銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》同步練習(xí)題（含答案和解析）

銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》同步練習(xí)題

(含答案和解析)

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是()o[2012年

10月真題]

A、居住信息

B、職業(yè)信息

C、貸款信息

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信

貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身

份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。

2、關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是()o

A、業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實(shí)性、合法性和

完整性

B、當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個(gè)

人貸款信息卡交審批部門存檔

C、放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入

借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡

等一并交借款人作回單。

3、以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的表述錯誤的是()o[2010

年10月真題]

A、可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B、有利于銀行全面了解客戶的需求

C、它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【參考答案】：C

【解析】：“直客式”個(gè)人貸款，是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售

和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則,

直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個(gè)人住房貸款為例，這種“直客式”

營銷模式讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自

主地選擇貸款銀行。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地

辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特

點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，與此同時(shí)，“直客式”營銷模式有利

于銀行全面了解客戶需求。

4、隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴(kuò)大，國內(nèi)將面臨的最重要的

潛在競爭對手是()O

A、私人銀行

B、外資銀行

C、股份制銀行

【參考答案】：B

【解析】：隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴(kuò)大，能提供信貸業(yè)

務(wù)的銀行越來越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競爭對手。因此，銀

行在做個(gè)人信貸營銷時(shí)應(yīng)注意分析該競爭對手的實(shí)力和策略。

5、下列不屬于銀行營銷組織模式的是()o[2012年10月真題]

A、部門型營銷組織

B、區(qū)域型營銷組織

C、產(chǎn)品型營銷組織

【參考答案】：A

【解析】：銀行營銷組織模式包括:①職能型營銷組織；②產(chǎn)品型營銷組

織；③市場型營銷組織；④區(qū)域型營銷組織。

6、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由()作為擔(dān)保。

A、借款人的質(zhì)押物

B、借款人個(gè)人信用

C、政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保

機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不舍港、澳、臺地區(qū)）的下

崗失業(yè)人員發(fā)放的人民而貸款。

7、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時(shí)履行的職責(zé)不同對外部合作機(jī)構(gòu)

進(jìn)行分類，不包括Oo

A、擔(dān)保類合作方

B、公信類合作方

C、審批類合作方

【參考答案】：C

【解析】：外部合作機(jī)構(gòu)是指為銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、

專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中

所履行的職貢不同和對投信資產(chǎn)下能造成的影響程度可分為以下三類：（1）

擔(dān)保類合作方；（2）公信類合作方；（3）中介服務(wù)類合作方。

8、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。［2009年10月真題］

A、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還

C、先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還

【參考答案】：A

【解析】：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金

個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。

9、下列關(guān)于申請商用房貸款時(shí)借款人須具備的條件表述錯誤的是（）o

A、信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B、須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50%以上的首期付款

C、申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景,

并且屬于永久性建筑的商用房

【參考答案】：C

【解析】：申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心

區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。

10、公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行()的利率政策。

A、低進(jìn)低出

B、高進(jìn)低出

C、高進(jìn)高出

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】公積金住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政

策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住

房貸款。

11、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體現(xiàn)了

銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)的()原則。

A、突出特色

B、發(fā)揮優(yōu)勢

C、展示個(gè)性

【參考答案】：A

【解析】：銀行進(jìn)行市場定位時(shí)，可根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)的特

點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。

12、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是()o

A、?個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

B、個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

C、個(gè)人貸款較公司貸款還款方式靈活

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類

的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這是

與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

13、提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款,

貸款額度不得超過所購住房價(jià)值的Oo

A、5；50%

B、10；50%

C、10；60%

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超

過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的

50%o故選A。

14、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是()o

A、發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

B、相對個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

C、借款人可將該貸款用于定向購買商用房

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人經(jīng)營性貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法

經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)點(diǎn)人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人經(jīng)營類貸款除了對借款人自

