù)的保險標的同時遭受損失，保險人將入不敷出。除

此之外，可保風險的另一個理想條件是：風險的發(fā)生具有偶然性。

［多選題］20.關于未決賠款準備金的計算，下列說法錯誤的是（）。

A.是在季度提存法的基礎上進一步演化出來的

B.根據(jù)經(jīng)營資料預計本年終了時，尚有一部分已報案或已處理賠案，但沒有支

付賠款的案子和已發(fā)生但被保險人還沒有向保險人提出索賠的案子

C.保險人在年終時，須在損益結算時提取相當?shù)馁r款準備金

D.當年度提取，次年轉(zhuǎn)回作收入處理

E.承保的保險費均要分開計算

正確答案：AE

參考解析：未到期責任準備金的24個半月提存法是在季度提存法的基礎上進一

步演化出來的。

［多選題］21.近年來，我國逐漸在保險監(jiān)管方面逐漸形成了由（）等組成的的制

度體系。

A.保險公司內(nèi)部風險管理制度

B.直接監(jiān)管干預制度

C.償付能力報告制度

D.財務分析和檢查制度

E.風險預警制度

正確答案：ACD

參考解析：中國保監(jiān)會于2003年發(fā)布實施了《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指

標管理規(guī)定》，實現(xiàn)了我國償付能力監(jiān)管從無到有的歷史性跨越。其后逐漸形

成了由保險公司內(nèi)部風險管理制度、償付能力報告制度、財務分析和檢查制

度、監(jiān)管干預制度、保險保障基金制度等的制度體系。

財會經(jīng)濟-高級經(jīng)濟師-保險-綜合強化練習-強化練習二-

［單選題H.道德風險最有可能發(fā)生于Oo

A.被保險人

B.保險人

C.受益人

D.投保人

正確答案：D

參考解析：道德風險也稱主觀危險，是指投保人、被保險人圖謀騙取保險金，

故意造成保險事故的發(fā)生。此種危險，對于無保險利益的投保人來說最有可能

發(fā)生。確立了保險利益原則，就可以防止該種風險的發(fā)生，維護保險標的的安

全和社會安定。

［單選題］2.對成套設備受損項目，保險公司采取的賠償處理方式是()o

A.賠償購買或重建受損項目的全部支出

B.賠償被保險人所有損失控制費用

C.賠償責任不超過受損項目在所屬成套設備項目的保險金額中所占的比例

D.先接受被保險人對受損設備的委付，然后按照全損賠償

正確答案：c

參考解析：云發(fā)生保險單項下成套設備受損項目，若發(fā)生損失，保險公司的賠

償責任不超過該受損項目在所屬整對或整套設備項目的保險金額中所占的比

例。

［單選題］3.一般情況下，機器損壞保險停工期間的保管費在連續(xù)停工九至十一

個月時一，應退費()o

A.15%

B.25%

C.35%

D.40%

正確答案：C

參考解析：一般地，當機器損壞保險連續(xù)停工：三至五個月時退費15%；六至八

個月時退費25%；九至H^一個月時退費35%；十二個月時退費50%。

［單選題］4.風險管理的最終目的是為了()o

A.抑制風險的危害

B.參加商業(yè)保險

C.以最小成本將風險導致的不利后果減少到最低限度

D.避免風險的發(fā)生

正確答案：C

參考解析：風險管理是指經(jīng)濟單位通過風險的識別、風險估測、風險評價，對

風險實施有效的控制和妥善處理風險所致?lián)p失，以最小的成本將風險導致的各

種不利后果減少到最低限度的科學管理方法，是組織、家庭或個人用以降低風

險的負面影響的決策過程。

［單選題］5.純粹風險的直接損失不包括()o

A.利潤損失

B.信用損失

C.財產(chǎn)損失

D.法律賠償責任

正確答案：A

參考解析：純粹風險所造成的損失既有直接損失，也有間接損失。其中，直接

損失包括財產(chǎn)損失、人身傷害、信用損失和法律賠償責任。A項，利潤損失屬于

純粹風險的間接損失。

［單選題］6.()是風險事故產(chǎn)生的潛在原因。

A.風險因素

B.風險損失

C.風險發(fā)生

D.風險擴散

正確答案：A

參考解析：風險因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性，或者

在風險事故發(fā)生時，使損失結果擴大的因素。風險因素是風險事故發(fā)生的潛在

原因，直接或間接地造成損失。

［單選題］7.人身保險合同屬于()。

A.定額保險合同

B.損失補償保險合同

C.足額保險合同

D.定值保險合同

正確答案：A

