2023年銀行從業(yè)資格個人理財猜題卷及答案

2023年銀行從業(yè)資格《個人理財》猜題卷及答案3

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一

個最佳答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃，商業(yè)銀行（）。

A不應(yīng)銷售

B應(yīng)限量銷售

C應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險

D應(yīng)按原計劃銷售并更小心地經(jīng)營管理

【對的答案】:A［答案解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，商

業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃，故A選項對的。

第2題一般來說，開放式基金單位買入價等于（）。

A基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費(fèi)

B基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費(fèi)

C基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費(fèi)

D基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)

【對的答案】：B［答案解析］一般來說，開放式基金單位買入價二基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費(fèi)。

第3題受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定,以高科技產(chǎn)業(yè)為投及對象，以

追求長期收益為投資目的所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為（）。

A證券投資信托理財產(chǎn)品

B房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品

D組合投資信托理財產(chǎn)品

【對的答案】：C［答案解析］風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資

金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目的所進(jìn)行的一種直接投資方式，

故C選項對的。

第4題下列關(guān)于基金風(fēng)險的說法，對的的是()。

A開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

B開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

C封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的

D開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

【對的答案】：A［答案解析］開放式基金的價格基本上就是基金凈值,其申購和贖回價格會隨著凈

值的下跌而下跌，故B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的,

故C選項的說法錯誤。

第5題房地產(chǎn)的投資方式不涉及()。

A房地產(chǎn)購買

B房地產(chǎn)租賃

C房地產(chǎn)信托

D申請房地產(chǎn)抵押貸款

【對的答案】：D［答案解析］房地產(chǎn)的投資方式涉及房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申

請房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。

第6題用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)限度的記錄指標(biāo)是（）。

A方差

B盼望收益率

C標(biāo)準(zhǔn)差

D協(xié)方差

【對的答案】：D［答案解析］協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)限度的記錄指

標(biāo)。盼望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單

一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險。

第7題下列關(guān)于債券償還方式的說法，錯誤的是（）。

A債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)

B債券可以在期滿時償還

C債券可以提前償還

D債券可以根據(jù)投資者的規(guī)定延期償還

【對的答案】：A［答案解析］債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實際償還期限，也是發(fā)行債券時要注明的

一項內(nèi)容，故A選項的說法錯誤。

第8題當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是（）。

A向管理層提出自己關(guān)于解決利益沖突的建議

B為吸引親屬成為長期客戶,以低于普通金融消費(fèi)者的價格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

C向管理層積極說明潛在利益沖突的情況

D當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易

【對的答案】：B［答案解析］《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準(zhǔn)則規(guī)定,應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分

所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益，不得運(yùn)用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價格與

其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故B選項的做法是錯誤的。

第9題公司投資活動的鈔票流入不涉及（）。

A處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的鈔票凈額

B收到的稅費(fèi)返還

C投資收益所得鈔票

D處置子公司及其他營業(yè)單位收到的鈔票凈額

【對的答案】:B［答案解析］收到的稅費(fèi)返還屬于經(jīng)營活動的鈔票流入，所以B錯誤。A、C、D

選項都屬于公司投資活動的鈔票流入。

第10題人的生命周期可以劃分為四個階段:少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，

其中青年成長期的理財特性是（）。

A樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

B風(fēng)險厭惡限度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險

D沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【對的答案】：A［答案解析］少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期樂意

承擔(dān)較高的風(fēng)險,追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全

已積累的財富、厭惡風(fēng)險。

第11題（）是指在同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交

易。

A外匯掉期交易

B外匯期貨交易

C遠(yuǎn)期外匯交易

D外匯期權(quán)交易

【對■的答案】：A［答案解析］外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣

出幣種相同、金額相同、交割期不司的外匯合約的交易,故A詵項對的。

第12題假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他當(dāng)前需要存入

銀行（）元。（不考慮利息稅）

A30000

B24869

C27355

D25832

【對的答案】：B［答窠解析］當(dāng)前存入銀行的鈔票額相稱于此后3年內(nèi)每年年末收回鈔票的現(xiàn)值

之和，故需要存入：10。00X［1-14-（1+10^）3］4-10%=24868.52=24869元。

第13題下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)

規(guī)定的是（）。

A向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

B向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負(fù)面報道

C免費(fèi)向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

【對的答案】：C［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運(yùn)

