《我國企業(yè)財產(chǎn)保險的發(fā)展現(xiàn)狀及優(yōu)化策略》2900字（論文）

我國企業(yè)財產(chǎn)保險的發(fā)展現(xiàn)狀及完善對策研究目錄TOC\o"1-2"\h\u57261我國企業(yè)財產(chǎn)保險的發(fā)展現(xiàn)狀分析 1315511.1企業(yè)財產(chǎn)保險總保費收入 1143151.2企業(yè)財產(chǎn)保險的保費增長率 2213581.3企財險保費收入在財險總保費收入中的占比 246111.4企業(yè)財產(chǎn)保險的市場結(jié)構(gòu) 3209512財產(chǎn)保險未來發(fā)展建議 4212012.1加強對保險中介費用的管控,降低費率水平 4135532.2更新管理理念，創(chuàng)新保險業(yè)務，提升保險產(chǎn)品的創(chuàng)新能力 4112942.3加強企業(yè)財產(chǎn)保險的服務功能 5183972.4擴大企業(yè)財產(chǎn)保險的宣傳范圍和宣傳力度 51我國企業(yè)財產(chǎn)保險的發(fā)展現(xiàn)狀分析企業(yè)財產(chǎn)保險消費增長的加速，造成企業(yè)財產(chǎn)保險和財產(chǎn)保險公司業(yè)務之間的銜接產(chǎn)生了一些問題，這很大程度上制約了企業(yè)財產(chǎn)保險在我國的發(fā)展。以下從企業(yè)財產(chǎn)保險的保費總收入、保費收入增長率、企財險保費收入在財險總保費收入中的占比、市場結(jié)構(gòu)、企業(yè)財產(chǎn)保險的險種等方面來闡述我國企業(yè)財產(chǎn)保險的發(fā)展現(xiàn)狀。1.1企業(yè)財產(chǎn)保險總保費收入以下是我國企業(yè)財產(chǎn)保險2015年到2020年的保費收入。圖1-1：我國2015年到2020年企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)整理如上圖1-1所示，根據(jù)圖中的變化曲線不難看出，2015年到2018年，我國企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入的增長速度非常緩慢。2018年到2020年，我國企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是2018年到2019年，我國企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入增長迅速。1.2企業(yè)財產(chǎn)保險的保費增長率我國企業(yè)財產(chǎn)保險收入增長速度緩慢。尤其，2015年到2016年，我國企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入增長率為負，2016年到2018年，我國企業(yè)財產(chǎn)保險保收入增長率均低于4%。除2018年到2019年我國企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入增長迅速以外，整體增長緩慢。1.3企財險保費收入在財險總保費收入中的占比當前，各行業(yè)的經(jīng)濟都有較大進步和發(fā)展，保險行業(yè)也呈現(xiàn)出穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)勢，但是總體上來看，企業(yè)財產(chǎn)保險的發(fā)展速度卻相對比較緩慢。企業(yè)財產(chǎn)保險保費在財產(chǎn)保險里一般數(shù)額較大，但是同其他險種保費增長率相比較低，企業(yè)財產(chǎn)保險的保費增長率已經(jīng)落后于我國的經(jīng)濟增長率，拉低了我國的生產(chǎn)總值。隨著我國不斷深入經(jīng)濟體制改革，企業(yè)的投保能力反而出現(xiàn)了下降的趨勢。圖1-2：2015年到2020年我國財產(chǎn)保險行業(yè)原保險保費收入、賠付支出（億元）及賠付率數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)整理圖1-2所示，2015年到2020年，我國財產(chǎn)保險保費收入逐年增長，尤其是2018年到2019年，我國財產(chǎn)保險保費收入由10770億元增長到13016億元，增長迅速。我國財產(chǎn)保險賠付支出逐年增長，尤其是2018年到2019年，我國財產(chǎn)保險賠付支出由5897.3億元增長到7279億元。2016年到2017年，我國財產(chǎn)保險賠付率由54.20%下降到51.70%，但賠付率總體上呈現(xiàn)增長趨勢，我國財產(chǎn)保險近年來發(fā)展態(tài)勢良好。圖3-3：我國2015年到2020年企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入占財產(chǎn)保險保費收入的比例數(shù)據(jù)來源：根據(jù)銀保監(jiān)會及《保險年鑒》數(shù)據(jù)整理如圖3-3所示，2015年到2020年我國企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入占財產(chǎn)保險保費總收入的比例只有兩次緩慢增長。2017年到2018年，我國企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入占財產(chǎn)保險保費總收入的比例由3.72%增長到3.78%。2019年到2020年，我國企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入在財產(chǎn)保險保費總收入中的占比由3.56%增長到3.61%。