2023年銀行從業(yè)資格證考試個(gè)人理財(cái)模擬試題及答案解析

為了協(xié)助廣大考生在2023年銀行從業(yè)考試中獲得好的成績,全面的理解2023仟銀行從業(yè)資格考試的有關(guān)

重點(diǎn)，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，但愿對大家都所協(xié)助。

一、單項(xiàng)選擇題

1.客戶細(xì)分理論所劃分的)維度是【A】

A.“客戶目前價(jià)值”和“客戶漕值價(jià)值”

B.“客戶目前價(jià)值”和“客尸利潤價(jià)值”

C.“客戶A未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”

D.“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

【答案解析】客戶細(xì)分理論所劃分的維度是“客戶目前價(jià)值''和"客戶增值價(jià)值“。2A.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托

業(yè)務(wù)的是【C】

A.蟾養(yǎng)信托

B.遺囑信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)保全信托

【答案解析】財(cái)產(chǎn)信托(PROPERTYTRUST)是指委托人以非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)小J,委托信

托投資企業(yè)按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信吒業(yè)務(wù)。按照信托財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動

產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、知識產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。財(cái)產(chǎn)信吒是法律規(guī)定的信托投資企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)

I內(nèi)一大類，并在信托企業(yè)實(shí)務(wù)中有所開展。外.企業(yè)職工獲得I內(nèi)用于購置企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照【A】

項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅

A.工資薪金所得

B.勞務(wù)酬勞所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

【答案解析】企業(yè)職工獲得的用于購置企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照工資薪金所得項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)酬勞所得的是【D】

A.刊登論文獲得的酬勞

B.提供著作的版權(quán)而獲得啊酬勞

C.將國外H勺作品翻譯出版獲得H勺酬勞

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿獲得II勺酬勞

【答案解析】勞務(wù)酬勞所得，是指個(gè)人獨(dú)立從事白山職業(yè)獲得或?qū)貴獨(dú)立勞動所得。詳細(xì)包括如卜所得:個(gè)人

獨(dú)立從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測試、醫(yī)療、法律、會計(jì)、征詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、

審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、演出、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、簡介服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代

辦服務(wù)以及其他勞務(wù)獲得的所得。

5.即期交易中的原則交割日是指[C]

A.成交后當(dāng)H交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個(gè)營業(yè)口交割

D.雙方協(xié)議的某一天

【答案解析】成交后第二個(gè)營業(yè)日交割是即期交易中的原則交割日。

6.假如外匯交易員即期賣出H元3450000,買入美元3000D,隨即，又即期賣出美元20000,賣出

歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸狀況為【D】

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭165D0

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,H元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案解析】多頭即買人凈額空頭即賣出凈額，根據(jù)每種貨幣『'J買入賣出凈額來確定。7A.如下有關(guān)遠(yuǎn)期匯

率的論述中，錯(cuò)誤的是【D】

A.利率高的貨幣體現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣體現(xiàn)為升水

B.升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率體現(xiàn)為貼水

D.遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

【答案解析】遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。

8.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金【B】原則進(jìn)行口勺分類

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大，、【答案解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金

與否可以贖回的原則進(jìn)行的分類。外籍人士獲得H勺下列所得中，【C】可以免征個(gè)人所得稅

A.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)獲得I內(nèi)儲蓄存款利息

B.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）獲得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內(nèi)獲得H勺保險(xiǎn)賠款

D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券獲得的所得4【答案解析】外籍人士在我國境內(nèi)獲得的保險(xiǎn)好款可

以免征個(gè)人所得稅。

10.外匯市場中，【A】之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高下

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

【答案解析】外匯市場中,銀行與銀行之間的外匯交易市場決定了外匯匯率H勺高下。A11.開放式基金的交易

價(jià)格重要取決于【C】

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債A【答案解析】開放式基金的交易價(jià)格重要取決于基金凈資產(chǎn)。

12.若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元，其他則持有現(xiàn)金若三

個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采用何種動作？【C】

A.賣出價(jià)值9.6萬元的股票

B.賣出價(jià)值10.8萬元的股票

C.賣出價(jià)值16.8萬元的股票

D.不買不賣A【答案解析】若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為8

0萬元，其他則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)賣出價(jià)值16.8萬元股票,使得股

票II勺投資比例在40%。出示總H勺投資額為80?40%=200（萬元），升值后為228萬元,228x40%=91.2（萬元）,

那么應(yīng)當(dāng)賣出的股票價(jià)值為1C891.2=16.8（萬元）。S3.房地產(chǎn)投資R勺長處不包括【C】

A.具有分散投資的效應(yīng)

B.可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C.個(gè)性差異小,易操作

D.能抵御通脹

【答案解析】房地產(chǎn)投資的長處包括具有分散投資效應(yīng)、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿和抵御通貨膨脹作用，不包括選

項(xiàng)C。

14.如進(jìn)口商在簽訂購置商品協(xié)議步，尚無法確定詳細(xì)付匯日期,但又想讓進(jìn)口成本不變動，他應(yīng)選擇做【A】

A.遠(yuǎn)期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

【答案解析】如進(jìn)口商在簽訂購置商品協(xié)議步，尚無法確定詳細(xì)付匯H期,但乂想讓進(jìn)口成本不變動，他應(yīng)

