2024年銀行風險防控措施

2024年銀行風險防控措施

銀行風險防控措施篇1

近年來，各家銀行都在不斷加強和完善內部控制制度。建行的零售網(wǎng)點轉型已經推進了一段

時間，通過學習、培訓，大家都能深刻地認識到網(wǎng)點轉型的必要性和緊迫性，但在業(yè)務發(fā)展的同

時，在國內多家商業(yè)銀行發(fā)生了不同特點的風險案例，柜面操作風險的防范引起業(yè)界廣泛重視。

如何在實際工作中有效防范風險是網(wǎng)點轉型后需要長期思考的一個問題現(xiàn)僅結合我行的一些有

效措施做些探討。

居安思危，高度重視個人業(yè)務風險防范工作。要進一步提高思想認識，繃緊個人業(yè)務風險這

根弦。對于個人業(yè)務風險工作，網(wǎng)點負責人必須要有清醒地認識，決不能有絲毫的懈怠和放松,

全行員工一定要遵章守紀、合規(guī)經營，要堅決向違章操作、違規(guī)經營說"不"。要加強員工思想

教育，建立風險文化意識。要以人為本，建立和諧團隊，使大家在建行這個大家庭里都感到心情

舒暢。要通過風險文化建設，達到使員工"不想、不愿、不能、不敢“作案的目的。教育使其不

想違規(guī)激勵使其不愿去違規(guī)；排查使其不敢違規(guī)；制約使其不能違規(guī)。嚴控內控措施，確保網(wǎng)

點運營安全。主要有以下七項具體措施：

一是嚴守規(guī)章，預防風險。銀行要倡導依法合規(guī)文化，守法遵章光榮，違法違章可恥，使網(wǎng)

點操作人員牢固樹立依法合規(guī)意識，遵章守法。

二是嚴格操作,防范風險。只有嚴格的操作規(guī)范,才能把好第一道防線。在日常的業(yè)務操作

中員工很多知道規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求，但在具體的執(zhí)行中，一些員工隨意操作，造成事故

或案件。如"克隆”匯票也貼現(xiàn)、更換印鑒審查不嚴資金被騙、錢箱在網(wǎng)點過夜、大額可疑交易

不報告等等，這些都是不嚴格操作造成的風險或損失。

三是嚴格檢查，緩釋風險。要加大檢查力度，將檢查工作定位于"重在防范、力在治本"，

依據(jù)每個階段暴露風險點的不同，有的放矢地開展重點檢查。去年"十一"、"春節(jié)"長假期問，

我行采取節(jié)前通知提醒，節(jié)中突擊檢查，對提高長假期間前臺人員的警覺性、防止出現(xiàn)"真空"

隱患起到了積極的作用。還可采取突擊檢查、錄像檢查等手段，監(jiān)控網(wǎng)點日常真實狀態(tài)。自年初

以來，我行采取隨機抽查的.方式突擊尾箱檢查，這種事先不確定被檢查單位的檢查手段,不僅

真實呈現(xiàn)了網(wǎng)點柜員現(xiàn)金尾箱的管理，還有效地起到了震懾的作用。我行還每月運用監(jiān)控錄像資

料對所屬機構柜員業(yè)務操作行為進行檢查，對日常不規(guī)范操作的監(jiān)控錄像進行轉換編輯，回放給

全體柜員觀看且對不規(guī)范內容——講解，使柜面人員在日常工作中自覺堅持按章辦事。另外要明

確網(wǎng)點柜員主管責任才巴好個人業(yè)務風險第一道防線。網(wǎng)點柜員主管工作在一線熟悉實際情況，

掌握信息最及時，處于堅持規(guī)章制度、化解現(xiàn)實矛盾的位置，要求網(wǎng)點柜員主管一定要加強責任

感，盡職去完成工作。要善于發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，堅決抵制違規(guī)行為；要加強監(jiān)督，檢杳到位，積極

舉報，發(fā)現(xiàn)問題及時上報、妥善處置。在工作中盡快熟悉自己的客戶經理、熟悉自己的客戶、熟

悉客戶單位的經辦人、客戶單位的基本情況，從嚴控制柜面服務，嚴密關注大額資金走向。

四是嚴格整改，消除風險。不論是自行組織的檢查，還是上級的檢查以及審計和外部監(jiān)管的

檢查，者曖充分利用其檢查結果，保證問題切實整改。在整改的時候，不但要認真整改存在的問

題，還要舉一反三，從中吸取教訓，堵塞內控漏洞，嚴防相同錯誤重復出現(xiàn)。

五是嚴格問責，防再犯風險。對網(wǎng)點人員、主管部門和相關的檢查都必須建立問責制，對違

規(guī)違章操作的責任人，要加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，

有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。六是建立典型案例庫，進行警示教育。我行

在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料，配以點評、說明，建立起案例庫.以業(yè)務培

訓或經驗交流的形式，組織網(wǎng)點柜員主管及一線柜員學習、討論，使各級管理和操作人員對違章

操作的危害有更為直觀與清晰的認識，柜員們紛紛自我對照，自覺糾正違章操作行為，達到警示

教育、強化風險意識、提高風險防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果。

七是注重員工行為，做好風險排杳。要抓好全體員工的思想教育，提高遵紀守法意識，定期

組織重要崗位人員進行風險排查，分析他們的思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題和不良苗頭及時制止，把風險

控制在萌芽狀態(tài)。只要人員的風險控制了,那么我們的風險防范工作就完成一大半了。

激勵與約束并重，充分調動個人業(yè)務條線人員積極性。為促進個人業(yè)務工作協(xié)調有序開展,

我行實行考核、評比、獎罰相結合，建立起一套相互聯(lián)系、有效的激勵約束機制，充分發(fā)揮個人

業(yè)務人員的主觀能動性。樹立典型，發(fā)揮示范作用，不斷激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，形成團結

向上、積極進取的高素質個人業(yè)務團隊。對風險防控的先進柜員在全行范圍內進行表彰、獎勵，

以激勵個人業(yè)務人員強化風瞼意識，盡職盡責，自覺提高自身業(yè)務素質和風險防范能力，為我們

各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展把好關口，牢筑防線。

綜上所述風險之重在于防范，前臺的風險防范更是是T牛長期的工作，需要我們勤于思考、

善于觀察，找出解決問題的好方法，不斷的總結經驗、推陳出新，集眾人所長、補己之短，共同

努力，才能將風險防范工作落到實處，才能確保建行的各項業(yè)務持續(xù)、健康的發(fā)展。

銀行風險防1空措施篇2

根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于開展銀行業(yè)信用風險專項排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)31號），

為了摸清農村信用社顯性或隱性承擔信用風險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務

等風險敞口的信用風險底數(shù)，切實為有效防范和化解風險奠定基礎，結合我聯(lián)社經營情況，制定

本自查方案。

一、活動時間

自20xx年3月15日起至20xx年3月20曰,

二、總體要求

各社、部要通過嚴密排查，切實摸清銀行業(yè)金融機構的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、

