銀行從業(yè)資格考試試題及答案3

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題

1.公司的法定公積金累計(jì)額為公司注冊資本的（C）以上的，可以不再提取。

A、30%B、40%C、50%D、60%

2.中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有（C）。

A.無風(fēng)險、期限短、流動性低B.無風(fēng)險、期限長、流動性低

C.無風(fēng)險、期限短、流動性高D.無風(fēng)險、期限長、流動性高

3.某甲欠聯(lián)社10萬元貸款己逾期，某甲對某乙有到期債權(quán)50萬元，并有一套價值50萬

元的商品房，為逃避債務(wù)，某甲放棄了對某乙的到期債權(quán)，并將商品房贈與某丙，聯(lián)社對

某甲的行為可以行使（B）。

A、代償權(quán)B、撤銷權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、留置權(quán)

4.銀行不能滿足客戶提取存款和正常貸款需求而使銀行收益和信譽(yù)蒙受損失的風(fēng)險稱為

（C）,,

A、信譽(yù)風(fēng)險B、存款和貸款風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、安全性風(fēng)險

5.資本市場可以分為（B）。

A.證券市場和同業(yè)拆借市場B.中長期信貸市場和證券市場

C.證券市場和回購市場D.股票市場和債券市場

6.證券是各類記載并代表一定權(quán)益的（B）。

A.書面憑證B.法律憑證C.收入憑證D.資本憑證

7.經(jīng)濟(jì)資本是從銀行（C）角度計(jì)算的銀行資本。

A、財務(wù)會計(jì)B、銀行監(jiān)管C、內(nèi)部風(fēng)險管理D、盈利能力

8.非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區(qū)別的關(guān)鍵是（C）。

A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人

C、是否具有非法占有為目的D、是否由單位組織實(shí)施

9.以下風(fēng)險中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是（B）。

A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險I）、流動性風(fēng)險

10.對信貸人超權(quán)限，經(jīng)調(diào)查認(rèn)為不符合貸款條件，不同意發(fā)放，而上級審批人要求發(fā)放

所實(shí)際發(fā)放的貸款。其貸款責(zé)任由（A）承擔(dān)。

A、其貸款責(zé)任全部審批人承擔(dān)B、應(yīng)由信貸員負(fù)貸款第一責(zé)任、審批人

負(fù)第二責(zé)任

C、應(yīng)由信貸員負(fù)貸款第二責(zé)任、審批人負(fù)第一責(zé)任D、由審批人和信貸員平分責(zé)

任

11.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分別投資100萬元、80萬元、30萬元組成，具

有法人資格。其實(shí)該公司投資額全部由甲投入，甲父、甲妻為名義股東，三年后，該公司

應(yīng)經(jīng)營不善，無力償還信用社的100萬元貸款。甲、甲父、甲妻對該貸款應(yīng)（D）。

A、承擔(dān)連帶責(zé)任B、承擔(dān)無限責(zé)任C、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任

D,甲對債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，甲父.甲妻承擔(dān)賠償責(zé)任

12.某甲向信用社借款10萬元，期限5個月，期滿后，又過了兩年多，該甲仍拒絕還款，

可追究其還款責(zé)任的理由有（C）。

A、信用社負(fù)責(zé)人多次變動，未及起訴B、信用社經(jīng)辦人調(diào)動時未妥善交接

C、該甲1年前曾向信用社提交過還款計(jì)劃書D、該甲完全有能力還款

13.農(nóng)戶聯(lián)保貸款單個借款人的最高借款余額為（D）.

A、3萬元B、5萬元C、7萬元D、10萬元。

14.根據(jù)規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)

當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為（A）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

15.不對外公開，作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制客戶信用風(fēng)險的最高限額，由商業(yè)銀行審批客戶

信用需求時內(nèi)部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公開授信B、內(nèi)部授信C、集中授信D、秘密授信

16.商業(yè)銀行授信的對象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個營業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對不具備法人

資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（C）。

A、授信主體的統(tǒng)一B、授信形式的統(tǒng)一C、授信對象的統(tǒng)一D、不同幣種授信

的統(tǒng)一

17.據(jù)我國《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定，企業(yè)一律采用（A）記賬法。

