（新版）理財(cái)規(guī)劃師《理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》考試題庫(kù)（含答案）

PAGEPAGE1（新版）理財(cái)規(guī)劃師《理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》考試題庫(kù)（含答案）一、單選題1.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年，汽車消費(fèi)貸款的首付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的()。A、20%B、25%C、30%D、35%答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P56；個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年,汽車消費(fèi)貸款的首期付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的20%。2.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行的原則是：（）。A、部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、一次償還B、部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還C、全部自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還D、全部自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、一次償還答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》56；個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。3.計(jì)算家庭保險(xiǎn)比率的方式不包括（）。A、生命價(jià)值原則B、家庭責(zé)任原則C、收入與支出相匹配原則D、收入與保險(xiǎn)支出原則答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P11；計(jì)算家庭保險(xiǎn)比率的方式主要有：收入與保險(xiǎn)支出原則、家庭責(zé)任原則、生命價(jià)值原則。4.養(yǎng)老基金需要長(zhǎng)期投資,（）成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標(biāo)。A、抵御通貨膨脹B、獲得更多收益C、本金不受損D、收益平穩(wěn)上漲答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P91；養(yǎng)老基金需要長(zhǎng)期投資,抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標(biāo)。5.教育儲(chǔ)蓄（）元起存,每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。A、50元B、100元C、200元D、1000元答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P71；教育儲(chǔ)蓄50元起存,每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。6.（）是目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金。A、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng)、專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金C、國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金D、定向獎(jiǎng)學(xué)金答案：C解析：P67；國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金是目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金。7.以下對(duì)信用卡的表述不正確的是()A、信用卡可以額度內(nèi)透支用款B、信用卡是一種特殊的信用憑證C、信用卡可以直接替代現(xiàn)金消費(fèi)D、信用卡轉(zhuǎn)賬與支付結(jié)算答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P28-P29；信用卡是銀行或其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款,并可在中國(guó)境內(nèi)指定的商家購(gòu)物和消費(fèi),或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金,以人民幣結(jié)算的特制卡片。信用卡是一種特殊的信用憑證,其持卡人一般具有良好的資信狀況。8.()是年大類生活開(kāi)支(教育、房貸、消費(fèi)貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況。A、流動(dòng)性資產(chǎn)比率B、收入負(fù)債比率C、負(fù)擔(dān)比率D、償付比率答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；負(fù)擔(dān)比率是年大類生活開(kāi)支(教育、房貸、消費(fèi)貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況。9.個(gè)人或者家庭為了應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的需求是（）。A、交易性需求B、預(yù)防性需求C、投機(jī)性需求D、謹(jǐn)慎性需求答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P17；預(yù)防性需求是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物,如個(gè)人或家庭為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。10.（）反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)的基本情況。A、個(gè)人（家庭）收入支出表B、個(gè)人（家庭）資產(chǎn)負(fù)債表C、現(xiàn)金流量表D、個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)報(bào)表答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)的基本情況。11.金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈（）變化。A、正方向B、指數(shù)C、階梯D、反方向答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化,高流動(dòng)性也意味著收益率較低。12.中國(guó)銀行規(guī)定：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款限額應(yīng)在所購(gòu)車輛全部?jī)r(jià)款的（）以內(nèi)。A、40%B、80%C、50%D、60%答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P57；中國(guó)銀行規(guī)定：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款限額應(yīng)在所購(gòu)車輛全部?jī)r(jià)款的80%以內(nèi)。13.下列選項(xiàng)中，不屬于租房的優(yōu)點(diǎn)是（）。A、有較大的遷徙自由度B、不用考慮房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)C、資金較自由,可尋找更有利的運(yùn)用渠道D、信用增強(qiáng)效果答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48；信用增強(qiáng)效果是購(gòu)房的優(yōu)點(diǎn)。14.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題不包括（）。A、參保人數(shù)逐年下降B、待遇存在較大差距C、養(yǎng)老金調(diào)整缺乏機(jī)制D、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌還未實(shí)現(xiàn),制約勞動(dòng)力跨地區(qū)轉(zhuǎn)移答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P110-111；基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題：1、一是待遇存在較大差距。2、二是養(yǎng)老金調(diào)整缺乏機(jī)制。3、三是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌還未實(shí)現(xiàn),制約勞動(dòng)力跨地區(qū)轉(zhuǎn)移。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。15.關(guān)于客戶家庭的結(jié)余比率，下列說(shuō)法正確的是（）。A、其計(jì)算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余÷稅前收入B、月結(jié)余比率的理想值一般是0.2左右C、一般來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會(huì)比國(guó)外客戶高。D、客戶家庭的結(jié)余比率具有一定穩(wěn)定性答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P8-P9；結(jié)余比率是客戶在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)結(jié)余和收入的比值,它主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。其計(jì)算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入我國(guó)具有偏重儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng),國(guó)內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會(huì)比國(guó)外客戶高。月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是0.1左右。16.貨幣市場(chǎng)基金買賣方便，資金到賬時(shí)間短，這反映了貨幣市場(chǎng)基金的（）。A、本金安全性高B、資金流動(dòng)性強(qiáng)C、投資成本低D、收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄高答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P19；貨幣市場(chǎng)基金買賣方便,資金到賬時(shí)間短，T+1或T+2就可以取得資金（銀行7天通知存款需要T+7日到賬）流動(dòng)性很強(qiáng)。17.企業(yè)職工退休制度規(guī)定女工人和職員年滿（）周歲,工齡（）年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。A、60；25B、60；20C、55；25D、50；20答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P87；企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿60周歲,工齡25年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老；女工人和職員年滿50周歲,工齡20年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。18.根據(jù)《企業(yè)年金辦法》，規(guī)定企業(yè)繳費(fèi)上限是本企業(yè)職工工資總額的（）。A、7%B、8%C、9%D、10%答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P96；根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》，規(guī)定企業(yè)繳費(fèi)上限是本企業(yè)職工工資總額的8%。19.廣義上的信用卡不包括（）A、貸記卡B、準(zhǔn)貸記卡C、借記卡D、準(zhǔn)借記卡答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P29；廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡等。20.下列不屬于養(yǎng)老規(guī)劃的必要性的是（）。A、退休養(yǎng)老期存在支付風(fēng)險(xiǎn)B、家庭養(yǎng)老功能弱化C、我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度很完善D、老年人消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P109-112；我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度尚不完善。21.到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值稱為（）。A、負(fù)債比率B、負(fù)債收入比率C、清償比率D、結(jié)余比率答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；負(fù)債收入比率這一比率也稱為債務(wù)償還收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時(shí)期內(nèi)(如一年)財(cái)務(wù)狀況的良好程度。22.人身保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供保障的同時(shí)，兼有儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)。儲(chǔ)蓄型極強(qiáng)的人身保險(xiǎn)包括（）A、兩全保險(xiǎn)B、定期保險(xiǎn)C、醫(yī)療保險(xiǎn)D、意外傷害保險(xiǎn)答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；兩全保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最受歡迎的一個(gè)品種,可以作為儲(chǔ)蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障,還可以用于為特殊的目的積累一筆資金?，F(xiàn)在國(guó)內(nèi)廣泛流行的各種長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單都是在標(biāo)準(zhǔn)生死兩全保單的基礎(chǔ)上的變通。儲(chǔ)蓄性是其重要特征。被保險(xiǎn)人參加兩全保險(xiǎn),既可獲得保險(xiǎn)保障,同時(shí)又參加了一種特殊的零存整取儲(chǔ)蓄。23.某客戶在汽車金融公司申請(qǐng)車貸10萬(wàn)元，則他應(yīng)該負(fù)擔(dān)的各類費(fèi)用為（）。