個(gè)人理財(cái)課件：保險(xiǎn)規(guī)劃

保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃2幸福富有快樂(lè)我們的人生追求什么？？健康平安31.認(rèn)識(shí)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃2.保險(xiǎn)規(guī)劃中的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品3.保險(xiǎn)的延伸功能4.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則和方法5.不同類(lèi)型家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃6.總結(jié)4保險(xiǎn)像什么？保險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)有什么用？1.1保險(xiǎn)概要56您擁有資源的最忠實(shí)的保護(hù)著——保險(xiǎn)胡適說(shuō)過(guò)，“保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女小時(shí)作大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而以。今日準(zhǔn)備明日，這是穩(wěn)??；生時(shí)準(zhǔn)備死時(shí)，這是曠達(dá)；父母準(zhǔn)備兒女，這是慈愛(ài)。能做到這三步的人才能算做是現(xiàn)代人”。1.2保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是進(jìn)行一項(xiàng)您并不想贏的賭博優(yōu)點(diǎn)：降低意外損失缺點(diǎn)：大都是買(mǎi)了也白買(mǎi)7活得太短活得太久活得太慘活得太煩1.3保險(xiǎn)主要解決1生命四大風(fēng)險(xiǎn)家庭相伴2健康3責(zé)任4財(cái)產(chǎn)賴(lài)祖亮@小木蟲(chóng)保險(xiǎn)好真好！8你對(duì)保險(xiǎn)的看法呢？你對(duì)保險(xiǎn)的看法呢？？？？？91.認(rèn)識(shí)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃2.保險(xiǎn)規(guī)劃中的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品3.保險(xiǎn)的延伸功能4.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則和方法5.不同類(lèi)型家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃6.總結(jié)102.1保險(xiǎn)規(guī)劃中的常用產(chǎn)品意外傷害險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)重疾險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)11教育保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)理財(cái)型保險(xiǎn)12還有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品？還有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品？？？？？13意外傷害險(xiǎn)1純消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品2補(bǔ)償性保險(xiǎn)產(chǎn)品3性?xún)r(jià)比很高2適合所有的家庭2.2保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和適用對(duì)象142.2保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和適用對(duì)象定期壽險(xiǎn)1純消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品2給付型保險(xiǎn)3性?xún)r(jià)比很高2適合“活的太短”的人152.2保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和適用對(duì)象終身壽險(xiǎn)1具有現(xiàn)金價(jià)值2給付型保險(xiǎn)3性?xún)r(jià)比適中2適合對(duì)家庭的重要成員162.2保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和適用對(duì)象重大疾病險(xiǎn)1具有現(xiàn)金價(jià)值2給付型保險(xiǎn)3一般是分紅險(xiǎn)，較貴2適合所有75歲以下的人172.2保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和適用對(duì)象養(yǎng)老險(xiǎn)1年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品2有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能3具有現(xiàn)金價(jià)值2適合“活的太長(zhǎng)”的人182.2保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和適用對(duì)象教育保險(xiǎn)1理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品2具有現(xiàn)金價(jià)值3強(qiáng)制儲(chǔ)蓄2適合不會(huì)理財(cái)?shù)募彝?92.2保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和適用對(duì)象兩全保險(xiǎn)1具有現(xiàn)金價(jià)值2強(qiáng)制儲(chǔ)蓄3性?xún)r(jià)比適中2適合家庭的主要成員202.2保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和適用對(duì)象理財(cái)型保險(xiǎn)1分紅型保險(xiǎn)2萬(wàn)能型保險(xiǎn)3投資連接型保險(xiǎn)具有現(xiàn)金價(jià)值

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

預(yù)定分紅利率一般為2.5%（低）保底收益率為2.5%

適合高端客戶

費(fèi)用較高無(wú)保底收益，承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)

