躬行踐履 行而不輟-2024年金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)報(bào)告之核心實(shí)踐篇-神州信息_第1頁
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躬行踐履行而不輟躬行踐履行而不輟2024年金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)報(bào)告之核心實(shí)踐篇之核心實(shí)踐篇DclTS神州信息中國信通院躬行踐履行而不輟DCITS神州信息工中國信通院SANGFOR深信服科技KINGBSC金倉數(shù)據(jù)庫本文中的信息,神州信息不作明示、暗示的保證。文檔基于現(xiàn)狀編寫,在本文檔中的信息和意見,均有可能神州數(shù)碼信息服務(wù)集團(tuán)股份有限公司(簡稱:神州信息秉持“成就客戶、創(chuàng)造價(jià)值、追求卓越、開放共贏”的企業(yè)價(jià)值觀,為金融等重點(diǎn)行業(yè)客戶提供全方位中國信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所是中國信息通信研究院面向互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)態(tài),設(shè)置的核心業(yè)務(wù)單元。中國信通院云大所圍繞云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)中心、智慧健康、治理、內(nèi)容科技、開源與軟件安全以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等關(guān)聯(lián)應(yīng)用領(lǐng)域開展技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)研究,構(gòu)建相關(guān)技術(shù)的測試、試驗(yàn)和統(tǒng)阿里云計(jì)算有限公司(簡稱:阿里云是一家云計(jì)算及人工智能科技公司,堅(jiān)持讓計(jì)算成為公共服務(wù),通過全、可靠的計(jì)算和數(shù)據(jù)處理能力,讓云計(jì)算和人工智能成為普惠科技。從全面上云,到云上創(chuàng)新,阿里云徹底改變了云的使用方式和云上應(yīng)用開發(fā)方式,讓不懂得代碼的人也能使用云的能力,大大降低了創(chuàng)新的門檻。阿里云和全球數(shù)字創(chuàng)新者海光信息技術(shù)股份有限公司成立于2014年,主要從事高端處理標(biāo)成為世界一流的芯片企業(yè),為數(shù)字中國提供核心計(jì)算引擎。公司的產(chǎn)品包括海光通用處理器(CPU)和海光協(xié)處理器教育、交通等重要行業(yè)或領(lǐng)域。深信服科技股份有限公司創(chuàng)立于2000年,是一家專注于企業(yè)級(jí)網(wǎng)絡(luò)安全、云務(wù)供應(yīng)商。在如今的數(shù)字化時(shí)代,公司立志于承載全球各行業(yè)用戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的基石性工作,從而讓每個(gè)用戶的數(shù)字化更簡單、更安全。深信服旗下兩大業(yè)務(wù)品中電科金倉(北京)科技股份有限公司,簡以提供卓越數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品助力企業(yè)級(jí)應(yīng)用高質(zhì)量發(fā)展為使命,致力于成為世界卓越的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品與服務(wù)提供商。堅(jiān)持自主據(jù)庫管理系統(tǒng)核心技術(shù)的創(chuàng)新與金倉數(shù)據(jù)庫產(chǎn)業(yè)化”項(xiàng)目獲國家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步二等獎(jiǎng),是數(shù)據(jù)庫領(lǐng)域唯一獲國家級(jí)獎(jiǎng)項(xiàng)2024年金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)報(bào)告3.1成熟產(chǎn)品及新技術(shù)應(yīng)用5.2分布式新核心解決方案5.6集中式數(shù)據(jù)庫解決方案第1章第1章信息技術(shù)在當(dāng)前數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下快速發(fā)展,不僅改變了金融服務(wù)的近年來,為推動(dòng)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,中央和部委等發(fā)布了一系列重要政策。這些政策從金融科技發(fā)展規(guī)劃、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指引、數(shù)據(jù)安全與共享規(guī)范等多個(gè)方面,為金融行業(yè)在數(shù)字化浪潮中穩(wěn)步前行提供了堅(jiān)實(shí)的政策保障和明確的發(fā)展方向。如2024年4月,國家發(fā)發(fā)的《數(shù)字經(jīng)濟(jì)2024年工作要點(diǎn)》明確提出,要適度超前布局?jǐn)?shù)字基礎(chǔ)設(shè)施,加快構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度,深入推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快推動(dòng)數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新突破等9方面落實(shí)舉措。另外,在央行召開的2024年科技工作會(huì)議中也強(qiáng)調(diào),要深入推進(jìn)金融科技應(yīng)用與數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快數(shù)字央行規(guī)劃建設(shè),持續(xù)增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和《關(guān)于引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化 在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中,環(huán)境因素的推動(dòng)效應(yīng)不容忽視。環(huán)境層面,消費(fèi)者需求和社會(huì)環(huán)境共同一是消費(fèi)者需求。目前,消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)需求的多元化和個(gè)性化趨勢愈發(fā)明捷、高效的金融體驗(yàn)。為滿足這一需求,金融機(jī)構(gòu)須加快自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度,優(yōu)化服務(wù)流程,提供個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)。如今,移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行等數(shù)字化金融服務(wù)已經(jīng)成為人們生活的重要組成部分,金融機(jī)二是社會(huì)環(huán)境要求。在數(shù)字化時(shí)代,數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)至關(guān)重要,社會(huì)對(duì)金融服務(wù)安全性和可靠性的 2024年,科技的迅猛發(fā)展為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了堅(jiān)實(shí)的支撐。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛眾多金融機(jī)構(gòu)積極投入人工智能的研發(fā)與應(yīng)用。大型商業(yè)銀行如招商銀行、建設(shè)銀行和平安銀行,積極加強(qiáng)算力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),推進(jìn)大語言模型體系化建設(shè),完善內(nèi)部大模型體驗(yàn)平臺(tái),加強(qiáng)與生態(tài)鏈企業(yè)的合作,以加快AI技術(shù)的落服務(wù)平臺(tái),重點(diǎn)聚焦訓(xùn)練集群和推理集群的算力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。算力水平提升意味著云計(jì)算和邊緣計(jì)算技術(shù)將得到發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)能夠靈活得部署算力資源,對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行快速處理,加速模型訓(xùn)練和迭代,提升金在金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮了關(guān)鍵作用。在數(shù)據(jù)采集與整合環(huán)節(jié),該產(chǎn)品全面匯聚企業(yè)基本信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、運(yùn)營數(shù)據(jù)及物流數(shù)據(jù)等多維度信息,并通過數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化處理與清洗流程,確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的高標(biāo)準(zhǔn)。在數(shù)據(jù)分析與建模方面,構(gòu)建精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,綜合考量多重因素,對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施量化評(píng)估。針對(duì)數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù),采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)加密技術(shù),對(duì)敏感信息實(shí)施數(shù)據(jù)脫敏與匿名處理,降低信息竊取與篡改風(fēng)險(xiǎn),有力保障企業(yè)商業(yè)秘密及個(gè)人隱私安全。大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅提升了金融服務(wù)的效率和精準(zhǔn)度,還在風(fēng)險(xiǎn)防控方面區(qū)塊鏈技術(shù)日益成熟,基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信息基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善。金融行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)已逐漸從技術(shù)儲(chǔ)備向數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能邁進(jìn)。越來越多的金融機(jī)構(gòu)在支付清算、金融交易、跨境支付、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域有不同程度的探索和實(shí)踐,并對(duì)上層應(yīng)用進(jìn)行創(chuàng)新。如區(qū)塊鏈和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)技術(shù)相結(jié)合,解決金融行業(yè)電子證據(jù)復(fù)隨著前沿技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用,推動(dòng)金融行業(yè)向更加高效、智能、安全的方向發(fā)展,為金融業(yè)數(shù)字化金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場深刻的變革,核心系統(tǒng)的建設(shè)是這場變革的基石和引領(lǐng)者,是引領(lǐng)整個(gè)轉(zhuǎn)型進(jìn)程、樹立行業(yè)標(biāo)桿的關(guān)鍵所在。面對(duì)技術(shù)難度不斷提升的挑戰(zhàn),核心系統(tǒng)以其高復(fù)雜性的技術(shù)棧、精細(xì)的架構(gòu)設(shè)計(jì)以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)據(jù)處理能力,建設(shè)過程中積累的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),可為金融機(jī)構(gòu)其他系統(tǒng)的改造提供大核心系統(tǒng)不僅要求具備高復(fù)雜性的技術(shù)棧和精細(xì)的架構(gòu)設(shè)計(jì),還需要在數(shù)據(jù)處理上表現(xiàn)出嚴(yán)謹(jǐn)?shù)哪芰ΑK诎踩c穩(wěn)定性方面的高標(biāo)準(zhǔn),為整個(gè)金融生態(tài)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可靠的藍(lán)本。此外,核心系統(tǒng)的建設(shè)經(jīng)驗(yàn),包括項(xiàng)目管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐,為金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)了一支能夠駕馭復(fù)雜項(xiàng)目的專業(yè)團(tuán)隊(duì),確保了數(shù)字面對(duì)技術(shù)挑戰(zhàn)的不斷提升,核心系統(tǒng)建設(shè)過程中積累的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),可為金融機(jī)構(gòu)其他系統(tǒng)的改造提供在金融機(jī)構(gòu)中,核心系統(tǒng)的建設(shè)因其高復(fù)雜性而成為一個(gè)技術(shù)挑戰(zhàn),這不僅涉及技術(shù)棧的復(fù)雜性、架構(gòu)設(shè)計(jì)的難度以及數(shù)據(jù)處理的技術(shù)要求,還意味著在改造非核心系統(tǒng)時(shí),需要確保這些外圍系統(tǒng)能夠與核心系統(tǒng)兼容或集成,從而增加了改造的難度和復(fù)雜度。然而,這種復(fù)雜性也為金融機(jī)構(gòu)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)積累,通過核心系統(tǒng)的建設(shè),可以積累大量的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)、架構(gòu)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)和項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn),這些經(jīng)驗(yàn)可以在非核心系?技術(shù)棧驗(yàn)證:核心系統(tǒng)的高復(fù)雜性意味著其技術(shù)棧、架構(gòu)設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)處理等方面都較為復(fù)雜。