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中華人民共和國反洗錢法匯報人：wingchun2024-11-11總則反洗錢監(jiān)督管理反洗錢義務反洗錢調(diào)查反洗錢國際合作法律責任附則目

錄CATALOGUE01總則反洗錢工作原則反洗錢工作應貫徹黨和國家政策，堅持總體國家安全觀，完善管理體制，健全風險防控體系。反洗錢法制定目的為預防洗錢活動，遏制相關犯罪，加強和規(guī)范反洗錢工作，維護金融秩序、社會公共利益和國家安全。反洗錢定義與適用反洗錢指預防掩飾犯罪所得及收益來源、性質(zhì)，適用于恐怖融資，其他法律有規(guī)定的，適用其規(guī)定?？倓t反洗錢工作應當依法進行，確保措施與風險相適應，保障金融服務和資金流轉(zhuǎn)順暢，維護權益。反洗錢依法進行國務院反洗錢主管部門負責全國監(jiān)管，相關部門在職責內(nèi)履行監(jiān)管職責，并需相互配合。反洗錢監(jiān)管職責境內(nèi)金融機構和特定非金融機構應采取預防、監(jiān)控措施，建立制度，履行客戶調(diào)查、資料保存等反洗錢義務。反洗錢義務總則總則反洗錢信息保密反洗錢信息應保密，非依法不得提供；信息用于反洗錢監(jiān)管、司法訴訟，并須依法保護秘密和隱私。反洗錢機構受法律保護履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法開展提交大額交易和可疑交易報告等工作，受法律保護。反洗錢宣傳教育反洗錢主管部門會同國家有關機關開展宣傳，向公眾普及洗錢違法性及危害，提升防范識別能力。總則任何單位和個人不得從事洗錢活動或為其提供便利，并應當配合金融機構和特定非金融機構調(diào)查。反洗錢活動及配合單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢可向相關機關舉報，受理機關應保密，對突出貢獻者給予表彰和獎勵。反洗錢舉報獎勵對境外洗錢和恐怖融資活動，危害中國主權和安全，侵犯公民、法人權益，擾亂金融秩序的，依法處理。境外洗錢活動處理02反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作職責國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國反洗錢工作，制定金融機構反洗錢管理規(guī)定，監(jiān)督檢查履行反洗錢義務的情況，并調(diào)查可疑交易活動。反洗錢工作機制反洗錢工作規(guī)定反洗錢監(jiān)督管理國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在授權范圍內(nèi)監(jiān)督檢查金融機構反洗錢義務情況；金融管理部門參與制定反洗錢規(guī)定，落實審查要求并配合處理。特定非金融機構反洗錢管理規(guī)定由國務院反洗錢行政主管部門會同主管部門制定；主管部門監(jiān)督檢查義務履行情況，并處理反洗錢監(jiān)督管理建議。反洗錢工作監(jiān)測反洗錢行政主管部門設立監(jiān)測分析機構，接收、分析大額和可疑交易報告，移送分析結果，并向主管部門報告工作情況，同時要求相關機構提供補充信息。反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作信息反洗錢行政主管部門獲取所需信息，通報國家有關機關；出入境人員攜帶現(xiàn)金等超過規(guī)定金額需向海關申報，海關發(fā)現(xiàn)后及時向反洗錢行政主管部門通報。反洗錢工作制度建立法人、非法人組織受益所有人信息管理制度，法人、非法人組織需保存并更新受益所有人信息，反洗錢行政主管部門、登記機關按規(guī)定管理并使用受益所有人信息。反洗錢工作措施發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢及違法交易的線索，應移送有管轄權的機關處理；為履行職責，可以要求金融機構報送反洗錢義務情況，必要時約談相關人員并進行風險提示。01.反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作檢查進行監(jiān)督檢查時可進入金融機構檢查，詢問工作人員并要求說明情況，查閱復制相關文件資料，檢查計算機網(wǎng)絡與信息系統(tǒng)，調(diào)取保存有關數(shù)據(jù)信息。