《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》課件-第四章 人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用

《金融科技應(yīng)用基礎(chǔ)》

人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用第4章節(jié)目錄CONTENTS第一節(jié)人工智能概述第三節(jié)

人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新第二節(jié)

人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理第四節(jié)

人工智能技術(shù)在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式與未來(lái)展望第一節(jié)人工智能概述人工智能的概念與內(nèi)涵人工智能的概念人工智能是計(jì)算機(jī)科學(xué)的一個(gè)分支，主要研究、開(kāi)發(fā)用于模擬、延伸和擴(kuò)展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門新的技術(shù)科學(xué)。其目的是了解智能的實(shí)質(zhì)，試圖開(kāi)發(fā)能與人類智能相似的方式做出反應(yīng)的智能機(jī)器。目前，人工智能領(lǐng)域的主要研究包括機(jī)器人、語(yǔ)言識(shí)別、圖像識(shí)別、自然語(yǔ)言處理和專家系統(tǒng)等。人工智能就是用人工的方法在機(jī)器上實(shí)現(xiàn)的智能，也稱為機(jī)器智能，人工智能是一門研究如何構(gòu)造智能機(jī)器或智能系統(tǒng)，使其能模擬、延伸、擴(kuò)展人類智能。通俗來(lái)說(shuō)，人工智能就是研究如何使機(jī)器具有能聽(tīng)會(huì)說(shuō)、能看會(huì)寫、能思考會(huì)學(xué)習(xí)、能適應(yīng)環(huán)境變化、能解決問(wèn)題等功能的學(xué)科。人工智能的特征感知能力記憶與思維能力學(xué)習(xí)能力行為能力人工智能的特征人工智能的價(jià)值在這里添加標(biāo)題Addthetitleinhere社會(huì)價(jià)值市場(chǎng)價(jià)值應(yīng)用價(jià)值大量行業(yè)將會(huì)被重新定義，就業(yè)機(jī)構(gòu)將會(huì)被重塑，大量人們習(xí)以為常的工作崗位將會(huì)消亡，而同時(shí)一些“前所未見(jiàn)”的新崗位也會(huì)隨之誕生，社會(huì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程將會(huì)進(jìn)一步加快。添加標(biāo)題國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及眾多初創(chuàng)科技公司紛紛涌入人工智能商業(yè)市場(chǎng)，掀起一輪又一輪的人工智能商業(yè)化狂潮，未來(lái)幾十年內(nèi)人工智能技術(shù)預(yù)計(jì)將創(chuàng)造數(shù)萬(wàn)億美元的市場(chǎng)價(jià)值。添加標(biāo)題人工智能正在快速融入人們的生產(chǎn)生活，極大提高工作效率，不斷降低生產(chǎn)和管理成本，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不斷注入新動(dòng)能。從“刷臉”乘坐飛機(jī)到無(wú)人超市，從多功能巡邏機(jī)器人到智慧醫(yī)療，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，人工智能在各行業(yè)的應(yīng)用不斷落地開(kāi)花，正以前所未有的速度和廣度，深刻改變著人們的生產(chǎn)生活。人工智能金融的發(fā)展歷程第二節(jié)人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理計(jì)算機(jī)通過(guò)人工智能技術(shù)不但能完成信息加工，而且能夠比人腦做得更快、更準(zhǔn)確，所以，當(dāng)代人已不再把這種計(jì)算看作是“需要人類智能才能完成的復(fù)雜任務(wù)”，可見(jiàn)復(fù)雜工作的定義是隨著時(shí)代的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步而變化的，人工智能這門科學(xué)的具體目標(biāo)也自然隨著時(shí)代的變化而發(fā)展。除了計(jì)算機(jī)科學(xué)以外，人工智能還涉及認(rèn)知科學(xué)、腦科學(xué)、語(yǔ)言學(xué)、邏輯學(xué)、心理學(xué)、哲學(xué)、生物學(xué)、仿生學(xué)、計(jì)算科學(xué)等多門學(xué)科。1950’s1960’s1970’s1980’s1990’s2000’s2010’s2020’s人工智能領(lǐng)域包括機(jī)器人、語(yǔ)言識(shí)別、圖像識(shí)別、自然語(yǔ)言處理和專家系統(tǒng)等。人工智能可以對(duì)人的意識(shí)、思維的信息過(guò)程的模擬。如果人工智能比喻成的孩子大腦，機(jī)器學(xué)習(xí)就是讓孩子去掌握認(rèn)知能力的過(guò)程，而深度學(xué)習(xí)是這過(guò)程中很有效率的一種教學(xué)體系。人工智能是目的，是結(jié)果；深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)是方法，是工具。