《銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對(duì)其盈利能力的影響探究國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述》5000字

-PAGE2-銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對(duì)其盈利能力的影響研究國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u20975銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對(duì)其盈利能力的影響研究國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述 195111國(guó)外研究綜述 1192212國(guó)內(nèi)研究綜述 2131123文獻(xiàn)評(píng)述 4760參考文獻(xiàn) 51國(guó)外研究綜述關(guān)于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中間業(yè)務(wù)發(fā)展，國(guó)外學(xué)者在20世紀(jì)初就開(kāi)始研究。McandrewsJJ.[1]（1990）在研究中橫向比較分析了表外與表內(nèi)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的影響，指出商業(yè)銀行著力發(fā)展表外業(yè)務(wù)具有正面作用，迫于資金壓力，商業(yè)銀行將在經(jīng)營(yíng)策略方面發(fā)展創(chuàng)新，最終得出其中最有效的方式便是創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)，即銀行應(yīng)該依靠發(fā)展中間業(yè)務(wù)來(lái)取得更好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。Li-HungWu、Jia-GeLi和Wei-ChengHung.[2]（2007）通過(guò)分析中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，列舉分析了其中某些業(yè)務(wù)的獲得利潤(rùn)的方式，成本來(lái)源和對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，得出各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以便商業(yè)銀行更好的創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，另外還得出，良好的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制能保證商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)中面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可以更好的調(diào)控，促進(jìn)其發(fā)展。Nguye[3]（2012）以28個(gè)實(shí)現(xiàn)金融自由化的國(guó)家中的3593家商業(yè)銀行作為樣本，發(fā)現(xiàn)凈利息收入和非利息收入之間的關(guān)系隨著時(shí)間推移，即隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展逐漸由負(fù)相關(guān)變成了正相關(guān)的關(guān)系，與非利息收入相關(guān)的活動(dòng)與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整之后的利潤(rùn)之間存在正相關(guān)的關(guān)系，商業(yè)銀行的收益不斷向多元化轉(zhuǎn)變。LucLaeven和LevRatnovski[4]（2016）研究了金融危機(jī)中大型銀行風(fēng)險(xiǎn)截面的顯著變化，發(fā)現(xiàn)其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隨銀行規(guī)模的增大而增大，與銀行資本呈負(fù)相關(guān)，并提出銀行的發(fā)展應(yīng)與電子商務(wù)相結(jié)合，對(duì)電子銀行未來(lái)的發(fā)展進(jìn)行演繹推理后提出設(shè)想，為銀行開(kāi)拓新領(lǐng)域提供參考。關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響，很多研究成果均表明銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展會(huì)對(duì)其盈利能力造成較大的正面影響，并且，商業(yè)銀行資本充足率越高，說(shuō)明其收入結(jié)構(gòu)越穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)越低，有利于提升商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力與社會(huì)地位。Chiorazzo[5]（2008）通過(guò)研究分析意大利的一些中小型銀行，得出銀行非利息收入占比與商業(yè)銀行的盈利能力呈現(xiàn)出正相關(guān)的結(jié)論，即中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)于銀行績(jī)效有積極影響，并且如果中間業(yè)務(wù)占有的自有資金較少，就更有利于為商業(yè)銀行增長(zhǎng)利潤(rùn)分散風(fēng)險(xiǎn)，另外，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)的種類使其變得更加豐富，了解客戶需求增強(qiáng)其忠誠(chéng)度也可以提升銀行綜合效益。但同時(shí)中間業(yè)務(wù)的廣泛發(fā)展也要求商業(yè)銀行有著更高的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，以保障銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的穩(wěn)定和盈利能力的提升。也有部分學(xué)者認(rèn)為發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)有一定的負(fù)面作用，Stiroh[6]（2004）認(rèn)為如果商業(yè)銀行過(guò)多地依賴中間業(yè)務(wù)帶來(lái)盈利，因?yàn)槠渚哂械淖陨聿▌?dòng)性降低了銀行效率，會(huì)使銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)增大，加大了回報(bào)的不穩(wěn)定性，即過(guò)分提高中間業(yè)務(wù)的收入不能提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。