財會經(jīng)濟-高級經(jīng)濟師-金融-專選練習(xí)題一（參考）- 金融創(chuàng)新與金融發(fā)展

財會經(jīng)濟-高級經(jīng)濟師-金融-專選練習(xí)題一(參考)-金融創(chuàng)新與金融發(fā)展

［單選題］1.狹義的金融創(chuàng)新僅指()。

A.金融工具的創(chuàng)新

B.金融制度的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融技術(shù)的創(chuàng)新

參(江南博哥)考答案：A

參考解析：本題考查狹義的金融創(chuàng)新。狹義的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。

掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［單選題］2.()是指各種金融工具和金融機構(gòu)的形式、性質(zhì)及其相對規(guī)模。

A.金融制度

B.金融結(jié)構(gòu)

C.金融深化

D.金融抑制

正確答案：B

參考解析：本題考查金融結(jié)構(gòu)的概念。金融結(jié)構(gòu)則是指各種金融工具和金融機

構(gòu)的形式、性質(zhì)及其相對規(guī)模，也就是說金融結(jié)構(gòu)是由金融工具與金融機構(gòu)共

同決定的。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［單選題］3.普惠金融的主要目標不包括()。

A.提升金融服務(wù)覆蓋率

B.提升金融服務(wù)可得性

C.提升金融服務(wù)滿意度

D.提升金融服務(wù)靈活性

正確答案：D

參考解析：本題考查普惠金融的目標。提升金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度

是普惠金融的主要目標。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［單選題］4.普惠金融發(fā)展的根基是()。

A.堅持目標導(dǎo)向和問題導(dǎo)向

B.發(fā)揮市場主導(dǎo)作用

C.發(fā)揮中國特色社會主義制度優(yōu)勢

D.全面推進、突出重點

正確答案：C

參考解析：本題考查普惠金融發(fā)展的八條基本經(jīng)驗。發(fā)揮中國特色社會主義制

度優(yōu)勢，是普惠金融發(fā)展的根基。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［單選題］5.普惠金融發(fā)展的根本動力是()。

A.發(fā)揮中國特色社會主義制度優(yōu)勢

B.堅持目標導(dǎo)向和問題導(dǎo)向

C.全面推進、突出重點

D.發(fā)揮市場主導(dǎo)作用

正確答案：D

參考解析：本題考查普惠金融發(fā)展的八條基本經(jīng)驗。發(fā)揮市場主導(dǎo)作用，是普

惠金融發(fā)展的根本動力。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［單選題］6.普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要出路是()。

A.發(fā)揮市場主導(dǎo)作用

B.全面推進、突出重點

C.數(shù)字普惠金融引領(lǐng)

D.堅持改革創(chuàng)新、用好試點示范

正確答案：C

參考解析：本題考查普惠金融發(fā)展的八條基本經(jīng)驗。數(shù)字普惠金融引領(lǐng)，是普

惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要出路。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［單選題］7.普惠金融發(fā)展的有效手段是()。

A.數(shù)字普惠金融引領(lǐng)

B.發(fā)揮市場主導(dǎo)作用

C.全面推進、突出重點

D.堅持改革創(chuàng)新、用好試點示范

正確答案：D

參考解析：染題考查普惠金融發(fā)展的八條基本經(jīng)驗。堅持改革創(chuàng)新、用好試點

示范，是普惠金融發(fā)展的有效手段。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［單選題］8.普惠金融發(fā)展的有力保障是()。

A.發(fā)揮市場主導(dǎo)作用

B.強化政策協(xié)同

C.遏制亂象、防范風(fēng)險

D.數(shù)字普惠金融引領(lǐng)

正確答案：B

參考解析：本題考查普惠金融發(fā)展的八條基本經(jīng)驗。強化政策協(xié)同，是普惠金

融發(fā)展的有力保障。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［單選題］9.關(guān)于試點探索，下列說法錯誤的是0。

A.2019年以來，中國人民銀行會同國家發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化

部、人力資源社會保障部、國家衛(wèi)生健康委員會，在北京、上海、浙江、廣東

等10省市積極組織金融科技應(yīng)用試點

B.試點在事后制定應(yīng)急與退出機制，采用風(fēng)險撥備資金、保險計劃等補償措施

C.提煉總結(jié)綜合風(fēng)險補償、運行動態(tài)監(jiān)控、安全評估認證、跨部門協(xié)同等方面

的試點經(jīng)驗和有益做法，形成創(chuàng)新監(jiān)管工具的雛形

D.建立多層次、立體化的綜合風(fēng)控體系，打造靈活高效的試錯容錯機制

正確答案：B

參考解析：本題考查金融制度創(chuàng)新。試點在事前制定應(yīng)急與退出機制，采用風(fēng)

險撥備資金、保險計劃等補償措施，建立多層次、立體化的綜合風(fēng)控體系，打

造靈活高效的試錯容錯機制。掌握“金融制度創(chuàng)新”知識點。

［單選題］10.關(guān)于放寬外資金融機構(gòu)準入的說法，錯誤的是()。

A.2018年4月10日，習(xí)近平主席出席博鰲亞洲論壇2018年年會開幕式，強調(diào)