參考解析：定額保險合同是指當保險合同約定的事故發(fā)生時，保險人按照合同

約定的保險金額給付保險金的保險合同。人身保險合同即屬于定額保險合同。

［單選題］8.下列關于大數(shù)法則，說法錯誤的是()。

A.用來闡述大量隨機現(xiàn)象平均結果的穩(wěn)定性

B.表現(xiàn)了必然性與偶然性之間的一致關系

C.在隨機現(xiàn)象的大量重復中，偶然性相互抵消而往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律

D.主要有切貝雪夫大數(shù)法則、貝努利大數(shù)法則和泊松大數(shù)法則

正確答案：B

參考解析：概率論中用來闡明大量隨機現(xiàn)象平均結果穩(wěn)定性的一系列定理統(tǒng)稱

大數(shù)法則。它是一種表現(xiàn)必然性與偶然性之間辯證關系的規(guī)律。即在隨機現(xiàn)象

的大量重復出現(xiàn)中，偶然性相互抵消而往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。在保險經(jīng)營

中運用較多的大數(shù)法則主要有切貝雪夫大數(shù)法則、貝努利大數(shù)法則和泊松大數(shù)

法則。

［單選題］9.保險合同的客體是()o

A.保險標的

B.保險責任

C.保險利益

D.保險價值

正確答案：c

參考解析：4險利益是保險合同的客體，投保人的投保和保險人的承保都基于

投保人或被保險人對保險標的具有保險利益。

［單選題］10.財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是指()，保

險合同也應載明其名稱和住所，以便評估風險和正確履行合同。

A.保險合同當事人

B.保險人

C.投保人

D.被保險人

正確答案：D

參考解析：被保險人是指財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的

人，保險合同也應載明其姓名或者名稱和住所，以便評估風險和正確履行合

同。在人身保險合同中，若有指定的受益人，姓名或者名稱和住所也應載明，

以便保險事故發(fā)生時，保險人向其給付保險金。

［單選題］11.在下列風險中屬于純粹風險的是()0

A.購買體育彩票

B.火災

C.賭博

D.儲蓄

正確答案：B

參考解析：純粹風險是指只會造成損失而不會帶來收益的風險，即只有損失機

會而沒有獲利可能的風險。ACD三項都有獲利的可能，所以這三項不是純粹風

險，只有火災是純粹風險。

［單選題］12.下列對保險表述不正確的是()o

A.危險是保險存在的前提條件，但并非任何危險都可以保險

B.從風險管理學角度看，保險是一種風險轉(zhuǎn)移機制

C.保險僅是一種經(jīng)濟保障活動，而不是商品交換行為

D.保險合同是體現(xiàn)保險經(jīng)濟關系存在的形式

正確答案：C

參考解析：1艮據(jù)《中華人民共和國保險法》，商業(yè)保險是投保人根據(jù)合同約

定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所

造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或

者達到合同約定的年齡期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為?？梢?，保

險既是一種經(jīng)濟保障活動，又是一種商品交換行為。

［單選題］13.以下關于保險合同解除的表述中，正確的是()o

A.除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除

保險合同

B.除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人可以解除

保險合同

C.受益人可以解除保險合同

D.保險代理人可以解除保險合同

正確答案：A

參考解析：保險合同的解約權，是指保險人或者投保人解除合同的權利。保險

合同是由投保人與保險人訂立的，解約權人自然應是投保人與保險人。我國

《保險法》第十五條對保險合同解除權作了明確規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者

保險合同另有約定外，保險合同成立，投保人可以解除合同，保險人不得解除

合同。”

