初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》沖刺卷（一）（考前預(yù)測題）

初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》沖刺卷（一）（考前預(yù)測題）

1.【單選題】目前，我國各家商'業(yè)銀行多采用］）計算整存整取定期存款利

息。

A.積數(shù)計息法

B.逐筆計息法

C.復(fù)利計息法

D.單利計息法

正確答案：B

參考解析：選項B：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定

期存款利息。

2.【單選題】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）o

A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

D.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

正確答案：D

參考解析：選項D：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分

就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。

這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來

衡量。

3.【單選題】負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的是

（）。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

正確答案：C

參考解析：選項C：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其

業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。

4.【單選題】為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)

定的銀行必須持有的最低資本要求是（）O

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本

正確答案：C

參考解析?：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：

①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；

②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。（C）

5.【單選題】下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員清廉金融行為守法，說法錯誤的是

（）O

A.自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得參與“黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利

貸、欺詐、賄賂等一切違法活動和非法組織

B.遵守崗位管理規(guī)范，確保客戶交易的安全

C.不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款

D.不得利用職務(wù)便利實施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡等

正確答案：B

參考解析：選項B錯誤：屬于銀行業(yè)從業(yè)人員清廉金融業(yè)務(wù)合規(guī)的相關(guān)規(guī)定。

6.【單選題】我國商業(yè)銀行定期存款中，零存整取類的起存金額為（）o

A.50元

B.5元

C.1000元

D.5000元

正確答案：B

參考解析：選項A：整存整取類型的定期存款的起存金額為50元；

選項B：零存整取類型的定期存款的起存金額為5元；

選項C：整存零取類型的定期存款的起存金額為1000元；

選項D：存本取息類型的定期存款的起存金額為5000元。

7.【單選題】下列屬于犯罪中止的是（兀

A.已經(jīng)著手實行犯罪但犯罪未發(fā)生

B.在犯罪過程中，自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

C.在犯罪過程中，由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生

D.行為人為實施犯罪而準(zhǔn)備了工具，但沒有著手實施犯罪

正確答案：B

參考解析：選項B：在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)

果發(fā)生的，是犯罪中止。

選項AC：屬于犯罪未遂。已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而

未得逞的，是犯罪未遂。

選項D：屬于犯罪預(yù)備。為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。例

如，盜竊分子練習(xí)偷盜技巧即是犯罪預(yù)備。

8.【單選題】下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）o

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

正確答案：D

參考解析：選項D：普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。

選項A：只能取現(xiàn)不能轉(zhuǎn)賬。

選項BC：只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。

9.【單選題】對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（）,對非

同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的（）o

A.10%；10%

B.15%；10%

C.15%；15%

D.10%；15%

正確答案：D

參考解析：選項D：對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%,對

非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%o

10.【單選題】下列出票日期填寫正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月拾貳日

B.2008年3月12日

C.二。。八年三月十二日

D.貳零零捌年叁月壹拾貳日

正確答案：D

參考解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。

為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹

至玖和叁拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；

日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

綜上，本題應(yīng)選D選項。

11.【單選題】根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行（貸款人）辦理委托貸款業(yè)務(wù)，

只收取手續(xù)費，（）貸款風(fēng)險。

A.承擔(dān)

B.部分承擔(dān)

C.共同承擔(dān)

D.不承擔(dān)

正確答案：D

參考解析?：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位

及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、

用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

綜上，本題應(yīng)選D選項。

12.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反了“清廉金融”要求的是

()。

A.嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等“三查”工作

B.離職時，將單位閑置的筆記本電腦帶回家中，為孩子學(xué)習(xí)使用

C.崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原則、同業(yè)公平原則

D.抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易

正確答案：B

參考解析：選項B違反：根據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離

職時，按照規(guī)定妥善交接，遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機構(gòu)

的財物、工作資料和客戶資源。

13.【單選題】當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()o

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)

銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款

人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

選項C：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資

金的不足。

14.【單選題】商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是()o

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

正確答案：C

參考解析：選項C：商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)