身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對

該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營

類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。故選C。

15、（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A、住房制度的改革

B、商業(yè)銀行股份制改革

C、個(gè)人信用制度的完善

【參考答案】：A

【解析】：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

16、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸

銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】突出特色。銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)，一方面要突出外部特色，

即銀行根據(jù)自己的資本實(shí)力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個(gè)與其他銀行不同的

定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)

力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力；另一^方面要突出內(nèi)部特色，在同一^艮行甚至同一^成市中的一

家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)

置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、

“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀行”等。

17、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、策略風(fēng)險(xiǎn)

C、政策風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技

系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括

策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

18、無擔(dān)保流動資金貸款采用的擔(dān)保方式是（）o

A、抵押

B、履約保證保險(xiǎn)

C、個(gè)人信用擔(dān)保

【參考答案】：C

【解析】：本題考查無擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保方式一個(gè)人信用擔(dān)保。

19、個(gè)人住房貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)

保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是OO

A、保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并

經(jīng)公證的委托授權(quán)書

C、在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人住房貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代

表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。

20、個(gè)人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信的，有效期間起始日為

“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的（）。

A、前一日

B、后一日

C、當(dāng)日

【參考答案】：A

【解析】：以新購住房作抵押申請抵押授信貸款的，有效期間起始日為

“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的前一日。

21、陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡

還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出

與收入比為()。

A、37.5%

B、47.2%

C、53.5%

【參考答案】：A

【解析】：由題意知，陳小姐每月所有債務(wù)支出與收入比

二(2500+500):8000X100%=37.5%。

22、交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于()o

A、個(gè)人商用房貸款

B、有擔(dān)保流動資金貸款

C、無擔(dān)保流動資金貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人商用房貸款。交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于個(gè)

人商用房貸款。

23、()作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)

人償債能力和償債意愿的重要信息。

A、個(gè)人身份信息

B、個(gè)人職業(yè)信息

C、信用交易信息

【參考答案】：c

【解析】：題中說法符合信用交易信息的定義，因此D為正確答案。

24、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一

般不包括（）0

A、借款人婚姻狀況證明文件

B、房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C、已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【參考答案】：B

【解析】：申請商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)

充材料：（1）借款人及參貸人（共同還款人、擔(dān)保人）的居民身份證、戶口

?簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書；（2）婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證

復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明）；（3）合法的商品房購房

合同或協(xié)議；（4）借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明；（5）借

款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)；（6）有效的擔(dān)保證明

25、關(guān)于銀行市場定位的步驟，正確的是（）o

A、識別重要屬性一定位選擇一制作定位圖一執(zhí)行定位

B、識別重要屬性一制作定位圖一定位選擇一執(zhí)行定位

C、制作定位圖一識別重要屬性一定位選擇一執(zhí)行定位

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】銀行市場定位包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇、執(zhí)

行定位四個(gè)步驟。

26、下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的是（）o

A、家具

B、汽車

C、健身器材

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人汽主貸款和個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是并列的兩種個(gè)人消費(fèi)

貸款。

27、關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是()o

A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，

或者協(xié)議重組

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)

的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展

期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

因此項(xiàng)說法錯誤。

28、中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助

學(xué)貸款等都屬于()o

A、出國留學(xué)貸款

B、商業(yè)助學(xué)貸款

C、貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款。

29、以下哪種模式式屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式？()

[2010年5月真題]

A、公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

B、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

C、公積金管理中心受理、銀行審批，銀行操作

【參考答案】：C

30、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)

履行期屆滿之日起()O

A、1年

B、6個(gè)月

C、4年

【參考答案】：B

【解析】：一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為

主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

31、長期貸款展期期限累計(jì)不得超過()年。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：B

【解析】：長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。

32、網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別是()o

A、設(shè)立成本低

B、實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)

C、嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

【參考答案】：B

【解析】：本題考查網(wǎng)上銀行的特征。實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)是網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)

銀行的一個(gè)重要區(qū)別。

33、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()o[2010年5月真題]