A、1萬(wàn)元B、2萬(wàn)元C、0元D、1.5萬(wàn)元答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P59；汽車金融公司無(wú)雜費(fèi)，所以該客戶不需負(fù)擔(dān)其他的費(fèi)用。24.月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是（）。A、0.1B、0.3C、0.5D、1答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；結(jié)余比率是客戶在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）結(jié)余和收入的比值,它主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是0.1左右。25.關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是（）。A、汽車金融公司的貸款利率相對(duì)銀行要高一些B、銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年C、汽車金融公司和銀行相比，費(fèi)用要少很多D、外省戶口在汽車金融公司申請(qǐng)貸款要比銀行申請(qǐng)時(shí)相對(duì)簡(jiǎn)單答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些，所以A選項(xiàng)正確；銀行利率雖然較低,但是汽車金融公司無(wú)雜費(fèi)，所以汽車金融公司比銀行費(fèi)用要少，所以C選項(xiàng)正確；銀行批貸時(shí)要考慮到申貸人的戶口因素,外省戶口者申請(qǐng)車貸比較困難,而通過(guò)汽車金融公司,持外省戶口的消費(fèi)者在一定條件下也可以申請(qǐng)汽車貸款，所以C選項(xiàng)正確。銀行貸款和汽車金融公司貸款的年限都有3年和5年兩種選擇，所以B錯(cuò)誤。26.歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的養(yǎng)老體系制度建設(shè)值得我國(guó)借鑒,比如美國(guó)的三支柱養(yǎng)老體系就極具代表性。下列不屬于美國(guó)的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的是()。A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C、個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P91；美國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)由政府、企業(yè)、個(gè)人三方分別主導(dǎo)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(聯(lián)邦退休金制度)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(企業(yè)年金401K計(jì)劃)、個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(IRA計(jì)劃)即個(gè)人退休金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)構(gòu)成。27.下列關(guān)于財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比計(jì)算公式的描述中，正確的是（）。A、負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)擔(dān)支出/年稅后收入B、負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)債支出/年稅后收入C、負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)債支出/年家庭支出D、負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)債支出/總資產(chǎn)答案：A解析：P9；負(fù)擔(dān)比率=年家庭負(fù)擔(dān)支出/年稅后收入28.（）使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款。A、公積金住房貸款B、一般住房商業(yè)性貸款C、個(gè)人住房組合貸款D、住房反向抵押貸款答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P99；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu),使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款,借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí),將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)。29.個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同（）以后。A、2年B、180天C、1年D、90天答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P51；個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。30.退休養(yǎng)老規(guī)劃根據(jù)個(gè)人情況的差異而各有不同。另外,隨著客戶退休目標(biāo)、資金需求和預(yù)期收入的變化,規(guī)劃也要不斷地調(diào)整。下列不可以作為退休養(yǎng)老規(guī)劃調(diào)整方法的是（）。A、延長(zhǎng)工作年限并推遲退休B、減少高收益率的投資比例C、參加額外的商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃D、提高儲(chǔ)蓄的比例答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P125；通常,理財(cái)規(guī)劃師可以利用提高儲(chǔ)蓄的比例、延長(zhǎng)工作年限并推遲退休、進(jìn)行更多高收益率的投資、減少退休后支出和參加額外的商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃等途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的進(jìn)一步修改。31.家庭消費(fèi)模式主要有三種類型，以下不屬于其中之一的是（）。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支無(wú)關(guān)答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P43；家庭消費(fèi)模式主要有三種類型:收大于支、收支相抵、支大于收。32.理財(cái)規(guī)劃師在幫客戶盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)的時(shí)候，哪些可以視為現(xiàn)金等價(jià)物（）。A、銀行一年期的理財(cái)產(chǎn)品B、支付寶里購(gòu)買的基金C、微信理財(cái)通里3年期的理財(cái)產(chǎn)品D、支付寶里的余額寶答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價(jià)物是指持有期限短、動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的金融工具。D選項(xiàng)，余額寶是貨幣市場(chǎng)基金，盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)視為現(xiàn)金等價(jià)物。33.信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是，持卡刷卡消費(fèi)()。A、不必支付手續(xù)費(fèi)B、可在一定額度內(nèi)免息透支C、需要支付手續(xù)費(fèi)D、即形成對(duì)銀行的負(fù)債并需支付利息答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P29；信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是,持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi),但三者在使用上有很大區(qū)別。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支,準(zhǔn)貸記卡透支要付利息,借記卡不能透支;信用卡可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi),回國(guó)后用人民幣結(jié)算。準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡,因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi),而銀行卻嚴(yán)格限制用信用卡支取現(xiàn)金,國(guó)內(nèi)和國(guó)外支取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)率分別為1%和3%。34.關(guān)于特殊困難補(bǔ)助和減免學(xué)費(fèi)政策，說(shuō)法不正確的是（）A、特殊困難補(bǔ)助和減免學(xué)費(fèi)政策是高校資助政策的輔助性措施B、減免學(xué)費(fèi)是國(guó)家對(duì)部分確因經(jīng)濟(jì)條件所限交納學(xué)費(fèi),有困難的學(xué)生實(shí)行的減免學(xué)費(fèi)政策C、這兩個(gè)政策的共同的特點(diǎn)是無(wú)償性資助D、特殊困難補(bǔ)助是各級(jí)政府和高校對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生遇到的一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時(shí)性、多次性的無(wú)償補(bǔ)助答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P65；特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策是高校資助政策的輔助性措施。這兩個(gè)政策共同的特點(diǎn)就是無(wú)償性資助。特殊困難補(bǔ)助是各級(jí)政府和高校對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難時(shí)給予的臨時(shí)性、一次性的無(wú)償補(bǔ)助。減免學(xué)費(fèi)政策是國(guó)家對(duì)部分確因經(jīng)濟(jì)條件所限,繳納學(xué)費(fèi)有困難的學(xué)生,特別是對(duì)孤殘學(xué)生、少數(shù)民族學(xué)生及烈士子女、優(yōu)撫家庭子女等實(shí)行減免學(xué)費(fèi)政策。35.()是用于反映個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富增減變動(dòng)的會(huì)計(jì)報(bào)表,主要用于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個(gè)人所得稅、編制退休計(jì)劃等財(cái)務(wù)。A、個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表B、貨幣市場(chǎng)基金C、定期存款D、活期存款答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表是用于反映個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富增減變動(dòng)的會(huì)計(jì)報(bào)表,主要用于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個(gè)人所得稅、編制退休計(jì)劃等財(cái)務(wù)。36.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物意味著（）。A、流動(dòng)性高，收益性高B、流動(dòng)性高，收益性低C、流動(dòng)性低，收益性高D、流動(dòng)性低，收益性低答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng),則其收益率也相對(duì)較低。37.總結(jié)日本養(yǎng)老保障的經(jīng)驗(yàn),以下哪些經(jīng)驗(yàn)不包含其中（）。A、有完善的老年法律保障,并不斷修訂B、突出老年人基本需求C、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度將全民納入保障系統(tǒng),沒(méi)有對(duì)某類群體專設(shè)制度D、注重老年人健康護(hù)理,醫(yī)養(yǎng)護(hù)一體化老年服務(wù)體系答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P92；總結(jié)日本養(yǎng)老保障的經(jīng)驗(yàn),主要有以下幾點(diǎn):一是有完善的老年法律保障,并不斷修訂；二是突出老年人基本需求,如老年人居住空間適老化改造,機(jī)構(gòu)養(yǎng)老生活化改造等專項(xiàng)實(shí)施,取得了很好的效果；三是注重老年人健康護(hù)理,醫(yī)養(yǎng)護(hù)一體化老年服務(wù)體系。38.個(gè)人或家庭對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防性需求量主要取決于（）。A、家庭成員年齡結(jié)構(gòu)B、家庭成員人口數(shù)量C、家庭成員收入水平D、家庭所處的生命周期階段和對(duì)意外事件損失的容忍程度答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；一般來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防性需求量主要取決于個(gè)人或家庭所處的生命周期階段和對(duì)意外事件損失的容忍程度等因素。39.家庭財(cái)務(wù)分析的價(jià)值不包括：（）。A、規(guī)避資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),讓家庭缺錢時(shí)優(yōu)化、有閑錢時(shí)用錢生錢B、增加家庭幸福感C、是家庭資產(chǎn)穩(wěn)健、快速增長(zhǎng)D、及時(shí)發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P2-3。家庭財(cái)務(wù)分析的價(jià)值包括：1.規(guī)避資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),讓家庭缺錢時(shí)優(yōu)化、有閑錢時(shí)用錢生錢。2.增加家庭幸福感,俗話說(shuō)“人無(wú)遠(yuǎn)賬、今生無(wú)憂”,通過(guò)家庭財(cái)務(wù)分析能幫助家庭找到未來(lái)潛在的大額花銷。3.及時(shí)發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題,家庭財(cái)務(wù)分析類似每年做的體檢,體檢是為了找出身體問(wèn)題,財(cái)務(wù)分析是為了找出家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題,從而提前調(diào)理、治療、解決。40.