初級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預測試卷四

初級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預測試卷四

［單選題］1.2003年，中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能移交至()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀監(jiān)會

正確答案：D

參考解析：2003年12月27口，修訂的《中國人民銀行法》將原屬丁中國人民

銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給2003年4月25日成立

的中國銀監(jiān)會。

［單選題］2.物權法定原則的含義是()。

A.物權的種類和內容由法律規(guī)定

B.不動產物權的設立.變更.轉讓和消滅，應當依照法律規(guī)定登記

C.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容

的物權

D.物權受法律保護

正確答案：A

參考解析：《民法典》第一百一十六條規(guī)定物權的種類和內容，由法律規(guī)定就

是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義:一是物權種類法定，當事人不得自由

創(chuàng)設法律未規(guī)定的新物權;二是物權內容法定，當事人不得在物權中自由創(chuàng)設新

的內容。

［單選題］3.單位類客戶在存入款項時不約定存款期限.支取時提前一定時間通知

銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

正確答案：A

參考解析：1位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需

提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

［單選題］4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資

本余額的比例不得超過0。

A.20%

B.15%

C.10%

D.12%

正確答案：c

參考解析:、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余

額的比例不得超過百分之十。

［單選題］5.金融機構工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主

體，為年滿()周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。

A.14

B.16

C.18

D.22

正確答案：B

參考解析：金融機構工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主

體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。

［單選題］6.下列關于股票分類的描述，說法錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值.以人民幣認購和進行交易.供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易.專供外國和我國香港.澳門.臺

灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行.直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行.直接在美國紐約上市的股票

正確答案：B

參考解析：B股又稱為人美幣特種股票，是指以人民幣標明面值.以外幣認購和

進行交易.專供外國和我國香港.澳門.臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。故B項說

法錯誤

［單選題］7.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟指標。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

正確答案：D

參考解析:物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期

內不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。即衡量物價穩(wěn)定

的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。

［單選題］8.在銀行組織架構的內部管理上，也將銀行機構分為0和利潤中心兩

類，其中前者涵蓋管理部門.運作中心.培訓機構等，后者包括獨立核算的分支

機構.產品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

正確答案：D

參考解析：在銀行組織架構的內部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤

中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門.運作中心.培訓機構等，利潤中心包括

獨立核算的分支機構.產品線和子公司等。

［單選題］9.下列選項中，()不是法人成立條件。

A.程序合法

B.有自己的名稱

C.有自己的組織機構

D.有符合規(guī)定的注冊資金

正確答案：D

參考解析：法人的成立條件包括：①依法成立。依法成立包括實體合法和程序

合法兩方面。②有自己的名稱.組織機構.住所.財產或者經(jīng)費。

［單選題］10.()是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

正確答案：A

參考解析：7國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團

體。

［單選題］1L()是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支

付給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

正確答案：A

參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無

條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

［單選題］12.在經(jīng)濟繁榮時期，隨之擴張，經(jīng)濟衰退時期，隨之低迷的行業(yè)屬于

()o

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

正確答案：B

參考解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關。

［單選題］13.以下不屬于個人貸款的是()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.貿易融資貸款

D.個人信用卡透支

正確答案：c

參考解析：與人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款.個人消費貸款,個人經(jīng)

營貸款和個人信用卡透支。C項屬于公司貸款。

［單選題］14.以下關于備用信用證的說法錯誤的是()。

A.備用信用證實質也是銀行對借款人的一種擔保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業(yè)務中，開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

正確答案：B

參考解析:B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關

系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。

［單選題］15.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含

義是指()。

A.票據(jù)上的權利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準

B.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

C.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有該票據(jù)的原因關系

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立

正確答案：c

參考解析:翥據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無?頁說明其

取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，

持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無

效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票

據(jù)的順利流通。A項表明票據(jù)是文義證券。B項表明票據(jù)是要式證券。D項表明

票據(jù)是設權證券。

［單選題］16.以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產業(yè)的有()。

①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)

⑦交通運輸⑧燃氣供應業(yè)⑨房地產業(yè)⑩技術服務業(yè)

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

正確答案：B

參考解析:第一產業(yè)是指農.林.牧.漁業(yè)。第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力.