2國(guó)內(nèi)研究綜述在商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的背景方面，關(guān)于利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)者們提出了很多觀點(diǎn)。巴曙松和嚴(yán)敏[7]（2013）指出對(duì)商業(yè)銀行盈利能力造成影響的主要因素有其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、所面臨的外部環(huán)境及風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)規(guī)模情況等，除了進(jìn)行定性分析之外，還對(duì)其進(jìn)行了量化分析，采取層次分析法分別論述了這些不同的因素對(duì)銀行盈利能力造成影響的程度大小情況，得出中間業(yè)務(wù)逐漸成為影響盈利能力的重要因素這一結(jié)論。王建波[8]（2016）指出我國(guó)正處于一個(gè)經(jīng)濟(jì)增速趨緩、存貸利差縮小、不良貸款率回彈以及監(jiān)管愈加嚴(yán)格的背景下,多家銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)速度變慢乃至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，跡象表明，我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)入了盈利模式轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，不能再通過(guò)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和凈利息差來(lái)牟取利潤(rùn)，要重新審視自身的金融創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力，調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略及盈利模式，以適應(yīng)當(dāng)今金融發(fā)展趨勢(shì)。施偉[9]（2017）指出利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)一步推進(jìn)會(huì)加大商業(yè)銀行及其盈利模式面臨的市場(chǎng)沖擊，在此背景下，商業(yè)銀行所獲取的利息收入也會(huì)減少，所以，商業(yè)銀行必須打破傳統(tǒng)，尋找新的盈利模式，不斷對(duì)自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新?？梢钥闯?，利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行的盈利模式帶來(lái)了沖擊，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成為擴(kuò)寬其盈利空間的必經(jīng)之路?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從20世紀(jì)90年代興起后開(kāi)始快速發(fā)展并帶來(lái)巨大的影響，有的學(xué)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊是不利的。郭品和沈悅[10]（2015）使用文本挖掘法系統(tǒng)考察了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)分析模型得出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期有助于商業(yè)銀行減少管理費(fèi)用，降低風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，但隨后資金成本將抬高，使銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)加劇，其次，各類商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的反應(yīng)敏感程度具有較大差異，股份制銀行對(duì)技術(shù)的溢出作用吸收能力較強(qiáng)。顧海峰和楊立翔[11]（2018）選取了107家中資銀行十年面板數(shù)據(jù)研究互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)了銀行資本充足率與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的敏感度呈正相關(guān)，并且對(duì)信息處理、資源配置以及支付清算功能的影響程度呈逐漸減弱的趨勢(shì)。但是大部分學(xué)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)了傳統(tǒng)金融模式的改革和創(chuàng)新。龔明華[12]（2014）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性、數(shù)字化和便利化等特點(diǎn)，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融模式的不足，提升了金融行業(yè)的效率和創(chuàng)新力，與傳統(tǒng)銀行業(yè)之間存在相互促進(jìn)、補(bǔ)充又競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。陳孝明、張偉和劉裕文[13]（2018）指出互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)股份制銀行創(chuàng)新能力的影響更為顯著，銀行規(guī)模及不良貸款率的增加反而對(duì)其創(chuàng)新能力有積極影響。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和其對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響方面，我國(guó)的發(fā)展晚于西方，對(duì)于商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)以及其轉(zhuǎn)型的必要性的研究主要集中于21世紀(jì)后，相關(guān)的理論研究也才開(kāi)始逐漸豐富。劉旭清[14]（2008）指出現(xiàn)在大多商業(yè)銀行為了其提高競(jìng)爭(zhēng)力，均在加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，但在這一過(guò)程中還存在許多問(wèn)題，所以為了促進(jìn)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，我國(guó)應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行規(guī)范，并加快戰(zhàn)略研究。