住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是將住房抵押與（）相結(jié)合的創(chuàng)新型養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)A、企業(yè)年金B(yǎng)、終身年金C、個(gè)人年金D、公積金答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P101；反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。41.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度，目前國(guó)家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金中級(jí)別最高的是()。A、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng)、博士科研獎(jiǎng)學(xué)金C、留學(xué)獎(jiǎng)學(xué)金D、國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P67；國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金。國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金以國(guó)家的名義發(fā)放,自2002年9月1日起正式實(shí)行,是目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金,因此受到各校學(xué)生的廣泛關(guān)注,在執(zhí)行過(guò)程中,各學(xué)校都十分重視,并制定了相關(guān)的管理?xiàng)l例。42.下列關(guān)于子女教育規(guī)劃的原則的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、目標(biāo)合理B、購(gòu)買高收益的投資產(chǎn)品C、定期定額D、穩(wěn)健投資答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64-65；制定子女教育規(guī)劃都應(yīng)遵循以下幾個(gè)重要原則：（1）目標(biāo)合理；（2）提前規(guī)劃；（3）定期定額；（4）穩(wěn)健投資。43.()是年大類生活開(kāi)支(教育、房貸、消費(fèi)貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況。A、流動(dòng)性資產(chǎn)比率B、收入負(fù)債比率C、負(fù)擔(dān)比率D、償付比率答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；負(fù)擔(dān)比率是年大類生活開(kāi)支(教育、房貸、消費(fèi)貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況。44.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A、現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)B、現(xiàn)金規(guī)劃中的現(xiàn)金等價(jià)物是指持有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的金融工具C、短期需求可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投融資工具來(lái)滿足D、現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性，以滿足個(gè)人或家庭支付日常家庭費(fèi)用的需要,又要使流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16；一般來(lái)說(shuō),現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循一個(gè)原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足,而預(yù)期的或者將來(lái)的需求則可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投融資工具來(lái)滿足。45.子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)不包括：（）。A、鼓勵(lì)子女努力奮斗B、專人專項(xiàng)管理C、防止子女養(yǎng)成不良嗜好D、規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)答案：B解析：P75；子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)有：（1）鼓勵(lì)子女努力奮斗；（2）防止子女養(yǎng)成不良嗜好；（3）從小培養(yǎng)理財(cái)觀念；（4）規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。46.個(gè)人（家庭）收入支出表反映家庭一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計(jì)算,是一個(gè)（）概念。A、存量B、流量C、定量D、變量答案：B解析：P3；個(gè)人（家庭）收入支出表反映家庭一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計(jì)算,是一個(gè)流量概念。47.關(guān)于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯(cuò)誤的是（)。A、良好的教育對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)意義重大B、教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)C、教育金在各種理財(cái)規(guī)劃中金額最大D、教育金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P61；隨著市場(chǎng)對(duì)優(yōu)質(zhì)人力資本的需求增大,接受良好的教育成為提高自身本領(lǐng)和適應(yīng)市場(chǎng)變化的重要條件。較高的教育收益預(yù)期加上日漸增加的教育支出,使教育規(guī)劃成為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。隨著人們對(duì)接受教育程度的要求越來(lái)越高,教育費(fèi)用也在持續(xù)上升,這使得教育開(kāi)支占家庭總支出的比重越來(lái)越大。與其他規(guī)劃相比,子女教育資金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。48.還款初期還款能力較強(qiáng),并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人，適合用（）還款法。A、等額本金B(yǎng)、等額本息C、等比遞增D、等比遞減答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P49；等額本金適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群,如面臨退休的人,或還款初期還款能力較強(qiáng),并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人。49.長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具不包括：（）。A、教育保險(xiǎn)B、證券投資基金C、獎(jiǎng)學(xué)金D、子女信托教育答案：C解析：P70-73：長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具有：（1）教育儲(chǔ)蓄；（2）教育保險(xiǎn)（3）證券投資基金；（4）子女教育信托。C選項(xiàng)是短期教育工具。50.需要約定存期的儲(chǔ)蓄品種是（）。A、活期儲(chǔ)蓄B、定活兩便儲(chǔ)蓄C、整存整取D、個(gè)人通知存款答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P21-；活期儲(chǔ)蓄是指無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲(chǔ)蓄方式。定活兩便儲(chǔ)蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。整存整取是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的定期儲(chǔ)蓄。個(gè)人通知存款是一種不約定存期，取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額就能支取的存款。所以選C。51.下列不屬于購(gòu)房支出的是（）。A、增值稅B、印花稅C、契稅D、公證費(fèi)答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48；購(gòu)房開(kāi)支除房款本身之外,還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、律師費(fèi)等各種費(fèi)用。52.理財(cái)規(guī)劃師幫王先生盤(pán)點(diǎn)完家庭資產(chǎn)，現(xiàn)在王先生知道他家資產(chǎn)200萬(wàn)，負(fù)債80萬(wàn)，其中投資資產(chǎn)為48萬(wàn)。王先生家的投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比率為（）。A、0.24B、0.4C、0.6D、0.67答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P10；投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=48/（200-80）=0.4。53.根據(jù)中國(guó)人民銀行公告，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（），二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（）A、加60個(gè)基點(diǎn)，加60個(gè)基點(diǎn)B、加0基點(diǎn)，加60個(gè)基點(diǎn)C、加0基點(diǎn)，加30個(gè)基點(diǎn)D、加15個(gè)基點(diǎn)，加30個(gè)基點(diǎn)答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P54；根據(jù)中國(guó)人民銀行的公告,首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR,二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。54.退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障,不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老活的不同“防線”，第二道“防線”是（）。A、個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng)、企業(yè)年金收入C、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。55.個(gè)人（家庭）資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映家庭在特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一個(gè)（）概念。A、存量B、流量C、定量D、變量答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人（家庭）資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映家庭在特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一個(gè)存量概念。56.預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇,自銀行記賬日起按日利率（）計(jì)收利息至清償日止。A、0.03%B、0.05%C、0.01%D、0.5%答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P32；預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇,自銀行記賬日起按日利率5?計(jì)收利息至清償日止。57.（）是指?jìng)€(gè)人或者家庭需要持有一定量的現(xiàn)金以抓住突然出現(xiàn)的獲利機(jī)會(huì)。這種機(jī)會(huì)大多是稍縱即逝的,如證券價(jià)格的突然下跌,個(gè)人或者家庭若沒(méi)有用于投機(jī)的現(xiàn)金,就會(huì)錯(cuò)過(guò)這一機(jī)會(huì)。A、交易性需求B、預(yù)防性需求C、投機(jī)性需求D、謹(jǐn)慎性需求答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；投機(jī)性需求是指?jìng)€(gè)人或者家庭需要持有一定量的現(xiàn)金以抓住突然出現(xiàn)的獲利機(jī)會(huì)。58.以貨幣形態(tài)存在的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物是（）A、廣義的現(xiàn)金B(yǎng)、狹義的現(xiàn)金C、庫(kù)存現(xiàn)金D、金融工具答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16；現(xiàn)金有廣義、狹義之分。廣義的現(xiàn)金是指在日常生活中以貨幣形態(tài)存在的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物,包括庫(kù)存現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金等。狹義的現(xiàn)金僅指庫(kù)存現(xiàn)金,包括硬幣、紙幣等?，F(xiàn)金等價(jià)物是指持有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的金融工具。59.我國(guó)一般實(shí)行男性干部多大年齡退休的制度()A、55B、60C、50D、65答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P88；1978年國(guó)務(wù)院調(diào)整了退休制度,頒布了《關(guān)于工人退休退職的暫行辦法》和《關(guān)于安置老弱病殘干部的暫行辦法》兩部文件,奠定了我國(guó)現(xiàn)行的法定退休制度,區(qū)分干部和工人不同退休制度。對(duì)干部來(lái)說(shuō),退休的基本條件是男年滿60歲,女年滿55歲,參加革命工作滿10年。60.在我國(guó)，有專家認(rèn)為，（）是負(fù)債收入比率的臨界點(diǎn)，過(guò)高容易反生財(cái)務(wù)危機(jī)。A、0.3B、0.6C、0.4D、0.7答案：C解析：P10；負(fù)債收入比率也稱為債務(wù)償還收入比率，是到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時(shí)期內(nèi)（如一年）財(cái)務(wù)狀況的良好程度。負(fù)債收入比率=負(fù)債/稅后收入。有專家認(rèn)為,0.4是負(fù)債收入比率的臨界點(diǎn)，過(guò)高則容易發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)。61.