2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)習(xí)題庫(kù)及答案

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考

點(diǎn)習(xí)題庫(kù)及答案

個(gè)人貸款概述

習(xí)題1

1［.單選題］1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了（）。

A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

C.《貸款通則》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

［答案］B

［解析］1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)

信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

2［.單選題］為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建

立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行0,為個(gè)人貸款提供了極大的

便利O

A.多站式服務(wù)

B.一站式服務(wù)

C.多站式全程服務(wù)

D.一站式全程服務(wù)

［答案］D

［解析］為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客

戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提

供了極大的便利，也為我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)

部環(huán)境。

3［.單選題］下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買范疇的是0。

A.家具

B.大型音響設(shè)備

C.汽車

D.健身器材

［答案］C

［解析］個(gè)人汽車貸款和個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是并列的兩種個(gè)人

消費(fèi)貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的

家用商品。

4［,單選題］以下不屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是0。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

［答案］A

［解析］個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)

人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消

費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。

5［.單選題］下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款的特征的是0。

A.貸款手續(xù)復(fù)雜

B.貸款品種少

C.低資本消耗

D.還款方式固定

［答案］C

［解析］個(gè)人貸款的特征有：（1）貸款品種多、用途廣。（2）貸款便

利。（3）還款方式靈活。（4）低資本消耗。

6［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人貸款的意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是0。

A.不僅為銀行帶來(lái)了正常的利息收入，也帶來(lái)了一些相關(guān)的服務(wù)

費(fèi)收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的

管理

D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

［答案］C

［解析］對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意

義：（1）開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。（2）

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人

貸款業(yè)務(wù)具有四個(gè)方面的積極意義：（1）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)

現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融

資的作用。（2）對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作

用。（3）對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、

快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。（4）對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸

結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)

作用。

7［.單選題］(),中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管

理暫行辦法》。

A.2001年2月12日

B.2010年12月12日

C.2010年2月12日

D.2001年12月12日

［答案］C

［解析］2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)

人貸款管理暫行辦法》。

8［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、購(gòu)買消費(fèi)

用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各方面的需求

B.目前個(gè)人貸款只能辦理自營(yíng)性個(gè)人貸款，不能辦理委托性個(gè)人

貸款

C.客戶可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、

網(wǎng)上銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利

D.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

［答案］B

［解析］目前個(gè)人貸款品種既有自營(yíng)性個(gè)人貸款,也有委托性個(gè)人

貸款。

9［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是0。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可以填寫特約

醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開(kāi)

展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款

B.個(gè)人可以多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過(guò)個(gè)人貸款服

務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組

織的國(guó)內(nèi)、外旅游

D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的

商戶處購(gòu)買樂(lè)器

［答案］C

［解析］個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)

人及其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)

可的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。不能隨

意選擇知名的各類旅行社。

10［.單選題］0是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消

費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人信用貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

［答案］A

［解析］個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買大

額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品，通常是指價(jià)值較

大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、

電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等。

個(gè)人貸款管理

1［.單選題］貸款調(diào)查應(yīng)以0為主、0為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話

查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實(shí)地調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查；問(wèn)卷調(diào)查

［答案］A

［解析］貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核

實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

2［.單選題］借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括0。

A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

［答案］C

［解析］借款人變更還款方式時(shí)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還

當(dāng)期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸

款利息o

3［.單選題］陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000

元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元,

則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

［答案］A

［解析］陳小姐月支出為：2500+500=3000（元），月收入由題意可

知為8000元，故其所有債務(wù)支出與收入比為3000/8000X

100%=37.5%o

4［.單選題］下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是0。

A.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)

證明

B.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等

一并交借款人作回單

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款

人授權(quán)委托書到柜臺(tái)即可辦理

D.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及

時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回

［答案］C

［解析］借款人委托其他自然人代辦的，代理自然人應(yīng)持本人身份

證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。

5［.單選題］關(guān)于個(gè)人貸款合同的格式條款與非格式條款,下列表

述錯(cuò)誤的是0。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款

一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或

限制其責(zé)任的條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

［答案］B

［解析］根據(jù)《合同法》第四十一條，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議

的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋;對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)