我國企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入在財產(chǎn)保險總保費收入中的比重從2015年的4.58%到2020年的3.61%，我國企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入在財產(chǎn)保險總保費收入中的比重逐漸減少。1.4企業(yè)財產(chǎn)保險的市場結(jié)構(gòu)中國人保、中國平安和中國太保這三家保險公司作為我國保險行業(yè)的三大巨頭，它們的市場份額占據(jù)了保險市場的多半。以國壽財險為首的其他財險公司的市場份額正在向太保財險逼近。市場競爭日趨激烈，企業(yè)財產(chǎn)保險行業(yè)的競爭壓力也日益增大。我國保險公司在數(shù)量和保費規(guī)模上都取得了長足進步和發(fā)展。然而，我國保險市場的大部分份額仍然被握在這些保險行業(yè)翹楚的手中。它們控制著大部分的客戶和資源，擁有巨大的價格優(yōu)勢和影響力。產(chǎn)業(yè)仍然非常集中，是一個高度寡頭壟斷市場。表1-4：2020年我國財險公司保費收入前十名單位：億元圖1-4：我國2020年財產(chǎn)保險財險公司保費收入前十名數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會統(tǒng)信部2財產(chǎn)保險未來發(fā)展建議2.1加強對保險中介費用的管控,降低費率水平我國現(xiàn)在的保險市場環(huán)境決定了保險公司暫時不能放棄中介渠道。然而，保險市場中的中介機構(gòu)在成本水平和服務水平上都是參差不齊的。財產(chǎn)保險公司應將中介公司的成本管理納入日程，降低成本水平，緩解原有保險公司和中介之間的不平等現(xiàn)象。主要有兩種方法，一是成立專業(yè)談判小組，在談判和投標的過程中掌握主動權(quán),保護自身的相關合法權(quán)益。二是利用集團化優(yōu)勢，在集團內(nèi)部進行客戶資源共享，為客戶提供保險、理財、證券等一站式的全方位服務，將客戶掌握在自己手中。保險業(yè)應加強對保險代理人代理機制的管理，把中介機構(gòu)的只能和作用利用起來,把加強對中介費用的管理和控制作為一項長期任務來規(guī)劃和實施,通過結(jié)成利益聯(lián)盟或者充分共享客戶信息等方式,掌握自己的客戶資源渠道,降低代理成本,從而降低保險費率的水平。2.2更新管理理念，創(chuàng)新保險業(yè)務，提升保險產(chǎn)品的創(chuàng)新能力（1）創(chuàng)新企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務創(chuàng)新保險產(chǎn)品和業(yè)務有利于保險公司的更好發(fā)展。企業(yè)財產(chǎn)保險之所以在之前的發(fā)展中受挫，很大一部分原因就在于企業(yè)財產(chǎn)保險未能適應市場的需求。我國企業(yè)財產(chǎn)管理工作要創(chuàng)新，應該要做到以下幾點。首先，對市場經(jīng)濟觀念進行更新，包括服務理念、管理理念和經(jīng)營策略的更新與轉(zhuǎn)變，提高企業(yè)對市場經(jīng)濟的適應能力。其次，改革企業(yè)財產(chǎn)保險的展業(yè)方式，在轉(zhuǎn)變企業(yè)展業(yè)方式時,一定要以企業(yè)自身的狀況和市場狀況為依據(jù)，從實際出發(fā)，切實為投保人服務。第三，對企業(yè)財產(chǎn)保險投保業(yè)務時的手續(xù)進行優(yōu)化。這種對業(yè)務手續(xù)的優(yōu)化，更加強調(diào)業(yè)務手續(xù)的靈活性和便利性。（2）創(chuàng)新企業(yè)財產(chǎn)保險產(chǎn)品目前我國企業(yè)財產(chǎn)保險的保險品種單一，且更新緩慢。企業(yè)財險的發(fā)展顯然跟不上市場的發(fā)展，不能滿足消費者多元化的需求。保險企業(yè)要根據(jù)企業(yè)特征設計保險產(chǎn)品，積極發(fā)展多種險種，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力。通過開發(fā)新產(chǎn)品，增加產(chǎn)品種類，消費者能隨市場的不斷發(fā)展，靈活組合產(chǎn)品，滿足消費者的多種不同需求。我們要學習我國壽險公司的經(jīng)營理念，借鑒發(fā)達國家財產(chǎn)保險公司經(jīng)驗，設計各有特色的附加保單和批單，擴大企業(yè)自主選擇范圍，避免保障內(nèi)容重復。2.3加強企業(yè)財產(chǎn)保險的服務功能樹立服務意識、不斷增強服務能力、優(yōu)化服務措施，讓投保人感受保險公司的專業(yè)化和人性化，這些舉措能夠推動企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務的發(fā)展。企業(yè)財產(chǎn)保險的服務功能是一種基于契約的服務。因此，必須要建立聯(lián)系人責任制度，力求對投保人實現(xiàn)專人服務。而且，要注重對投保人的日常服務，盡可能多地為投保人提供業(yè)務上的便利，在日常生產(chǎn)生活中，為被保險人提供一些咨詢服務。既要關注參保單位的保險工作，又要關注參保單位的生產(chǎn)經(jīng)營活動，強化服務質(zhì)量。從顧客的角度出發(fā)，增強顧客忠誠度和客戶黏性，提高續(xù)保率，促使企業(yè)財產(chǎn)保險向好發(fā)展。2.4擴大企業(yè)財產(chǎn)保險的宣傳范圍和宣傳力度當前，很多公司對企業(yè)財產(chǎn)保險的功能、投保方式和保障內(nèi)容的了解甚少，保險產(chǎn)品信息流通不暢，造