初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》試題及答案

2022年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》試題及答案（最新）

1、［單項選擇題］等額本金還款法每月還款額計算公式為（）o

A.貸款本金x還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）x月利率

B.貸款本金x還款期數(shù)+（貸款本金+已歸還貸款本金累計額）x月利率

C.貸款本金《還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）x月利率

D.貸款本金《還款期數(shù)+貸款本金x月利率

【答案】C

【解析】等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金

《還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）x月利率。由于等額本金

還款法每月還本額固定,所以其貸款余額以定額逐漸減少,每月付款及每月貸

款余額也定額減少。

2、［判斷題］個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關(guān)系,而不是商品買賣關(guān)系。

3、［題干］個人經(jīng)營性貸款的特征有()。

A.適用面廣.可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)復(fù)雜

C.貸款期限相對較短,貸款用途多樣

D.風險控制難度較大。E,銀行審批手續(xù)相對簡便

【答案】ACDE解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣,它可以滿足不

同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經(jīng)營貸款主

要有以下幾個特征：①貸款期限相對較短;②貸款用途多樣,影響因素復(fù)雜;③

風險控制難度較大。

4、［單項選擇題］準備金占不良貸款余額的比例是()o

A.貸款遷徙率指標

B.不良資產(chǎn)率指標

C.風險運營效率指標

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】D

【解析】不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商

業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

5、［題干］個人住房裝修貸款的貸款期限()。

A.一般為1~2年,最長不超過3年B.一般為1~2年,最長不超過5年

C.一般為1~3年,最長不超過5年D.一般為1~5年,最長不超過5年

【答案】C

【解析】根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1~3年,最長不

超過5年（含5年），具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。應(yīng)選Co

6、［題干］下面關(guān)于個人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過6個月的，自展期日起,按當日掛牌的6個月貸款利率計息

C.個人信用貸款期限最長期限為3年

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求

的境外自然人。E,銀行通常每年要進行個人信用評級

【答案】A,C,E

【解析】展期超過6個月的，自展期日起,按當日掛牌的1年期貸款利率計

息，故B項錯誤。貸款對象是具有完全民事行為能力的在中國境內(nèi)有固定住所、

有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶的中國公民,故I）項錯誤。

7、［單項選擇題］信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

【答案】B

【解析】信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日萬分之五的利息,且無免息期；而

溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息°

8、［單項選擇題］采用保證擔保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

【解析】個人經(jīng)營貸款的期限一般不超過5年,采用保證擔保方式的不得

超過1年。

9、［題干］二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()

進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案】C

10、［單項選擇題］貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過。或。的方式對貸

款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付;擔保人自主支付

B.貸款人受托支付;借款人自主支付

C.借款人受托支付;貸款人自主支付

D.擔保人受托支付;借款人自主支付

【答案】B

【解析】貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過貸款人受托支付或借款人自主

支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

11、［題干］下面可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是0。

A.綜合用地

B.X業(yè)

C.農(nóng)業(yè)

D.綠化用地

【答案】A商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字

褸），貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出

讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的,該房產(chǎn)

應(yīng)為已竣工的房屋,并取得合法銷售資格;商用房為二手房的,應(yīng)取得房屋所有

權(quán)證及土地使用權(quán)證。

12、［多項選擇題］商業(yè)助學貸款的貸后管理包括（）o

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質(zhì)量分類與風險預(yù)警

D.不良貸款管理。E,貸后檔案管理

【答案】A,B,C,D,E

【解析】此題考查商業(yè)助學貸款的貸后管理。商業(yè)助學貸款的貸后管理

是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、貸款的償

丕、貸款質(zhì)量分類與風險預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。

13、［題干］在二手個人住房貸款過程中，（）起到階段性擔保的作用。

A.開發(fā)商

B.銀行

C.經(jīng)紀公司

D.擔保公司

【答案】。在二手個人住房貸款過程中，經(jīng)紀公司起到階段性擔保的作

用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

14、［題干］根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑

面積計價的,在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時,假設(shè)合同未約定處

理方式,則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權(quán)退房。

A.3%B.5%C.7%D.10%

【答案】A

【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積

計價的,在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，假設(shè)合同未約定處理方

式,則面積誤差比絕對值超過396的，買受人有權(quán)退房。

15、［題干］對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的選項是0。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】D