熱力.燃氣及水生產和供應業(yè)，建筑業(yè)。第三產業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產業(yè).

第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農.林.牧.植專業(yè)及輔助性活動，開采專

業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸.倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信

息傳輸.軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學

研究和技術服務業(yè)，水利.環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務.修理和其他服務

業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化.體育和娛樂業(yè)，公共管理.社會保障和社會

組織，國際組織。

［單選題］17.影響貨幣供給的因素不包括()。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.財政收支

正確答案：c

參考解析:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望.社會各部門的現(xiàn)金需求.社會的信貸資金

需求.財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。c項，貨幣流通速度影響的是

貨幣需求。

［單選題］18.公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經(jīng)營決策機構是()。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

正確答案：A

參考解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

［單選題］19.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是()。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

正確答案：C

參考解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨巾政策實

施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具

的使用。

［單選題］20.能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣的只有()。

A.開發(fā)性金融機構

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

正確答案：B

參考解析:我國商'業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主

要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特

征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

［單選題］21.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是()。

A.中國人民銀行

B.國家外匯管理局

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守與準則，并接受所在機構.銀行

業(yè)自律組織,監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括國務院銀行'也

監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行.國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部

門及其分支機構。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構。

［單選題］22.股票市場價格與其每股收益之比為0。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

正確答案：D

參考解析：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收

益的比值，可表示為：市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E),它是股票市場

中常用的衡量股票投資價值的重要指標。

［單選題］23.下列行為中，()不屬于持有.使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

正確答案：D

參考解析：D項，持有.使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。

［單選題］24.下列關于留置權說法錯誤的是0。

A.留置權可以發(fā)生在所有的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人

的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

正確答案：A

參考解析：A項，留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同.運輸合同

和加工承攬合同。

［單選題］25.下列人員中可能構成職務侵占罪的是()。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

正確答案：D

參考解析：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司,企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本

罪的主體。受國家機關.國有公司.企業(yè).事業(yè)單位委派從事公務的人員屬于國家

工作人員，不能構成職務侵占罪，非國有公司委派到國有公司的人員屬于非國

家工作人員，可能構成職務侵占罪。

［單選題］26,保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆

滿之日起()個月內要求保證人承擔保證責任。

A.6

B.12

C.24

D.36

正確答案：A

參考解析：保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆

滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。

［單選題］27.證券公司承銷證券，應當同0簽訂代銷或者包銷協(xié)議.

A.銷售人員

B.保薦人

C.投資人

D.發(fā)行人

正確答案：D

參考解析：證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。

［單選題］28.()不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責。

A.依照法律.行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管埋的規(guī)

章.規(guī)則

B.對銀行金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立.變更.終止及業(yè)務范圍

正確答案：C

參考解析：C項，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場屬于中國人民銀行的

職責。

［單選題］29.在行業(yè)的市場結構特征分析中，少量生產者在某種產品的生產中占

據(jù)很大市場份額的情形是指()。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

正確答案：C

參考解析：寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據(jù)很

大市場份額的情形。

［單選題］30.下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是()。

A.注冊驗資

B.單位銀行卡備用

C.設立臨時機構

D.異地臨時經(jīng)營活動

正確答案：B

參考解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構.異地臨時經(jīng)營活

動,注冊驗資。

［單選題］31.下列業(yè)務中，我國商業(yè)銀行在境內一定可以從事的業(yè)務是()。

A.信托或者股票業(yè)務

B.投資非自用不動產

C.同業(yè)拆借

D.向非銀行金融機構和企業(yè)投資

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)

務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有

規(guī)定的除外。

［單選題］32.()是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權

利。

A.安全權

B.知情權

C.自主選擇權

D.隱私權

正確答案：A

參考解析：E全權是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本

權利，如果人身和財產安全都得不到保障，其他權利根本無從談起。

［單選題］33.《中華人民共和國票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指()。

A.本票.支票.央行票據(jù)