［單選題］14.對于企業(yè)財產(chǎn)保險固定資產(chǎn)全部損失的賠償，在保險金額等于或高

于出險時的重置價值時，其賠償金額以Oo

A.不超過出險時的重置價值為限

B.不超過出險時的賬面余額為限

C.不超過出險時的賬面原值為限

D.不超過被保險人的自行估價為限

正確答案：A

參考解析：如果發(fā)生扣除責任范圍內(nèi)的損失屬于全部損失，無論被保險人以何

種方式投保，都按保險金額予以賠償。倘若受損財產(chǎn)的保險金額高于重置重建

價值時，其賠償金額以不超過重置重建價值為限。

［單選題］15.建筑工人在工地工作時因疏忽大意未戴安全帽，以致引起人身傷亡

的可能性增加。這種風險因素屬于（）o

A.有形風險因素

B.道德風險因素

C.心理風險因素

D.物質(zhì)形態(tài)風險因素

正確答案：C

參考解析：常見的風險因素可以分為兩大類：有形（物質(zhì)形態(tài)）風險因素和無

形（非物質(zhì)形態(tài)）風險因素。有形（物質(zhì)形態(tài)）風險因素是指導致某種風險發(fā)

生或增加損失機會與損失程度的物質(zhì)條件；無形（非物質(zhì)形態(tài)）風險因素包括

道德風險因素和心理風險因素。其中，道德風險因素是指由于人的不誠實或不

守信的行為或企圖，故意促使風險事故發(fā)生，以致引起損失結果或擴大損失程

度；心理風險因素則是指因人的疏忽或大意，以致增加風險事故發(fā)生的機會以

及損失的嚴重程度的因素。

［單選題］16.根據(jù)我國《保險法》，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故

發(fā)生后，應當（）通知保險人。

A.及時

B.在24小時內(nèi)

C在48小時內(nèi)

D.在72小時內(nèi)