【解析】抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣、提起訴訟或申請強制執(zhí)行。

16、［題干］商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,

應(yīng)提前()個工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】D

【解析】商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應(yīng)

遑前30個工作日向貸款銀行提出申請。經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸

款本息。

17、［題干］個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括()。

A.個人信用貸款

B.個人消費類貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房貸款

【答案】A

【解析】個人貸款按產(chǎn)品用途分類可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營

類貸款,個人消費類貸款又包括個人住房貸款等。

18、［多項選擇題］信用卡的分期業(yè)務(wù)主要包括()o

A.賬單分期

B.商場分期

C.儲蓄分期

D.郵購分期。E,網(wǎng)絡(luò)分期

【答案】A,B,D

【解析1信用卡的分期業(yè)務(wù)包括賬單分期、商場分期和郵購分期。

19、［單項選擇題］小馬大學剛畢業(yè),經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次

貸款購房,應(yīng)采取()o

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

【答案】D

【解析】等比累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分,每個時間

段比上一時間段多(少)還約定的固定比例,而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償

還額歸還貸款本息的一種還款方式。這種還貸方式十分受新婚夫婦和開始創(chuàng)

業(yè)的年輕人的歡迎，能嵯為有潛力的青年人購房者緩解眼前暫時的資金不足。

20、［題干］建立個人征信系統(tǒng)的意義包括()。

A.個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告

作為必需的依據(jù),從制度上有效控制信貸風險

B.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能

力

C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債

務(wù)

D.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者本身的利益,提高透明度。E,全

國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預(yù)警分析

【答案】ABCDE解析：建立個人征信系統(tǒng)的意義：個人征信系統(tǒng)的建立使

得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效

控制信貸風險;個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的

還款能力；個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償

還債務(wù);個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者本身的利益,提高透明度;全國

統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀

行提供風險預(yù)警分析;個人征信系統(tǒng)的建立,為規(guī)范金融秩序、防范金融風險

提供了有力保障。

21、［題干］個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證〃的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)

返回借款人作為憑證。()

【答案】B個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證〃的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)返

回信貸部門存檔。

22、［題干］下面貸款期限，符合個人醫(yī)療貸款規(guī)定的有()

A.1年

B.2年

C.3年

D.11年。E,20年

【答案】A,B,C

【解析】一般情況下,個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年,最長可達3年。以

抵押擔保方式貸款的,貸款期限最長不超過10年。

23、［題干］商業(yè)銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有()。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.具有還款意愿

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.年齡在18（含）周歲?60（含）周歲。E,貸款具有真實的使用用途

【答案】A,B,E

【解析】銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有

完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）~65周歲（含）；②具有合法有

效的身份證明（居民身份證、戶本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等;③

遵紀守法，沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意愿,在中國人民銀行個

人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來

源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用

用途等。

24、［判斷題］操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操

作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、

內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。O

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】此題考查操作風險的概念。操作風險是非系統(tǒng)性風險，不是系統(tǒng)

性風險。

25、［多項選擇題］申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括

（）o

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.個人信用擔保。E,履約保證保險

【答案】ABCE

【解析】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)

押和保證等,還可以采取履約保證保險的方式。

26、［題干］個人質(zhì)押貸款中，借款人應(yīng)提供本人名下的個人()作為貸款

收款賬戶。

A.活期存款賬戶

B.定期存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.擔保存款賬戶

【答案】A;考點：7,5;見《個人貸款》P219

27、［題干］下面關(guān)于建立個人征信系統(tǒng)意義的說法,錯誤的選項是()。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個人信用報告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風險預(yù)警分析

。.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

D.保護消費者本身利益,提高透明度

【答案】B解析：建立個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預(yù)警分析，

所以8選項說法錯誤。

28、［題干］同筆貸款的合同填寫人與()不得為同一人。

A.擔保人

B.合同復(fù)核人

C.保證人

D.貸款發(fā)放人

【答案】B

【解析】合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人

員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

29、［題干］應(yīng)收賬款可用于申請()。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

【答案】B物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定,可作為個人抵押貸款的質(zhì)物主要

有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股

權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);應(yīng)

