銀行資產(chǎn)質(zhì)量風險評估制度

銀行資產(chǎn)質(zhì)量風險評估制度銀行資產(chǎn)質(zhì)量風險評估制度第一章總則第一條為了有效管理銀行資產(chǎn)質(zhì)量風險，確保銀行資產(chǎn)安全，防范和化解金融風險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，制定本制度。第二條本制度所稱銀行資產(chǎn)質(zhì)量風險評估，是指對本行各項資產(chǎn)（包括貸款、債券投資、表外業(yè)務(wù)等）的風險狀況進行識別、評估和監(jiān)測的過程。第三條本制度適用于本行所有涉及資產(chǎn)質(zhì)量風險評估的部門和崗位，包括但不限于信貸部門、風險管理部、合規(guī)部、財務(wù)部等。第四條銀行資產(chǎn)質(zhì)量風險評估工作應(yīng)當遵循以下原則：（一）全面性原則：全面覆蓋各項資產(chǎn)，確保評估工作的全面性。（二）客觀性原則：以事實為依據(jù)，客觀公正地進行風險評估。（三）動態(tài)性原則：根據(jù)市場環(huán)境和風險狀況的變化，動態(tài)調(diào)整評估方法和標準。（四）風險導(dǎo)向原則：以風險為導(dǎo)向，重點關(guān)注高風險資產(chǎn)。（五）責任制原則：明確各部門、崗位的職責，確保評估工作的有效性。第二章資產(chǎn)質(zhì)量風險評估體系第五條銀行資產(chǎn)質(zhì)量風險評估體系包括以下內(nèi)容：（一）風險評估指標體系：建立涵蓋信用風險、市場風險、操作風險等方面的評估指標體系。（二）風險評估方法：采用定量與定性相結(jié)合的風險評估方法，包括但不限于財務(wù)分析法、信用評分模型、違約概率模型等。（三）風險評估流程：明確風險評估的工作流程，包括信息收集、風險評估、風險分類、風險預(yù)警等環(huán)節(jié)。（四）風險監(jiān)測機制：建立風險監(jiān)測機制，實時監(jiān)控資產(chǎn)質(zhì)量變化，及時調(diào)整風險控制措施。第六條風險評估指標體系應(yīng)當包括但不限于以下內(nèi)容：（一）信用風險指標：借款人信用等級、借款人還款能力、貸款擔保情況、行業(yè)風險等。（二）市場風險指標：市場利率水平、市場波動性、匯率風險等。（三）操作風險指標：內(nèi)部流程、人員操作失誤、外部事件等。第三章風險評估程序第七條信息收集（一）信貸部門負責收集借款人信息、貸款擔保信息等基礎(chǔ)信息。（二）風險管理部負責收集市場數(shù)據(jù)、行業(yè)風險信息等外部信息。（三）財務(wù)部負責收集本行財務(wù)報表、資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)等內(nèi)部信息。第八條風險評估（一）信貸部門根據(jù)收集到的信息，對借款人的信用風險進行初步評估。（二）風險管理部根據(jù)市場數(shù)據(jù)和行業(yè)風險信息，對市場風險進行評估。（三）合規(guī)部根據(jù)操作風險因素，對操作風險進行評估。第九條風險分類（一）根據(jù)風險評估結(jié)果，將資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。（二）風險分類應(yīng)當根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況動態(tài)調(diào)整。第十條風險預(yù)警（一）建立風險預(yù)警機制，對高風險資產(chǎn)及時發(fā)出預(yù)警。（二）預(yù)警信息應(yīng)當及時傳遞給相關(guān)部門和崗位。第四章風險控制措施第十一條針對高風險資產(chǎn)，采取以下風險控制措施：（一）提高擔保要求，增加貸款風險準備金。（二）加強貸后管理，定期檢查借款人經(jīng)營狀況。（三）對可疑和損失類資產(chǎn)，采取訴訟、追償?shù)却胧?。第十二條建立風險緩釋機制，包括但不限于以下措施：（一）通過資產(chǎn)證券化等方式，盤活不良資產(chǎn)。（二）與外部機構(gòu)合作，共同處置不良資產(chǎn)。第五章責任與獎懲第十三條銀行資產(chǎn)質(zhì)量風險評估工作實行責任制，明確各部門、崗位的責任。第十四條對在資產(chǎn)質(zhì)量風險評估工作中表現(xiàn)突出的個人和集體，給予表彰和獎勵。第十五條對因失職、瀆職等原因造成資產(chǎn)損失的責任人，依法依規(guī)追究其責任。第六章附則第十六條本制度由風險管理部負責解釋。第十七條本制度自發(fā)布之日起施行，原有規(guī)定與本制度不一致的，以本制度為準。第十八條本制