退休養(yǎng)老基金的缺口的計(jì)算方式是（）。A、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值B、退休養(yǎng)老資金的需求（現(xiàn)值）-去退休后收入的折現(xiàn)值C、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的現(xiàn)值D、退休養(yǎng)老資金的需求（現(xiàn)值）-退休后收入的現(xiàn)值答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；退休養(yǎng)老基金的缺口=A.退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值。62.有數(shù)據(jù)顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長(zhǎng)也較快,教育在一定程度上具有社會(huì)分配與（）的功能。A、社會(huì)強(qiáng)化B、自我提升C、階段分配D、社會(huì)分層答案：D解析：P61；有數(shù)據(jù)顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長(zhǎng)也較快,教育在一定程度上具有社會(huì)分配與社會(huì)分層的功能。很多人希望通過(guò)接受更高水平的教育來(lái)獲得政治、經(jīng)濟(jì)、文化與社會(huì)利益,改變、改善自己或子女現(xiàn)有的生活狀態(tài)。63.()是用于反映個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富增減變動(dòng)的會(huì)計(jì)報(bào)表,主要用于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個(gè)人所得稅、編制退休計(jì)劃等財(cái)務(wù)。A、個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表B、貨幣市場(chǎng)基金C、定期存款D、活期存款答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表是用于反映個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富增減變動(dòng)的會(huì)計(jì)報(bào)表,主要用于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個(gè)人所得稅、編制退休計(jì)劃等財(cái)務(wù)。64.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易性需求的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、交易性需求是指為了維持日常生活所需而持有的現(xiàn)金額。B、一般來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,其為保證日常開(kāi)支所需要的貨幣量就越大C、交易性需求是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物D、個(gè)人或家庭出于交易需求所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習(xí)慣等因素答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P17；C選項(xiàng)是預(yù)防性需求。65.（）退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提。A、職業(yè)規(guī)劃B、現(xiàn)金儲(chǔ)備量C、預(yù)期收入D、對(duì)將來(lái)退休生活品質(zhì)的要求程度答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P124；職業(yè)規(guī)劃是退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提。66.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的可規(guī)劃性，下列說(shuō)法不正確的是()。A、職業(yè)規(guī)劃是退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提B、個(gè)人所在國(guó)家、地區(qū)或行業(yè)的社會(huì)保障狀況是影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要因素C、退休養(yǎng)老規(guī)劃使用商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的可規(guī)劃性較弱D、將房產(chǎn)價(jià)值在退休后變現(xiàn)也是退休養(yǎng)老規(guī)劃的一個(gè)重要手段答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P124；退休養(yǎng)老規(guī)劃使用商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的可規(guī)劃性較強(qiáng)。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上有多種保險(xiǎn)公司推出的商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種，商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)具有一定的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用。個(gè)人可以選擇參加與否，也可以選擇繳納保費(fèi)的額度，因此靈活性較強(qiáng)。67.下列哪一項(xiàng)和住房與養(yǎng)老相關(guān)()A、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄B、住房?jī)?chǔ)蓄C、按揭貸款D、住房反向抵押貸款答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P99；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu),由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的年齡、預(yù)計(jì)壽命、房屋的現(xiàn)值未來(lái)的增值折舊等情況進(jìn)行綜合評(píng)估后,將其房屋的價(jià)值化整為零,按月或按年支付現(xiàn)金給借款人,一直延續(xù)到借款人去世。68.留學(xué)貸款中，房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過(guò)經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P70；留學(xué)貸款中，房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過(guò)經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的60%。69.有研究認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比率保持在（）或稍高是較為適宜的水平,既可以保持合適的增長(zhǎng)率,又不至于面臨過(guò)多的風(fēng)險(xiǎn)。就年輕客戶而言,其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力,因此其投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低,一般在（）左右就屬正常。A、0.5，0.3B、0.5,0.2C、0.2,0.5D、0.3,0.5答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P10；除收支結(jié)余外,投資收益是提高凈資產(chǎn)水平的另一條重要途徑,甚至是主要途徑。然而,投資必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn),投資規(guī)模越大,面臨的資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越高,因此,投資與凈資產(chǎn)比率必須保持在一個(gè)合理的水平,既不能過(guò)高也不能偏低。有研究認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5或稍高是較為適宜的水平,既可以保持合適的增長(zhǎng)率,又不至于面臨過(guò)多的風(fēng)險(xiǎn)。就年輕客戶而言,其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力,因此其投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低,一般在0.2左右就屬正常。如某客戶的投資資產(chǎn)數(shù)額為480000元,其凈資產(chǎn)為960000元,則其投資與凈資產(chǎn)比率為480000/960000=0.5,這表明該客戶的凈資產(chǎn)中有一半是由投資組成,且投資比率適宜。70.依照人一生的收支曲線，年輕時(shí)收大于支，產(chǎn)生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來(lái)彌補(bǔ)虧損的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，需要考慮的因素不包括（）。A、家庭結(jié)構(gòu)B、退休年齡C、社會(huì)閱歷D、預(yù)期壽命答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P109；在用盈余彌補(bǔ)虧損的過(guò)程中,有幾個(gè)因素需要考慮,分別是家庭結(jié)構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡、退休后的資金需求、退休后的收入狀況、客戶現(xiàn)有資產(chǎn)情況、通貨膨脹率,以及退休基金的投資收益率等。71.養(yǎng)老金()是指養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將單位和個(gè)人按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)作為信托資產(chǎn)，交給金融信托機(jī)構(gòu)管理和經(jīng)營(yíng)，職工退休后獲取收益的一種形式。A、賬戶所有人制度B、信托人制度C、托管人制度D、受托人制度答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金信托由養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和金融信托機(jī)構(gòu)之間簽訂的信托合同建立養(yǎng)老金信托的本質(zhì)特征是,養(yǎng)老金信托主要是指在職養(yǎng)老金信托業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃,即信托機(jī)構(gòu)受托對(duì)企業(yè)的養(yǎng)老金進(jìn)行管理,負(fù)責(zé)運(yùn)用定期積累的養(yǎng)老金,在雇員退休后以年金形式支付的信托形式。它由企業(yè)員工出資,形成一筆基金(通常包括上市的股票或者保險(xiǎn)單),以信托的方式持有,以便在員工退休時(shí)為他們提供養(yǎng)老金。72.聯(lián)合國(guó)在1956年的《人口老齡化及其社會(huì)經(jīng)濟(jì)后果》中，確定進(jìn)入老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)是()A、當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^(guò)7%B、當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^(guò)10%C、當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^(guò)15%D、當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^(guò)12%答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P86；根據(jù)聯(lián)合國(guó)1956年《人口老齡化及其社會(huì)經(jīng)濟(jì)后果》確定的劃分標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诘谋壤^(guò)7%時(shí),意味著這個(gè)國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)。73.現(xiàn)實(shí)生活中,有大量會(huì)對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素,這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括:（）。A、預(yù)期壽命的延長(zhǎng)B、提前退休C、物價(jià)的上漲D、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張答案：C解析：P88；現(xiàn)實(shí)生活中,有大量會(huì)對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素,這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括：（1）預(yù)期壽命的延長(zhǎng)；（2）提前退休；（3）社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張。74.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)老齡化特征體現(xiàn)的是（）。A、人口紅利優(yōu)勢(shì)明顯B、老齡人口基數(shù)大、速度快C、高齡失能失獨(dú)等老人規(guī)模龐大D、人口結(jié)構(gòu)迅速變化,老年撫養(yǎng)比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增長(zhǎng)率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P86；在我國(guó)，人口結(jié)構(gòu)迅速變化,老年撫養(yǎng)比加快上升,而同期人口出生率和人口自然增長(zhǎng)率呈現(xiàn)下降趨勢(shì),人口紅利優(yōu)勢(shì)不再顯現(xiàn)。75.關(guān)于客戶家庭的結(jié)余比率，下列說(shuō)法正確的是（）。A、其計(jì)算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余÷稅前收入B、月結(jié)余比率的理想值一般是0.2左右C、一般來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會(huì)比國(guó)外客戶高。D、客戶家庭的結(jié)余比率具有一定的不穩(wěn)定性答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P8-P9；結(jié)余比率是客戶在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)結(jié)余和收入的比值,它主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。