A、借貸B、增減C、收付D、簡單

18.從廣義講，房地產(chǎn)開發(fā)貸款亦屬于（C）范疇。

A、短期貸款B、銀團(tuán)貸款C、項(xiàng)目貸款D、基本建設(shè)貸款

19.銀行本票提示付款期限為（C）。

A、10天B、1個月C、2個月D、3個月

20.債券信用級別越高，相應(yīng)地，債券融資成本也（B）。

A、越高B、越低C、不變I）、不定

21.由于貨幣貶值給投資者帶來實(shí)際收益水平下降的風(fēng)險屬于（）。

A.利率風(fēng)險B.經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.違約風(fēng)險

【答案】C

【解析】購買力風(fēng)險是指基金的利潤將主要通過現(xiàn)金形式來分配，而現(xiàn)金可能因?yàn)橥ㄘ浥?/p>

脹、貨幣貶值的影響導(dǎo)致購買力下降，從而使基金的實(shí)際收益下降，給投資者帶來實(shí)際收

益水平下降的風(fēng)險

22.下列關(guān)于證券業(yè)務(wù)管理的基本原則的說法，錯誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)實(shí)行分層管理B.依法合規(guī)加強(qiáng)內(nèi)控,嚴(yán)格防范和控制風(fēng)險，切實(shí)維護(hù)客戶資產(chǎn)安全

C.開展業(yè)務(wù)需經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不得為客戶與客戶、客戶與他人之間的融資融券活提供任

何便利和服務(wù)

D.證券公司應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)隔離制度，確保融資融券業(yè)務(wù)與證券資產(chǎn)管理、證券投資銀行等

業(yè)務(wù)在機(jī)構(gòu)、人員、信息、賬戶等方面相互分離

【答案】A

【解析】業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，故A項(xiàng)錯誤。

23.指數(shù)型ETF能否成功發(fā)行與（）的選擇有密切關(guān)系。

A.成分股票B.基礎(chǔ)指數(shù)C.受托人D.投資人

【答案】B

【解析】指數(shù)型ETF能否發(fā)行成功與基礎(chǔ)指數(shù)的選擇有密切的關(guān)系?；A(chǔ)指數(shù)應(yīng)該是有大

量的市場參與者廣泛使用的指數(shù)，以體現(xiàn)它的代表性和流動性，同時基礎(chǔ)指數(shù)的調(diào)整頻率

不宜過于頻繁，以免影響指數(shù)股票組合與基礎(chǔ)指數(shù)間的關(guān)聯(lián)性。

24.金融衍生工具產(chǎn)生的最基本原因是（）。

A.逃避金融管制B.金融機(jī)構(gòu)的利益驅(qū)動C.避險D.存在套利機(jī)會

【答案】C

【解析】金融衍生工具又稱“金融衍生產(chǎn)品“，是與基礎(chǔ)金融工具相對應(yīng)的一個概念，指建

立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)金融變量之上，其價格取決于后者價格變動的派生金融產(chǎn)品。金融衍

生工具產(chǎn)生的最基本原因是避險。

25.我國銀行間債券市場的現(xiàn)券交易品種目前有（）。

A.國債和公司債B.國債和可轉(zhuǎn)債C.國債和政策性金融債D.國債和權(quán)證

【答案】C

26.根據(jù)我國《證券交易所管理辦法》規(guī)定，證券交易所的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.會員大會B.理事會C.監(jiān)察委員會D.堇事會

【答案】A

27.若期貨交易保證金為合約金額的5%,則期貨交易者可以控制的合約資產(chǎn)為所投資金

額的（）倍。

A.5B.10C.20D.50

【答案】C

28.下列對我國《基金法》規(guī)定的基金份額持有人享有的權(quán)利描述，錯誤的是（〉。

A.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會B.查閱或者復(fù)制未公開披露的基金信息資料

C.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)D.分享基金財產(chǎn)收益

【答案】B

【解析】我國《基金法》規(guī)定，基金份額持有人享有的權(quán)利之一是查閱或者復(fù)制公開披露

的基金信息資料。

29.兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是（B）。

A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)換公司債C.收益公司債D.信用公司債

30.據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列各項(xiàng)信息中不屬于內(nèi)幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增資的計(jì)劃B.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化

