《市場準入規(guī)制的功能與實現(xiàn)語境探析綜述》3200字

市場準入規(guī)制的功能與實現(xiàn)語境分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u26034市場準入規(guī)制的功能與實現(xiàn)語境分析綜述 1186791.1金融安全與金融效率的價值協(xié)調(diào) 1148281.2市場準入規(guī)制對合格職業(yè)放貸人的事前篩選 31.1金融安全與金融效率的價值協(xié)調(diào)安全價值一直是法律所追求的重要價值之一，它“有助于使人們享有諸如生命、財產(chǎn)、自由和平等其他價值的狀況穩(wěn)定化并盡可能地持續(xù)下去?！盵[]張忠軍．論金融法的安全觀[J]．中國法學，2003，(4)：109．]在金融領(lǐng)域，金融安全在不同層面有著不同體現(xiàn)。在微觀層面，金融安全關(guān)注的是與金融行業(yè)相關(guān)的投資者、存款人的合法利益不受損，以及正規(guī)金融機構(gòu)的正常運行。在宏觀層面，金融安全指的是國家整個金融體系運轉(zhuǎn)的平穩(wěn)、協(xié)調(diào)，具體表現(xiàn)為“國家金融利益不受侵犯，金融體系的正常運轉(zhuǎn)不受破壞和威脅，金融體系能抵御各種[]張忠軍．論金融法的安全觀[J]．中國法學，2003，(4)：109．[]鄭漢通．經(jīng)濟全球化中的國家經(jīng)濟安全問題[M]．國防大學出版社，1999：73．而法的效率價值所表達的是“法律調(diào)整的現(xiàn)實結(jié)果與人們期望通過法律而實現(xiàn)的社會目標之間的對比關(guān)系”[[]胡衛(wèi)星．論法律效率[J]．中國法學，1992，(3):99．]，在金融領(lǐng)域，制定減少交易費用、降低金融業(yè)運行成本的制度規(guī)范，通過相應的激勵和震懾制度，支持有利于金融高效運行的行為，及時排除不利于金融發(fā)展的各種障礙，是金融監(jiān)管法效率價值的另一要求。[[]王德凡．金融創(chuàng)新、金融風險與金融監(jiān)管法的價值選擇[J]．[]胡衛(wèi)星．論法律效率[J]．中國法學，1992，(3):99．[]王德凡．金融創(chuàng)新、金融風險與金融監(jiān)管法的價值選擇[J]．國家行政學院學報，2018（3）：126.[]李沫．激勵型監(jiān)管信賴保護的立法思考[J]．法學．2013，(08)：87．金融法兼具效率價值和安全價值，這兩種價值在一定程度上是沖突的。為了實現(xiàn)安全價值，就必須采取金融管制的方式以穩(wěn)定金融體系，具體來說，各國金融法是通過市場準入、信息披露、市場退出、稽核檢查、審慎監(jiān)管等制度降低風險，實現(xiàn)安全價值的。然而，這些制度是一把雙刃劍，如果過于追求金融安全，那么在降低風險的同時，也增加了運行成本，限制了金融機構(gòu)追求最大化利潤，使效率價值無法充分實現(xiàn)，進而削弱了金融業(yè)的核心競爭力。當然，片面追求金融效率的方式也是不可行的，雖然能提高金融體系的活力，產(chǎn)生眾多金融創(chuàng)新產(chǎn)品，但這種自由競爭的“叢林法則”必將導致不少金融機構(gòu)破產(chǎn)倒閉，并危及整個金融市場。因此，必須采取統(tǒng)籌兼顧的方法，兼顧效率與安全。[[]王德凡．金融創(chuàng)新、金融風險與金融監(jiān)管法的價值選擇[J]．國家行政學院學報，2018（3）：127.]因此，根據(jù)金融環(huán)境的不同，可以偏重某一價值，但絕不能只追求某一價值。美國通貨監(jiān)理署認為它的使命是：“促進與保證全國銀行體系各成員業(yè)務的安全與健全,并要求它們高度遵守法律和各種規(guī)章制度；促進金融服務市場的競爭、效率、一體化與穩(wěn)定”，[[]王德凡．金融創(chuàng)新、金融風險與金融監(jiān)管法的價值選擇[J]．國家行政學院學報，2018（3）：127.[]張忠軍．論金融法的安全觀[J]．中國法學，2003，(04)：109．與一般的互助性和慈善性為目標的民間借貸相比，職業(yè)放貸人是為了追求利益，在放貸行為上也呈現(xiàn)經(jīng)營性，具有在一定時間有計劃地向社會不特定公眾放貸的特點。