其計(jì)算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入我國(guó)具有偏重儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng),國(guó)內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會(huì)比國(guó)外客戶高。月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是0.1左右。76.以下投資工具具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的是（）。A、股票投資B、基金定投C、活期儲(chǔ)蓄D、教育保險(xiǎn)答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等優(yōu)點(diǎn)。77.債券基金中的短期債券基金也可以作為現(xiàn)金規(guī)劃的品種，下列不屬于債券型基金的是（）。A、易方達(dá)安悅超短債B、大成景安短融EC、廣發(fā)滬深300指數(shù)基金D、安瑞短債答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P20；78.與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A、客戶范圍廣泛B、有的教育保險(xiǎn)可以分紅C、變現(xiàn)能力強(qiáng)D、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P72；與教育儲(chǔ)蓄相比,教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等優(yōu)點(diǎn)。79.自由比率是衡量客戶距離財(cái)務(wù)自由還有多遠(yuǎn)的數(shù)值，一般來(lái)說(shuō),家庭自由比率達(dá)（）以上則說(shuō)明家庭財(cái)務(wù)處于相對(duì)安全狀態(tài),且收入結(jié)構(gòu)合理,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。A、30%B、40%C、50%D、10%答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P11；自由比率是衡量客戶距離財(cái)務(wù)自由還有多遠(yuǎn)的數(shù)值，一般來(lái)說(shuō),家庭自由比率達(dá)50%以上則說(shuō)明家庭財(cái)務(wù)處于相對(duì)安全狀態(tài),且收入結(jié)構(gòu)合理,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。80.生死兩全保險(xiǎn)可以作為儲(chǔ)蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障,其在養(yǎng)老規(guī)劃中的重要特征是（）。A、有分紅B、提供保障C、儲(chǔ)蓄性D、帶杠桿答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；儲(chǔ)蓄性是生死兩全保險(xiǎn)的重要特征。81.我國(guó)基礎(chǔ)養(yǎng)老金是由（）決定的。A、計(jì)發(fā)月數(shù)B、本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資C、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYD、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P121；基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資共同決定的。82.月還本金額的公式為：（）。A、月還本金額=已還負(fù)債/債務(wù)擬還清月數(shù)B、月還本金額=當(dāng)前負(fù)債/債務(wù)擬還清月數(shù)C、月還本金額=稅后收入-每月支出D、月還本金額=未還負(fù)債/每月結(jié)余答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P44-45；月還本金額=當(dāng)前負(fù)債/債務(wù)擬還清月數(shù)。83.退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障,不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老活的不同“防線”，第四道“防線”是（）。A、個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng)、企業(yè)年金收入C、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金。84.大多數(shù)國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由三個(gè)支柱組成，下列各項(xiàng)不屬于這三個(gè)支柱的是()。A、政府強(qiáng)制公共養(yǎng)老金計(jì)劃B、家庭自主養(yǎng)老C、職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃D、自愿性個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P93-94；三大支柱分別是：第一支柱是政府強(qiáng)制公共養(yǎng)老金計(jì)劃,為退休老人提供最低養(yǎng)老保障；第二支柱是職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，由企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)；第三支柱是自愿性個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃，由個(gè)人通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金定投、養(yǎng)老目標(biāo)基金等工具，自愿繳費(fèi)，自主選擇投資產(chǎn)品。85.根據(jù)《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)之和上限調(diào)整為本企業(yè)職工工資總額的（）。A、10%B、11%C、12%D、15%答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P96；將企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)之和上限調(diào)整為本企業(yè)職工工資總額的12%。86.流動(dòng)性比率的計(jì)算公式是（）A、流動(dòng)性比率=資產(chǎn)÷每月支出B、流動(dòng)性比率=每月稅后收入÷每月支出C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出D、流動(dòng)性比率=凈資產(chǎn)÷每月支出答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P7；動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值,它反映了客戶支出能力的強(qiáng)弱。其計(jì)算公式為:流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/每月支出87.常見(jiàn)的個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)比率不包括：（）。A、負(fù)債收入比率B、保險(xiǎn)比率C、收益比率D、清償比率答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P7；常見(jiàn)的比率主要有以下幾種:流動(dòng)性比率、結(jié)余比率、負(fù)擔(dān)比率、負(fù)債比率、債收入比率、投資比率、保險(xiǎn)比率、收益比率、自由比率。88.養(yǎng)老基金需要長(zhǎng)期投資,（）成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標(biāo)。A、抵御通貨膨脹B、獲得更多收益C、本金不受損D、收益平穩(wěn)上漲答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P91；養(yǎng)老基金需要長(zhǎng)期投資,抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標(biāo)。89.美國(guó)有比較完善的養(yǎng)老服務(wù)制度體系,供給方不包括（）。A、政府B、公益組織C、私立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)D、企業(yè)答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P92；美國(guó)有比較完善的養(yǎng)老服務(wù)制度體系,供給方主要包括政府、公益組織和私立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。90.“住房反向抵押貸款”是一種新型的養(yǎng)老模式。以下對(duì)其描述錯(cuò)誤的是（）。A、“反向抵押貸款”又稱為“倒按揭”B、反向抵押貸款是住房?jī)r(jià)值轉(zhuǎn)換的產(chǎn)品之一,是一種以住房為抵押的借貸C、當(dāng)借款人去世后,相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，但房產(chǎn)增值部分由借款人的繼承人享有D、借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí),將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P99-101；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu),由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的年齡、預(yù)計(jì)壽命、房屋的現(xiàn)值、未來(lái)的增值折舊等情況進(jìn)行綜合評(píng)估后,將其房屋的價(jià)值化整為零,按月或按年支付現(xiàn)金給借款人,一直延續(xù)到借款人去世。它使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款,借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí),將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)。當(dāng)借款人去世后,相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán),可進(jìn)行銷售、出租或者拍賣,所得用來(lái)償還貸款本息,相應(yīng)地,金融機(jī)構(gòu)同時(shí)享有房產(chǎn)的升值部分。住房反向抵押模式下,“抵押房產(chǎn)、領(lǐng)取年(月)金”因其操作過(guò)程像是把抵押貸款業(yè)務(wù)反過(guò)來(lái)做,如同金融機(jī)構(gòu)用分期付款的方式從借款人手中買房,所以在美國(guó)最先被稱為“反向抵押貸款”,也即倒按揭。91.基本養(yǎng)老金由()和()組成。A、基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金B(yǎng)、基本養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金C、基礎(chǔ)養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金D、基本養(yǎng)老金、職業(yè)年金答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P121；基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。92.在教育規(guī)劃的必要性的敘述中，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。A、良好的教育對(duì)于個(gè)人意義重大B、教育金在各種理財(cái)規(guī)劃中所占金額最大C、教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D、子女教育金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)答案：B解析：分析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P61；較高的教育收益預(yù)期加上日漸增加的教育支出,使教育規(guī)劃成為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，而不是所有理財(cái)規(guī)劃中金額最大的規(guī)劃。93.（）不屬于銀行提供的特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。A、個(gè)人通知存款B、定額定期雙定存單C、定活通D、綠色存單答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P21-P22；特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)(1)定額定期雙定存單(2)定活通(3)定期存款可自動(dòng)轉(zhuǎn)存(4)綠色存款(5)禮儀存單等特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。94.()是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,它的起存金額一般為人民幣5000元的定期儲(chǔ)蓄。A、活期儲(chǔ)蓄B、存本取息C、定期儲(chǔ)蓄D、個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P21-P22；存本取息是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄。它的起存金額較高,一般為人民幣5000元,存款余額穩(wěn)定。95.由于（）的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)。A、機(jī)會(huì)成本B、經(jīng)濟(jì)成本C、邊際成本D、會(huì)計(jì)成本答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；由于機(jī)會(huì)成本的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)，因此，持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存在機(jī)會(huì)成本,需要我們綜合考量。96.如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于（）,就應(yīng)盡早準(zhǔn)備。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P62；如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于30%,就應(yīng)盡早準(zhǔn)備。97.應(yīng)控制負(fù)債增長(zhǎng)的速度,不要讓債務(wù)越滾越大。盡快償還（）,降低債務(wù)余額,減少?gòu)?fù)利效果影響。A、利息B、收益C、負(fù)債D、本金答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P45；應(yīng)控制負(fù)債增長(zhǎng)的速度,不要讓債務(wù)越滾越大。盡快償還本金,降低債務(wù)余額,減少?gòu)?fù)利效果影響。