C.公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更D.上市公司收購的有關(guān)方案

31.基金持有人與托管人之間的關(guān)系是（D）。

A.所有人與經(jīng)營者的關(guān)系B.經(jīng)營與監(jiān)管的關(guān)系C.持有與監(jiān)管的關(guān)系D.委托與受托的關(guān)

系

32.我國證券業(yè)中，行業(yè)性自律性組織是指（B）。

A.證券交易所B.證券業(yè)協(xié)會C.證監(jiān)會D.證券登記結(jié)算公司

33.我國國庫券轉(zhuǎn)讓市場的全面放開是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.1990

二、多項(xiàng)選擇題

34.在銀行發(fā)放信用貸款限制性規(guī)定中，限制的發(fā)放對象為關(guān)系人，這里的關(guān)系人是指

（BD）o

A、關(guān)系人是指與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系密切的客戶

B、關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

C、關(guān)系人是指銀行各方面的“關(guān)系網(wǎng)”的總稱

D、關(guān)系人是指B項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

35.具備收取抵債資產(chǎn)條件的財產(chǎn)具體包括哪些（ABC）。

A、已依法設(shè)定抵押的抵押物B、其他具有價值和使用價值，且易于保值、保管和

變現(xiàn)的財產(chǎn)等

C、已依法設(shè)定質(zhì)押的質(zhì)物D、著作權(quán)中的署名權(quán)

36.下列屬于財務(wù)效益預(yù)測與評估的靜態(tài)分析法指標(biāo)有（AC）。

A、投資利潤率B、凈現(xiàn)值C、貸款償還期D、財務(wù)內(nèi)部收益率

37.農(nóng)村信用社取得的抵債資產(chǎn)經(jīng)租賃后，其收入的處理正確的是（ABCD）。

A、首先沖銷貸款本金B(yǎng)、其次沖銷貸款利息

C、超過本息的列入營業(yè)外收入D、超過本息的收入按規(guī)定征收企業(yè)所得稅

38.銀行證券投資的收益包括（AD）。

A、紅利或利息收入B、票面利率C、貼現(xiàn)利率D、資本利得（利差）

39.電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類有（ABCD）。

A、網(wǎng)上銀行B、電話銀行C、手機(jī)銀行【）、自動終端

40.銀行信貸的非財務(wù)分析包括（ABCI））。

A、宏觀分析B、行業(yè)分析C、經(jīng)營分析D、管理層分析

41.金融機(jī)構(gòu)利率違法行為的表現(xiàn)形式有（ABCD）o

A、擅自提高或降低存、貸款利率B、變相提高或降低存、貸款利率

C、擅自或變相以高利率發(fā)行債券D、高于法定利率吸收存款

42.借款人未按照借款合同的約定使用貸款時，貸款人可以（ABCD）。

A、要求借款人提前歸還貸款B、停止發(fā)放貸款C、解除合同D、收取違約金

43.下列（ABCD）主體可以成為借款人。

A、法人B、個體工商戶C、自然人I）、其他經(jīng)濟(jì)組織

44.以下（ABCD）是關(guān)于銀行績效評價的正確表述。

A、要運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法

B、要對銀行經(jīng)營業(yè)績、管理水平，作出科學(xué)、客觀、公正的考核與評價

C、借助系統(tǒng)科學(xué)的評價指標(biāo)，參照客觀合理的評價標(biāo)準(zhǔn)

D、是促進(jìn)銀行提升經(jīng)營業(yè)績和管理水平的一系列管理活動的總稱

45.關(guān)于債券發(fā)行的定價方式，描述正確的是（）。

A.債券發(fā)行的定價方式以公開招標(biāo)最為典B.按照招標(biāo)標(biāo)的分類，有美式招標(biāo)和荷蘭式招

標(biāo)

C.按價格決定方式分類，有價格招標(biāo)和收益率招

D.一般情況下，短期貼現(xiàn)債券多采用單二價格的荷蘭式招標(biāo)