A、客戶

B、劣勢

C、優(yōu)勢

【參考答案】：A

【解析】：SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對

企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)、威脅

(Threat)進(jìn)行綜合分析。

34、到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三

個(gè)階段，其誘因不包括()o

A、住房制度的改革

B、商業(yè)銀行股份制改革

C、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

【參考答案】：C

【解析】：在我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，主要有三個(gè)因素況進(jìn)了

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生發(fā)展，即住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)增長和商業(yè)銀行股份

制改革。其中住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。國內(nèi)消費(fèi)

需求的增長推動了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個(gè)

人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

35、采用追隨式定位方式的銀行具有的特點(diǎn)是()o

A、在市場上占有極大的份額

B、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

C、資產(chǎn)規(guī)模中等

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場,

資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊

和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)很行的營銷手段。

36、辦理國家助學(xué)貸款時(shí)，貸款審批人不需要審查的內(nèi)容包括()。

A、對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對

B、申請學(xué)生提供的成績單的真實(shí)性

C、學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

【參考答案】：B

【解析】：國家助學(xué)貸款的貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①對貸款

申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對；②審查每個(gè)申請學(xué)生每學(xué)年貸款金

額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)

生的困難程度確定；③學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理

中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度；④其他需要審查的事項(xiàng)。

37、為達(dá)到騙貸騙保目的的欺詐行為是。

A、一車多貸

B、全部造假

C、虛假車行

【參考答案】：C

【解析】：以騙貸、騙保為目的的欺詐行為是虛假車行。

38、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括()o

A、認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B、認(rèn)為個(gè)人信息被篡改

C、身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種

類型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認(rèn)為貸款或信用

卡的逾期記錄與實(shí)際不符；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況

不符；④對擔(dān)保信息有異議。

39、貸款的審批應(yīng)該根據(jù)()原則。

A、合規(guī)性

B、審慎性

C、真實(shí)性

【參考答案】：B

【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操

作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按

照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

40、居住信息不包括()o

A、年收入

B、郵政編碼

C、居住狀況

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】居住信息涵蓋了被查詢者的工作單位名稱、郵政編碼、居住狀

況等信息情況。年收入屬于個(gè)人職業(yè)信息。

41、()對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整

性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。

A、全國學(xué)生貸款管理中心

B、貸款銀行總行

C、學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

【參考答案】：c

【解析】:［答案］D

［解析］所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申

請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收

到學(xué)生申請后的一定時(shí)間內(nèi)完成。

42、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是()o

A、互助性

B、期限長

C、利率高

【參考答案】：C

【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有：①互助性：公積金個(gè)人住房

貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金；②普遍性：只要是具

有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的熾工，都可申請公積金個(gè)人住

房貸款；③利率低：相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率較低；④期

限長：目前，公積金個(gè)人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定

離退休年齡后5年)。故本題選D。

43、在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受

理人應(yīng)主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的()O

A、真實(shí)性與完整性

B、完整性與規(guī)范性

C、完整性與合理性

【參考答案】：B

【解析】：貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及書面材料進(jìn)

行初審，主要審查借款自請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求

申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。

44、?個(gè)人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)

院辦理。O

A、保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)

B、貸款銀行；保險(xiǎn)公司

C、貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行初保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献?/p>

醫(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書,

持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲

批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個(gè)人身份證，到特約

醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

45、下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。

A、合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B、合作機(jī)構(gòu)的管理水平

C、合作機(jī)構(gòu)的競爭對手

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析包括：①合作機(jī)構(gòu)的信用狀況；②合作機(jī)構(gòu)

的償債能力；③合作機(jī)構(gòu)的管理水平；④合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。