這種復(fù)雜性在金融機(jī)構(gòu)非核心系統(tǒng)改造時(shí)可能會(huì)成為技術(shù)挑戰(zhàn),因?yàn)榉呛诵南到y(tǒng)的外圍系統(tǒng)需要與之兼容或金融機(jī)構(gòu)可以積累大量的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)、架構(gòu)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)和項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn),這些經(jīng)驗(yàn)可以在非核心系統(tǒng)改造核心系統(tǒng)所展現(xiàn)的模塊化與解耦、接口標(biāo)準(zhǔn)化等先進(jìn)架構(gòu)設(shè)計(jì)思想,為外圍系統(tǒng)乃至整個(gè)金融生態(tài)的數(shù)金融機(jī)構(gòu)的核心系統(tǒng)因其高度復(fù)雜性而必須采用模塊化和解耦的架構(gòu)設(shè)計(jì),這種設(shè)計(jì)不僅有助于在不影響其他模塊的情況下對(duì)特定模塊進(jìn)行修改或升級(jí),而且在非核心系統(tǒng)的改造中也同樣重要,因?yàn)樗軌蛱嵘@種接口標(biāo)準(zhǔn)化的要求在非核心系統(tǒng)的改造中同樣至關(guān)重要,確保了系統(tǒng)之間能夠無縫集成和交互,從而提?模塊化與解耦借鑒:核心系統(tǒng)的復(fù)雜性要求系統(tǒng)具備高度的模塊化和解耦能力,在不影響其他模塊的情況下對(duì)特定模塊進(jìn)行修改或升級(jí)。這種架構(gòu)設(shè)計(jì)思想在非核心系統(tǒng)改造時(shí)同樣適用,使非核心系統(tǒng)?接口標(biāo)準(zhǔn)化借鑒:核心系統(tǒng)與外圍系統(tǒng)之間的交互通常需要通過接口來實(shí)現(xiàn)。核心系統(tǒng)的復(fù)雜性要求接口設(shè)計(jì)必須標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化,以確保不同系統(tǒng)之間的無縫集成。這種接口標(biāo)準(zhǔn)化的要求在非核心系 核心系統(tǒng)在安全與穩(wěn)定性方面的高要求,為外圍系統(tǒng)改造樹立了高標(biāo)準(zhǔn),確保了數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)在金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新性和穩(wěn)定性對(duì)于非核心系統(tǒng)的改造至關(guān)重要,這不僅要求改造過程中充分考慮系統(tǒng)的安全性,確保外圍系統(tǒng)能夠繼承核心系統(tǒng)的安全特性和防護(hù)機(jī)制,以提高整個(gè)系統(tǒng)的安全性,同時(shí)也需要借鑒核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性保障措施,如冗余設(shè)計(jì)、故障轉(zhuǎn)移、負(fù)載均衡等,?安全性驗(yàn)證:核心系統(tǒng)的自主創(chuàng)新性要求對(duì)于非核心系統(tǒng)改造來說同樣重要。在改造過程中,需要充分考慮系統(tǒng)的安全性,確保外圍系統(tǒng)能夠繼承核心系統(tǒng)的安全特性和防護(hù)機(jī)制,從而提高整個(gè)系統(tǒng)的?穩(wěn)定性驗(yàn)證:核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)。在非核心系統(tǒng)改造時(shí),需要充分借鑒核心系統(tǒng)的穩(wěn)定性保障措施,如冗余設(shè)計(jì)、故障轉(zhuǎn)移、負(fù)載均衡等,以確保非核心系統(tǒng)在改造過核心系統(tǒng)建設(shè)所伴隨的項(xiàng)目管理實(shí)踐,也可以為金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)一支能夠駕馭復(fù)雜項(xiàng)目、有效應(yīng)對(duì)各類風(fēng)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行非核心系統(tǒng)的改造時(shí),面臨著由于核心系統(tǒng)復(fù)雜性所帶來的項(xiàng)目復(fù)雜度增加和風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)的雙重挑戰(zhàn)。項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)需要具備更強(qiáng)的項(xiàng)目管理能力和協(xié)調(diào)能力,以確保在改造過程中能夠應(yīng)對(duì)更高的復(fù)雜度,并按時(shí)、按質(zhì)、按量完成項(xiàng)目。同時(shí),由于核心系統(tǒng)的復(fù)雜性也帶來了更高的風(fēng)險(xiǎn),因此在非核心系統(tǒng)改造過程中,必須充分識(shí)別、評(píng)估和管理各種風(fēng)險(xiǎn),包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等,以確?項(xiàng)目管理實(shí)踐:核心系統(tǒng)項(xiàng)目管理復(fù)雜度高,在核心改造過程中會(huì)積累大量項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn),可為非核心系統(tǒng)改造提供大量的系統(tǒng)改造管理經(jīng)驗(yàn),使項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)具備更強(qiáng)的項(xiàng)目管理能力和協(xié)調(diào)能力,以?風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐:核心系統(tǒng)的復(fù)雜性也帶來了更高的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制可為非核心系統(tǒng)改造過程中,充分識(shí)別、評(píng)估和管理各種風(fēng)險(xiǎn)提供借鑒,如技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等,以確保項(xiàng)目的基于業(yè)務(wù)發(fā)展和信息化安全的雙層需求以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng),越來越多的金融機(jī)構(gòu)積極開展核心系統(tǒng)建設(shè)工作。作為銀行最重要的應(yīng)用系統(tǒng),銀行核心系統(tǒng)建設(shè)一直是IT建設(shè)的重中之重,資源投入大、建設(shè)這將決定著銀行未來的技術(shù)走向和發(fā)展?jié)摿?。相?duì)封閉的體系使得銀行對(duì)外部的新技術(shù)、新方向了解不多,同業(yè)成功案例宣傳滯后、經(jīng)驗(yàn)來源于廠商的單點(diǎn)宣傳,缺少整體性、綜合性的技術(shù)路線選型方案是目前銀行核心系統(tǒng)建設(shè)模式須綜合考量銀行自身?xiàng)l件選核心系統(tǒng)建設(shè)模式是調(diào)研階段需要優(yōu)先確定的方案,“自主研發(fā)”“代碼翻寫”“廠商原型差異化交付”是核心系統(tǒng)建設(shè)最主要采用的三種方式。每種模式對(duì)銀行的科技力量、人員需求、資金投入等方面要求有所不同,需要根據(jù)銀行的長遠(yuǎn)規(guī)劃、目標(biāo)定位、科技力量、業(yè)務(wù)能力、資金預(yù)算等方面綜合考慮選取適合自身銀行核心系統(tǒng)作為基礎(chǔ)應(yīng)用系統(tǒng),處于全行應(yīng)用架構(gòu)的中心位置,關(guān)聯(lián)系統(tǒng)眾多。如何處理核心系設(shè)對(duì)上下游及其關(guān)聯(lián)系統(tǒng)的影響,對(duì)于項(xiàng)目能否順利推進(jìn)至關(guān)重要。鑒于銀行整體IT系統(tǒng)現(xiàn)狀不同,在處一是核心適配外圍,外圍系統(tǒng)不做大的修改,核心系統(tǒng)采用“防腐層”處理新接口與原接口差異性帶來二是外圍適配核心,外圍系統(tǒng)依據(jù)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn),按照核心系銀行核心系統(tǒng)投產(chǎn)上線是核心系統(tǒng)建設(shè)工作的最后一個(gè)重要環(huán)節(jié),成敗之關(guān)鍵。不同規(guī)模的銀行,業(yè)務(wù)技術(shù)復(fù)雜度、關(guān)聯(lián)系統(tǒng)數(shù)量以及技術(shù)路線成熟度,選擇最穩(wěn)妥的業(yè)務(wù)的連續(xù)性?!胺峙瓮懂a(chǎn)”“一次性投產(chǎn)”和“并行投產(chǎn)”是三種常見的核心系統(tǒng)切換方式。三種切換方式各有利弊:“分批次投產(chǎn)”建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)影響面小、連續(xù)性易保證,但建設(shè)周期長、新老核心對(duì)接復(fù)雜、易出現(xiàn)運(yùn)維問題;“一次性投產(chǎn)”綜合投入小,運(yùn)營和運(yùn)維壓力小,但一次性切換難度大,存在一定的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);“并行投產(chǎn)”資源投入巨大,需要額外開發(fā)比對(duì)系統(tǒng),新舊核心系統(tǒng)同時(shí)穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)開發(fā)運(yùn)維在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下,中國金融行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。銀行隨著經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展和客戶需求的多樣化,銀行業(yè)務(wù)量激增,對(duì)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)的驅(qū)動(dòng)因素包含業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)、技術(shù)驅(qū)動(dòng)和安全驅(qū)動(dòng),這 在21世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮中,中國金融行業(yè)經(jīng)歷了翻天覆地的變化,銀行作為金融體系的核心,銀行隨著經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展,銀行業(yè)務(wù)量激增,客戶需求趨向多樣化。銀行必須通過核心系統(tǒng)的升級(jí),提升業(yè)務(wù)處理能力,以適應(yīng)市場的快速變化和客戶的個(gè)性化需求。這要求銀行核心系統(tǒng)不僅要具備高效的交易處理在數(shù)字化時(shí)代,客戶體驗(yàn)成為銀行競爭的新戰(zhàn)場。銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)以提升客戶體驗(yàn)為核心目標(biāo),通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)效率和質(zhì)量,為客戶提供更加便捷、高效、個(gè)性化的服務(wù)。這包括改善客戶界銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和金融風(fēng)險(xiǎn)的多樣性要求銀行核心系統(tǒng)具備強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí),隨著監(jiān)管政策的不斷變化,銀行核心系統(tǒng)還需要滿足日益嚴(yán)格的合規(guī)要求。這要求銀行核心系統(tǒng)在設(shè)計(jì)和建設(shè)過程中,在激烈的市場競爭中,提高運(yùn)營效率和降低成本是銀行持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)通過流程優(yōu)化、自動(dòng)化和智能化手段,提高業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化水平,減少人工操作,降低運(yùn)營成本,同時(shí)提高業(yè)務(wù)目前,部分銀行核心系統(tǒng)運(yùn)行在傳統(tǒng)大型機(jī)或?qū)S衅脚_(tái)上,性能提升只需求,需要高性能的設(shè)備做支撐,硬件的升級(jí)周期無法滿足性能需求之間的矛盾,使得銀行必須探索構(gòu)建在在金融行業(yè)的快速演變中,金融科技管理需求已成為推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。不僅涉及銀行內(nèi)部銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)首要目標(biāo)是提高業(yè)務(wù)處理的效率,通過自動(dòng)化和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程減少人力成本和時(shí)間成本。一個(gè)高效的核心系統(tǒng)能夠加快交易處理速度,提升資金流動(dòng)性管理,從而在激烈的市場競爭中為銀行此外,銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性要求核心系統(tǒng)必須具備強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理功能,以實(shí)時(shí)監(jiān)控和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴(yán)格,核心系統(tǒng)需要能夠適應(yīng)新的合規(guī)要求,確保銀行業(yè)務(wù)的合銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)與管理需求是多方面的,銀行在確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時(shí),也需要不斷追求在當(dāng)前國內(nèi)金融環(huán)境劇變的背景下,銀行面臨著多重經(jīng)營需求的驅(qū)動(dòng),尤其是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程數(shù)字化轉(zhuǎn)型被視為銀行高質(zhì)量發(fā)展的有效路徑。銀保監(jiān)會(huì)明確指出,到2025年,銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將取得明顯成效,這意味著銀行需要加快數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的普及,以適應(yīng)客戶的個(gè)性化需求和市其次,銀行在經(jīng)營模式上也面臨著轉(zhuǎn)型的壓力。當(dāng)前,許多銀行在同質(zhì)化競爭、產(chǎn)品迭代慢、定價(jià)機(jī)制不靈活等方面存在問題,這導(dǎo)致客戶流失和利潤下降。因此,銀行需要?jiǎng)?chuàng)新定價(jià)管理,推動(dòng)精細(xì)化和區(qū)域化的定價(jià)策略,以提升市場競爭力和客戶滿意度。定價(jià)管理的創(chuàng)新不僅能夠幫助銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化,還能增最后,未來銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)將繼續(xù)向數(shù)字化、智能化和服務(wù)化方向演進(jìn)。