適合高端客戶

費(fèi)用較高211.認(rèn)識(shí)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃2.保險(xiǎn)規(guī)劃中的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品3.保險(xiǎn)的延伸功能4.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則和方法5.不同類(lèi)型家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃6.總結(jié)22資產(chǎn)的隔離功能把身外之物轉(zhuǎn)化為自身身價(jià)，隱匿資產(chǎn)合理轉(zhuǎn)移財(cái)富，規(guī)避稅收3.1保險(xiǎn)產(chǎn)品的延伸功能按照我國(guó)現(xiàn)行法律，任何保險(xiǎn)金所得都是免稅的。保險(xiǎn)金受益人，無(wú)須交納個(gè)人所得稅。選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)品種，有意識(shí)地用巨額資金購(gòu)進(jìn)投資型保險(xiǎn)，以子女為保險(xiǎn)受益人，身后就能留下一大筆不用繳稅的遺產(chǎn)。23人生理財(cái)三階段人生理財(cái)三階段創(chuàng)造財(cái)富投資規(guī)劃保全財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)移財(cái)富資產(chǎn)規(guī)劃白手起家借雞生蛋賺到第一桶金既創(chuàng)業(yè)、又守業(yè)多元化、多渠道組合理財(cái)造福后代合理、合法做好遺產(chǎn)規(guī)劃求利保本24保險(xiǎn)法23條：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。個(gè)人所得稅法4條：保險(xiǎn)賠款免納所得稅。遺產(chǎn)稅法草案5條：人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金，免納遺產(chǎn)稅《最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》

〔１９８７〕民他字第5２號(hào)：人身保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)付給受益人；未指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來(lái)清償債務(wù)或者賠償。合理避稅保全資產(chǎn)25富豪離開(kāi)后……06年12月7日，臺(tái)灣富豪溫世仁因突發(fā)腦中風(fēng)去世，其遺產(chǎn)“立刻出了問(wèn)題”。

由于生前沒(méi)做節(jié)稅規(guī)劃，其價(jià)值160億新臺(tái)幣的資產(chǎn)繳納遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺(tái)幣，創(chuàng)下臺(tái)灣遺產(chǎn)稅繳納金額的最高紀(jì)錄！溫夫人得知這一數(shù)字后都要瘋了。26李嘉誠(chéng)全家每年存幾億元的保險(xiǎn)費(fèi)他選擇保險(xiǎn)原因是什么,值得我們思考?272829受益權(quán)受益權(quán)債務(wù)權(quán)債務(wù)權(quán)繼承權(quán)繼承權(quán)30債權(quán)優(yōu)先于繼承權(quán)受益權(quán)優(yōu)先于債權(quán)31賴(lài)祖亮@小木蟲(chóng)1通過(guò)保險(xiǎn)，把身外資產(chǎn)變成保費(fèi)2保費(fèi)通過(guò)保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)化成保障3保障通過(guò)合同變成生存金、護(hù)理金、賠償金等隱匿資產(chǎn)32你是如何理解保險(xiǎn)的這些功能的？你是如何理解保險(xiǎn)的這些功能的？？？？？331.認(rèn)識(shí)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃2.保險(xiǎn)規(guī)劃中的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品3.保險(xiǎn)的延伸功能4.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則和方法5.不同類(lèi)型家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃6.總結(jié)344.1保險(xiǎn)規(guī)劃的原則保險(xiǎn)規(guī)劃的原則輕重緩急354.1保險(xiǎn)規(guī)劃的原則購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的原則狠省醒準(zhǔn)緊364.1保險(xiǎn)規(guī)劃的方法評(píng)估家庭風(fēng)險(xiǎn)確定保險(xiǎn)需求明確保險(xiǎn)期限確定保險(xiǎn)金額選定公司產(chǎn)品定期審視調(diào)整374.2保險(xiǎn)規(guī)劃的方法-案例P116頁(yè)小案例評(píng)估家庭風(fēng)險(xiǎn)1

男主人的風(fēng)險(xiǎn)2女主人的風(fēng)險(xiǎn)3

孩子的風(fēng)險(xiǎn)4財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)5責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)38確定保險(xiǎn)需求1

男主人2女主人3

孩子4財(cái)產(chǎn)5責(zé)任39確定保險(xiǎn)期間1

男主人2女主人3

孩子4財(cái)產(chǎn)5責(zé)任40確定保險(xiǎn)金額1

男主人2女主人4財(cái)產(chǎn)5責(zé)任3

孩子41選定公司產(chǎn)品1

經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的公司2信譽(yù)良好的公司3

服務(wù)一流的公司4管理規(guī)范的公司42定期審視調(diào)整1

保單年檢2保額調(diào)整3保險(xiǎn)產(chǎn)品調(diào)整4其他431.認(rèn)識(shí)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃2.保險(xiǎn)規(guī)劃中的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品3.保險(xiǎn)的延伸功能4.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則和方法5.不同類(lèi)型家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃6.總結(jié)445家庭形成期的保險(xiǎn)規(guī)劃P120頁(yè)小案例評(píng)估家庭風(fēng)險(xiǎn)1