放寬銀行、證券、保險行業(yè)外資股比限制的重大措施要確保落地，放寬外資金

融機構(gòu)設(shè)立限制，擴大外資金融機構(gòu)在華業(yè)務(wù)范圍

B.習(xí)近平主席出席博鰲亞洲論壇2018年年會開幕式后，我國金融對外開放進程

加快，有關(guān)部門相繼出臺配套政策落實習(xí)近平同志重要指示精神

C.截至2020年4月1日，隨著對壽險公司、期貨公司、證券公司、基金管理公

司外資股比進行限制，我國金融業(yè)對外資準入的限制已全面開啟，提前實現(xiàn)全

面放開

D.我國金融業(yè)對外資準入的限制全面取消，有利于為內(nèi)外資金融企業(yè)打造一視

同仁、公平競爭的市場環(huán)境，吸引外資金融機構(gòu)進入我國金融市場，完善我國

金融體系結(jié)構(gòu)，以良性競爭推動金融創(chuàng)新

正確答案：C

參考解析：本題考查金融組織創(chuàng)新。截至2020年4月1日，隨著對壽險公司、

期貨公司、證券公司、基金管理公司外資股比限制的陸續(xù)取消，我國金融業(yè)對

外資準入的限制已全面取消，提前實現(xiàn)全面放開。掌握“金融組織創(chuàng)新”知識

點。

［單選題］11.《關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意

見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立()，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本

信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區(qū)分自

有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。

A.消費者服務(wù)系統(tǒng)

B.產(chǎn)品信息查詢平臺

C.金融管理平臺

D.產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督部門

正確答案：B

參考解析：本題考查近年來我國重點領(lǐng)域金融創(chuàng)新的探索與實踐?！蛾P(guān)于加強

銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機

構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，

對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品

和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。掌握“近年來我國重點領(lǐng)域金融創(chuàng)新的探索與實

踐”知識點。

［單選題］12,2014年6月，國務(wù)院發(fā)布《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—

2020年)》，明確提出到2020年，()基礎(chǔ)性法律法規(guī)和標準體系基本建立。

A.社會征信

B.社會信用

正確答案：C

參考解析：本題考查近年來我國重點領(lǐng)域金融創(chuàng)新的探索與實踐。金融支持精

準扶貧是指瞄準脫貧攻堅的重點人群和重點任務(wù)。掌握“近年來我國重點領(lǐng)域

金融創(chuàng)新的探索與實踐”知識點。

［單選題］16.()是指綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)內(nèi)注冊的具有法人資格的非金融企

業(yè)在銀行間市場發(fā)行的，募集資金專項用于節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源節(jié)約與

循環(huán)利用等綠色項目的債務(wù)融資工具。

A.健康債務(wù)融資工具

B.綠色債務(wù)融資工具

C.綠色工具

D.綠色科技

正確答案：B

參考解析：家題考查近年來我國重點領(lǐng)域金融創(chuàng)新的探索與實踐。綠色債務(wù)融

資工具是指綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)內(nèi)注冊的具有法人資格的非金融企業(yè)在銀

行間市場發(fā)行的，募集資金專項用于節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利

用等綠色項目的債務(wù)融資工具。掌握“近年來我國重點領(lǐng)域金融創(chuàng)新的探索與

實踐”知識點。

［單選題］0是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有

金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.綠色金融

B.普惠金融

C.科技金融

D.全面金融

正確答案：B

參考解析：本題考查近年來我國重點領(lǐng)域金融創(chuàng)新的探索與實踐。普惠金融是

指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的

社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。掌握“近年來我國重點領(lǐng)域金

融創(chuàng)新的探索與實踐”知識點。

［單選題］18.2019年7月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動

供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，提出銀行保險機構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈()。

A.核心企業(yè)

B.上游企業(yè)

C.下游企業(yè)

D.所有企業(yè)

正確答案：A

參考解析：本題考查金融產(chǎn)品創(chuàng)新。2019年7月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員

會辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，提出銀行保

險機構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實交

易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融

資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。掌握“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”知識點。

［單選題］19.()是指以客戶需求為導(dǎo)向，以提高質(zhì)量和效率為目標，以整合資源

為手段，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、采購、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)等全過程高效協(xié)同的組織形

態(tài)。

A.區(qū)塊鏈

B.需求鏈

C.供應(yīng)鏈

D.金融鏈

正確答案：C

參考解析：本題考查金融產(chǎn)品創(chuàng)新。供應(yīng)鏈是指以客戶需求為導(dǎo)向，以提高質(zhì)

量和效率為目標，以整合資源為手段，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、采購、生產(chǎn)、銷售、服

務(wù)等全過程高效協(xié)同的組織形態(tài)。掌握“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”知識點。

［單選題］20.()是指單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實

現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。

A.銀行卡支付

B.電子支付

C.移動支付

D.手機支付

正確答案：B

參考解析：本題考查金融產(chǎn)品創(chuàng)新。電子支付是指單位、個人直接或授權(quán)他人

通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。掌握“金融產(chǎn)

品創(chuàng)新”知識點。

［單選題］21.關(guān)于金融組織創(chuàng)新，以下說法不正確的是0。

A.以支付寶、微信支付等為例，此類第三方非銀行支付機構(gòu)基于微貸技術(shù)、云

計算、大數(shù)據(jù)等發(fā)展而來，填補了傳統(tǒng)金融服務(wù)的真空區(qū)，更好地滿足了社會

的金融需求，提升了金融服務(wù)效率與體驗感

B.大量新型金融組織的出現(xiàn)，減輕了金融組織之間的競爭

C.傳統(tǒng)金融機構(gòu)的服務(wù)范圍不斷拓寬

D.金融組織創(chuàng)新一方面是指新型金融組織的產(chǎn)生，另一方面則是指傳統(tǒng)金融組

織在競爭壓力卜進行自身產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新

正確答案：B

參考解析：本題考查金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的深刻內(nèi)涵和辯證關(guān)系。大量新型金