銀行需要加大在金融科技領(lǐng)域的投入,推動(dòng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的持續(xù)升級(jí)和優(yōu)化,以便更好地滿足客戶日益多樣化的金融需求。此外,綠數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切性、創(chuàng)新經(jīng)營模式的必要性以及對(duì)客戶體驗(yàn)提升的持續(xù)追求共同推動(dòng)銀行在核心系統(tǒng) 傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)多采用集中式架構(gòu),即所有業(yè)務(wù)處理和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)都集中在少數(shù)幾臺(tái)大型計(jì)算機(jī)或服務(wù)器上。這種架構(gòu)在特定歷史時(shí)期滿足了銀行業(yè)務(wù)的需求,確保了數(shù)據(jù)的一致性和安全性。同時(shí),核心系統(tǒng)涵蓋了存貸款管理、支付清算、總賬報(bào)表等多個(gè)功能模塊,為銀行業(yè)務(wù)提供全面的支持。系統(tǒng)能夠處理各種復(fù)雜的金融業(yè)務(wù),包括但不限于客戶信息管理、資金清算、賬務(wù)核算等。由于采用集中式架構(gòu)和嚴(yán)格的數(shù)據(jù)訪問控制機(jī)制,傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)在數(shù)據(jù)安全性方面具有較高的保障。系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)有嚴(yán)格的安全審計(jì)和監(jiān)控機(jī)然而,傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)采用的技術(shù)架構(gòu)和編程語言在進(jìn)行核心系統(tǒng)建設(shè)過程中存在不適用的問題。同除此之外,傳統(tǒng)核心系統(tǒng)內(nèi)部各模塊耦合度較高,新業(yè)務(wù)或新功能的上線需要對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行較大的改造和測試。其相對(duì)緊耦合的架構(gòu)設(shè)計(jì),在業(yè)務(wù)拆分、定制化開發(fā)時(shí)需要更高的人力和時(shí)間成本。隨著系統(tǒng)規(guī)模的擴(kuò)大和復(fù)雜度的增加,集中式架構(gòu)的系統(tǒng)在維護(hù)和升級(jí)方面需要投入大量的人力、物力和財(cái)力,維護(hù)成本不隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,系統(tǒng)架構(gòu)不斷演進(jìn)以滿足日益增長的業(yè)務(wù)需求和技術(shù)挑戰(zhàn)。集中式架構(gòu)向分布式和集中式向分布式、微服務(wù)架構(gòu),向無服務(wù)器架構(gòu)(Serverless)的轉(zhuǎn)變隨著核心業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展、核心系統(tǒng)建設(shè)工作的不斷深入,系統(tǒng)架構(gòu)不斷演進(jìn)以滿足日益增長的業(yè)務(wù)需分布式架構(gòu):為了解決集中式架構(gòu)的擴(kuò)展性問題,分布式架構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。通過分布式技術(shù),實(shí)現(xiàn)了更大數(shù)據(jù)量的存儲(chǔ)和更高的并發(fā)處理能力,同時(shí)通過分布式技術(shù)的使用也解決了自有研發(fā)軟硬件性能及穩(wěn)定性問微服務(wù)架構(gòu):微服務(wù)架構(gòu)是分布式架構(gòu)的一種高級(jí)形式,它將應(yīng)用程序拆分成多個(gè)小型、獨(dú)立的服務(wù),每個(gè)服務(wù)都專注于特定的業(yè)務(wù)功能。這種架構(gòu)風(fēng)格提高了開發(fā)效率、系統(tǒng)靈活性和可維護(hù)性,同時(shí)也帶來了無服務(wù)器架構(gòu):是近年來興起的一種新型架構(gòu)風(fēng)格,它進(jìn)一步簡化了應(yīng)用的開發(fā)和部署過程。在無服務(wù)器架構(gòu)中,開發(fā)者無需關(guān)心服務(wù)器的配置和管理,只需編寫代碼并上傳到云平臺(tái)上,云平臺(tái)會(huì)自動(dòng)處理服務(wù)的部署、擴(kuò)展和容錯(cuò)等問題。然而,無服務(wù)器架構(gòu)也存在一定的局限性,如成本難以預(yù)測、對(duì)底層資源控制·分布式架構(gòu)的特點(diǎn)分布式架構(gòu)可提高系統(tǒng)容量和可靠性。通過多節(jié)點(diǎn)部署,提高了系統(tǒng)的并發(fā)處理能力和容錯(cuò)率。模塊化然而,分布式架構(gòu)會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)設(shè)計(jì)、部署和維護(hù)變得更加復(fù)雜,需要處理網(wǎng)絡(luò)通信、數(shù)據(jù)一致性和故障處理等問題;服務(wù)之間的網(wǎng)絡(luò)通信可能引入延遲,影響系統(tǒng)性能。在分布式系統(tǒng)中,數(shù)據(jù)一致性也是需要解·微服務(wù)架構(gòu)的特點(diǎn)微服務(wù)架構(gòu)提供的服務(wù)支持獨(dú)立部署。每個(gè)服務(wù)都具備獨(dú)立的自治能力,可以獨(dú)立開發(fā)、部署和擴(kuò)展。微服務(wù)架構(gòu)促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)的并行開發(fā)和快速迭代。增強(qiáng)系統(tǒng)靈活性。通過服務(wù)拆分,系統(tǒng)可以更容易地應(yīng)對(duì)業(yè)然后,微服務(wù)也會(huì)導(dǎo)致服務(wù)治理復(fù)雜。需要處理服務(wù)注冊、發(fā)現(xiàn)、調(diào)用、監(jiān)控和容錯(cuò)等問題。數(shù)據(jù)一致性和冗余。服務(wù)間數(shù)據(jù)共享可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)一致性問題,同時(shí)數(shù)據(jù)冗余也增加了維護(hù)成本。跨服務(wù)調(diào)用可能引如加強(qiáng)服務(wù)治理能力,使用服務(wù)注冊中心、負(fù)載均衡器、熔斷器等工具來管理服務(wù)的注冊、發(fā)現(xiàn)、調(diào)用和容錯(cuò)等問題。通過采用分布式事務(wù)控制協(xié)議、消息隊(duì)列或事件驅(qū)動(dòng)架構(gòu)來確保數(shù)據(jù)的一致性。通過引入API網(wǎng)關(guān)、優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議和使用異步消息傳遞等方式來減少跨服務(wù)調(diào)用的開銷,提高跨服務(wù)調(diào)用效率。利用DevOps和自動(dòng)化運(yùn)維工具來簡化部署、監(jiān)控和故障排查等工作。在業(yè)務(wù)層面,根據(jù)業(yè)務(wù)需求和系統(tǒng)特點(diǎn)合分布式技術(shù)和微服務(wù)架構(gòu)成為銀行核心改造過·應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)增長和技術(shù)挑戰(zhàn)解決因數(shù)據(jù)量和業(yè)務(wù)量急劇增長,造成的傳統(tǒng)單體架構(gòu)面臨響應(yīng)速度慢、擴(kuò)展成本高的挑戰(zhàn),提高系統(tǒng)的可擴(kuò)展性和性能。同時(shí)隨著自有研發(fā)技術(shù)產(chǎn)品的大規(guī)模使用,通過分布式架構(gòu)的應(yīng)用,為核心系統(tǒng)建設(shè)工·提升系統(tǒng)可靠性和穩(wěn)定性分布式架構(gòu)通過多節(jié)點(diǎn)部署和冗余設(shè)計(jì),提高了系統(tǒng)的可靠性和容錯(cuò)性,確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。在動(dòng)態(tài)擴(kuò)展·降低運(yùn)維成本和提升靈活性·滿足創(chuàng)新需求銀行在強(qiáng)調(diào)科技創(chuàng)新、自主研發(fā)的要求下,分布式架構(gòu)提供了自主創(chuàng)新的技術(shù)底座。銀行可以通過自研 在云技術(shù)誕生的初級(jí)階段,銀行通常是構(gòu)建一套高效、集成的IT基礎(chǔ)設(shè)施管理體系,其核心在于實(shí)現(xiàn)硬件資源的集中化管理與軟件產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化控制。這一戰(zhàn)略舉措不僅有效屏蔽了復(fù)雜多樣基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)品可能引發(fā)的兼容性難題與維護(hù)挑戰(zhàn),還極大地促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)將寶貴精力聚焦于業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)與實(shí)施上。通過深度近年IAAS層技術(shù)不斷成熟并趨于穩(wěn)定,在后續(xù)的云平臺(tái)深化建設(shè)過程中,將主要聚焦于國產(chǎn)軟硬件產(chǎn)品的隨著云技術(shù)的深入發(fā)展,云原生技術(shù)的不斷推廣,銀行的云建設(shè)進(jìn)入了高級(jí)階段。同時(shí)核心系統(tǒng)建設(shè)改造過程中亦已經(jīng)充分驗(yàn)證了云原生技術(shù)的可行性及可靠性。在完成基礎(chǔ)設(shè)施集中管控的基礎(chǔ)上,通過云原生·提高業(yè)務(wù)處理能力·增強(qiáng)業(yè)務(wù)可靠性·提升可擴(kuò)展性·優(yōu)化資源利用·提高安全性從業(yè)務(wù)角度出發(fā),傳統(tǒng)核心系統(tǒng)面臨著市場需求與競爭的壓力,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和市場競爭的加劇,銀行需要快速響應(yīng)市場變化,推出新產(chǎn)品和服務(wù)以滿足客戶需求。分布式技術(shù)能夠提供靈活、可擴(kuò)展的系統(tǒng)架構(gòu),支持快速迭代和部署,有助于銀行在競爭中保持優(yōu)勢。在提升客戶體驗(yàn)層面,分布式系統(tǒng)能增強(qiáng)客戶忠誠度。在降低運(yùn)營成本層面,傳統(tǒng)集中式系統(tǒng)往往存在高昂的運(yùn)維成本和升級(jí)難度。分布式系統(tǒng)通過資源彈性伸縮和自動(dòng)化運(yùn)維,可以降低銀行的運(yùn)營成本,提高資源利用率。在創(chuàng)新與從技術(shù)角度出發(fā),分布式技術(shù)是未來的發(fā)展趨勢,隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展,分布式技術(shù)已成為這些新興技術(shù)的重要支撐。銀行需要采用分布式技術(shù)來適應(yīng)技術(shù)發(fā)展趨勢,提升系統(tǒng)的技術(shù)競爭力。在系統(tǒng)穩(wěn)定性與安全性方面,分布式系統(tǒng)通過多節(jié)點(diǎn)冗余部署和故障轉(zhuǎn)移機(jī)制,提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。這對(duì)于銀行這種對(duì)系統(tǒng)穩(wěn)定性和安全性要求極高的行業(yè)來說至關(guān)重要。在數(shù)據(jù)處理層面,隨解決數(shù)據(jù)處理瓶頸。通過與微服務(wù)、容器化、DevOps等現(xiàn)代技術(shù)的結(jié)合,有助于促進(jìn)銀行技術(shù)現(xiàn)代化,構(gòu)分布式技術(shù)在推動(dòng)銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型中,不僅解決了傳統(tǒng)集中式系統(tǒng)面臨的諸多挑戰(zhàn),還為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化提供了強(qiáng)大動(dòng)力。在實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)型并非沒有挑戰(zhàn),需要銀行在技術(shù)選型、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、運(yùn)維國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫經(jīng)過多年的發(fā)展,已經(jīng)形成了一種穩(wěn)定、高效、安全的解決方案。隨著國家對(duì)信息安全的重視和企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求,越來越多的企業(yè)開始選擇使用國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。這不僅可以降低企業(yè)的成本,還可在技術(shù)方面,國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)具備了與國際主流產(chǎn)品相媲美的功能和性能。例如,在事務(wù)處理能力、并發(fā)處理能力、數(shù)據(jù)備份恢復(fù)等方面都有很好地表現(xiàn)。同時(shí),國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫還針對(duì)國內(nèi)的應(yīng)用場景進(jìn)行了優(yōu)化,如支持中文字符集、適應(yīng)高并發(fā)訪問等。國有大行無論在分布式技術(shù)路線,還是集中式技術(shù)路線,都已經(jīng)在 核心系統(tǒng)建設(shè)的主要驅(qū)動(dòng)力除銀行業(yè)務(wù)的變化、信息技術(shù)的升級(jí)外,還包括金融行業(yè)安全及國家關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施安全。為了更好地落地“五篇大文章”,推動(dòng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型,核心系統(tǒng)的改造2021年3月中共中央、國務(wù)院發(fā)布了《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》,綱要提出“要深入實(shí)施制造強(qiáng)國戰(zhàn)略。堅(jiān)持自主創(chuàng)新、安全高效,推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化,保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定,增強(qiáng)制造業(yè)競爭優(yōu)勢,推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。實(shí)施產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程,加快補(bǔ)齊基礎(chǔ)零部件及元器件、基礎(chǔ)軟件、基礎(chǔ)材料、基礎(chǔ)工藝和產(chǎn)業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)等瓶頸短板。