監(jiān)管機構(gòu)逐漸認識到了對職業(yè)放貸人營利性放貸放任不管帶來的社會風險與道德風險，在整體的監(jiān)管環(huán)境偏向金融安全這一價值取向的基礎(chǔ)上，選擇通過修改司法解釋，規(guī)定未經(jīng)批準的出借人職業(yè)放貸簽訂的民間借貸合同無效，希望通過這種方式打壓職業(yè)放貸人的數(shù)量暴漲的趨勢。職業(yè)放貸人需要規(guī)制，但是，“一刀切”的做法忽視了金融效率價值，不僅沒有完全遏制職業(yè)放貸人的擴大趨勢，反而讓職業(yè)放貸人在民間資本逐利本性和中小企業(yè)融資需求的雙重驅(qū)使下轉(zhuǎn)入“地下”、逃離監(jiān)管，繼續(xù)從事職業(yè)放貸，讓放貸中的風險隱藏起來。所以，我國職業(yè)放貸人市場準入制既要度重視金融安全價值，保證金融市場的自由競爭與平穩(wěn)運行，又要重視金融效率價值，為提高我國信貸市場的資金配置效率打好基礎(chǔ)。具體而言，監(jiān)管機構(gòu)應當在協(xié)調(diào)金融安全與金融效率兩大價值的基礎(chǔ)之上，為職業(yè)放貸人提供一個合法準入途徑。[[][]林雅芳．職業(yè)放貸人的法律探析[J]．上海金融，2019，(2)：87．1.2市場準入規(guī)制對合格職業(yè)放貸人的事前篩選如上文所述，立法及監(jiān)管機構(gòu)應該重視金融安全，維護多層次信貸市場的穩(wěn)定性，但也不能完全拋棄金融效率，而通過市場準入規(guī)制可以完成金融安全和金融效率兩種價值的協(xié)調(diào)。為了防止市場的不理性行為損害到社會公眾，保證其健康、平穩(wěn)的運行，國家可以通過市場準入規(guī)制來防范市場失靈。通過設立市場準入的相應門檻、賦予有權(quán)監(jiān)管機構(gòu)審批權(quán)限等措施，從而篩選出一批適格主體進入相關(guān)市場。這種篩選的必要性體現(xiàn)在當眾多不適格主體進入市場時，不僅僅會導致惡性競爭，還會影響到與市場相關(guān)的無辜第三人，具有傳導性。比如，當前對于網(wǎng)約車平臺就實行先審批后發(fā)放牌照的市場準入制度。如果不這樣的話，讓沒有相應運營能力的平臺進入網(wǎng)約車市場，那么不僅僅其自身可能無法參與到正常的市場競爭中去，還可能給不特定的乘客帶來利益損害，這種風險不僅僅影響其自身，更有可能擴散到第三人的身上，造成負外部性風險。并且，市場準入制度雖然相比與毫無約束的放任來說，提高了主體經(jīng)營的成本，但這種成本的上升也讓一些原本的競爭者選擇退出，這樣進入市場的主體從市場本身獲得的收益就變高了。[[][]李有星、羅栩．論《放貸人條例》制定的難點及其解決[J]．政治與法律，2011，(06)：68．就職業(yè)放貸人而言，需要通過市場準入規(guī)制發(fā)揮事前監(jiān)管的作用。明確市場準入制度，在事前賦予了職業(yè)放貸人的合法主體地位，意味著其從事職業(yè)放貸業(yè)務經(jīng)過了監(jiān)管機構(gòu)的事前審查，具有合法放貸資格，在法律上不再否認其合法性，大大降低了先天的法律風險?！暗叵隆苯?jīng)營導致借貸合同無效的法律后果拉高了職業(yè)放貸人的成本，使得他們以各種名目突破法定利率的限制，用高利率的收益覆蓋前述的高風險。對職業(yè)放貸人的合法化予以認可，通過市場準入制度篩選一批合法主體，有利于鼓勵職業(yè)放貸人發(fā)揮放貸靈活、融資成本低的優(yōu)勢。通過市場準入規(guī)制可以完成金融安全和金融效率兩種價值的協(xié)調(diào)。既重視了金融安全，維護多層次信貸市場的穩(wěn)定性，也沒有完全拋棄金融效率，而是通過市場準入對職業(yè)放貸人進行規(guī)制，讓放貸主體得以公平地進入職業(yè)放貸市場，作為正規(guī)金融機構(gòu)的補充，更好的優(yōu)化資金配置效率，為小微企業(yè)和自然人提供多元的資金獲取渠道。職業(yè)放貸人逃脫監(jiān)管的邏輯一方面在于目前并沒有一個合法的準入渠道供多種類型的主體進入放貸市場，在資本逐利性的驅(qū)使下自然人想要進入職業(yè)放貸人市場只能在“地下”經(jīng)營逃離監(jiān)管；另一方面則在于由于信息不對稱現(xiàn)象的存在，監(jiān)管機構(gòu)難以掌握職業(yè)放貸人的真實信息，也在客觀上造成了監(jiān)管機構(gòu)力有未逮。同時，在監(jiān)管過程中，對于職業(yè)放貸人缺乏一個有效的信息反饋機制，再加上職業(yè)放貸人的放貸對象多是中小企業(yè)和自然人，在信息的產(chǎn)生上多呈現(xiàn)碎片化和人格化特征，這又給監(jiān)管部門獲取監(jiān)管信息帶來了困難。以金融司法裁判來應對金融