通道業(yè)務等風險敞口的信用風險底數(shù)，為有效防范和化解風險奠定基礎。

三、組織機構

確保信用風險專項排查的順利進行，明確排查重點、細化排查任務、落實部門責任、其實做

好自查工作，高質量完成自查，確保風險排查工作高效有序進行，聯(lián)社成立了信用風險專項排查

自查領導小組：

組長：

副組長：

成員：及各社主任、客戶經理部經理、各分部經理。領導小組下設辦公室，辦公室設在風

險資產管理經營中心，由李志偉任辦公室主任。

聯(lián)社責成風險資產管理經營中心牽頭，負責組織本行社信用風險專項自查工作，確保風險排

查的準確性、有效性、全面性。排查以20xx年12月31日數(shù)據(jù)為準，原則上應與銀監(jiān)會1104

系統(tǒng)數(shù)據(jù)保持一致。

四、活動內容

(-)摸清信貸資產風險水平。

各社、部應逐筆排查以下貸款，準確摸清信貸資產風險水平：

1.貸款本金或利息逾期90天以上的正常類或關注類鰥;

2.逃廢債務且本金或利息逾期的正常類或關注類貸款；

3.6個月觀察期內重組貸款中的正常類或關注類貸款；

4.對于貸款已經實質成為不良的情況下，采取借新還舊、還舊借新等"搭橋"手段，延緩風

險暴露、藏匿不良貸款等行為；

5.20xx年以來通過各種通道虛假轉讓不良貸款,且20xx年末未體現(xiàn)為不良資產的貸款，包

括但不限于通過理財產品、委托投資、同業(yè)代持、同業(yè)投姿、受益權轉讓、資產證券化以及通過

資產管理公司等方式將不良貸款虛假轉移出表的情況；

6.應劃分為關注類而實際劃分為正常類的貸款;

7.其他分類不準確的情況。

（二）把握重大信用風險分布。

聯(lián)社應從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務品種、客戶等維度全面排查信用風險，各級監(jiān)管機構要結合機構

自查結果，準確把握各類風險的分布情況。

L行業(yè)風險：應重點排查不良存量較高且20xx年全年不良貸款率增幅超過1個百分點或關

注類貸款率增幅超過3個百分點的大類行業(yè)對于產能過剩行業(yè)、房地產行業(yè)等單戶授信在5000

萬元以上（地方中小法人銀行1000萬元以上）的企業(yè)進行逐戶排查；

2.區(qū)域風險：應聚焦于特定區(qū)域內典型風險、信用環(huán)境以及風險遷徙變化趨勢等情況，特別

是對產業(yè)結構單一、風險集中度高、信用環(huán)境明顯惡化的區(qū)域進行重點排杳；

3.業(yè)務品種：應包括各項貸款、債券、投資、同業(yè)業(yè)務，覆蓋承擔實質性信用風險的表外業(yè)

務，并重點排查未實施穿透管理且未參照《貸款風險分類指引》進行風險分類的.非信貸類資產

業(yè)務情況（包括投資類業(yè)務）；

4.客戶風險：應包括多頭過度授信、擔保圈等情況，對未劃分為不良的產能過剩行業(yè)債務人

授信、債券發(fā)生違約的債務人授信、正在進行債務重組的債務人授信等進行重點排直。

（三）找準風險引爆點及傳導路徑。

聯(lián)社在信用風險排查報告中體現(xiàn)以下內容：

1.可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的引爆點，準確定位近期風險引爆點以及中長期風險引

爆點：

2.理清重大風險傳導鏈條，制定切斷鏈條的預案，梳理總結各類重大風險間的因果關系、傳

導邏輯、先后次序、嚴重程度等因素，形成完整清晰的"金融風險圖譜"。

五、報告內容

聯(lián)社將《XX市銀行業(yè)金融機構貸款風險分類準確性排查情況匯總表》、《XX市銀行業(yè)金

融機構重大信用風險隱患排查情況匯總表》匯總后，形成自查報告，自查工作組織開展情況、本

機構信用風險整體評價、排查中發(fā)現(xiàn)的貸款分類不準確以及重大信用風險隱患情況、近期以及中

長期的風險引爆點、風險傳導路徑、風險形成原因等。填寫自查報表時，應嚴格按照報表附注要

求填報。于20xx年3月23日前報風險管理經營中心匯總后報審計中心。

銀行風險防控措施篇3

為健全銀行內部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，促進全面風險管理體系

的建立，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行，但要促進銀行依法合規(guī)經營，銀行業(yè)的合規(guī)風險管理體制

建設刻不容緩。

合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重

大財務損失或聲譽損失的風險。

合規(guī)風險管理機制是指，銀行有效識別合規(guī)風險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾

正措施和適當?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風

險的周而復始的循環(huán)過程。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產生以及由此造成的破

壞。隨著監(jiān)管環(huán)境的變化，銀行內部合規(guī)經營與合規(guī)性監(jiān)督檢查的重要性日益突出，合規(guī)風險管

理對于銀行具有特別重要的意義。因此，必須建立健全合規(guī)風險管理機制建設。

一、倡導和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠信和正亙的道德觀念。

(-)合規(guī)從高層做起，樹立"合規(guī)人人有責”的觀念。

合規(guī)應從高層做起，通過不斷完善治理強化合規(guī)風險管理，高層的言行應與銀行的宗旨和價

值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個銀行職員對合規(guī)理念的認識及其日常的行為規(guī)范和準

則之中，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實與正直和"合規(guī)創(chuàng)造價值”觀念，還需

要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準則和規(guī)范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范，人人

都能有效履行自身合規(guī)職責，銀行合規(guī)風險管理才會有效。

強化合規(guī)理念、意識和行為準則，合規(guī)是銀行提高資產質量的基本保障，是減少案件的必要

前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責，更是銀行所

有員工的責任，樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"、等理念，只有合規(guī)

成為銀行每一員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的

合規(guī)培訓I,主動尋求合規(guī)部門的建議，才能共同保證有關法律、規(guī)則和標準及相關管理部門精神

得到遵循和貫徹落實。

(二)倡導"主動合知”的文化氛圍。

加強對員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識、法

制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規(guī)和對風險識別能力的意識，能將合規(guī)理念貫穿到每一

業(yè)務操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要，是建立長

效發(fā)展機制的需要，是提高經濟效益的需要，使其能從"要我合規(guī)"向"我要合規(guī)"轉變。在全

行內倡導主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，主動改進相應的業(yè)務政策、行為手冊和操作

程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營造"主動合規(guī)”的企

業(yè)合規(guī)文化氛圍。

二、成立專門的合規(guī)管理部門，構建合規(guī)風險管理機制

(-)建立合規(guī)責任體系，明確各級管理層的合規(guī)工作職責。

建立健全合規(guī)責任體系明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風險管理的職能部門，

董事會和高管層對銀行合規(guī)經營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，每位員工對其業(yè)

務活動的合規(guī)性負責合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。對于合規(guī)風險及違規(guī)問題，要迅速作出處理。

明確合規(guī)部門的職能定位，合規(guī)風險監(jiān)控的介入時機，落實合規(guī)管理職能；業(yè)務部門應支持合規(guī)

部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應促進業(yè)務部門防控合規(guī)風險，業(yè)務部門應主動地進行

動態(tài)合規(guī)自我評估，建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理口的溝通與合作機制。

（二）設置合理的合規(guī)部門。

根據(jù)自身經營特點，組建一個與自身風險管理戰(zhàn)略和組織結構相一致的合規(guī)部門，設立獨立

或相對獨立的合規(guī)風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規(guī)崗位。還應配備足夠的、素質較

