銀行從業(yè)資格考試試題(含答案)1

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項選擇題

1.洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構(gòu)的從

乙國到甲國的商品進(jìn)口交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。試問洗錢者的通過

下列哪種方式進(jìn)行洗錢。（C）。

A、借用金融機構(gòu)B、保密天堂C、仿造商業(yè)票據(jù)D、通過證券和保險業(yè)洗錢

2.商業(yè)銀行以安全性、流動性、（B）為經(jīng)營原則。

A、一致性B、效益性C、客觀性能D、合法性

3.信用社的風(fēng)險資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同（D）計算的資產(chǎn)總量。

A、結(jié)構(gòu)B、數(shù)量C、質(zhì)量D、權(quán)重

4.自2008年1月1日起，企業(yè)所得稅的稅率為（A）。

A25%B30%C、33%D、45%

5.信用社現(xiàn)行對逾期貸款的罰息利率為（C）。

A、合同載明的貸款利率水平上加收20%—50%。B、按借款合同載明的貸款利率水

平上加收30%—80%

C、按借款合同載明的貸款利率水平上加收30%—50%D、按借款合同載明的貸款利率水

平上加收50%-100%

6.存款合同是一種（A）合同。

A、實踐合同B、諾成合同C、實踐合同或者諾成合同D、雙務(wù)合同或是誠信合同

7.股票質(zhì)押貸款期限不得超過（B。

A、3個月B、6個月C、9個月D、1年

8.大型機構(gòu)、大額貸款和比較復(fù)雜的貸款的批準(zhǔn)，一般由（D）作出。

A、信貸部門B、信用風(fēng)險管理部門C、財務(wù)部門D、信貸審批委員會

9.在貸款調(diào)查中，有別于債項評級的另一種評級叫（A）。

A、客戶信用評級B、內(nèi)部信用評級C、國家主權(quán)評級D、可轉(zhuǎn)債信用評級

10.單位類客戶，在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取日期和

金額方能支取的存款是（C）。

A、單位定期存款B、單位活期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款

11.在我國銀行貸款五級分類方法中，已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要

造成較大損失的一類貸款稱為（）。

A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款

12.下列不屬于“營業(yè)收入”部分的一個項目是（D）。

A、貸款利息收入B、貼現(xiàn)利息收入C、金融企業(yè)往來收入I）、投資收益

13.個人住房貸款，在等額本金逐款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息則隨本金

余額逐月遞減，因此還款總額（C）。

A、逐月遞增B、不變C、逐月遞減D、不定

14.個人住房貸款期限在一年以下的，常采用的還款方式為（B）。

A、按月償還貸款本息B、利隨本清C、按月結(jié)算利息，到期一次還本D、按年

償還貸款本息

15.1999年9月，中國人民銀行發(fā)布的規(guī)定，將個人住房貸款的最長期限從（C）。

A、10年延長到20年B、10年延長到30年C、20年延長到30年D、20年延長

到50年

16.銀行本票提示付款期限為（C）。

A、10天B、1個月C、2個月D、3個月

17.債券信用級別越高，相應(yīng)地，債券融資成本也（B）。

A、越高B、越低C、不變D、不定

18.下列不屬于證券投資咨詢公司的業(yè)務(wù)人員禁止的行為是（A）。

A.提供財務(wù)顧問服務(wù)B.與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失

C.買賣本咨詢機構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票D.代理委托人從事證券投資

【解析1提供財務(wù)顧問服務(wù)屬于正常業(yè)務(wù)，因此不符合題意

19.債券按計息方式有多種分類方法，其中按一定期限將所生利息加入本金再計算利息,

這種債券叫（）。

A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券

【答案】B

【解析】本題是對復(fù)利債券定義的考查。復(fù)利債券是指計算利息時，按一定期限將所生利

息加入本金再計算利息，逐期滾算的債券，復(fù)利債券的利息包含了貨幣印時間價值。

20.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司存在重大風(fēng)險隱患，可以派出風(fēng)險監(jiān)控現(xiàn)場工