用不合法競爭手段；B選項的做法不尊重同業(yè)人員;D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>

第14題投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為A,執(zhí)行價格為X,則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格為（），該投

資者不賠不賺。

AA-X

BX-A

CX+A

DA

【對的答案】：B［答案解析］買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為X-A,此時投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好

等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費(fèi)。

第15題房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相稱于其購買成本的絕大部分款項，這被稱為

房地產(chǎn)投資的（）。

A鈔票流和稅收效應(yīng)

B財務(wù)杠桿效應(yīng)

C價值升值效應(yīng)

D風(fēng)險效應(yīng)

【對的答案】：B［答案解析］通常房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相稱于其購買成

本的絕大部分款項，這是房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價

值優(yōu)勢十分明顯。

第16題商業(yè)銀行下列做法錯誤的是（）。

A對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

B根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)立適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

C銷售不能獨(dú)立測算的理財計劃

D對理財計劃設(shè)立市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

【對的答案】：C［答案解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條，商業(yè)銀

行，應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益

率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃，故C選項的做法錯誤。

第17題下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息是（）。

A風(fēng)險管理狀況

B財務(wù)會計報告

C具體經(jīng)營規(guī)劃

D董事和高級管理人員變更

【對的答案】：C［答案解析］具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實

向社會公眾披露的信息，故C選項對的。

第18題下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）o

A境外匯回的投資本金

R商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C貨幣兌換費(fèi)

D境外匯回的投資收益

【對的答案】：C［答案解析］貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶

收入范圍，故C符合題干規(guī)定。

第19題運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及（）。

A得失心重

B較易成功

C容易接近

D以量取質(zhì)

【對的答案】：D［答案解析］D選項中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣

故法尋找目的客戶的特性。

第20題在外匯理財產(chǎn)品中,（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)

等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A結(jié)構(gòu)類投資工具

B浮動收益類產(chǎn)品

C實盤外匯買賣

D期權(quán)類產(chǎn)品

【對的答案】：A［答案解析］在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動

收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故A選項對的。浮

動收益產(chǎn)品、實盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。

第21題（）是交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交,并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交

割的外匯交易。

A即期外匯交易

B遠(yuǎn)期外匯交易

C外匯期貨交易

D外匯掉期交易

【對的答案】：A［答案解析］即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成

交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故A選項對的。

第22題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）0

A進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對有關(guān)檢查事項做出說明

C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文獻(xiàn)、資料

D責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

【對的答案】：D［答案解析］略

第23題下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A現(xiàn)場檢查時,檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書

B現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人

C進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查

【對的答案】：D［答案解析］根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人

員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書，故A、B選項的說法對的。進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，故C選項的說法對的。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查告

知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D選項的說法錯誤。

第24題一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險（）。

A高于國債

B低于普通債券

C高于股票

D低于儲蓄產(chǎn)品

【對的答案】：A1答案解析］可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。

第25題商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。

A以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B設(shè)立合規(guī)性指標(biāo)

C設(shè)立客戶滿意度指標(biāo)

D公布獎勵情況

【對的答案】：A［答案解析］銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲?/p>

一指標(biāo)，還應(yīng)設(shè)立合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故A選項符合題目規(guī)定。

第26題張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務(wù),失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款

額，此時張先生對的的做法是（）。

A以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款

B找地下錢莊借錢還款

C變換工作單位避免銀行到單位追討賬款

D如實告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案

【對的答案】：D［答案解析］失業(yè)后張先生對的的做法應(yīng)當(dāng)是如實告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方

案。

第27題某公司2023年實現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費(fèi)用為10萬元,稅率為33%,2023年期初和期末

資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2023萬元，則該公司資產(chǎn)收益率為（）0

A6.10%

B5.67%

C5.00%

D4.71%

【對的答案】：A［答案解析］資產(chǎn)收益率二［凈利潤+(1?稅率)x利息費(fèi)用上平均資產(chǎn)總額=［100+(1

-33%)xl0］―L(1500+2023)^2］=6.10%o

第28題若A產(chǎn)品的名義收益率為4%;協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%,假設(shè)一年按360天計算。有240