46、銀行最終選擇的目標(biāo)市場是()o

A、銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最大的一組客戶

B、銀行認(rèn)為最有吸引力的一組客戶

C、銀行認(rèn)為收益最大的一組客戶

【參考答案】：B

【解析】：銀行最終選擇的目標(biāo)市場是它認(rèn)為最有吸引力的，即符合其

經(jīng)營目標(biāo)和策略的一組客戶。選定目標(biāo)市場后，銀行可對這些客戶群體選擇

有針對性的營銷策略，銀行將為他們設(shè)計(jì)產(chǎn)品、制定價(jià)格，運(yùn)用對其有吸引

力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。故本題選C。

47、“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

A、等額本息還款法

B、組合還款法

C、等額累進(jìn)還款法

【參考答案】：B

【解析】：“隨心還”在貸款期內(nèi)可選擇適合的還款方式?！皻馇蛸J”

是貸款前期還款額較小，貸款到期日還款金額較大。這兩種均屬于組合還款

法。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算

利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比

例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。在還款期間，每個(gè)階

段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸

還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以

比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求

48、在收到各貸款銀行總行的貼息申請資料后，全國學(xué)生貸款管理中心

將于()個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入各銀行總行。

A、5

B、10

C、15

【參考答案】：B

49、到期一次還本付息法適用于()的貸款。

A、期限在1年以內(nèi)

B、收入不穩(wěn)定

C、自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期

日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

50、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的

行為，這類銀行可以采月的市場定位方式是。。

A、趕超式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：C

【解析】：按照市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個(gè)

人貸款產(chǎn)品的定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位。有些銀行在市場上占有極

大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、

產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位。這類

銀行可以采用主導(dǎo)式定位。②追隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，分

支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。③補(bǔ)缺式

定位。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集

中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場進(jìn)行營銷。故本題選Do

二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）

1、（）的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。

A、網(wǎng)上銀行

B、電子商務(wù)

C、互聯(lián)網(wǎng)

【參考答案】：C

【解析】：互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。網(wǎng)上銀行、

網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等新的金融方式?jīng)_擊著傳統(tǒng)的金融方式和理

念，也迫使商業(yè)銀行在市場營銷戰(zhàn)略的方面進(jìn)行一系列的調(diào)整。

2、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中，銀行在與俁險(xiǎn)公司合作時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn),

表述不正確的是（）O

A、保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)

現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

B、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

C、免費(fèi)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的

保險(xiǎn)責(zé)任

【參考答案】：A

【解析】：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保

證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。

因此，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆

蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。

3、個(gè)人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個(gè)

人抵押貸款的說法錯誤的是（）C

A、《擔(dān)保法》規(guī)定了可以抵押的財(cái)產(chǎn)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品

C、個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)

定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款是各商業(yè)很行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一,

它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條

件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

4、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）o

A、到期一次還本付息法又稱期末清償法

B、一般適用于各種期限的固定利率貸款

C、利隨本清

【參考答案】：B

【解析】：本題考查到期一次還本付息法的相關(guān)內(nèi)容。到期一次還本付

息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

5、個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照

借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是

()0

A、組合還款法

B、等額本金還款法

C、等額本息還款法

【參考答案】：A

【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占

用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能

力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。

6、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在()上簽署

審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

A、國家助學(xué)貸款申請審批表

B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

【參考答案】：A

【解析】：辦理國度助學(xué)貸款過程中，經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表

和申請材料后，由貸款畝查人負(fù)責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進(jìn)行合規(guī)

怛、真實(shí)性和完整性審查。貸款審查人審查完畢后，在“國家助學(xué)貸款申請

審批表”上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

故本題選A。

7、未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的,

()O

A、處以5萬元以上30萬元以下罰款

B、給予直接負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分

C、處以10萬元以上50萬元以下罰款

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法

所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款。

8、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不包括()o

A、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

C、借款人違約風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的

欺詐風(fēng)險(xiǎn)；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

9、下列關(guān)于網(wǎng)上銀行功能的表述錯誤的是()o

A、用戶可以查詢他人的交易情況

B、客戶可以在任何時(shí)候、任何地點(diǎn)向銀行咨詢相關(guān)信息

C、能夠?yàn)榭蛻籼峁└鞣N信息并處理客戶的各種資料報(bào)表

【參考答案】：A

【解析】：本題考查網(wǎng)上銀行的功能。用戶只能查詢自己的賬戶和交易

情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。

10、最早開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行是()O

A、中國銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、中國工商銀行

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度的改革，中國建設(shè)銀

行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

11、個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過()o

A、50%

B、70%

C、80%

【參考答案】：B

【解析】：抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物價(jià)