作組對證券公司進(jìn)行專項檢查，并及時向（A）通報情況。

A.有關(guān)地方人民政府B.國務(wù)院C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)D.證券公司

【解析】《證券公司風(fēng)險處置條例》第六條規(guī)定，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司

存在重大風(fēng)險隱患，可以派出風(fēng)險監(jiān)控現(xiàn)場工作組對證券公司進(jìn)行專項利查，對證券公司

劃撥資金、處置資產(chǎn)、調(diào)配人員、使用印章、訂立以及履行合同等經(jīng)營、管理活動進(jìn)行監(jiān)

控，并及時向有關(guān)地方人民政府通報情況。

21.債券發(fā)行的定價方式以（）最為典型。

A.累積投標(biāo)詢價B」二網(wǎng)競價C.公開招標(biāo)D.協(xié)商定價

【答案】C

【解析】債券發(fā)行的定價方式以公開招標(biāo)最為經(jīng)典。按照招標(biāo)標(biāo)的的分類分為有價格招標(biāo)

和收益率招標(biāo);按價格方式分類分為美式招標(biāo)和荷蘭式招標(biāo)。

22.國家股、法人股的持有者放棄配股權(quán)，將配股權(quán)有償轉(zhuǎn)讓給其他法人或社會公眾，法

人或社會公眾行使相應(yīng)的配股權(quán)時所認(rèn)購的新股，叫做（）。

A.配股B.轉(zhuǎn)配股C.除權(quán)股D.除息股

【答案】B

【解析】本題是對轉(zhuǎn)配股定義的考查。轉(zhuǎn)配股是我國股票市場特有的產(chǎn)物。

23.下列屬于存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供的服務(wù)是（）。

A.按照ADR持有人的耍求領(lǐng)取紅利或利息，用丁再投資或匯回ADR發(fā)行國

B.負(fù)責(zé)ADR的注冊和過戶C.負(fù)責(zé)保管ADR所代表的基礎(chǔ)證券

D.負(fù)責(zé)對公司管理監(jiān)督

【答案】C

【解析】在ADR的有關(guān)業(yè)務(wù)機構(gòu)中，托管銀行是由存券銀行在基礎(chǔ)證券發(fā)行國安排的銀

行。托管銀行主要負(fù)責(zé)：（1）ADR所代表的基礎(chǔ)證券的保管;（2）根據(jù)存券銀行的要求領(lǐng)取紅

利或利息，用于投資或匯回ADR發(fā)行國;（3）向存券銀行提供當(dāng)?shù)氐氖袌鲂畔ⅰ?/p>

24.證券投資基金管理人與托管人之間是（）關(guān)系。

A.所有者和經(jīng)營者B.相互制衡C.委托與受托D.債權(quán)與債務(wù)

【答案】B

【解析】管理人與托管人的關(guān)系是相互制衡的關(guān)系。

25.法定公積金轉(zhuǎn)為股本時，留存的該項公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊資本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股東大會決議將公積金轉(zhuǎn)為資本時，按股東原有股份比例派送紅股或增加每股面

值，但法定公積金轉(zhuǎn)為資本時，所留成的該項公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊資本的

25%o

26.揚基債券所吸收的主要是（）o

A.第三國資金B(yǎng).美國資金C.國際金融機構(gòu)資金D.國際資金

【答案】B

【解析】美國債券是指在美國發(fā)行的外國債券，亦稱為揚基債券，是非美國居民在美國國

內(nèi)市場發(fā)行的，吸收美元資金的債券。

27.我國《證券法》規(guī)定，收購要約的期限不得（B）。

A.少于30日，并不得超過45日B.少于30FI,并不得超過60日

C.少于30日，并不得超過75日D.少于60日，并不得超過90日

28.某公司發(fā)行優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，該公司股票現(xiàn)在的市價是每股12.80元，新股的認(rèn)購價格是

每股9.80元，買1股新股需要5個優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。則附權(quán)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)的價值為（）除權(quán)優(yōu)先

