經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（金融機(jī)構(gòu)與金融制度）模擬試卷4

經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（金融

機(jī)構(gòu)與金融制度）模擬試卷4

一、單項(xiàng)選擇題（本題共14題，每題1.0分，共14

分。）

1、在金融交易中時(shí)常會(huì)發(fā)生逆向選擇，其原因是（）。

A、金融交易之前的信息不對(duì)稱

B、金融交易之后的信息不對(duì)稱

C、金融交易之前的交易成本

D、金融交易之后的交易成本

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)職能之一是減少信息成本。在金融交易做出準(zhǔn)確決策時(shí)，時(shí)

常存在因不了解交易的對(duì)方而導(dǎo)致的信息不對(duì)稱。在交易之前這種信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)

致逆向選擇，在交易之后這種信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)有專門的信息

處理能力，具有信息搜尋和核實(shí)優(yōu)勢(shì)，可以有效解決信息生產(chǎn)中的可信度，可以節(jié)

約道德風(fēng)險(xiǎn)中的監(jiān)督成本，從而減少投資者和籌資者之間由于信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的

逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，降低信息成本。

2、下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于間接金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、投資銀行

B、商人銀行

C、商業(yè)銀行

D、證券公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：間接金融機(jī)構(gòu)是指它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集

資金，另一方面又以債權(quán)人的身份向資金短缺者提供資金，以間接融資為特征的金

融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。

3、存款類金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。下列金融機(jī)

構(gòu)中，屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、養(yǎng)老基金

B、投資銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、信用合作社

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：存款類金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社、財(cái)務(wù)公司

等。

4、第二次世界大戰(zhàn)后，在西方國(guó)家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來的金融形式是

（）。

A、衍生交易

B、養(yǎng)老基金

C、投資基金

D、證券交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：養(yǎng)老基金是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展

起來的金融形式。

5、由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央

銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于（）。

A、一元式中央銀行制度

B、二元式中央銀行制度

C、跨國(guó)的中央銀行制度

D、準(zhǔn)中央銀行制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：跨國(guó)的中夬銀行制度即由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中

央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央

銀行制度一般與區(qū)域性多國(guó)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。

6、具有規(guī)模效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，但會(huì)加速銀行的壟斷與集中等特點(diǎn)的商業(yè)銀行組

織制度是（）制度。

A、單一銀行

B、持股公司

C、連鎖銀行

D、分支銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查商業(yè)銀行組織制度的相關(guān)知識(shí)。分支銀行制度的優(yōu)點(diǎn)有：

①規(guī)模效益高；②競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)；③易于監(jiān)管。其缺點(diǎn)是：①加速銀行的壟斷和集

中；②管理難度大。

7、由某一集團(tuán)公司成立持股公司，控制或收購(gòu)若干家銀行，但是，被控制或收購(gòu)

的銀行仍然具有獨(dú)立法人地位。這種商業(yè)銀行組織制度屬于（）制度。

A、持股公司

B、單一銀行

C、連鎖銀行

D、分支銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：持股公司制度又稱集團(tuán)銀行制度，即由某一集團(tuán)成立持股公司，由該

公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度。

8、既可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，又可以從事證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)制度是()制

度。

A、專業(yè)化銀行

B、綜合性銀行

C、連鎖銀行

D、持股銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：綜合性銀行制度亦稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度，是指商業(yè)

銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算，甚至信托、租賃、保險(xiǎn)等全面

金融業(yè)務(wù)的銀行制度。

9、政策性金融機(jī)構(gòu)通過直接或間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)或民間資金

從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。政策性金融機(jī)構(gòu)的

這種職能屬于()。

A、補(bǔ)充性職能

B、選擇性職能

C、服務(wù)性職能

D、倡導(dǎo)性職能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：倡導(dǎo)性職能又稱誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以直接或間接的資

金投放。吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資和貸款，以

發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向。

10、澳大利亞采取的雙峰式監(jiān)管模式是分別設(shè)立了澳大利亞審慎監(jiān)管局和澳大利亞

證券投資委員會(huì)，分別對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)以及市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)管，這屬于

()的監(jiān)管模式。

A、分業(yè)監(jiān)管

B、統(tǒng)一監(jiān)管

C、超級(jí)監(jiān)管

D、機(jī)構(gòu)監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：統(tǒng)一監(jiān)管是指按照監(jiān)管目標(biāo)的不同，將一項(xiàng)或幾項(xiàng)監(jiān)管目標(biāo)賦予統(tǒng)一

監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管的典型案例是澳大利亞采取的雙峰式監(jiān)管模式。

11、我國(guó)為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A、信托投資公司

B、財(cái)務(wù)公司

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、金融租賃公司

知識(shí)點(diǎn)解析：總分行制是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式，但不是所有商業(yè)銀行

都實(shí)行的制度，A項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)屬于單一銀行制度的特點(diǎn)，故錯(cuò)誤。

17、目前\在我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問題主要有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)是典型的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。機(jī)構(gòu)監(jiān)管是不同類型的金融機(jī)構(gòu)（通常指商

業(yè)銀行、證券公司、基金公司和保險(xiǎn)公司）的所有業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照不同

的標(biāo)準(zhǔn)和體系進(jìn)行監(jiān)管。機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要潛在問題是不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于不同金融機(jī)

構(gòu)相類似的金融業(yè)務(wù)可能采取不同的監(jiān)管體制和標(biāo)準(zhǔn)，造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)

象的產(chǎn)生，并導(dǎo)致監(jiān)管套利出現(xiàn)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)日益普遍，金融監(jiān)管與金融市場(chǎng)發(fā)展脫

節(jié)，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

18、目前，我國(guó)境內(nèi)外資銀行的主要類型有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：目前，在我國(guó)境內(nèi)的外資銀行有以下類型：①一家外國(guó)銀行單獨(dú)出

資或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；②外國(guó)金融

機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；③外國(guó)銀行分行；④外

國(guó)銀行代表處。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱外資銀行營(yíng)業(yè)性

機(jī)構(gòu)。外國(guó)銀行代表處是指受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行類代表處。

19、貨幣經(jīng)紀(jì)是金融行業(yè)小而精的領(lǐng)域，是金融基礎(chǔ)設(shè)施中不可或缺的一部分，其

優(yōu)點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)是金融行業(yè)小而精的領(lǐng)域，是金融基礎(chǔ)設(shè)施中不可或缺的一

部分。作為市場(chǎng)的潤(rùn)滑劑，貨幣經(jīng)紀(jì)已經(jīng)覆蓋了貨幣、債券等市場(chǎng)，有效整合了市

場(chǎng)需求，降低交易成木，提高交易效益。

20、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民策行的職責(zé)（20項(xiàng)）總結(jié)起來是以下幾個(gè)方面：①發(fā)行的銀

行，即發(fā)行、管理人民幣。②銀行的銀行，即監(jiān)督銀行間各種市場(chǎng)（債券市場(chǎng)、貨

幣市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)），制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)

行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任。③國(guó)家的銀行，即經(jīng)理國(guó)庫(kù)、開展國(guó)際金融合作、

代表國(guó)家參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)、國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。④監(jiān)督管理的銀行，

即擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、負(fù)貢宏觀審慎管埋框架、擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)、

制定貨幣政策、信貸政策、人民幣匯率政策，牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急

處理