依托行業(yè)龍頭企業(yè),加大重要產(chǎn)品和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)力度,加快工程化產(chǎn)業(yè)化突破。實(shí)施重大技術(shù)裝備攻關(guān)工程,完善激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,推動(dòng)首臺(tái)(套)裝備、首批次材料、首版次軟件示范應(yīng)用?!奔呻娐?、基礎(chǔ)軟件、裝備材料、核心元器件等8大短板鍵信息技術(shù)創(chuàng)新。強(qiáng)化市場化和產(chǎn)業(yè)化引導(dǎo),加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域核心技術(shù)短板重點(diǎn)突破和集中攻關(guān);加快研發(fā)適應(yīng)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)需要的核心技術(shù)產(chǎn)品,搭建適配認(rèn)證平臺(tái)并加快軟硬件適配工作。推動(dòng)政務(wù)、電信、金融、醫(yī)療、能源、建筑、制造等行業(yè)融入國內(nèi)核心技術(shù)生態(tài),鼓勵(lì)引導(dǎo)更多行業(yè)參與核心技術(shù)生態(tài)建設(shè)。”銀行核心系統(tǒng)存儲(chǔ)了大量客戶信息、金融行業(yè)數(shù)據(jù),在當(dāng)前變換多端的內(nèi)外部環(huán)境下,如何保障數(shù)據(jù)安全、企業(yè)安全、行業(yè)安全、國家安全是各銀行應(yīng)該持續(xù)關(guān)注并解決的核心問題。2020年開始,金融行業(yè)逐步開展自主創(chuàng)新工作,核心系統(tǒng)作為銀行行業(yè)的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施,對(duì)銀行自身、金融行業(yè)、國家金融體系都有隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)的持續(xù)迭代升級(jí),銀行在業(yè)務(wù)、風(fēng)控、運(yùn)營、審計(jì)、人力等前中后臺(tái)場景都進(jìn)行了智能化轉(zhuǎn)型。這些新技術(shù)在提升金融服務(wù)效率的同時(shí),也為銀行的信息安全帶來了新的等,明確要求對(duì)金融行業(yè)信息系統(tǒng)實(shí)施分級(jí)保護(hù)制度。等保2.0的出臺(tái),為金融行業(yè)提供了更加具體、可操等保2.0在金融行業(yè)的實(shí)施,有助于提升銀行的信息安全防護(hù)能力。通過加強(qiáng)安全檢測、溯源分析和威脅狩獵等能力,銀行可以更好地應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊和高級(jí)可持續(xù)威脅,保障資金和客戶信息的安全。隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的合規(guī)要求也越來越高。等保2.0的實(shí)施,有助于銀行在信息系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)信息安全在金融行業(yè)的背景及驅(qū)動(dòng)因素是多方面的,包括金融行業(yè)的關(guān)鍵性、新技術(shù)融合帶來的挑 風(fēng)險(xiǎn)控制確實(shí)是銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的有效保障。在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的過程中,會(huì)面臨諸多挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn),包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)如果得不到有效控制,可能會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)遷風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制能夠在系統(tǒng)遷移和運(yùn)行過程中,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在的安全隱患,如系統(tǒng)漏洞、網(wǎng)絡(luò)攻擊等,確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。通過制定詳盡的遷移計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案,風(fēng)險(xiǎn)控制措施可以在系統(tǒng)遷移過程中最大程度地減少業(yè)務(wù)中斷時(shí)間和影響范圍,保障銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性。在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)過程中,會(huì)涉及大量敏感數(shù)據(jù)的遷移和存儲(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)控制能夠確保數(shù)據(jù)在遷移過程中的完整性、保密性和可用性,防止數(shù)據(jù)泄露全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn):在系統(tǒng)遷移前,進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,識(shí)別可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn),并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制定詳盡計(jì)劃:制定詳盡的遷移計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案,明確各階段的目標(biāo)、任務(wù)和時(shí)間表,確保遷移過程的加強(qiáng)技術(shù)保障:采用先進(jìn)的安全技術(shù)和工具,如加密技術(shù)、防火墻等,保障系統(tǒng)遷移和運(yùn)行過程中的數(shù)加強(qiáng)員工培訓(xùn):對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn),提升其安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力,確保他們能夠在遷移過風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)過程中不可或缺的一環(huán),它能夠有效保障系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為銀行運(yùn)營過程中最重要的系統(tǒng),其在整體業(yè)務(wù)構(gòu)建過程中,應(yīng)遵循標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)建模方TOGAF是一個(gè)開放的、可擴(kuò)展的企業(yè)架構(gòu)框架,它提供了一套用于設(shè)計(jì)、規(guī)劃、實(shí)施和管理企業(yè)架構(gòu)的方法和工具。TOGAF的架構(gòu)開發(fā)方法(ADM)是一個(gè)可靠的、行之有效的方法,以發(fā)展能夠滿足商務(wù)需求的企業(yè)架構(gòu)。它包括了如何描述企業(yè)架構(gòu)、具備企業(yè)架構(gòu)能力需要什么以及如何開發(fā)企業(yè)架構(gòu)等內(nèi)容。DDD是一種軟件設(shè)計(jì)方法,它側(cè)重于通過領(lǐng)域技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)。這種方法幫助企業(yè)將復(fù)雜的架構(gòu)問題分解為可管理的部分,并提供了一種在整體業(yè)務(wù)建模中,建議根據(jù)不同的戰(zhàn)略、場景使用不同的業(yè)務(wù)模型,以便于更好地落地銀行整體業(yè)務(wù)模型。如在銀行企業(yè)框架、戰(zhàn)略層面,可以使用TOGAF模型完成,其能夠提供一個(gè)全面的企業(yè)架構(gòu)框架,模型,其專注于銀行和金融服務(wù)行業(yè)的業(yè)務(wù)架構(gòu),提供了一套標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)服務(wù)和流程模型,以促進(jìn)不同系業(yè)務(wù)資產(chǎn)IT資產(chǎn)應(yīng)用組件業(yè)務(wù)領(lǐng)域業(yè)務(wù)組件數(shù)據(jù)組件分析建模需求架構(gòu)開發(fā)版本管理應(yīng)用構(gòu)建持續(xù)測試部署發(fā)布上線業(yè)務(wù)資產(chǎn)IT資產(chǎn)應(yīng)用組件業(yè)務(wù)領(lǐng)域業(yè)務(wù)組件數(shù)據(jù)組件分析建模業(yè)務(wù)戰(zhàn)略解讀業(yè)務(wù)戰(zhàn)略解讀業(yè)務(wù)條線發(fā)展策略和業(yè)務(wù)條線發(fā)展策略和關(guān)鍵舉措行業(yè)最佳實(shí)踐活動(dòng)服務(wù)組件任務(wù)組件關(guān)系原型借鑒核心產(chǎn)品原型活動(dòng)服務(wù)組件任務(wù)組件關(guān)系原型借鑒核心產(chǎn)品原型模型業(yè)務(wù)場景應(yīng)用場景貸款存款......業(yè)務(wù)需求事件分析對(duì)象設(shè)計(jì)對(duì)象事件分類事務(wù)一致方法貸款存款......業(yè)務(wù)需求事件分析對(duì)象設(shè)計(jì)對(duì)象事件分類事務(wù)一致方法事件定義事件關(guān)系調(diào)用關(guān)系覆蓋舊核心業(yè)務(wù)功能遵循新核心業(yè)務(wù)定位融入能力提升要點(diǎn)和改進(jìn)建議原型借鑒開發(fā)管理開發(fā)管理生產(chǎn)版本灰度發(fā)布監(jiān)控開發(fā)管理開發(fā)管理生產(chǎn)版本灰度發(fā)布監(jiān)控代碼分層發(fā)布業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)痛點(diǎn)業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)痛點(diǎn)及當(dāng)前問題業(yè)務(wù)憑證現(xiàn)狀業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀業(yè)務(wù)收費(fèi)現(xiàn)狀業(yè)務(wù)功能現(xiàn)狀業(yè)務(wù)功能現(xiàn)狀會(huì)計(jì)科目現(xiàn)狀業(yè)務(wù)授權(quán)現(xiàn)狀業(yè)務(wù)制度舊核心功能框架基于以上不同的行業(yè)方法論,各銀行在核心系統(tǒng)建設(shè)過程中,可以充分比對(duì)行業(yè)最佳實(shí)現(xiàn),根據(jù)自身定在功能架構(gòu)上,行業(yè)主流架構(gòu)采用微服務(wù)和分布式技術(shù)體系,充分利用微服務(wù)的分層解耦、面向服務(wù)接新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)的模塊化、松耦合、產(chǎn)品化及參數(shù)化等設(shè)計(jì)原則,也可以通過在線生產(chǎn)環(huán)境應(yīng)負(fù)載!!!↓↓......新一代核心系統(tǒng)在功能架構(gòu)上保障整體的靈活性,確保軟件能夠適應(yīng)不斷變化的需求、促進(jìn)可維護(hù)性和支持未來的擴(kuò)展。現(xiàn)有功能架構(gòu)支持模塊化設(shè)計(jì),每個(gè)模塊由不同的微服務(wù)組件構(gòu)成,負(fù)責(zé)特定的功能。這種設(shè)計(jì)方式不僅有助于團(tuán)隊(duì)并行開發(fā),還能使軟件更容易理解和維護(hù)。當(dāng)需要修改或添加功能時(shí),可以單獨(dú)處理某個(gè)模塊,而不影響其他部分。在不同模塊之間保持較低的依賴性,即松耦合。當(dāng)改變一個(gè)模塊內(nèi)部的工作方式不需要對(duì)其他模塊進(jìn)行重大修改。通過接口定義業(yè)務(wù)功能模塊間的交互,提高效率、降低影響。各這提高了系統(tǒng)的靈活性,使得新技術(shù)或新功能可以快速集成到現(xiàn)有系統(tǒng)中。同時(shí)優(yōu)化管理機(jī)制,讓用戶或管在進(jìn)行功能架構(gòu)設(shè)計(jì)時(shí),應(yīng)考慮到自動(dòng)化測試的需求,確保每個(gè)模塊都可以獨(dú)立測試。這有助于及早發(fā)現(xiàn)和修復(fù)錯(cuò)誤,同時(shí)也降低了因修改引起的問題的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),雖然靈活性很重要,但也不應(yīng)犧牲性能。合另外,新一代核心系統(tǒng)在整體核心系統(tǒng)建設(shè)的過程中,應(yīng)準(zhǔn)備全面、優(yōu)質(zhì)的說明文檔,詳細(xì)的文檔不僅對(duì)開發(fā)者很重要,對(duì)于維護(hù)人員來說也是必不可少的。良好的文檔可以幫助快速理解系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、各模塊的功能以及它們是如何協(xié)同工作的。考慮到技術(shù)的發(fā)展趨勢,設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)預(yù)留一定的空間來應(yīng)對(duì)未來可能出現(xiàn)的新遷移上云現(xiàn)有存量系統(tǒng)云原生金融PAAS平臺(tái)整體架構(gòu)如圖,主要包括:容組件云倉(Solar)深度兼容國產(chǎn)信息化環(huán)境,實(shí)現(xiàn)高性能可伸縮的容器化應(yīng)用管理能力,支持企業(yè)級(jí)容器化應(yīng)用的全生命周期服務(wù)網(wǎng)格(Genesis使用容器及容器編排作為底層基礎(chǔ)設(shè)施,服務(wù)網(wǎng)格作為微服務(wù)治理、流量管控的基礎(chǔ)平臺(tái),可以對(duì)多個(gè)容器編排集群進(jìn)行管控,可以通過界面可視化集群運(yùn)行狀態(tài),對(duì)容器化服務(wù)進(jìn)行精細(xì)的服務(wù)管控及流量控制,同時(shí)通過網(wǎng)格組件可以將傳統(tǒng)方式部署的微服務(wù)納入管控,為系統(tǒng)的兼容性、可…………統(tǒng)一告警分布式緩存分布式調(diào)度全局序列分布式消息……傳統(tǒng)微服務(wù)(Jupiter):兼容SpringCloud傳統(tǒng)微服務(wù),不僅包括自身運(yùn)行狀態(tài)的部分,還要涉及外部接入的適配,以及配合的管控體系。其為銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)在服務(wù)層面提供分布式的處理機(jī)制,使其由集中式轉(zhuǎn)換為分布式,從而具備橫向伸縮的能力,并且支持業(yè)務(wù)既可以按不同的維度進(jìn)行拆分,又可以有機(jī)地組應(yīng)用管理基于容器云與分布式技術(shù)底座之上提供分布式低代碼應(yīng)用開發(fā)平臺(tái)。