【答案】A,D

46.證券收益性的多少通常取決于（AC）。

A.資產(chǎn)增值數(shù)額的多少B.證券數(shù)量的多少C.證券市場的供求狀況D.證券發(fā)行時間的長

短

47.下列各項(xiàng)決議中，股東大會需經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過的有

（ABD）。

A.修改公司章程B.增加或減少注冊資本的決議C.對發(fā)行公司債券做出決議D.公司合并,

分立

48.A.D.R業(yè)務(wù)中涉及的關(guān)鍵機(jī)構(gòu)包括（BCD）。

A.基礎(chǔ)證券的發(fā)行公司B.存券銀行C.托管銀行D.存券信托公司

49.廣義的有價證券有很多種，其中包括（ABCD）。

A.商品證券B.提單C.貨幣證券D.資本證券

三、判斷題

50.契約型基金是用基金章程來約束當(dāng)事人的行為。（J）

51.銀行貸款條件之一是借款人有按期還本付息的能力，原應(yīng)付利息和到期貸款必須已清

償。（X）

52.在采用以風(fēng)險為基礎(chǔ)的貸款分類方法的同時，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對貸款的期限管理。

（V）

53.非系統(tǒng)風(fēng)險是指只對某個行業(yè)或者個別公司的證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險。（J）

【解析】非系統(tǒng)風(fēng)險指只對某個行業(yè)或者個別公司的證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險。非系統(tǒng)風(fēng)險可

以通過分散投資來抵消，它包括信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險。

54.外幣國債是以本幣為面值發(fā)行的債券。（X）

【解析】貨幣國債可以進(jìn)一步分為本幣國債和外幣國債。本幣國債以本國貨幣為面值發(fā)

行，外幣國債以外國貨幣為面值而發(fā)行。

55.憑證式國債不能上市流通，從購買之日起計(jì)息，需要提前兌取的可以到購買網(wǎng)點(diǎn)兌

取。提前兌取時，除了償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)

構(gòu)按兌付本金數(shù)的2%收取手續(xù)費(fèi)。（J）

【解析】本題是對憑證式國債相關(guān)內(nèi)容的考查。

56.在存款合同中，存款機(jī)構(gòu)是債權(quán)人，存款客戶是債務(wù)人，存折、存單或存款憑證是債

權(quán)證書。（X）

57.單位定期存款開戶證實(shí)書可以作為質(zhì)押的權(quán)利證明。（X）

58.商業(yè)銀行可以無償使用聯(lián)行清算資金，對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯，也無

可非議。（X）

59.為保護(hù)存款人利益，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存

款。（X）

60.期貨交易結(jié)算所是所有交易者的對手，也就是所有成交合約的履約擔(dān)保者。（J）

61.證券公司被撤銷，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨之消滅。（X）

【解析】《證券公司風(fēng)險處置條例》第二十六條規(guī)定，證券公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因其被

撤銷而變化。自證券公司被撤銷之日起，證券公司的債務(wù)停止計(jì)算利息。

62.當(dāng)滬深300指數(shù)調(diào)整成分股時，滬深300行業(yè)指數(shù)成分股滯后半年進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

（X）

【解析】當(dāng)滬深300指數(shù)調(diào)整成分股時，滬深300行業(yè)指數(shù)成分股隨之進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

63.甲向信用社借款5萬元，以其父母共用的房產(chǎn)作抵押，其母不需要在當(dāng)合同簽字也無

需征得其母同意。（X）

64.農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不得超過一年。

（V）

65.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，主要包括流通中的現(xiàn)金，加上存款銀行在央行的存款，

再加上存款銀行持有的貨幣。（J）

66.根據(jù)貸款方式劃分，貸款可以分為保證貸款、擔(dān)保貸款和質(zhì)押貸款。（X）

67.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。（V）

68.活期存款在每季結(jié)息日時，將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利。（V）

69.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)

（城鄉(xiāng)信用社除外）上浮存款利率。（X）

70.客戶信用評級只能由較權(quán)威的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（X）

71.商業(yè)銀行要保證貸款分類的信貸人員和復(fù)審人員具有必要的信貸分析知識，熟悉貸款

分類的基本原理。V）

72.我國“證券法3規(guī)定發(fā)行人向不特定對象發(fā)行的證券，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)專證

券公司承銷的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。