值之比。根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房

地產(chǎn)價(jià)格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。故選C。

12、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、

職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映

個(gè)人的資信情況和還款能力。

A、信用匯總信息

B、個(gè)人身份信息

C、個(gè)人職業(yè)信息

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，個(gè)人職業(yè)信息能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定

程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠

從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。

13、國家助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）o[2009年10月真題]

A、建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

B、防止因擔(dān)保人主體不合法導(dǎo)致保證合同無效

C、在全社會建立有效的信息披露機(jī)制

【參考答案】：B

【解析】：防控個(gè)人教育貸款（包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款）

信用風(fēng)險(xiǎn)的措施有：①加強(qiáng)對借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)

的預(yù)警機(jī)制；③完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息

披露機(jī)制；⑤加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育。

14、提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)

給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識，是（）的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A、品牌營銷

B、定向營銷

C、策略營銷

【參考答案】：A

【解析】：做好產(chǎn)品的品牌營銷包括五個(gè)因素：質(zhì)量第一、誠信至上、

定位準(zhǔn)確、個(gè)性鮮明以及巧妙傳播。題中所述是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容，它是品牌

營銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。故選A。

15、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，

T表示（）。

A、優(yōu)勢

B、機(jī)遇

C、威脅

【參考答案】：C

【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。

其中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，0表示機(jī)遇，T表示威脅。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、借款學(xué)生畢業(yè)后，經(jīng)辦銀行要實(shí)施嚴(yán)格的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)借

款學(xué)生不及時(shí)還款或不與銀行聯(lián)系，銀行貸款發(fā)放部門應(yīng)立刻與學(xué)生所在單

位聯(lián)系和交涉，督促其還款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：B

【解析】借款學(xué)生生業(yè)后，經(jīng)辦銀行要實(shí)施嚴(yán)格的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，一旦

發(fā)現(xiàn)借款學(xué)生不及時(shí)還款或不與銀行聯(lián)系，銀行貸款清收部門應(yīng)立刻與學(xué)生

所在單位聯(lián)系和交涉，督促其還款。

2、銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)

力無效，在發(fā)生貸款損矢需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無法得到法律保障。

【參考答案】：正確

【解析】：銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空,

抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無法得到法律保

障。

3、某同學(xué)大學(xué)二年級時(shí)在某行申請了國家助學(xué)貸款，三年級時(shí)因病于當(dāng)

年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財(cái)政給其貼息。()

A.對

B.錯

【參考答案】：錯誤

【解析】:［答案］B

［解析］對于國家助學(xué)貸款，如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、

轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的事件，學(xué)校應(yīng)在為借款學(xué)生辦理相關(guān)

手續(xù)之前及時(shí)通知銀行，并要求學(xué)生到銀行辦理歸還貸款或還款確認(rèn)手續(xù)。

經(jīng)辦銀行在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸

款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，主動為學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)。休學(xué)的借款學(xué)生

復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。

4、“直客式”?個(gè)人貸款營銷模式不能使客戶撰脫房地產(chǎn)商指定根行貸款

的限制。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：“直客式”個(gè)人貸款營銷模式讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定

銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行。

5、銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位

策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、

競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存。

6、合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商

和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

【參考答案】：正確

【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車

經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。①保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)。銀行

在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn):a.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，

貸款銀行的債權(quán)難以得到保障。b.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸

款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任。即使保險(xiǎn)合同合法訂立且未被保險(xiǎn)公

司依法解除，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款也往往使得保險(xiǎn)公司能夠“金蟬脫殼”。

c.保證

7、《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)

分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境

內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個(gè)人汽

車貸款。()

【參考答案】：正確

【解析】：略

8、在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解

除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。