當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一

致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

6［.單選題］下列關(guān)于銀行對(duì)提前還款基本約定的表述，錯(cuò)誤的是

Oo

A.借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

D.銀行可按規(guī)定計(jì)收違約金

［答案］A

［解析］對(duì)于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀

行提交提前還款申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用;

③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金;④借款人在

提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

7［.單選題］關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列表述錯(cuò)誤

的是0。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合

同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個(gè)人

汽車借款抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清

晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)

條款要與最終審批意見(jiàn)一致

［答案］B

［解析］對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同

上簽字。

8［.單選題］借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是0。

A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人

C.借款人向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)，銀行同意后通知貸款方

D.借款人有變更意向，并向貸款方申明

［答案］A

［解析］借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法

簽訂變更協(xié)議。

9［.單選題］個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有

的合法性調(diào)查的內(nèi)容不包括0。

A.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所有

B.抵押物是否真實(shí)存在，評(píng)估價(jià)格是否合理

C.財(cái)產(chǎn)共有人是否愿意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

［答案］B

［解析］抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)

屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供

的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所

有權(quán)是否完整。選項(xiàng)B屬于對(duì)抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況的調(diào)查。

10［.單選題］個(gè)人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過(guò)程主要審查的內(nèi)容不

包括0。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性

C.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人提交材料的真實(shí)性

［答案］D

［解析］個(gè)人貸款受理環(huán)節(jié)的初審過(guò)程主要審查借款申請(qǐng)人的主

體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

個(gè)人住房貸款

1［.單選題］個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限0。

A.一般為1?2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

B.一般為1?2年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

C.一般為1?3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

D.一般為1?5年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

［答案］C

［解析］個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為1?3年，最長(zhǎng)不超

過(guò)5年（含5年）。

2［.單選題］個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行

Oo

A.上限放開(kāi)，下限管理

B.上限放開(kāi)，下限放開(kāi)

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開(kāi)

［答案］A

［解析］個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,實(shí)行上限放

開(kāi)，下限管理。

3［.單選題］對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭,貸款利率不低于基

準(zhǔn)利率的0倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

［答案］B

［解析］對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利

率的1.1倍。

4［.單選題］根據(jù)現(xiàn)行的對(duì)貸款額度的規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首

付款比例為0。

A.35%

B.30%

C.25%

D.20%

［答案］D

［解析］根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20%。其

中，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商

業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動(dòng)

5個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，貸款購(gòu)買首套普通自住

房的家庭，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為30%。

5［.單選題］()年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》

標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

［答案］A

［解析］個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程主要包括兩個(gè)階段：第一階段，

1997年中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一

系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著我國(guó)住房貸款業(yè)務(wù)的正式

全面啟動(dòng)。第二階段，以1998年住房制度改革及中國(guó)人民銀行頒布

《個(gè)人住房貸款管理辦法》為標(biāo)志，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)

展階段。

6［.單選題］個(gè)人住房貸款相對(duì)于其他個(gè)人貸款而言金額較大，因

此絕大所數(shù)采取分期還本付息的方式，期限最長(zhǎng)可達(dá)0年。

A.10

B.20

C.30

D.40

［答案］C

［解析］個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也

較長(zhǎng)，通常為10-20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付

息的方式。

7［.單選題］在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和

二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是0。

A.為銀行提供貨源

B.協(xié)助銀行調(diào)查貸款人的資信狀況

C.承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

D.抵御風(fēng)險(xiǎn)

［答案］C

［解析］在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和二手

房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是承擔(dān)階

段性保證的責(zé)任。

8［.單選題］自2008年10月27日起，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人

住房貸款可執(zhí)行下限利率水平。新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.2倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