本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動性。

15.【單選題】若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，

則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得()億元，核心資本不得()億

5

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；局于800

D.高于800；高于400

正確答案：B

參考解析：《巳塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核

心資本充足率不得低于4%。因此，若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，

則總資本不得低于10000X8%=800（億元），核心資本不得低于10000X4%

=400（億元）。

綜上，本題應(yīng)選B選項。

16.【單選題】下列選項中，（）是我國債券回購市場上交易的主要證券。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

正確答案：B

參考解析：選項氏債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，

風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。

17.【單選題】通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降，下列關(guān)于通貨

緊縮的表述，正確的是（兀

A.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

D.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

正確答案：B

參考解析：選項B：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定

的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。

18.【單選題】（）是汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國證監(jiān)會

正確答案：A

參考解析：選項A：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行'也機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、

信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸

款公司等。

19.【單選題】《中華人民共和國刑法》規(guī)定的犯罪主體是()o

A.實施危害社會的行為

B.犯罪活動

C.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系

D.應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的單位或自然人

正確答案：D

參考解析：選項A：犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的

自然人或單位。

選項C：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。

20.【單選題】下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()o

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險業(yè)務(wù)

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

正確答案：B

參考解析：代理銀行業(yè)務(wù)包括：

①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的

貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)；(A)

②代理中央銀行業(yè)務(wù)，是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機構(gòu)設(shè)

置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)；

(D)

③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。(C)

選項B：屬于代理保險業(yè)務(wù)，與代理銀行業(yè)務(wù)一樣均屬于代理業(yè)務(wù)。

21.【單選題】國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),是指一國(或地區(qū))所有()在一定時

期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

正確答案：B

參考解析：選項B：國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),是指一國(或地區(qū))所有常住居民

在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外

國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

22.【單選題】出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而

運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處（）

日以下拘留、（）萬元以下罰款。

A.7；1

B.7；3

C.15；1

D.15；3

正確答案：C

參考解析：選項C：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣

而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處15

日以下拘留、1萬元以下罰款。

23.【單選題】下列關(guān)于代保管業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）o

A.出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品

B.密封保管業(yè)務(wù)主要使用于金銀珠寶、珍貴文物、契約文件等物品的保管

C.代保管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為

客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)

D.銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，但客

戶只能在約定的到期日開箱取物，在租期內(nèi)不能隨時開箱取物

正確答案：D

參考解析：選項D錯誤：銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種

類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。

24.【單選題】當(dāng)社會需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)

濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國通常會采取財政政策與貨幣政策

A.熹縮性財政政纂與擴(kuò)張性貨幣政策

B.擴(kuò)張性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

C.擴(kuò)張性財政政策與緊縮性貨幣政策

D.緊縮性財政政策與緊縮性貨巾政策

正確答案：B

參考解析：選項B：題中所述經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是通貨緊縮，治理通貨緊縮應(yīng)采取擴(kuò)張的

財政政策和擴(kuò)張的貨幣政策。

擴(kuò)張的財政政策主要是擴(kuò)大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅

收。

擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場

買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨

幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量；降低基準(zhǔn)利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，

降低市場利率，刺激總需求。

25.【單選題】證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

正確答案：A

參考解析：選項A：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

26.【單選題】（）是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化

管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)

險。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

正確答案：D

參考解析：選項D：戰(zhàn)略風(fēng)險，是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的

系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛

在風(fēng)險。

選項A：聲譽風(fēng)險，是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益

相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

選項B：法律風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律

要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造

成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

選項C：合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

27.【單選題】在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

DGDP平減指數(shù)

正確答案：B

參考解析：常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價

指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普

遍。

綜上，本題應(yīng)選B選項。

28.【單選題】以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出

質(zhì)的，應(yīng)向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

正確答案：D

參考解析：選項D：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不

得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

29.【單選題】在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

正確答案：D

參考解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)