正確答案：A

參考解析：我國《保險法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道

保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。”這是索賠權人在行使保險金請求權

時，應履行的一項義務。

［單選題］17.被保險船舶遭受承保風險的襲擊，在單憑本身力量無法解脫困境

時，請求第三者或第三者自愿前來提供幫助以解脫其所處危險。由此而引起的

費用稱為()o

A.施救費用

B.救助費用

C.單獨海損

D.額外費用

正確答案：B

參考解析：救助是指被保險船舶遭受承保風險的襲擊，單憑本身力量無法解脫

其困境，只好請求第三者或第三者自愿前來提供幫助解脫其所處危險的行為。

由此而引起的費用稱為救助費用。AC兩項，施救費用又稱施救整理費用，屬單

獨海損性質(zhì)。施救費用是為了保險標的的單方利益，由被保險人或其代理人、

雇傭人等對受損標的采取各種搶救、防護措施所產(chǎn)生的費用。D項，額外費用是

指為了證明損失索賠的成立而支付的費用。

［單選題］18.保險中的風險通常指的是()o

A.盈利的不確定性

B.損失發(fā)生的不確定性

C.盈利的確定性

D.損失的確定性

正確答案：B

參考解析：風險是實際結果和預期結果的相對差異，風險既可以帶來損失，也

可以帶來收益。在保險領域，保險的作用是補償損失，所以保險關心的主要是

能夠帶來損失的風險。

［單選題］19.下列風險中，屬于投機風險的是()o

A.暴雨

B.股票買賣

C.臺風

D.地震

正確答案：B

參考解析：投機風險是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風險。如股票

買賣的風險，股價下跌可以使投資者遭受損失，而股價上漲則可使其獲利。人

們常說的“風險越大，收益越大”中所指的風險就屬于投機風險。

［單選題］20.投保人帶病投保，故意制造保險事故以騙取保險金，屬于()o

A.有形風險

B.責任風險

C.道德風險

D.心理風險

正確答案：c

參考解析：魯?shù)嘛L險因素是指由于人的不誠實或不守信的行為或企圖，故意促

使風險事故發(fā)生，以致引起損失結果或擴大損失程度。如投保人帶病投保，故

意制造保險事故以騙取保險金。

［單選題］21.下列關于風險和不確定性的說法，正確的是()o

A.在經(jīng)濟學中，風險和不確定性的含義相同，沒有區(qū)別

B.客觀風險就是通常定義的不確定性

C.斯凱博認為風險來自不確定性的存在

D.風險的重要性在于它能給人們帶來損失或收益，與不確定性不同

正確答案：D

參考解析：A項，在經(jīng)濟學中，風險和不確定性常常被不加區(qū)分地互用，但嚴格

來說，兩者是有區(qū)別的；B項，在保險學中，曾有主觀風險和客觀風險的劃分，

實質(zhì)上，客觀風險就是通常所定義的風險，而主觀風險則是通常所定義的不確

定性；C項，美國學者斯凱博認為不確定性是人們在風險條件下，對無法預測的

未來的困惑，它來自于風險的存在；D項，風險的重要性在于它能給人們帶來損

失或收益，而不確定性的重要性則在于它影響著個人、公司和政府的決策過

程。

［單選題］22.最大誠信原則承認()制定的合同。

A.信息充分條件下

B.以當事人雙方誠信為基礎

C.以脅迫手段

D.以欺詐方式

正確答案：B

參考解析：舅大誠信原則是誠實信用原則的功能和作用在保險法中的具體體

現(xiàn)。誠實信用原則要求民事主體在從事民事活動時，應誠實守信，以善意的方

式履行其義務，不得濫用權利及規(guī)避法律或合同規(guī)定的義務。

［單選題］23.“一人為眾，眾為一人”體現(xiàn)了保險的()o

A.法律性

B.互助性

C.契約性

D.實踐性

正確答案：B

參考解析：保險具有互助合作的性質(zhì)，是一種分攤災害事故損失的財務安排，

是對不可預計的損失重新分配的損失融資活動，是一種集合大量同質(zhì)風險單位

以分攤損失的經(jīng)濟制度。

［單選題］24.一個經(jīng)濟組織的風險成本不包括()。

A.風險導致經(jīng)濟價值增加的成本

B.為防止風險損失而增加的成本

C.風險導致社會財富增加機會減少的成本

D.風險導致經(jīng)濟價值減少的成本

正確答案：A

參考解析：風險成本是指為了預防和控制風險的發(fā)生所必須支出的費用以及風

險事故發(fā)生后，經(jīng)濟利益及社會福利的減少。一個經(jīng)濟組織的風險成本包括：

①為防止風險損失而增加的成本；②風險導致社會財富增加機會減少的成本；

③風險導致經(jīng)濟價值減少的成本。

［單選題］25.如果某一風險可能導致的損失概率和損失程度都很高，且處理風險

時其成本大于其產(chǎn)生的收益，則通常采取的風險管理手段是()0

A.自留

B.避免

C.轉(zhuǎn)嫁

D.抑制

正確答案：B

參考解析：不同的風險類型宜采用不同的風險管理方法，一般規(guī)則如下：①損

失概率和損失程度都較高，且處理風險時其成本大于其產(chǎn)生的收益時，宜采用

避免手段；②損失概率和損失程度都較低，且最大損失對企業(yè)或單位不影響其

財務穩(wěn)定時，宜采用自留手段；③損失概率較高而損失程度較低時，宜采用預

防手段；④損失概率較低而損失程度較高，且風險無法避免和轉(zhuǎn)嫁時，宜采用

抑制手段；⑤損失概率和損失程度都較高，且可以轉(zhuǎn)嫁時，宜采用轉(zhuǎn)嫁手段。

［單選題］26.()是指集合同類風險并聚資建立基金，對特定風險的后果提供經(jīng)