［答案］B

［解析］個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，

實(shí)行下限管理。2008年10月27日。中國(guó)人民銀行公布了新的個(gè)人

住房貸款利率，規(guī)定個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸

款基準(zhǔn)利率的0.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和

內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。

9［.單選題］0的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，商品價(jià)格是由其生

產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。

A.長(zhǎng)期地價(jià)修正法

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法

C.收益法

D.成本法

［答案］D

［解析］成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，商品價(jià)格是由其生

產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。

10［.單選題］房地產(chǎn)估價(jià)中，（）要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類似

房地產(chǎn)在同等條件下的正常價(jià)格。

A.替代原則

B.公平原則

C.合法原則

D.最高最佳使用原則

［答案］A

［解析］替代原則要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等

條件下的正常價(jià)格。類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、

權(quán)利性質(zhì)等方面與估價(jià)對(duì)象處在同一供求方位內(nèi)的房地產(chǎn)。

個(gè)人消費(fèi)類貸款

1［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是0。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用

途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押

或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人

汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允

許挪作他用

［答案］A

［解析］本題考查個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則一“設(shè)定擔(dān)保，分類

管理，特定用途”。

2［.單選題］個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的、

資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方

式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。

A.6

B.4

C.3

D.1

［答案］B

［解析］對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期

性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表

還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的

第四個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。

3［.單選題］個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括0。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一,在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市

場(chǎng)中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長(zhǎng)期貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

［答案］C

［解析］個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，其中，

二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。所以說(shuō)個(gè)人汽車貸款

通常不會(huì)是長(zhǎng)期貸款。

4［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款特點(diǎn)的表述，不正確的是0。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

［答案］B

［解析］個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在:①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)

域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;②

與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較

大。所以，選項(xiàng)A、C、D均屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)。銀行在汽車貸

款業(yè)務(wù)開(kāi)展中不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，選

項(xiàng)B的說(shuō)法不正確。

5［.單選題］2018年5月1日，小黃因購(gòu)買一輛二手個(gè)人汽車向

銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元,

則小黃可以獲得的最高貸款額度為0萬(wàn)元。

A.36

B.45

C.63

D.72

［答案］C

［解析］借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為二手車的，貸款

額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%,因此小黃可以獲得的貸款額度最

高為90X70%=63（萬(wàn)元）。

6［.單選題］小張買了一輛新車自用，汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格是

28萬(wàn)元，實(shí)際成交價(jià)格是24萬(wàn)元，包含各項(xiàng)稅費(fèi)及保費(fèi)一共支付了

25萬(wàn)元，他欲申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款.則能申請(qǐng)的最高貸款額度為。萬(wàn)

?TClO

A.21.4

B.19.2

C.20

D.22.6

［答案］B

［解析］汽車價(jià)格，對(duì)于新車指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公

布價(jià)格中兩者的低者：對(duì)于二手車指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)

可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者。上述成交價(jià)格均不含各類附加稅、費(fèi)及

保費(fèi)等。所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的

80%o

7［.單選題］個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款

額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

［答案］A

［解析］使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款

額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%o

8［.單選題］關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人二手汽車貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年

B.汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人達(dá)成一致，以同一套購(gòu)車資料通過(guò)不同的

借款人向同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,該種行為屬于欺詐行

為

C.對(duì)于同一筆個(gè)人汽車貸款,借款人所購(gòu)車輛的抵押擔(dān)保和專業(yè)

擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)?？赏瑫r(shí)存在

D.新車價(jià)格是指汽車經(jīng)銷商與購(gòu)車人實(shí)際成交價(jià)格,二手車價(jià)格

是指貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

［答案］D

［解析］新車價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格

中的低者，二手車價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估

價(jià)格中的低者。

9［.單選題］《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于。年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

［答案］C

［解析］中國(guó)人民銀行于1998年頒布了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法

（試點(diǎn)辦法）》O

10［.單選題］關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說(shuō)