B.匯票.本票.支票

C.匯票.股票.支票

D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

正確答案：B

參考解析：、《中華人民共和國票據(jù)法》所稱的〃票據(jù)”是指匯票,本票,支票。

［單選題］34.（）具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

正確答案：D

參考解析：操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。

［單選題］35.已知某銀行2020年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總

為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，

那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

正確答案：B

參考解析：風險調整后資本回報率二（總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風險成本-稅

項）/經(jīng)濟資本X100%,所以該銀行的風險調整后資本回報率二（8000-450-4500）

?5000X100%=61%。

［單選題］36.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（兀

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

正確答案：A

參考解析：通貨膨脹的治理對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中，

緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在

公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。

［單選題］37.銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過0,

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

正確答案：C

參考解析：銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過6個月。

［單選題］38.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是()。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律.規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律.規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門.團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

正確答案：D

參考解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受法律

制裁.監(jiān)管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。故D項說法錯誤。

［單選題］39,下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動性，而效益性又優(yōu)先于流動

性

C.“四自”即自主經(jīng)營.自擔風險.自負盈虧.自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作

為吸收存款的金融機構，因其負債經(jīng)營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效

益性劣后于安全性.流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。故B項說法錯誤。

［單選題］40.當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶的身份資料，銀行應該

()o

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

正確答案：B

參考解析：金融機構應按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻?/p>

身份資料在業(yè)務關系結束后.客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

［單選題］41.可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標

進行有效控制和調節(jié)，要處于中央銀行運用的。的作用范圍之內。

A.政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

正確答案：A

參考解析：理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性.可控性.相關性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控

制和調節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。

［單選題］42.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機構

正確答案：D

參考解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他

手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取

傭金的非銀行金融機構。

［單選題］43,國有獨資公司是一類特殊的0。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.兩合公司

正確答案：C

參考解析：國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。

［單選題］44.下列關于商業(yè)銀行代理業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了

商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務.代理中央銀行業(yè)務以及代理商業(yè)銀行

業(yè)務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業(yè)務的服

務

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買.兌付.查詢憑證式國債.儲蓄國債(電子

式)以及柜臺記賬式國債

正確答案：A

參考解析：選項A,張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的

開放式基金代銷業(yè)務，繳納水電費屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務。

［單選題］45.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和()。

A.金卡

B.借記卡

0.貸記卡

D.普通卡

正確答案：B

參考解析：除銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡.借記卡。

［單選題］46,僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票.運輸單據(jù)的托收方式為()。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

正確答案：C

參考解析：必收結算方式分為光票托收.跟單托攻和直接托收。光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

［單選題］47.在經(jīng)濟周期的()階段，企業(yè)進行固定資產更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

正確答案：D

參考解析：在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)

開始增加投資并進行固定資產更新，生產經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借

貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。

［單選題］48,現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的性質屬于()，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結算手

段。

A.支票

B.匯票

C.存單

D.本票

正確答案：D

參考解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的性質屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結算

手段。

［單選題］49.()監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能

夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少30天的流動性

需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

正確答案：A

參考解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動

性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少30

天的流動性需求。

［單選題］50,下列關于抵押的說法，正確的是()。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

正確答案：A

參考解析:抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占

有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的

實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。

［單選題］51.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙

欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的()。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

正確答案：c

參考解析:■據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其

取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，

持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無

效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。題干中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基

于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。

［單選題］52.下列各項罪名中，一般不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

正確答案：C

參考解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩

序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應受懲罰的行為。C

項，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關事項，可能

涉嫌金融犯罪。

［單選題］53,行為人購買假幣后使用的，以。從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.運輸假幣罪

D.持有假幣罪

正確答案：A

參考解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。行為人出售.運

輸假幣后又使用的，以出售.運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

［單選題］54.金融市場最主要.最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

正確答案：A

參考解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功

能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反

映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要.最基本的功能。

［單選題］55.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動力人口

是指()。

A.16周歲以上的人的全體

B.18周歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16周歲以上具有勞動能力的人的全體

正確答案：D

參考解析；工業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指

年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

［單選題］56.一般來說，流動性與償還期限()。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

正確答案：A

參考解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正

比。

［單選題］57.以下屬于國民經(jīng)濟產業(yè)結構中第二產業(yè)的是0。

A.住宿和餐飲業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產業(yè)

