信用社銀行貸款責(zé)任追究制度

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總則第一條

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律、法規(guī)要求，為完善×××農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱信用社）的信貸管理機(jī)制，加大信貸監(jiān)管力度，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)信貸管理的科學(xué)化、規(guī)范化、制度化和法律化，特制定本制度。第二條

貸款責(zé)任追究制度是指對(duì)貸款的發(fā)放、管理和收回的全過程負(fù)第一責(zé)任或全部責(zé)任，旨在強(qiáng)化崗位職責(zé)，克服信貸管理工作中的責(zé)任不清、權(quán)責(zé)不分問題。第三條

本貸款責(zé)任追究制度適用于信用社發(fā)放的各類貸款，到期貸款延期歸還以及投資等資金營(yíng)運(yùn)活動(dòng)。第二章

貸款責(zé)任人確認(rèn)第四條

每筆貸款發(fā)放前，要簽定發(fā)放貸款責(zé)任書，以明確貸款責(zé)任。貸款責(zé)任的劃分為：完全責(zé)任人、主要責(zé)任人、次要責(zé)任人、無責(zé)任人及領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任五種。一、完全責(zé)任人：發(fā)放跨區(qū)、跨片、頂名、冒名貸款及假有價(jià)單證質(zhì)押貸款，以及擅自、獨(dú)斷發(fā)放的違章貸款形成風(fēng)險(xiǎn)和損失，有關(guān)責(zé)任人負(fù)完全責(zé)任。二、主要責(zé)任人：不按程序違章操作，發(fā)放形成的不良貸款包括調(diào)查、考察、審查不細(xì)，到期未簽發(fā)催收通知單，未核保核押，重要證明及資料丟失，抵押品無故變更、撤走造成貸款形成不良或形成損失，有關(guān)責(zé)任人負(fù)主要責(zé)任。三、次要責(zé)任人：因管理不善，間接造成不良貸款的，主要包括審批不嚴(yán)、貸款到期后經(jīng)辦人員未及時(shí)清收，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任人員負(fù)次要責(zé)任。四、無責(zé)任人：因遭受無法抗拒的自然災(zāi)害，形成的不良貸款。五、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任認(rèn)定：由于管理不善，貸款管理制度落實(shí)不到位，指令信用社發(fā)放貸款，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)工作失職責(zé)任。第五條

為便于分清和落實(shí)責(zé)任，有利于貸款管理，在貸款責(zé)任落實(shí)上，采取“新老劃段、分別考核”的原則進(jìn)行責(zé)任劃分。一、對(duì)于1997年底以前發(fā)放的貸款，或因保全信貸資產(chǎn)收回再貸的貸款，按照聯(lián)社下達(dá)的清收計(jì)劃進(jìn)行考核。二、對(duì)于1998年以來發(fā)放的貸款，各社要嚴(yán)格管理，落實(shí)清收責(zé)任，對(duì)不合規(guī)合法貸款，發(fā)現(xiàn)一筆，根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理：1、凡新發(fā)放的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款，貸款第一責(zé)任人為主持工作的主任和信貸員，各承擔(dān)貸款責(zé)任的50％；2、新增農(nóng)戶和個(gè)體工商戶貸款，在信貸員放款權(quán)限內(nèi)發(fā)放的貸款，貸款第一責(zé)任人為貸款考察人（即信貸員），承擔(dān)貸款的全部責(zé)任；超權(quán)限的貸款第一責(zé)任人為主持工作的主任和信貸員，各承擔(dān)貸款責(zé)任的50％；3、主持工作的主任因工作需要調(diào)離，經(jīng)聯(lián)社審計(jì)后，新接任的主任對(duì)同意承擔(dān)的責(zé)任貸款應(yīng)負(fù)同等責(zé)任；對(duì)不同意承擔(dān)的責(zé)任貸款，仍由原主持工作的主任負(fù)責(zé)，以貸款交接清單為準(zhǔn)；4、對(duì)因不可抗力或其他特殊原因造成的不良貸款，經(jīng)聯(lián)社認(rèn)定后，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行考核。第三章

貸款責(zé)任人的權(quán)力和義務(wù)第六條

按照權(quán)、責(zé)、利相統(tǒng)一的原則，信用社要授予貸款責(zé)任人必要的權(quán)力，貸款第一責(zé)任人對(duì)其經(jīng)營(yíng)行為承擔(dān)完全責(zé)任，并可獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)利益或賠償相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。第七條

貸款第一責(zé)任人有以下權(quán)力：（一）在法人代表授權(quán)內(nèi)有自主決策的權(quán)力；（二）拒決辦理其認(rèn)辦不可行的貸款的權(quán)力；（三）越級(jí)反映因堅(jiān)持原則而受排擠、打擊等不公正對(duì)待的權(quán)力；（四）認(rèn)為保證工作正常開展必要的其他權(quán)力。第八條

貸款責(zé)任人可履行如下義務(wù)：（一）嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策和信貸管理制度的責(zé)任；（二）認(rèn)真執(zhí)行與貸款有關(guān)的法律法規(guī)，做到依法辦貸、依法管貸、依法維護(hù)信用社合法權(quán)益的責(zé)任；（三）承擔(dān)本人經(jīng)辦貸款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和對(duì)上級(jí)提供貸款決策考察資料真實(shí)性的責(zé)任；（四）承擔(dān)前任貸款責(zé)任人經(jīng)辦的貸款和清收以前年度形成的不良貸款的責(zé)任；（五）在貸款規(guī)模之內(nèi)充分利用資金的責(zé)任；（六）上級(jí)管理部門認(rèn)為必要的其他責(zé)任。第九條

上級(jí)審批人認(rèn)為下級(jí)在其權(quán)限內(nèi)發(fā)放的貸款不符合條件的，有權(quán)否決或制止。已發(fā)放的貸款，有權(quán)責(zé)令其收回。第四章

罰則第十條

對(duì)因違反貸款管理制度或工作失職，造成信貸資金風(fēng)險(xiǎn)或資金損失的工作人員視情節(jié)予以如下處罰：（一）、通報(bào)批評(píng)；（二）、調(diào)離原崗位；（三）、下崗清收；（四）、經(jīng)濟(jì)賠償；（五）、紀(jì)律處分，包括：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除（解除勞動(dòng)合同、辭退）；（六）、觸犯法律的移交司法機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。以上六種處罰可以并處。第十一條

有下列情形之一的，對(duì)貸款責(zé)任人給予下崗清收處罰，下崗清收期間，只發(fā)生活費(fèi)300元，直至清收完畢。（一）發(fā)放人情關(guān)系貸款造成風(fēng)險(xiǎn)的；（二）發(fā)放冒名、頂名貸款的；（三）化整為零或越權(quán)審批貸款的；（四）提供虛假情況，造成貸款決策等失誤形成風(fēng)險(xiǎn)的；（五）指令性貸款造成風(fēng)險(xiǎn)的；（六）第一責(zé)任人貸款有一筆逾期三個(gè)月以上未收回，且當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)不到98％的。第十二條

對(duì)當(dāng)年發(fā)放的貸款累計(jì)逾期貸款超過30％以上的，責(zé)令其下崗清收，今后不得再?gòu)氖滦刨J工作。第十三條

第一責(zé)任人由于違規(guī)、違記、失職、瀆職等造成資金損失的，視情節(jié)輕重，分別給予處罰。第十四條

對(duì)不能收回的責(zé)任貸款需