人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理符號(hào)主義聯(lián)結(jié)主義行為主義人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理機(jī)器學(xué)習(xí)（machinelearning，ML）是一門涉及統(tǒng)計(jì)學(xué)、系統(tǒng)辨識(shí)、逼近理論、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、優(yōu)化理論、計(jì)算機(jī)科學(xué)、腦科學(xué)等諸多領(lǐng)域的交叉學(xué)科，研究計(jì)算機(jī)怎樣模擬或?qū)崿F(xiàn)人類的學(xué)習(xí)行為，以獲取新的知識(shí)或技能，重新組織已有的知識(shí)結(jié)構(gòu)使之不斷改善自身的性能，是人工智能技術(shù)的核心。機(jī)器學(xué)習(xí)包含多種使用不同算法的學(xué)習(xí)模型。根據(jù)金融數(shù)據(jù)的性質(zhì)和期望的結(jié)果，可以將學(xué)習(xí)模型分成四種，分別是監(jiān)督學(xué)習(xí)、無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)、半監(jiān)督學(xué)習(xí)和強(qiáng)化學(xué)習(xí)。而根據(jù)使用的金融數(shù)據(jù)集和預(yù)期結(jié)果，每一種金融模型可以應(yīng)用一種或多種算法。機(jī)器學(xué)習(xí)算法主要用于對(duì)事物進(jìn)行分類、發(fā)現(xiàn)模式、預(yù)測(cè)結(jié)果，以及制定明智的決策。人工智能的理論架構(gòu)與技術(shù)原理關(guān)于西瓜的數(shù)據(jù)，X1（色澤=青綠；根蒂=蜷縮；敲聲=濁響），X2（色澤=淺白；根蒂=硬挺；敲聲=清脆），X3（色澤=青綠；根蒂=硬挺；敲聲=清脆）。一般地，令D={x1，x2，x3，…，xm}，表示包含m個(gè)示例的數(shù)據(jù)集，每個(gè)示例由d個(gè)屬性描述（例如，上面的西瓜數(shù)據(jù)使用了3個(gè)屬性），則每個(gè)示例i=（ai1，ai2，ai3，…，aid）是d維樣本空間x中的一個(gè)向量，i∈X。其中是ij在第j個(gè)屬性上的取值。例如，上述第3個(gè)西瓜在第2個(gè)屬性上的值是“硬挺”，d稱為樣本i的“維數(shù)”。怎么挑瓜，就是從西瓜的特征著手，例如，“色澤”“根蒂”“敲聲”。天氣預(yù)報(bào)主要是使用收集大量的數(shù)據(jù)（氣溫、濕度、風(fēng)向和風(fēng)速、氣壓等）。特征或?qū)傩裕悍从呈录驅(qū)ο笤谀撤矫娴谋憩F(xiàn)或性質(zhì)的事項(xiàng)。屬性上的取值，例如，“青綠”“烏黑”，稱為“屬性值”或特征值。屬性組成的空間稱為“屬性空間”“樣本空間”或“輸入空間”。把“色澤”“根蒂”“敲聲”作為三個(gè)坐標(biāo)軸，則它們形成一個(gè)用于描述西瓜的三維空間，每個(gè)西瓜都可在這個(gè)空間中找到自己的坐標(biāo)位置。由于空間中的每個(gè)點(diǎn)對(duì)應(yīng)一個(gè)坐標(biāo)向量，因此也把一個(gè)示例稱為一個(gè)“特征向量”。第三節(jié)人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新黨的二十大報(bào)告指出：“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)?！薄氨仨殘?jiān)持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動(dòng)力，深入實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略、人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，開(kāi)辟發(fā)展新領(lǐng)域新賽道，不斷塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。”“推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合集群發(fā)展，構(gòu)建新一代信息技術(shù)、人工智能、生物技術(shù)、新能源、新材料、高端裝備、綠色環(huán)保等一批新的增長(zhǎng)引擎。”人工智能技術(shù)集群作為我國(guó)科技建設(shè)的重心已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，且在醫(yī)療、教育、電商營(yíng)銷等各行各業(yè)相繼實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用落地。而人工智能與金融行業(yè)的緊密融合，不僅是人工智能技術(shù)賦能金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和場(chǎng)景應(yīng)用，更是對(duì)金融資源的優(yōu)化與金融模式的重塑。傳統(tǒng)金融支付業(yè)務(wù)模式及痛點(diǎn)（1）存在安全風(fēng)險(xiǎn)（2）存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)2.基于人工智能技術(shù)的金融支付應(yīng)用場(chǎng)景（1）無(wú)人商店（2）刷臉支付人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新創(chuàng)新支付方式……提升用戶支付體驗(yàn)……提高支付運(yùn)營(yíng)效能