高的合規(guī)人員，負責合規(guī)工作具體組織實施，制定科學、合理的各級機構績效考核辦法等。

合規(guī)部門應履行崗位職責，就合規(guī)法律、規(guī)則和準則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理

層就合規(guī)問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門；通過政策、內部

行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準則提供書面指引；有

效識別、量化、評估內部合規(guī)風險。

（三）創(chuàng)建科學的合助管理機制。

許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。如何確保一個"規(guī)"在建立好后

能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個"規(guī)"自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機

制作保證。

首先，要切實建立合規(guī)風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織構扁平化、

流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的

合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路績口問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中

體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通過設立合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動，

對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)

人員的行為自覺服從既定的"規(guī)"。

再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過培訓

使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度達到對工作中可能

涉及到的"規(guī)"了如指掌。而對那些經過培訓不合格的‘，則不能讓其上崗作業(yè)。

三、梳理合規(guī)風險點，提出控制風險的有效措施。

密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，認真領會行業(yè)管理部門的管理意見，對

照合規(guī)風險點，本單位的合規(guī)機制建設情況進行調查摸底，清理現(xiàn)有的規(guī)章制度，梳理各項業(yè)務

流程和風險點，提出如何防范和控制風險的措施和辦法。

（-）清理現(xiàn)行規(guī)章制度。

對銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進行清理,清理工作必須橫向到邊，縱向到底,從上至下，各級

管理層負責對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規(guī)定是否適應當前業(yè)務發(fā)展的需要逐

一進行清理，對不適應當前業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對

沒制度監(jiān)督的業(yè)務要及時進行補充完善，確保不留真空。

（二）梳理業(yè)務流程風險點。

梳理各項業(yè)務流程排查各項業(yè)務操作環(huán)節(jié)對可能會導致發(fā)生操作風險的業(yè)務流程、環(huán)節(jié)，

或存在的風險點——記錄在案，組織一線業(yè)務人員進行討論，以業(yè)務環(huán)節(jié)和操作流程風險為主題

進行討論，收集和掌握一線業(yè)務人員對各業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險了解的程度，管理層能更清晰地知道

各業(yè)務流程所存在的風險點，并能促使員工熟悉相關業(yè)務操作流程，同時知道相關業(yè)務操作環(huán)節(jié)

存在的風險，使其在業(yè)務操作過程中能加以防范，只有查找出各項業(yè)務操作環(huán)節(jié)的風險點并制定

防范措施，才能有效防范和化解銀行內部風險。

（三）制定完善適應當前業(yè)務的規(guī)章制度。

根據(jù)清理結果和梳理、排查情況，結合內外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風險

提示等，開發(fā)完善能適應當前業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，完善相應的合規(guī)操作程序，建立有效

防范和控制風險的合規(guī)機制…

銀行合規(guī)工作只有通過以上各環(huán)節(jié)每一年度周而復始的循環(huán)并能持續(xù)下去，銀行內部有效的

合規(guī)機制才可能形成，合規(guī)風瞼才能得到有效的控制，其他金融機構出現(xiàn)過的違規(guī)事件才不會重

現(xiàn)，操作風險才能從根本上得到有效遏制。

銀行風險防控措施篇4

全面貫徹落實省委金融改革工作會議精神，省委、省政府主要領導關于對省農村信用社全面

開展"四大戰(zhàn)役"總體要求以及全市農村信用社改制化險推進會議精神為進一步優(yōu)化金融生態(tài)

環(huán)境，建設"誠信孝義"，維護金融穩(wěn)定，深入推進地方法人銀行機構風險資產清收處置工作，

提升金融支持地方經濟發(fā)展的能力和水平。按照《呂梁市人民政府辦公室關于印發(fā)呂梁市集中清

收拖欠農村信用社逾期貸款專項行動實施方案的通知》（呂政辦發(fā)（20xx）37號）精神，結合

我市實際，制定本方案。

一、指導思想

堅持問題導向、目標導向、結果導向，結合全市地方法人銀行機構貸款市場份額大、風險資

產占比高、經營風險隱患突出的實際情況,充分發(fā)揮政府職能部門作用,深入開展清收處置地方

法人銀行機構風險資產，切實防范和化解區(qū)域金融風險，為我市在轉型發(fā)展上率先躥出一條新路

提供有力金融支撐。

二、清收范圍

截至20xx年7月31日前，全市各級黨政機關、事業(yè)單位、人民團體、國有及國有控股企

業(yè)、金融機構工作人員（簡稱"公職人員"），孝義市人大代表、黨代表、政協(xié)委員（簡稱"兩

代表一委員"）、農村黨員干部在市農商行、匯通村鎮(zhèn)銀行逾期未還貸款和擔保逾期未還貸款；

鄉(xiāng)村集體組織在市農商行、匯通村鎮(zhèn)銀行逾期未還貸款.

三、清理時限

20xx年12月底

四、清收措施

（-）清收處置國家公職人員等拖欠貸款。市政府召開動員會后，各有關部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）

及時召開清收工作動員會議，動員、督促有逾期貸款的特殊群體、特殊人員在限期內主動歸還拖

欠貸款本息。對經過動員教育、媒體曝光仍不能還清拖欠貸款本息的，由相關部門予以相應的組

織處理。對經過動員教育、媒體曝光、組織介入仍不能還清拖欠貸款本息的，由市農商行、匯通

村鎮(zhèn)銀行集中向人民法院提起訴訟，依法清收。

（二）化解鄉(xiāng)村集體組織歷史遺留不良貸款。對鄉(xiāng)村集體經濟組織在市農商行、匯通村鎮(zhèn)銀

行歷史遺留不良貸款，在清理核定、完善手續(xù)的基礎上，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）幫助村集體制定還款計

劃，創(chuàng)造性開展工作,20xx年12月底前處置完畢。

（三）加快涉訴類貸款執(zhí)行力度。司法部門要將涉訴貸款案件為重點集中執(zhí)行。用足用活查

封、扣押、凍結、拘留等強制措施，加大對市農商行、匯通村鎮(zhèn)銀行勝訴案件的執(zhí)行力度,對拒

不執(zhí)行判決、裁定等行為的要加大懲處打擊力度。公安、法院、檢察院等相關單位加強協(xié)作，將

財產變現(xiàn)或實現(xiàn)債權作為突破口,實現(xiàn)快速執(zhí)結。

五、實施步驟

（一）摸底排查、營造氛圍階段（9月1日―9月15日）。

1.制定工作方案，成立孝義市深入開展清收處置地方法人銀行機構風險資產工作領導小組

（以下簡稱“領導小組”），明確成員單位工作職責，組織召開動員會議；組織清欠領導小組成

員單位集中學習征信條例、省市有關文件等內容，做好準備工作。

2.各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、有關單位分別召開本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位動員會議，動員相關人員、

農村集體主動償還貸款，明確專人負責推進.