98.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，正確的是()。A、等額本會(huì)還款法優(yōu)于等額本息還款法B、等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C、一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人更適合采用等額本金還款法D、銀行更傾向于采取等額本息還款法答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P49；AB選項(xiàng)錯(cuò)誤，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分。C選項(xiàng)，在最初貸款買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的。D選項(xiàng)正確，從銀行的角度來(lái)講，由于銀行相信在貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)價(jià)值將維持不變或增加，因此其傾向于采取等額本息還款法。99.家庭消費(fèi)模式不包括：（）。A、收大于支B、收支相抵C、收支相加D、支大于收答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P43；家庭消費(fèi)模式主要有三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收。100.我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)不包括（）。A、機(jī)關(guān)公務(wù)員事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)B、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)C、新農(nóng)合養(yǎng)老保險(xiǎn)D、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P93；我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)是機(jī)關(guān)公務(wù)員事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。101.汽車消費(fèi)貸款利率是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，通常情況下，汽車金融公司比銀行的貸款利率（）A、高B、相等C、低D、無(wú)法比較答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。102.值得我國(guó)借鑒德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的方面不包括（）。A、德國(guó)比較注重老年人健康護(hù)理,醫(yī)養(yǎng)護(hù)一體化老年服務(wù)體系B、德國(guó)有明確的養(yǎng)老保險(xiǎn)核算體系,細(xì)分為應(yīng)收養(yǎng)老金類科目和投資類養(yǎng)老金類科目C、是德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度將全民納入保障系統(tǒng),沒(méi)有對(duì)某類群體專設(shè)制度D、德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例是企業(yè)和個(gè)人各占50%,體現(xiàn)勞資分責(zé)的制度安排,減輕企業(yè)繳費(fèi)負(fù)擔(dān),也激勵(lì)個(gè)人為自己未來(lái)的養(yǎng)老承擔(dān)儲(chǔ)蓄責(zé)任答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P93；A選項(xiàng)是日本養(yǎng)老保障的優(yōu)點(diǎn)。103.般來(lái)說(shuō),有效子女養(yǎng)育規(guī)劃的最重要的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)該是（）A、在子女出生后的家庭財(cái)務(wù)狀況B、子女的特長(zhǎng)興趣C、求學(xué)過(guò)程中的各級(jí)學(xué)校情況D、父母對(duì)孩子的期望答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64；父母的期望與子女的興趣能力可能會(huì)有差距,而且子女在人生的不同階段,其興趣愛(ài)好也在發(fā)生變化。因此,理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時(shí),應(yīng)充分考慮孩子自身的特點(diǎn),并結(jié)合客戶家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。104.任何一項(xiàng)退休養(yǎng)老規(guī)劃都必須充分考慮經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展等客觀因素的影響,這些不以個(gè)人意志為轉(zhuǎn)移的影響因素不包括（）。A、退休時(shí)間B、家庭及人口結(jié)構(gòu)C、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期D、收入降低答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P118-119；影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素有：（1）退休時(shí)間；（2）性別差異；（3）家庭及人口結(jié)構(gòu)；（4）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期；（5）利率及通貨膨脹的長(zhǎng)期趨勢(shì)。105.客戶對(duì)于管理財(cái)產(chǎn)有“三不”，以下說(shuō)法不正確的是（)。A、“不能”B、“不愿”C、“不擅長(zhǎng)”D、“不想”答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；客戶對(duì)于管理財(cái)產(chǎn)有“三不”(1)“不能”:預(yù)先安排好資金管理運(yùn)用方式,以防將來(lái)行為能力退化,不能夠管理財(cái)產(chǎn)。(2)“不愿”:為錢工作了大半輩子,退休后只想過(guò)悠閑的生活,不想再為錢煩惱,不愿管理財(cái)產(chǎn)。(3)“不擅長(zhǎng)”:在特定領(lǐng)域非常專業(yè),但對(duì)于投資理財(cái)卻是不十分了解,退休理財(cái)卻把資金越理越少,不擅長(zhǎng)管理財(cái)產(chǎn)。106.從我國(guó)實(shí)際情況來(lái)看，高等教育費(fèi)用總體呈（）。A、上漲趨勢(shì)B、下降趨勢(shì)C、平穩(wěn)走勢(shì)D、不確定答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P61；隨著人們對(duì)接受教育程度的要求越來(lái)越高,教育費(fèi)用也在持續(xù)上升,這使得教育開(kāi)支占家庭總支出的比重越來(lái)越大。107.李先生計(jì)劃購(gòu)買一輛價(jià)值為10萬(wàn)元的汽車，貸款5萬(wàn)元，他不計(jì)較手續(xù)繁瑣，只在乎貸款利率要低，那么，李先生可以采用（）。A、商業(yè)銀行個(gè)人汽車消費(fèi)貸款B、汽車金融公司貸款C、委托貸款D、民間借貸答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。108.家庭財(cái)務(wù)分析的目的是（）。A、將長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃和短期的獲利相結(jié)合B、使家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)C、合理規(guī)劃收入、支出，規(guī)避資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)D、減少不必要的花銷答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P2；家庭財(cái)務(wù)分析本質(zhì)上就是家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、方法和計(jì)劃方案，目的是將長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃和短期的獲利相結(jié)合。109.目前銀行提供的養(yǎng)老金理財(cái)服務(wù)主要包括養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和（）等。A、住房反向抵押貸款B、銀行保險(xiǎn)C、銀行基金定投D、個(gè)人住房組合貸款答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P98；目前銀行提供的養(yǎng)老金理財(cái)服務(wù)主要包括養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和住房反向抵押貸款等。110.到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值稱為（）。A、負(fù)債比率B、負(fù)債收入比率C、清償比率D、結(jié)余比率答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；負(fù)債收入比率這一比率也稱為債務(wù)償還收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時(shí)期內(nèi)(如一年)財(cái)務(wù)狀況的良好程度。111.我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶采用（）模式。A、國(guó)家統(tǒng)籌B、完全積累C、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D、現(xiàn)收現(xiàn)付答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P94；國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶采用完全積累制,激勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)備養(yǎng)老基金,多繳多得,長(zhǎng)繳多得,是保障城鎮(zhèn)企業(yè)職工退休后基本生活的重要制度安排。112.（）是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財(cái)產(chǎn)品的最主要渠道。A、保險(xiǎn)公司B、銀行C、證券公司D、國(guó)債答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P98；銀行是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財(cái)產(chǎn)品的最主要渠道,銀行儲(chǔ)蓄也是居民養(yǎng)老投資的首選方式。113.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象和條件的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、申請(qǐng)貸款的個(gè)人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力B、能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保C、申請(qǐng)人擁有能夠部分償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D、在貸款行開(kāi)立個(gè)人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款答案：C解析：P57；貸款對(duì)象和條件要求：申請(qǐng)貸款的個(gè)人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來(lái)源或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；個(gè)人信用良好；在貸款行開(kāi)立個(gè)人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款；能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保。114.（）是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,人民幣5元即可起存，到期支取本息的定期儲(chǔ)蓄。A、零存整取B、整存整取C、個(gè)人通知存款D、個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P22-P23；零存整取是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,到期支取本息的定期儲(chǔ)蓄。它的適應(yīng)面較廣,手續(xù)簡(jiǎn)便,往往可以積零成整,獲得較高收益。零存整取起存金額較低,人民幣5元即可起存。115.王先生購(gòu)買了一份兩全保險(xiǎn)作為將來(lái)的養(yǎng)老準(zhǔn)備，假如王先生在在保險(xiǎn)有效期內(nèi)不幸身亡,保險(xiǎn)公司需要向（）給付保險(xiǎn)金。A、王先生本人B、王先生的受益人C、王先生的配偶D、王先生的子女答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；關(guān)于生死兩全保險(xiǎn)，投保人或被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)后,如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡,向其受益人給付保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿仍生存,保險(xiǎn)人將向其本人給付保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)人給付全數(shù)保險(xiǎn)金后,保險(xiǎn)合同即告終止,死亡后未到期的保險(xiǎn)費(fèi)也不再續(xù)交。116.我國(guó)“三支柱”養(yǎng)老制度中，第一支柱政府強(qiáng)制公共養(yǎng)老金計(jì)劃的目標(biāo)是（）。A、最基本保障B、主要資金來(lái)源C、提高更高待遇D、品質(zhì)養(yǎng)老答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P94；圖5-5。第一支柱：公共養(yǎng)老金，目標(biāo)是最基本保障；第二支柱：職業(yè)養(yǎng)老金，目標(biāo)是主要資金來(lái)源；第三支柱：個(gè)人養(yǎng)老金，目標(biāo)是提供更高待遇117.下列關(guān)于購(gòu)房財(cái)務(wù)規(guī)劃主要指標(biāo)范圍的說(shuō)法中，正確的是（）。