初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力測(cè)試試題A卷-附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力測(cè)試試

題A卷附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于〃決定授信額度〃后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析

C.評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素

I）.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請(qǐng)并提交審核

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)費(fèi)令改正，并

處（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

3、2003年通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，就監(jiān)督管理部分而言下列說法

不正確的是（）。

A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

C.法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來

D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

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4、在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行可以采取的辦法是（）。

A.降低再貼現(xiàn)率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率

D.降低利率

5、在外匯標(biāo)價(jià)方法的選攔上，我國采用的是（

A.市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法

C.一攬子標(biāo)價(jià)法

D.直接標(biāo)記法

6、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

7、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額比例不得超過（）。

A.20%

B.10%

C.15%

D.5%

8、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%,一年

后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元.

A.51425

B.51500

C.51200

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D.51400

9、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（）o

A.票據(jù)詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

10、客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對(duì)外公布的匯價(jià)賣給銀行的行為，稱之

為（）。

A:售匯

B:購匯

C:結(jié)匯

D:炒匯

11、銀行承兌匯票的出票人是（）。

A.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

B.銀行以外的企業(yè)和其他組織

C.銀行

D.政府部門

12、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是

（）。

A.信托投資公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.金融租賃公司

13、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授

信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號(hào)。（）

A、有破產(chǎn)經(jīng)歷

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B、卷入法律糾紛

C、資產(chǎn)或抵押品低估

I）、客戶在銀行的頭匚不斷變化

14、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

15、中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括（）。

A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸

B.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款

C.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)

D.提供對(duì)外擔(dān)保

】6、民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）。

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒收財(cái)產(chǎn)

17、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。

A:再貸款

B:購買央行票據(jù)

C:外匯抵押貸款

D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)

18、商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括（）。

A.商譽(yù)

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B.無形資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

19、借貸雙方可以在借款時(shí)議定利率的調(diào)整時(shí)間，一般調(diào)整期為（）。

A：一個(gè)月

B:九個(gè)月

C:半年

D:一年

20、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度》要

求報(bào)告事件后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告情況。

A、1;

B、2;

C、3;

D、5

21、我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是（）。

A.商譽(yù)

B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%

C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%

D.商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支

22、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（）、管理上的（）和

經(jīng)營上的（），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融紀(jì)織。

A.群眾性、靈活性、民主性

B.群眾性、民主性、靈活性

C.靈活性、群眾性、民主性

D.民主性、群眾性、靈活性

23、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（〉。

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A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.努力減少金融犯罪

D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

24、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.遵守所在單位規(guī)章制度

B.維護(hù)所在單位形象

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密

D.與同業(yè)同事交流所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

25、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

26、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（）o

A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資

B.對(duì)同一借款人貸款限制僅指對(duì)同一自然人或同一法人的貸款限制

C.對(duì)前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10舟

D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款

27、某商業(yè)銀行2008年?duì)I業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收

益8百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.87000000

B.73000000

C.65000000

D.57000000

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28、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

29、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

30、按營銷渠道場(chǎng)所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.代理營銷

31、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的

是（

A:向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況

B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

D:當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易

32、金融機(jī)構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（）。

A：資本收益率

B：總資本結(jié)構(gòu)

C：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

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D：呆賬準(zhǔn)備金水平和政策

33、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.保兌信用證和無保兌信用證

34、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

35、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，是內(nèi)部控制的

（）原則。

A.全面性

B.重要性

C.制衡性

D.適應(yīng)性

36、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、

名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管

B；露封保管業(yè)務(wù)的俁管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管

業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息

C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)

先加以密封

I）：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加

以密封，并注明相關(guān)信息

37、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀

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行結(jié)算賬戶叫做（)8

A.專用存款賬戶

B.臨時(shí)存款賬戶

C.一般存款賬戶

I）.特約存款賬戶

38、小張利用自動(dòng)存款機(jī)，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬余元，則他

犯了（）o

A.運(yùn)輸假幣罪

B.出售假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

39、（）是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制

之下的情形。

A.完全競爭的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.分頭壟斷的行業(yè)

40、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)其他監(jiān)督管理措施目的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法

不正確的是（）o

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人

員、其他工作人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人

員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有董事會(huì)成員談話，可以選擇其中一位或

多位董事談話，可以與高級(jí)管理人員單獨(dú)談話，也可與董事和高級(jí)管理人員一起談話

D.進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題,

監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況

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41、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提

示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句（）。

A、“本人己經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)

風(fēng)險(xiǎn)”

B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)

險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C、“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

I）、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)慎重”

42、銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

43、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，

該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值

為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬元，其他

普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。貝拈銀行可收回（）

A.4千萬元

B.6千萬元

C.8千萬元

D.1億元

44、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.?年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

I）.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

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45、《商業(yè)銀行設(shè)立.同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，同城支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許

