金融機構(gòu)客戶身份識別和風(fēng)險評估協(xié)議

金融機構(gòu)客戶身份識別和風(fēng)險評估協(xié)議合同編號：__________甲方（金融機構(gòu)）：__________乙方（客戶）：__________第一章總則第一條本協(xié)議的制定依據(jù)為加強金融機構(gòu)客戶身份識別和風(fēng)險評估工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》以及相關(guān)法律法規(guī)，甲乙雙方本著平等、自愿、公平、誠信的原則，制定本金融機構(gòu)客戶身份識別和風(fēng)險評估協(xié)議（以下簡稱“本協(xié)議”）。第二條協(xié)議的范圍本協(xié)議適用于甲方對乙方進行客戶身份識別、風(fēng)險評估、分類管理及持續(xù)監(jiān)控等活動。第三條定義1.客戶身份識別：指甲方在開展業(yè)務(wù)過程中，對乙方的基本信息、財務(wù)狀況、交易行為等進行識別、核實和記錄的過程。2.風(fēng)險評估：指甲方根據(jù)客戶身份識別結(jié)果，對客戶可能涉及的洗錢、恐怖融資等風(fēng)險進行評估的過程。第二章客戶身份識別第四條乙方身份識別信息甲方應(yīng)當(dāng)收集并核實以下乙方身份識別信息：1.姓名（或名稱）；2.證件類型及號碼；3.聯(lián)系方式；4.職業(yè)、工作單位及職務(wù)；5.家庭住址及聯(lián)系方式；6.其他需要提供的身份識別信息。第五條乙方身份識別證件乙方應(yīng)當(dāng)向甲方提供以下身份識別證件：1.身份證；2.戶口簿；3.護照；4.駕駛證；5.其他有效身份識別證件。第六條乙方身份識別的補充措施在必要時，甲方可以采取以下補充措施進行乙方身份識別：1.查驗身份識別證件的原件；2.通過第三方渠道核實乙方身份識別信息；3.詢問乙方的交易目的和用途；4.收集其他與乙方身份識別相關(guān)的信息。第三章風(fēng)險評估第七條風(fēng)險評估標準甲方應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下標準對乙方進行風(fēng)險評估：1.客戶類型；2.交易性質(zhì)、金額、頻率及流向；3.客戶身份識別信息的完整性、準確性和可靠性；4.客戶所在地域、行業(yè)及業(yè)務(wù)領(lǐng)域；5.其他可能涉及洗錢、恐怖融資等風(fēng)險的因素。第八條風(fēng)險評估等級甲方將根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，將乙方劃分為以下風(fēng)險等級：1.低風(fēng)險；2.一般風(fēng)險；3.較高風(fēng)險；4.高風(fēng)險。第九條風(fēng)險評估的調(diào)整甲方將根據(jù)以下情況對乙方風(fēng)險評估等級進行調(diào)整：1.乙方身份識別信息發(fā)生變更；2.乙方交易行為發(fā)生異常；3.甲方發(fā)覺乙方涉嫌洗錢、恐怖融資等違法行為；4.其他影響乙方風(fēng)險評估等級的因素。第四章分類管理第十條客戶分類管理甲方根據(jù)乙方風(fēng)險評估等級，實施以下分類管理措施：1.低風(fēng)險客戶：簡化交易監(jiān)控及報告要求；2.一般風(fēng)險客戶：執(zhí)行正常的交易監(jiān)控及報告要求；3.較高風(fēng)險客戶：加強交易監(jiān)控及報告要求，必要時進行客戶盡職調(diào)查；4.高風(fēng)險客戶：實施嚴格的交易監(jiān)控及報告要求，進行客戶盡職調(diào)查，并報告可疑交易。第五章持續(xù)監(jiān)控第十一條持續(xù)監(jiān)控措施甲方應(yīng)當(dāng)對乙方進行持續(xù)監(jiān)控，采取以下措施：1.定期審核乙方身份識別信息及交易行為；2.對異常交易進行調(diào)查和分析；3.對涉嫌洗錢、恐怖融資等違法行為的客戶，及時報告并采取相應(yīng)措施；4.及時更新乙方風(fēng)險評估等級。第十二條乙方義務(wù)乙方應(yīng)當(dāng)履行以下義務(wù)：1.配合甲方進行身份識別和風(fēng)險評估；2.及時向甲方報告身份信息變更、交易異常等情況；3.遵守甲方關(guān)于客戶身份識別和風(fēng)險評估的相關(guān)規(guī)定。第六章監(jiān)控與報告第十三條監(jiān)控甲方應(yīng)當(dāng)建立有效的客戶交易監(jiān)控系統(tǒng)，對乙方的交易活動進行實時監(jiān)控，以識別和防范洗錢、恐怖融資等風(fēng)險。第十四條異常交易報告1.甲方在監(jiān)控過程中發(fā)覺乙方交易行為存在異常，應(yīng)當(dāng)立即啟動調(diào)查程序，并按照相關(guān)法律法規(guī)要求，及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告可疑交易。