2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考試題庫(kù)（濃縮500題）

2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考試題

庫(kù)（濃縮500題）

一、單選題

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)—和—措施，合規(guī)、有序的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),

保護(hù)客戶合法權(quán)益。（）

A、內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核

B、內(nèi)部監(jiān)督；外部審核

C、財(cái)務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核

D、財(cái)務(wù)監(jiān)督；外部審核

答案:A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)

保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

2.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是。。

A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng)

D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。

3.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，

有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于。。

A、成熟期

B、成長(zhǎng)期

C、形成期

D、穩(wěn)定期

答案：B

解析:家庭生命周期中的成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中,

阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒(méi)有開(kāi)始學(xué)業(yè)，有購(gòu)房計(jì)劃并且可積累的

資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長(zhǎng)期。

4.債券的特征不包括。。

A、償還性

B、收益性

C、安全性

D、時(shí)效性

答案：D

解析：債券的特征包括償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。

5.金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資

金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金

融市場(chǎng)的（）。

A、財(cái)富管理功能

B、避險(xiǎn)功能

C、資金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好

的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這

是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。

6.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10%,每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)

存入銀行金額的正確算式為0o

A、10000X(1+10%/12)60

B、10000X1/(1+10%/12)60

C、10000X(1+10%)5

D、10000X1/(1+10%)5

答案：B

解析：根據(jù)1年多次復(fù)利計(jì)息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中rr為每年計(jì)息次數(shù)，

n為年數(shù)，所以PV=FV/(1+r/m)mno

7.證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為。。

A、一級(jí)市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、交易所市場(chǎng)

D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

答案：A

解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場(chǎng)為一

級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，相當(dāng)于批發(fā)市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證

券的市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，相當(dāng)于零售市場(chǎng)。按照交易場(chǎng)所，二級(jí)市場(chǎng)又可分為交易

所市場(chǎng)（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）和場(chǎng)外市場(chǎng)。

8.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng)

D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

答案：B

9.金融市場(chǎng)的主體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者

D、金融監(jiān)管部門(mén)

答案：C

解析：金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融市場(chǎng)的客體是金融

交易的對(duì)象，即金融工具。

10.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A、國(guó)務(wù)院

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析:制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一;銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),

主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)內(nèi)機(jī)

構(gòu)自愿結(jié)成的社會(huì)團(tuán)體，沒(méi)有權(quán)力規(guī)定利率上下限。

11.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是（）。

A、時(shí)間因素

B、人員因素

C、風(fēng)險(xiǎn)因素

D、資金成本因素

答案：C

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。

12.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。

A、提升專(zhuān)業(yè)，提高收入

B、量入為出，存自備款

C、償還房貸，籌教育金

D、收入增加，籌退休金

答案：C

解析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。

13.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限。，資金贖回（），本金、收益安全性高等

主要特點(diǎn)。

A、短，不靈活

B、長(zhǎng)，不靈活

C、短，靈活

D、長(zhǎng)，靈活

答案：C

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點(diǎn)。

14.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中。的比重應(yīng)該最高。

A、國(guó)債

B、股票

C、衍生產(chǎn)品

D、外匯

答案：A

解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步

減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄

及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶的投

資組合中，安全性最高的國(guó)債所占的比重應(yīng)較高。

15.理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。

A、引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念

B、引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念

C、確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性

D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)

答案：A

解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：①是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;

②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反

饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不

應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹(shù)立

長(zhǎng)期投資的觀念。

16.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括的是。。

A、貨幣市場(chǎng)基金

B、短期國(guó)庫(kù)券

C、六個(gè)月定期存款

D、股票

答案：D

解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣

市場(chǎng)基金，短期國(guó)庫(kù)券由于時(shí)間短，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。股票屬于投資科目。

17.李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存

入一筆錢(qián)，按照每年5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年4%

的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。

A、選項(xiàng)A方案

B、兩個(gè)方案不能比較

C、選擇B方案

D、兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)