可證》之日起（）天內(nèi)開業(yè)。

A、30

B、60

C、90

D、180

46、我國統(tǒng)計(jì)部門分布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.全國登記失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

I）.全國登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

47、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代

理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

48、信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是（）。

A.生產(chǎn)階段

B.銷售階段

C.研發(fā)階段

D.供應(yīng)階段

49、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（）。

A.流動(dòng)資金整貸整償貸款

B.流動(dòng)資金整貸零償貸款

C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

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D.法人賬戶透支

50、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

51、下列指標(biāo)中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.流動(dòng)性覆蓋率

52、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申

請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.15

D.20

53、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長（）的免息還款期待遇。

A:15天

B:50天

C:60天

1）:30天

54、下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具是（）o

A.股票

B.公司債券

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C.商業(yè)承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

55、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（）。

A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

B.促進(jìn)國際收支平衡

C.選擇相應(yīng)的匯率制度

D.以上說法都不對(duì)

56、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以

便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)戢事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話,

并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營

57、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.政策性銀行

D.國有商業(yè)銀行

58、銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起

（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.20

D.30

59、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)

第13頁共40頁

（）0

A.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告

B.拒絕辦理

C.耐心說明情況，取得理解和諒解

D.不理會(huì)其要求

60、關(guān)于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

61、下列存款中，免征利息稅的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.存本取息存款

62、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（）。

A.互換

B.期貨

C.國庫券

D.遠(yuǎn)期

63、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財(cái)政性存款

C.代理財(cái)政投資

D.代銷開放式基金

第14頁共40頁

64、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:3天通知存款

C:5天通知存款

【）：15天通知存款

65、內(nèi)部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、（）和定期盤存等。

A:專人保管

B:雙重保管

C:賬賬相符

D:責(zé)任到人

66、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.6

67、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.汽車金融公司

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

68、某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費(fèi)用3000萬元，投資收

益200萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

第15頁共40頁

D.10000000

69、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說法不正確的是（）。

A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)

B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵

押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍

賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)

70、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而勸其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于

銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對(duì)待

C.授信盡職

D.禮貌服務(wù)

71、（）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費(fèi)

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價(jià)格

72、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（）年

以上。

A.2

B.3

C.5

I）.6

73、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（

第16頁共40頁

A.刑事制裁

B.行政處分

C.行政處罰

D.追究民事責(zé)任

74、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的

（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

75、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

0.理財(cái)業(yè)務(wù)

76、下列指標(biāo)反映經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)

C.GDP

D.通貨膨脹率

77、下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力

B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位卜達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之詞設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同采取要約承諾方式

第17頁共40頁

78、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方

針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

79、甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期

還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.乙企業(yè)履行債務(wù)

B.甲企業(yè)履行債務(wù)

C.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)

80、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（）o

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

81、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

82、下列對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損

失和財(cái)務(wù)損失的可能性

B.商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及其對(duì)外幣資產(chǎn)負(fù)債的影響

第18頁共40頁

C.商業(yè)銀行需要及時(shí)對(duì)銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目的匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行監(jiān)測(cè)、

分析和防范

D.隨著人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動(dòng)區(qū)間將進(jìn)一步縮

小，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小

83、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

B：對(duì)同?借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10舟

C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

84、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取

金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D,通知存款

85、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能

力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）o

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

86、在我國日前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）o

A.股權(quán)投資

B.貸款業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

第19頁共40頁

87、按照（）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒

有上下級(jí)之分。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實(shí)信用原則

88、授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為（）?

A.半年

B.1年

C.3年

I）.5年

89、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費(fèi)

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

90、按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（）。

A.對(duì)公存款

B.儲(chǔ)蓄存款

C.定期存款

D.外幣存款

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（）o

A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶

第20頁共40頁

B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立

I）：同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

E:每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

2、下列有關(guān)中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有（）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

E.要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

3、某銀行發(fā)生了嚴(yán)重的貸款風(fēng)險(xiǎn)，可以采?。ǎ┓绞教幹迷撱y行。

A.凍結(jié)資金

B.接管

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

E.重組

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有（兀

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貸款

C.再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金

E.窗口指導(dǎo)

5、對(duì)于〃應(yīng)收賬款〃的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即

第21頁共40頁

權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來

的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)“，這些

權(quán)利包括（）o

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

6、匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.托收

7、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方

面。

A:機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

B:風(fēng)險(xiǎn)管理能力創(chuàng)新

C:人員準(zhǔn)備創(chuàng)新

D:市場(chǎng)拓展創(chuàng)新

E:管理模式創(chuàng)新

8、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。

A.守法合規(guī)

B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私

C.專業(yè)勝任

D.誠實(shí)信用

第22頁共40頁

E.勤勉盡職

9、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B.2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

10、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其池直接責(zé)任人員，可以采取（）

措施。

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失

的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)