天中掛鉤利率在0-3%之間，60天中掛鉤利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實

際收益率為()。

A4.67%

B3.67%

C3.50%

D3.33%

【對的答案】：D［答案解析］由于一年中掛鉤利率處在協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240

+60),故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收益

率=4%X(240+60);360=3.33%。

第29題買入看漲期權(quán),()。

A當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費(fèi)之和時，達(dá)成盈虧平衡

B潛在最大損失為無窮大

C投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費(fèi)

D是預(yù)期市場未來下跌的操作行為

【對的答案】：A［答案解析］當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費(fèi)之和時，看漲期權(quán)的買方達(dá)成盈虧平

衡，此時執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費(fèi)，故A選項對的?？蛻糍I入看漲期權(quán)的最大損

失是買入期權(quán)時的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤最大為無窮大，故B、C選項錯誤。買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價

格未來上漲的操作行為，故D選項錯誤。

第30題第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為給

別人導(dǎo)致?lián)p害的，（）。

A行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，行為人負(fù)連帶責(zé)任

D被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，第三人負(fù)連帶責(zé)任

【對的答案】：B［答案解析］第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與

行為人實行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，故B選項對的。

第31題下列關(guān)于協(xié)議訂立的說法，錯誤的是（）。

A當(dāng)事人訂立協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B當(dāng)事人必須本人訂立協(xié)議，不得代理

C當(dāng)事人在訂立協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密，無論協(xié)議是否成立，不得泄露或者不正本地使用

D當(dāng)事人訂立協(xié)議,有書面形式、口頭形式和其他形式

【對的答案】：B［答案解析］當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立協(xié)議，故B選項的說法錯誤。A、

C、D選項的說法均對的。

第32題個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國策行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)

定的是（）。

A舉報商業(yè)賄賂

B向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程

C當(dāng)別人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止

D遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

【對的答案】：B［答案解析］舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職

守”的規(guī)定;當(dāng)別人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象的聲譽(yù)的行為，故C選項遵循了

“忠于職守''的規(guī)定；D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商

業(yè)秘密。

第33題下列屬于客戶維護(hù)方法中知識維護(hù)的是（）o

A設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想

B預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議

C普及金融知識、啟迪金融意識

D當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)

【對的答案】：C［答案解析］普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護(hù)的重要內(nèi)容，故C選項對

的。設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護(hù)的內(nèi)容。預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議是顧問

式營銷維護(hù)的內(nèi)容。當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷售維護(hù)的

內(nèi)容，故、A、B、D選項不屬于知識維護(hù)。

第34題張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%,那么按照單利終值和復(fù)利終值

的兩種計算方法，張先生在兩年后口J以獲得的本利和分別為（）元。（不考慮利息稅）

A11000;11000

B11OOOJI025

C10500;11000

D10500；11025

【對的答案】：B［答案解析］單利終值FVn=PV（l+nxi=10000x（1+2x5%尸11000元。

復(fù)利終值FVn=PV（1+i）n=1000Ox（l+5%）2=11025元◎

第35題下列關(guān)于金融衍生市場上套利者的說法，對的的是（）。

A擔(dān)任交易商和客戶的中介

B參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不擬定性，減少甚至消除風(fēng)險

C以促成交易、收取傭金為目的

D同時在兩個或兩個以上市場進(jìn)行交易，獲取無風(fēng)險收益

【對的答案】：D［答案解析］套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進(jìn)行交易，獲得無風(fēng)險的套利收

益，故D選項的說法對的。A、C選項是經(jīng)紀(jì)商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。

第36題期貨公司應(yīng)當(dāng)（）。

A向客戶作獲利保證

B未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進(jìn)行期貨交易

C事先向客戶出示風(fēng)險說明書

D在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險

【對的答案】：C［答案解析］期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未

經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進(jìn)行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其

進(jìn)行期貨交易，應(yīng)當(dāng)事先向客戶出示風(fēng)險說明書，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，與客戶簽訂書面協(xié)議，故C選項對

的。不得在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險，故D選項錯誤。

第37題下列不符合期貨交易制度的是（）o

A會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉

B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

D會員持有的按單邊計算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

【對的答案】：B［答案解析］交易所每日（而不是每周）結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項不符合期

貨交易制度。

第38題已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04,2號理財產(chǎn)品的方差是0.01,兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.