法錯(cuò)誤的是0。

A.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個(gè)人汽車借款抵押合同時(shí)

應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)

B.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)

條款要與最終審批意見(jiàn)一致

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清

晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、

還款方式、還款過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題等內(nèi)容

［答案］A

［解析］A項(xiàng)，對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，銀行應(yīng)要求抵押物共有人

當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同，以確保擔(dān)保的真實(shí)性，而不僅僅是

取得抵押物共有人的授權(quán)。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

1［.單選題］不屬于貸款人通過(guò)面談應(yīng)該了解的情況的是()。

A.申請(qǐng)人的基本情況

B.抵押物的對(duì)立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C.貸款用途

D.還款意愿和還款能力

［答案］B

［解析］貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款

用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可

能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營(yíng)企

業(yè)的盈利狀況等。

2［.單選題］貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

B.電話查問(wèn)

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

［答案］D

［解析］貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核

實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行

貸款面談制度。

3［.單選題］下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理中還需特別關(guān)注

的內(nèi)容的是0。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

D.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

［答案］B

［解析］個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：1.

日常走訪企業(yè)。在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借

款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問(wèn)題走訪企業(yè)，并及

時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況。2.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查。

通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的

變化，動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金

流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力。3.項(xiàng)目

進(jìn)展情況的檢查。對(duì)固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)

目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行

借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同

步，項(xiàng)目投資缺口及建設(shè)工期等。

4［.單選題］個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款需提供的個(gè)人收入證明不包括()。

A.個(gè)人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

［答案］D

［解析］個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在

經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、

基金等平均金融資產(chǎn)證明等。

5［.單選題］辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基礎(chǔ)

準(zhǔn)入資質(zhì)的是0。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

C.要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作

D.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

［答案］C

［解析］在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款開(kāi)辦初期，應(yīng)嚴(yán)格個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款外部擔(dān)保

機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入。基本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：1.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)

到一定規(guī)模。2.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一

定期限;信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。3.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員

配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。4.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要

經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉案行為等。5.此類擔(dān)保公司，

原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)

對(duì)其擔(dān)保總額度進(jìn)行有效監(jiān)控。

6［.單選題］下列選項(xiàng)中，不屬于防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)措施

的是0。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)處置抵押物

［答案］B

［解析］（1）要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值。如已經(jīng)為抵押物購(gòu)買保

險(xiǎn)的，借款人通過(guò)保險(xiǎn)得到理賠后，銀行要及時(shí)要求借款人恢復(fù)抵押

物原有價(jià)值;如因第三方原因?qū)е碌盅何餁p或滅失的，銀行可提示

借款人通過(guò)協(xié)商或依法獲得賠償，并向借款人提出恢復(fù)抵押物價(jià)值的

要求。（2）更換為其他足值抵押物。在抵押物價(jià)值明顯貶值，不能滿

足銀行抵押率要求，或出現(xiàn)毀損、滅失情況時(shí)，對(duì)銀行貸款會(huì)造成較

大風(fēng)險(xiǎn)，可要求借款人更換其他足值抵押物。（3）按合同約定或依法

提前收回貸款。對(duì)抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求

恢復(fù)抵押物價(jià)值且不能提供其他擔(dān)保的借款人,應(yīng)按合同約定或依法

提前收回貸款;對(duì)借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到

妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物

價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。（4）

重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值貶值,

但在抵押率合理控制下，抵押物價(jià)值能覆蓋貸款本息，這時(shí)銀行要密

切關(guān)注抵押物，并解決好兩個(gè)問(wèn)題：抵押物是否將繼續(xù)貶值，抵押物

價(jià)值究竟是多少。解決好這兩個(gè)問(wèn)題，需要銀行具有較強(qiáng)的市場(chǎng)判斷

力。只有把握了抵押物的價(jià)值，其價(jià)格波動(dòng)帶給銀行信貸的影響才能

受到控制，銀行要合理使用價(jià)值規(guī)律來(lái)判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)。