02.反洗錢工作評估評估國家、行業(yè)面臨的洗錢風險，發(fā)布風險指引，指導機構反洗錢工作，支持技術創(chuàng)新，監(jiān)測新型洗錢風險，優(yōu)化資源配置，完善監(jiān)督管理措施。03.對洗錢風險高的國家或地區(qū)，可列為高風險地區(qū)并采取措施；履行反洗錢義務的機構可成立自律組織，與行業(yè)自律組織協(xié)同開展反洗錢自律管理，接受反洗錢行政主管部門指導。反洗錢高風險地區(qū)提供反洗錢咨詢、技術、專業(yè)能力評價等服務的機構及其工作人員應勤勉盡責；國務院反洗錢行政主管部門應加強對上述機構反洗錢服務工作的指導。反洗錢工作服務反洗錢監(jiān)督管理03反洗錢義務反洗錢義務客戶盡職調(diào)查金融機構應建立客戶盡職調(diào)查制度，不得為身份不明客戶提供服務或開立匿名、假名賬戶，在特定情形下需開展盡職調(diào)查，包括核實身份、了解交易目的及資金來源和用途。洗錢風險管理措施業(yè)務存續(xù)期間，金融機構應持續(xù)評估客戶狀況及交易情況，發(fā)現(xiàn)交易不符即核實，高風險則采取限制交易、金額、頻次等管理措施，需平衡管理洗錢風險與優(yōu)化金融服務。洗錢風險評估與管理金融機構應建立反洗錢內(nèi)控制度，設定專門機構或內(nèi)設機構負責反洗錢，按經(jīng)營規(guī)模和風險配人員，并開展培訓和宣傳，同時定期評估洗錢風險，制定管理制度。030201反洗錢義務代理關系與合同受益人金融機構需核實代理關系，識別并核實代理人身份，合同受益人非客戶本人時，金融機構應當識別并核實受益人身份，以確保交易安全與合規(guī)。第三方服務與盡職調(diào)查金融機構依托第三方開展客戶盡職調(diào)查時，需評估其風險狀況及反洗錢義務能力，第三方存在高風險或無能力時，金融機構不得依托其進行調(diào)查，由該金融機構承擔責任。信息共享與部門支持金融機構進行客戶盡職調(diào)查時，可依法利用多部門信息共享機制核實客戶身份，反洗錢行政主管部門協(xié)調(diào)相關部門提供便利，以支持金融機構反洗錢工作。反洗錢義務01金融機構應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，信息變更及時更新，保存期限十年，解散、撤銷或破產(chǎn)時，需將資料移交至國務院有關部門指定的機構。金融機構需執(zhí)行大額交易報告制度，超過規(guī)定金額即報；并執(zhí)行可疑交易報告制度，制定監(jiān)測標準識別分析可疑交易，及時報給反洗錢監(jiān)測分析機構，情況保密。金融機構應在反洗錢行政主管部門指導下，關注并評估新技術、產(chǎn)品、業(yè)務帶來的洗錢風險，采取相應措施降低風險，確保業(yè)務創(chuàng)新與合規(guī)并行。0203資料保存與交接大額與可疑交易報告新技術風險管理與程序反洗錢工作統(tǒng)籌與信息共享境內(nèi)外金融機構及金融控股公司應在集團層面統(tǒng)籌反洗錢工作，明確信息共享機制和程序，確保信息共享符合法律的規(guī)定，并防止信息濫用。反洗錢義務業(yè)務關系的配合義務業(yè)務相關的單位和個人需配合金融機構的盡職調(diào)查，提供真實證件和身份信息，如實提供交易資料；拒不配合時，金融機構可采取風險管理措施并提交可疑交易報告。異議處理與投訴機制單位和個人對金融機構洗錢風險管理措施有異議時可提出，金融機構15日內(nèi)處理并答復；對結果不滿者可向反洗錢行政主管部門投訴或依法直接向法院起訴。單位和個人需按國家機關要求對特定名單對象采取反洗錢特別預防措施，對異議可依法申請復核或提出除去申請，反洗錢措施包括停止服務、限制資金資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。特別預防措施與復核反洗錢義務金融機構應識別并評估相關風險，制定制度獲取名單并核查客戶及交易對象，采取措施后向反洗錢行政主管部門報告，以確保合規(guī)并防范洗錢風險。金融機構的識別與評估特定非金融機構在從事規(guī)定的特定業(yè)務時，需參照金融機構反洗錢規(guī)定，根據(jù)行業(yè)特點等履行反洗錢義務，以確保業(yè)務操作的合規(guī)性和反洗錢工作的有效性。