蘇階段。

選項D：在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開

始憎加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸

資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。

選項A：在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，

企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的

資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

選項BC：在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)

致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧

損。

30.【單選題】卜列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

正確答案：B

參考解析?：選項B：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，

并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

31.【單選題】按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括

（）O

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務(wù)

D.留存利潤

正確答案：C

參考解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。

選項ABD：核心資本主要包括：實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。

選項C：附屬資本主要包括：非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工

具和長期次級債務(wù)等。

32.【單選題】1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（）,標(biāo)志著銀

行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《金融管理法案》

正確答案：A

參考解析：選項A：1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行

法》，聯(lián)邦政府開始依法對商'業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)

的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的

正式確立。

33.【單選題】根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)

定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.貨幣市場基金

C.基金中基金

D.混合基金

正確答案：A

參考解析：根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定：

選項A：百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；

選項B：百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣

市場工具的，為貨幣市場基金；

選項C：百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；

選項D：投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債

券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。

34.【單選題】目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

正確答案：C

參考解析：選項C：除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本

金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

35.【單選題】下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對

區(qū)域發(fā)展的影響

正確答案：B

參考解析：選項B錯誤：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的

規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?；

區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

36.【單選題】2008年國際金融危機的爆發(fā)，促使世界各國把（）作為今后

長時期金融體系改革的重要內(nèi)容。

A.加強消費者權(quán)益保護(hù)

B.加強銀行消費者權(quán)益保護(hù)

C.加強金融機構(gòu)保護(hù)

D.加強金融督察服務(wù)機構(gòu)保護(hù)

正確答案：B

參考解析：選項B：2008年國際金融危機的爆發(fā)，暴露了銀行領(lǐng)域消費者權(quán)益

保護(hù)體系的缺失，促使世界各國把加強銀行消費者權(quán)益保護(hù)作為今后長時期金

融體系改革的重要內(nèi)容。

37.【單選題】根據(jù)《民法典》規(guī)定，禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形不包括（）o

A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓

C.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《民法典》第五百四十五條規(guī)定，下列情形的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓：

①根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓。主要指基于當(dāng)事人特定身份而訂立的合同，如出版

合同、贈與合同、委托合同、雇用合同等；（A正確）

②按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓；（C正確，B錯誤）

③依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。（D正確）

38.【單選題】我國負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維

護(hù)金融秩序的機構(gòu)是（）o

A.中國人民銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

正確答案：A

參考解析：選項A：中國人民銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機構(gòu)和政府提供金

融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范

和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運行的宏觀管理部門。

39.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

正確答案：c

參考解析：選項c錯誤：行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公

眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

40.【單選題】如果某一金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融

通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

0.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

正確答案：C

參考解析：選項C：回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定

的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

選項A：同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機

構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

選項B：現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體的商品交易無關(guān)，也不需要真實的商品交易

為背景；商'也票據(jù)以在貨幣市場上公開發(fā)行方式出售，票據(jù)面額、期限、利率

不再因商品交易的具體條件而各不相同，而是面額、期限、利率趨于整齊劃

一；商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結(jié)算手段。

選項D：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的有固定面額和

約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

41.【單選題】下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）o

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

正確答案：A

參考解析：選項A正確，B錯誤：合同部分無效，不影響其他部分效力，其他

部分仍然有效；

選項C睛誤：.過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯

的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；

選項D錯誤：無效的合同自始沒有法律約束力。

42.【單選題】被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般不具有的特征是（）o

A.有嚴(yán)格的公司保密法

B.有寬松的金融規(guī)則

C.有嚴(yán)格的銀行保密法

D.有嚴(yán)格的開辦公司法律限制

正確答案：D

參考解析：被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

一是有嚴(yán)格的銀行保密法。（A）

二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構(gòu)幾乎沒有什么限制。（B）

三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。（C）

選項D屬于干擾項。

43.【單選題】教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

正確答案：B

參考解析：選項B：教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分

次存入，到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小

學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。

44.【單選題】商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險來獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體，以

