【培訓(xùn)課件】壽險基礎(chǔ)知識

壽險基礎(chǔ)知識壽險是保障生命的風(fēng)險，是人生規(guī)劃的重要組成部分，它提供經(jīng)濟保障，幫助家庭面對風(fēng)險和不確定性。壽險定義及特點保障壽險旨在為被保險人提供死亡、殘疾、疾病等風(fēng)險的保障。儲蓄部分壽險產(chǎn)品具有儲蓄功能，可為投保人積累財富。傳承壽險可作為一種有效的財富傳承工具，為家人提供經(jīng)濟保障。投資部分壽險產(chǎn)品具有投資功能，可為投保人帶來潛在的收益。壽險市場概況規(guī)模龐大中國壽險市場規(guī)模位居全球第二發(fā)展迅速近年來壽險市場保持高速增長產(chǎn)品多樣壽險產(chǎn)品類型不斷豐富，滿足不同客戶需求競爭激烈壽險公司競爭日益激烈，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級成為關(guān)鍵壽險產(chǎn)品分類人壽保險人壽保險是以被保險人的生命為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人死亡時，保險人按照合同約定給付保險金的保險。定期壽險終身壽險兩全壽險健康保險健康保險是以被保險人的身體健康為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人發(fā)生疾病或意外傷害時，保險人按照合同約定給付保險金的保險。重大疾病保險醫(yī)療保險意外傷害保險年金保險年金保險是以被保險人的生存為保險標(biāo)的，在被保險人生存的期間，保險人按照合同約定定期給付保險金的保險。養(yǎng)老保險教育保險儲蓄型保險其他保險其他保險是指除人壽保險、健康保險、年金保險以外的其他保險產(chǎn)品，例如意外險、旅行險等。壽險合同的構(gòu)成保險人保險人是指承保人，即保險公司。他們承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，并提供保險服務(wù)。被保險人被保險人是保險合同的標(biāo)的，也是受益人，他們享有保險金的權(quán)利。投保人投保人是與保險人訂立保險合同并支付保險費的人，他們通常是被保險人的親屬。保險標(biāo)的保險標(biāo)的是指保險合同約定的被保險人發(fā)生保險事故時，保險人承擔(dān)賠償或給付保險金的范圍。壽險合同的生效與失效1合同生效壽險合同簽署后，保險公司會對投保人進(jìn)行審核。審核通過后，保險公司會向投保人簽發(fā)保險單，合同正式生效。2合同失效保險期間屆滿、投保人死亡、保險人破產(chǎn)等情況會導(dǎo)致壽險合同失效。失效后，保險人不再承擔(dān)賠償責(zé)任。3合同解除投保人可以根據(jù)合同條款，在合同生效后提出解除合同，并申請退保。解除合同需要根據(jù)實際情況進(jìn)行相應(yīng)的扣費處理。壽險保費的支付1繳費方式壽險保費的支付方式多種多樣，包括銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信支付等。2繳費期限壽險保費的繳費期限可以根據(jù)個人需求選擇，常見的繳費期限有躉交、定期繳費和分期繳費。3保費豁免一些壽險產(chǎn)品提供保費豁免功能，例如被保險人發(fā)生特定事件后，可以豁免后續(xù)保費的支付。4繳費記錄保險公司會為投保人提供詳細(xì)的繳費記錄，便于投保人查詢和管理。壽險保單的借款保單借款保單借款是一種便捷的資金周轉(zhuǎn)方式，投保人可以通過保單質(zhì)押的方式獲得貸款。借款流程借款流程簡單快速，只需提供相關(guān)證件和保單即可，通常當(dāng)天或次日即可完成審批。利息計算利息計算方式明確，通常以保單現(xiàn)金價值為基礎(chǔ)，利息按月計算，按日計息。保險金的領(lǐng)取保險金領(lǐng)取流程壽險合同中約定了保險金的領(lǐng)取方式和流程。具體步驟取決于保險類型，需提前了解。被保險人發(fā)生保險事故后，需及時向保險公司提交理賠申請并提供相關(guān)證明文件。領(lǐng)取時間保險金領(lǐng)取時間取決于合同條款，通常在理賠審核通過后，保險公司會在規(guī)定時間內(nèi)支付保險金。壽險理賠流程1提交理賠申請保險人收到理賠申請2核實資料保險人核實理賠資料3審核理賠保險人審核理賠申請4賠付保險人賠付保險金壽險理賠流程一般分為四個步驟。