融組織的出現(xiàn)，加劇了金融組織之間的競爭，使傳統(tǒng)金融組織開始進行自身產(chǎn)

品與服務(wù)的創(chuàng)新，從傳統(tǒng)的產(chǎn)品思維轉(zhuǎn)向用戶思維，產(chǎn)品更迭速度不斷加快。

掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的深刻內(nèi)涵和辯證關(guān)系”知識點。

［單選題］22,關(guān)于金融創(chuàng)新的內(nèi)涵，下列說法錯誤的是0。

A.從宏觀角度看，可以把金融創(chuàng)新融入整個金融體系的發(fā)展過程，即金融創(chuàng)新

是在金融領(lǐng)域內(nèi)建立新的生產(chǎn)函數(shù)，是各種金融要素的重新組合，是為了追求

利潤機會而形成的一系列市場變革

B.從中觀角度來看，可以把金融創(chuàng)新理解為金融領(lǐng)域內(nèi)部分具體內(nèi)容的創(chuàng)新，

即金融創(chuàng)新是創(chuàng)新金融工具、金融制度、金融機構(gòu)和金融市場等的活動，是為

了更好地獲取金融信息、完成金融交易、滿足經(jīng)濟發(fā)展需求

C.從微觀角度看，可以把金融創(chuàng)新與微觀金融主體分離看待，即金融倉J新是指

金融組織機構(gòu)為滿足社會金融需求和自身利潤目標，在金融風(fēng)險可控的前提

下，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)、經(jīng)營理念與模式等來提高自身發(fā)展效益和社會

經(jīng)濟效益

D.從具體內(nèi)容來看，金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融組織創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)

新、金融制度創(chuàng)新

正確答案：C

參考解析：本題考查金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的深刻內(nèi)涵和辯證關(guān)系。從微觀角度

看，可以把金融創(chuàng)新與微觀金融主體結(jié)合起來，即金融創(chuàng)新是指金融組織機構(gòu)

為滿足社會金融需求和自身利潤目標，在金融風(fēng)險可控的前提下，通過創(chuàng)新金

融產(chǎn)品與服務(wù)、經(jīng)營理念與模式等來提高自身發(fā)展效益和社會經(jīng)濟效益。掌握

“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的深刻內(nèi)涵和辯證關(guān)系”知識點。

［單選題］23.()是指突破資源配置的時空限制，在金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的

重新組合和創(chuàng)造性變革而創(chuàng)造和產(chǎn)生新事物的過程。

A.金融改革

B.金融創(chuàng)新

C.金融變革

D.金融發(fā)展

正確答案：B

參考解析：本題考查金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的深刻內(nèi)涵和辯證關(guān)系。金融創(chuàng)新是

指突破資源配置的時空限制，在金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造

性變革而創(chuàng)造和產(chǎn)生新事物的過程。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的深刻內(nèi)涵和

辯證關(guān)系”知識點。

［單選題］24.()是我國金融改革的重要內(nèi)容，黨的十八大以來，我國資本市場開

放持續(xù)發(fā)展。

A.開放債券市場

B.開放資本市場

C.開放金融市場

D.開放經(jīng)濟市場

正確答案：B

參考解析：本題考查金融市場創(chuàng)新。開放資本市場是我國金融改革的重要內(nèi)

容，黨的十八大以來，我國資本市場開放持續(xù)發(fā)展。掌握“金融市場倉J新”知

識點。

［單選題］25.依據(jù)中央要求，國務(wù)院批準并出資設(shè)立中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任

公司，全面深度參與0市場發(fā)展。

A.創(chuàng)新

B.經(jīng)濟

C.金融

D.債券

正確答案：D

參考解析：本題考查金融市場創(chuàng)新。依據(jù)中央要求，國務(wù)院批準并出資設(shè)立中

央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司，全面深度參與債券市場發(fā)展。掌握“金融市場

創(chuàng)新”知識點。

［單選題］2'610主要體現(xiàn)在大力推動建立健全多層次資本市場體系，彌補我國股

權(quán)市場、債券市場和資本市場的短板，優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)。

A.金融組織創(chuàng)新

B.金融市場創(chuàng)新

C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.金融制度創(chuàng)新

正確答案：B

參考解析：本題考查金融市場創(chuàng)新。金融市場創(chuàng)新主要體現(xiàn)在大力推動建立健

全多層次資本市場體系，彌補我國股權(quán)市場、債券市場和資本市場的短板，優(yōu)

化社會融資結(jié)構(gòu)。掌握“金融市場創(chuàng)新”知識點。

［單選題］27.2018年10月，國務(wù)院印發(fā)《中國（海南）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方

案》，提出出臺金融領(lǐng)域的一攬子政策措施，以服務(wù)實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投融

資便利化為出發(fā)點和落腳點，以。為核心，大力推動海南自由貿(mào)易試驗區(qū)金融

開放創(chuàng)新。

A.制度創(chuàng)新

B.組織創(chuàng)新

C.科技創(chuàng)新

D.產(chǎn)品創(chuàng)新

正確答案：A

參考解析：本題考查金融制度創(chuàng)新。2018年10月，國務(wù)院印發(fā)《中國（海南）

自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》，提出出臺金融領(lǐng)域的一攬子政策措施，以服務(wù)實

體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投融資便利化為出發(fā)點和落腳點，以制度創(chuàng)新為核心，大力

推動海南自由貿(mào)易試驗區(qū)金融開放創(chuàng)新。掌握“金融制度創(chuàng)新”知識點。

［多選題］1.金融創(chuàng)新包括（）。

A.新工具

B.新業(yè)務(wù)

C.新技術(shù)

D.新機構(gòu)