下關(guān)于風(fēng)險的理解，錯誤的是（）O

A.風(fēng)險的不確定性帶來的后果只可能是不利的

B.強調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性

C.強調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險就越大

D.承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失

正確答案：A

參考解析：9項A錯誤：不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利

的。

45.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列選項中不屬于

中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

正確答案：C

參考解析：選項C：屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)有開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動的職責(zé)。

46.【單選題】張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀

行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。

張某的行為（）。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功

能的

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

正確答案：C

參考解析?：選項C：張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合

法的。

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用

卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透

支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

47.【單選題】關(guān)于項目融資的表述，不正確的是（）。

A.對于投資大、回收期短的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目通

常都采取項目融資的方式籌措資金

B.項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均按照固定資產(chǎn)貸款管理的

有關(guān)要求執(zhí)行

C.其貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值

D.通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多

正確答案：A

參考解析：選項A錯誤：對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項

目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。

48.【單選題】中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)

額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）o

A.3個月

B.半年

C.1年

D.2年

正確答案：C

參考解析：選項C：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以

規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方

式，但貸款的期限不得超過1年。

49.【單選題】在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）日內(nèi)予

以追認(rèn)。

A.三十

B.四十

C.五十

D.六十

正確答案：A

參考解析：選項A：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三

人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《民法典》第一百七十一條第二款規(guī)定，相對人可以催

告被代理人自收到通知之日起三十日內(nèi)予以追認(rèn)。

50.【單選題】下列關(guān)于普通股的說法中，錯誤的是（）o

A.享有經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

正確答案：B

參考解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不

固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，

所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股東享有的主要權(quán)利有：

（1）經(jīng)營決策的參與權(quán)。

（2）公司盈余的分配權(quán)，普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收

益分配隨利潤變動而變動。

（3）剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償

權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取

剩余財產(chǎn)的權(quán)利。（選項B錯誤）

（4）優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

51.【單選題】我國《民法典》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證

期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起（）內(nèi)。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

正確答案：C

參考解析：選項C：根據(jù)《民法典》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)

人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。

52.【單選題】下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）o

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的

正確答案：B

參考解析：選項B錯誤：經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資

本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資木數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資

本。

53.【單選題】目前我國外匯管理實行的是（）。

A.固定匯率制度

B.浮動匯率制度

C.有管理的浮動匯率制度

D.市場調(diào)節(jié)匯率制度

正確答案：C

參考解析：選項C：目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)

節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

54.【單選題】下列關(guān)于證券交易的條件，敘述有誤的一項是（）o

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券，可以暫不交付

B.依法發(fā)行的證券，《公司法》和其他法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在

限定的期限內(nèi)不得買賣

C.公開發(fā)行的證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準(zhǔn)

的其他全國性證券交易場所交易

D.非依法發(fā)行的證券，不得買賣

正確答案：A

參考解析：選項A錯誤：證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并

交付的證券。

55.【單選題】下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是（）o

A.信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)

B.委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金

正確答案：c

參考解析：“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放

在各類金融機構(gòu)中的以下兒類客戶資金和資產(chǎn)：

①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；（D）

②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；（B）

③信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；（A）

④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。（選項C錯

誤）

56.【單選題】根據(jù)規(guī)定，個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）

元。

A.10000

B.50000

C.1000

D.5000

正確答案：B

參考解析：選項B：個人通知存款開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只

要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。一般5萬元起存。

57.【單選題】如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（）

A.外匯儲備的實際價值增加

B.外匯儲備規(guī)模增加

0.外匯儲備規(guī)模減小

D.外匯儲備的本幣計量的價值減少

正確答案：A

參考解析：匯率變動對一國國際儲備的影響，可以表現(xiàn)為對國際儲備存量和增

量的影響。

選項A：從對國際儲備存量的影響來看，一國外匯儲備中，如果儲備貨幣的匯率

上升，外匯儲備的實際價值增加。

58.【單選題】根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支

付等方式，支付給符合合同約定的()。

A.第三方賬戶

B.借款人賬戶

C.任意賬戶

D.借款人交易對象

正確答案：D

參考解析：選項D：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款

需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委

托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交

易對象的過程。

59.【單選題】根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下說法不正確的是()o

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.當(dāng)公司具備設(shè)立條件時，無需登記就可取得法人資格