首先，投保人需向保險公司提交理賠申請。其次，保險公司將核實理賠資料，包括保險合同、醫(yī)療證明等。然后，保險公司會審核理賠申請，確定是否符合理賠條件。最后，保險公司會賠付保險金。壽險理賠的注意事項及時報案發(fā)生保險事故后，應(yīng)盡快向保險公司報案，并提供相關(guān)資料。資料齊全準(zhǔn)備理賠所需材料，例如保單、身份證、醫(yī)療證明等。了解流程咨詢保險公司理賠流程，了解所需時間和手續(xù)。核實金額核實理賠金額是否正確，避免損失。壽險責(zé)任免除情況自殺投保人自殺，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。戰(zhàn)爭因戰(zhàn)爭、軍事行動或敵對行為導(dǎo)致的死亡，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。違法行為因投保人從事違法犯罪活動而導(dǎo)致的死亡，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。其他其他保險合同中約定的免責(zé)事項。壽險合同的變更壽險合同變更指投保人或被保險人需要改變合同內(nèi)容時，經(jīng)保險公司同意進(jìn)行的修改。常見的壽險合同變更包括變更投保人、被保險人、受益人、保險金額、交費方式、保險期限等。變更壽險合同需要符合相關(guān)規(guī)定，并提供相應(yīng)的證明材料，并由保險公司審核批準(zhǔn)。壽險合同變更后，保險公司會出具新的保單，原保單作廢。壽險合同的解除壽險合同的解除是指保險合同在履行期限屆滿之前，因特定原因而提前終止。合同解除后，保險責(zé)任終止，保險人不再承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。解除壽險合同的方式包括：保險人單方面解除、投保人單方面解除、雙方協(xié)商解除。根據(jù)合同條款規(guī)定，在合同解除時，保險人需要退還投保人已交的保費，但可能會扣除部分手續(xù)費。保單貸款的操作流程申請客戶向保險公司提出保單貸款申請，并提供相關(guān)資料。審核保險公司審核客戶的申請資料，確認(rèn)貸款資格。簽訂合同雙方簽署保單貸款合同，明確貸款金額、利率、期限等。放款保險公司將貸款資金劃入客戶賬戶，并通知客戶。還款客戶按期償還貸款本息，并支付利息和手續(xù)費。保單質(zhì)押貸款的條件有效壽險保單保單需要是有效的，并且沒有被凍結(jié)或抵押。銀行貸款客戶需要有良好的信用記錄，并滿足銀行的貸款條件。保單價值保單價值要達(dá)到銀行的最低貸款要求。身份證明客戶需要提供身份證明文件，例如身份證或護(hù)照。保單質(zhì)押貸款的風(fēng)險11.資金風(fēng)險如果借款人無法按時償還貸款，保險公司可能會采取強制措施，如拍賣保單以收回貸款，這可能導(dǎo)致借款人損失保單的價值。22.利率風(fēng)險保單質(zhì)押貸款的利率通常比其他貸款方式高，借款人需要仔細(xì)比較利率，避免高額利息支出。33.保險權(quán)益風(fēng)險保單質(zhì)押貸款后，借款人可能失去部分保險權(quán)益，例如紅利分配權(quán)，這會影響保單的收益。44.提前還款風(fēng)險如果借款人提前還款，可能需要支付一定比例的違約金，這會增加借款成本。紅利的定義和類型定義紅利是指保險公司在經(jīng)營盈利的情況下，按照一定的比例返還給投保人的部分保費，是保險公司對投保人忠誠度和支持的獎勵。類型分紅型保險萬能型保險投資型保險紅利的領(lǐng)取方式現(xiàn)金領(lǐng)取投保人可以選擇將紅利直接領(lǐng)取現(xiàn)金，方便靈活使用。增值賬戶將紅利存入增值賬戶，積累復(fù)利，獲取更高回報。抵扣保費用紅利抵扣未來保費，降低保費支出。購買增額使用紅利購買增額，提高保額，增強保障。壽險契約基本原則1誠實信用原則壽險合同雙方當(dāng)事人均需履行誠實信用義務(wù)，如實告知相關(guān)信息，不得隱瞞或欺詐。2利益均等原則壽險合同應(yīng)體現(xiàn)雙方利益的平衡，確保投保人支付合理的保費，保險公司承擔(dān)合理的賠償責(zé)任。3最大善意原則保險公司應(yīng)本著最大善意，在不損害自身利益的前提下，盡可能滿足投保人的合理需求。