答案：A

解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PVX(1+rXt)=FV,得到A方案

的現(xiàn)值：PV=10/(1+5%X5)=8(萬(wàn)元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：

PVX(1+r)Xt=FV,得到B方案的現(xiàn)值：PV=10/(1+4%)X5=8.22(萬(wàn)元)，A方

案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。

18.在年復(fù)利8%的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育

基金.銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8%的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)

在要存入()元。

A、40800

B、34029.16

C、33285.53

D、37265

答案：B

解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：

醒，翅,畫(huà)記.50OOC0；

酗遜-34029.160

19.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()。

A、填寫(xiě)登記表

B、與客戶交談

C、向第三人打聽(tīng)

D、使用心理測(cè)試問(wèn)卷

答案：C

解析：大部分的客戶個(gè)人信息都可以通過(guò)客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對(duì)于那些連客戶

本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員可以與客

戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問(wèn)卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息做

出判斷。采用向第三人打聽(tīng)獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問(wèn)題。

20.當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈。關(guān)系。

A、負(fù)相關(guān)

B、低相關(guān)

C、正相關(guān)

D、零相關(guān)

答案:A

解析：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶

值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與

美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

21.小王購(gòu)買(mǎi)了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣(mài)出，他應(yīng)在。

進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。

A、二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者

B、一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者

C、二級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司

D、一級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司

答案：A

解析：一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者的股票交易在二級(jí)市

場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。

22.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列表述有誤的是（）。

A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅

B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似

D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之

間做出靈活選擇投資者

答案：C

解析：可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與股票類(lèi)似。

23.同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合()要求。

A、團(tuán)結(jié)合作

B、尊重同事

C、相互監(jiān)督

D、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

答案：A

解析：同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。

24.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)

的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理的是()。

A、組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B、基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C、信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：本題考查組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的概念。

25.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周

期的（）階段。

A、家庭成熟期

B、家庭成長(zhǎng)期

C、家庭衰老期

D、家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家

庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。

26.證券投資基金反映的是0關(guān)系。

A、產(chǎn)權(quán)

B、所有權(quán)

C、債權(quán)債務(wù)

D、委托代理

答案：D

解析:證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起

來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者

投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和

基金管理人的委托代理關(guān)系.債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)

關(guān)系.

27.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A、信托關(guān)系

B、合同關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

D、供銷(xiāo)關(guān)系

答案：B

解析：銀行和客戶簽訂理財(cái)合同，按照合同的規(guī)定執(zhí)行權(quán)利義務(wù)。二者之間的關(guān)

系都是建立在相關(guān)合同基礎(chǔ)上的，因而為合同關(guān)系。

28.以下對(duì)家庭生命周期成長(zhǎng)期階段特征描述正確的是()o

A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立

B、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休

C、從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

D、從夫妻雙方退休到一方過(guò)世

答案：A

解析：成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

29.下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是()。

A、商業(yè)銀行

B、信托公司

C、基金子公司

D、金融租賃公司

答案：C

解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)

會(huì)的部分規(guī)章的限制。

30.Excel表格的劣勢(shì)有0。

A、不夠精準(zhǔn)

B、不易操作

C、需要電腦

D、缺乏彈性

答案：C

XAU

VtMMMail*.Mteo

解析:4HU.AMZM

31.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該

動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自。時(shí)發(fā)生效力。

A、動(dòng)產(chǎn)交付

B、該約定生效

C、登記備案

D、動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同生效

答案：B

解析：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定

生效時(shí)發(fā)生效力。

32.外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行

業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)。審批。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、國(guó)家外匯管理局

答案：B

解析：外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀

行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。

33.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的()

A、在宣傳銷(xiāo)售文本中明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)

理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證

B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

34.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的？()

A、在宣傳銷(xiāo)售文本中明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)

理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證

B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

解析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本不得登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。

35.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A、可兌換準(zhǔn)則

B、可兌換進(jìn)度

C、可兌換原則

D、可兌換進(jìn)程

答案：D

解析：經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人

外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

36.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10%,按年復(fù)利計(jì)算，到期一

次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為。元。（答案取近似數(shù)值）

A、10000

B、11000

C、15000

D、16110

答案：D

解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)-10%,『5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.611,故終值

