《股份制商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究》

《股份制商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究》一、引言在金融領(lǐng)域中，信用風(fēng)險(xiǎn)一直是一項(xiàng)重要且復(fù)雜的管理任務(wù)。股份制商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，其信用風(fēng)險(xiǎn)管理更是直接關(guān)系到銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。本文旨在深入探討股份制商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，分析其現(xiàn)狀、問題及應(yīng)對(duì)策略，以期為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供有益的參考。二、股份制商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，股份制商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。目前，股份制商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.貸款風(fēng)險(xiǎn)：由于經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等原因，部分企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難，導(dǎo)致貸款無法按時(shí)償還，增加了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。2.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：部分企業(yè)通過虛假擔(dān)保、重復(fù)擔(dān)保等方式獲取貸款，一旦出現(xiàn)違約，銀行將面臨擔(dān)保不足或擔(dān)保失效的風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)：部分銀行對(duì)某些行業(yè)或客戶的依賴度過高，一旦行業(yè)或客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將嚴(yán)重影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。三、股份制商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的問題雖然股份制商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面已經(jīng)取得了一定的成績(jī)，但仍存在以下問題：1.風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不足：部分銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不完善：部分銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系過于簡(jiǎn)單，無法全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力不足：部分銀行在面對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，缺乏有效的應(yīng)對(duì)措施和手段，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。四、股份制商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略針對(duì)四、股份制商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略針對(duì)上述股份制商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及存在的問題，以下是一些建議的信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略：1.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)：銀行應(yīng)提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度，將風(fēng)險(xiǎn)管理納入銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃中。通過培訓(xùn)、引進(jìn)等方式，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，使全體員工都能參與到風(fēng)險(xiǎn)管理中來。2.完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系：銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)估體系應(yīng)包括客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營能力、信用記錄、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。同時(shí)，應(yīng)定期對(duì)評(píng)估體系進(jìn)行更新和優(yōu)化，以適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的變化。3.強(qiáng)化擔(dān)保管理：銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保的管理，嚴(yán)格審查擔(dān)保物的真實(shí)性和價(jià)值，防止虛假擔(dān)保、重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。同時(shí)，應(yīng)建立完善的擔(dān)保追償機(jī)制，一旦出現(xiàn)違約，能及時(shí)、有效地追回?fù)p失。4.降低客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)：銀行應(yīng)降低對(duì)某些行業(yè)或客戶的依賴度，實(shí)現(xiàn)客戶多元化。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)行業(yè)和客戶的監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。5.引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：銀行應(yīng)引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性。這些技術(shù)可以幫助銀行更好地監(jiān)測(cè)和分析風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在的問題。6.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制：銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和應(yīng)對(duì)。一旦出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，能迅速啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，采取有效的措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。7.加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作：銀行應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時(shí)了解監(jiān)管政策和要求，確保銀行的業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。同時(shí)，可以通過與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，共同應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。通過8.提升員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與培訓(xùn)：股份制商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)員工進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)和教育，提升員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。只有當(dāng)員工充分理解和掌握信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和方法時(shí)，才能更好地在日常工作中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)。9.創(chuàng)新信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型：股份制商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)對(duì)現(xiàn)有的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化，使其更符合當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境和業(yè)務(wù)需求。這可能包括引入新的數(shù)據(jù)源、采用新的算法或建立更復(fù)雜的模型來更準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。10.強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制：銀行應(yīng)建立并強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)都在嚴(yán)格的內(nèi)部控制下進(jìn)行。這包括定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制進(jìn)行審計(jì)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的問題。11.強(qiáng)化信息披露與透明度：銀行應(yīng)加強(qiáng)信息披露，提高業(yè)務(wù)的透明度，讓投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)更好地了解銀行的業(yè)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。這有助于增強(qiáng)投資者信心，也有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管。12.開展壓力測(cè)試與情景分析：股份制商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行壓力測(cè)試和情景分析，以評(píng)估在極端市場(chǎng)環(huán)境和特定情景下銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這有助于銀行提前識(shí)別和應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。13.推動(dòng)行業(yè)協(xié)作與交流：銀行間應(yīng)加強(qiáng)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的協(xié)作與交流，共同分享風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。這有助于提升整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，共同應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。14.建立客戶信用信息共享平臺(tái)：為了更好地進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行可以建立客戶信用信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶信用信息的共享和交換。這有助于銀行更全面地了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營能力，從而更準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。15.定期開展風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)與外部審計(jì)：股份制商業(yè)銀行應(yīng)定期開展風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)和外部審計(jì)，以評(píng)估銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的表現(xiàn)和存在的問題。這有助于銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的問題，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平。綜上所述，股份制商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)復(fù)雜而重要的任務(wù)，需要從多個(gè)方面進(jìn)行綜合考慮和優(yōu)化。通過持續(xù)的努力和創(chuàng)新，銀行可以更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和持續(xù)發(fā)展。16.引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：隨著科技的發(fā)展，股份制商業(yè)銀行應(yīng)積極引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如人工智能、大數(shù)據(jù)分析等。這些技術(shù)可以幫助銀行更準(zhǔn)確地識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性。17.強(qiáng)化員工培訓(xùn)與教育：銀行應(yīng)定期為員工提供信用風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。通過培訓(xùn)，員工可以更好地理解和掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和技巧，從而更有效地應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。18.