7［.單選題］個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的期限一般不超過(guò)0年。

A.3

B.5

C.3

D.2

［答案］B

［解析］個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸款期限一般不超過(guò)5年。

8［.單選題］導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因是()。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移

B.大范圍拆遷

C.保證人還款意愿下降

D.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化

［答案］D

［解析］保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款

能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力

降低，第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。

9［.單選題］下列不是對(duì)保證人的管理的是0。

A.密切關(guān)注保證期間.影響保證人保證能力的各種因素的變化情

況

B.在對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的同時(shí).要了解保證人的情況

C.保證人保證能力不足以保證借款人貸款時(shí)，應(yīng)要求借款人提出

更換保證人或采取其他擔(dān)保方式

D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

［答案］D

［解析］選項(xiàng)A、B、C為銀行在貸后管理過(guò)程中。對(duì)保證人管理的

應(yīng)注意的問(wèn)題。

10［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的說(shuō)法，不正確的是0。

A.發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

B.個(gè)人貸款期限一般不超過(guò)5年

C.采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過(guò)3年

D.借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)

［答案］C

［解析］發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人;個(gè)人貸款期限一般

不超過(guò)5年;采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過(guò)1年;借款人須承諾

貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)。

信用卡業(yè)務(wù)

1［.單選題］我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在()，是由0發(fā)行的。

A.80年代初，中國(guó)銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設(shè)銀行

D.70年代末，中國(guó)銀行

［答案］D

［解析］我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1978年中國(guó)銀行廣州分行

代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)

入中國(guó)市場(chǎng)。

2［.單選題］信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不

包括0。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，

且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良

好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使

用

B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一

般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款

與分期還款;一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使

用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

［答案］D

［解析］信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異。第一，信

用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個(gè)人貸款

業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。第二，信用卡一般具有免息還

款期；一般個(gè)人貸款元免息還款期。第三，信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)

費(fèi)，一般計(jì)入銀行的"中間業(yè)務(wù)收入手續(xù)費(fèi)金額以"費(fèi)率”計(jì)算;個(gè)人貸

款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的"利息收入利息金額以"利率"

計(jì)算。第四，信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域;個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)

營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)域。

3［.單選題］下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)

是0。

A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1979年中國(guó)銀行廣州分行代理

香港東亞銀行“東關(guān)VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù).信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)

市場(chǎng).

B.直到1985年.中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——

“中銀卡”，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱為“中國(guó)信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國(guó)內(nèi)地第一張真正意義

上的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡

［答案］C

［解析］2003年被業(yè)內(nèi)稱為"中國(guó)信用卡元年”也被看作“黃金十

年”的起點(diǎn)。

4［.單選題］對(duì)于信用卡個(gè)人貸款和一般貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤

的是0。

A.一般貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用

B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常僅需支付手續(xù)費(fèi)，一定期限內(nèi)免息

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款

與分期還款

D.一般貸款業(yè)務(wù)對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸

款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等

［答案］A

［解析］A項(xiàng)，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)

長(zhǎng)期循環(huán)使用;一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。

5［.單選題］向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀

行不得超過(guò)（）家（附屬卡除外）0

A.1

B.2

C.3

D.5

［答案］B

［解析］向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不

得超過(guò)兩家（附屬卡除外）。在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落

實(shí)第二還款來(lái)源，取得第二還款來(lái)源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理

人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來(lái)源方身份的

真實(shí)性。

6［.單選題］在已通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀

行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以通過(guò)

對(duì)超過(guò)（）個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度。

A.2

B.3

C.6

D.12

［答案］c

［解析］在已通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記

錄或客戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以通過(guò)對(duì)超

過(guò)6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個(gè)工作日

按照約定方式明確告知持卡人。

7［.單選題］（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最

低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。

A.當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費(fèi)

［答案］C

［解析］“當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)”指截至當(dāng)前對(duì)賬單日，貸記卡持卡人累