FV=10000X1.611=16110（元）o

37.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人連帶

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知

道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的.由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

38.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是。。

A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般

不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

39.在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：A

解析:本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。

注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)。

40.下列關(guān)于國(guó)債收益情況的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是。。

A、相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B、債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益

C、價(jià)差收益一般只有憑證式國(guó)債可以獲得

D、價(jià)差收益是債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

答案：C

解析：價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國(guó)債可以獲得，由于債券價(jià)格有漲

有跌，因此價(jià)差收入也可能是負(fù)值，即債券買(mǎi)賣(mài)也可能產(chǎn)生虧損。

41.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B、流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)

C、典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D、無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易

設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)

答案：C

解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、

初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形

成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券

買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和

市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易

所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

42.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)

領(lǐng)域的投資行為。

A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》

C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

答案：B

解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》，規(guī)范了銀行理

財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

43.理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。

A、了解自己的客戶

B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C、了解市場(chǎng)的需求

D、制訂合理的綜合理財(cái)方案

答案：A

解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。

44.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較

高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是。。

A、國(guó)債

B、長(zhǎng)期股權(quán)投資

C、中央銀行票據(jù)

D、金融債

答案：B

解析：國(guó)債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的貨幣型理

財(cái)產(chǎn)品。

45?簽訂的合同有下列()情形的，為無(wú)效合同。

A、以合法形式掩蓋非法目的

B、重大誤解訂立的合同

C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

D、乘人之危訂立的合同

答案：A

解析：發(fā)生無(wú)效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)

家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法

目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

46.《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為

0O

A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

D、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

答案：B

解析：《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了

如下分類(lèi)：第一，完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。第三，無(wú)

民事行為能力人。

47.下列關(guān)于合同履行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)

B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)

拒絕其履行要求

D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕

其相應(yīng)的履行要求

答案：B

解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行,故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

48.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償

還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)

償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

49.證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償

專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

A、買(mǎi)賣(mài)證券

B、投資咨詢

C、理財(cái)規(guī)劃

D、資產(chǎn)管理

答案：C

解析：證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券

公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一.有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

50.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是。。

A、無(wú)民事行為人

B、政府及政府機(jī)構(gòu)

C、中央銀行

D、企業(yè)

答案：A

解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)

構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。

51.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。

A、先付年金

B、普通年金

C、永續(xù)年金

D、即付年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)

年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

52.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流,第一年為3000元,以后每年都增加5%,

年利率為15%,那么它的現(xiàn)值是（）元。

A、3000

B、30000

C、300000

D、3000000

答案：B

解析：增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/(r-g),代入已知可得，PV=3000

-r(0.15-0.05)=30000(元)。

53.時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對(duì)人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是0。

A、古語(yǔ)“寸金難買(mǎi)寸光陰”

B、提高工作效率，減輕工作壓力

C、管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”

D、合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光

答案：A

解析：時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對(duì)人生和生命的管理，古語(yǔ)說(shuō)“寸金難

買(mǎi)寸光陰”，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間就是管理好人生，人們可

以靠有效地利用時(shí)間來(lái)獲得更多的資源；②工作效率的提高，時(shí)間管理可以提高

工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有更充裕的時(shí)間對(duì)下一步工作包括家庭生活有

所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的

時(shí)間管理。

54.投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是()。

A、憑證式國(guó)債

B、儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C、實(shí)物式國(guó)債

D、記賬式國(guó)債

答案：D

解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行問(wèn)市場(chǎng)或證券交易所的交易系

統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在銀行間市

場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化，所以效率高、

成本低、交易安全。

55.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到

期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品

預(yù)期年化收益率都不變?yōu)?%,10年后，客戶在銀行的資金為()萬(wàn)元。

A、240

B、337

C、264

D、279

答案：D

■析】根摳期初年金券值的H算公式FV“一：！(IM梅

I。年長(zhǎng)徽行的費(fèi)金急購(gòu)=22?"‘(J-6%?I](I?6%)2328.5277-

解析：279.〃幾I

56.下列選項(xiàng)中，()不屬于無(wú)效合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C、以合法形式掩蓋非法目的的合同