收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

30、［題干］商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當妥善保管自己的用戶

密碼,至少()個月更改一次密碼,并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當妥善保管自己的用戶密

碼,至少2個月更改一次密碼,并登記密碼變更登記簿。

31、［單項選擇題］下面關(guān)于個人信用報告的表述錯誤的選項是()。

A.個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件

B.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品

。.目前個人信用報告主要用于各種商業(yè)賒銷、信用交易

D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途

【答案】C

【解析】此題考查個人信用報告的相關(guān)內(nèi)容。目前個人信用報告主要用

于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。

32、［題干］為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變

化的風險,貸款銀行應(yīng)當()。

A.保證人信用等級不能高于借款人

B.選擇信用等級高、還款能力強的保證人

C.接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

?具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,具有按期償還貸款本息的能力

【答案】B

33、［多項選擇題］貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整

理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及()等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式。E,貸款用途

【答案】A,B,C,D

【解析】貸前調(diào)查完成后,銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提

出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、

還款方式、劃款方式等方面的建議。

34、［題干］貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款

方式及時、足額地償還()。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】A

【解析】貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及

時、足額地償還貸款本息。

35、［題干］銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括()。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

【答案】C

36、［題干］以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款.銀行除調(diào)查抵押物的合法

性、抵押人對抵押物占有的合法性外,還應(yīng)重點調(diào)查()。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】A

【解析】以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款,銀行除調(diào)查抵押物的合法性、

抵押人對抵押物占有的合法性外,還應(yīng)重點調(diào)查抵押物的市場價值。

37、［題干］以下關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法中不正確的選項是()。

A.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式，以保證擔保為主

B.在未實現(xiàn)抵押登記前,普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.保證人必須是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位

I).在一手房貸款中，住房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保

證責任

【答案】A解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，以抵押擔保為主。

38、［多項選擇題］對有擔保流動資金貸款進行貸前調(diào)查時,應(yīng)重點調(diào)查的

內(nèi)容包括Oo

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)(銷售)額。E,開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶

(對公、個人)銀行對賬單

【答案】A,B,C,D,E

【解析】有擔保流動資金貸款的貸前調(diào)查除了商用房貸款的相關(guān)內(nèi)容外,

還應(yīng)重點調(diào)杳以下內(nèi)容：①貸款用途的調(diào)杳;②借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況

的調(diào)查。

39、［單項選擇題］在押品的準入控制中，抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇的押品是

()O

A.現(xiàn)金

B.存單

C.銀行承兌匯票

D.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)

【答案】D

40、［題干］個人貸款審批流程中，審查人必須進行審查的內(nèi)容包括()。

A.貸款用途

B.申請借款的金額、期限

C.借款人的資格和條件

D.借款人所購房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)°E,借款人的資信狀況

【答案】A,B,C,E

【解析】貸款審查人審查的內(nèi)容有：（1）借款人資格和條件是否具備。（2）

借款用途是否符合銀行規(guī)定。（3）申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸

款辦法和規(guī)定。（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效。（5）貸前調(diào)

查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準

確、合理。（6）對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效。

（7）其他需要審查的事項。

41、［題干］以下關(guān)于銀行自身實力分析的說法中，不正確的選項是（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力.對資

源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力

B.銀行的聲譽不屬于無形資產(chǎn)

C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映

D.在特殊情況下,政府有時也可能有所傾斜

【答案】B

【解析】銀行的市場聲譽屬于無形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收

費和快速的業(yè)務(wù)等。

42、［題干］下面不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款

D.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

【答案】D

【解析】專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機

械設(shè)備,且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要

包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放

的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款,如中國銀行的個人商用房貸

款,交通銀行的個人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買或

租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒備的貸款,如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。