E.新市場

正確答案：ABCDE

參考解析：本題考查金融創(chuàng)新的概念。金融創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域各種要素的重

新組合，出現(xiàn)了有別與以往的新工具、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)、新機構(gòu)、新市場和新

的制度安排的總稱。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［多選題］2.金融創(chuàng)新的動因包括()。

A.技術(shù)進步論

B.競爭趨同論

C.風(fēng)險規(guī)避論

D.規(guī)避管制論

E.金融深化論

正確答案：ABCD

參考解析：本題考查金融創(chuàng)新的動因。金融創(chuàng)新的動因包括：技術(shù)進步論、競

爭趨同論、風(fēng)險規(guī)避論、規(guī)避管制論。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［多選題］3.普惠金融的重點服務(wù)對象是()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.大中型企業(yè)

E.高收入者

正確答案：ABC

參考解析：本題考查普惠金融的概念。普惠金融(inclusivefinance)這一概

念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負擔(dān)的成木為有金融服務(wù)需求的社會各階

層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱

勢群體是其重點服務(wù)對象。掌握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［多選題］4.銀保監(jiān)會《中國普惠金融發(fā)展報告》中提到的多措并舉推進普惠金

融發(fā)展，包括()。

A.深化體制改革，發(fā)展多層次的普惠金融供給

B.健全工作機制，構(gòu)建普惠金融市場化經(jīng)營模式

C.聚焦薄弱領(lǐng)域，創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品服務(wù)

D.運用科技手段，發(fā)展數(shù)字普惠金融

E.強化激勵約束，完善普惠金融政策措施

正確答案：ABCDE

參考解析：本題考查多措并舉推進普惠金融發(fā)展。銀保監(jiān)會《中國普惠金融發(fā)

展報告》中提到的多措并舉推進普惠金融發(fā)展：①深化體制改革，發(fā)展多層次

的普惠金融供給。②健全工作機制，構(gòu)建普惠金融市場化經(jīng)營模式。③聚焦薄

弱領(lǐng)域，創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品服務(wù)。④運用科技手段，發(fā)展數(shù)字普惠金融。⑤強

化激勵約束，完善普惠金融政策措施。⑥推進基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善普惠金融發(fā)

展環(huán)境。⑦加強金融知識宣傳普及，保護金融消費者合法權(quán)益。掌握“金融創(chuàng)

新與金融發(fā)展”知識點。

［多選題］5.根據(jù)《二十國集團綠色金融綜合報告》，發(fā)展綠色金融的可選措施

包括（）O

A.提供清晰的戰(zhàn)略性政策信號與框架

B.推動綠色金融的自愿原則

C.擴大能力建設(shè)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)

D.支持本地綠色債券市場發(fā)展

E.開展國際合作以推動跨境綠色債券投資

正確答案：ABCDE

參考解析：本題考查發(fā)展綠色金融的七條可選措施。發(fā)展綠色金融的七條可選

措施，具體包括：（1）提供清晰的戰(zhàn)略性政策信號與框架；（2）推動綠色金

融的自愿原則；（3）擴大能力建設(shè)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)；（4）支持本地綠色債券市場發(fā)

展；（5）開展國際合作以推動跨境綠色債券投資；（6）鼓勵并推動在環(huán)境與

金融風(fēng)險領(lǐng)域的知識共享；（7）改善對綠色金融活動及其影響的評估方法。掌

握“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［多選題］6.目前國際上比較流行的綠色金融自愿原則主要包括0。

A.赤道原則

B.獨立原則

C.責(zé)任投資原則

D.二八原則

E.平衡原則

正確答案：AC

參考解析：本題考查綠色金融的原則。目前國際上比較流行的綠色金融自愿原

則主要包括赤道原則、責(zé)任投資原則等體現(xiàn)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展理念的原則。掌握

“金融創(chuàng)新與金融發(fā)展”知識點。

［問答題］1.簡述什么是金融創(chuàng)新？什么是金融發(fā)展？二者之間存在著怎樣的辯

證關(guān)系？

正確答案：金融創(chuàng)新是指突破資源配置的時空限制，在金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各

種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革而創(chuàng)造和產(chǎn)生新事物的過程。

金融發(fā)展是指在金融總量（金融工具、金融機構(gòu)的種類和數(shù)量）增長的基礎(chǔ)

上，金融體系的效率得到提高，能夠促進經(jīng)濟增長和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的辯證關(guān)系：一方面，金融創(chuàng)新能夠促進金融發(fā)展。金融

創(chuàng)新能夠提升金融機構(gòu)的運行效率，促進金融市場發(fā)展，推動金融制度完善。

另一方面，金融創(chuàng)新也會阻礙金融發(fā)展。金融創(chuàng)新可能會增加金融機構(gòu)、金融

市場的脆弱性，增加金融監(jiān)管難度，積聚金融風(fēng)險。

［問答題］2.簡述金融制度創(chuàng)新。

正確答案：金融制度創(chuàng)新，是指對整個金融體系所進行的制度性變革，是指

與金融管理相關(guān)的法律、法規(guī)的改變以及這種改變所引起的金融經(jīng)營環(huán)境與經(jīng)

營內(nèi)容上的創(chuàng)新，主要包括金融組織制度創(chuàng)新和金融監(jiān)管制度創(chuàng)新，金融監(jiān)管

制度創(chuàng)新是核心。金融制度創(chuàng)新的過程極為復(fù)雜，容易引發(fā)并積聚金融風(fēng)險。

一方面，從決策制定到?jīng)Q策實施，再到?jīng)Q策發(fā)揮作用，整個階段歷時較長。如

果不能有效處理制度重疊或真空產(chǎn)生的問題，容易引發(fā)新的金融風(fēng)險。另一方

面，金融制度創(chuàng)新涉及內(nèi)容和主體極為廣泛，不僅需要對金融體系和金融市場

的組織與結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，還需要對金融活動的監(jiān)管與調(diào)控進行變革。