A、房屋月供款加上其他10個(gè)月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般不應(yīng)低于25%～30%B、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應(yīng)超過(guò)25%～30%C、房屋月供款加上其他10個(gè)月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般應(yīng)控制在50%以下D、購(gòu)房開(kāi)支只需要考慮房?jī)r(jià)就行了答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48-49;房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率,一般不應(yīng)超過(guò)25％～30％，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；房屋月供款加上其他10個(gè)月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般應(yīng)控制在33%～38%，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；購(gòu)房開(kāi)支除房款本身之外,還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、律師費(fèi)等各種費(fèi)用,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。118.王女士計(jì)劃買一輛汽車，她打算向工商銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保的方式進(jìn)行貸款，下列不屬于能作為質(zhì)押物范圍的是（）。A、憑證式國(guó)債B、記名式金融債券C、藍(lán)籌股D、由工商銀行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單（折）答案：C解析：P58；中國(guó)工商銀行規(guī)定，采用質(zhì)押擔(dān)保方式的,質(zhì)押物范圍包括借款人或第三人由工商銀行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單(折)、憑證式國(guó)債、記名式金融債券,銀行間簽有質(zhì)押止付擔(dān)保協(xié)議的本地商業(yè)銀行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單(折)等。119.下列關(guān)于調(diào)高臨時(shí)信用額度的敘述中，不正確的是（）。A、需要使用較高信用額度時(shí),可以提前進(jìn)行電話申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度B、調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在30天內(nèi)有效,到期后信用額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來(lái)的額度C、附屬卡持卡人的信用額度由主卡設(shè)定,信用卡中心不能為附屬卡持卡人調(diào)整額度D、調(diào)高臨時(shí)信用額度后，超額使用部分應(yīng)加收手續(xù)費(fèi)。且能享受循環(huán)信用的便利答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P32；調(diào)高臨時(shí)信用額度后,實(shí)際使用超過(guò)原信用額度的超額部分,將加入到下期對(duì)賬單的最低還款額中。超額使用部分不加收任何費(fèi)用,但不能享有循環(huán)信用的便利,在到期還款日一次還清。120.最早為德國(guó)所創(chuàng)設(shè)，后被美國(guó)、日本等國(guó)家所采納的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是（）。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、福利型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C、國(guó)家保障型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D、積累養(yǎng)老基金制度答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P91；現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度19世紀(jì)末誕生于德國(guó),《殘障與老年保險(xiǎn)法》是人類歷史上第一部現(xiàn)代意義的養(yǎng)老保險(xiǎn)法律。該法律將勞資分責(zé)、雇主與勞動(dòng)者共同繳費(fèi)積累養(yǎng)老基金作為制度設(shè)計(jì)初衷,通過(guò)政府扶持政策,使得養(yǎng)老基金在資本市場(chǎng)獲益增值,實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金收支平衡。121.綠色通道政策是指讓經(jīng)濟(jì)困難、無(wú)法交足學(xué)費(fèi)的新生在（）的情況下順利辦理全部入學(xué)的手續(xù)。A、不交學(xué)費(fèi)B、少交學(xué)費(fèi)C、免交學(xué)費(fèi)D、延期繳費(fèi)答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P66；“綠色通道”政策?！熬G色通道”是指讓經(jīng)濟(jì)困難、無(wú)法交足學(xué)費(fèi)的新生在不交學(xué)費(fèi)的情況下順利辦理全部入學(xué)手續(xù)。122.下列關(guān)于購(gòu)房財(cái)務(wù)規(guī)劃主要指標(biāo)范圍的說(shuō)法中，正確的是（）。A、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應(yīng)低于25%～30%B、房屋月供款與稅后月總收入的比率，一般不應(yīng)超過(guò)25%～30%C、房屋月供款加上其他10個(gè)月以上貸款的月供款得到的總額占借款人稅后月總收入的比率,一般應(yīng)控制在50%以下D、購(gòu)房開(kāi)支只需要考慮房?jī)r(jià)就行了答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48；房屋月供款與稅后月總收入的比率。房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率,一般不應(yīng)超過(guò)25%~30%。123.根據(jù)聯(lián)合國(guó)1956年《人口老齡化及其社會(huì)經(jīng)濟(jì)后果》確定的劃分標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诘谋壤^(guò)（）時(shí),意味著這個(gè)國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)。A、6%B、7%C、8%D、10%答案：B解析：P86；根據(jù)聯(lián)合國(guó)1956年《人口老齡化及其社會(huì)經(jīng)濟(jì)后果》確定的劃分標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诘谋壤^(guò)7%時(shí),意味著這個(gè)國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)。124.通常我們用（）來(lái)衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響。A、教育支出凈資產(chǎn)比率B、教育支出總資產(chǎn)比率C、教育負(fù)擔(dān)比D、教育費(fèi)用答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P61；對(duì)每一個(gè)家庭而言,除非公費(fèi),出國(guó)留學(xué)費(fèi)用都是一筆不小的負(fù)擔(dān)。通常我們用“教育負(fù)擔(dān)比”來(lái)衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響125.從事低溫、高溫以及有毒有害等特殊工種,女性滿（）歲可以退職養(yǎng)老。A、45B、50C、55D、60答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P87；針對(duì)低溫、高溫以及有毒有害等特殊工種,男性滿55歲,女性滿45歲可退職養(yǎng)老。126.我國(guó)教育貸款政策的形式不包括（）。A、學(xué)校學(xué)生貸款B、民間機(jī)構(gòu)資助C、國(guó)家教育助學(xué)貸款D、一般性商業(yè)助學(xué)貸款答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P67：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道,我國(guó)的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式:一是學(xué)校學(xué)生貸款,指高校利用國(guó)家財(cái)政資金對(duì)學(xué)生辦理的無(wú)息貸款；二是國(guó)家教育助學(xué)貸款；三是一般性商業(yè)助學(xué)貸款。127.下列對(duì)信用卡、準(zhǔn)貸記卡和信用卡的敘述中，正確的是（）。A、三者的共同點(diǎn)是持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi)B、三者都可以在信用額度內(nèi)免息透支C、三者在本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡D、三者都可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi)答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P29-30；信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是,持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi),但三者在使用上有很大區(qū)別。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支,準(zhǔn)貸記卡透支要付利息,借記卡不能透支；信用卡可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi),回國(guó)后用人民幣結(jié)算。準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡,因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi),而銀行卻嚴(yán)格限制用信用卡支取現(xiàn)金,國(guó)內(nèi)和國(guó)外支取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)率分別為1%和3%。128.個(gè)人汽車貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的（）來(lái)執(zhí)行。A、基準(zhǔn)利率B、同期貸款利率C、再貼現(xiàn)利率D、同業(yè)拆借利率答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P57；汽車消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。129.理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時(shí),應(yīng)充分考慮孩子自身的特點(diǎn),并結(jié)合客戶家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。比如是上普通大學(xué)還是上藝術(shù)院校,是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué),出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是去私立大學(xué)等。這符合子女教育規(guī)劃的（）原則。A、目標(biāo)合理B、提前規(guī)劃C、定期定額D、穩(wěn)健投資答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64；130.在我國(guó)，退休年齡最高可推遲到（）歲。A、60B、65C、70D、75答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P88；根據(jù)規(guī)定,教授、研究員以及同級(jí)別的高級(jí)專家,經(jīng)過(guò)本人同意和組織機(jī)關(guān)批準(zhǔn),退休年齡最高可推遲到70歲,副教授、副研究員以及同級(jí)別的專家最高退休年齡可到65歲。131.企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿（）周歲,工齡（）年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。A、60；25B、60；20C、55；25D、55；20答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P87；企業(yè)職工退休制度規(guī)定男工人和職員年滿60周歲,工齡25年,本企業(yè)工齡滿5年,可退職養(yǎng)老。132.（）是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的的公募基金,是第三支柱養(yǎng)老金投資的選擇工具之一。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、養(yǎng)老目標(biāo)基金D、穩(wěn)健型基金答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P97；養(yǎng)老目標(biāo)基金,是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的的公募基金,是第三支柱養(yǎng)老金投資的選擇工具之一。133.目前我國(guó)已進(jìn)入老齡社會(huì)。黨的十九大報(bào)告提出構(gòu)建以（）為基礎(chǔ)、（）為依托、（）為補(bǔ)充的養(yǎng)老服務(wù)體系。A、以居家為基礎(chǔ)、機(jī)構(gòu)為依托、社區(qū)為補(bǔ)充的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系B、以機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、為居家補(bǔ)充的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系C、以社區(qū)為基礎(chǔ)、為居家依托、機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系D、以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P111；黨的十九大報(bào)告提出,構(gòu)建以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展的養(yǎng)老服務(wù)體系,充分發(fā)揮社會(huì)力量。134.下列選項(xiàng)中，不屬于退休后收入來(lái)源的是（）。A、子女孝敬B、企業(yè)職業(yè)年金C、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)D、養(yǎng)老目標(biāo)基金答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P120；退休后的收入來(lái)源有：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、企業(yè)職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老目標(biāo)基金及其他養(yǎng)老工具。