D、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同無(wú)效：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

損害國(guó)家利益；（2）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；（3）以合法

形式掩蓋非法目的；（4）損害社會(huì)公共利益；（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制

性規(guī)定。

57.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包

括（）。

A、理財(cái)師的喜好

B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C、客戶的投資風(fēng)格

D、客戶的投資金額和占比

答案：A

解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比。（2）

客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的投資風(fēng)格。

58.我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A、對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析

B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃

C、接觸客戶，建立信任關(guān)系

D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

答案：C

解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)

系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂

理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。

59.下列關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。。

A、20世紀(jì)80年代以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛放松金融管制，全球資本流動(dòng)日益自由

化，國(guó)際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除

B、金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C、各國(guó)清算交易機(jī)構(gòu)的跨國(guó)合并促進(jìn)了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)

一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效率

D、近年來(lái)，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類(lèi)衍生品

層出不窮

答案：A

解析：A選項(xiàng)國(guó)際資本流動(dòng)障礙逐漸消除，但并未也不會(huì)達(dá)到全部消除的程度。

60.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價(jià)值為1

1000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案：A

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投

資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱

為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢(qián)與未來(lái)手

中獲得的1元錢(qián)的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值

是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行

10000元，當(dāng)存款利率為3%的情況下，到年終：其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中30

。元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。

61.下列哪一項(xiàng)不是理財(cái)師日常生活中時(shí)間管理小技巧？()

A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境

B、養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣

C、進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)

D、有效利用成塊時(shí)間

答案：D

解析：在理財(cái)師實(shí)際工作中，常常會(huì)有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財(cái)師的

時(shí)間管理行為。良好的習(xí)慣養(yǎng)成將有助于減少這些時(shí)間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日

常工作中理財(cái)師可以使用的時(shí)間管理小技巧包括：①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境；②

養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣；③進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)；④有效利用零散時(shí)

間。

62.西方發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭

財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是()o

A、它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果

B、它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開(kāi)的

C、西方人對(duì)自己的隱私并不在意

D、在收集客戶信息的過(guò)程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了

較為成熟的客戶信息收集技巧

答案：C

論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的.甚至一種普遍

的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)。

63.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。

A、最顯著的特點(diǎn)是具有合理避稅功能

B、通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移

C、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

D、個(gè)人或家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所獲得的保險(xiǎn)賠償（給付）金，可依法享受不同程度的稅

收減免優(yōu)惠

答案：A

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。

64.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入

外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

C、30000

D、50000

答案：A

65.如果第1年年初你投資100萬(wàn)元，以后每年年末追加投資8.76萬(wàn)元，希望

在第30年年末得到2000萬(wàn)元。那么，投資的收益率至少為。。

A、8%

B、7%

C、9%

D、10%

答案：A

3嘔,-8.7電好.-100^02000|FV；

解析：本題已知年金、現(xiàn)值及終值，求利率。西匹8%。

66.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、國(guó)務(wù)院

D、銀監(jiān)會(huì)

答案：D

解析:銀監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門(mén)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、

發(fā)行貨幣和代理全國(guó)商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國(guó)務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。

67.下列選項(xiàng)中，屬于另類(lèi)資產(chǎn)的是（）。

A、H股股票

B、同業(yè)存款

C、國(guó)債

D、私募股權(quán)基金

答案：D

解析：另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房

地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金,私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、

酒和藝術(shù)品等。

68.下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A、了解原則

B、誠(chéng)信原則

C、實(shí)事求是

D、連續(xù)性原則

答案：C

解析:在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中;專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、

誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。

69.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故

B、保險(xiǎn)責(zé)任

C、保險(xiǎn)標(biāo)的

D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》明確規(guī)定投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具

有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益.保險(xiǎn)標(biāo)的又稱保險(xiǎn)對(duì)象，是保險(xiǎn)合同的客體，保險(xiǎn)標(biāo)

的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，保險(xiǎn)標(biāo)的直接決

定保險(xiǎn)的險(xiǎn)種.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、受險(xiǎn)程度直接影響保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù),

決定著保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。人身保險(xiǎn)標(biāo)的不同(人的年齡、職業(yè)、身體狀況等)，

保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不同.保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的主要條款，是像險(xiǎn)合同的重要

內(nèi)容，它影響保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定.