歐陽(yáng)世偉[15]（2009）指出我國(guó)目前對(duì)中間業(yè)務(wù)沒(méi)有足夠的規(guī)范程度，銀行創(chuàng)新發(fā)展中間業(yè)務(wù)時(shí)沒(méi)有足夠的監(jiān)管，會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。芮玉巧和胡慶春[16]（2012）通過(guò)分析16家銀行2010年的關(guān)于中間業(yè)務(wù)收入構(gòu)成的數(shù)據(jù)對(duì)比分析，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模相近的銀行中各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展參差不齊，大型銀行較均衡，中小型銀行主要發(fā)展其特色業(yè)務(wù)。任杰[17]（2018）通過(guò)研究發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)比分析了國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行和城市銀行在中間業(yè)務(wù)上的不同表現(xiàn)，認(rèn)為近些年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過(guò)程中，存在包括發(fā)展時(shí)間短，相關(guān)制度不完善，規(guī)模增長(zhǎng)緩慢，平衡穩(wěn)定性不足，產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱等問(wèn)題。在上述研究基礎(chǔ)上，關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)細(xì)分項(xiàng)目結(jié)構(gòu)與其盈利能力間影響程度大小的研究也有許多。遲國(guó)泰、孫秀峰和蘆丹[18]（2005）基于隨機(jī)前沿法原理，利用超越對(duì)數(shù)成本函數(shù)模型細(xì)分了種類，通過(guò)研究每種業(yè)務(wù)收入在銀行總收入中的占比，結(jié)果得出了商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，包括各類業(yè)務(wù)占比與經(jīng)營(yíng)效率之間存在較大關(guān)聯(lián)程度，國(guó)有銀行成本效率有著上升趨勢(shì)，股份制商業(yè)銀行也在波動(dòng)上升，貸款產(chǎn)出質(zhì)量對(duì)成本效率有著明顯的負(fù)面影響。黃楊[19]（2012）側(cè)重于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，指出我國(guó)目前的金融市場(chǎng)隨著人們理財(cái)意識(shí)的提高還有著很大的發(fā)展?jié)摿?，王明珠[20]（2012）側(cè)重于咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)，指出其是給商業(yè)銀行增加利潤(rùn)帶來(lái)了不可忽視作用，王曉君[21]（2013）側(cè)重于清算結(jié)算業(yè)務(wù)，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下以國(guó)際貿(mào)易為前提的結(jié)算業(yè)務(wù)能否成功應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)將關(guān)系到我國(guó)商業(yè)銀行能否提高競(jìng)爭(zhēng)力，張磊[22]（2016）側(cè)重于產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家比較分析，指出我國(guó)銀行在此業(yè)務(wù)上還有諸多需要改善的方面，并據(jù)此提出了一些建議，陳凌云和余思臺(tái)[23]（2017）則側(cè)重于租賃業(yè)務(wù)，認(rèn)為阻礙其發(fā)展的主要原因在于風(fēng)險(xiǎn)控制，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)。劉斌、羅明慧和陳國(guó)輝[24]（2015）通過(guò)建立分析全面業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)模型，指出銀行與證券、保險(xiǎn)等公司的合作能大幅提高中間業(yè)務(wù)收入，同時(shí)了解客戶需求和提高內(nèi)部經(jīng)營(yíng)效率可以全面提升商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)效果。在商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)具體策略方面，高錚[25]（2012）指出為促進(jìn)中間業(yè)務(wù)收入增加，應(yīng)著力于產(chǎn)品的創(chuàng)新和營(yíng)銷方式的革新，要?jiǎng)?chuàng)新理財(cái)領(lǐng)域拓寬投資概念和業(yè)務(wù)視角，貼近客戶需求注意營(yíng)銷分層，合理利用一切有效資源。徐志鵬和田新[26]（2016）選取了宏觀和微觀因素?cái)?shù)據(jù)，對(duì)五家國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展影響進(jìn)行實(shí)證分析，得出中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)水平和居民人均可支配收入的影響十分顯著，以及不良貸款率與非利息收入呈現(xiàn)正相關(guān)，并對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展提出建議，要發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)調(diào)整收入差距，加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程調(diào)制存貸款利差，轉(zhuǎn)變銀行管理理念提高對(duì)中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍提高創(chuàng)新力。譚海霞和劉念[27]（2018）提出我國(guó)商業(yè)銀行目前的主要業(yè)務(wù)仍舊是存貸款業(yè)務(wù)，利率無(wú)法充分發(fā)揮出其作用，即商業(yè)銀行的傳統(tǒng)發(fā)展模式受到了目前利率市場(chǎng)化因素的嚴(yán)重影響，但同時(shí)利率市場(chǎng)化可以改善和提高銀行服務(wù)與產(chǎn)品質(zhì)量，因此商業(yè)銀行需要重視起中間業(yè)務(wù)，深入了解客戶需求并創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)。周艷明、吳慧珊和鳳蘭[28]（2015）把銀行分為五大銀行行、股份制銀行、和城市商業(yè)銀行三類，對(duì)比研究我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀、特點(diǎn)和存在的問(wèn)題，探索中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方式，為我國(guó)商業(yè)銀行更好的拓展中間業(yè)務(wù)提出了建議。