D.公司應(yīng)在工商行政管理機關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

正確答案：C

參考解析：選項C錯誤：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設(shè)立條件，而不

履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

60.【單選題】合同訂立后未生效，需要權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同是()o

A.效力待定的合同

B.無效合同

C.可變更、可撤銷合同

D.已生效合同

正確答案：A

參考解析：9項A：效力待定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才

能生效的合同，也稱效力待定的合同。

選項B：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上

不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。

選項C：可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在說立合同后，基于法定的埋由，向

法院或仲裁機關(guān)請求變更或撤銷的合同。

61.【單選題】從支出角度來看，GDP的構(gòu)成部分不包括()o

A.總產(chǎn)出

B.凈出口

C.消費

D.投資

正確答案：A

參考解析：選項BCD：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)

成。

選項A屬于干擾項。

62.【單選題】關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

正確答案：C

參考解析：選項C錯誤：《民法典》第四百六十四條規(guī)定，合同是民事主體之

間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。

63.【單選題】下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是（）o

A.個人信譽良好的本銀行信貸經(jīng)理的父親

B.個人信譽良好的本銀行管理人員

C.個人信譽良好的本銀行董事

D.個人信譽良好的公司職員

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條

件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

選項ABC：關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事（C）、監(jiān)事、管理人員（B）、信貸

業(yè)務(wù)人員及其近親屬（A）,及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其

他經(jīng)濟(jì)組織。

選項D：屬于可以發(fā)放信貸的客戶。

64.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，以非法占有為目的，采用

虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀

行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為涉嫌構(gòu)成（）o

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

正確答案：C

參考解析：選項C：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事

實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

選項A：貸款詐騙罪是，指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方

法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

選項B：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動

的行為。

選項D：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方

法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

65.【單選題】作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

正確答案：C

參考解析：選項C：貨幣政策的中介目標(biāo)，是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終

極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實施的進(jìn)度；為中央銀行提供一

個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

選項D：貨幣政策的操作目標(biāo)，是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控

制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目

標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。

選項A：貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達(dá)到的最終目

的。

如前所述，國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國

際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政策，其最

終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。

選項B：中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時所使用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具、

選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具四類。

66.【單選題】票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A保證

?

承

B兌

?

背

c書

?

出

D票

?

正確答案：B

參考解析：選項B：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目

的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨有。

67.【單選題】在代理關(guān)系中，由他人以自己的名義代為民事法律行為，并承

受法律后果的人，稱為（）。

A.代理人

B.被代理人

C.委托人

D.受益人

正確答案：B

參考解析：選項A：在代理關(guān)系中，代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理

人；

選項B：由他人以自己的名義代為民事法律行為，并承受法律后果的人，稱為

被代理人。

68.【單選題】留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法

占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)()o

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

正確答案：D

參考解析：選項D：留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)

合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

69.【單選題】我國于()成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理

公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。

A.1989年

B.1999年

C.2000年

D.2005年

正確答案：B

參考解析?：選項B：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資

產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管

理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不

良資產(chǎn)。

70.【單選題】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷

方式向()轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

A.中國人民銀行

B.其他金融機構(gòu)

C.出票人

D.承兌人

正確答案：B

參考解析：選項B：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)

商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資

金的一種方式。

71.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()o

A.自營買賣基金

B.QFH資產(chǎn)托管

C.證券投資基金托管

D.社?；鹜泄?/p>

正確答案：A

參考解析：選項BCD：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括：證券投

資基金托管(C)、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?D)、企業(yè)年金基金托管、

券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、

QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管(B)、QD1I(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)