主要包含運(yùn)行框架、開發(fā)平臺(tái)兩大消息Sm@rtGalaxy云原生應(yīng)用平臺(tái)SofaStack運(yùn)行框架是分布式跟金融行業(yè)融合的體現(xiàn),是結(jié)合多年對(duì)銀行業(yè)務(wù)的長期積累及深入理解,形成的一套組件云倉(Solar組件云倉以組件管理為基礎(chǔ),通過組件校驗(yàn)、檢測、測試、發(fā)布典型業(yè)務(wù)場景支持(Comet這些場景支持在上述基礎(chǔ)組件之上,跟具體的業(yè)務(wù)場系。例如:對(duì)于日間聯(lián)機(jī)處理,需要提供校驗(yàn)、授權(quán)、確認(rèn)等業(yè)務(wù)流程的支撐,以及交易防重等特殊要求;):):務(wù)。支持多層級(jí)管理,定位全行級(jí)數(shù)標(biāo)管理平臺(tái)。支持多分支管理,可管理多套環(huán)境,可支持并行開發(fā)。擁DevOps:開發(fā)平臺(tái)、分布式技術(shù)底座、容器云幾個(gè)產(chǎn)品相互之間都是松耦合的,開發(fā)和運(yùn)行也是相對(duì)高性能承載:通過打造業(yè)界領(lǐng)先的智能內(nèi)存感知技術(shù),通過智能預(yù)估算法動(dòng)態(tài)調(diào)整資源分配,解決資源批量處理數(shù)據(jù)包減少上下文的切換、充分利用網(wǎng)卡硬件加速功能提升處理速度和通過動(dòng)態(tài)負(fù)載均衡策略多種大容量配置:隨著云原生技術(shù)快速發(fā)展,越來越多的核心業(yè)務(wù)容器化部署,負(fù)載均衡能夠?qū)?shù)以萬計(jì)的 在技術(shù)平臺(tái)的持續(xù)演進(jìn)與創(chuàng)新中,我們前瞻性地引入了大模型代碼輔助與測試輔助兩大前沿功能,旨在全面革新軟件開發(fā)與質(zhì)量保證的流程。大模型代碼輔助通過深度融合先進(jìn)的人工智能技術(shù),特別是大規(guī)模預(yù)大模型代碼輔助與測試輔助的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,構(gòu)成了技術(shù)平臺(tái)上一道亮麗的風(fēng)景線,它們不僅推動(dòng)了軟件開?跨文件感知讓代碼生成更貼合業(yè)務(wù)場景:客戶端和模型層同步優(yōu)化針對(duì)代碼跨文件上下文感知能力,?研發(fā)問答、文檔/代碼搜索能力,打造沉浸式編碼:無需切換工具,IDE客戶端內(nèi)即可滿足開發(fā)者編核心系統(tǒng)重構(gòu)是一項(xiàng)涉及全行主要系統(tǒng)的龐大工程,其復(fù)雜性不僅體現(xiàn)在內(nèi)容繁多、依賴與制約關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜,更在于它往往伴隨著業(yè)務(wù)能力的重組及大幅提升,這一過程是企業(yè)架構(gòu)落地的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),這一過程從業(yè)務(wù)建設(shè)與運(yùn)營的視角來看,新核心項(xiàng)目群是對(duì)產(chǎn)品、核算體系、賬戶體系、定價(jià)從數(shù)據(jù)資產(chǎn)的角度看,核心項(xiàng)目群的建設(shè)不僅要確保存量業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行,更是對(duì)現(xiàn)有數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行全從技術(shù)層面看,新核心系統(tǒng)群建設(shè),面對(duì)眾多的技術(shù)選項(xiàng),企業(yè)往往難以決定采用哪種技術(shù)或如何整合在此過程中,架構(gòu)咨詢專家的價(jià)值得以凸顯。他們憑借豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和深厚的專業(yè)知識(shí),基于最佳實(shí)踐,為核心系統(tǒng)群的建設(shè)提供切實(shí)可行的建議與解決方案,保障新核心建設(shè)的有序開展,同時(shí)抓住這一關(guān)鍵核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)廠商需要提供高階戰(zhàn)略咨詢專家,為銀行客戶進(jìn)行現(xiàn)狀及差距分析、目標(biāo)藍(lán)圖規(guī)劃、實(shí)施規(guī)劃服務(wù)。從現(xiàn)狀調(diào)研、戰(zhàn)略級(jí)業(yè)務(wù)規(guī)劃、實(shí)施路徑規(guī)劃等多個(gè)角度幫助銀行客戶落地核心系統(tǒng)建設(shè)工作。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)廠商需要通過強(qiáng)大的專業(yè)人才隊(duì)伍服務(wù)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型四十年,對(duì)銀行業(yè)務(wù)、流程、數(shù)據(jù)和數(shù)字化需求理解深刻。擁有來自中外資咨詢公司、金融機(jī)構(gòu)等世界及中國領(lǐng)先企業(yè)的顧問團(tuán)隊(duì)和行業(yè)專家,核心系統(tǒng)建設(shè)整體過程中,除需要高階專家進(jìn)行業(yè)務(wù)建模、系統(tǒng)設(shè)計(jì)外,還需要不同級(jí)別的技術(shù)人員完成全面需求整理、代碼開發(fā)、系統(tǒng)測試等。國有大行、股份制及部分大型城商行在科技領(lǐng)域具備素質(zhì)較高、針對(duì)科技能力不足的中小型銀行,無法像國有大行等機(jī)構(gòu)獨(dú)立完成核心系統(tǒng)建設(shè),因此可以通過采購第三方通用人力方式完成整體核心系統(tǒng)建設(shè)工作,銀行只需要在業(yè)務(wù)層面、需求層面、項(xiàng)目管理層面進(jìn)行整體把控,指導(dǎo)第三方通用人力團(tuán)隊(duì)完成系統(tǒng)開發(fā)、測試及上線工作即可。在進(jìn)行通用人力團(tuán)隊(duì)選擇及管理時(shí),確保軟件開發(fā)服務(wù)的質(zhì)量和安全。通過設(shè)定服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、人員選拔與培訓(xùn)、過程監(jiān)控與考核、問題響應(yīng)與改進(jìn)等措施,確保服務(wù)質(zhì)量。組建信息安全委員會(huì),實(shí)施信息安全隱患教育、信息安全管理體系介紹、信息安全管理制度要點(diǎn)培訓(xùn)等。制定針對(duì)軟件開發(fā)服務(wù)提供商人員流失、服務(wù)質(zhì)量下降、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型或破產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)建立通用人力資源池,做好人力資源儲(chǔ)備,根據(jù)項(xiàng)目需求調(diào)配人員,并有專門的招聘流程和渠道。進(jìn)行研發(fā)人員崗位級(jí)別劃分,根據(jù)不同的技能和經(jīng)驗(yàn),對(duì)研發(fā)人員進(jìn)行崗位級(jí)別劃分和配置。做好人員招聘渠道管理,與高校合作輸送人才,同時(shí)與獵頭公司合作,確保人才供應(yīng)??梢灾贫ㄍ鈪f(xié)資源培養(yǎng)計(jì)劃,對(duì)軟件開做好員工培訓(xùn)及帶教方案,制定詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃,包括新員工入職培訓(xùn)、技術(shù)培訓(xùn)、管理培訓(xùn)等。提供員工考核及激勵(lì),實(shí)施考核制度和激勵(lì)政策,包括績效考評(píng)體系、獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等。承諾提供符合資質(zhì)要求的技術(shù)服務(wù)人員,并保證員工薪資的合理性。構(gòu)建了全面的信息安全管理體系,確??蛻粜畔⒌陌踩?。制定業(yè)務(wù)連續(xù)性方案,確保服務(wù)的連續(xù)性。具備優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)保證體系,建立了客戶服務(wù)中心,提供7×24小時(shí)的核心系統(tǒng)建設(shè)過程中,涉及建設(shè)系統(tǒng)多、項(xiàng)目涉及面廣、復(fù)雜度高、實(shí)施難度大、實(shí)施工作量大、實(shí)施周期緊、投入人員多、項(xiàng)目管理復(fù)雜等難點(diǎn)。如何進(jìn)行整體的項(xiàng)目群管理,在確保項(xiàng)目群實(shí)施能夠滿足國家還涉及技術(shù)平臺(tái)的選型、外圍系統(tǒng)集成改造、服務(wù)治理和數(shù)據(jù)治理,系統(tǒng)架構(gòu)復(fù)雜,技術(shù)管控難度大,需要在銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)過程中,銀行領(lǐng)導(dǎo)層的支持和協(xié)同配合發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。這一過程通常需行領(lǐng)導(dǎo)的牽頭是項(xiàng)目順利進(jìn)行的關(guān)鍵。銀行高層對(duì)核心系統(tǒng)的重視程度直接影響到項(xiàng)目的資源配置和推其次,科技部門的主導(dǎo)確保項(xiàng)目的技術(shù)可行性和創(chuàng)新性??萍疾块T負(fù)責(zé)核心系統(tǒng)的技術(shù)選型、架構(gòu)設(shè)計(jì)和實(shí)施規(guī)劃,同時(shí)還需要監(jiān)督項(xiàng)目進(jìn)度,確保技術(shù)實(shí)施與銀行業(yè)務(wù)再次,廠商的配合與支持為銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)提供必要的技術(shù)保障和專業(yè)服務(wù)。技術(shù)廠商憑借其在核心系統(tǒng)建設(shè)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)積累,能夠?yàn)殂y行提供成熟的解決在整個(gè)建設(shè)過程中,銀行需與行業(yè)內(nèi)外的合作伙伴保持密切溝通與協(xié)作,共同解決項(xiàng)目實(shí)施過程中遇到由于軟件與硬件的兼容性問題,核心系統(tǒng)廠商軟硬結(jié)合的能力,能夠確保軟件與硬件之間的兼容性和優(yōu)化,減少系統(tǒng)故障和性能瓶頸,更好地為銀行提供核心系統(tǒng)建設(shè)的服務(wù)。這種一體化的服務(wù)模式允許廠商對(duì)此外,單一責(zé)任方的提供方式簡化了項(xiàng)目管理和溝通流程,有助于降低成本、縮短項(xiàng)目實(shí)施時(shí)間,并在后期核心系統(tǒng)廠商通過先進(jìn)的軟件開發(fā)技術(shù)與高性能的硬件平臺(tái)相結(jié)合,可為銀行提供創(chuàng)新的解決方案。例如,采用分布式架構(gòu)和微服務(wù)技術(shù),結(jié)合高性能的服務(wù)器和存儲(chǔ)設(shè)備,構(gòu)建高效、穩(wěn)定且可擴(kuò)展的銀行核心同時(shí),軟硬結(jié)合的能力為銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)提供從咨詢、規(guī)劃、實(shí)施到運(yùn)維的一站式服務(wù),簡化了銀行在系統(tǒng)建設(shè)過程中的管理工作,降低了銀行在技術(shù)整合和協(xié)調(diào)上的復(fù)雜性和成本,確保了系統(tǒng)的順利部署在銀行核心系統(tǒng)的建設(shè)過程中,廠商可通過統(tǒng)一的項(xiàng)目管理流程和質(zhì)量控制機(jī)制,有效控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。同時(shí),在硬件集成和軟件開發(fā)方面積累的豐富經(jīng)驗(yàn),也能夠?yàn)殂y行核心系統(tǒng)的與此同時(shí),銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和技術(shù)環(huán)境的快速變化要求核心系統(tǒng)廠商不僅要有深厚的行業(yè)知識(shí),還要有強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力。銀行業(yè)務(wù)涉及存款、貸款、支付清算、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)方面,每個(gè)方面都有其特定的業(yè)務(wù)規(guī)則和流程。核心系統(tǒng)廠商須深入理解這些業(yè)務(wù)需求,才能設(shè)計(jì)出滿足銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的系統(tǒng)。其次,隨著金融科技的發(fā)展,銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)變得越來越復(fù)雜,涉及的技術(shù)包括分布式架構(gòu)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析、人工銀行在進(jìn)行核心系統(tǒng)廠商選擇時(shí),要考慮廠商全面的業(yè)務(wù)理解和技術(shù)能力,才能滿足銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜需求,并支持其長期發(fā)展,如對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程的深入理解、對(duì)最新技術(shù)的掌握、對(duì)監(jiān)管合規(guī)的適應(yīng)能力、對(duì)客 核心系統(tǒng)建設(shè)過程中,銀行與廠商的項(xiàng)目管理能力扮演著至關(guān)重要的角色,其價(jià)值主要體現(xiàn)在對(duì)項(xiàng)目的戰(zhàn)略規(guī)劃與治理、標(biāo)準(zhǔn)化的項(xiàng)目管理方法論、最佳實(shí)踐的整合與推廣、資源管理與優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管理與評(píng)估等包括技術(shù)、方法論和最佳實(shí)踐的共享。此外,PMO對(duì)資源進(jìn)行有效管理和分配,根據(jù)項(xiàng)目的優(yōu)先級(jí)、時(shí)間表和預(yù)算等因素進(jìn)行優(yōu)化。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,PMO協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì)策略的制定,以降低PMO在提升項(xiàng)目成功率方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它通過專門的指導(dǎo)和管理,幫助組織實(shí)現(xiàn)對(duì)項(xiàng)目的投資回報(bào),并為所有利益相關(guān)者創(chuàng)造價(jià)值。在支持企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的過程中,PMO提供方法論指導(dǎo),助力企業(yè)構(gòu)建具有分布式、微服務(wù)、云原生特性的新一代核心系統(tǒng),以滿足銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的需求。同時(shí),PMO注重確保安全創(chuàng)新,采用云計(jì)算和分布式技術(shù)。