選擇做遠(yuǎn)期外匯交易。

15.下列有關(guān)藝術(shù)品投資的說法，不對的的是【A】

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動大

D.一般是中長期投資▲【答案解析】一般來說，藝術(shù)品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流動性相對來說比較

差。

16.按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為【D】

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

【答案解析】按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)珞分類，期權(quán)可分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)，實(shí)際價(jià)格不不大于執(zhí)行價(jià)

格為實(shí)值期權(quán)，不不不大于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)?？?」用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了【C】

A.消費(fèi)者的愛好

B.商品效用

C.有關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響

D.社會文化對消費(fèi)者行為的影響冷【答案解析】“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了有關(guān)群體對消費(fèi)者行為

的影響。al8.下列有關(guān)債券。勺風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不對『?川勺是【A】

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動越頻繁，

則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而也許帶來一定損失，這稱為

流動性風(fēng)險(xiǎn)A【答案解析】一般來說,國債的信用風(fēng)險(xiǎn)最小，它是以國家信用為擔(dān)保，國家信用等級最高。

19.下列哪種說法是對的的？[B1

A.債券H勺發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的）持有人無權(quán)參與企業(yè)的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓a【答案解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國

債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。

20.外匯期權(quán)的購置者，其【C】

A.風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的

B.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限H勺

D.風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限II勺

【答案解析】外匯期權(quán)H勺購置者，其風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限歸當(dāng)外匯價(jià)格上升不不大于執(zhí)行價(jià)格時(shí)候,

可以獲利，當(dāng)不不不大于執(zhí)行價(jià)格時(shí)候，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費(fèi)。

4二、多選題

1.如下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對的的有[ACE]

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的--種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任髡是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶H勺財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅

務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比來賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客

戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)

顧問版務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù),實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)。2A.利率水平時(shí)個(gè)人理

財(cái)?shù)挠绊懹小続BCDE】

A.?般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會下跌，房地產(chǎn)市場走低

B.利率水平的變動對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的多種信貸的融資成本投資機(jī)會成木的變化對投資決策往往也

會產(chǎn)生非常重要H勺影響

D.利率水平的變動影響人們口勺投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E.利率水平的高下還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一種重要經(jīng)濟(jì)A【答案解析】利率水

平對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，ABCDE均對口勺。分.在都市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢

排在首位,原因是【ABCD】

A.國內(nèi)金融市場基本上沒芍金融衍生品交易

B.可投資的金融產(chǎn)品太少

C.投資者缺乏必要的避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大

D.居民缺乏金融有關(guān)知識，在多種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從④【答案解析】ABCD都是屬于在都市家

庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中,儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位的原因。

4.當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椤続DE】

A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

B.增長購入外匯，理由是人民幣回報(bào)高

C.增長債券，理由是面臨上漲機(jī)會

D.賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

E.增長儲蓄，理由是收益將增長

【答案解析】當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí),應(yīng)減少外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購置外匯來獲利輕易發(fā)生虧損;

減少債券投入增長股票投入是合理的。

5.理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括【ABCD】

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括顧問性、專業(yè)性、綜合性和制度性。

6.在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增氏比較快、處在景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向【ABDE】

A.應(yīng)當(dāng)減少儲蓄

B.加大股票投入

C.增長債券投入

D.購置房產(chǎn)

E.購入基金

【答案解析】在于其未來經(jīng)濟(jì)僧長比較快的狀況下，應(yīng)當(dāng)加大股票投入，這種狀況下，債權(quán)收入會遠(yuǎn)遠(yuǎn)不不不

大于股票收入…7.客戶風(fēng)險(xiǎn)特性由卜列哪些構(gòu)成？[ABC]

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)喜好

【答案解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)特性由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成，沒有風(fēng)險(xiǎn)喜好這個(gè)說法。A

8.中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)【ABCD】

A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢

B.借鑒國外的J成熟經(jīng)驗(yàn)

C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平

D.注意吸取國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

【答案解析】中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮本土優(yōu)勢、借鑒國外I內(nèi)成熟經(jīng)驗(yàn)、多交流合作，不停

提高市場化和管理水平。

9.下列有關(guān)社會環(huán)境對個(gè)人理財(cái)『'J論述對的的有【ABCD】

A.社會保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人與否參與社會保障對于他與否順利畢生有較大影響，掌握社會

保障制度的變革叮特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)

B.伴隨高等教育體制改革時(shí)不停深入，個(gè)人承擔(dān)部分逐漸增K,廣女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重

要構(gòu)成部分，教育支出也逐漸納入到個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中

C.人群的文化水平與知識構(gòu)造對個(gè)人理財(cái)也有一定H勺影響

D.社會越進(jìn)步、越開放，個(gè)人理財(cái)需求也許越廣泛

【答案解析】ABCD有關(guān)社會環(huán)境對個(gè)人理財(cái)?shù)恼撌鼍紝Φ摹?/p>

10.當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椤続DE】

A.減少儲蓄，理由是凈收益走低

B.增長儲蓄

C.增長債券投入

D.減少債券投入

E.增長股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲A【答案解析】當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時(shí)，理財(cái)傾向減少儲蓄，這