計(jì)已經(jīng)發(fā)卡銀行記賬但未償還的交易款項(xiàng)，以及利息、費(fèi)用等的總和。

“最低還款額”指發(fā)卡銀行規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）

前應(yīng)該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當(dāng)期賬

單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對(duì)賬單記載為準(zhǔn)?！斑`約

金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)

議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。

8［.單選題］銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免

息還款期，免息還款期最長(zhǎng)為60天。

A.30

B.60

C.90

D.120

［答案］B

［解析］免息還款期待遇。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款

日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為60天。持卡人在到期還款

日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無(wú)須支付非

現(xiàn)金交易的利息。

9［.單選題］貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易，其免息期最長(zhǎng)為（）天。

A.60

B.35

C.30

D.15

［答案］A

［解析］貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：免息還款期

待遇。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。

免息還款期最長(zhǎng)為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀

行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無(wú)須支付非現(xiàn)金交易的利息。

10］.單選題］信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無(wú)免息

期。

A.千分之五

B.萬(wàn)分之五

C.百分之五

D.萬(wàn)分之一

［答案］B

［解析］貸記卡（信用卡）透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)

收單利，透支利率為日利率萬(wàn)分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利

率調(diào)整而調(diào)整。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息

還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬

日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。

個(gè)人征信系統(tǒng)

1［.單選題］《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為

Oo

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

［答案］A

［解析］2005年，人民銀行發(fā)布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管

理暫行辦法））

2［.單選題］《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是由0

制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

［答案］B

［解析］2005年，人民銀行發(fā)布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管

理暫行辦法》。

3［.單選題］個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能不包括0。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.擴(kuò)大信貸范圍

C.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

［答案］C

［解析］個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金

融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，

改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展?！疤岣呱鐣?huì)誠(chéng)信水平”屬

于社會(huì)功能。

4［,單選題］提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是個(gè)人征信

系統(tǒng)的0功能。

A.經(jīng)濟(jì)

B.政治

C.社會(huì)

D.管理

［答案］A

［解析］個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在:幫助商業(yè)銀行等金

融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信用交易，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

5［.單選題］目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于0。

A.銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

［答案］A

［解析］目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，信用報(bào)告將更廣泛地用于各種商業(yè)賒

銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。

6［.單選題］2004年底，個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了。家全國(guó)性商業(yè)銀

行和0家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽(yáng)和湖

州7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。

A.15;7

B.18;7

C.15;8

D.18;8

［答案］C

［解析］2004年底，個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了15家全國(guó)性商業(yè)銀行和

8家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽(yáng)和湖州7

個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。

7［.單選題］中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評(píng)級(jí)公司是0。

A.中國(guó)銀行集團(tuán)公司

B.上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)公司

C.新華信國(guó)際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

［答案］B

［解析］20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國(guó)

人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評(píng)級(jí)公司——上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有

限公司。

8［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的表述錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人信用征信也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務(wù)、教育等部門

D.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人

信用信息共享平臺(tái)

［答案］C

［解析］本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。個(gè)人征信系統(tǒng)的影響

力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。

9［.單選題］為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，()在總

結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開(kāi)始，逐步

完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

［答案］D

［解析］為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，中國(guó)人民銀

行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開(kāi)始，

逐步完善征信法制。

10［.單選題］個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會(huì)功能和輻射功能

B.社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

［答案］B

［解析］本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的功能——社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。

個(gè)人貸款概述

1［.單選題］1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了（）。

A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

C.《貸款通則》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

［答案］B

［解析］1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)

信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

2［.單選題］為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建

立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行0,為個(gè)人貸款提供了極大的

便利O

A.多站式服務(wù)

B.一站式服務(wù)

C.多站式全程服務(wù)

D.一站式全程服務(wù)

［答案］D

［解析］為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客

戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提

供了極大的便利，也為我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)