濟保障的一種風險財務轉(zhuǎn)移機制。

A.狹義的保險

B.廣義的保險

C.商業(yè)保險

D.社會保險

正確答案：B

參考解析：保險的定義有廣義與狹義之分，廣義的保險是指集合同類風險并聚

資建立基金，對特定風險的后果提供經(jīng)濟保障的一種風險財務轉(zhuǎn)移機制。廣義

的保險至少包括社會保險、商業(yè)保險和政策性保險。而狹義的保險定義一般僅

局限于商業(yè)保險的范疇。

［單選題］27.由一些對某種風險具有同一保障要求的人自愿集股設立的保險組織

是()。

A.有限責任公司

B.個人保險人

C.相互保險公司

D.保險合作社

正確答案：D

［單選題］28.在風險管理中，()是處理風險殘余的方法。

A.自留

B.避免

C.轉(zhuǎn)嫁

D.抑制

正確答案：A

參考解析：自留是指自我承擔風險的損害后果，在風險管理中是處理風險殘余

的方法。

［單選題］29.客觀存在的利益()o

A.只包括現(xiàn)有利益

B.只包括期待利益

C.不包括現(xiàn)有利益和期待利益

D.既包括現(xiàn)有利益又包括期待利益

正確答案：D

參考解析：保險利益必須是已經(jīng)確定的利益或者能夠確定的利益，即該利益應

為能夠以貨幣形式估價的事實上或客觀上的利益。事實上的利益包括現(xiàn)有利益

和期待利益，后者又稱預期利益。

［單選題］30.投保要約應自()生效。

A.填寫投保書時

B.到達保險人時

C.簽發(fā)保險單

D.收取保險費

正確答案：B

參考解析：從合同訂立程序來說，投保是一種要約。在保險實務上，投保體現(xiàn)

為投保人向保險人索取投保單并依其所列事項逐一填寫，以如實回答保險人所

需了解的重要情況，并認可保險人規(guī)定的保險費率和保險條款，最后將投保單

交付保險人。投保要約自到達保險人時生效。

［單選題］31.下列選項屬于飛機保險責任免除的是()o

A,飛機附件的損失

B.飛機在地面上造成人員傷亡

C.飛機不適航所致?lián)p失

D.旅客在上下飛機時發(fā)生的意外傷亡

正確答案：C

參考解析：飛機保險分為基本險和附加險：前者主要有飛機機身保險、第三者

責任保險、旅客法定責任保險；后者主要有戰(zhàn)爭劫持險和承運人責任險。A項飛

機附件的損失屬于飛機機身保險的責任范圍；B項飛機在地面上造成人員傷亡屬

于飛機第三者責任險的責任范圍；D項旅客在上下飛機時發(fā)生的意外傷亡屬于旅

客法定責任險的責任范圍。只有C項飛機不適航所致?lián)p失屬于機身保險的責任

免除。

［單選題］32.財產(chǎn)保險的保險標的不包括()o

A.信用關系

B.有形財產(chǎn)

C.無形財產(chǎn)

D.有關利益

正確答案：A

參考解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，以自然災害及意外

事故為保險事故的保險。其中，財產(chǎn)分為有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)。A項屬于信用保

證保險的保險標的。

［單選題］33.“無知者無畏”這句諺語表述了風險和不確定性之間的關系，關于

二者關系的說法，錯誤的是()o

A.風險是客觀存在的，而不確定性是某種心理狀態(tài)