通過這些綜合性的職能,PMO不僅提高了項(xiàng)目管理的效率項(xiàng)目群總體策劃項(xiàng)目群總體策劃在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮中,銀行業(yè)的核心系統(tǒng)正經(jīng)歷著前所未有的變革。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展新月異,傳統(tǒng)的集中式單體核心系統(tǒng)已無法滿足當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和多樣性需求。銀行業(yè)務(wù)量的激增、新一代銀行核心系統(tǒng)建設(shè)的難點(diǎn)在于,如何在保障現(xiàn)有業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行的同時(shí),實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的平滑過渡和技術(shù)的升級(jí)換代。銀行需要在預(yù)算、人力資源和技術(shù)適應(yīng)性等多個(gè)方面進(jìn)行權(quán)衡,同時(shí)還要考慮到與第三方廠銀行新一代核心系統(tǒng)的建設(shè),旨在解決傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的局限性,如響應(yīng)業(yè)務(wù)需求的速度慢、成本高、擴(kuò)展性差、靈活性不足、維護(hù)成本高昂等問題。新的系統(tǒng)需要具備更高的處理能力、更好的靈活性和擴(kuò)展性、在這一過程中,銀行需要采取全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理措施,確保系統(tǒng)遷移和運(yùn)行過程中的安全性和穩(wěn)定銀行核心系統(tǒng)建設(shè)的成功實(shí)施,將為銀行帶來更加靈活的業(yè)務(wù)處理能力、更高的服務(wù)質(zhì)量、更強(qiáng)的市場 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展先后經(jīng)歷了單機(jī)業(yè)務(wù)處理、聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)處理、綜合業(yè)務(wù)處理、集中業(yè)務(wù)處理等不同階這些都使得中國銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn),銀行轉(zhuǎn)型也勢在必行。而且,越來越多的銀行意識(shí)到,建設(shè)對(duì)比國內(nèi)傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與國際化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),兩者之間的差異在于對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和處理不同:傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)幾乎沒有金融產(chǎn)品的概念,系統(tǒng)的主要職責(zé)是完成會(huì)計(jì)核算,而國際化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)則主要解決金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、管理及服務(wù)問題,由交易自行驅(qū)動(dòng)會(huì)計(jì)核算,核算只是系統(tǒng)必備的標(biāo)準(zhǔn)附屬功能之一。產(chǎn)生上述差別的主要原因是兩類系統(tǒng)誕生的市場環(huán)境不同,一是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的壟斷市場,一是市核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)過程中,需要融合國際金融領(lǐng)域的先進(jìn)理念,結(jié)合本土實(shí)際場景及交易經(jīng)驗(yàn),從銀行的整體視角出發(fā),遵循以客戶為中心、以金融服務(wù)和產(chǎn)品為基礎(chǔ)、以數(shù)字化經(jīng)營和管理為目標(biāo),以適應(yīng)未來業(yè)務(wù)和市場的快速發(fā)展變化為要求,采用標(biāo)準(zhǔn)化、構(gòu)件化、參數(shù)化等先進(jìn)設(shè)計(jì)思想,傾力打造的面向未來的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)需將金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理理念貫穿于整個(gè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)中,為銀行的金融產(chǎn)品提供了從設(shè)計(jì)到生產(chǎn)、銷售及服務(wù)的全套能力支持。一方面支持全系列金融產(chǎn)品的生產(chǎn),并提供相應(yīng)的銷售及服務(wù)過程支持,在產(chǎn)品的銷售及服務(wù)過程中可以自動(dòng)完成賬戶管理及核算處理;另一方面,從更高層面為銀心系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)的快速變化高效響應(yīng),并且利用變化來獲得競爭優(yōu)勢;通過業(yè)務(wù)處理組件化,不斷提煉銀行服務(wù)組件,提升系統(tǒng)的靈活度,使核心系統(tǒng)更加隨需應(yīng)變,易于擴(kuò)展;與其他IT系統(tǒng)更有效地協(xié)作,提供一在核心系統(tǒng)建設(shè)中,軟硬件技術(shù)選型對(duì)系統(tǒng)性能、穩(wěn)定性、安全性、可擴(kuò)展性及成本效益有深遠(yuǎn)影響。通過軟硬件的技術(shù)選型,正確的選型能夠確保系統(tǒng)的高效運(yùn)行和長期可持續(xù)發(fā)展,而不當(dāng)?shù)倪x擇則可能導(dǎo)致供應(yīng)商的鎖定風(fēng)險(xiǎn),以及與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性問題。因此,進(jìn)行綜合評(píng)估,選擇符合未來發(fā)展趨勢、技術(shù)成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件構(gòu)成包括核心應(yīng)用系統(tǒng)及相關(guān)平臺(tái)軟件(云/虛擬化,中間件等)和基礎(chǔ)軟件(操作軟件運(yùn)行依賴三方面兼容性:目標(biāo)機(jī)器指令集的兼容性,目標(biāo)操作系統(tǒng)和依賴庫的二進(jìn)制兼容性;目標(biāo)核心系統(tǒng)建設(shè)要考慮核心應(yīng)用軟件和相關(guān)平臺(tái)軟件(云/虛擬化,中間本末倒置,沒有從根本上考慮CPU算力底座的自主創(chuàng)新發(fā)展能力對(duì)平臺(tái)軟件和基礎(chǔ)軟件的發(fā)展能力的盤點(diǎn)當(dāng)前核心系統(tǒng)及平臺(tái)軟件、基礎(chǔ)軟件的指令集、操作系統(tǒng)和依賴庫、環(huán)境,規(guī)劃具有和當(dāng)前兼容度在部分差距。銀行在做核心驗(yàn)證的時(shí)候,會(huì)出現(xiàn)壓測交易的基準(zhǔn)性能與在intelX86芯片的最高端型號(hào)上的數(shù)據(jù)庫類型:銀行核心系統(tǒng)主要采用分布式數(shù)據(jù)庫/關(guān)系型集中式數(shù)據(jù)庫,國產(chǎn)數(shù)技術(shù)水平:評(píng)估國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的技術(shù)水平,包括內(nèi)核架構(gòu)、功能特性、性能指標(biāo)等,選擇技術(shù)水平較高的成熟度:評(píng)估國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的成熟度,包括市場占有率、用戶口碑、案例經(jīng)驗(yàn)等,選擇成熟度較高的數(shù)據(jù)服務(wù)能力:評(píng)估國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商的服務(wù)能力,包括技術(shù)支持、售后服務(wù)、培訓(xùn)資源等,選擇服務(wù)能力較功能缺失:在國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫與國外領(lǐng)先數(shù)據(jù)庫的對(duì)比中,一個(gè)顯著的數(shù)據(jù)庫已經(jīng)在技術(shù)上取得了長足進(jìn)步,但在某些高級(jí)特性和優(yōu)化工具上,如復(fù)雜查詢優(yōu)化、智能索引構(gòu)建等性能瓶頸:國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫在性能表現(xiàn)上,盡管已經(jīng)取得了顯著提升,但在面對(duì)銀行核心系統(tǒng)的高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量處理需求時(shí),仍可能遭遇性能瓶頸。這主要體現(xiàn)在事務(wù)處理速度、數(shù)據(jù)加載與查詢效率等方面。為了突破這些瓶頸,需要深入分析現(xiàn)有系統(tǒng)架構(gòu),采取多種優(yōu)化策略,如分布式架構(gòu)設(shè)計(jì)、并行處理技術(shù)的應(yīng)用以及內(nèi)存數(shù)據(jù)庫技術(shù)的引入等。同時(shí),加強(qiáng)與國際同行的技術(shù)交流與合作,借鑒其先進(jìn)的性能優(yōu)化經(jīng)驗(yàn),也兼容性問題:國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫在替換國外數(shù)據(jù)庫的過程中,面臨的一大挑戰(zhàn)是與現(xiàn)有系統(tǒng)的兼容性問題。不同數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)在SQL語法、數(shù)據(jù)類型、存儲(chǔ)過程等方面可能存在差異,這導(dǎo)致在數(shù)據(jù)庫遷移過程中需要對(duì)考慮數(shù)據(jù)庫的功能完整性、性能表現(xiàn)、穩(wěn)定性、安全性以及技術(shù)支持等多方面因素。功能需求上,數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品應(yīng)支持銀行核心系統(tǒng)所需的各種數(shù)據(jù)庫操作,如高并發(fā)讀寫、復(fù)雜查詢等。性能需求上,數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品應(yīng)滿足銀行系統(tǒng)高吞吐量、低延遲要求的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品。穩(wěn)定性需求上,數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品需具備高度的穩(wěn)定性和可靠性,確保在系統(tǒng)運(yùn)行期間不會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失或服務(wù)中斷。兼容性上,數(shù)據(jù)庫應(yīng)能夠兼容銀行現(xiàn)有的應(yīng)用系語法兼容性較好)。某些廠商在一個(gè)產(chǎn)品中同時(shí)支持兩種模式,但使用時(shí)只能選擇一種;還有一些廠商則是使用不同的產(chǎn)品來支持不同的語法。選擇對(duì)當(dāng)前系統(tǒng)所使用的SQL語法兼容性較高的分布式數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品,再者,國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫的性能與oracle還是存在不小的差距,這個(gè)差距在服務(wù)的基準(zhǔn)響應(yīng)時(shí)間上比在采用分布式數(shù)據(jù)庫的分布式模式時(shí),分布式事務(wù)的問題需重點(diǎn)關(guān)注。目前主要有三種方案,第一種:數(shù)據(jù)庫來管理分布式事務(wù),第二種:使用分布式事務(wù)中間件來管理分布式事務(wù),第三種:不同場景采用不同的技術(shù)來保證分布式事務(wù),如數(shù)據(jù)分片間使用數(shù)據(jù)庫來管理分布式事務(wù),應(yīng)用模塊間使用分布式中間件來管銀行核心系統(tǒng)必須具備高穩(wěn)定性和可靠性,以確保24/7不間斷運(yùn)行,保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性。同時(shí),操作性能要求方面,操作系統(tǒng)應(yīng)支持高性能計(jì)算能力,以應(yīng)對(duì)高并發(fā)交易處理需求,并保證快速響應(yīng)時(shí)間。同時(shí),操作系統(tǒng)的選擇需要與現(xiàn)有硬件、軟件及未來技術(shù)發(fā)展保持兼容,確保對(duì)不同數(shù)據(jù)庫、中間件和應(yīng)用在核心系統(tǒng)的選型過程中,銀行可能面臨一系列挑戰(zhàn)。比如技術(shù)債務(wù)可能在系統(tǒng)升級(jí)過程中顯現(xiàn),需解決舊的技術(shù)問題;與現(xiàn)有系統(tǒng)的集成可能會(huì)遇到技術(shù)難題,導(dǎo)致項(xiàng)目延誤;銀行可能面臨與特定供應(yīng)商綁定為了應(yīng)對(duì)上述挑戰(zhàn),銀行在操作系統(tǒng)選型時(shí),建議進(jìn)行市場調(diào)研,評(píng)估各操作系統(tǒng)廠商的解決方案,根最后,確保所選操作系統(tǒng)能夠支持技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合,通過技術(shù)引領(lǐng)業(yè)務(wù)升級(jí),從而實(shí)現(xiàn)更高效地運(yùn)營金融行業(yè)在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中,核心系統(tǒng)建設(shè)對(duì)于傳統(tǒng)中間件的自有研發(fā)替代需求日益增長。這包括了Web中間件、消息中間件、緩存中間件和負(fù)載均衡等多個(gè)方面。自有研發(fā)替代的中間件不僅能夠滿足銀行對(duì)安全性和穩(wěn)定性的要求,還能提供更加定制化和個(gè)性化的服務(wù)。例如,東方通、寶蘭德等公司的應(yīng)中間件的選型中需關(guān)注開源軟件的應(yīng)用方面,金融行業(yè)需要著重考慮開源協(xié)議的合規(guī)性、不同開源軟件這些開源組件的軟件也必須開源。此外,還有一些特殊的開源許可證,如SSPL,它要求云服務(wù)提供商必須開源項(xiàng)目的協(xié)議可能會(huì)隨著項(xiàng)目發(fā)展而變更,銀行應(yīng)持續(xù)關(guān)注開源社區(qū)動(dòng)態(tài),評(píng)估協(xié)議變化對(duì)業(yè)務(wù)的影明確需求與評(píng)估在引入中間件或開源軟件前,明確業(yè)務(wù)需求,評(píng)估軟件的功能、性能、安全性及與現(xiàn)有?合規(guī)審查確保所選開源軟件符合相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)部政策要求,特?持續(xù)監(jiān)控與維護(hù)建立開源軟件的監(jiān)控機(jī)制,及時(shí)獲取并應(yīng)用安全更新,避免因軟件過時(shí)導(dǎo)致的安全?