D.科學研究和技術服務業(yè)

正確答案：B

參考解析：第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電九熱力,燃氣及水生產和供應

業(yè)，建筑業(yè)。A.C.D項都屬于第三產業(yè)。

［單選題］58.卜列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，

正確的是()。

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信業(yè)務

D.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務具有不確定性

正確答案：D

參考解析：授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)

務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)。由于從授信額度轉化為實際授信

業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商、業(yè)銀行對客戶的一種

授信承諾。

［單友題］59.貸款公司向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額

的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正確答案：D

參考解析：貸款公司的營運資金來源包括實收資本.向投資人的借款.向其他金

融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。

［單選題］60.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會.董事會.監(jiān)事會.高級管理層.股東

及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構.職責邊界.履職要求等治理

制衡機制，以及決策.執(zhí)行.監(jiān)督.激勵約束等治理運行機制。

［單選題］61.()反映了商業(yè)銀行在合理的時間.成本條件下迅速獲取資金的能

力。

A.結算風險

B.商品價格風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

正確答案：D

參考解析：融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況

下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間.成本條

件卜迅速獲取資金的能力。

［單選題］62,對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是0。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.轉讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

正確答案：D

參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取

票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票

據(jù)轉讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成

0

［單選題］63.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，導致合同無效的原因不包括()。

A.惡意串通，損害他人合法權益

B.違背公序良俗

C.虛假合同

D.重大誤解

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》關于民事法律行為的規(guī)定，導致合同無效的原因包

括：(1)虛假合同。(2)惡意串通，損害他人合法權益。(3)違背公序良俗。(4)

違反法律.行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

［單選題］64.商品經(jīng)濟內在矛盾的產物是()。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

正確答案：C

參考解析：貨幣是商品經(jīng)濟內在矛盾的產物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結

果。

［單選題］65.債券.股票等金融工具初次發(fā)行.供投資者認購投資的市場是()。

A.一級市場

B.流通市場

C.二級市場

D.間接融資市場

正確答案：A

參考解析:旅行市場也稱為一級市場，是債券.股票等金融工具初次發(fā)行.供投

資者認購投資的市場。

［單選題］66.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

正確答案：B

參考解析：無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實

制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

［單選題］67.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內

所生產的.以0表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.歷史價格

正確答案：B

參考解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產總值(GDP),它是指一國

(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土

范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的.以市場價格表示的產品和

勞務總值。

［單選題］68.()不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準。

A.可控性

B.可觀測性

C.流動性

D.相關性

正確答案：C

參考解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性。二是可

控性。三是相關性。

［單選題］69.王某是甲商業(yè)銀行儲蓄所柜員，工作期間從他人手中獲贈百元面額

假幣10000元，王某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付

存款時夾帶假幣2000元。案發(fā)當日，從王某的辦公桌內查獲假幣8000元。下

列關于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A.金融詐騙罪

B.金融機構工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

C.持有.使用假幣罪

D.金融機構工作人員出售假幣罪

正確答案：B

參考解析:需融機構工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣

換取貨幣的行為。

［單選題］70.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《民法典》，下列說法正確的是()。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清

償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

正確答案：A

參考解析:抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作

為債權的擔保。故A項說法正確，C項說法錯誤債務人不履行到期債務時，債權

人有權依法以該財產折價或以拍賣.變賣該財產的價款優(yōu)先受償。故B項說法錯

誤抵押財產的使用權仍歸債務人所有。故D項說法錯誤

［單選題］71.常用來衡量通貨膨脹的指標不包括0。

A.消費者物價指數(shù)

B.國內生產總值物價平減指數(shù)

C.生產者物價指數(shù)

D.GDP增長率

正確答案：D

參考解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進

行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù).生產者物價指數(shù).國內生產總值物價

平減指數(shù)。

［單選題］72.一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

正確答案：B

參考解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。

［單選題］73.下列對矩陣型組織架構的說法，錯誤的是0。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產生嚴重