托管等。

選項A不屬于。

72.【單選題】銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處()萬元以上

()萬元以下罰款。

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》規(guī)定：

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰

款；(C)

情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

73.【單選題】公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得(),依照法

律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.法人資格

B.貸款資格

C.公司名稱

D.公司注冊資本

正確答案：A

參考解析?：選項A：公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格,

依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

74.【單選題】中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.延伸調(diào)查權(quán)

正確答案：D

參考解析：選項ACD：中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括：直接檢查監(jiān)督權(quán)、

建議檢查監(jiān)督權(quán)、在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。

選項D：屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施。

75.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持（）的理念，以服務(wù)國家戰(zhàn)略、服

務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規(guī)范、

快捷、高效的金融服務(wù)。

A.誠實守信

B.服務(wù)為本

C.專業(yè)勝任

D.嚴(yán)守秘密

正確答案：B

參考解析：選項B：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持服務(wù)為本的理念，以服務(wù)國家戰(zhàn)

略、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供

規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)。

76.【單選題】信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

正確答案：C

參考解析?：選項C：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力

的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益

人以及受益人享有的受益權(quán)。

77.【單選題】從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式

中，（）作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

A.國務(wù)院

B.中央銀行

C.總行

D.分行

正確答案：C

參考解析?：選項C：總行作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)制定全行

的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營目標(biāo)，負(fù)責(zé)對全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)對全行

進(jìn)行資源優(yōu)化配置。

78.【單選題】甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，

在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款

利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于()o

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險對沖

正確答案：A

參考解析：選項A：風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損

失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

對于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行有效管理的

風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險

回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。

商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來

獲得合理的風(fēng)險回報。

選項B：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇?！ú?/p>

要將所有的雞蛋放在一個籃子里〃的古老投資格言形象地說明了這一方法。

選項C：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險

轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一一種策略性選擇。

選項D：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)(UnderlyingAsset)收益波

動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選

擇。

79.【單選題】合法代理行為的法律后果直接歸屬于()o

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

正確答案：A

參考解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過

代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種

民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

80.【單選題】某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式

屬于()。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

正確答案：C

參考解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，

當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先

受償。

選項C：股權(quán)本質(zhì)屬丁一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

81.【多選題】根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）o

A.寡頭壟斷行業(yè)

B.完全競爭行業(yè)

C.新興行業(yè)

D.壟斷競爭行業(yè)

E.完全壟斷行業(yè)

正確答案：A,B,D,E

參考解析：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：

①完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而

不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)；（B）

②壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場

情形；（D）

③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場

份額的情形；（A）

④完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。（E）

選項C屬于干擾項。

82.【多選題】銀行監(jiān)管包含的雙重屬性是（）o

A.銀行自律

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

正確答案：B,C

參考解析：選項BC：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

83.【多選題】信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露（）o

A.高級管理人員變更情況

B.業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)變更情況

C.財務(wù)會計報告

D.風(fēng)險管理狀況

E.董事變更情況

正確答案：A,C,D,E

參考解析：選項ACDE：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)

會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信

息。

選項B不屬于。

84.【多選題】商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括

（）O

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

正確答案：A,B,C,E

參考解析：選項ABCE：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨

幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)

銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最

大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本（B）,加快結(jié)算過程（E）和貨幣資本

的周轉(zhuǎn)（A）,為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件（C）。

選項D：屬于商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

85.【多選題】下列屬于非融資類保函的有（）o

A.借款保函

B.預(yù)付款保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.融資租賃保函

正確答案：B,D

參考解析：選項BD：非融資類保函，主要包括：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約

保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

選項ACE：屬于融資類保函，主要包括：借款保函、延期付款保函、融資租賃

保函、授信額度保函、有價證券保付保函。

表2-1銀行保函的分類及釋義

類別保函種類簡單修義

借款保函指保借款人（申請人）向貸款人（受益人）按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息

擔(dān)保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務(wù)的履行。一般站母公司為海外的子公