產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)

產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的堇事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失

的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或

者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

11、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信念

D.在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息

12、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（）。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

第23頁共40頁

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

13、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及?種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對(duì)汨利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

E.利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

14、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。

A.限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.融資管理

E.壓力測(cè)試

15、貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.股票市場(chǎng)

B.債券回購市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

E.票據(jù)市場(chǎng)

16、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（）。

A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.提供財(cái)務(wù)咨詢

C.作為中介為客戶民間融資提供方便

第24頁共40頁

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E.接受客戶委托進(jìn)行股票交易操作

17、下列哪些屬于非融資類保函？（）

A:融資租賃保函

B：預(yù)付款保函

C:延期付款保函

D:租賃經(jīng)營保函

E:有價(jià)證券保付保函

18、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款和再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.窗口指導(dǎo)

19、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得百.接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

20、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A、詐騙型金融犯罪

B、偽造型金融犯罪

C、利用便利型金融犯罪

I）、規(guī)避型金融犯罪

第25頁共40頁

E、集資金融犯罪

21、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（）o

A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B.依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C.不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D.它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)

E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸

款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)?般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、

風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成

B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管

理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

C.董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石

D.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

E.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

23、下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（）。

A.訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算

B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不了，保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長

C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的.訴訟

時(shí)效中止

D.從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算

E.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴

訟時(shí)效期間重新計(jì)算

24、中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為（

A.貸款絕對(duì)額

B.貸款余額

第26頁共40頁

C.貸款增速

D.申貸獲得率

E.貸款戶數(shù)

25、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（）。

A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即勸阻同事停止褊貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

26、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作

的下列（）行為會(huì)受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

B.泄露反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)杳或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E.違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

27、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會(huì)

B.外國駐華機(jī)構(gòu)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個(gè)體工商戶

28、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（）。

A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的

C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

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D.民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的?種重要的民事法律事實(shí)，它能弓I起民事法律

關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

29、關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo)，下列表述正確的是（）。

A、每股收益用于測(cè)定銀行股票投資價(jià)值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)

B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)債平均付息率

C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力

D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)

E、平均總資產(chǎn)回報(bào)率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力

30、根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

E.區(qū)域壟斷的行業(yè)

31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E,提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

32、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度攸行為

可以采?。ǎ┑姆绞?

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

第28頁共40頁

D.提不

33、我國自2004年3月1Fl起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管路辦法》，規(guī)定了四級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

權(quán)重系數(shù)，分別是（）。

A:0

B:10%

C:20%

D:50%

E:100%

34、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的描述正確的是（）.

A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象即銀行資產(chǎn)負(fù)債表

B.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前

提.通過流動(dòng)性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化

C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負(fù)債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”趨勢(shì)

D.在管理范疇上.資產(chǎn)負(fù)債管理長期處于單一本幣口徑管理階段

E.在管理思路上由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)

構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理

35、完全競爭市場(chǎng)具有的特征有（）。

A.每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場(chǎng)價(jià)格的接受者，而非決定者

B.生產(chǎn)者是市場(chǎng)價(jià)格的決定者，而非接受者

C.買賣雙方對(duì)市場(chǎng)信息都有充分的了解

I）.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別

E.資源可以自由流動(dòng)、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)

36、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有（）。

A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

C,主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

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D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保齡標(biāo)的

37、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

38、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業(yè)匯票

39、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，卜列屬于銀行業(yè)從業(yè)人

員的有（）。

A.某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員

B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員

C.汽車金融公司的工作人員

D.證券公司的工作人員

E.人壽保險(xiǎn)公司的工作人員

40、一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（）。

A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

B:政府監(jiān)督

C:行業(yè)自律

第30頁共40頁

D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制

E:公眾監(jiān)督

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

2、()公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

4、()中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

5、()具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.正確

B.錯(cuò)誤

6、()在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

7、()商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。

A.對(duì)

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B.錯(cuò)

8、()票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

9、()金融危機(jī)可以分為被動(dòng)型危機(jī)與主動(dòng)型危機(jī)兩種類型。

A.正確

B.錯(cuò)誤

10、()失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。

A.正確

B.錯(cuò)誤

11、()職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國有財(cái)產(chǎn)

在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

12、()經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯(cuò)誤

13、()我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從

業(yè)人數(shù)的百分比。

A.正確

B.錯(cuò)誤

14、()國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在

國家風(fēng)險(xiǎn)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

15、()商業(yè)銀行和銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

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相匹配的產(chǎn)品。

A.正確

B.錯(cuò)誤

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參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、D

2、【答案】C

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命常事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)費(fèi)令

改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

3、A

4、【正確答案】C

【答案解析】本題考查通貨膨脹的治理。在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行應(yīng)該采取緊縮性的

貨幣政策，選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性的貨幣政策，所以不選。

5、【答案】B

【解析】目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我