70.客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是。。

A、理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源

C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：B

解析：客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。

71.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一

批業(yè)務(wù)人員達(dá)到。人。

A、40

B、41

C、42

D、43

答案：C

解析：獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到42人。

72.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的。。

A、有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B、有關(guān)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

C、有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

D、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

73.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。

A、按照儲(chǔ)蓄存款管理

B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

管理

D、以上說(shuō)法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)

將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交

易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

74.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括0。

A、再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小被稱為金邊債券。債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素

有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

75.下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是。。

A、財(cái)務(wù)自由

B、達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化

C、減輕稅負(fù)

D、合理退稅

答案：D

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù),

達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的

工作重心逐漸由早期的“投資顧問(wèn)”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)

的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客

戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)

規(guī)劃。

76.商業(yè)銀行只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)

品是商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的（）原則。

A、公開(kāi)

B、公正

C、誠(chéng)實(shí)守信

D、風(fēng)險(xiǎn)匹配

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其

風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷(xiāo)售

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

77.下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是。。

A、銅

B、外匯

C、原油

D、鋼材

答案：B

解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商

品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、

債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。

78.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是（）。

A、利率按差額結(jié)算

B、資金流動(dòng)量大

C、需要交付本金

D、不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故正確答

案為Ao

79.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。

Av專(zhuān)業(yè)性

B、顧問(wèn)性

C、制度性

D、綜合性

答案：B

解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的顧問(wèn)性。

80.客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，

從了解到理解的過(guò)程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是0。

A、利益

B、信任

C、忠誠(chéng)

D、雙贏

答案：B

解析:客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解,

從了解到理解的過(guò)程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了

解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

81.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以為統(tǒng)帥。以為主干.以一

為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、

刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。。

A、憲法法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)

B、法律憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)

C、憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)法律

D、法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)憲法

答案：A

解析：中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法

規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、

社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

82.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).必須取

得?！?/p>

A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司

簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

83.如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)

口成本，他應(yīng)選擇做（）。

A、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)

B、擇期外匯買(mǎi)賣(mài)

C、掉期外匯買(mǎi)賣(mài)

D、外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)

答案：B

解析：進(jìn)口商應(yīng)做擇期外匯買(mǎi)賣(mài)以便沖減未來(lái)利率的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。在做遠(yuǎn)期交

易時(shí)，不規(guī)定具體的交割日期，只規(guī)定交割的期限范圍。在規(guī)定的交割期限范圍

內(nèi)，客戶可以按預(yù)定的匯率和金額自由選擇日期進(jìn)行交割。

84.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）。

A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B、場(chǎng)內(nèi)交易工具、場(chǎng)外交易工具

C、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具

答案：A

解析：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工具（以股票或股票

指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等），貨幣衍生工具（以各種貨幣為基礎(chǔ)的金

融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等），利率衍生工具（以利率為基礎(chǔ)的金

融衍生工具.如遠(yuǎn)期利率協(xié)議）。

85.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和

管理，可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和。兩類(lèi)。

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

C、專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)咨詢服務(wù)

答案：A

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理

財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

86.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是。。

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案：C

解析：可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從

債券持有人手中將其贖回?？哨H回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以

按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年

之后才開(kāi)始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回

權(quán)，C錯(cuò)誤。

87.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)

人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般

性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

88.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。

A、比率分析

B、流動(dòng)性比率

C、杠桿比率

D、經(jīng)營(yíng)性比率

答案：A

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用商務(wù)會(huì)計(jì)中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則,

向客戶展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

89.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是。。

A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所

B、以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象

C、包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

答案：A

解析：金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”.