4公平公正原則壽險合同的簽訂、履行和解除應(yīng)遵循公平公正原則，避免一方利益受到不公平的損害。誠實信用原則信息披露投保人必須如實告知保險公司所有重要信息，例如健康狀況、職業(yè)、收入等。履行義務(wù)雙方必須履行合同約定的義務(wù)，例如保險公司按時支付保險金，投保人按時繳納保費。維護(hù)利益保險公司和投保人應(yīng)在相互信任的基礎(chǔ)上，維護(hù)彼此的合法權(quán)益，共同促進(jìn)壽險市場發(fā)展。利益均等原則投保人與保險人利益均等是保險交易的基礎(chǔ)。保險合同雙方都應(yīng)該得到公平的利益保障。風(fēng)險共擔(dān)通過集體分擔(dān)風(fēng)險，降低個人的損失。保險公司通過收取保費，彌補可能發(fā)生的損失。最大善意原則客戶利益至上保險公司在處理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)以客戶的利益為重，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并盡力維護(hù)客戶的合法權(quán)益。透明信息披露保險公司應(yīng)主動向客戶提供清晰、準(zhǔn)確、完整的保險信息，避免任何誤導(dǎo)或隱瞞行為，讓客戶知情選擇?？焖俑咝Ю碣r保險公司應(yīng)簡化理賠流程，快速處理理賠案件，最大限度地減少客戶的損失和困擾，體現(xiàn)對客戶的關(guān)懷。賠付限額原則賠償限額保險公司對每一項保險事故的賠償金額設(shè)有上限。合同約定賠付限額應(yīng)在保險合同中明確規(guī)定。風(fēng)險控制賠付限額有助于保險公司控制風(fēng)險，確保經(jīng)營穩(wěn)定。合理性原則評估風(fēng)險壽險公司在設(shè)計和銷售保險產(chǎn)品時，需要評估風(fēng)險，確保產(chǎn)品可行。定價策略保費的定價需合理，既要保證公司盈利，也要讓客戶負(fù)擔(dān)得起。條款設(shè)計保險條款的設(shè)置應(yīng)清晰易懂，避免歧義，保障雙方利益。理賠標(biāo)準(zhǔn)理賠標(biāo)準(zhǔn)需公平公正，避免不合理賠償，維護(hù)行業(yè)信譽。壽險營銷渠道保險代理人通過面對面的溝通，為客戶提供專業(yè)壽險咨詢和服務(wù)。銀行保險借助銀行的客戶群體和渠道，銷售壽險產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)保險通過網(wǎng)絡(luò)平臺，直接向客戶銷售壽險產(chǎn)品，打破地域限制。電話營銷通過電話向潛在客戶推介壽險產(chǎn)品，但需要謹(jǐn)慎維護(hù)客戶隱私。壽險行業(yè)發(fā)展趨勢中國壽險行業(yè)正處于快速發(fā)展階段，市場規(guī)模持續(xù)擴大，產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，科技應(yīng)用日益深入。未來，壽險行業(yè)將呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢。100M市場規(guī)模預(yù)計到2025年，中國壽險市場規(guī)模將突破1000億美元，繼續(xù)保持穩(wěn)健增長。30%科技應(yīng)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為壽險行業(yè)發(fā)展的重要引擎，線上化率有望達(dá)到30%。80%產(chǎn)品創(chuàng)新健康險、養(yǎng)老險等新興險種將迎來快速增長，占比將超過80%。50%服務(wù)提升客戶體驗將成為核心競爭力，個性化服務(wù)將得到重視，客戶滿意度將超過50%。壽險知識普及的重要性提高風(fēng)險意識壽險知識普及能夠幫助人們了解自身的風(fēng)險敞口，有效地防范風(fēng)險，制定科學(xué)的風(fēng)險管理方案。促進(jìn)個人和家庭的保障壽險知識普及可以提高人們對壽險保障的重視程度，幫助人們選擇合適的壽險產(chǎn)品，為個人和家庭提供更完善的保障。壽險知識的宣傳方式線下活動保險公司可以舉辦講座、路演、體驗活動等，讓消費者更直觀地了解壽險知識。線上推廣利用網(wǎng)站、微信公眾號、短視頻等平臺，發(fā)布壽險知識科普文章、視頻等