3.市農商行、5匚通村鎮(zhèn)銀行在現(xiàn)有不良貸款臺賬的基礎上，進一步核實各類欠款對象的信息,

提供確鑿的證據(jù)證明其借貸關系；經核實確認后，列出明細清冊，對屬于集中清收范圍的，報清

收領導小組統(tǒng)計匯總。

4.充分發(fā)揮電視、網(wǎng)站等新聞媒體作用，廣泛宣傳此次風險資產專項清收意義，爭取社會各

界的支持和配合。各有關單位、金融機構針對不同群體深入開展多種形式的宣講活動，講解金融

知識，宣傳金融政策，弘揚誠信文化，增強誠信意識。

（二）積極引導、主動還款階段（9月15日—9月30日）。

1.摸清基本情況。市農商行、匯通村鎮(zhèn)銀行要準確掌握欠貸主體還款能力等基本情況，配合

清收領導組辦公室負責對各欠貸主體進行分類，對無償還能力且生活困難的，由本人提出申請并

提供相關佐證材料，多措并舉處置不良；對有償還能力且具有償還意愿的’，制定還款計劃化解

不良；對有償還能力但拒不履行還款義務的，協(xié)同相關權責部門形成合力堅決打擊。

2.下達催收通知書。由清收領導小組統(tǒng)計匯總后，與市農商行、匯通村鎮(zhèn)銀行聯(lián)合向欠款對

象下達催收通知書，要求欠貸主體制定具體還款計劃，明確每月還款進度，20xx年12月底前

全部還清；同時，向欠款人員所在單位、鄉(xiāng)村集體所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）下達協(xié)助清收通知書。

3.做好思想工作。市農商行、）匚通村鎮(zhèn)銀行主動聯(lián)系欠貸主體，深入溝通交流，解釋、宣傳

相關政策，做好欠貸人員的思想教育工作促使其主動歸還所欠貸款本人貸款由本人負責償還，

為他人擔保貸款，由擔保人負責催還并承擔連帶責任，逾期不還的，由擔保人負責償還。

4.鼓勵主動還款。市農商行、匯通村鎮(zhèn)銀行進一步完善主動還款鼓勵政策，對在規(guī)定時間還

清貸款的，在政策允許范圍內給予適當利息減免優(yōu)惠。堅持"刀刃向內"原則，市農商行、匯通

村鎮(zhèn)銀行內部職工拖欠貸款的,20xx年9月底前全部清收完畢。

（三）多措并舉、集中清收階段（10月1日至12月10日）。

1.強化公開曝光.運用新聞媒體的輿論監(jiān)督作用，對公職人員、"兩代表一委員”、農村黨

員干部不守信行為進行曝光，每月定期公布清收處置進度。

2.強化組織手段。對經宣傳發(fā)動、深入訪談、集中催收后依然不能還清拖欠貸款本息的，按

照相關規(guī)定，組織、紀檢監(jiān)察部門綜合運用批評教育、函詢、約談、下達監(jiān)察建議、誡勉談話、

公開通報、組織處理等措施，欠款人所在單位可采取停職、停薪、停崗等措施，督促其盡快履行

還款義務。

3.強化依法清收。對經過動員教育、媒體曝光、組織介入仍不能還清拖欠貸款本息的，由市

農商行、匯通村鎮(zhèn)銀行集中向人民法院提起訴訟，依法清收。司法機關對法律關系清晰的涉訴類

貸款案件，建立快立、快審、快執(zhí)、快結綠色通道，提高目結、執(zhí)結率，12月底前執(zhí)結率達到

80%以上。

六、工作要求

（-）提高認識，強化組織領導。開展清收處置地方法人銀行機構風險資產工作是防范化解

金融風險的重要舉措，是創(chuàng)優(yōu)全市金融生態(tài)的重要內容。市政府已成立孝義市深入開展清收處置

地方法人銀行機構風險資產工作領導小組（見附件），各級各部門和有關金融機構要高度重視,

明確專人負責，主要負責人親自部署、親自過問、親自督導，精心安排部署，創(chuàng)新方法推進，確

保領導到位、人員到位、職責到位。

（二）密切配合，形成攻堅合力。清收處置地方法人銀行機構風險資產工作，政策性強，涉

及面廣，工作難度大，領導小組各成員單位要各司其職、密切配合，認真落實各階段工作要求，

扎實推進各項工作，形成工作合力。領導小組各成員單位每月5日、15日、25日向領導小組辦

公室報送工作進展情況、提出相關建議。領導小組辦公室要加強調度，及時召開會議研究解決新

問題，及時通報進展情況、存在問題并提出相關對策。

（三）主動作為，激發(fā)內生動力。市農商行、；匚通村鎮(zhèn)銀行是服務全市經濟發(fā)展重要力量，

要主動擔當，積極作為，激發(fā)內生動力，主動爭取各方支持.要對標一流現(xiàn)代金融機構，不斷加

強內部管理，完善內控體系，強化風險防控，確保穩(wěn)健經營。堅持服務"三農"、服務地方經濟

的市場定位，加大支農、支小力度，充分發(fā)揮好地方金融機構作用，有力支持地方經濟社會發(fā)展。

（四）統(tǒng)籌兼顧，建立長效機制。領導小組辦公室要認真總結經驗，建立行之有效的工作機

制，形成可推廣的經驗，用于解決其他銀行業(yè)金融機構的欠貸行為，不斷鞏固和擴大成果。各單

位要廣泛開展誠信教育，進一步改善提升區(qū)域信用環(huán)境，提高承貸企業(yè)(個人)的信用觀念和社

會誠信水平。依托人民銀行征信系統(tǒng)，加快部門間資信的互通，努力構建功能完備、分工明確、

運行高效、監(jiān)管有力的社會信用體系，加快打造"誠信孝義"。

銀行風險防1空措施篇5

為做好全行營業(yè)網(wǎng)點疫情防控工作，切實維護員工和客戶生命安全和身體健康，保障營業(yè)網(wǎng)

點正常開展工作，根據(jù)省、市行《關于加強新冠疫情防控工作的通知》要求，結合我行營業(yè)網(wǎng)點

實際情況，制定本方案。

一、工作目標

1、普及新冠的防控知識，提高全體員工的防控意識。

2、堅持預防為主，不折不扣地落實各項預防措施。

3、建立快速反應報告機制，做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早隔離、早治療，有效防控交叉感染與

蔓延。

二、組織領導

1.成立新冠防控工作小組，由行長擔任工作組總指揮，對經營場所防控及復工工作實施統(tǒng)一

指揮。各崗位負責人任組員，協(xié)助組長做好各項統(tǒng)籌協(xié)調工作,貫徹落實各項防控措施的執(zhí)行情

況。

2.落實專門的新冠防控管控人員和工作組，各項職責分配到人，實現(xiàn)網(wǎng)格化管理。

3.整個分行以部門為單位，形成部門防控負責人形式，按部門分管；部門防控負責人配合防

控工作小組完成部門內的防控工作；同時負責本部門員工健康、衛(wèi)生、行為的日常監(jiān)督；當部門

內出現(xiàn)突發(fā)情況時，部門防控負責人第一時間通知防控工作小組，做好應急處理。

三、具體措施

(-)營業(yè)前準備工作：

1、全面進行營業(yè)網(wǎng)點及自助設施防疫消毒。開門網(wǎng)點每天至少2次（上午上班前一次，下

午上班前一次）要對辦公區(qū)域、生活區(qū)域、辦公設施、自助設施進行全面防疫消毒處理（包括但

不限于地面、柜臺、門把手、填單臺、座椅等），消毒和清潔情況要全面做好記錄，明確時點和

責任人，確保后續(xù)可查，對已消毒區(qū)域張貼已消毒提示。

2、加強清潔通風換氣。各網(wǎng)點已配備新風系統(tǒng)或空氣凈化器設備的必須全天開啟，確?？?/p>

氣清潔，營業(yè)結束關機斷電。

3、加強員工日常體溫檢測（包括保安、保潔人員等）。對外開門營業(yè)的網(wǎng)點，員工要保證

每日至少檢測2次體溫（上午上班前一次，下午上班前一次），并按支行要求記錄檢測情況。

4、營業(yè)室內配備防疫用品。營業(yè)網(wǎng)點要在客戶等候區(qū)或便民服務柜擺放免洗洗手液等防疫

用品；營業(yè)人員一律配戴符合防疫標準的口罩，勤洗手，少聚集，自覺加強自身安全防疫。

5、網(wǎng)點開門營業(yè)后，網(wǎng)點主任要全程靠在網(wǎng)點上，親自安排消毒及大堂營業(yè)工作，領學工

作預案，及時處置營業(yè)過程中存在的'突發(fā)問題，嚴禁脫崗.