01o假如投資者有50萬人民幣,將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品,10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則

該投資組合的方差是（）。

A0.0292

B0.034

C0.05

D0.06

【對的答案】：A［答案解析］投資組合的方差=(40：50)2x0.04+2x(40-50)x(10-50)x

0.01+(10-50)2x0.01=0.0292o

第39題根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人

壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。

A12

B24

C48

D72

【對的答案】：A［答案解析］根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保

險新型產(chǎn)品的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于

12小時。

第40題下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯誤的是()。

A為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C人因素不樂意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦急的因素，并向客戶解釋該信息的重

要性，以及在缺少該信息情況下也許導(dǎo)致的誤差

D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

【對的答案】：A［答案解析［由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，

然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法

均對的。

第41題為了控制費(fèi)用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中,（）是

為了填補(bǔ)臨時性資金局限性，減少低收益資金的比例。

A定期投資賬戶

B活期儲蓄賬戶

C信月卡賬戶

D扣款賬戶

【對的答案】:C

第42題下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是（）。

A籌資時間較短

B可節(jié)約證券發(fā)行成本

C提高發(fā)行人的知名度

D發(fā)行人風(fēng)險較小

【對的答案】：B1答案解析］股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風(fēng)

險也較小，股票間接發(fā)行的局限性之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費(fèi)用，所以B選項認(rèn)為“節(jié)約證券發(fā)行成

本''是錯誤的。

第43題下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是（）o

A相對于鈔票存款，投資債券獲得的收益更高

B相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D債券的流動性較差

【對的答案】：D［答案解析］債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性較好等特點(diǎn)，故D

選項的說法錯誤。相對于鈔票存款或貨幣市場金融工具,投資債券獲得的收益更高。相對于股票、基金產(chǎn)

品，投資債券的風(fēng)險又相對較小，故A、B、C選項的說法對的。

第44題張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定

年利率為10%,那么他每年需要存入（）元。

A274650

B302115

C333333

D356888

【對的答案】：B［答案解析］年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每

年需要存入的款項=100000Ox10%4-［（1+10%）3-1）=302115元。

第45題銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

A舉報銀行違法行為

B妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

C為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

D擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

【對的答案】：D［答案解析］《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準(zhǔn)則規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)

人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

第46題假定張先生2023年投資一個項目，該項目預(yù)計2023年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末

可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以永續(xù)經(jīng)營下去,那么該項目未來所有收益在

2023年初的總現(xiàn)值為()元。

A909091

B856942

C826446

D210000

【對"的答案】：C［答案解析］總現(xiàn)值是:(100000^10%)^(1+10%)2=826446元。

第47題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、1

6元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為()元。

A22

B20

C10.5

D28

【對的答案】：B［答案解析］股價平均數(shù)=(5+16+24+35+20)7=20。

第48題回購價格與本金的關(guān)系是()。

A回購價格=本金

B回購價格=本金+利息

C回購價格二本金?利息

D回購價格與本金無關(guān)系

【對的答案】：B［答案解析］回購價格=本金+利息。

第49題下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，一方面調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定

專門的文獻(xiàn),列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項,雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投

資結(jié)果

D.積極向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

【對的答案】：D［答案解析］對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商

業(yè)銀行不應(yīng)積極向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項的做法

錯誤。

第50題以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.匯率衍生工具

【對的答案】：C［答案解析］利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故

C選項對的。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣（匯率）衍生工具是

指以各和貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。

第51題從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A.履行結(jié)售匯記錄報告義務(wù)

B.定期披露投資風(fēng)險狀況

C.在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

D.具體告知投資者投資計劃

【對的答案】：C［答案解析］從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面

具體告知投資計劃、產(chǎn)品特性及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆

綁理財產(chǎn)品,故C詵項的做法錯誤。

第52題營銷和推銷的主線不同是（）。

A.推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以公司的目的顧客及其需要為中心

B.推銷以公司的目的顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心

C.推銷只能采用面對面形式，市場營銷可以采用多種形式

D.推銷可以采用多種形式，市場營銷只能采用面對面形式

【對的答案】：A

第53題個月國庫券（假定90天），面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為（）。（假定

年天數(shù)以360天計算）

A.4%

B.4.2%

C.10.8%

D.16%

【對的答案】:D［答案解析］年貼現(xiàn)率=（100-96）-100x（360-90）=16%o

第54題證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。

A.減少系統(tǒng)風(fēng)險

B.減少非系統(tǒng)風(fēng)險

C.消除系統(tǒng)風(fēng)險

D.減少市場風(fēng)險

【對的答案】：B［答案解析］證券投資基金可以通過有效的費(fèi)產(chǎn)組合最大限度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)