90.財(cái)富積累主要討論的是O。

A、家庭收支與債務(wù)管理

B、針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

答案：A

解析：（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富保障，主要指

針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育

和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

91.按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括。。

A、平價(jià)發(fā)行

B、貼現(xiàn)方式

C、折價(jià)發(fā)行

D、溢價(jià)發(fā)行

答案：B

解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：G）按面值發(fā)行，

按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（2）發(fā)行價(jià)

格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（3）債券

發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，,嘗還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行,這被稱為折價(jià)發(fā)行。

92.下列屬于定量信息的是（）。

A、職業(yè)生涯發(fā)展

B、客戶基本信息

C、個(gè)人興趣愛(ài)好

D、財(cái)務(wù)信息

答案：D

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定

量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目

標(biāo)等屬于定性信息。

93.一個(gè)期限為4年的項(xiàng)目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8S,未來(lái)4年每年的

現(xiàn)金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，

第四年盈利15000元。該投資是否可行？（）

A、-1135.95

B、1135.95

G-1250.36

D、1250.36

答案：B

解析："V=￡舟"?黑一.潦什?譚果T.戈署7-1139,949NPV=1135

949>0,該投資可以盈利。

94.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是。。

A、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶

B、短期政府債券具有良好的流動(dòng)性，收益高于定期，是儲(chǔ)蓄的良好替代品

C、投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在確保安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益

較大的

D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，適合有較大數(shù)額閑置資

金的投資者購(gòu)買(mǎi)

答案：B

解析:不同貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，其中貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性,

收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。

95.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工

作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工

作.并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)。

96.張先生以10%N利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年年末至少要

收回()元。該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A、100000

B、131899

C、150000

D、161051

答案：B

解析：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500000,BP(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>

500000o解得C最小為131899o

97.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類(lèi)不包括。。

A、資金信托

B、動(dòng)產(chǎn)信托

C、財(cái)產(chǎn)信托

D、法人信托

答案：D

解析：按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其

他財(cái)產(chǎn)信托;按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個(gè)人信托。

98.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法是()。

A、波士頓矩陣

B、麥肯錫矩陣

GSWOT分析法

D、波特五力模型

答案：C

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。

99.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是0。

A、普通債券、普通股票、國(guó)債

B、國(guó)債、普通債券、普通股票

C、普通股票、國(guó)債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國(guó)債

答案：B

解析：一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低:

股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。

100.下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法中，正確的是()o

A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財(cái)產(chǎn)份額.無(wú)須經(jīng)其他合伙人同意，也不需

要通知其他合伙人

B、合伙人不得將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人

C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的.須經(jīng)其他合伙人一致同意

D、在任何情況下.合伙人均不得以其財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)

答案：C

解析：本題考核合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定

外.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí),

須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份

額時(shí).應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人.因此選項(xiàng)AB的表述錯(cuò)誤。合伙人以其在合伙企業(yè)

中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意.未經(jīng)其他合伙人一致同意.合

伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無(wú)效，由此給善意第三人造成

損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此選項(xiàng)D的表述錯(cuò)誤。

101.證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有

償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

A、買(mǎi)賣(mài)證券

B、投資咨詢

C、理財(cái)規(guī)劃

D、資產(chǎn)管理

答案：C

解析：證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券

公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一.有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

102.不動(dòng)產(chǎn)登記，由（）的登記機(jī)構(gòu)辦理。

A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地

B、不動(dòng)產(chǎn)所在地

C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所在地

D、法人居住地

答案：B

解析：不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。

103.下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A、假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相

違背

B、理財(cái)師在為客戶提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C、理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶

利益

D、正直守信原則不容忍任何欺騙行為

答案：A

解析：理財(cái)師在為客戶提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)

實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要

因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤,

那么此情形與正直守信原則并不違背,但是,正直守信原則不容忍任何欺騙行為,

要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理

念和靈魂.