社區(qū)參與與貢獻(xiàn)積極參與開源社區(qū),了技術(shù)平臺(tái)的選型需要綜合考慮業(yè)務(wù)需求、技術(shù)先進(jìn)性、穩(wěn)定性與可靠性、安全性、可擴(kuò)展性、成本效益以及技術(shù)生態(tài)與社區(qū)支持等多個(gè)方面。業(yè)務(wù)需求是選型的核心驅(qū)動(dòng)力,技術(shù)平臺(tái)必須能夠支持業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新和拓展。技術(shù)先進(jìn)性確保平臺(tái)能夠支持最新的技術(shù)趨勢和標(biāo)準(zhǔn),以保持競爭力。穩(wěn)定性與可靠性是銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的基礎(chǔ),技術(shù)平臺(tái)需要保證服務(wù)的連續(xù)性和數(shù)據(jù)的一致性。安全性是銀行系統(tǒng)的重中之重,技術(shù)平臺(tái)必須具備強(qiáng)大的安全控制機(jī)制來保護(hù)敏感數(shù)據(jù)??蓴U(kuò)展性允許系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)增長進(jìn)行靈活地?cái)U(kuò)展。成本效在金融業(yè)信息技術(shù)轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中,保障業(yè)務(wù)連續(xù)性,實(shí)現(xiàn)高性能、高可用、可彈性擴(kuò)展的業(yè)務(wù)需求,解決金融核心業(yè)務(wù)實(shí)踐建設(shè)面臨的共性問題,為全國銀行提供可參考、可復(fù)制、可推廣的示范,對(duì)行業(yè)和產(chǎn)涉及對(duì)舊系統(tǒng)的重構(gòu)或升級(jí)。集成挑戰(zhàn)涉及新操作系統(tǒng)與現(xiàn)有系統(tǒng)的無縫集成,需要克服技術(shù)差異和兼容性問題。供應(yīng)商鎖定是一個(gè)潛在的風(fēng)險(xiǎn),可能導(dǎo)致銀行在技術(shù)選擇上缺乏靈活性。性能瓶頸可能在高并發(fā)場景為了確保技術(shù)平臺(tái)選型的成功,銀行應(yīng)進(jìn)行全面的評(píng)估,基于業(yè)務(wù)需求和未來技術(shù)發(fā)展趨勢選擇最適合建立專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)來參與選型和實(shí)施過程,確保項(xiàng)目的順利進(jìn)行。與技術(shù)平臺(tái)供應(yīng)商建立長期合作關(guān)系,不僅在減少硬件投資成本情況下解決單臺(tái)服務(wù)器性能瓶頸,同時(shí)方便后續(xù)擴(kuò)容,為大并發(fā)訪問量的系統(tǒng)提供此外,銀行可通過引入代碼生成、智能研發(fā)問答等新技術(shù),提升核心系統(tǒng)建設(shè)的整體效率。代碼智能生讓開發(fā)人員更專注在技術(shù)設(shè)計(jì),高質(zhì)高效地完成編碼工作;研發(fā)智能問答基于海量研發(fā)文檔、產(chǎn)品文檔、通銀行核心系統(tǒng)建設(shè)的技術(shù)平臺(tái)選型是一個(gè)全面而復(fù)雜的過程,需要銀行從多個(gè)角度進(jìn)行綜合考量,以確在進(jìn)行整體技術(shù)選型時(shí)應(yīng)保證核心系統(tǒng)的架構(gòu)先進(jìn)性,構(gòu)建更加靈活、安全、高效的IT基礎(chǔ)設(shè)施。云原生技術(shù)、分布式技術(shù)、AIGC技術(shù)是未來銀行核心的發(fā)展趨勢。其能夠使得系統(tǒng)更好地適應(yīng)業(yè)務(wù)量的波動(dòng)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)過程中,應(yīng)積極推進(jìn)核心應(yīng)用與國產(chǎn)基礎(chǔ)軟硬件的適配落地,減少對(duì)外部供應(yīng)商的依賴,增強(qiáng)供應(yīng)鏈的可控性。核心系統(tǒng)應(yīng)充分兼容適配國產(chǎn)軟硬件產(chǎn)品??紤]到與現(xiàn)有環(huán)境的兼容情況,建議供應(yīng)鏈穩(wěn)定性對(duì)于核心系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要,因?yàn)樗苯佑绊懙姐y行核心系統(tǒng)的持續(xù)運(yùn)行和業(yè)務(wù)的順暢執(zhí)行。一個(gè)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈能夠確保所需硬件、軟件及其他服務(wù)的及時(shí)供應(yīng),減少因供應(yīng)鏈中斷造成的風(fēng)險(xiǎn),從銀行核心系統(tǒng)建設(shè),除了解決自主創(chuàng)新需求外,最大的需求就是提升傳統(tǒng)核心帶來的性能瓶頸。通過引入先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)、成熟的軟硬件產(chǎn)品,來整體提升核心系統(tǒng)的性能。在基礎(chǔ)架構(gòu)層面,可以選擇成熟的云產(chǎn)品,如華為云、阿里云、騰訊云;通過分布式數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的引入,提高數(shù)據(jù)處理能力;通過分布式技術(shù)平國產(chǎn)軟硬件產(chǎn)品生態(tài)的成熟和豐富對(duì)于確保供應(yīng)鏈穩(wěn)定性至關(guān)重要。一個(gè)健康的生態(tài)系統(tǒng)能夠提供多樣化的供應(yīng)商選擇,減少對(duì)單一供應(yīng)商的依賴,從而降低供應(yīng)鏈中斷的風(fēng)險(xiǎn)。此外,生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)的合作伙伴可以共同促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品改進(jìn),提高整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。國產(chǎn)軟硬件生態(tài)的建設(shè)將直接提隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和業(yè)務(wù)需求的日益復(fù)雜,許多銀行的核心系統(tǒng)都面臨著核心系統(tǒng)建設(shè)的需求,大致無法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求:銀行老舊核心系統(tǒng)已經(jīng)無法滿足當(dāng)前及未來的發(fā)展需要。這些系統(tǒng)可能存在性無法滿足安全與數(shù)字化需求:隨著國內(nèi)信息化安全要求的不斷提高和國際貿(mào)易環(huán)境的變化,信息化安全成為銀行核心系統(tǒng)建設(shè)和升級(jí)的重要考量因素。許多銀行開始考慮將原有的國外核心系統(tǒng)替換為國產(chǎn)系統(tǒng),確保核心系統(tǒng)能夠符合信息安全要求以防止外部攻擊和數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的本土化發(fā)無法滿足技術(shù)及性能需求:銀行需要借助新技術(shù)手段提升業(yè)務(wù)效率和服務(wù)水平。核心系統(tǒng)作為銀行業(yè)務(wù)的中樞神經(jīng)系統(tǒng),其建設(shè)和升級(jí)對(duì)于推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有重要意義。通過建設(shè)核心系統(tǒng)并引入新技術(shù)架通過業(yè)務(wù)建模和業(yè)務(wù)重構(gòu)完全自研核心系統(tǒng)建設(shè),適用于技術(shù)實(shí)力雄厚、資金充足、對(duì)系統(tǒng)自主創(chuàng)新性要求較高的銀行,以大中型銀行為主。能夠完全根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)需求和戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行定制化開發(fā),確保系統(tǒng)?高度定制化:該路徑允許銀行根據(jù)自身獨(dú)特的業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管要求和未來戰(zhàn)略規(guī)劃,從零開始設(shè)計(jì)和?技術(shù)自主創(chuàng)新:銀行將擁有完全的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán),確保系統(tǒng)架構(gòu)、技術(shù)選型、功能實(shí)現(xiàn)等方面的自主?技術(shù)門檻高:自研核心系統(tǒng)需要銀行具備強(qiáng)大的技術(shù)研發(fā)能力和團(tuán)隊(duì),包括系統(tǒng)架構(gòu)師、開發(fā)人員、?周期長、風(fēng)險(xiǎn)大:從需求分析、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)實(shí)施到測試上線,整個(gè)過程耗時(shí)較長,且存在較高的?資源投入大:需要投入大量的人力、物力和財(cái)力,對(duì)銀行的財(cái)翻寫老核心實(shí)現(xiàn)新架構(gòu)涉及對(duì)現(xiàn)有核心系統(tǒng)的徹底重構(gòu),以適應(yīng)新的技術(shù)要求和業(yè)務(wù)發(fā)展。這通常包括采用現(xiàn)代化的編程語言和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),以及引入如分布式架構(gòu)、微服務(wù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)。例如,一些銀統(tǒng)的云就緒性。在這種模式下,銀行能夠從根?基于現(xiàn)有資源:在保留原有核心系統(tǒng)功能和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,通過技術(shù)升級(jí)和架構(gòu)重構(gòu),實(shí)現(xiàn)新架構(gòu)下?逐步過渡:通過分階段實(shí)施和逐步遷移的方?技術(shù)挑戰(zhàn):翻寫過程中需要解決技術(shù)兼容性?業(yè)務(wù)影響:在過渡期間,可能會(huì)對(duì)銀行的日常業(yè)務(wù)運(yùn)?成本控制:需要平衡新舊系統(tǒng)的投入和產(chǎn)在使用廠商核心產(chǎn)品進(jìn)行差異化實(shí)施模式下,銀行采用外部廠商提供的成熟核心系統(tǒng)產(chǎn)品,根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行定制化開發(fā)和實(shí)施。其優(yōu)勢在于可以快速部署,減少自行研發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)和成本。銀行可以選擇市場上已經(jīng)成熟的解決方案,通過與廠商合作,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和技術(shù)創(chuàng)新。例如,銀行可采用服務(wù)導(dǎo)向平臺(tái)或云原生平臺(tái),提供以服務(wù)導(dǎo)向架構(gòu)(SOA)為基礎(chǔ)的設(shè)計(jì),支持實(shí)時(shí)處理,授權(quán)方式包括許可和訂閱模?靈活調(diào)整:在保持系統(tǒng)穩(wěn)定性的基礎(chǔ)上,銀行可以根?定制化程度:雖然可以進(jìn)行差異化建設(shè),但受限于廠商核心產(chǎn)品原型的框架和約束,銀行的定制化需?依賴外部廠商:銀行在后續(xù)的系統(tǒng)維護(hù)和升級(jí)方面可三種路徑各有優(yōu)劣,銀行在選擇時(shí)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況和需求進(jìn)行權(quán)衡和決策。對(duì)于技術(shù)實(shí)力雄厚、資金充足且對(duì)系統(tǒng)自主創(chuàng)新性要求較高的銀行來說,自研路徑可能更為合適;而對(duì)于希望快速部署系統(tǒng)并降低風(fēng)險(xiǎn)的銀行來說,使用廠商核心產(chǎn)品原型進(jìn)行差異化建設(shè)可能更為合適;而對(duì)于需要在保持系統(tǒng)穩(wěn)定性的同銀行應(yīng)根據(jù)自身的資源(如預(yù)算、人力、技術(shù)等)和能力(如對(duì)新技術(shù)的適應(yīng)能力、項(xiàng)目管理能力等)來選擇建設(shè)路徑。如果資源有限或技術(shù)適應(yīng)過程較長,可以選擇分批次建設(shè),以便更好地控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和資銀行的賬戶和客戶體量規(guī)模也是選擇建設(shè)路徑的重要因素。對(duì)于賬戶和客戶體量較大的銀行,為了避免對(duì)業(yè)務(wù)造成過大影響,通常會(huì)選擇分階段實(shí)施,并在實(shí)施過程中進(jìn)行新老核心系統(tǒng)的并行運(yùn)行,以確保平穩(wěn)技術(shù)架構(gòu)的成熟度也影響著建設(shè)路徑的選擇。如果銀行的技術(shù)架構(gòu)已經(jīng)相對(duì)成熟,且能夠支持快速部署和集成,那么選擇一次性建設(shè)可能更為合適。而如果技術(shù)架構(gòu)尚需進(jìn)一步完善和優(yōu)化,或者銀行對(duì)新技術(shù)的無論選擇哪種建設(shè)路徑,都需要加強(qiáng)項(xiàng)目管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。分批次建設(shè)有助于將項(xiàng)目拆分為多個(gè)可控的銀行還需考慮市場和客戶的需求變化。如果市場環(huán)境變化較快或客戶需求不斷升級(jí),那么選擇.能夠快速響應(yīng)市場變化的建設(shè)路徑可能更為有利。例如,一次性建設(shè)可以縮短系統(tǒng)升級(jí)周期使銀行能夠更快地推出分步建設(shè)策略主要適用于希望穩(wěn)步推進(jìn)核心系統(tǒng)建設(shè)的大型銀行,特別是那些體量龐大、業(yè)務(wù)復(fù)雜、需要精細(xì)管理風(fēng)險(xiǎn)和資源分配的機(jī)構(gòu)。對(duì)于預(yù)算計(jì)劃分期安排、可投入資源相對(duì)較少的銀行,或者銀行科技部第一階段:主要實(shí)施技術(shù)平臺(tái)搭建,以及部分能力中心,如核算中心等功能的遷移。此階段重點(diǎn)在于搭第二階段:遷移貸款業(yè)務(wù),以及部分能力中心,如產(chǎn)品管理、客戶管理、定價(jià)系統(tǒng)等功能的遷移。此階第三階段:遷移存款業(yè)務(wù),以及部分能力中心,如運(yùn)營服務(wù)等核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這是最為復(fù)雜和關(guān)鍵的一?建設(shè)分布式技術(shù)平臺(tái)框架。?建設(shè)分布式技術(shù)平臺(tái)框架。?可考慮核算中心或加上線上貸款?搭建自主創(chuàng)新環(huán)境,選擇典型業(yè)務(wù)?實(shí)現(xiàn)存款業(yè)務(wù)相關(guān)的運(yùn)營中心等配?并行,以及分客戶或分行級(jí)數(shù)據(jù)?基于統(tǒng)一的技術(shù)底座和運(yùn)行框架,一次性建設(shè)策略適用于技術(shù)架構(gòu)相對(duì)成熟、預(yù)算和資源充足、能夠迅速調(diào)動(dòng)各部門資源的小型城商行或停機(jī)數(shù)據(jù)移植與切換:在充分準(zhǔn)備和測試對(duì)于小型銀行或技術(shù)架構(gòu)成熟的銀行來說,一次性建設(shè)策略可能更為高效和經(jīng)濟(jì)。