2023年收集中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理題庫練習(xí)試卷B卷附答案

2023年收集中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀

行管理題庫練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共50題）

1、類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎的病因不明，一般認(rèn)為有關(guān)的因素是（）

A.感染、潮濕、寒冷

B.家族遺傳

C.免疫功能紊亂

D.雌激素、陽光照射

E.物理性損傷因素

【答案】B

2、按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B.保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品

C.凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)

產(chǎn)品

D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中

某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房

地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性

缺口變動(dòng)。

A.隱蔽性

B.敏感性

C.內(nèi)生性

D.爆發(fā)性

【答案】A

4、《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在

財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性

分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

【答案】D

5、股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、

監(jiān)事候選人，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.股東大會(huì)對(duì)每位董事候選人逐一進(jìn)行表決

B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會(huì)成員總數(shù)

的1/2

C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔(dān)任董事（監(jiān)事）職

務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人

D.單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東

可以向董事會(huì)提出董事候選人

【答案】B

6、有利于保護(hù)當(dāng)事人的商業(yè)秘密，維護(hù)當(dāng)事人商業(yè)信譽(yù)的合同爭議

解決途徑是（）o

A.協(xié)商

B.調(diào)解

C.仲裁

D.經(jīng)濟(jì)訴訟

【答案】C

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)事會(huì)中職工代表的比例不得低于三分之一

B.監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次

C.監(jiān)事會(huì)可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)

【答案】B

8、下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）o

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】C

9、我國商業(yè)銀行證券投資以各類（）為主。

A.股票

B.權(quán)證

C.債券

D.票據(jù)

【答案】C

10、關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章

執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)成品卡和密碼信函的登記管理

B.對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理

C.對(duì)柜員管理

D.對(duì)持卡人管理

【答案】D

11、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征，說法正確的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特

性，受市場(chǎng)參與群體的情緒影響較大

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬十低頻低損事件，容易找出損失分布并刻回置信區(qū)

間

【答案】B

12、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】C

13、某借款人營運(yùn)資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流

動(dòng)資金貸款200萬元。可通過其他渠道提供的營運(yùn)資金80萬元。根

據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金需求量的測(cè)算公式,

則該借款人可新增流動(dòng)資金貸款額度為（）

A.380萬元

B.440萬元

C.220萬元

D.620萬元

【答案】C

14、下了關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議

B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督

C.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)

D.績效考核委員會(huì)負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施

【答案】A

15、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括（）。

A.營業(yè)利潤

B.非營業(yè)利潤

C.稅前利潤

D.凈利潤

【答案】B

16、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費(fèi)者提供客觀建議,

并根據(jù)消費(fèi)者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客

戶的匹配程度。

A.財(cái)務(wù)目標(biāo)、知識(shí)水平、承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.財(cái)務(wù)目標(biāo)、知識(shí)水平、承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)

C.財(cái)務(wù)能力、知識(shí)水平、承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)

D.財(cái)務(wù)目標(biāo)、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)

【答案】B

17、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲(chǔ)蓄存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括的是

（）o

A.內(nèi)控不完善

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)

C.核算不真實(shí)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

18、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一

D.注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一

【答案】A

19、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。

A.資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露和評(píng)估信息

B.董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

D.信用風(fēng)險(xiǎn)信息

【答案】C

20、《中國銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他

直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】A

21、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.董事長

【答案】A

22、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項(xiàng)是（）。

A.證券不良資產(chǎn)

&銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.房貸不良資產(chǎn)

【答案】D

23、在監(jiān)管評(píng)級(jí)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

24、根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃可分為（）。

A.高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)

B.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)

C.A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)

D.一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)

【答案】D

25、（）是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投

資行為。

A.固有投資

B.資產(chǎn)投資

C.證券投資

D.同業(yè)投資

【答案】D

26、商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)

險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】A

27、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券

市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券是（）。

A.金融債券

B.同業(yè)拆借

C債券回購

D.向中央銀行借款

【答案】A

28、商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的

是（）。

A.結(jié)算性負(fù)債

B.或有負(fù)債

C.借入負(fù)債

D.存款負(fù)債

【答案】B

29、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以開展投資業(yè)

務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）o

A.投資設(shè)立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等

【答案】A

30、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款

【答案】A

31、高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。

A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下

B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D.債券杠桿率過高

【答案】C

32、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

C.樹立“主動(dòng)合規(guī)”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念

【答案】A

33、存放央行的準(zhǔn)備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%

【答案】A

34、下列關(guān)于支票的表述，正確的是（lo

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.現(xiàn)金支票可以轉(zhuǎn)賬

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以支取現(xiàn)金

【答案】D

35、國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式為

()o

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

36、下列選項(xiàng)中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯(cuò)誤的是

()o

A.主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的

缺陷

B.有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失

C.存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為

D.有可能高價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受聲譽(yù)損失

【答案】D

37、2009年，我國首批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京

【答案】D

38、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備特征不

包括（）。

A.有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查

B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)

C.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)

D.有符合規(guī)定的資本充足率

【答案】D

39、商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

【答案】D

40、不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分的銀行貸款，其中不包

括（）o

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

【答案】D

41、商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向銀保

監(jiān)會(huì)或者機(jī)構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門自受理之日起

（）內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】C

42、關(guān)于SPV說法不正確的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離

C.SPV提高了項(xiàng)目成本

0.設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場(chǎng)的通用做法

【答案】C

43、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)笈照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模