風(fēng)險是無法通過度散化投資減少和消除的，故A、C、D選項錯誤。

第55題在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提

供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；月

B.2;季度

C.1；季度

D.2;月

【對的答案】：D［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計

劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少

每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項對的。

第56題（）是反映公司特定會計期間經(jīng)營成果的報表。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.貶務(wù)狀況變動表

D.鈔票流量表

【對的答案】：B［答案解析］利潤表是反映公司特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即公司在某個年

份或某個月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，故選B。

第57題下列對于影響股票價格波動的微觀因素,理解錯誤的是（）。

A.增長股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增長，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司賺錢的變化并不是同時發(fā)生的

【對的答案】：A［答案解析］股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的

股票總數(shù)增長了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增長股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

第58題我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是（）。

A.5%?50%

B.5%?45%

C.5%~40%

D.5%?35%

【對的答案】：B1答案解析］我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點(diǎn)以上不超過500元部

分，合用稅類為5%,逐級遞增，超過100000元的部分，合用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪

金所得的合用稅率范圍是5%?45%,因此B選項對的。

第59題（）有助于建立健康的銀行公司文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)

展。

A.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

B.嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則

C.較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績

D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度

【對的答案】：B［答案解析］嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和

職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行公司文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。

第60題假定李某2023年投資一個項目，該項目預(yù)計2023年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末

可以獲得收益100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以一直經(jīng)營下去,那么該項目未來所有收益在

2023年初的總現(xiàn)值為（）元。

A.100000

B.859642

C.210000

D.826446

【對的答案】：D［答案解析］總現(xiàn)值是：（100000?10%t（1+10%）2=826446（元）。改選D。

第61題.充當(dāng)理財顧問的銀行從業(yè)人員，耍有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清

楚的結(jié)識等，強(qiáng)調(diào)了理財顧問服務(wù)的（）特點(diǎn)。

A.綜合性

R.專業(yè)性

C.制度性

D.顧問性

【對的答案】：B［答案解析］理財顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎(chǔ)，

對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清楚的結(jié)識，以及準(zhǔn)確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性。

第62題某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/

股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了鈔票紅利，那么，該投資者該年度的持有

期收益率是（）。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.6%

【對的答案】：B［答案解析］持有期收益率（HPY）,是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得

的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為（12-10）x10

00=2023（元），鈔票紅利收益為（100070）x0.1=10（元）。當(dāng)期總收益為2023+10=2023（元），持

有期收益率為2023+（10x1000）x100%=20.l%o

第63題低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相稱占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的

資產(chǎn)占比最低是（）資產(chǎn)配置組合模型。

A.梭鏢形

B.紡錘形

C.啞鈴形

D.金字塔形

【對的答案】：C［答案解析］低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相稱，占主導(dǎo)地

位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。

第64題客戶積極規(guī)定了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)（）0

A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定了

解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【對的答案】：C［答案解析］客戶積極規(guī)定了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)

銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管埋的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定

了解和購買產(chǎn)品。

第65題文女士在未來2023內(nèi)每年年終獲得1500元，年利率為9%,則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.22500

B.12100

C.24525

D.13800

【對的答案】：B［答案解析］年金現(xiàn)值的公式為:12100（元），文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。

第66題在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接因素是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司賺錢水平

D.供求關(guān)系

【對的答案】：D［答案解析］在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格

變動的直接因素是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后尚有一系列更深層次的因素，涉及公司自身因素和宏

觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考察的是直接因素，故選D。

第67題2023,涉及中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

【對的答案】：Cf答案解析］CPI是指消費(fèi)者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標(biāo)。物價指數(shù)連續(xù)

上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

第68題根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

R.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

【對的答案】：C［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保

證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于司期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。

商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

第69題某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開

立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

【對的答案】：D［答案解析］信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。

借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

第70題客戶細(xì)分理論所劃分的維度是（）。

A.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利澗價值”