（二）營業(yè)中防控工作：

1、營業(yè)網(wǎng)點要設立防疫檢測服務點，配齊測溫儀、口罩、酒精、消毒液等防疫物資，建全

各種登記簿。

2、對進門辦理業(yè)務的客戶，網(wǎng)點主任安排專人站位檢測服務點，實行"一人一檢測，一人一

辦理”的原則，需逐一為客戶檢測體溫，客戶檢測情況要序時登記，嚴控室內客戶人數(shù)，要盡量

避免客戶在營業(yè)廳內聚集、等待，防止出現(xiàn)聚集性傳播.對未佩戴口罩的客戶，要在與其對話前

免費提供口罩。對拒不接受體溫檢測，拒絕佩戴口罩的客戶，網(wǎng)點可拒絕其進入對外營業(yè)區(qū)域。

3、對體溫檢測正?？蛻?，網(wǎng)點大堂經埋要分流客戶，盡量通過高柜辦理業(yè)務，減少低柜和

超級柜臺辦理業(yè)務時與客戶直接接觸幾率。

4、暫停城區(qū)網(wǎng)點集中加鈔業(yè)務。營業(yè)中加配鈔時，要先對加鈔間進行消毒處理，員工要戴

口罩、手套，保持一定的距離，避免人員交叉感染

5、妥善安排員工用餐。營業(yè)網(wǎng)點員工自備食物，在網(wǎng)點用微波爐或煤氣灶加熱后分餐用餐，

禁止外買送餐，避免集中用餐或外買食物不安全引起交叉感染或食品安全問題。

（三）其他方面：

1、加強宣傳引導。各網(wǎng)點及時向員工普及疫情防控知識和防控措施，增強員工疫情防控能

力，不信不傳,減少法公共場合，科學做好疫情應對。

2、加強人員調度保障業(yè)務運行。一是要落實關鍵崗位人員上崗，對網(wǎng)點主任、內勤行長（主

任）、大堂經理等崗位要優(yōu)先保障到崗，確保履職不間斷;二是各網(wǎng)點主任聯(lián)系支行包靠部室經

理，每天安排1-2名部室員工到網(wǎng)點協(xié)助開門營業(yè)。

3、設置防疫物品回收桶。專門回收一次性或廢舊防疫物品，每天下班后將回收的防疫物品

嚴格銷毀。

4、關閉營業(yè)網(wǎng)點大堂區(qū)與自助區(qū)卷簾門，確保進入營業(yè)室內的客戶與自助區(qū)客戶相隔離，

避免人員叉感染。

四、應急響應

1、營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)客戶體溫異常的，首先立即向網(wǎng)點主任匯報，了解客戶基本信息及是否近