135.自2019年10月8日起,房貸利率開(kāi)始由此前的參考貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)變?yōu)閰⒖?)定價(jià)。A、人民銀行貸款基準(zhǔn)利率B、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率C、公開(kāi)市場(chǎng)操作利率D、貸款基礎(chǔ)利率答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P54；自2019年10月8日起,房貸利率開(kāi)始由此前的參考貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)變?yōu)閰⒖假J款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)。136.王先生計(jì)劃購(gòu)買一輛汽車，由于資金不夠計(jì)劃向汽車金融公司申請(qǐng)貸款，則他能夠申請(qǐng)到的最長(zhǎng)年限為（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P58；汽車金融公司的貸款年限多數(shù)分為3年和5年這兩種。137.除家庭架構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡外，影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素還有很多，以下不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素是（）。A、退休后的資金需求B、宏觀經(jīng)濟(jì)情況C、通貨膨脹率D、退休基金的投資收益答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P109；影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素有家庭結(jié)構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡、退休后的資金需求、退休后的收入狀況、客戶現(xiàn)有資產(chǎn)情況、通貨膨脹率,以及退休基金的投資收益率等。138.使客戶擁有隱私賬戶的是（）。A、四方錢B、禮儀存單C、定活通D、綠色存款答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P28；四方錢是銀行為滿足客戶資金存儲(chǔ)需求和存款隱私需求，為客戶提供了一個(gè)完全專享、私有的儲(chǔ)蓄空間，在為客戶提供多幣種定活期存款資金存儲(chǔ)、約定理財(cái)功能的同時(shí)，使客戶擁有“隱私賬戶”。139.下列選項(xiàng)中不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則的是（）。A、及早規(guī)劃原則B、彈性化原則C、收益最大化原則D、謹(jǐn)慎性原則答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P112-113；退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則有：及早規(guī)劃原則、彈性化原則、退休金收益原則、謹(jǐn)慎性原則。140.下列關(guān)于整存零取的描述中，正確的是（）。A、事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支付本息的定期存款B、起存金額為人民幣1000元C、可以部分提前支取D、比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P23；整存零取是一種事先約定存期,整數(shù)金額一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄。這種儲(chǔ)蓄方式一次存入本金,人民幣1000元即可起存。整存零取不得部分提前支取。利息在期滿結(jié)清時(shí)支取。這種儲(chǔ)蓄方式比較適合那些有整筆較大款項(xiàng)收入且需要在一定時(shí)期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶。141.企業(yè)現(xiàn)金流量所指的現(xiàn)金中包括現(xiàn)金等價(jià)物,不屬于現(xiàn)金等價(jià)物的特點(diǎn)()A、持有期限短B、流動(dòng)性弱C、容易轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金D、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價(jià)物具有以下4個(gè)特點(diǎn):(1)期限短;(2)流動(dòng)性(3)易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金;強(qiáng);(4)價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較小。142.國(guó)際勞工組織定義年金就是員工在（）時(shí)由社會(huì)保障制度給予長(zhǎng)期、定期的現(xiàn)金支付。A、年老B、年老、死亡C、年老、死亡、殘疾D、年老、死亡、殘疾、失業(yè)答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P95；所謂年金,就是員工在年老、死亡、殘疾時(shí),由社會(huì)保障制度給予長(zhǎng)期、定期的現(xiàn)金支付。143.在子女教育規(guī)劃中,基于（）原則,理財(cái)師不可因籌資的壓力選擇風(fēng)險(xiǎn)高的投資工具。A、目標(biāo)合理B、提前規(guī)劃C、定額定投D、穩(wěn)健投資答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P65；教育金并非越多越好,理財(cái)規(guī)劃師切不可因籌資的壓力而選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具,因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)未來(lái)子女教育的不利影響會(huì)更大。根據(jù)收益與風(fēng)險(xiǎn)配比原則,任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),所以,投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。144.小明之前是個(gè)“卡奴”，花錢毫無(wú)節(jié)制，現(xiàn)在通過(guò)一些理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)意識(shí)到自己的錯(cuò)誤，現(xiàn)在打算制定償債計(jì)劃。現(xiàn)在小張收入4000元，卡債21600元，每月應(yīng)付利息為250元，打算2年內(nèi)償還卡債，那他每月的支出預(yù)算為（）。A、2850元B、900元C、1150元D、4000元答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P44；支出預(yù)算=收入-應(yīng)付利息-卡債余額/償還期限=4000-250-21600/24=2850元。145.在所有的理財(cái)工具中，下列收益率最低的是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、國(guó)債C、企業(yè)債券D、余額寶答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，在所有的理財(cái)工具中，現(xiàn)金的流動(dòng)性最強(qiáng)，同時(shí)，收益率也最低。146.下列教育規(guī)劃工具中，可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是（）。A、證券投資基金B(yǎng)、教育保險(xiǎn)C、子女教育信托D、教育儲(chǔ)蓄答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P75；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離,這是設(shè)立信托的最大優(yōu)勢(shì)。147.關(guān)于養(yǎng)老金信托的描述中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是委托人B、金融信托機(jī)構(gòu)是受托人C、銀保監(jiān)會(huì)是監(jiān)察人D、職工是受益人答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金信托的監(jiān)察人是社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。148.一般來(lái)講,退休養(yǎng)老基金的保存方式不應(yīng)當(dāng)是（）。A、銀行存款B、債券C、基金D、期貨答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P123；一般來(lái)講,退休養(yǎng)老基金的保存方式應(yīng)當(dāng)主要是銀行存款、債券和基金等形式，同時(shí)，也可以在股票市場(chǎng)行情較好的時(shí)候配置少量股票。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛?。D選項(xiàng)期貨風(fēng)險(xiǎn)太高，不宜配置。149.小張今年剛參加工作，為了將來(lái)能有一個(gè)體面、舒心的養(yǎng)老生活，他現(xiàn)在每個(gè)月都會(huì)從工資中拿出800元進(jìn)行養(yǎng)老金的儲(chǔ)備，這體現(xiàn)了養(yǎng)老退休規(guī)劃的（）原則。A、及早規(guī)劃原則B、彈性化原則C、退休金收益原則D、謹(jǐn)慎性原則答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P112；退休養(yǎng)老規(guī)劃的基本原則：1、及早規(guī)劃原則；2、彈性化原則；3、退休金收益原則；4、謹(jǐn)慎性原則。題干中小張屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃的及早性原則。150.下列關(guān)于循環(huán)信用的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款B、當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C、上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金,自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù),日息5‰為計(jì)息利率D、持卡人如果選擇使用循環(huán)信用,那么在當(dāng)期依然能享受免息還款期的優(yōu)惠答案：D解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P33；持卡人如果選擇使用循環(huán)信用,那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠。151.在收支相抵的消費(fèi)模式中，投資收入曲線上升完全依賴于：（）。A、工資收入B、消減開(kāi)支C、投資收益D、開(kāi)源節(jié)流答案：C解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P43；假設(shè)該家庭從初始時(shí)期就有一定投資,則投資收入曲線上升完全依賴于投資效益,只要投資是盈利的,投資曲線就會(huì)不斷上揚(yáng),但要達(dá)到財(cái)務(wù)自由還需要很長(zhǎng)時(shí)間。如果沒(méi)有初始投資,那么這種消費(fèi)模式永遠(yuǎn)不可能達(dá)到財(cái)務(wù)自由。152.照國(guó)際慣例，衡量住房消費(fèi)價(jià)格常常是用()。A、租金價(jià)格B、房產(chǎn)相關(guān)稅收C、每平方米價(jià)格D、房產(chǎn)相關(guān)費(fèi)用答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P46；按照國(guó)際慣例,住房消費(fèi)價(jià)格常常是用租金價(jià)格來(lái)衡量的(對(duì)于自有住房的則用隱含租金來(lái)衡量)。153.在個(gè)人（家庭)購(gòu)房之前，可以提前進(jìn)行行之有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃。下列不屬于此項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃的是（)。A、根據(jù)負(fù)擔(dān)能力、個(gè)人所處的生命周期階段選擇合適的住房B、向客戶具體介紹還款方式C、根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D、將住房消費(fèi)規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結(jié)合，綜合考量，最終確定最佳的理財(cái)方案答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P45；在個(gè)人(家庭)購(gòu)房之前,可以提前進(jìn)行行之有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃,包括:根據(jù)負(fù)擔(dān)能力、個(gè)人所處的生命周期階段選擇合適的住房;設(shè)定購(gòu)房目標(biāo),提前準(zhǔn)備;根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式;將住房消費(fèi)規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結(jié)合,綜合考量,最終確定最佳的理財(cái)方案;等等。154.如果購(gòu)買汽車的借款人被允許用所購(gòu)的汽車作抵押，以這種方式作為擔(dān)保的貸款就是（）。A、抵押貸款B、按揭貸款C、質(zhì)押貸款D、第三方擔(dān)保貸款答案：A解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P56-P57；中國(guó)工商銀行規(guī)定,貸款擔(dān)保可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保或第三方保證。如果客戶以所購(gòu)汽車作為抵押物,應(yīng)當(dāng)以所購(gòu)車輛的實(shí)有價(jià)值全額抵押。同時(shí),客戶在獲得貸款前應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四十一條、第四十二條、第四十三條的規(guī)定辦理抵押物登記。155.退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。其中，保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是（）A、企業(yè)年金收入B、國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度C、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入答案：B解析：《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；其中,保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是國(guó)家的社會(huì)