影響

C.在該架構下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

D.在該架構下，區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并不接受總

行相同事業(yè)部領導人的領導

正確答案：D

參考解析:D項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若

干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部

接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

［單選題］74.證券的代銷.包銷期限最長不超過()。

A.30A

B.60日

C.90日

D.365日

正確答案：C

參考解析:證券的代銷.包銷期限最長不超過九十日。

［單選題］75.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融

機構的建議，應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.10

B.15

C.20

D.30

正確答案：D

參考解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其

風險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。國務院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當

自收到建議之日起30日內予以回復。

［單選題］76.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國域地區(qū)）（）的增長。

A.經(jīng)濟產出

B.居民收入

C.經(jīng)濟產出和居民收入

D.經(jīng)濟收入

正確答案：C

參考解析：經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產出和居民收入的

增長。

［單選題］77.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.金融機構

D.上市公司

正確答案：c

參考解析:加幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他

手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取

傭金的非銀行金融機構。故貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是金融機構。

［單選題］78.采用電報.電傳或SWIFT等進行付款方式是（）。

A.電匯

B.信匯

C.郵匯

D.票匯

正確答案：A

參考解析：電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報.電傳.環(huán)球同

業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為

匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

［單選題］79.同一財產抵押權與留置權并存時，0優(yōu)先受償。

A.抵押權人

B.留置權人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

正確答案：B

參考解析：高一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。

［單選題］80.下列選項中，衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是()。

A.通貨膨張率

B.失業(yè)率

C.國內生產總值

D.國際收支順差

正確答案：C

參考解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產總值(GDP)。

［單選題］81.王某趁經(jīng)理不在辦公室之際使用經(jīng)理遺忘在辦公桌上的鑰匙偷走3

張內容已經(jīng)填寫完畢的支票。下列說法正確的是()。

A.王某行為構成出票

B.王某行為不構成出票

C.王某行為構成背書

D.經(jīng)理行為構成出票

正確答案：B

參考解析：根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本

人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因而也不能稱做出票行為。

［單選題］82.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”不包括()。

A.稅收政策

B.法定存款準備金政策

C.公開市場業(yè)務

D.再貼現(xiàn)政策

正確答案：A

參考解析央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括法定存款準備金政策.再貼現(xiàn)政策

及公開市場業(yè)務。

［單選題］83,下列不屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險的種類的是()。

A.股票價格風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.流動性風險

正確答案：D

參考解析：市場風險可以分為利率風險.匯率風險.股票價格風險和商品價格風

險。

［單選題］84,出現(xiàn)通貨膨脹時，可采用的治理措施是()。

A.增加財政赤字

B.增加貨幣供應量

C.降低利率

D.增加稅賦

正確答案：D

參考解析：通貨膨脹的治理通過緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮

的財政政策主要通過增加稅賦實現(xiàn)。

［單選題］85,通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內()地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。

A.持續(xù).快速

B.持續(xù).平穩(wěn)

C.持續(xù).普遍

D.持續(xù).全面

正確答案：C

參考解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù).普遍地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)

象。

［單選題］86.個體工商戶.個人獨資企業(yè)投資人.合伙企業(yè)合伙人等在合法生產和

經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請()。

A.個人權利質押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

正確答案：B

參考解析:與人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的.用于合法生產,經(jīng)營的貸

款.個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎，經(jīng)營實體一

般包括個體工商戶,個人獨資企業(yè)投資人.合伙企業(yè)合伙人等。

［單選題］87.中國人民銀行成立于0。

A.1994年

B.1949年

C.1948年

D.1984年

正確答案：C

參考解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。

［單選題］88.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只混合類理財

產品的金額不得低于()萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類

理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不

得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品.單只商品及金融衍生品類

理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

［單選題］89.教育儲蓄存款的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

正確答案：B

參考解析：教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存

入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四

年級（含四年級）以上學生。

［單選題］90.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

正確答案：C

參考解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。

［多選題］1.商業(yè)銀行在接到借款人的借款申請后，應調查分析借款人的（）。

A.信用狀況

B.經(jīng)營情況

C.財務狀況

D.風險承受力

E.資質

正確答案：ABCE

參考解析:銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經(jīng)

理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質.信用狀況.財務狀況.經(jīng)營情況等

進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力：同時也應對擔

保人的資信.財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況.