104.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未改正的，

監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括（）。

A、責(zé)令暫停銷(xiāo)售新產(chǎn)品

B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人

C、限制發(fā)放員工工資

D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人

答案：C

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違

反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：（一）暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的

理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；（二）建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人；（三）

建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人?！?/p>

105.在下列策劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是（）o

A、現(xiàn)金、債務(wù)管理

B、投資規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：D

解析：一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃,

人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、

退休養(yǎng)老規(guī)劃。

106.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是0o

A、外匯期權(quán)

B、利率期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

答案：D

解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期

權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種

金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期

權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

107.保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核,

()不屬于不得承保的情況。

A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B、信息不真實(shí)

C、客戶無(wú)投保意愿

D、簽名模糊

答案：D

解析:保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核,

發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無(wú)投保意愿等問(wèn)題不得承保。

108.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過(guò)。才能體現(xiàn)出來(lái)。

A、教育

B、考試

C、工作經(jīng)驗(yàn)

D、職業(yè)道德

答案：B

解析：教育的效果必須通過(guò)考試才能體現(xiàn)出來(lái)。

109.麗匕"?!，

A、開(kāi)關(guān)機(jī)

B、切換

C、調(diào)用

D、清除

答案：B

解析：2ND鍵是切換鍵。

110.下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并

有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償

B、債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外

C、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

D、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、

滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：D

解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；

因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

111.O是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而

做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A、財(cái)富分配

B、傳承規(guī)劃

C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合

理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

112.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投

資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元，如果用單利計(jì)算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)

=5000X(1+12%X3)=6800(元),如果用復(fù)利計(jì)息，則3年后的本利和是FV=PV(1

+r)n=5000X1.405^7024.64(元),因此二者之間的差額是7024.64-6800=22

4.64阮)。

113.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類(lèi)型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。

階段的特點(diǎn)。

A、改革和深化發(fā)展

B、發(fā)展

C、規(guī)范

D、萌芽

答案：D

解析：第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的萌芽階

段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類(lèi)型單一和資金規(guī)模較小等。

114.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C、持有債券到期，則無(wú)任何損失

D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：C

解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一

般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到

期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失,

進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

115.在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A、資產(chǎn)與負(fù)債

B、雇員福利

C、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)

D、客戶的投資規(guī)模

答案：C

解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于

定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期

目標(biāo)等屬于定性信息。

116.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年

到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)

品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為。萬(wàn)元。

A、240

B、337

C、264

D、279

答案：D

解析.帙據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式,可和10年后客戶在銀行的資金（FV）■弓X[（14-ry-l]X

（1+r）-^X[X（1+6%）*279（萬(wàn)元）.

117.理財(cái)客戶的（）信息可以定量化衡量。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、理財(cái)知識(shí)水平

D、風(fēng)險(xiǎn)特征

答案：A

解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和

支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)

陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、

理財(cái)知識(shí)水平等。

118.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)

品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資

結(jié)果。

A、最后一頁(yè)

B、第二頁(yè)

C、首頁(yè)

D、文中任意部分

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定,

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關(guān)的重要事實(shí),在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，

對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品,

不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

119.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()o

A、代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)連帶責(zé)任

B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C、相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)

錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

D、行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被

代理人承擔(dān)民事責(zé)任

答案：D

解析：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，

只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)代理

人不發(fā)生效力。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

120.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是()o

A、公司發(fā)行股票

B、公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C、發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D、儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

答案：D

解析：直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社

會(huì)資金盈余方籌集資金：與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀

行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過(guò)貸款

方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。

121.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)的是

0O

A、因重大誤解而訂立的合同

B、違反國(guó)家利益的合同

C、以合法形式掩蓋非法目的的合同

D、損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變

更或者撤銷(xiāo)：（1）因重大誤解訂立的。（2）在訂立合同時(shí)顯失公平的。

122.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)

施民事行為給他人造成損害的，（）o

A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B、第三人和行為