2.甲方應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部報告流程，保證可疑交易信息的及時、準確、完整上報。第十五條定期報告甲方應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門報送客戶身份識別和風(fēng)險評估的相關(guān)信息。第七章保密與信息保護第十六條保密義務(wù)甲乙雙方對在履行本協(xié)議過程中獲取的對方商業(yè)秘密、個人隱私等信息負有保密義務(wù)，未經(jīng)對方同意，不得向任何第三方披露。第十七條信息保護甲方應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施保護乙方提供的身份識別信息和交易數(shù)據(jù)，防止信息泄露、丟失、被盜用或篡改。第八章法律責(zé)任與爭議解決第十八條法律責(zé)任1.甲乙雙方違反本協(xié)議的約定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.甲方違反客戶身份識別和風(fēng)險評估義務(wù)，導(dǎo)致乙方遭受損失的，甲方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第十九條爭議解決1.本協(xié)議在履行過程中發(fā)生的爭議，甲乙雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。2.如協(xié)商不成，任何一方均可向甲方所在地的人民法院提起訴訟。第九章協(xié)議的變更和終止第二十條協(xié)議變更甲乙雙方同意，本協(xié)議的變更應(yīng)當(dāng)以書面形式作出，并經(jīng)雙方簽字（或蓋章）確認。第二十一條協(xié)議終止1.本協(xié)議在以下情況下終止：（1）甲乙雙方協(xié)商一致；（2）法律法規(guī)規(guī)定的終止情形；（3）一方違反本協(xié)議，且在對方給予的合理期限內(nèi)未予以糾正。2.協(xié)議終止后，甲方仍需履行對乙方的監(jiān)控和報告義務(wù)，直至法律法規(guī)規(guī)定的期限屆滿。第十章其他條款第二十二條通知與送達甲乙雙方之間的通知、文件等，應(yīng)以書面形式送達對方指定的聯(lián)系地址。第二十三條可分割性本協(xié)議的任何條款如被認定為無效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的效力。第二十四條繼續(xù)有效本協(xié)議終止后，有關(guān)保密、信息保護、法律責(zé)任和爭議解決等條款仍然有效。第十一章風(fēng)險防范措施第二十五條風(fēng)險防范甲方應(yīng)當(dāng)根據(jù)乙方風(fēng)險評估等級，采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，包括但不限于：1.對高風(fēng)險客戶進行加強型盡職調(diào)查；2.限制或禁止特定高風(fēng)險客戶的交易行為；3.對異常交易進行持續(xù)監(jiān)控和調(diào)查；4.定期對客戶身份識別和風(fēng)險評估工作進行審查和評估。第二十六條內(nèi)部控制甲方應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，保證客戶身份識別和風(fēng)險評估工作的有效實施，包括：1.制定客戶身份識別和風(fēng)險評估的操作規(guī)程；2.培訓(xùn)工作人員，提高其反洗錢和反恐怖融資的意識；3.設(shè)立獨立的風(fēng)險管理職能部門；4.定期進行內(nèi)部審計，檢查客戶身份識別和風(fēng)險評估工作的執(zhí)行情況。第十二章合作與協(xié)助第二十七條部門協(xié)助甲方應(yīng)積極配合部門在反洗錢、反恐怖融資等方面的調(diào)查和監(jiān)管工作。第二十八條同行業(yè)協(xié)助甲方應(yīng)與其他金融機構(gòu)在客戶身份識別和風(fēng)險評估方面開展合作，共享信息，提高整個行業(yè)的風(fēng)險防范能力。第二十九條客戶協(xié)助甲方有權(quán)要求乙方提供必要的信息和協(xié)助，以便甲方完成客戶身份識別和風(fēng)險評估工作。第十三章修訂與補充第三十條修訂本協(xié)議可根據(jù)法律法規(guī)的變化、業(yè)務(wù)發(fā)展需要及雙方協(xié)商一致進行修訂。第三十一條補充甲乙雙方可就本協(xié)議未盡事宜簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。第十四章通知與送達第三十二條通知甲乙雙方變更聯(lián)系地址、聯(lián)系方式等，應(yīng)立即通知對方。第三十三條送達甲乙雙方發(fā)出的通知、文件等，應(yīng)以書面形式送達對方，郵寄