C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【對的答案】：A［答案解析］“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”是客戶細(xì)分理詒所劃分的維度°

第71題根據(jù)《信托法》，受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所

受到的損失，以（）承擔(dān)。

A.信托財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.委托人固有財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

【對的答案】：B1答案解析］根據(jù)《信托法》第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違反管理職責(zé)或者解決

信托事務(wù)不妥對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)故選Bo

第72題商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約

定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.貶務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

【對的答案】：C［答案解析］綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是:在綜合理財服務(wù)中，客

戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險由客戶或客

戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。

第73題以下市場不屬于資本市場的是（）。

A.債券回購市場

B.中長期借貸市場

C.股票市場

D.公司債券市場

【對的答案】：A［答案解析］資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”，期限在1年以上各種

資金借貸和證券交易的場合。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。由于在長期金融活動中，

涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，涉及中長期借貸

市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

第74題作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特性不涉及（）。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.時效性

【對的答案】：D［答案解析］憒券作為一種理財產(chǎn)品,具有以下四個特性：①償還性，債券有規(guī)定的

償還期限,債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息:②流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③安全性，債券持有人

的收益相對固定;④收益性,債券能為投資者帶來一定的收益。

第75題劉女士準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年

利率為10%，那么她每年需要存入（）元。

A.274650

B.3O2115

C.333333

D.356888

【對的答案】：B［答案解析］3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故劉

女士每年需要存入的款項=1000000x10%;［（1+10%）3-1］=302115（元）。故詵B。

第76題下列哪種說法是對的的?（）

A.債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額

B.公司債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【對的答案】：B［答案解析］憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)

行條件涉及發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對，故選B。

第77題嚴(yán)禁商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》中（）的規(guī)定。

A.誠實信用

B.公平競爭

C.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

D.守法合規(guī)

【對的答案】：B［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，嚴(yán)禁商業(yè)賄賂。

第78題個月國庫券（假定90天），面值為100元,價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為（）。（假定

年天數(shù)以360天汁算）

A.4%

B.4.2%

C.10.8%

D.16%

【對的答案】：D［答案解析］年貼現(xiàn)率=（100-96）00x（360:90）=16%。故選D。

第79題下列哪個經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平？（）

A.國民收入

B.個人可支配收入

C.人均國民收入

D.消費(fèi)者物價指數(shù)

【對的答案】：D［答案解析］個人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不也許將所有收入

均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平

的指標(biāo)重要有:國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入,不涉及D選項的消費(fèi)者物價指

數(shù)。

第80題某銀行最近推出一項理財計劃。該計劃的理財期限為6個月（如未提前終止），此銀行在提前終止

日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益，據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【對的答案】：A［答窠解析］保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收

益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資

收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題中所述產(chǎn)品保證5.25%

的年收益率，屬于典型的保證收益理財計劃。

第81題外匯期權(quán)的購買者，其（）。

A.風(fēng)險是無限的，收益也是無限的

B.風(fēng)險是有限的，收益也是有限的

C.風(fēng)險是有限的，收益是無限的

D.風(fēng)險是無限的，收益是有限的

【對的答案】：C［答案解析］外匯期權(quán)的購買者,當(dāng)外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，可以獲利，當(dāng)小

于執(zhí)行價格時，可以放弁行權(quán)，損失的只是期權(quán)費(fèi)，因此具風(fēng)險是有限的，收益是無限的。

第82題下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，對的的是（）。

A.美元產(chǎn)品采用的重要是與LIBOR掛鉤

B.美元產(chǎn)品采用的重要是與HIBOR掛鉤

C.港元產(chǎn)品采用的重要是與LIBOR掛鉤

D.港元產(chǎn)品采用的重要是與Shibor掛鉤

【對的答案】：A［答案解析］目前，美元產(chǎn)晶采用的重要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的重要是與

HIBOR掛鉤，故選A。

第83題CCBP由（）領(lǐng)導(dǎo)實行。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會

【對的答案】：C1答案解析］CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)實行，

下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。

第84題持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)成該比例之日起（）日內(nèi)向該公

司報告，公司必須在接到報告之日起（）日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

A.3;3

B.3;5

C.5;7

D.5；10

【對的答案】：A［答案解析］持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)成該比

例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。

第85題張小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年，每年

支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為（）。

A.13000元

B.13310元

C.13500元

D.13210元

【對的答案】：B［答案解析］根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10000xl0%=1000（元）悌