認(rèn)股權(quán)的價值為（）。

A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5

【答案】B

29.在債券合約中未規(guī)定利息支付的債券是（）。

A.附息債券B.浮動利率債券C.零息債券D.息票累積債券

【答案】C

【解析】零息債券也稱零息票債券，指債券合約未規(guī)定利息支付的債券。

30.證券業(yè)協(xié)會和證券交易所在性質(zhì)上是屬于（D）。

A.證券業(yè)的最高監(jiān)督機構(gòu)B.政府組織C.民間組織D.自律性組織

31.基金持有人與托管人之間的關(guān)系是（D）。

A.所有人與經(jīng)營者的關(guān)系B.經(jīng)營與監(jiān)管的關(guān)系C.持有與監(jiān)管的關(guān)系D.委托與受托的關(guān)

系

32.我國的國庫券在發(fā)行是往往先確定其發(fā)行對象，在80年代初期，對個人發(fā)行的國庫券

比對單位發(fā)行的國庫券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.沒有關(guān)系

二、多項選擇題

33.稅務(wù)機關(guān)查核納稅人、扣繳義務(wù)人在金融機構(gòu)的存款賬戶，其必須提供和出示那些文

件、證明；金融機構(gòu)如何校對（ABCD）。

A、查核的稅務(wù)人員應(yīng)當(dāng)出示稅務(wù)檢查證

B、由所查金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人核對簽字，并指定有關(guān)業(yè)務(wù)部門專人接待及提供情況、資料

C、稅務(wù)機關(guān)必須憑全國統(tǒng)一格式的檢查存款賬戶許可證明

D、該證明必須是經(jīng)縣以上稅務(wù)局（分局）局長批準(zhǔn)的

34.關(guān)于基金管理人，下列說法正確的是（）。

A.基金管理人是負(fù)責(zé)基金的發(fā)起設(shè)立與經(jīng)營管理的專業(yè)性機構(gòu)

B.基金管理人由基金管理公司擔(dān)C.基金管理公司通常由證券公司、信托投資公司發(fā)起成

立

D.基金管理人的目標(biāo)函數(shù)是自身利益的最大化

【答案】A,B、C

35.有價證券有廣義與狹義之分，廣義的有價證券包括（）。

A.商品證券B.貨幣證券C.資本證券D.憑證證券

【答案】A,B,C

【解析】廣義的有價證券包括商品證券、貨幣證券和資本證券，狹義有價證券即為資本證

券。

36.借款人活動應(yīng)該受到下列限制（ABCD）o

A、用貸款從事股本權(quán)益性投資

B、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

C、套取貸款用于借貸牟取非法收入

D、沒有經(jīng)營房地產(chǎn)資格，卻用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

37.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理進(jìn)行貸款定價B、信貸資產(chǎn)分散化

C、對客戶確定最高綜合授信額度D、制定正確的貸款政策

38.商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AD）。

A、短期貸款B、個人貸款C、公司貸款D、中長期貸款

39.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式有

（ABCD）o

A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)