市場價值,變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。

［多選題］2.我國刑法規(guī)定的基本原則包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應原則

E.強制原則

正確答案：ABD

參考解析：我國刑法實行以下基本原則：

（一）罪刑法定原則

（二）刑法面前人人平等原則

（三）罪責刑相適應原則

［多選題］3.銀行資本的作用主要有（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務過度擴張

D.提高銀行聲譽

E.維持市場信心

正確答案：ABCE

參考解析：銀行資本的作用主要有：（1）為銀行提供融資。（2）吸收和消化損

失。（3）限制業(yè)務過度擴張。（4）維持市場信心。

［多選題］4.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.工程履約

B.投標

C.延期付款

D.融資租賃

E.借款

正確答案：ABCDE

參考解析：銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證

承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償

責任。銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保

函和非融資類保函兩大類。融資類保函主要包括：借款保函.授信額度保函.有

價證券保付保函.融資租賃保函.延期付款保函。非融資類保函主要包括：投標

保函.預付款保函.履約保函.關稅保函.即期付款保函.經(jīng)營租賃保函。

［多選題］5.下列屬于長期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉讓大額定期存單

C.股票

D.長期國債

E.企業(yè)債券

正確答案：CDE

參考解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù).短期國

庫券.銀行承兌匯票.可轉讓大額定期存單.回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一

般在一年以上，如股票.企業(yè)債券.長期國債等。

［多選題］6.以下關于合規(guī)風險的說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受破產的風險

正確答案：ABCD

參考解析：合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受法律

制裁.監(jiān)管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。

［多選題］7.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為()。

A.票據(jù)市場

B.股票市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

正確答案：ABCDE

參考解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場.票據(jù)市場.外

匯市場.股票市場.黃金市場等。

［多選題］8.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有()。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

正確答案：ABD

參考解析:%央銀行的產生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清

算的需要.是“最后貸款人”的需要.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項，貫徹并

配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業(yè)

銀行的職能之一。

［多選題］9.下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權利？()

A.以欺詐手段取得票據(jù)

B.出于惡意取得票據(jù)

C.有重大過失取得票據(jù)

D.無償或者不以相當對價取得票據(jù)

E.通過偷盜得到的票據(jù)

正確答案：ABCE

參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐.偷

盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，

或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；②以無償或者不以相當對

價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。D項所述情形，持票人仍享

有票據(jù)權利，只是其享有的票據(jù)權利不優(yōu)于前手。

［多選題］10.票據(jù)的功能包括()。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

正確答案：ABCDE

參考解析：以上選項均屬于票據(jù)的功能。

［多選題］11.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

D.協(xié)會的外部關系環(huán)境是指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

正確答案：AD

參考解析:A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團

體。D項，協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系.銀行業(yè)

協(xié)會與政府的關系.銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。

［多選題］12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行總資

本包括()。

A.其他一級資本

B.補充資本

C.二級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

正確答案：ACD

參考解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本.其他一級資本和二級資本；風險

加權資產包括信用風險加權資產.市場風險加權資產和操作風險加權資產。

［多選題］13.商業(yè)銀行合規(guī)風險管埋體系的基本要素包括()。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險識別和管理流程

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)培訓與教育制度

E.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

正確答案：ABCDE

參考解析：商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍.組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風

險管理體系，包括以下基本要素：合規(guī)政策.合規(guī)管理部門的組織結構和資源.