［問答題］3.簡述金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

正確答案：從具體內(nèi)容來看，金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融組織創(chuàng)新、

金融市場創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新等。

（1）金融產(chǎn)品創(chuàng)新：是指通過金融創(chuàng)新，產(chǎn)生具有不同流動性、盈利性、安全

性的新金融產(chǎn)品及衍生品的組合。

（2）金融組合創(chuàng)新。一方面是指新型金融組織的產(chǎn)生，另一方面是指傳統(tǒng)金融

組織在競爭壓力下進行自身產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。

（3）金融市場創(chuàng)新，是指金融市場的組織形式和制度規(guī)則的創(chuàng)新。

（4）金融制度創(chuàng)新是指對整個金融體系所進行的制度性變革，是指與金融管理

相關(guān)的法律、法規(guī)的改變以及這種改變所引起的金融經(jīng)營環(huán)境與經(jīng)營內(nèi)容上的

創(chuàng)新，主要包括金融組織制度創(chuàng)新和金融監(jiān)管制度創(chuàng)新，金融監(jiān)管制度創(chuàng)新是

核心。

在理解金融創(chuàng)新的概念和主要內(nèi)容時，需要注意以下三點：①要多角度多層次

理解金融創(chuàng)新的內(nèi)涵，結(jié)合宏觀、中觀、微觀層面深入把握，從動態(tài)、靜態(tài)角

度全面理解；②金融創(chuàng)新的主體要多樣性，既可以是金融監(jiān)管部門，也可以是

金融機構(gòu)，甚至可以是非金融機構(gòu)；③金融創(chuàng)新的目的在于實現(xiàn)微觀效益與宏

觀效益的全面提升。

［問答題］4.簡述近年來我國在推動金融創(chuàng)新方面做出了哪些重大舉措？取得了

哪些卓越成效？

正確答案：近年來，我國采取一系列重大舉措推動金融創(chuàng)新，在金融產(chǎn)品創(chuàng)

新、金融組織創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新方面取得顯著成效，有效推

動我國金融改革深化，金融結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力顯著增強。

1.金融產(chǎn)品創(chuàng)新。金融產(chǎn)品創(chuàng)新主要包括支付方式與融資模式的創(chuàng)新發(fā)展。

（1）移動支付等電子支付方式發(fā)展帶來的支付方式的創(chuàng)新。2015年12月，中

國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，為規(guī)范非銀行支

付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人合法權(quán)益提供指導(dǎo)意見。

2017年6月，中國人民銀行提出要加快推廣金融IC卡，大力發(fā)展移動支付，建

設(shè)非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺，加強銀行卡支付清算和人民幣國際化的

信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強中央對手方集中清算平臺建設(shè)。2019年8月，中國人

民銀行提出，要利用人工智能、支付標記化、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)優(yōu)化移動

支付技術(shù)架構(gòu)體系，實現(xiàn)賬戶統(tǒng)一標記、手機客戶端軟件規(guī)范接口、交易集中

路由。

(2)以供應(yīng)鏈金融為代表的企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。2019年7月，中國銀保監(jiān)會

提出銀行保險機構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)上下游鏈條企業(yè)之間

的真實交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企

業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。2020年4月10日，商務(wù)

部等8部門聯(lián)合發(fā)布文件，從探索政府公共服務(wù)和治理新模式、提升供應(yīng)鏈管

理和協(xié)調(diào)水平、加強供應(yīng)鏈技術(shù)和模式創(chuàng)新三個方面總結(jié)了試點地區(qū)和企業(yè)的

典型經(jīng)驗與做法，各成點主體應(yīng)積極應(yīng)用新技術(shù)，探索新模式，培育新業(yè)態(tài)，

供應(yīng)鏈發(fā)展成效明顯。

2.金融組織創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在外資金融機構(gòu)準入放寬、金融科技企業(yè)獲得發(fā)

展、智慧銀行建設(shè)加快。

(1)截至2020年4月1日，隨著對合資壽險公司、期貨公司、證券公司、基

金管理公司外資股比限制的陸續(xù)取消，我國金融業(yè)對外資準入的限已全面取

消，提前實現(xiàn)全面放開。

(2)2018年10月，北京市金融工作局等聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于首都金融科技創(chuàng)新發(fā)

展的指導(dǎo)意見》，提出要大力發(fā)展金融科技產(chǎn)業(yè)，促進科技創(chuàng)新與金融發(fā)展深

度融合，以科技創(chuàng)新提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，以金融發(fā)展促進科技創(chuàng)新成

果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。

2019年10月，中國人民銀行上?？偛肯蜉爡^(qū)內(nèi)金融機構(gòu)印發(fā)《關(guān)于促進金融科

技發(fā)展支持上海建設(shè)金融科技中心的指導(dǎo)意見》，明確持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，支

持金融科技產(chǎn)業(yè)做優(yōu)做強。

(3)2019年5月，中國銀行“5G智能+生活館”在北京開業(yè)，將5G運用于全

球?qū)＜疫B線、遠程客服等場景中。2019年6月11日，中國工商銀行基5G應(yīng)用

的首家新型智慧網(wǎng)點在蘇州亮相，將大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等金融科技

手段落地使用。

3.金融市場創(chuàng)新。主要體現(xiàn)在大力推動建立健全多層次資本市場體系，彌補

我國股權(quán)市場、債券市場和資本市場的短板，優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)。