B.人們感受不到不確定性并不代表此時沒有風險存在

C.當風險存在但人們沒有認識到它時，不確定性也是存在的

D.風險是可以測定的，而不確定性是不能測定的

正確答案：C

參考解析：風險與不確定性兩者的區(qū)別：①風險是客觀的，不確定是心理狀

態(tài)；②風險是可以測定的，不確定性是不能測量的。風險的重要性是在于它能

帶來損失和收益，不確定性主要影響個人，公司和政府的決策過程。C項，不確

定性是一種心理狀態(tài)并不一定存在。

［單選題］34.衡量不同風險之間關系的統(tǒng)計量是()。

A.概率

B.期望值

C.標準差

D.協(xié)方差

正確答案：D

參考解析：在風險管理過程中，協(xié)方差用來衡量兩個風險之間的相關關系。A

項，概率可以度量風險事件發(fā)生或造成損失的可能性；B項，對未來風險事故所

造成損失的推測通常以風險損失的期望值表示；C項，風險概率分布的方差等于

每一次損失與期望值之差的平方的平均數(shù)。標準差是方差的平方根，其好處是

可以使用初始的度量單位。

［單選題］35.當被保險人是()時，，投保以死亡為給付保險金條件的保險，投保

人應是被保險人的父母。

A.限制行為能力人

B.未成年人

C.完全民事行為能力人

D.無民事行為能力人

正確答案：B

參考解析：除未成年人的父母外，投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡

為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保，否則無效。也就是說投保

人為父母，且以死亡為給付保險金條件的保險所針對的只能是未成年人。

［單選題］36.以保險合同標的的不同為標準，保險合同可以分為()o

A.定額保險合同和損失補償保險合同

B.足額保險合同和不足額保險合同

C.人身保險合同和財產(chǎn)保險合同

D.定值保險合同和不定值保險合同

正確答案：C

參考解析：按照保險合同標的的不同，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身

保險合同。前者是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險合同；后者是以人的

壽命和身體為保險標的的保險合同。

［單選題］37.航次保險中載貨船舶的保險期限是，載貨船舶自起運港裝貨時開

始，至目的港卸貨完畢時終止。但自船舶抵達目的港當日午夜零時起，最多不

得超過()天。

A.90

B.60

C.30

D.10

正確答案：C

參考解析：航次保險的保險期限按保險單訂明的航次為準。起止時間的規(guī)定

為：載貨船舶自起運港裝貨時開始，至目的港卸貨完畢時終止；但自船舶抵達

目的港當日午夜零時起，最多不得超過30天。

［單選題］38.衡量收入變化和保險需求變化之間關系的指標是()。

A.投資收益彈性

B.保險需求收入彈性

C.保險需求價格彈性

D.保險需求替代品彈性

正確答案：B

參考解析：從微觀上看，個人和家庭的收入水平影響著人們的保險需求量。收

入變化和保險需求變化之間的關系用收入彈性來衡量。

［單選題］39.保險合同的書面形式主要有投保單、()、保險憑證、暫保單和其

他書面協(xié)議。

A.保險憑據(jù)表

B.保險單

C.保險義務單

D.口頭協(xié)議

正確答案：B

參考解析：各國保險立法一般均規(guī)定保險合同應當采用書面形式。我國《保險

法》第十三條則規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同

成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其

他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他

書面形式載明合同內(nèi)容。”從這條規(guī)定可以看出，訂立保險合同必須采用書面

形式。保險合同的書面形式主要有投保單、保險單、保險憑證、暫保單和其他

書面協(xié)議。

［單選題］40.經(jīng)保險合同當事人雙方協(xié)商，下列屬于企業(yè)財產(chǎn)保險特約可保的財

產(chǎn)是()。

A.土地、森林

B.鐵路、橋粱

C.未收獲的農(nóng)作物

D.有牌照的機動車

正確答案：B

參考解析：財產(chǎn)保險中的特約可保財產(chǎn)包括：①市場價格變化大、保險金額難

以確定的財產(chǎn)。如金銀珠寶、玉器、首飾、古玩、郵票、藝術品等；②價值

高、風險較特別的財產(chǎn)。如堤堰、水閘、鐵路、道路、橋梁、碼頭等，這些財

產(chǎn)雖不易遭受火災并導致?lián)p失，但有洪水、地震等風險卻往往造成巨額損失。

因此，保險人一般將其列為特約可保財產(chǎn)范疇；③風險大，需要提高費率的財

產(chǎn)。如礦井、礦坑內(nèi)的設備和物資等。