期與**地區(qū)人員接觸，勸說其自我隔離后到當?shù)囟c醫(yī)療機構發(fā)熱門診進行規(guī)范治療，同時做好

記錄，及時向支行或當?shù)胤酪卟块T報告。

2、對于發(fā)現(xiàn)疑似病例的營業(yè)網(wǎng)點，要立即做好客戶蹄散，妥善安排臨時停業(yè)，并進行全面

消毒，同時將出現(xiàn)疑似感染員工的網(wǎng)點其他相關員工安排在家進行觀察。

3、營業(yè)網(wǎng)點重要崗位人員要明確A、B崗，一旦出現(xiàn)疑似病例需在家觀察或其他情況時，

B崗員工可順利接替，保證網(wǎng)點能夠正常運營。

在特殊時期，各網(wǎng)點要進一步提高執(zhí)行力，對支行下達的各項指令由網(wǎng)點負責人及時傳達布

置到位，堅決杜絕不傳達、慢傳達行為，對各項工作預案及措施認真學習并確保全員掌握，保證

各項業(yè)務安全運營。

銀行風險防控措施篇6

一、組織領導

我所成立新型冠狀病毒防控工作組。

組長：

成員：儲蓄所全體員工

負責對本網(wǎng)點新型冠狀病毒疫情防控的實施和排查。

二、具體措施

疫情期間采取輪班制，每天的值班人員負責營業(yè)網(wǎng)點辦公區(qū)域、電腦設備及網(wǎng)點安全以及自

身防控；保安人員負責對客戶休息區(qū)、營業(yè)外廳、營業(yè)場所周邊及客戶進行排查和詢問。

1、配齊配足符合防疫要求的口罩、消毒液、酒精、洗手液、一次性醫(yī)用手套、體體溫檢測

儀（體溫計）、消毒柜等防護設備，坐班人員負責管理和分發(fā)，并建立臺賬做好領用與登記。

2、每日上班人員對營業(yè)廳內外、客戶休息區(qū)、辦公區(qū)域、自助柜員機等網(wǎng)點各個區(qū)域和設

備進行消毒，日消毒次數(shù)不低于3次。并建立臺賬每日進行登記。

3、網(wǎng)點門口醒目位置張貼“進出銀行，請自覺佩戴口罩，謝謝配合"等防疫標語，并建立

臺賬，讓保安認真詢問和登記進入網(wǎng)點人員狀況，了解有無湖北接觸史和發(fā)熱、咳嗽、呼吸不暢

等癥狀并進行體溫測量，體溫正常并佩戴口罩可進入營業(yè)廳，若體溫不正常向客戶做好解釋并婉

拒客戶進入營業(yè)廳。

4、員工上下班要選擇步行、騎車或駕車方式。

5、員工進入營業(yè)廳內前要進行體溫檢測和登記，體溫正常須先洗手且佩戴一次性手套后方

可進入工作場所。若體溫不正常，安排回家休息，必要時云醫(yī)院就診。

6、員工營業(yè)前要對終端、顯示器、打印機、點鈔機等辦公設備進行消毒。營業(yè)期間視情況

加大消毒頻率，一天至少不低于三次。特別是交班，中途換班等情況下要及時對上述公用辦公設

備做好消毒處理。

7、對庫存現(xiàn)金及回籠現(xiàn)金采用紫光燈、消毒液等方式進行消毒，確保柜面付出的現(xiàn)金全部

經過消毒處理。

8、網(wǎng)點人員下班后要直接回家，避免班后聚餐，聚會活動，避免到人員集中的場所、

9、每日監(jiān)督做好全員體溫檢測，及時了解上崗人員身體狀況，根據(jù)工作需要妥善安排人員

調休，分批輪值，確保網(wǎng)點正常運轉。

10、利用線上營銷的方式，進行業(yè)務宣傳，為客戶提供金融服務。加大手機銀行、網(wǎng)上銀

行、微信銀行，晉享生活、晉享e付等自主渠道辦理業(yè)務宣傳力度，為客戶提供線上服務，減

少客戶因金融服務需要夕卜出而可能出現(xiàn)的不必要的交叉感染風險。

11、加強網(wǎng)點疫情防控宣傳，充分運用抖音、員工微信朋友圈等多種途徑，積極加強疫情

防控的正面宣傳。

三、工作要求

坐班主任要保證全天候在崗，指導及督導值班人員及保安開展疫情防控工作，及時解決疫情

期間遇到的困難與問題，確保本網(wǎng)點防疫和金融服務工作落實執(zhí)行到位。

銀行風險防控措施篇7

根據(jù)省、市疫情聯(lián)防聯(lián)凌工作機制要求按照區(qū)中國軍部的統(tǒng)一部署為銀行業(yè)穩(wěn)步有序復工，

提升金融服務質效，全力保障企業(yè)復工復產，推動經濟平穩(wěn)健康發(fā)展。特制定本方案。

一、工作機制

(-)落實金融機構主體責任

各銀行對營業(yè)場所復工后的防疫監(jiān)管負主體責任，銀行主要負責人為本機構疫情防控第一責

任人，各銀行要成立由主要負責人牽頭的疫情防控工作組，要制定完備的復工疫情防控方案，并

報高新區(qū)財政金融局通過。

（二）建立健全疫情防控協(xié)調聯(lián)動機制

各銀行必須服從屬地管理，要自覺融入疫情防控網(wǎng)格，建立暢通的聯(lián)系溝通渠道和協(xié)同工作

機制，確保一旦發(fā)生問題能夠及時采取有效措施，第一時間妥善應對處置。

二、復工需達到的標準

一是完善防控機制。簽訂復工疫情防控承諾書制定復二疫情防控工作方案、應急處置預案，

明確組織機構、強化防控措施、落實主體責任，突發(fā)狀況嚴格按照相關規(guī)定執(zhí)行。

二是復工人員條件。

1、返崗人員14天內無密切接觸者、次密切接觸史，無公布的中高風險區(qū)逗留史，近期連

續(xù)6次核酸檢測為陰性。

2、返崗人員須為防范區(qū)內居民，原則上企業(yè)實行封閉管理，根據(jù)情況逐步放開。特殊情況

下，由企業(yè)采取“兩點一線”"點對點”方式接送返崗人員。封控區(qū)、管控區(qū)、重點區(qū)居民一律

不得返崗。

三是防護物資齊全。要提前準備口罩、手套、測溫儀等防控物資和洗手液、消毒液、酒精等

消殺用品，確保儲備充足，要設置突發(fā)應急隔離室，并建立放庫物資庫存和使用臺賬。

四是消殺滅菌要到位。做好營業(yè)場所及辦公區(qū)域的衛(wèi)生消毒消殺工作，特別是衛(wèi)生間、垃圾

桶和接觸類較多的'公用設備；空調使用全新風運行并關閉空調加濕功能，并對空調進風口、出

風口進行消毒消殺，保持通風換氣,并建立健全消毒消殺臺賬。

五是申請復工的銀行，除必須崗位外，其他崗位人員暫時居家。

三、復工后管控措施

一是嚴格執(zhí)行測溫驗碼。在營業(yè)場所門口設置專人對所有進出人員測溫驗碼、核酸檢測次數(shù)

及檢查口罩佩戴等情況。

二是控制營業(yè)網(wǎng)點人員密度。采取限流措施，減少客戶在網(wǎng)點滯留時間，保持一米線間距，

營業(yè)網(wǎng)點內辦理業(yè)務的客戶不得同時超過5人，防止發(fā)生聚集性風險并做好登記工作。

三是加強復工人員管理。復工人員返崗后,要按照疫情防i空指揮部要求，督導復工人員及客

戶做好個人防護，服務交流時保持一定距離和避免直接接觸。復工人員每周進行1次核酸檢測，

每天早、中、晚分別對復工人員進行體溫測量,并建立健全復工人員健康信息臺賬。

四是廣泛開展宣傳教育。在營業(yè)場所等醒目位置張貼公共場所二維碼、疫情防控明白紙，利

用墻面和顯示屏等宣傳防疫要求和注意事項。安排專人進行消毒操作規(guī)程和疫情防控措施的培訓I,

提升疫情防控和應急處置能力。

五是做好日常消毒消殺。日常保持通風換氣和清潔衛(wèi)生，每天定時對營業(yè)場所和辦公區(qū)域，

空調進風口、出風口和接觸較多的公用設備等進行消毒消殺并做好記錄。

六是嚴格實施閉環(huán)管理。復工人員盡量在行里進行封閉管理，確需返回居住地及外出辦理業(yè)

務的，實行“兩點一線"閉環(huán)接送，減少人員流動；暫停不必要的會議、集聚等，職工能夠實現(xiàn)

分批就餐，滿足錯峰就餐要求。

四、復工程序

1、銀行業(yè)復工實行向財政金融局申報備案制度。銀行向區(qū)財政金融局提報《金融機構疫情

防控工作方案》、《金融機構疫情防控承諾書》、返崗人員名單和核酸檢測情況。

2、返崗時間安排.3月28日早6點起銀行復工復產，逐步恢復正常生產秩序.圭姬區(qū)、

管控區(qū)、重點區(qū)等區(qū)域根據(jù)指揮部的統(tǒng)一安排，達到規(guī)定標準后，解除管控。

銀行風險防｝空措施篇8

為貫徹落實中央和省市縣決策部署，鼓勵和保護真正有價值的金融領域創(chuàng)新，凈化金融領域

業(yè)態(tài)，規(guī)范金融領域發(fā)展，有效防范金融領域風險，根據(jù)《獻縣人民政府辦公室關于做好金融領

域巡視整改工作的通知》(縣政辦傳(20xx)72號)文件精神，結合我鄉(xiāng)實際，制定本方案。

一、工作目標

通過對金融領域領域違法違規(guī)行為的清理整治，有效防范和化解金融領域風險，規(guī)范金融領

域業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境遏制金融領域案件及非法集資高發(fā)頻發(fā)勢頭建立和完善長效機制，

實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉，金融領域創(chuàng)新與風險防范并重，充分發(fā)揮金融領域的積極作用，牢牢守住

不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融領域風險的底線。

二、工作原則

1、打擊非法，保護合法。依據(jù)有關法律法規(guī)，明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊

界，守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊，絕不

手軟，絕不姑息。

2、積極穩(wěn)妥，有序化解。堅持穩(wěn)才潟打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問

題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥防范

和處置風險。同時堅持公平公正依法依規(guī)開展整治，不搞例外。

3、明確分工，強化協(xié)作。按照各部門職能職責和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法,

根據(jù)業(yè)務實質明確責任分工。堅持問題導向，加強組織領導，密切溝通配合，強化信息共享，突

出部門聯(lián)動，集中力量對苴前金融領域主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充

分考慮金融領域活動特點，力口強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，真正把整治任務和整治責任落到實處。

4、遠近結合，邊整邊改.立足當前，切實防范化解金融領域領域存在的風險，對違法違規(guī)