(1)健全多層次股權(quán)市場的具體舉措包括：推進股票發(fā)行注冊制改革；多渠道

推動股權(quán)融資。

(2)促進債券市場健康發(fā)展：國務(wù)院批準并出資設(shè)立中央國債登記結(jié)算有限責(zé)

任公司，全面深度參與債券市場發(fā)展。同時，黨中央積極推動債券市場金融產(chǎn)

品創(chuàng)新，加大支持實體經(jīng)濟發(fā)展力度，此外，還推動債券市場機制建設(shè)完善，

提升支持實體經(jīng)濟發(fā)展的效率。

(3)擴大資本市場有序開放。2017年1月12日，國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于擴大對外

開放積極利用外資若干措施的通知》，進一步擴大對外開放，放寬銀行類金融

機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機

構(gòu)外資準入限制，支持外商投資企業(yè)拓寬融資渠道。

2020年9月25日，中國證監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局發(fā)布《合格境

外機構(gòu)投資者和人民幣合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券期貨投資管理辦法》（以

下簡稱《QFH、RQFH辦法》）。中國證監(jiān)會同步發(fā)布其配套規(guī)則《關(guān)于實施

巴有關(guān)問題的規(guī)定》?！禥FH、RQFH辦法》及其配套規(guī)則內(nèi)容主要涉及以下

三個方面：一是降低準入門檻，便利投資運作。將QFH、RQFH資格和制度規(guī)

則合二為一，放寬準入條件，簡化申請文件，縮短審批時限，實施行政許可簡

易程序；取消委托中介機構(gòu)數(shù)量限制，優(yōu)化備案事項管理，減少數(shù)據(jù)報送要

求。二是穩(wěn)步有序擴大投資范圍。新增允許QFH、RQFH投資全國中小企業(yè)股

份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌證券、私募投資基金、金融期貨、商品期貨、期權(quán)等，允許參

與債券回購、證券交易所融資融券、轉(zhuǎn)融通證券出借交易。三是加強持續(xù)監(jiān)

管。加強跨市場監(jiān)管、跨境監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，強化違規(guī)懲處，細化具體違規(guī)

情形適用的監(jiān)管措施等。

4.金融制度創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在金融監(jiān)管創(chuàng)新與金融開放創(chuàng)新兩個方面。

（1）金融監(jiān)管創(chuàng)新。試點在事前制定應(yīng)急與退出機制，采用風(fēng)險撥備資金、保

險計劃等補償措施，建立多層次、立體化的綜合風(fēng)控體系，打造靈活高效的試

錯容錯機制。

（2）金融開放創(chuàng)新。2019年11月，在擴大金融領(lǐng)域開放方面，提出支持民營

資金進入金融業(yè)、加強與境外人民幣離岸市場戰(zhàn)略合作等7項內(nèi)容；2019年8

月，國務(wù)院印發(fā)新設(shè)自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案。

［問答題］5,材料1：2015年7月，經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，中國人民銀行等十

部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，遵循“鼓勵創(chuàng)

新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，提出了一系列支持互聯(lián)網(wǎng)

金融創(chuàng)新發(fā)展的政策措施，確立了主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工和基本業(yè)務(wù)規(guī)則。

材料2：2018年6月以來，P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)了集中爆雷的情況，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)

險不同忽視。

（1）根據(jù)以上資料，分析互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和特點。

（2）根據(jù)以上資料，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管。

（3）簡述金融創(chuàng)新的內(nèi)涵。

正確答案：（1）互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模

式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點有：

1）互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和信息化。

2）互聯(lián)網(wǎng)金融是一種更為普惠的大眾化金融模式。

3）互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提高金融服務(wù)效率，降低金融服務(wù)成本。

（2）一方面，金融創(chuàng)新能夠提升金融機構(gòu)的運行效率，促進金融市場發(fā)展，推

動金融制度完善。另一方面，金融創(chuàng)新也會增加金融機構(gòu)、金融市場脆弱性，

增加金融監(jiān)管難度，積聚金融風(fēng)險。本題資料的內(nèi)容反映出金融創(chuàng)新會增加金

融監(jiān)管難度。金融組織創(chuàng)新增加了金融業(yè)態(tài)的多樣性，除了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，

還興起了第三方支付（小額支付）、金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售、網(wǎng)絡(luò)融資等互聯(lián)網(wǎng)

金融'業(yè)態(tài)，這使金融服務(wù)能力增強，但也增加了監(jiān)管難度。根據(jù)資料我們進行

分析發(fā)現(xiàn)，在傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管、機構(gòu)監(jiān)管政策框架下，容易引發(fā)監(jiān)管過度和監(jiān)

管真空并存的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)往往使金融產(chǎn)業(yè)鏈條延長，金

融業(yè)務(wù)在行業(yè)、機構(gòu)之間的交叉現(xiàn)象加劇，如果不能很好實施業(yè)務(wù)條線的穿透

式監(jiān)管，就容易引發(fā)監(jiān)管漏洞與監(jiān)管套利，一旦不能保證足夠的儲備金，發(fā)生

巨額贖回時就會引發(fā)流動性風(fēng)險，引起客戶恐慌，并且會對利率造成擠壓，不

利丁金融市場正常運行。

（3）金融創(chuàng)新是指突破資源配置的時空限制，在金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的