合規(guī)風險管理計劃.合規(guī)風險識別和管理流程.合規(guī)培訓與教育制度。

［多選題］14.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康.可持續(xù)發(fā)展的基石，下列選項

中，屬于良好銀行公司治理內容的有()。

A.有效的風險管理與內部控制

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的激勵約束機制

E.健全的組織架構

正確答案：ABCDE

參考解析：良好銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構.清晰的

職責邊界.科學的發(fā)展戰(zhàn)略.良好的價值準則與社會責任.有效的風險管理與內部

控制.合理的激勵約束機制.完善的信息披露制度。

［多選題］15.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于()。

A.整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.國家政局變動和政策變動

正確答案：ABCD

參考解析：戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼

容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需

要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。

［多選題］16.下列選項中，屬于第三版《巴塞爾資本協(xié)議》提出的流動性風險量

化監(jiān)管指標有()。

A.存貸比

B.流動性比率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定融資比率

E.撥貸比

止確答案：CD

參考解析:玉三版《巴塞爾資本協(xié)議》提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動

性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率。

［多選題］17.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結構包括()。

A.規(guī)范性文件

B.行政法規(guī)

C.內控制度

D.法律

E.部門規(guī)章

正確答案：ABDE

參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律.行政法規(guī).部門規(guī)章.規(guī)范性文件四

個層次構成，法律.行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際

監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

［多選題］18.合同的書面形式包括()。

A.信件

B.合同書

C.傳真

D.電報

E.電傳

正確答案：ABCDE

參考解析：書面形式是合同書.信件.電報.電傳.傳真等可以有形地表現(xiàn)所載內

容的形式。以電子數(shù)據(jù)交換.電子郵件等方式能夠有形地表現(xiàn)所載內容，并可以

隨時調取查用的數(shù)據(jù)電文，視為書面形式。

［多選題］19.中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要職責包括0。

A.承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務

B.向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

E.代理財政支農資金的撥付

正確答案：AE

參考解析：中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，

以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農資金的

撥付，為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務。

［多選題］20.關于定期存款的計息規(guī)則，下列說法正確的有()。

A.逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日

掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.逾期支取的定期存款，除約定自動轉存外，全部按存單開戶日掛牌公告的活

期存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款

利率計息

正確答案：ADE

參考解析：B項，逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存

外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。C項，提前支取的定期存款，

支取部分按活期存款利率計付利息。

［多選題］21.商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括0。

A.開展資本規(guī)劃.籌集.配置.監(jiān)控.評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

正確答案：ABCDE

參考解析：商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括開展資本規(guī)劃.籌集.配置.監(jiān)控.

評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計

劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。

［多選題］22.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

正確答案：ACD

參考解析：2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)

議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議第二

版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”

是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

［多選題］23,現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的決定因素有()。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款的規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

正確答案：DE

參考解析：質業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原

始存款基礎上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

［多選題］24.金融市場在優(yōu)化資源配置.提高金融資產流動性方面的功能包括

()o

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產的持有者變現(xiàn)資產以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

正確答案：ABCE

參考解析：金融市場的優(yōu)化資源配置功能主要體現(xiàn)在：通常貨幣資金總是流向

最有發(fā)展?jié)摿?能為投資者帶來最大利益的地區(qū).部門和企、業(yè)，而金融資產的價

格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè).行業(yè)的發(fā)展前景，是引導貨幣資金

流動和配置的理想工具。金融市場能夠引導資金的合理配置，將資源從利用效

率低的部門轉移到利用效率高的部門。金融市場通過充當資金融通媒介，促進

資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間.跨地區(qū).跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)

濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。D項屬于金

融市場的貨幣資金融通功能。

［多選題］25,下列屬于偽造.變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)的是()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證附隨的單據(jù)