行為形成有效震懾。著眼長遠，以此次專項整治為契機，堅持邊排查邊清理邊整改，及時總結經

驗，形成制度，建立健全金融領域及民間融資監(jiān)管長效機制。

三、整治重點

(-)P2P網(wǎng)絡借貸和股權眾籌業(yè)務。

1、P2P網(wǎng)絡借貸平臺不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代

替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項

目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得

從事線下營銷。P2P網(wǎng)絡借貸平臺應嚴格遵守法律和政策要求,真正體現(xiàn)信息中介性質。

2、股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得"明股實債”或變相亂集資，平臺上

的融資者未經批準，不得擅自公開或變相公開發(fā)行股票，強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披

露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

3、P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、股票承銷、經紀（代理

買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務以及債權或股權轉讓、高風瞼證券市場配資等金融領域業(yè)務。

P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴

格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融領域機構作為資金存管機構，保護

客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

4、房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和金融領域從業(yè)機構等未取得相關金融領域資質，不

得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融領域業(yè)務；取得相關金融領域資質的,

不得違規(guī)開展房地產金融領域相關業(yè)務。從事房地產金融領域業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調控政策和

房地產金融領域管理相關期定。規(guī)范"眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展"首付貸"性質的

業(yè)務。

（二）通過開展資產管理及跨界從事金融領域業(yè)務.

1、企業(yè)未取得相關金融領域業(yè)務資質不得依托開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得

的業(yè)務資質。企業(yè)和傳統(tǒng)金融領域企業(yè)平等競爭行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式"

監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。

2、未經相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融領域產品通過打包、拆分等形式向公眾

銷售。采取“穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融領域產品應

嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相

匹配的客戶。

3、金融領域機構不得依托通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。

應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取"穿透式"監(jiān)管方法，透過表面判定

業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

4、同一集團內取得多項金融領域業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與

傳統(tǒng)金融領域企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立"防火墻"制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管

規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

5、各類商品交易場所、文化藝術品交易場所不得從事違反法律法規(guī)和政策規(guī)定的金融領域

靛。

（三）第三方支付業(yè)務。

1、非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合

要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構

以"吃利差"為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供

小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

2、非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構開展

跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質的清算機構進行.

3、開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經營支付業(yè)務，開展商戶資金

結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。

（四）金融領域領域廣告等行為。

金融領域領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融領域產品和業(yè)務進行不當

宣傳。未取得相關金融領域業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融領域業(yè)務或公司形象進行宣傳。取

得相關業(yè)務資質的，宣傳區(qū)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經有權部門許可的，應當與許可的內

容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。

四、工作措施

1、嚴格準入管理。設立金融領域機構、從事金融領域活動，必須依法接受準入管理。未經

相關部門批準或備案從事金融領域活動的，由縣金融領域管理部門會同縣市場和質量監(jiān)督管理部

門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締?？h市場和質量監(jiān)督管理部門根據(jù)金融領域管理部門

的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌3巳罪的，縣公安機關依法查處。非金融領域機構、不從事

金融領域活動的企業(yè)在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用"交易所"、"交易中心"、"金

融領域"、"資產管理"、"理財"、"基金"、"基金管理"、"投資管理"、"財富管理"、

"股權投資基金"、"網(wǎng)貸"、"網(wǎng)絡借貸"、"P2P"、"股權眾籌"、"私募股權眾籌"、

"保險"、"支付"等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)）,

縣市場和質量監(jiān)督管理部門將注冊信息及時告知縣金融領域管理部門，縣金融領域管理部門、縣

市場和質量監(jiān)督管理部門予以重點關注，從嚴監(jiān)管，加強協(xié)調溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事

金融領域活動的風險，視情采取整治措施。

2、強化資金監(jiān)測。加強金融領域從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對金融領域從

業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求金融領域從

業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督.在整治過程中，

特別要做好對客戶資金的保護工作。

3、建立舉報和“重獎重罰”制度。針對金融領域違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會

監(jiān)督作用，根據(jù)屬地原則，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，縣金融領域辦和潭溪鄉(xiāng)人民政府設立

舉報平臺，為整治工作提供線索。推行"重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經營數(shù)額的一定比例進行

處罰，提高違法成本，途供線索的舉報人提供法律保護并給予適當獎勵，獎勵資金由縣財政予

以安排，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

4、加大整治不正當競爭工作力度。對金融領域從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合

理的超高回報率以及變相補償?shù)炔徽敻偁幮袨橛枰郧謇硪?guī)范。高風險高收益金融領域產品應嚴

格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確金融領域從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式,

通過自有資金補償、交叉補償或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融領域產品。高度關注金

融領域產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。

5、加強內控管理?？h金融領域辦對機構自身與平臺合作開展業(yè)務進行清理排查，嚴格內控

管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融領域業(yè)務資質的企業(yè)開展合作，不得

通過開展跨界金融領域活動進行監(jiān)管套利?？h金融領域辦和鄉(xiāng)鄉(xiāng)人民政府在分領域、分地區(qū)整治

中，應對由其監(jiān)管的機構與企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行清理整頓。

6、用好技術手段。利用思維做好金融領域監(jiān)管工作。研究建立金融領域監(jiān)管技術支持系統(tǒng)，

通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術手段，摸底金融領域總體情況,采集和報送相關輿情

信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)金融領域異常事件和可疑網(wǎng)站,

提供金融領域平臺安全防護服務。

五、工作機制和分工

1、加強組織領導。為謫保金融領域風險專項整治工作扎實有效開展，鄉(xiāng)成立由黨委書記陳

繼祥為組長，黨委副書記、政府鄉(xiāng)長林現(xiàn)升，人大主席高雙喜為常副務組長，其他黨政班子成員

為副組長，相關部門主要負責人為成員的整治工作領導小組（以下簡稱領導小組），總體推進整

治工作。領導小組下設辦公室，辦公地點設鄉(xiāng)財政所，由高雙喜同志兼任辦公室主任。辦公室負

責專項整治工作方案制定及協(xié)調實施，負責專項整治工作情況調度、督查督辦、綜合反饋、信息

收集和報送等工作。辦公室工作人員從黨政綜合辦公室、統(tǒng)計站、農經站、財政所、派出所、司

法所、農商銀行、郵政局等部門單位各抽調1人參與辦公室日常工作。

2、明確各村、各相關部門單位職責。各村要認真落實屬地管理職責，定期向鄉(xiāng)領導小組報

告工作進展情況，及時報告重大風險隱患，完成鄉(xiāng)領導小組交辦的各項工作。各村應充分利用基

層一線優(yōu)勢落實源頭維穩(wěn)措施做好本村摸底排查工作按照注冊地對從業(yè)機構進行歸口管理，

積極預防、全力化解、妥善處置金融領域領域不穩(wěn)定問題，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構，區(qū)分情

節(jié)輕重分類施策、分類處置，切實承擔起專項整治責任，維護社會和諧穩(wěn)定。

3、明確部門職責。

各相關部門應積極配合鄉(xiāng)領導小組開展工作。

黨政綜合辦公室：負責鄉(xiāng)領導小組辦公室日常工作。配合、協(xié)助上級有關部門開展工作，并

負責專項整治期間協(xié)調實施、情況調度、督查督辦、綜合反饋、信息收集和報送等工作。

文化站：做好信息發(fā)布和輿論引導工作，加強宣傳報道，并協(xié)助上級文化部門對文化藝術品

交易場所開展金融領域活動進行整治。

綜治辦：在專項整治工作期間做好對全鄉(xiāng)信訪、維穩(wěn)的協(xié)調工作，負責信訪人相關信訪訴求

事項的接待受理。

財政所：負責對涉及其監(jiān)管職責領域的非法金融領域風險進行排查處置、信息收集和報送工

作。

統(tǒng)計站：負責對涉及其監(jiān)管職責領域的非法金融領域風險進行排查處置、信息收集和報送工

作；在整治期間，根據(jù)實際需要暫停重點風險領域的企業(yè)登記注冊，為專項整治工作提供企業(yè)注

冊信息等資料。

派出所：協(xié)助上級部門依法查處專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等

9巳罪問題，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查金融領域從業(yè)機構落實網(wǎng)絡和