部環(huán)境。

3［.單選題］下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買范疇的是0。

A.家具

B.大型音響設(shè)備

C.汽車

D.健身器材

［答案］C

［解析］個(gè)人汽車貸款和個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是并列的兩種個(gè)人

消費(fèi)貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的

家用商品。

4［.單選題］以下不屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是0。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

［答案］A

［解析］個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)

人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消

費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。

5［.單選題］下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款的特征的是0。

A.貸款手續(xù)復(fù)雜

B.貸款品種少

C.低資本消耗

D.還款方式固定

［答案］C

［解析］個(gè)人貸款的特征有：（1）貸款品種多、用途廣。（2）貸款便

利。（3）還款方式靈活。（4）低資本消耗。

6［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人貸款的意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是0。

A.不僅為銀行帶來(lái)了正常的利息收入，也帶來(lái)了一些相關(guān)的服務(wù)

費(fèi)收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的

管理

D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

［答案］C

［解析］對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意

義：（1）開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。（2）

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人

貸款業(yè)務(wù)具有四個(gè)方面的積極意義：（1）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)

現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融

資的作用。（2）對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作

用。（3）對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、

快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。（4）對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸

結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)

作用。

7［.單選題］（）,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管

理暫行辦法》。

A.2001年2月12日

B.2010年12月12日

C.2010年2月12日

D.2001年12月12日

［答案］C

［解析］2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)

人貸款管理暫行辦法》。

8［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、購(gòu)買消費(fèi)

用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各方面的需求

B.目前個(gè)人貸款只能辦理自營(yíng)性個(gè)人貸款，不能辦理委托性個(gè)人

貸款

C.客戶可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、

網(wǎng)上銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利

D.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

［答案］B

［解析］目前個(gè)人貸款品種既有自營(yíng)性個(gè)人貸款,也有委托性個(gè)人

貸款。

9［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是0。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可以填寫特約

醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開(kāi)

展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款

B.個(gè)人可以多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過(guò)個(gè)人貸款服

務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人可選擇知名的各類旅行社(公司)組

織的國(guó)內(nèi)、外旅游

D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的

商戶處購(gòu)買樂(lè)器

［答案］c

［解析］個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)

人及其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)

可的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。不能隨

意選擇知名的各類旅行社。

10E.單選題］（）是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消

費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人信用貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

［答案］A

［解析］個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買大

額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品，通常是指價(jià)值較

大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、

電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等。

個(gè)人貸款管理

1［.單選題］貸款調(diào)查應(yīng)以0為主、0為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話

查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實(shí)地調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查；問(wèn)卷調(diào)查

［答案］A

［解析］貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核

實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

2［.單選題］借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括0。

A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

［答案］C

［解析］借款人變更還款方式時(shí)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還

當(dāng)期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸

款利息O

3［.單選題］陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000

元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元,

則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

［答案］A

［解析］陳小姐月支出為：2500+500=3000（元），月收入由題意可

知為8000元，故其所有債務(wù)支出與收入比為3000/8000X

100%=37.5%o

4［.單選題］下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是0。

A.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)

證明

B.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等

一并交借款人作回單

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款

人授權(quán)委托書到柜臺(tái)即可辦理

D.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及

時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回

［答案］C

［解析］借款人委托其他自然人代辦的，代理自然人應(yīng)持本人身份

證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。

5［.單選題］關(guān)于個(gè)人貸款合同的格式條款與非格式條款,下列表

述錯(cuò)誤的是0。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款

一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或

限制其責(zé)任的條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

［答案］B

［解析］根據(jù)《合同法》第四十一條，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議

的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋;對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)

當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一

致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

6［.單選題］下列關(guān)于銀行對(duì)提前還款基本約定的表述，錯(cuò)誤的是

Oo

A.借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

D.銀行可按規(guī)定計(jì)收違約金

［答案］A

［解析］對(duì)于提前還款銀行一般有以下基本約定:①借款人應(yīng)向銀

行提交提前還款申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用;