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：股份制商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。這有助于銀行及時(shí)采取措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或擴(kuò)大，減少銀行的損失。19.完善內(nèi)部控制體系：銀行應(yīng)完善內(nèi)部控制體系，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效執(zhí)行。通過建立完善的內(nèi)部控制體系，銀行可以更好地管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，防止內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。20.增強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作：股份制商業(yè)銀行應(yīng)積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通與合作，了解監(jiān)管政策的變化和要求，確保銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理符合監(jiān)管要求。通過與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，銀行可以更好地應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效果。21.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度：為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)損失，銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。通過提前準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，銀行可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)及時(shí)應(yīng)對(duì)，減少損失。22.強(qiáng)化對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管：股份制商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管，防止通過關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或隱藏?fù)p失。通過強(qiáng)化對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管，銀行可以更好地識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營。23.引入第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)：銀行可以引入第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。這有助于銀行更準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)確性和客觀性。24.建立風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化平臺(tái)：股份制商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的集中管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控。通過信息化平臺(tái)，銀行可以更好地管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性。綜上所述，股份制商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)長期而復(fù)雜的過程，需要銀行從多個(gè)方面進(jìn)行綜合考慮和優(yōu)化。通過持續(xù)的努力和創(chuàng)新，銀行可以更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和持續(xù)發(fā)展。25.培養(yǎng)和引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理人才：股份制商業(yè)銀行應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。通過加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)、外部學(xué)習(xí)以及引進(jìn)具有豐富經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能的優(yōu)秀人才，銀行可以提升其風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。26.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審計(jì)：銀行應(yīng)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審計(jì)，以全面了解其業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。這有助于銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化。27.完善內(nèi)部控制體系：內(nèi)部控制體系是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。股份制商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善內(nèi)部控制體系，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性和有效性。28.強(qiáng)化對(duì)貸款審批的監(jiān)督：貸款審批是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)。銀行應(yīng)加強(qiáng)貸款審批的監(jiān)督和管理，確保審批過程符合規(guī)范，減少不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。29.運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：隨著科技的發(fā)展，越來越多的先進(jìn)技術(shù)被應(yīng)用到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。股份制商業(yè)銀行應(yīng)積極探索和運(yùn)用這些先進(jìn)技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的水平和效果。30.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化：銀行應(yīng)積極構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化，讓員工充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并積極參與到風(fēng)險(xiǎn)管理工作中來。這有助于提高銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。31.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理：為了控制信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理。通過設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)限額，銀行可以在保證業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)。32.建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案：針對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，銀行應(yīng)建立相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案。這有助于銀行在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)迅速做出反應(yīng)，減少損失。33.定期進(jìn)行員工風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)：股份制商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。這有助于員工更好地參與到風(fēng)險(xiǎn)管理工作中來，提高銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。34.建立信息共享機(jī)制：為了更好地應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)建立信息共享機(jī)制，與其他機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門共享風(fēng)險(xiǎn)信息。這有助于銀行更全面地了解市場(chǎng)環(huán)境，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。35.持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程：股份制商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化其風(fēng)險(xiǎn)管理流程，確保流程的合理性和有效性。這有助于提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理效率和準(zhǔn)確性，降低潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失。綜上所述，股份制商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，需要從多個(gè)方面進(jìn)行綜合考慮和優(yōu)化。通過不斷探索和創(chuàng)新，股份制商業(yè)銀行可以更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和持續(xù)發(fā)展。36.強(qiáng)化內(nèi)部控制：銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，確保所有業(yè)務(wù)活動(dòng)都在合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行。這包括對(duì)業(yè)務(wù)流程的審查、監(jiān)控和評(píng)估，確保各項(xiàng)操作符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度。37.實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化：股份制商業(yè)銀行應(yīng)積極推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)，使風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行每個(gè)員工的行為習(xí)慣。這包括在銀行內(nèi)部開展風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)普及活動(dòng)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。38.引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：隨著科技的發(fā)展，銀行應(yīng)引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如人工智能、大數(shù)據(jù)分析等，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)確性和效率。39.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：銀行應(yīng)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，以便更好地了解風(fēng)險(xiǎn)狀況和制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。40.建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度：銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，定期向上級(jí)管理層和監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，以便及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。41.完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度：銀行應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，確保在出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有足夠的資金用于彌補(bǔ)損失，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。42.加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作：銀行應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時(shí)了解監(jiān)管政策的變化和要求，確保銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合監(jiān)管要求。43.強(qiáng)化對(duì)合作機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查：銀行在與其他機(jī)構(gòu)合作時(shí)，應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，了解合作機(jī)構(gòu)的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以降低合作帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。44.建立風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)懲機(jī)制：銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)