男主人的風(fēng)險(xiǎn)2女主人的風(fēng)險(xiǎn)3

孩子的風(fēng)險(xiǎn)男主人是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，沒(méi)有社保，年收入為9.6萬(wàn)，孩子7歲，妻子為家庭主婦，男主人的風(fēng)險(xiǎn)主要有：意外傷害風(fēng)險(xiǎn)、一般疾病風(fēng)險(xiǎn)、重疾風(fēng)險(xiǎn)、短壽風(fēng)險(xiǎn)。妻子為家庭主婦，沒(méi)有醫(yī)療與養(yǎng)老保險(xiǎn)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有：意外傷害、一般疾病重疾風(fēng)險(xiǎn)、殘疾風(fēng)險(xiǎn)等。孩子面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有：意外傷害、一般疾病重疾風(fēng)險(xiǎn)、殘疾風(fēng)險(xiǎn)等。45確定保險(xiǎn)需求1

男主人的風(fēng)險(xiǎn)2女主人的風(fēng)險(xiǎn)男主人的保險(xiǎn)需求主要有：意外傷害需求、住院醫(yī)療險(xiǎn)需求、重疾險(xiǎn)需求、定期壽險(xiǎn)需求、終身壽險(xiǎn)需求妻子的保險(xiǎn)需求有意外傷害險(xiǎn)需求、住院醫(yī)療險(xiǎn)需求、重疾險(xiǎn)需求、定期壽險(xiǎn)需求等。3

孩子孩子主要保險(xiǎn)需求有：意外傷害需求、重疾險(xiǎn)需求等。46確定保額期間1

男主人的風(fēng)險(xiǎn)2女主人的風(fēng)險(xiǎn)男主人的壽險(xiǎn)需求：意外傷害10萬(wàn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)、重疾險(xiǎn)20萬(wàn)、定期壽險(xiǎn)40萬(wàn)、終身壽險(xiǎn)10萬(wàn)。期間20年。妻子的保額：意外傷害10萬(wàn)，住院醫(yī)療險(xiǎn)5000元、重疾險(xiǎn)10萬(wàn)、定期壽險(xiǎn)10萬(wàn)。期間：20年3

孩子孩子的保額：意外傷害10萬(wàn)、重疾險(xiǎn)保額10萬(wàn)。期間20年。47確定公司產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)期間年年繳保費(fèi)保額萬(wàn)生命人壽福滿堂20509010附加住院醫(yī)療1萬(wàn)平安幸福定期壽險(xiǎn)20年320040保至60歲中英人壽永相隨203059+289410+10附加額外給付重疾男主人的保險(xiǎn)規(guī)劃48保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)期間年年繳保費(fèi)保額中英人壽永相隨202725+2649+143610+10附加額外給付重疾，附加住院醫(yī)療5千平安幸福定期壽險(xiǎn)20年80010萬(wàn)保至60歲女主人的保險(xiǎn)規(guī)劃49全家購(gòu)買(mǎi)新泰人壽的麒麟全家福自助卡2份，保障全家的意外傷害及意外傷害醫(yī)療，年繳保費(fèi)200元。保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)期間年年繳保費(fèi)保額萬(wàn)生命人壽福滿堂20235010附加住院醫(yī)療1萬(wàn)孩子的保險(xiǎn)規(guī)劃50生命價(jià)值法財(cái)務(wù)需求法確定保額的方法12生命價(jià)值法就是家庭成員為家庭所做的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)財(cái)務(wù)需求法就是家庭其他成員生活期間的財(cái)務(wù)需求511生命價(jià)值法生命價(jià)值法則是以一個(gè)人的生命價(jià)值做依據(jù)，來(lái)考慮應(yīng)購(gòu)買(mǎi)多少保險(xiǎn)。估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出，剩余的錢(qián)假設(shè)貢獻(xiàn)給他人——這些錢(qián)就是被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值。成員為家庭所做的純經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)。成員為家庭所做的純經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)。HeartHeartHeartHeartHeartHeart52生命價(jià)值法1

男主人的創(chuàng)造期還有二十年2假設(shè)男主人年收入增長(zhǎng)率為5%，通脹率為3%3

假設(shè)男主人收入的30%用于自身消費(fèi)3

可以估算出男主人的保額為150萬(wàn)左右532財(cái)務(wù)需求法經(jīng)濟(jì)需求法的出發(fā)點(diǎn)是，當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，可確保至親的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將在生至親所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為保額的粗略估算依據(jù)。生存