相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超

過總行資本總額的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】B

44、未填明字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明

字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）

A.現(xiàn)金：現(xiàn)金

B.匯兌；承兌

C.現(xiàn)金：匯兌

D.匯兌；匯兌

【答案】A

45、商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A.7%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】B

46、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）o

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金是足額到位

B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)5096的項(xiàng)目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

47、（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托

人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者

特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

A.信托

B.基金

C債券

D.信貸

【答案】A

48、評(píng)估重性精神病患者的短期潛在暴力危險(xiǎn)，有助于在其動(dòng)手之

前采取防范措施，下列征象中患者可能要發(fā)生暴力攻擊的有（

A.處于酒精或成癮物質(zhì)的作用影響之中

B.來回踱步、情緒激動(dòng)、腳尖不停地點(diǎn)擊地板

C.與其交談期間動(dòng)作逐漸減少

D.提高嗓門或講話含糊不清

【答案】A

49、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.局風(fēng)險(xiǎn)、局收益

B.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)、身收益

D.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

【答案】C

50、下列關(guān)于汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)，說法不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例是流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，應(yīng)不小于100%

B.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100%

C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不

小于40%

D.對(duì)最大10家客戶的授信余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于50%

【答案】C

多選題（共30題）

1、銀監(jiān)會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要

的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭，反對(duì)無序競(jìng)爭

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

【答案】ABCD

2、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.資產(chǎn)減值損失

D.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

E.主營業(yè)務(wù)支出

【答案】ACD

3、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.持續(xù)監(jiān)管

【答案】ABCD

4、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求（）。

A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以

及其他有關(guān)規(guī)定

E,信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】ABD

5、根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，中資商業(yè)銀行申

請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）o

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，

內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施集中授權(quán)

管理

E.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施

【答案】ABC

6、美于國際航空貨物運(yùn)單，下列說法正確的有（）o

A.可以作為有價(jià)證券流通

B.具有貨物收據(jù)和運(yùn)輸契約的證明的作用

C.不能背書轉(zhuǎn)讓

D.收貨人憑航空貨運(yùn)單提貨

E.屬十物權(quán)憑證

【答案】BC

7、我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯包括（）。

A.認(rèn)識(shí)新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.引領(lǐng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

E.完善新常態(tài)

【答案】ABC

8、一般來說，一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)主要包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)目標(biāo)

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

C.經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定目標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)公平目標(biāo)

E.經(jīng)濟(jì)自由目標(biāo)

【答案】BCD

9、資產(chǎn)公司的土要業(yè)務(wù)包括（）o

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】ABD

10、下列選項(xiàng)中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理

論是（）o

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

0.負(fù)債管理理論

E.現(xiàn)金管理理論

【答案】ABC

11、《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)

辦發(fā)（2018）48號(hào)）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和

虛假增加存款（）。

A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并

貼現(xiàn)，虛增存貸款

B.通過第三方中介吸存。通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存

款

C.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；

向“空戶”虛假放貸、虛假增存

D.通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期

時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存

款

E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財(cái)

務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公

存款，虛假增加存款

【答案】ABCD

12、負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下哪些特征（）。

A.負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)

B.負(fù)債具有償還性

C.負(fù)債具有潛在效益性

D.負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的

E.負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)

【答案】ABCD

13、投資業(yè)務(wù)管理的基本原則包括（幾

A.統(tǒng)一授信的原則

B.防范風(fēng)險(xiǎn)的原則

C.期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則

D.保持流動(dòng)性和效益性的平衡

E.分級(jí)管理的原則

【答案】ABCD

14、2004年12月，銀監(jiān)會(huì)制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指

引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要要求包括()。

A.按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求.為所承擔(dān)的市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本

B.按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測(cè)試程序。對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施

限額管理，建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系.并對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形

制訂應(yīng)急處理方案

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分

析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和

性質(zhì)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用整個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的、正式的書面市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管

理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與爭行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)

雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資

本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平相一致

【答案】ABCD

15、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支

出包括()o

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現(xiàn)金的支出

D.中長期激勵(lì)

E.福利性收入

【答案】ABD

16、2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)后，在（）方

面取得了重大進(jìn)展C

A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

C.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

0.加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作

E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

【答案】ABCD

17、近年來，我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u(píng)，形成了以（）等

為核心的業(yè)績價(jià)值考評(píng)體系。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本回報(bào)率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤

E.權(quán)益回報(bào)率

【答案】AC

18、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》

的說法正確的有（）o

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)

D.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一

模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息

E.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期披露與流動(dòng)性

覆蓋率有關(guān)的定性信息

【答案】ABCD

19、金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資

產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.掉期

D.互換

E.期權(quán)

【答案】ABCD

20、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),

將信息科技風(fēng)險(xiǎn)劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計(jì)

C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

E.信息安全管理

【答案】ABCD

21、由百度在國內(nèi)率先推出，按照效果付費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)推廣方式是（）o

A.競(jìng)價(jià)排名

B.搜索引擎登錄

C.搜索引擎優(yōu)化

D.關(guān)鍵詞廣告

【答案】A

22、商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而

給予的（）等報(bào)酬及相關(guān)支出。

A.基本薪酬

B.社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)

C.中長期激勵(lì)

D.績效薪酬

E.住房公積金

【答案】ABCD

23、商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理水平符合最低要求

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相

匹配

E.確保資本充足率達(dá)到一般要求

【答案】ABD

24、監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.及時(shí)性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統(tǒng)性

【答案】ABD

25、金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括（）。

A.壓力測(cè)試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)

質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足

B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高

C.未能有