40.金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過（ABCD）,在各個領(lǐng)域開展

創(chuàng)新活動。

A、采用新方法B、引入新技術(shù)C、構(gòu)建新組織D、開辟新市場

41.銀監(jiān)會“三項治理”的內(nèi)容是指（ACD）。

A、案件專項治理B、合規(guī)風(fēng)險管理C、商業(yè)賄賂專項治理D、社會治安綜合治

理

42.商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（ABC）。

A、資本金B(yǎng)、各項存款C、借款D、各項貸款

43.借款企業(yè)財務(wù)報告分析的重點是：（ABCD）o

A、流動性比率B、效率比率C、財務(wù)杠桿比率D、盈利比率

44.自然人貸款包括：（ACD）。

A、農(nóng)戶貸款B、其他貸款C、個體工商戶貸款D、城市居民個人貸款

45.在保證時效期間，貸款人可依法依規(guī)處分保證人的（ABCI））。

A、自有財產(chǎn)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

B、在其他開戶銀行的存款，商請代扣款項代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

C、其他所人債權(quán)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

D、在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

46.借款合同的內(nèi)容包括（ABD）。

A、借款種類B、借款用途C、借、貸款人的關(guān)系D、借款金額

47.貸后檢查的方法包括（ABC）。

A、跟蹤檢查B、定期檢查C、不定期檢查D、上門檢查

48.農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是（ABC）o

A、多戶聯(lián)保B、按期存款C、分期還款D、周轉(zhuǎn)使用

49.流通國債是指可以在流通市場上交易的國債，它的特征是（）。

A.自由轉(zhuǎn)讓B.主要吸收儲蓄資金C.通常不記名D.自由認(rèn)購

【答案】A,C,D

【解析】流通國債的特征是自由認(rèn)購、自由轉(zhuǎn)L,通常不記名，轉(zhuǎn)讓價格取決于對該國債

的供給與需求。

50.優(yōu)先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派優(yōu)先C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先D.一般無表決權(quán)

51.承銷方式有（AD）。

A.包銷B.經(jīng)銷C.自銷D.代銷

52.證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ACD）。

A.基金持有人B.基金發(fā)起人C.基金托管人D.基金管理人

53.在我國證券法中規(guī)定的委托方式有（AB）。

A.市價委托B.限價委托C.止損委托D.限價止損委托

54.交易所上市委員會的職責(zé)是。（AC）

A.審批證券的上市B.審定總經(jīng)理提出的財務(wù)預(yù)算、決算方案

C.擬定上市規(guī)則和提出修改上市規(guī)則的建議D.選舉和罷免理事

55.證券交易內(nèi)幕知情人包括（ACD）。

A.發(fā)行人的高級管理人員B.股東C.證券監(jiān)管機構(gòu)的工作人員D.保薦人

【解析】根據(jù)我國《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要之一是持

有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董

事、監(jiān)事、高級管理人員。

56.原STAO,NET系統(tǒng)掛牌公司司滬、深證券交易所退市公司按其資質(zhì)和信息披露履行情

況，其股票采取每周集合競價（）的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

A.1次B.2次C.3次D.5次

【答案】A,C,D

【解析】這類公司按其資質(zhì)和信息披露履行情況，其股票采取每周集合競價1次、3次或5

次。

三、判斷題

57.龍債券的發(fā)行以亞洲貨幣標(biāo)定面額。（X）

【解析】龍債券的發(fā)行以非亞洲貨幣標(biāo)定面額，盡管有一些債券以加拿大元、澳元和日元

標(biāo)價，但多數(shù)以美元標(biāo)價。。

58.貸款及其利息收入的總量都列于我國商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)的首位。（J）

59.持有人以真實的存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證為依據(jù)向人民法院提起訴訟

的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。（V）

60.借款人可以根據(jù)自身需要向第三人轉(zhuǎn)移借款合同項下的債務(wù)。（X）

61.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，主要包括流通中的現(xiàn)金，加上存款銀行在央行的存款，

再加上存款銀行持有的貸幣。（J）

62.甲某在村里享有很高的知名度，大家都把錢存放在他那里，他給村民們支付相應(yīng)的利

息，與此同時，他還向需要錢的村民提供貸款，同時收取些費用。有人說，這種方便群眾

的做法應(yīng)該發(fā)揚光大。（X）

63.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定：“商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客

戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營

業(yè)時間，”這實際上是從法律上明確了銀行滿足流動性需求的義務(wù)。（J）

64.風(fēng)險等同于損失。（X）

65.按照誘發(fā)操作風(fēng)險的原因，操作風(fēng)險可細(xì)分為四類風(fēng)險：內(nèi)部流程、人員因素、系統(tǒng)

因素和外部事件。（V）

66.在證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，證券公司可以將委托人委托的資產(chǎn)全權(quán)處理。（X）

67.不能按期歸還的貸款，借款人應(yīng)該在到期日向貸款人申請展期。