理財(cái)公司禁言禁行手冊(cè)

禁言禁行手冊(cè)禁言：我們是金融機(jī)構(gòu)……

禁言原因：恒昌是提供財(cái)富管理與小額貸款咨詢服務(wù)與交易促成的平臺(tái)，平臺(tái)不接受客戶的資金，僅對(duì)客戶的資金使用提供專業(yè)建議；恒昌是普通的工商注冊(cè)企業(yè)，不屬于國(guó)家特定金融法律法規(guī)所定義的金融機(jī)構(gòu)，不需要特許經(jīng)營(yíng)，并不在國(guó)家《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》范圍內(nèi)，不屬于金融機(jī)構(gòu)。禁言依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》引發(fā)后果：誤導(dǎo)公眾認(rèn)為恒昌屬于金融機(jī)構(gòu)，使得工商及金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)公司進(jìn)行質(zhì)詢，導(dǎo)致公司社會(huì)公信力下降。建議用語(yǔ)：“恒昌不是金融機(jī)構(gòu)，而是提供信息咨詢和服務(wù)的平臺(tái)，屬于現(xiàn)代服務(wù)類企業(yè)?！标P(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)關(guān)鍵詞解釋：金融機(jī)構(gòu)：是指專門從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，按地位和功能可分為中央銀行、銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資、僑資、合資金融機(jī)構(gòu)四大類。金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務(wù)形成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)，這是金融機(jī)構(gòu)的基本功能。禁言：我們是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)……

禁言原因：我國(guó)的法律法規(guī)并沒有針對(duì)“金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”一詞作明確的規(guī)定，金融實(shí)踐中，多用于國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)特許的機(jī)構(gòu)，為避免誤導(dǎo)公眾，謹(jǐn)慎起見，不允許使用“金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”字樣。禁言依據(jù)：引發(fā)誤導(dǎo)引發(fā)后果：容易產(chǎn)生歧義建議用語(yǔ)：恒昌提供財(cái)富管理與小額貸款咨詢服務(wù)，是現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)，不是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。關(guān)鍵詞：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)關(guān)鍵詞解釋：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)：目前無明確定義禁言：我們有金融牌照……禁言原因：恒昌不屬于金融機(jī)構(gòu)，不需要特許金融許可證即可開展業(yè)務(wù)。禁言依據(jù)：《金融許可證管理辦法》第三條引發(fā)后果：引發(fā)政府信任危機(jī)建議用語(yǔ)：恒昌不是金融機(jī)構(gòu)，不需要取得金融牌照即可開展我們的業(yè)務(wù)。關(guān)鍵詞：金融牌照關(guān)鍵詞解釋：金融牌照：指金融許可證，是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。禁言：我們是銀行……禁言原因：恒昌不開展存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，也未向政府申請(qǐng)成立銀行。禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第二條

引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機(jī)建議用語(yǔ)：恒昌是提供財(cái)富管理和小額貸款咨詢服務(wù)的平臺(tái)，不是銀行。關(guān)鍵詞:

銀行關(guān)鍵詞解釋；銀行：是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。禁言：我們受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管……禁言原因：恒昌是提供財(cái)富管理與小額貸款咨詢服務(wù)的平臺(tái)，不屬于金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)內(nèi)容不需要銀監(jiān)會(huì)的特別監(jiān)管，不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)范圍。禁言依據(jù)：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機(jī)建議用語(yǔ)：恒昌不屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)，不在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范圍，面向未來，我們歡迎監(jiān)管，期望通過監(jiān)管促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管關(guān)鍵詞解釋：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪。禁言：恒昌財(cái)富銷售理財(cái)產(chǎn)品……禁言原因：除了《商業(yè)銀行法》對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了界定，我國(guó)的其他法律法規(guī)并沒有針對(duì)“理財(cái)產(chǎn)品”一詞作明確的規(guī)定。但從我國(guó)當(dāng)前的金融實(shí)踐中看，該詞只以銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品身份出現(xiàn)，恒昌不是金融機(jī)構(gòu)，為避免誤導(dǎo)公眾，謹(jǐn)慎起見，不允許使用“理財(cái)產(chǎn)品”字樣。禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二條引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機(jī)建議用語(yǔ)：恒昌提供的是財(cái)富管理咨詢服務(wù)，我們向客戶提供理財(cái)咨詢和理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，恒昌不發(fā)行和提供理財(cái)產(chǎn)品。關(guān)鍵詞：理財(cái)產(chǎn)品禁言原因：除了《商業(yè)銀行法》對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了界定，我國(guó)的其他法律法規(guī)并沒有針對(duì)“理財(cái)產(chǎn)品”一詞作明確的規(guī)定。但從我國(guó)當(dāng)前的金融實(shí)踐中看，該詞只以銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品身份出現(xiàn)，恒昌不是金融機(jī)構(gòu)，為避免誤導(dǎo)公眾，謹(jǐn)慎起見，不允許使用“理財(cái)產(chǎn)品”字樣。禁言：恒昌財(cái)富代銷信托產(chǎn)品……禁言原因：《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營(yíng)銷有關(guān)問題的通知》27條禁止非金融機(jī)構(gòu)代銷信托產(chǎn)品，我們僅向信托公司推薦合格客戶，客戶最終與信托公司簽約，并非我們代銷。禁言依據(jù)：《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營(yíng)銷有關(guān)問題的通知》27條引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機(jī)建議用語(yǔ):如果您對(duì)信托產(chǎn)品感興趣，我們將向信托公司介紹您的相關(guān)情況。關(guān)鍵詞:代銷信托產(chǎn)品關(guān)鍵詞解釋：信托產(chǎn)品：是指一種為投資者提供了低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入回報(bào)的金融產(chǎn)品。信托品種在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上非常多樣，各自都會(huì)有不同的特點(diǎn)。禁言：業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)/風(fēng)險(xiǎn)比銀行理財(cái)產(chǎn)品低/保本保息……禁言原因：根據(jù)相關(guān)金融法律規(guī)定及行業(yè)慣例，國(guó)家嚴(yán)格禁止存在夸大或者片面宣傳，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述。投資活動(dòng)有風(fēng)險(xiǎn)，不存在無風(fēng)險(xiǎn)的投資，需要投資者謹(jǐn)慎選擇，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)提示。恒昌財(cái)富為客戶提供理財(cái)咨詢時(shí)，必須為客戶揭示風(fēng)險(xiǎn)。禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》13條引發(fā)后果：擅自承諾保本保息及盈利，容易導(dǎo)致客戶糾紛，產(chǎn)生訴訟風(fēng)險(xiǎn)。建議用語(yǔ)：“根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，預(yù)期年化收益為XXX”。關(guān)鍵詞：無風(fēng)險(xiǎn)/保本保息關(guān)鍵詞解釋：風(fēng)險(xiǎn)：表現(xiàn)為不確定性，表現(xiàn)為損失的不確定性。無風(fēng)險(xiǎn)：表現(xiàn)排除損失的確定性，表示為不會(huì)有損失的產(chǎn)生。保本保息：不賺不虧，競(jìng)賽或交易中使收益和損失或其他有利性和不利性兩抵。禁言：出借人（投資人）將錢存入恒昌公司……禁言原因：恒昌向財(cái)富管理的投資人提供的是理財(cái)咨詢服務(wù)，恒昌不吸收存款，不發(fā)放貸款。恒昌不具有儲(chǔ)蓄職能，講“將錢存入恒昌公司”，是嚴(yán)重錯(cuò)誤的，容易誤解為“非法集資”及“非法吸收公眾存款”。禁言依據(jù)：《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》及刑法192條引發(fā)后果：引發(fā)政府及公眾信任危機(jī)，引導(dǎo)公眾認(rèn)為是非法集資。建議用語(yǔ)：恒昌公司不吸儲(chǔ)，不放貸，客戶的錢不存入恒昌公司關(guān)鍵詞:存入關(guān)鍵詞解釋：存入：即代表被存入的機(jī)構(gòu)具備保管、存放等業(yè)務(wù)職能特定語(yǔ)境下有儲(chǔ)蓄的功能。