重新組合和創(chuàng)造性變革而創(chuàng)造和產(chǎn)生新事物的過程。狹義的金融創(chuàng)新一般指金

融工具的創(chuàng)新，廣義的金融創(chuàng)新則包括金融產(chǎn)品、金融組織、金融市場、金融

制度等金融領(lǐng)域內(nèi)一切新要素和新組合的出現(xiàn)。

［問答題］6.材料1：2020年2月29日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于貫徹實施修訂

后的證券法有關(guān)工作的通知》，提出分步實施股票公開發(fā)行注冊制改革?？傮w

而言，我國股票發(fā)行注冊制改革穩(wěn)中求進，充分結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，及時調(diào)整

政策舉措，改革取得顯著成果。

材料2：截至2019年11月1日，上海證券交易所科創(chuàng)板已受理企業(yè)170家，其

中60家注冊成功，41家成功上市。上市公司的41家企業(yè)，總市值5708.14億

兀，平均市盈率為65.10倍。

材料3：2019年，債券市場共發(fā)行各類債券45.3萬億元，較上年增長3.1乳債

券市場現(xiàn)券交易量217.4萬億元，同比增長38.6%。銀行間債券市場各類參與主

體共計25888家，較上年年末增加5125家，其中境內(nèi)法人類共3082家，較上

年年末增加240家；境內(nèi)非法人類共計20196家，較上年年末增加3461家；境

外機構(gòu)投資者2610家，較上年年末增加1424家。

（1）根據(jù)材料1,分析注冊制的優(yōu)點？

（2）根據(jù)資料分析，健全多層次股權(quán)市場的主要舉措有什么？

（3）簡述如何促進債券市場健康發(fā)展？

正確答案：（1）與股票發(fā)行核準制相比，注冊制在股票發(fā)行過程中以充分

信息披露為核心，減少證券監(jiān)管部門對發(fā)行人資質(zhì)的實質(zhì)性審核和價值判斷，

弱化行政審批，從而增強發(fā)行制度的靈活性，降低股票發(fā)行成本，提高融資效

率。

（2）1）推進股票發(fā)行注冊制改革。2015年12月，第十二屆全國人民代表大會

常務(wù)委員會第十八次會議審議通過《關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在實施股票發(fā)行注冊制改

革中調(diào)整適用包有關(guān)規(guī)定的決定》，授權(quán)國務(wù)院對擬在上海證券交易所、深圳

證券交易所上市交易的股票的公開發(fā)行，調(diào)整適用《中華人民共和國證券法》

關(guān)于股票公開發(fā)行核準制度的有關(guān)規(guī)定，實行注冊制度，具體實施方案由國務(wù)

院作出規(guī)定，報全國人大常委會備案。該決定的實施期限為兩年，于2018年2

月28日到期。而由于2015年下半年以來股市出現(xiàn)的異常波動，改革節(jié)奏放

緩，經(jīng)第十二屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十三次會議通過上述有關(guān)注

冊制改革的國務(wù)院授權(quán)期限延長兩年，至2020年2月29日。2020年2月29

日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于貫徹實施修訂后的證券法有關(guān)工作的通知》，提

出分步實施股票公開發(fā)行注冊制改革。總體而言，我國股票發(fā)行注冊制改革穩(wěn)

中求進，充分結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，及時調(diào)整政策舉措，改革取得顯著成果。

2）多渠道推動股權(quán)融資。2017年1月20日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)

展區(qū)域性股權(quán)市場的通知》，著重從市場定位、監(jiān)管體制、運營機構(gòu)、行為底

線、合格投資者、信息系統(tǒng)、區(qū)域管理和支持措施八個方面積極穩(wěn)妥推進區(qū)域

性股權(quán)市場規(guī)范發(fā)展。2018年11月5日，習(xí)近平總書記在首屆中國國際進口博

覽會開幕式上宣布，將在上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)板。2019年1月28日，中國

證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于在上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制的

實施意見》（以下簡稱《實施意見》）?！秾嵤┮庖姟访鞔_，科創(chuàng)板堅持面向

世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求，主要服務(wù)于符合國家戰(zhàn)

略、突破關(guān)鍵核心技術(shù)、市場認可度高的科技創(chuàng)新企業(yè)，重點支持新一代信息

技術(shù)、高端裝備、新材料、新能源、節(jié)能環(huán)保以及生物醫(yī)藥等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和制造業(yè)深度融

合，引領(lǐng)中高端消費，推動質(zhì)量變革、效率變革、動力變革。允許符合科創(chuàng)板

定位、尚未盈利或存在累計未彌補虧損的企業(yè)在科創(chuàng)板上市，允許符合相關(guān)要

求的特殊股權(quán)結(jié)構(gòu)企業(yè)和紅籌企業(yè)在科創(chuàng)板上市。

（3）依據(jù)中央要求，國務(wù)院批準并出資設(shè)立中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司，

全面深度參與債券市場發(fā)展。同時，黨中央積極推動債券市場金融產(chǎn)品創(chuàng)新，

加大支持實體經(jīng)濟發(fā)展力度，包括發(fā)展中小企業(yè)集合債券、私募債等融資工

具，拓寬融資渠道；大力發(fā)展資產(chǎn)證券化，穩(wěn)步擴大債券市場規(guī)模，強化對實

體經(jīng)濟的融資支持；探討市政債券，完善城鎮(zhèn)化建設(shè)融資機制。止匕外，還推動

債券市場機制建設(shè)完善，提升支持實體經(jīng)濟發(fā)展的效率，包括發(fā)揮公司信用類

債券部際協(xié)調(diào)作用，加強債券管理部門的協(xié)調(diào)配合，提高信息披露標準，落實

監(jiān)管責(zé)任；加強債券市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進銀行間市場和交易所市場協(xié)調(diào)發(fā)