2年的利息收益為（10000+1000）x10%=1100（元）；第3年的利息收益為（10000+1000+1100）x1

0%=1210（元）。3年本利和為10000+10租+1100+1210=13310（元）。

第86題假如你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項目的收

益率為12%,那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是（）元。

A.338200

B.336000

C.318000

D.356200

【對的答案】：D［答案解析］回收金額為:15x（l+12%）2+15x（l+l2%）=35.616（萬元），即約為356

200元，

第87題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信

譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【對的答案】：C［答案解析］根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題

意。

第88題人的生命周期可以劃分為四個階段:少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其

中青年成長期的理財特性是（）。

A.樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

B.風(fēng)險厭惡限度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【對的答案】：A［答案解析］少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期樂意承

擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡限度提高，追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全

已積累的財富，厭惡風(fēng)險。

第89題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險

B.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔(dān)風(fēng)險

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件

【對的答案】：A［答案解析］保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收

益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險:或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險，其他投資

收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

第90題下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法,錯誤的是（）。

A.收益水平可以事先擬定

B.當(dāng)協(xié)議規(guī)定的保險事故發(fā)生時,保險公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金

C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動性相對較弱

【對的答案】：A［答案解析］投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的水

平，這部分通常無法事先擬定,具有不擬定性，故選A。

二、多選題（本大題15小題.每題L0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個

或兩個以上答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中,（）。

A委托人以鈔票方式認(rèn)購信托單位，可以由銀行代理收付

B商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險

C信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

D信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性差

E信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低

【對的答案】：A,B,C,D,E［答案解析］以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。

第2題個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上涉及（）。

A平常支出產(chǎn)品組合

B養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合

C儲蓄產(chǎn)品組合

D投資產(chǎn)品組合

E投機(jī)產(chǎn)品組合

【對的答案】：CD,E［答案解析］儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置

中的三大產(chǎn)品組合。

第3題理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)（）。

A恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C避免針對特定目的客戶群體的特點(diǎn)

D避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

E避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

【對的答案】：A,B,D,E［答案解析］理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑

性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項對的;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品（計劃）命名時，應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛

在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也對的。

第4題對于投資者而言,購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（）。

A系統(tǒng)風(fēng)險

B利率風(fēng)險

C匯率風(fēng)險

D收益風(fēng)險

E流動性風(fēng)險

【對的答案】：B,C,E1答案解析］債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的重要風(fēng)險是利率風(fēng)

險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

第5題根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）。

A公司債券

B金融債券

C社會債券

D政府債券

E國際債券

【對的答案】：A,B,D,E［答案解析］根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債

券和國際債券等。

第6題交易所上市基金（ETF）的特性重要有（）。

A一天提供一個基金凈值報價

R投資者可以在證券交易所直接買賣FTF份額

C它可以在交易所掛牌買賣

DETF在本質(zhì)上是開放式基金

E申購和贖回只能用與指數(shù)相應(yīng)的一籃子股票

【對的答案】：B,C,D,E［答案解析］A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個

基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。

第7題理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容涉及（）。

A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客

戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意

愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D商業(yè)銀行應(yīng)向故意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

【對的答案】：A,D［答案解析］客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持規(guī)定購

買的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應(yīng)積極向未

進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說

明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果.因此E項說法錯誤。

第8題下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有（）。

A某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

B某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)成一定金額時，可以獲得某些獎品

C為某大客戶提供超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶平常生活困難，并提供信息征詢等增值服務(wù)

E以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

【對■的答案】：A,B,D,E［答案解析］《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超過人民

銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。

第9題以下關(guān)于金融市場功能的說法，對的的是（）。

A金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)功能

B金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段

C金融市場為市場參與者提供風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

D金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”

E金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會

【對的答案】：B,C,D,E［答案解析］調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，涉及金融市

場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實行的積極調(diào)節(jié)。

第10題商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或運(yùn)用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)

法律法規(guī)可以采用（）措施。

A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)

【對的答案】：A,C,D,E［答案解析］《商業(yè)銀行個人理貶業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)

銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或運(yùn)用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用F

列措施:①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；

③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)