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，而且是最主要的金融機(jī)構(gòu)，其主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。公眾將錢存入銀行是其最主要的資產(chǎn)保值行為，存款是國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)的重大經(jīng)濟(jì)行為，未經(jīng)特許的機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得吸收公眾存款。禁言：恒昌銷售債權(quán)……禁言原因：恒昌平臺(tái)可幫助出借人進(jìn)行自己名下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，提供撮合服務(wù)；恒昌并不是在銷售一種債權(quán)產(chǎn)品。禁言依據(jù)：《合同法》第八十條引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機(jī)建議用語(yǔ)：“恒昌提供幫助客戶轉(zhuǎn)讓債權(quán)的咨詢服務(wù)”。關(guān)鍵詞：銷售債權(quán)關(guān)鍵詞解釋：債權(quán)：是得請(qǐng)求他人為一定行為（作為或不作為）的民法上權(quán)利。本于權(quán)利義務(wù)相對(duì)原則，相對(duì)于債權(quán)者為債務(wù)，即必須為一定行為（作為或不作為）的民法上義務(wù)。禁言：在我們公司貸款……禁言原因：恒昌是提供財(cái)富管理與小額貸款咨詢服務(wù)的平臺(tái)?？蛻敉ㄟ^恒昌平臺(tái)獲得的借款資金，不是來自于銀行，也不是來自于恒昌公司，而是來自平臺(tái)另一端的個(gè)人出借人或機(jī)構(gòu)出借人，出借人與借款人之間形成民間借款關(guān)系，所以，平臺(tái)促成的是借款，而非貸款；更不是恒昌公司進(jìn)行貸款。禁言依據(jù)：《貸款通則》第二條

引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機(jī)建議用語(yǔ)：恒昌是提供財(cái)富管理與小額貸款的咨詢服務(wù)平臺(tái)，恒昌提供需求對(duì)接，風(fēng)險(xiǎn)控制、增值服務(wù)，不是恒昌提供借款，是平臺(tái)上的個(gè)人及機(jī)構(gòu)投資者提供的借款。關(guān)鍵詞：貸款關(guān)鍵詞解釋：貸款：是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活。禁言：我們是小貸公司……禁言原因：恒昌是提供財(cái)富管理與小額貸款咨詢服務(wù)的平臺(tái)，在恒昌的小額信貸業(yè)務(wù)上，恒昌平臺(tái)的職能之一是需求對(duì)接，促成出借和借款兩端客戶的借款交易，恒昌并不使用自有資金發(fā)放借款，恒昌并沒有注冊(cè)為小額貸款公司。禁言依據(jù)：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》第二條、第三條引發(fā)后果：引發(fā)政府信任危機(jī)建議用語(yǔ)：恒昌是提供財(cái)富管理與小額貸款咨詢服務(wù)的平臺(tái)，不是小貸公司關(guān)鍵詞：小額貸款公司（小貸公司）關(guān)鍵詞解釋：小貸公司：是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，經(jīng)所在地省政府批準(zhǔn)并符合審慎條件的企業(yè)，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是使用自有資金或銀行拆借資金進(jìn)行貸款，滿足中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求。禁言：恒昌提供擔(dān)?！栽颍汉悴脚_(tái)僅作為第三方提供見證和信用管理咨詢服務(wù)，不屬于借貸任何一方，也不會(huì)對(duì)任何一方提供擔(dān)保服務(wù)。禁言依據(jù)：《合同法》第424條引發(fā)后果：擅自承諾提供擔(dān)保，容易導(dǎo)致客戶糾紛，產(chǎn)生訴訟風(fēng)險(xiǎn)。建議用語(yǔ)：恒昌是提供財(cái)富管理與小額貸款咨詢服務(wù)的平臺(tái)，恒昌從收取的服務(wù)費(fèi)中按照借款金額的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來分擔(dān)出借人的一定風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，我們可以很好的控制風(fēng)險(xiǎn)，出借人的本金和利息沒有受到損失。關(guān)鍵詞：恒昌提供擔(dān)保關(guān)鍵詞解釋：擔(dān)保：為了擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的法律措施。債的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)說是指以當(dāng)事人的一定財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)的，能夠用以督促債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方法。禁言：我們的/恒昌的利息……禁言原因：通過恒昌服務(wù)平臺(tái)促成的出借人與借款人之間的借貸交易中所產(chǎn)生的利息是全部屬于出借人所有。禁言依據(jù)：《中華人民共和國(guó)合同法》第一百九十六條引發(fā)后果：誤導(dǎo)公眾認(rèn)為利息出自恒昌，導(dǎo)致對(duì)恒昌本身的性質(zhì)產(chǎn)生誤讀。建議用語(yǔ)：出借人收取利息，恒昌不收取利息，恒昌收取服務(wù)費(fèi)。關(guān)鍵詞：恒昌的利息關(guān)鍵詞解釋：利息：是貨幣所有者因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款者手中獲得的報(bào)酬。