……提高支付運(yùn)營(yíng)效能創(chuàng)新支付方式提升用戶支付體驗(yàn)人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新智能營(yíng)銷是綜合運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，智能化分析和預(yù)測(cè)營(yíng)銷活動(dòng)數(shù)據(jù)、創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷模式，提升營(yíng)銷的效率和效果，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)與用戶之間價(jià)值共創(chuàng)的營(yíng)銷模式。智能營(yíng)銷的典型流程分為客戶信息采集、認(rèn)知模型構(gòu)建、營(yíng)銷精準(zhǔn)觸達(dá)。在客戶信息采集環(huán)節(jié)中，通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)瀏覽行為、產(chǎn)品購(gòu)買行為、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理頻次等進(jìn)行多維度采集。在認(rèn)知模型構(gòu)建環(huán)節(jié)中，運(yùn)用深度學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理等相關(guān)技術(shù)進(jìn)行建模。在營(yíng)銷精準(zhǔn)觸達(dá)環(huán)節(jié)中，通過(guò)自有渠道或第三方渠道進(jìn)行信息投放，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化營(yíng)銷。在銀行領(lǐng)域，人工智能通過(guò)收集用戶社交、消費(fèi)、信用、交易等行為數(shù)據(jù)，分析用戶需求與偏好，建立精準(zhǔn)營(yíng)銷解決方案，優(yōu)化銀行對(duì)客戶的篩選與精準(zhǔn)服務(wù)，應(yīng)用于銀行的存量客戶激活、線上線下獲客、產(chǎn)品交叉營(yíng)銷等場(chǎng)景智能營(yíng)銷將銀行海量存儲(chǔ)數(shù)據(jù)變現(xiàn)為營(yíng)銷價(jià)值；通過(guò)用戶畫像、用戶分層、用戶定位實(shí)現(xiàn)銀行營(yíng)銷的精準(zhǔn)化、場(chǎng)景化、個(gè)性化，優(yōu)化營(yíng)銷的質(zhì)量與效果；降低人力成本，提高營(yíng)銷效率。人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新智能客服系統(tǒng)是人工智能技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)客服相結(jié)合的產(chǎn)物，是集語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義理解、知識(shí)地圖、深度學(xué)習(xí)等智能交互技術(shù)于一體，能夠準(zhǔn)確理解用戶的意圖或問(wèn)題，由智能機(jī)器人為客戶提供服務(wù)引導(dǎo)、業(yè)務(wù)查詢、業(yè)務(wù)咨詢及解答、業(yè)務(wù)辦理、客戶投訴等不涉及賬戶資金變動(dòng)的非金融業(yè)務(wù)。智能客服基于大規(guī)模知識(shí)管理系統(tǒng)，面向金融行業(yè)構(gòu)建企業(yè)級(jí)的客戶接待、管理及服務(wù)智能化解決方案。在與客戶的問(wèn)答交互過(guò)程中，智能客服系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)“應(yīng)用—數(shù)據(jù)—訓(xùn)練”閉環(huán)，形成流程指引與問(wèn)題決策方案，并通過(guò)運(yùn)維服務(wù)層以文本、語(yǔ)音及機(jī)器人反饋動(dòng)作等方式向客戶傳遞。此外，智能客服系統(tǒng)還可以針對(duì)客戶提問(wèn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行信息抽取、業(yè)務(wù)分類及情感分析，了解服務(wù)動(dòng)向并把握客戶需求，為企業(yè)的輿情監(jiān)控及業(yè)務(wù)分析提供支撐。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前金融領(lǐng)域的智能客服系統(tǒng)可以解決絕大部分客戶常見(jiàn)問(wèn)題，針對(duì)高頻次、高重復(fù)率的問(wèn)題解答優(yōu)勢(shì)更加明顯，緩解銀行運(yùn)營(yíng)壓力并合理控制成本。目前的智能客服系統(tǒng)有線下的網(wǎng)點(diǎn)智能服務(wù)機(jī)器人、線上智能金融客服機(jī)器人、智能催收機(jī)器人等。智能風(fēng)控是指借助人工智能技術(shù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)收集、行為建模、用戶畫像和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，從而協(xié)助金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、授信審批、貸后管理的智能化風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新1.改善客戶體驗(yàn)，提升服務(wù)效率單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容2.