展；穩(wěn)步推進債券市場對外開放，助力“一帶一路”。

［問答題］7.材料1:2020年3月，北京市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于征集金

融科技類企業(yè)在科創(chuàng)板上市有關(guān)意向的通知》，鼓勵扶持優(yōu)秀的金融科技企

業(yè)，選拔出成長于具體的金融業(yè)務(wù)場景，有核心金融科技產(chǎn)品，且主營收入來

自金融科技產(chǎn)品的企業(yè)，積極推薦到科創(chuàng)板。

材料2：2018年4月9日，中國建設(shè)銀行上海市分行的“無人銀行”正式落

地，成為全國首家“無人銀行”。2018年4月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行的DIY智慧

銀行在重慶開業(yè)，為國內(nèi)首家自己動手、自己做主的DIY智慧銀行一通過人臉

識別，客戶可以享受由大數(shù)據(jù)和人工智能分析量身定制的產(chǎn)品組合推薦，并且

以游戲的方式體驗豐富的定制場景。2019年6月11日，中國工商銀行基于5G

應(yīng)用的首家新型智慧網(wǎng)點在蘇州亮相，將大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等金融

科技手段落地使用。

材料3：截至2020年4月1日，隨著對壽險公司、期貨公司、證券公司、基金

管理公司外資股比限制的陸續(xù)取消，我國金融業(yè)對外資準入的限制已全面取

消，提前實現(xiàn)全面放開。

（1）根據(jù)以上資料分析金融組織創(chuàng)新。

（2）根據(jù)資料2,分析相關(guān)金融現(xiàn)象。

（3）根據(jù)材料1,分析優(yōu)化金融科技企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)舉措。

正確答案：（1）金融組織創(chuàng)新主要體現(xiàn)在外資金融機構(gòu)準入放寬、金融科

技企業(yè)獲得發(fā)展、智慧銀行建設(shè)加快。

1）外資金融機構(gòu)準入放寬。截至2020年4月1日，我國金融業(yè)務(wù)對外準入的

限制已全面取消，提前實現(xiàn)全面放開。

2）金融科技企業(yè)獲得發(fā)展。

3）智慧銀行建設(shè)加快。建設(shè)高效、精準營銷的智慧銀行成為傳統(tǒng)銀行謀求轉(zhuǎn)型

發(fā)展的關(guān)鍵途徑之一。2019年6月11日，中國工商銀行基于5G應(yīng)用的首家新

型智慧網(wǎng)點在蘇州亮相，將大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等金融科技手段落地

使用。

（2）近年來，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等為代表的新興科技迅速

發(fā)展，并向傳統(tǒng)金融領(lǐng)域深入滲透，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)由此面臨互

聯(lián)網(wǎng)金融和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重挑戰(zhàn)。一方面，傳統(tǒng)線下銀行網(wǎng)點的運營成本

壓力使銀行紛紛裁撤線下網(wǎng)點；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展引發(fā)用戶習(xí)慣改

變，銀行需要創(chuàng)新運營模式，提升自身服務(wù)水平。因此，建設(shè)高效、精準營銷

的智慧銀行成為傳統(tǒng)銀行謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵途徑之一。2017年7月，國務(wù)院

印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，提出“在智慧金融方面，要建立金融大數(shù)

據(jù)系統(tǒng)，提升金融多媒體數(shù)據(jù)處理與理解能力”。創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，

發(fā)展金融新業(yè)態(tài)。鼓勵金融行業(yè)應(yīng)用智能客服、智能監(jiān)控等技術(shù)和裝備。建立

金融風(fēng)險智能預(yù)警與防控系統(tǒng)。這是智能金融首次出現(xiàn)在國家發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

中，為建設(shè)智慧銀行指明了方向。

（3）一是運用再貸款、再貼現(xiàn)，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對民營、小微金融科技企業(yè)

的信貸；

二是支持金融機構(gòu)為符合條件的金融科技企業(yè)開立自由貿(mào)易賬戶，針對金融科

技企業(yè)的特點和需求，創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品，為金融科技企'也提供全生命周期的

各項跨境金融服務(wù)；

三是加強信用信息的共享，支持政府部門、行業(yè)協(xié)會、互聯(lián)網(wǎng)平臺、大型企業(yè)

將掌握的企'業(yè)行政管理信息、資質(zhì)資格信息、、交易信息、上下游供應(yīng)鏈等信息

向企業(yè)征信機構(gòu)開放，為金融科技企業(yè)融資提供有力支持。

［問答題］8.材料1：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2019年支付體系運行總體情

況》，2019年銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2223.88億筆，金額2607.04萬億元。

其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)781.85億筆，金額2134.84萬億元，同比分別增長37.14%

和0.40%；移動支付業(yè)務(wù)1014.31億筆，金額347.11萬億元,同比分別增長

67.57%和25.13%o

材料2：2018年4月10日，習(xí)近平總書記出席博鰲亞洲論壇開幕式，強調(diào)放寬

銀行、證券、保險行業(yè)外資股比限制的重大措施要確保落地，放寬外資金融機

構(gòu)設(shè)立限制，擴大外資金融機構(gòu)在華業(yè)務(wù)范圍。此后，我國金融對外開放進程

加快，有關(guān)部門相繼出臺配套政策落實習(xí)近平總書記重要指導(dǎo)精神。截至2020

年4月1口，隨著對合資壽險公司、期貨公司、證券公司、基金管理公司外資

股比限制的陸續(xù)取消，我國金融業(yè)對外資準入的限制已全面取消，提前實現(xiàn)全

面放開。

材料3：2020年4月100,商務(wù)部等