一級(jí)違規(guī)違規(guī)行為1、與客戶或其他機(jī)構(gòu)串通騙取貸款2、利用職務(wù)便利，變相收取客戶額外費(fèi)用3、開展業(yè)務(wù)過程中涉及政治、宗教、迷信、傳銷及其他不正當(dāng)或不道德的言行4、對(duì)合規(guī)檢查人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的處罰標(biāo)準(zhǔn)直接解除勞動(dòng)合同；給客戶或公司帶來經(jīng)濟(jì)損失的，承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，違反法律的，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，移交有關(guān)機(jī)關(guān)處理；不論是否離職，其上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，具體處罰方案由公司確定二級(jí)違規(guī)違規(guī)行為1、擅自涂改、偽造客戶資料的2、代簽字或指示、授意、引導(dǎo)其他人代客戶簽字；模仿客戶、主管、同事的簽字在公司相關(guān)文件上簽字；偽造或盜用恒昌公司及其任何部門或其它員工的印鑒、鑰匙、密碼3、誘導(dǎo)、協(xié)同客戶讓他人頂替接聽恒昌客服回訪電話4、未審慎評(píng)價(jià)被展業(yè)客戶，為達(dá)成業(yè)績(jī)包裝客戶5、未經(jīng)公司允許，以公司名義收取客戶各種費(fèi)用6、人為調(diào)控或操縱業(yè)績(jī)的手段謀取不當(dāng)利益7、冒用、盜用他人名義展業(yè)8、對(duì)外泄露客戶信息，如客戶個(gè)人業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私等有關(guān)資料9、竊取或挪用他人重要客戶信息及資料10、威脅、恐嚇或侵害其他營(yíng)銷人員的人身及財(cái)產(chǎn)安全11、泄露公司商業(yè)機(jī)密12、利用職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制客戶訂立協(xié)議等處罰標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)重警告，收到書面警告起6個(gè)月內(nèi)取消其轉(zhuǎn)正及晉升的資格；扣除違規(guī)員工被處罰當(dāng)月的全部績(jī)效，并取消其隨后2個(gè)月獲得績(jī)效的資格；并可視情節(jié)嚴(yán)重程度對(duì)違規(guī)員工降職、撤職或解除勞動(dòng)合同三級(jí)違規(guī)違規(guī)行為1、發(fā)生掛單、換單的行為2、未經(jīng)公司允許，委托他人或中介機(jī)構(gòu)推銷公司服務(wù)3、未經(jīng)公司允許，將重要信息透露給客戶，如具體的拒絕原因信4、未將內(nèi)容申請(qǐng)報(bào)備同意，在任何媒體上（包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)短信平臺(tái)等）刊播有關(guān)恒昌服務(wù)、業(yè)務(wù)的廣告或進(jìn)行恒昌服務(wù)，通過微博發(fā)布不符合公司規(guī)范的營(yíng)銷用語(yǔ),品牌信息以及對(duì)公司的負(fù)面情緒用語(yǔ)5、唆使或誘導(dǎo)客戶終止或變更有效契6、被客戶投訴后不積極配合公司調(diào)查處理的7、未經(jīng)恒昌同意，自行舉辦任何形式的與恒昌業(yè)務(wù)相關(guān)的會(huì)議、培訓(xùn)和活動(dòng)或相關(guān)的會(huì)議和培訓(xùn)；借用其他個(gè)人、團(tuán)體、組織、公司或企事業(yè)單位名義進(jìn)行上述活動(dòng)8、未經(jīng)恒昌批準(zhǔn)，接受與恒昌服務(wù)類型和經(jīng)營(yíng)方式存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的企業(yè)、團(tuán)體或個(gè)人的邀請(qǐng)進(jìn)行演講、授課及經(jīng)驗(yàn)分享9、未經(jīng)恒昌批準(zhǔn)，針對(duì)恒昌產(chǎn)品服務(wù)或業(yè)務(wù)有關(guān)的話題擅自接受新聞、網(wǎng)站等媒介、出版單位或個(gè)人作者的采訪三級(jí)違規(guī)違規(guī)行為10、使用任何非公司核準(zhǔn)的輔助銷售資料、輔銷器具或業(yè)務(wù)輔助手段（包括自行設(shè)立網(wǎng)站等）來進(jìn)行恒昌業(yè)務(wù)的宣傳、推廣和聯(lián)絡(luò)等活動(dòng)11、展業(yè)過程中出現(xiàn)禁語(yǔ)用詞，展業(yè)方式包括但不限于陳述、短信、郵件等12、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理違反公司規(guī)定直接做業(yè)務(wù)或委托理財(cái)經(jīng)理做業(yè)務(wù)，索取業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)的13、發(fā)生飛單行為的14、不配合合規(guī)檢查工作(包括但不限于拖延、阻撓、妨礙等)15、對(duì)其他直銷同事的客戶進(jìn)行展業(yè)的16、其他商業(yè)賄賂類的違規(guī)行為17、經(jīng)合規(guī)檢查人員提出整改意見仍無明顯改善者處罰標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)重警告，收到書面警告起3個(gè)月內(nèi)取消其轉(zhuǎn)正及晉升的資格，扣除違規(guī)員工被處罰當(dāng)月的全部績(jī)效，取消其隨后1個(gè)月獲得績(jī)效的資格；可視情節(jié)嚴(yán)重程度對(duì)違規(guī)員工降級(jí)、降職或撤職備注注釋