D.偽造銀行本票

E.匯票附件不完整

正確答案：ACD

參考解析：偽造.變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造.變造金融票證的行為，

包括：①偽造,變造匯票.支票.本票；②偽造,變造委托收款憑證.匯款憑證.銀

行存單等其他銀行結算憑證；③偽造.變造信用證或者附隨的單據(jù).文件；④偽

造信用卡。

［多選題］26.與資本市場相比，貨幣市場的特點包括()。

A.風險相對較小

B.期限較短

C.流動性較強

D.期限較長

E.風險相對較大

正確答案：ABC

參考解析：貨幣市場的主要特點是：低風險.低攻益；期限短.流動性高；交易

量大.交易頻繁。資本市場的主要特點是：風險大.收益較高.期限長.流動性

差。

［多選題］27.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括0。

A.向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款

B.吸收股東所有存款

C.境外外匯借款

D.向金融機構借款

E.租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務

正確答案：ACDE

參考解析：金融租賃公司的主要'業(yè)務范圍包括：融資租賃業(yè)務；吸收股東1年

期以上(含)定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉讓應收租賃

款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機構借款；境外外匯借款；租賃

物品殘值變賣及處理業(yè)務；經(jīng)濟咨詢等。

［多選題］28.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列財產不得作為抵押物的有（兀

A.土地所有權

B.正在建造的船舶

C.海域所有權

D.學校教學樓

E.原材料

正確答案：ACD

參考解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：（1）建筑物和其他

土地附著物；（2）建設用地使用權；⑶海域使用權；⑷生產設備.原材料半成品.

產品；（5）正在建造的建筑物,船舶,航空器；（6）交通運輸工具；（7）法律.行政

法規(guī)未禁止抵押的其他財產。

［多選題］29.消費金融公司經(jīng)營的業(yè)務包括（）。

A.辦理信貸資產轉讓

B.辦理一般用途個人消費貸款

C.境內同業(yè)拆借

D.辦理各項存款

E.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

正確答案：ABCE

參考解析：消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用

消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆

借；向境內金融機構借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢.代理

業(yè)務；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

［多選題］30.公司解散的原因包括0。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照.責令關閉或被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

正確答案：ABODE

參考解析：《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規(guī)

定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或股東大

會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照.責令

關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

［多選題］31.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.全覆蓋原則

B.相時配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

正確答案：ABCE

參考解析：商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：（一）全覆蓋原則。（二）

制衡性原則。（三）審慎性原則。（四）相匹配原則。

［多選題］32.良好銀行公司治理應包括（）。

A.有效的風險管理與內部控制

B.健全的組織架構

C.清晰的職責邊界

D.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

E.合理的激勵約束機制

正確答案：ABCDE

參考解析：良好銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構.清晰的

職責邊界.科學的發(fā)展戰(zhàn)略.良好的價值準則與社會責任.有效的風險管理與內部

控制.合理的激勵約束機制.完善的信息披露制度。

［多選題］33,經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務包括（）。

A.辦理貸款項下的結算

B.辦理各項貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理同業(yè)拆借

E.辦理資產轉讓

正確答案：ABCE

參考解析：經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：辦理各項貸款；辦理票據(jù)貼

現(xiàn)；辦理資產轉讓；辦理貸款項下的結算；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

的其他資產業(yè)務。

［多選題］34.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資

置

配

￡、

一

‘

乙引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。

實

真

A性;

?二

法

合

性

B二

?二

動

流

性

c二

?二

全

安

性

，

D二

?.

希

效

性

E一

?二

正確答案：CDE

參考解析：資金管理是對商'業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資

金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性.安全性和效益性協(xié)調統(tǒng)一的

重要手段。

［多選題］35.洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括0。

A.匿名存儲

B.現(xiàn)金走私

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

正確答案：ACD

參考解析:工錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲.利用銀行貸款掩飾

犯罪收益.控制銀行和其他金融機構。選項B屬丁通過走私洗錢；選項E屬丁偽

造商業(yè)票據(jù)洗錢。

［多選題］36.政策性銀行的職能有()。

A.經(jīng)濟調控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

正確答案：ACDE

參考解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調控職能.政策導向職能.補充性職

能金融服務職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

［多選題］37.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有()。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量

化監(jiān)管指標值都不得低于100%

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

正確答案：ABD

參考解析：1項，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股

(含留存收益)應在一級資本中占主導地位。E項，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化

資本充足率監(jiān)管標準。

［多選題］38.《民法典》規(guī)定，有()的情形時，難以履行債務的，債務人可以將

標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

正確答案：ABCE

參考解析：《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務

的，債務人可以將標的物提存：（1）債權人無正當理由拒絕受領；（2）債權人下

落不明；（3）債權人死亡未確定繼承人.遺產管理人，或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護人；（4）法律規(guī)定的其他情形。

［多選題］39.下列對不同企業(yè)法人下的組織機構的說法，正確的有0。

A.按企業(yè)法人的角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構

和多法人制組