時(shí)候利息輕易不不不大于通貨膨脹率;減少債券的投入,不可以低于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，增長股票投入，收益會巨

大。

11.卜列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有[BCD]

A.市盈率

B.銷售毛利率

C.每股收益

D.資產(chǎn)凈利率

【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產(chǎn)凈利率都是對企業(yè)獲利能力的衡量指標(biāo)，市盈率體現(xiàn)的是每股

凈利澗的價(jià)格，不能衡量獲利能力。

12.常見的常常性支出項(xiàng)目重要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、

人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等：而非常常性支出則較為繁雜，難以估計(jì)但總的看來，非常常性

支出重要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家俱購置費(fèi)

C.投資基金

D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

【答案解析】非常常性支出重要包括旅游支出、衣服家俱購置費(fèi)、珠寶收藏購置以及各類意外支出。1^3.

按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等：按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可

分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類措施是將資產(chǎn)提成【ABC】

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個(gè)人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)A【答案解析】更普遍的分類措施是將資產(chǎn)提成現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物、其他金融資產(chǎn)和其他個(gè)

人資產(chǎn)。

14.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大體包括【ACD】

A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資提議的業(yè)務(wù)人員

B.辦理客戶存貸款及，此有關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C.銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密有關(guān)的專業(yè)人員自【答案解析】辦理客戶存貸款及與此有

關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)都是銀行的一般業(yè)務(wù)，跟個(gè)人理財(cái)崗位的職能范圍無關(guān)。

15.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格規(guī)定包括【ABCD】

A.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動有美法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足的理解和認(rèn)識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德原則或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所波及產(chǎn)品H勺特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

D.具有對應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格

【答案解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格規(guī)定包括了ABCD四個(gè)方面。

16.下列有關(guān)規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，對的的有【ABC】

A.應(yīng)辨別理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)征詢活動

B.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用

C.在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

D.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資提議，重要是解答業(yè)務(wù)的J辦理措施

【答案解析】D項(xiàng)中，在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資提議。

17.有關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)方略的影響描述中，對的H勺有【ABE】

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，尤其是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值體現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，防止經(jīng)濟(jì)波動導(dǎo)致?lián)p失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值明顯下降,也許引起熊市A【答案解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周

期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減持固定收益類產(chǎn)品，增長權(quán)益類投資，例如股票、房地產(chǎn)等。

18.金融市場的特點(diǎn)是【ABCD】

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價(jià)格的一致性

C.市場交易活動H勺集中性

D.交易雙方的nJ?變性

E.需求量與價(jià)格成反比4【答案解析】需求量與價(jià)格成正比。1外.重要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有【DE】

A.總體指標(biāo)

B.投資指標(biāo)

C.消費(fèi)指標(biāo)

D.金融指標(biāo)

E.財(cái)政指標(biāo)

【答案解析】重要宏觀經(jīng)濟(jì)變量重要是金融指標(biāo)和財(cái)政指標(biāo)。

20.財(cái)政政策的政策工具重要有:稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)助、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格

外重視【AC】

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財(cái)政補(bǔ)助政策A【答案解析】財(cái)政政策時(shí)政策工具主有:稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)助、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策

等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視稅收政策和國債政策，這與個(gè)人理財(cái)關(guān)系最大。

三、判斷對錯(cuò)題

1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括-?般性業(yè)務(wù)征詢?nèi)藛T、為客戶提供理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及

其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密有關(guān)的專業(yè)人員?！綳】4【答案解析】解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)人員是指那些可認(rèn)為客戶提供上述專業(yè)化服務(wù)I向業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊

密有關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)征詢?nèi)藛T。2.期貨企業(yè)可認(rèn)為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。

【X】冷【答案解析】期貨企業(yè)不可認(rèn)為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。A3.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)管理暫行措施》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于15小時(shí)?！綳】

【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理行行措施》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每

年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。34.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層積極闡明利益

沖突的狀況，以及處理利益沖突的提議?！具緼【答案解析】在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)

構(gòu)管理層積極闡明利益沖突的狀況，以及處理利益沖突H勺提議。5人.客戶經(jīng)理在提出提議時(shí)要能自然地筒介

本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。［7】A【答案解析】客戶經(jīng)理在提出提議時(shí)要能自然地簡介本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。64

商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲蓄

存款進(jìn)行搭配銷售?！矩?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃

與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

7.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有布.關(guān)資產(chǎn)的）賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、

收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等狀況。賬單提供應(yīng)不少于5次?！綳】

【答案解析】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有有關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列明資

產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等狀況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與

客戶另有約定的除外。

8.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)不不不大于菲保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。N】4【答案解析】解析誹保本

浮動收益理財(cái)計(jì)劃對客戶本金安全性不予保證，因此相比于保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃客戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對更

大。

9.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看,大體包括如卜.幾類：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投

資提議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活