國(guó)有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)憑借其種種優(yōu)勢(shì)成為促進(jìn)銀行發(fā)展的新興領(lǐng)域，但中間業(yè)務(wù)尤其是金融衍生品的創(chuàng)新發(fā)展也給銀行帶來(lái)許多風(fēng)險(xiǎn)。3文獻(xiàn)評(píng)述對(duì)比國(guó)內(nèi)國(guó)外與商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)的研究可以看出，國(guó)外對(duì)此的研究開(kāi)展的比國(guó)內(nèi)早很多，已經(jīng)形成了較為完整的理論和方法體系，而我國(guó)由于大環(huán)境的影響，商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的時(shí)間較晚，理論研究也不夠成熟。關(guān)于中間業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響，雖然無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外都認(rèn)為中間業(yè)務(wù)是對(duì)商業(yè)銀行盈利能力產(chǎn)生影響的顯著因素，但是對(duì)于其影響是積極還是消極的沒(méi)有形成統(tǒng)一的意見(jiàn)，因?yàn)檫@與市場(chǎng)背景、銀行發(fā)展、資產(chǎn)規(guī)模和研究方法都存在關(guān)聯(lián)，所以在不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的研究所提出的對(duì)策建議也是不同的。面對(duì)我國(guó)新環(huán)境的挑戰(zhàn)，學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的研究成果越來(lái)越多，其中商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合環(huán)境與自身尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)方式，轉(zhuǎn)型發(fā)展中間業(yè)務(wù)，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展成為大家不謀而合的建議。參考文獻(xiàn)[1]McandrewsJJ,Howwillthirddistrictbanksfareinthe1990's?[J].BusinessReview,1990:13-25.[2]Li-HungWu,Jia-GeLi,Wei-ChengHung.Internationallendingbankriskandcapitalregulation:focusversusdiversification[J].JournalofStatisticsandManagementSystems,2007,10(2)[3]JamesNguyen．Therelationshipbetweennetinterestmarginandnoninterestincomeusingasystemestimationapproach[J]．JournalofBanking&Finance，2012(36)[4]LucLaeven;LevRatnovski;HuiTong.Banksize,capital,andsystemicrisk:Someinternationalevidence[J].JournalofBanking&Finance,2016(69).[5]Chiorazzo.Bankincomestructureandrisk[J].Journalfinance,2008(32).[6]StirohKJ.Diversificationinbanking:Isnoninterestincometheanswer?[J].JournalofMoney,Credit,andBanking,2004,36(5):853-882.[7]巴曙松，嚴(yán)敏.我國(guó)利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響分析[J].華中師范大學(xué)學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版）,2013(7).[8]王建波.我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型探討[J].武漢金融,2016(7).[9]施偉.利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響研究[J].時(shí)代金融,2017(8).[10]郭品，沈悅.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響：理論解讀與實(shí)證檢驗(yàn)[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2015(10):102-116.[11]顧海峰，楊立翔.互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：基于中國(guó)銀行業(yè)的證據(jù)[J].世界經(jīng)濟(jì),2018(10):77-102.[12]龔明華.互聯(lián)網(wǎng)金融：特點(diǎn)、影響與風(fēng)險(xiǎn)防范[J].新金融,2014(2):8-10.[13]陳孝明,張偉,劉裕文.互聯(lián)網(wǎng)金融提升了商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力嗎？——基于中國(guó)上市銀行面板數(shù)據(jù)的實(shí)證研究[J].金融與經(jīng)濟(jì),2018(7):17-23.[14]劉旭清.發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)的對(duì)策研究[J].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2008(A1):121.[15]歐陽(yáng)世偉.加快我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考[J].金融論壇,2009(8):61.[16]芮玉巧，胡慶春.上市銀行各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)對(duì)比分析[J].商業(yè)研究,2012(2):48-52.[17]任杰.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展研究[J].財(cái)訊,2018(22):1-2.[18]遲國(guó)泰，孫秀峰，蘆丹.中國(guó)商業(yè)銀行成本效率實(shí)證研究[J].經(jīng)濟(jì)研究,2005(6):1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