③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金;④借款人在

提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

7［.單選題］關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列表述錯(cuò)誤

的是0。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合

同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個(gè)人

汽車借款抵押合同

c.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清

晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)

條款要與最終審批意見(jiàn)一致

［答案］B

［解析］對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同

上簽字。

8［.單選題］借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是0。

A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人

C.借款人向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)，銀行同意后通知貸款方

D.借款人有變更意向，并向貸款方申明

［答案］A

［解析］借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法

簽訂變更協(xié)議。

9［.單選題］個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有

的合法性調(diào)查的內(nèi)容不包括0。

A.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所有

B.抵押物是否真實(shí)存在，評(píng)估價(jià)格是否合理

C.財(cái)產(chǎn)共有人是否愿意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

［答案］B

［解析］抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)

屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供

的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所

有權(quán)是否完整。選項(xiàng)B屬于對(duì)抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況的調(diào)查。

10［.單選題］個(gè)人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過(guò)程主要審查的內(nèi)容不

包括0。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性

C.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人提交材料的真實(shí)性

［答案］D

［解析］個(gè)人貸款受理環(huán)節(jié)的初審過(guò)程主要審查借款申請(qǐng)人的主

體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

個(gè)人住房貸款基礎(chǔ)知識(shí)

1［.單選題］王小姐首次購(gòu)置了一套普通小戶型商品住房，建筑面

積88平方米，總價(jià)132萬(wàn)元人民幣。由于資金有限，擬辦理商品住

房按揭貸款，最多能申請(qǐng)到的貸款金額是人民幣0萬(wàn)元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

［答案］C

［解析］個(gè)人住房貸款中，對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在

90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20%,即房屋價(jià)格剩余的

80%可以用來(lái)進(jìn)行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132X

80%=105.6（萬(wàn)元）。

2［.單選題］按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分，個(gè)人住房貸款不包括0。

A.個(gè)人二手房住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人一■手房住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

［答案］B

［解析］按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人

住房貸款（個(gè)人一手房貸款）、個(gè)人二手房住房貸款。

3［.單選題］采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)收入增加時(shí)，為減

少利息負(fù)擔(dān)，可（）。

A.減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

B.增大累進(jìn)額或縮短間隔期

C.增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

D.減少累進(jìn)額或縮短間隔期

［答案］B

［解析］采用等額累進(jìn)還款法的借款人，如對(duì)收入增加的客戶，可

采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從

而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

4［.單選題］到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、

發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其中誘因不包括0。

A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國(guó)內(nèi)住房制度改革

［答案］A

［解析］個(gè)人貸款的三個(gè)發(fā)展歷程的誘因分別是國(guó)內(nèi)住房制度改

革、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)、商業(yè)銀行股份制改革。

5［.單選題］個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行

Oo

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開(kāi)

C.上限放開(kāi)，下限放開(kāi)

D.上限放開(kāi)，下限管理

［答案］D

［解析］個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,實(shí)行上限放

開(kāi)，下限管理。

6［.單選題］個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0

倍。

A.0.7

B.0.5

C.0.8

D.1.1

［答案］A

［解析］個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

7［.單選題］關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說(shuō)法正確的是

Oo

A.一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的期限在二年以內(nèi)（含二年）的，實(shí)行

合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)算

B.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行

下限管理

C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率

的0.8倍

D.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)

日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率

［答案］B

［解析］一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的期限在一年以內(nèi)（含1年）的貸

款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，A項(xiàng)錯(cuò)誤;個(gè)人住

房貸款利率原則是個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限

放開(kāi)，實(shí)行下限管理，B項(xiàng)正確；中國(guó)人民銀行決定，自2012年7月

6日起，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7

倍，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間不作調(diào)整，C項(xiàng)錯(cuò)誤;存量貸款利率

需要調(diào)整的，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利

率規(guī)定，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

8［.單選題］下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述中，錯(cuò)誤