信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法罪活動；會同相關部門共同

做好群體性的事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。

文辦室：協(xié)助上級教育部門加強金融領域經營活動風險防范的,指導和教育，指導所轄地區(qū)

學校開展相關項目的風險排查，著力提高學生的風險防范意識和識別能力。

司法所：通過法制學校課等途徑做好普法宣傳，提供法律支持。

農商銀行、郵政局：負責對涉及其監(jiān)管職責領域的非法金融領域風險進行排查處置、信息收

集和報送工作

其他各成員部門單位要按照職能職責分工，配合做好相關的整治工作，并及時將情況報鄉(xiāng)領

導小組辦公室。

六、工作步驟和期限

1、動員部署階段。各村、鄉(xiāng)直各相關部門單位按照要求，結合實際，配合鄉(xiāng)領導小組廣泛

宣傳動員，部署開展相關工作。

2、摸底排查階段。各村、各相關部門單位根據(jù)整治內容，對本村、本分管領域的情況進行

摸底排查，配合鄉(xiāng)領導小組開展專項排查工作。被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調

查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案

件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的

情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據(jù)。對于涉及資金量大、人

數(shù)眾多的大型金融領域平臺或短時間內發(fā)展迅速的金融領域平臺、企業(yè)，一經發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法

集資等違法行為，馬上報告鄉(xiāng)領導小組.各村、各相關部門單位將排查匯總的相關信息，于20xx

年1月15日前報鄉(xiāng)領導小組辦公室。

3、清理整頓階段。各村、各有關部門單位配合鄉(xiāng)領導小組對本鄉(xiāng)的金融領域從業(yè)機構和業(yè)

務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，將上報縣專項整治領導小組，交由縣行政

主管部門依法依規(guī)采取責令整改、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方式進行綜合整治，涉嫌犯罪的，

將相關線索移送公安機關進行處理，對情節(jié)嚴重、給投資人帶來巨大損失、攪亂金融領域秩序、

社會影響惡劣的非法集資行為進行重點打擊。20xx年1月底前基本完成本鄉(xiāng)的清理整頓工作。

4、督查評估階段。各村、各相關部門單位分別組織自查。領導小組適時組織開展對重點領

域和重點地區(qū)的督查和評估，總結推廣好的經驗做法，對于整治工作落實不力，整治一批又出一

批的，應查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。此項工作同步于20xx年1月底前完成。

5、驗收總結階段。鄉(xiāng)領導小組組織對各領域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收。各村、各有

關部門單位要認真總結專項整治情況，匯總數(shù)據(jù)，總結經驗，分析問題，形成整治報告，報鄉(xiāng)領

導小組辦公室，此項工作應于20xx年1月底前完成。

七、工作要求

1、高度重視，抓緊行動。各村、各有關部門單位要充分認識形式的嚴峻性和整治的重要性，

增強責任感和緊迫感，迅速行動起來；要加強組織領導，落實職責分工，明確工作目標，突出工

作重點，加強統(tǒng)籌協(xié)調，確保工作落實。

2、落實責任，形成合力。落實職責分工,明確工作目標、工作重點、工作進度,按照部門

統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結合、共同負責的原則，做好組織領導、推進協(xié)調配合、落實督促指導。

3、積極穩(wěn)妥，講究方法。各村、各有關部門單位在整治過程中要充分考慮市場反應，防止

被市場誤讀、公眾誤解，院止媒體逆向反映、過度反映。要堅持分類施策、分類處置，按照不同

情況，差別化處置。要穩(wěn)才潟打，有序可控，把握進度，有張有弛，留有余地，防范處置風險。

落實源頭維穩(wěn)措施，妥善處置整治過程中發(fā)生的不穩(wěn)定問題，維護社會和諧穩(wěn)定.

4、加強指導，督促落實。建立督導巡查工作機制，加強專項整治工作的督促指導。鄉(xiāng)領導

小組將組織督導組，對各村及相關部門單位進行督查，及時發(fā)現(xiàn)問題，層層壓實責任，提升專項

整治工作的實效。

5、加強溝通協(xié)調，信息互通共享。做好信息報送工作，加強信息互通與共享。各村、各相

關部門要認真研究解決專項整治工作中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時總結工作經驗，每月月底前

向鄉(xiāng)領導小組辦公室報送專項整治工作進展情況，突發(fā)情況隨時上報，鄉(xiāng)領導小組辦公室將定期

對有關情況進行通報。

銀行風險防1空措施篇9

按照《河套農商銀行案件防控工作自我評估實施細則》(巴農商銀發(fā)(20xx)58號)要求，

我支行高度重視,認真組織學習，按照《河套農商銀行案件防控工作自我評估實施細則》中各項

評估指標和要求，對20xx年案件工作作出認真全面系統(tǒng)的自我評估制定如下方案。

一、成立支行自我評估小組

為確保此項工作才漢有序開展，我支行特成立案件防控排查工作自我評估小組：

組長：

副組長：

成員：

二、具體排查范圍及措施

按照總行制定合規(guī)及案防教育規(guī)劃和重點業(yè)務培訓計劃及方案同時建立配套的培訓考核機

制,并與員工崗位、待遇等進行考核定期培訓一線員工案防合規(guī)引導員工培養(yǎng)良好的職業(yè)操守；

在案件風險防范問題有效地堵截新案，挖掘初舊案、杜絕隱患。

(-)重點崗位人員的排查。

我支行重點排查會計崗、儲蓄崗、信貸崗，以及其他重要闔位.主要排查是否參與民間融資、

非法集資、民間高利貸等活動；是否存在經商辦企的情況，是否存在涉賭、涉毒情況。

(二)案件風險防控培訓。

根據(jù)總行案件防控制度定期對我支行全體員工就國家有關金融政策法規(guī)、內部制度和監(jiān)管要

求進行專題培訓；對重要業(yè)務和新開辦業(yè)務崗位的新員工開展法律法規(guī)、專業(yè)知識和業(yè)務技能培

訓;定期組織和開展案件風險防控培訓。

（三）案件風險防控制度修訂情況。

針對支行內部案件風險防控制度是否健全；進行定期對現(xiàn)有制度進行婕；對于無章可循或

制度不能適應支行業(yè)務發(fā)展和管理實際的',聽取意見和建議及時進行修訂完善。

（四）違規(guī)操作規(guī)范情況排查。

對存在違規(guī)辦理存、取、貸款及轉賬業(yè)務現(xiàn)象，按規(guī)定進行管理、管制，重點關注柜面業(yè)務

及柜員操作管理等風險點，主要規(guī)范一線臨柜人員嚴格執(zhí)行綜合業(yè)務系統(tǒng)操作制度及流程。

通過案件防控自我評估完善案件防控工作