特定非金融機構的義務04反洗錢調(diào)查調(diào)查程序與要求反洗錢調(diào)查需經(jīng)批準，向相關機構發(fā)通知書，調(diào)查時不少于兩人，出示證件和通知書，金融機構、特定非金融機構應配合并提供資料，否則有權拒絕。調(diào)查措施與執(zhí)行反洗錢調(diào)查可詢問、查閱、復制資料或封存文件，詢問時需制作筆錄并核對簽名，封存文件時需雙方簽名并清單備查，調(diào)查措施嚴格遵循法定程序和權限。移送與反饋機制經(jīng)調(diào)查仍存洗錢嫌疑或發(fā)現(xiàn)其他線索，應向有管轄權機關移送，并反饋處理結果，必要時可臨時凍結資金，接受移送機關決定是否繼續(xù)凍結，并通知反洗錢行政主管部門解除凍結。反洗錢調(diào)查05反洗錢國際合作司法協(xié)助涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，應依據(jù)《中華人民共和國國際刑事司法協(xié)助法》及相關法律規(guī)定辦理。開展反洗錢國際合作中國根據(jù)締結或參加的國際條約，或按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。反洗錢國際合作國務院反洗錢行政主管部門負責組織、協(xié)調(diào)反洗錢國際合作，參與國際組織活動，并與境外機構交換反洗錢信息。反洗錢國際合作反洗錢國際合作國家有關機關在依法調(diào)查洗錢和恐怖主義融資活動時，可要求境內(nèi)金融機構配合，并遵循對等原則或協(xié)商一致。調(diào)查洗錢活動外國國家、組織不得擅自執(zhí)行違反對等、協(xié)商一致原則的要求，并應及時向國務院有關金融管理部門報告。在提供資料、信息時，需遵循國家數(shù)據(jù)安全管理、個人信息保護等相關規(guī)定。拒絕非法要求金融機構在合規(guī)監(jiān)管需求下，可向國務院有關金融管理部門和國家有關機關報告后配合提供信息。配合合規(guī)監(jiān)管01020403數(shù)據(jù)安全與個人信息保護06法律責任法律責任反洗錢人員違法處分反洗錢部門人員違反規(guī)定檢查、調(diào)查、凍結，泄露國家秘密、商業(yè)秘密或個人隱私，違規(guī)處罰或未依法履行職責等，將受處分。金融機構違法處罰金融機構違規(guī)罰款金融機構若未按規(guī)定制定反洗錢制度、設立專門機構、配備人員、開展風險評估等，將受到責令改正、警告、罰款等處罰。金融機構若未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查、保存客戶身份資料、報告大額交易或可疑交易，將受到警告或罰款等處罰。金融機構違法嚴懲金融機構違反規(guī)定，致犯罪所得及其收益被掩飾、恐怖融資后果發(fā)生，將受重罰，包括罰款、限制業(yè)務、停業(yè)整頓或吊銷許可。金融機構違規(guī)重罰違規(guī)人員處罰對金融機構的處罰可延伸至相關責任人員，包括警告、罰款等，嚴重者可能取消任職資格或禁止從業(yè)，但盡責者可免罰。金融機構若存在違法為不明身份客戶提供服務、未采取洗錢風險管理措施、特別預防措施等行為，將受到罰款，嚴重者限制業(yè)務。法律責任違規(guī)機構重罰金融機構擅自行動將受重罰，包括罰款、損失賠償?shù)?；境外機構不配合調(diào)查也將受反洗錢法處罰，并可能被列入相關名單。特非金機構違規(guī)處罰個人違規(guī)處罰法律責任特定非金融機構違反規(guī)定的，由主管部門責令改正，嚴重者給予警告或罰款，對負責人也可以給予警告或罰款。非金融機構及個人未履行反洗錢特別預防措施義務的，由反洗錢行政主管部門責令改正，嚴重者給予警告或罰款。法人、非法人組織未按規(guī)定提交受益所有人信息或提交虛假信息，將受到登記機關或反洗錢部門的責令改正和罰款。未提交受益人信息罰反洗錢行政主管部門將綜合考慮金融機構經(jīng)營規(guī)模、內(nèi)控執(zhí)行、勤勉盡責程度等因素，制定行政處罰裁量基準。制定處罰基準違反反洗錢法規(guī)定，構成犯罪的，將依法追究刑事責任；利用金融機構、特定非金融機構實施洗錢犯罪的，也將受到追究。違法犯罪追刑責法律責任07附則金融機構反洗錢義務機構在境內(nèi)設立的銀行業(yè)、證券基金