無論采取哪種策略,銀行都應(yīng)充分評(píng)估自身技術(shù)實(shí)力、資源儲(chǔ)備和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,制定詳細(xì)的項(xiàng)目計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案以確保遷移過對(duì)于賬戶和客戶體量龐大的銀行,會(huì)采取新老核心系統(tǒng)并行運(yùn)行一段時(shí)間的策略,確保在切換過程中業(yè)實(shí)際建設(shè)過程中,并行運(yùn)行十分復(fù)雜,耗費(fèi)成本較高。如果采用新建新核心的方式來進(jìn)行信息化建設(shè),外圍系統(tǒng)不可避免地需要在新核心的建設(shè)中進(jìn)行一些改造;如果選擇分批建設(shè),會(huì)涉及新核心和老核心的交互,系統(tǒng)并行就不簡簡單單是新建系統(tǒng)的并行,老系統(tǒng)可能也需要進(jìn)行并行驗(yàn)證的環(huán)境配合新核心的運(yùn)行,照銀行實(shí)際情況可選擇兩類改造方式:當(dāng)銀行擁有充足的預(yù)算,且希望通過核心系統(tǒng)建設(shè)對(duì)外圍系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化,可對(duì)第三方配套系統(tǒng)一起進(jìn)行適配改造;若銀行預(yù)算有限,建議銀行可通過企業(yè)服務(wù)總線ESB或核心外圍系統(tǒng)依據(jù)各項(xiàng)原則下,做必要修改。核心系統(tǒng)采用既定設(shè)計(jì)的接口與服務(wù)結(jié)合需求調(diào)整。下游系統(tǒng)接口報(bào)文格式、通訊轉(zhuǎn)換基于交易總線、渠道整合進(jìn)行調(diào)整和修改。下游系統(tǒng)結(jié)合新的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)用以適用場景:基于核心系統(tǒng)建設(shè)時(shí),同周期內(nèi)有全行架構(gòu)梳理以及改造的需求,如各層、各域的系統(tǒng)功能缺點(diǎn):涉及的改造系統(tǒng)多,需要按照前述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行梳理;項(xiàng)目群管理協(xié)調(diào)難度比較大;外圍同步調(diào)整較外圍系統(tǒng)不做修改,核心系統(tǒng)采用原有業(yè)務(wù)接口模式進(jìn)行調(diào)整和對(duì)接。下游系統(tǒng)接口報(bào)文格式、通訊轉(zhuǎn)適用場景:在核心建設(shè)之前,已對(duì)全行架構(gòu)做過梳理和改造。如各層、各域的系統(tǒng)已劃分清晰的功能邊界;交易總線、微服務(wù)治理、數(shù)據(jù)總線建設(shè)已完成;數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)穩(wěn)定;核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能模塊已經(jīng)做過接口優(yōu)缺點(diǎn):核心系統(tǒng)對(duì)外功能需要延續(xù)現(xiàn)有核心,缺少亮點(diǎn)提升。涉及規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、關(guān)聯(lián)系統(tǒng)的升級(jí)需銀行應(yīng)全面評(píng)估自身的預(yù)算狀況和可投入資源,包括人力、財(cái)力和時(shí)間。這是決定采取何種改造策略的基礎(chǔ)。分析當(dāng)前業(yè)務(wù)需求與未來技術(shù)發(fā)展趨勢,確定是否需要通過外圍系統(tǒng)改造來優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升系統(tǒng)性能或滿足監(jiān)管要求。同時(shí),應(yīng)評(píng)估當(dāng)前銀行IT架構(gòu)的成熟度,包括交易總線、微服務(wù)治理、數(shù)據(jù)總線等當(dāng)銀行預(yù)算充足且希望通過核心系統(tǒng)建設(shè)全面優(yōu)化外圍系統(tǒng)時(shí),應(yīng)采取全面適配改造策略。這包括對(duì)第三方配套系統(tǒng)、下游系統(tǒng)接口報(bào)文格式、通訊轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)類系統(tǒng)等進(jìn)行全面梳理和改造,確保與核心系統(tǒng)無若銀行預(yù)算有限,建議通過企業(yè)服務(wù)總線(ESB)或核心系統(tǒng)進(jìn)行接口的相關(guān)適配改造,實(shí)現(xiàn)上下游系如果銀行在核心系統(tǒng)建設(shè)之前已經(jīng)對(duì)全行架構(gòu)進(jìn)行了梳理和改造,且各層、各域的系統(tǒng)功能邊界劃分清晰,交易總線、微服務(wù)治理、數(shù)據(jù)總線等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善,可以考慮維持外圍系統(tǒng)現(xiàn)狀,僅對(duì)核心系統(tǒng)接在核心系統(tǒng)建設(shè)時(shí),需要對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行重新梳理,對(duì)架構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整或重構(gòu)。但隨著經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的快速發(fā)展,一個(gè)銀行可能對(duì)業(yè)界的核心業(yè)務(wù)變化和架構(gòu)缺乏足夠的了解,或者自身資源因素沒有去梳理整體業(yè)務(wù)梳理和架構(gòu)的研究等內(nèi)容,這時(shí)候需要引入業(yè)務(wù)和架構(gòu)咨詢隊(duì)伍或項(xiàng)目來開展該項(xiàng)工作。對(duì)行里的業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,結(jié)合業(yè)界的主流或特色業(yè)務(wù)進(jìn)行比對(duì);結(jié)合當(dāng)前的成熟架構(gòu)技術(shù)及未來的發(fā)展趨勢,對(duì)銀行現(xiàn)有系統(tǒng)層級(jí)涉及銀行核心系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì),包括硬件、軟件、網(wǎng)絡(luò)等多個(gè)層面,以及它們之間的交互和依賴關(guān)系。需要確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可擴(kuò)展性,同時(shí)考慮到系統(tǒng)的高性能和災(zāi)備能力。其難點(diǎn)在于如何在保持現(xiàn)有業(yè)務(wù)連續(xù)性的同時(shí),實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的平滑升級(jí)和遷移??赏ㄟ^采用模塊化和微服務(wù)架構(gòu),增加系統(tǒng)核心接口包括銀行核心系統(tǒng)與其他系統(tǒng)(如支付系統(tǒng)、清算系統(tǒng)等)之間的接口定義、數(shù)據(jù)交換格式和交互協(xié)議。接口需要標(biāo)準(zhǔn)化、安全、可靠,并且能夠支持高并發(fā)處理。而如何保證接口的兼容性和以及在不同系統(tǒng)間數(shù)據(jù)一致性是梳理的重要內(nèi)容??赏ㄟ^制定統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范,采用API管理工具來核心數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)涉及銀行核心系統(tǒng)中使用的數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)流和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)策略。數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)需實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的高可用性和災(zāi)難恢復(fù)??赏ㄟ^采用分布式數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)緩存技術(shù),以及數(shù)據(jù)分片和復(fù)制策略來提能夠覆蓋所有業(yè)務(wù)場景和客戶需求。需重點(diǎn)關(guān)注如何將復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)可執(zhí)行的規(guī)定和流程??赏瑫r(shí)支持自動(dòng)化的會(huì)計(jì)處理和報(bào)告。需重點(diǎn)關(guān)注如何確保核算的準(zhǔn)確性和及時(shí)性,以及與國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的一1系統(tǒng)應(yīng)用的英文名稱,比如非行內(nèi)運(yùn)維序1文件方式用來進(jìn)行批量客戶賬戶0核算、客戶運(yùn)營等1例如:存款類、貸出入金規(guī)則、資金計(jì)劃(出入金計(jì)劃)、憑證信息等例如:幫你存:每日產(chǎn)生定期存單,期限五范圍,例如:1庫存現(xiàn)金該科目在核算場景中的使用,用于現(xiàn)金出入庫,現(xiàn)金機(jī)構(gòu)間2345在進(jìn)行這些梳理時(shí),銀行需要考慮到業(yè)務(wù)的未來發(fā)展和技術(shù)的演進(jìn)趨勢,以確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的長期有在業(yè)務(wù)梳理階段,需確保新核心系統(tǒng)能夠全面覆蓋老核心系統(tǒng)的所有業(yè)務(wù)功能和流程。這包括對(duì)所有現(xiàn)在全面覆蓋的基礎(chǔ)上,針對(duì)老核心系統(tǒng)中存在的問題、不足或待優(yōu)化點(diǎn),進(jìn)行差異化實(shí)施。這意味著新核心系統(tǒng)不僅要繼承老核心系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn),還要針對(duì)具體問題提出解決方案,通過技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,同時(shí),要確保新核心系統(tǒng)能夠平穩(wěn)過渡,保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性,制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)遷移計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì)措施等。對(duì)業(yè)務(wù)梳理過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行充分評(píng)估和控制,確保新核心系統(tǒng)的建設(shè)和實(shí)施不在業(yè)務(wù)梳理階段,要密切關(guān)注并研究業(yè)界主流技術(shù)的發(fā)展方向,特別是與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的金融科技、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)。這些技術(shù)的應(yīng)用將有助于提高銀行核心系統(tǒng)的處理能力、安全性、穩(wěn)同時(shí),要充分考慮市場需求的變化和客戶需求的多樣化。通過對(duì)市場趨勢的分析和預(yù)測,調(diào)整和優(yōu)化業(yè)A類需求—業(yè)務(wù)流程:業(yè)務(wù)流程需核心建設(shè)廠商深入調(diào)查銀行需求,分析現(xiàn)狀,充分征求銀行各維度需求及意見,通過嚴(yán)格評(píng)審,經(jīng)客戶簽字確認(rèn),行程基線。其C類需求—用戶界面:該部分內(nèi)容允許在不影響系統(tǒng)上線時(shí)間點(diǎn)的情況下盡可能滿足客戶的要求,流程需求管理是軟件項(xiàng)目成功的關(guān)鍵。核心系統(tǒng)建設(shè)廠商選擇需擁有豐富核心系統(tǒng)需求分析經(jīng)驗(yàn),遵守軟件對(duì)于需求最終的確認(rèn),需要在需求通過正式評(píng)審后,由銀行進(jìn)行確認(rèn)。需求確認(rèn)的目的,是對(duì)需求規(guī)格說明書中描述的需求,相關(guān)各方均已理解并達(dá)成共識(shí)。在項(xiàng)目實(shí)施中,如果需求發(fā)生變化,相關(guān)各方將共同需求的跟蹤包括需求項(xiàng)所處狀態(tài)的跟蹤,以及需求與設(shè)計(jì)、代碼、測試用例映射關(guān)系的跟蹤。前者主要需求變更造成的影響。如果需求變更帶來的好處大于壞處,那么允許變更,但必須按照已定義的變更控制規(guī)針對(duì)銀行在進(jìn)行核心系統(tǒng)建設(shè)過程中急需人員需求的情況,建議選擇人力資源池相對(duì)豐富的核心系統(tǒng)廠商,通過公司級(jí)和區(qū)域級(jí)人力資源池,以及相關(guān)的人員儲(chǔ)備管理制度及項(xiàng)目經(jīng)理手冊,通過AB角機(jī)制,對(duì)關(guān)鍵崗位人員進(jìn)行備份及儲(chǔ)備,保證項(xiàng)目的有序推進(jìn)。另一方面,加大人力資源儲(chǔ)備池人員的數(shù)量,加強(qiáng)儲(chǔ)備池人員培養(yǎng),盡快滿足核心系統(tǒng)建設(shè)客戶供給需要;調(diào)高內(nèi)部推薦激勵(lì),從部門以及公司內(nèi)部資源進(jìn)行快交付物如下:《計(jì)劃更新記錄表》《項(xiàng)目問題/風(fēng)險(xiǎn)跟蹤表》《項(xiàng)目實(shí)施日?qǐng)?bào)》《項(xiàng)目實(shí)施周報(bào)》《項(xiàng)針對(duì)技術(shù)人員,銀行需要建立完善的技術(shù)培訓(xùn)體系,從最初級(jí)的新員工培訓(xùn),到項(xiàng)目技能的定制培訓(xùn),通過培訓(xùn),使研發(fā)現(xiàn)場技術(shù)服務(wù)的技術(shù)人員能熟練地掌握工作所涉及的開發(fā)平臺(tái)、工具,可以獨(dú)立進(jìn)行?優(yōu)化見習(xí)、應(yīng)屆生培養(yǎng)考?優(yōu)化見習(xí)、應(yīng)屆生培養(yǎng)考?堅(jiān)持試用期轉(zhuǎn)正答辯述職?提升技能導(dǎo)師輔導(dǎo)技巧用?提升社會(huì)人員招聘質(zhì)量:招?用?提升社會(huì)人員招聘質(zhì)量:招?延續(xù)校園招聘與見習(xí)擇優(yōu)錄?建設(shè)內(nèi)外部簡歷庫?延續(xù)見習(xí)生使用?延續(xù)見習(xí)生使用?梳理技術(shù)條線骨干育育記選為了使研發(fā)現(xiàn)場技術(shù)人員掌握各相關(guān)開發(fā)技術(shù),可根據(jù)核心系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目的進(jìn)度針對(duì)不同的用戶、不同

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