授信額度保函

司申川

融資類

有價證券保付保函為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保

融資租賃保函為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔(dān)保

延期付款保函為延期支付的貨款及其利息提供的擔(dān)保

投標(biāo)保函多用于公開招標(biāo)的工程承包和物資采購合同項下，根據(jù)標(biāo)書要求的擔(dān)保

預(yù)付款保函申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，假行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任

履約保雨__________對保函申請人喊信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證

「關(guān)稅保函

非融資類為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

保證申情人內(nèi)購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證

即期付款保函

性質(zhì)的保函

經(jīng)營租賃保函對經(jīng)青租賃合同項卜的租金支付提供的擔(dān)保

86.【多選題】合同的相對性主要體現(xiàn)在（）。

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.結(jié)構(gòu)相對

D.立場相對

E.責(zé)任相對

正確答案：A,B,E

參考解析：合同的相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：

（1）主體相對。（A）

（2）內(nèi)容相對。（B）

（3）責(zé)任相對。（E）

87.【多選題】下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有（）。

A.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

B.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對借款人的

第一付款責(zé)任

C.備用信用證實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種特殊信用

證

正確答案：A,C,D,E

參考解析：選項B錯誤：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用

證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資

金的墊付。

而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申

請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

88.【多選題】我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有()o

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

正確答案：C,E

參考解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：

“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資(E)和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

(C),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另

有規(guī)定的除外。

”限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，

主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融安全。

綜上，本題應(yīng)選CE選項。

89.【多選題】下列屬于短期金融工具的有()。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

正確答案：A,B,C

參考解析：選項ABC：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)

票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。

選項DE：股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

90.【多選題】按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為()o

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場

正確答案：A,E

參考解析：選項AE：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本

市場。

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還

期短、流動性強、風(fēng)險小。

資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用

于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)做固定

資產(chǎn)投資的資本來運用。

選項BD：按交割時間劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

選項C：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。

91.【多選題】下列可以成為借款人主體的有（）。

A.無民事行為能力人

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

正確答案：B,D,E

參考解析：選項BDE：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組

織或自然人。

92.【多選題】下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）o

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

正確答案：B,C,E

參考解析：選項A錯誤：市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時，

每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高；

選項D錯誤：銀行凈資產(chǎn)的多少是由上市銀行經(jīng)營狀況決定的，上市銀行的經(jīng)

營業(yè)績越好，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權(quán)益也越

多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。

93.【多選題】單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）0

A.黃金交易保證金

B.信用證保證金

C.期權(quán)交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

E.銀行承兌匯票保證金：

正確答案:A,B,D,E

參考解析?：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具。

選項ABDE：單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為：銀行承兌匯

票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

選項C：金融期權(quán)交易是指投資者通過交易所或場外交易平臺，以一定價格購買

或出售某項金融衍生品，而不是銀行行為。

94.【多選題】下列屬于偽造、變造金融票證的有（）o

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的卬鑒與預(yù)留卬鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

正確答案:A,C,D

參考解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行

為，包括：

①偽造、變造匯票、支票、本票；（D）

②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；

③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；（C）

④偽造信用卡。（A）

95.【多選題】下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）o

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

正確答案：A,E

參考解析：選項B錯誤：零存整取的存取期為一年、三年、五年；

選項C錯誤：整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒

有支取期的說法；

選項D錯誤：零存整取的起存金額為5元。

96.【多選題】按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具燈以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

正確答案:B,D,E

參考解析：選項BDE：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、

股權(quán)工具和混合工具。

債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公

司債券和證券投資基金。

選項AC：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。

97.【多選題】對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有()o

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間、方式

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，

當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先

受償。

對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：

①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；

④擔(dān)保的范圍；

⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間、方式。

98.【多選題】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)

人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任。但

是，有下列()情形的除外。

A.債務(wù)人下落不明，且無財產(chǎn)可供執(zhí)行

B.人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件

C.債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)

D.保證人書面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利

E.債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人喪失履行債務(wù)能力

正確答