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容3.降低運(yùn)營(yíng)成本，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新人工智能技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的價(jià)值創(chuàng)新BA智能投顧量化投資智能投顧是依托大數(shù)據(jù)、量化金融模型及智能化算法等技術(shù)，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)狀況、預(yù)期投資收益目標(biāo)和投資風(fēng)格偏好等數(shù)據(jù)，運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論等理論模型，自動(dòng)計(jì)算并提供投資組合及資產(chǎn)配置建議，進(jìn)而為投資者提供智能化和自動(dòng)化的財(cái)富管理解決方案。量化投資是綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)等理論，從海量金融數(shù)據(jù)中尋找能夠刻畫投資收益的特征因子及投資模型，按照既定投資組合與嚴(yán)格的交易規(guī)則，通過(guò)計(jì)算機(jī)自動(dòng)化程序發(fā)出買賣指令，從而獲取穩(wěn)定、可持續(xù)、高于市場(chǎng)平均收益的投資方式。人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價(jià)是保險(xiǎn)營(yíng)銷最重要的環(huán)節(jié)，利用人工智能技術(shù)深度學(xué)習(xí)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，對(duì)定價(jià)模型進(jìn)行反復(fù)訓(xùn)練，能夠主動(dòng)地識(shí)別和量化風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價(jià)，這一技術(shù)目前在車險(xiǎn)應(yīng)用中最為廣泛。面對(duì)保險(xiǎn)理賠流程復(fù)雜、手續(xù)繁瑣、耗時(shí)費(fèi)力等問(wèn)題，人工智能技術(shù)的應(yīng)用則為解決以上問(wèn)題提供了新思路。圖像識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺(jué)系統(tǒng)、語(yǔ)言識(shí)別等人工智能技術(shù)通過(guò)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)模型、分析數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了查勘、核損、定損和進(jìn)行反欺詐識(shí)別，極大地提高了理賠效率和準(zhǔn)確度。保險(xiǎn)智能營(yíng)銷是以客戶為中心，基于用戶保單數(shù)據(jù)、家庭成員健康信息、歷史購(gòu)物紀(jì)錄、購(gòu)買產(chǎn)品類型、用戶財(cái)富和信用狀況、社交媒體信息形成用戶畫像標(biāo)簽。然后根據(jù)用戶畫像充分挖掘客戶的需求，通過(guò)人工智能技術(shù)與產(chǎn)品特征進(jìn)行分析對(duì)比，做到精準(zhǔn)的智能化匹配，識(shí)別客戶最有可能購(gòu)買的產(chǎn)品。當(dāng)觸發(fā)特定場(chǎng)景時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)結(jié)合用戶偏好進(jìn)行個(gè)性化推送，例如對(duì)于網(wǎng)購(gòu)愛(ài)好者，推薦與快遞配送風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的險(xiǎn)種，提升產(chǎn)品銷售的成功率。（2）保險(xiǎn)智能營(yíng)銷（1）保險(xiǎn)產(chǎn)品精準(zhǔn)定價(jià)（3）保險(xiǎn)智能理賠人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用場(chǎng)景與價(jià)值創(chuàng)新第四節(jié)人工智能技術(shù)在金融中應(yīng)用的商業(yè)模式與未來(lái)展望將零散的用戶金融數(shù)據(jù)通過(guò)采集、傳輸、儲(chǔ)存等一系列標(biāo)準(zhǔn)化的流程變成格式規(guī)范、結(jié)構(gòu)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)，并有嚴(yán)格和規(guī)范的綜合數(shù)據(jù)管控，通過(guò)人工智能技術(shù)對(duì)這些標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步加工分析，成為具有指導(dǎo)意義的業(yè)務(wù)監(jiān)控報(bào)表、業(yè)務(wù)監(jiān)控模型，以幫助業(yè)務(wù)進(jìn)行輔助決策。是通過(guò)構(gòu)建人工智能金融平臺(tái)，提供機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、圖像識(shí)別等人工智能領(lǐng)域的算法，提供覆蓋人工智能應(yīng)用開(kāi)發(fā)全流程的端到端能力?！叭斯ぶ悄芙鹑?關(guān)鍵技術(shù)”的商業(yè)模式主要圍繞生物特征識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、知識(shí)圖譜、自然語(yǔ)言處理、智能語(yǔ)音