［單選題］41.載貨船舶在任何情況下，航次保險的最長期限不得超過()天。

A.30

B.60

C.90

D.120

正確答案：C

參考解析：載貨船舶在任何情況下，航次保險的最長期限不得超過90天。如果

要超過90天，必須事先征得保險人的同意并交付額外保費以后保險合同方為有

效。

［單選題］42.家庭財產(chǎn)保險中對損失采取的賠償方式主要是(),這也是家庭財

產(chǎn)保險理賠的特色。

A.超額賠償方式

B.第二危險賠償方式

C.比例賠償方式

D.第一危險賠償方式

正確答案：D

參考解析：保險人對家庭財產(chǎn)保險中的理賠一般采取有利于被保險人的第一危

險賠償方式。這種方式將被保險人的財產(chǎn)價值視為兩個部分，第一部分為保險

金額部分，也是保險人應當負責的部分；超過保險金額的即為第二部分，它由

被保險人自己負責；凡保險金額內(nèi)的損失全部由保險人負責賠償，而不需要像

一般財產(chǎn)保險那樣按照保險金額與投保財產(chǎn)實際價值的比例分攤損失。

［單選題］43.再保險業(yè)務實踐中，對分出公司具有“選擇性”，而對接受公司具

有“強制性”的再保險安排稱為（）。

A.臨時分保

B.合約分保

C.強制分保

D.預約分保

正確答案：D

參考解析：預約再保險（預約分保）是分出公司和分入公司就分出公司未來業(yè)

務發(fā)展作出預期，并就可能需要的再保險安排作出約定。分出公司對合同規(guī)定

的業(yè)務是否分出，可自由安排，無義務約束，而分入公司對合同規(guī)定的業(yè)務必

須接受，無權選擇。

［單選題］44.自然風險無處不在，也無時不在，說明自然風險具有（）o

A.廣泛性

B.復雜性

C.周期性

D.危害性

正確答案：A

參考解析：自然風險的廣泛性是指無論是陸地、海洋還是天空，自然風險無處

不在，也無時不在，各種各樣的自然災害對人類的生存和發(fā)展、人身與財產(chǎn)構

成威脅。

［單選題］45.下列關于說明和如實告知義務的提法，正確的是（）。

A.保險人的說明義務屬于合同義務

B.受益人也負有如實告知義務

C.投保人履行如實告知義務，僅限于書面告知

D.投保人違反如實告知義務，保險人獲得合同解除權

正確答案：D

參考解析：A項，保險人的說明義務和投保人的如實告知義務，是法律規(guī)定的合

同訂立前的義務，可以稱為合同前義務；B項，保險公司的保險條款一般均要求

被保險人須履行告知義務，但受益人不負有告知的義務；C項，投保人履行如實

告知義務，不以書面告知為限，對于口頭告知，保險人不得以投保人沒有履行

告知義務為由，主張解除合同。

［多選題］1.締約過失責任具有的特點包括()o

A.締約過失責任發(fā)生在合同訂立過程中

B.一方違背其依據(jù)誠實信用原則所應負的義務

C.締約當事人須有過失

D.締約一方對合同條款的重大誤解

E.造成相對人信賴利益的損失

正確答案：ABCE

［多選題］2.承諾生效時保險合同成立，保險人應當()o

A.及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證

B.在保險單或者其他保險憑證上加蓋保險公司公章、經(jīng)授權出單的分支機構公

章或上述兩者的合同專用章

C.同時蓋法定代表人、負責人名章或內(nèi)部職能部門印章

D.只蓋法定代表人、負責人名章或內(nèi)部職能部門印章

E.只蓋內(nèi)部職能部門印章

正確答案：ABC

參考解析：承諾生效時保險合同成立，保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或

者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證上加蓋保險公司公章、經(jīng)授權

出單的分支機構公章或上述兩者的合同專用章，不能只蓋法定代表人、負責人

名章或內(nèi)部職能部門印章。

［多選題］3.非比例再保險的方式主要包括()o

A.險位超賠再保險

B.事故超賠再保險

C.賠付率超賠再保險

D.溢額再保險

E.成數(shù)再保險

正確答案：ABC

參考解析：非比例再保險主要有超額賠款再保險和超額賠付率再保險兩種。超

額賠款再保險又可分為：①險位超額再保險；②事故超賠再保險。

［多選題］4.確認無效保險合同的依據(jù)包括()o

A.法律

B.行政法規(guī)

C.行政規(guī)章

D.地方性法規(guī)

E.規(guī)范性文件

正確答案：AB

參考解析：:院或者仲裁機關確認合同無效，應當以全國人大及其常務委員會

制定的法律和國務院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不能以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為

依據(jù)。

［多選題］5.共?？梢圆扇?)的方式。

A.協(xié)議分保

B.簽訂共保協(xié)議

C.成立共保集團

D