而中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔保流動資金貸款。

43、［單項選擇題］下面權(quán)利憑證中，()不能作為個人住房貸款質(zhì)押擔保的

質(zhì)物。

A.國家重點建設(shè)債券

B.個人活期儲蓄存折

C.個人定期儲蓄存款存單

D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債

【答案】B

【解析】采用質(zhì)押理保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫

券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定

期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內(nèi)。

44、［題干］個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是()

A.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券

B.國家重點建設(shè)債券

C.金融債券

D.符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券。E,單位定期存單

【答案】A,B,C,D,E

【解析】個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行

的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)

債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。

45、［單項選擇題］下面關(guān)于個人消費貸款的表述,錯誤的選項是()。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題,可以填寫特約醫(yī)院簽章

認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)

務(wù)的銀行申辦貸款

B.個人可以多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務(wù)中心或

金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù),還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.個人旅游消費貸款借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、

外旅游

D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購

買樂器

【答案】C

【解析】個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其

家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行

社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。不能隨意選擇知名的各類旅

行社。

46、［題干］差異性策略的主要特點不包括（）o

A.風險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

【答案】C解析：差異性策略的主要特點不包括成本費用較低。

47、［題干］個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是()

A.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.個人控制企業(yè)的利潤

C.個人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊

D.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

【答案】A

48、［單項選擇題］屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是()

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長,期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶

情況等都可能發(fā)生變化,從而造成不確定性

B.資金成本越高,個人貸款定價就越高;反之，資金成本越低,個人貸款定

，介就越低,兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個人貸款定價時,銀行應(yīng)綜合考慮擔保的整體費用和收益

I).如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響;

如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

【答案】D

【解析】選項A屬于選擇性因素;選項B屬于資金成本因素;選項C屬于擔

保因素;選項D屬于市場競爭因素。

49、［題干］資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標有()。

A.不良資產(chǎn)率指標

B.不良貸款撥備覆蓋率指標

C.貸款遷徙率指標

D.風險資產(chǎn)覆蓋率指標。E,風險運營效率指標

【答案】ABCE資產(chǎn)組合的風險監(jiān)控通過觀測風險指標變化進行。關(guān)鍵風

險指標有四類：不良資產(chǎn)率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指

標、風險運營效率指標。

50、［多項選擇題］客戶信貸需求包括()。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求。E,客戶特殊需求

【答案】A,B,D

【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的

需求和待開發(fā)的需求。

51、［單項選擇題］個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行

()。

A.上限管理,下限管理

B.上限管理,下限放開

C.上限放開，下限放開

D.上限放開，下限管理

【答案】D

【解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,實行上限放開，下限

管理。

52、［題干］公積金個人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔保

D.整借零還

【答案】A解析：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借

零還和貸款擔?！ǖ脑瓌t。

53、［題干］個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容包括()。

A.合同變更

B.不良貸款管理

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查°E,本息回收

【答案】ABCE解析：個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容包括：貸后檢查、合

同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理及貸款檔案管理等工作。

54、［多項選擇題］個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質(zhì)押物。E,合作開發(fā)商及項目

【答案】A,B,C,D,E

【解析】個人住房貸款貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物、擔保人、擔

保物、合作開發(fā)商及項目為對象,A、B、C、D、E五項均正確。

55、［單項選擇題］自2008年1月1日起，小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對

個人新發(fā)放的小額擔保貸款,其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利

率的基礎(chǔ)上上浮（）個百分點。

A.1

B.2

C.5

D.3

【答案】D

【解析】自2008年1月1日起,小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)(以下簡稱經(jīng)

辦金融機構(gòu))對個人新發(fā)放的小額擔保貸款,其貸款利率可在中國人民銀行公

布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。

56、［題干］在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定

利率調(diào)整時，銀行多是于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

入.法定利率調(diào)整即口

8.法定利率調(diào)整次日

。?法定利率調(diào)整的次月1日

D.法定利率調(diào)整的次年1月1日

【答案】D在實踐中,銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的

利率規(guī)定。

57、［單項選擇題］目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括()o

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個人所在公司

【答案】D

【解析】此題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)

主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)，以及司法部門等其他政府機構(gòu)。

58、［單項選擇題］實貸實付原則的關(guān)鍵是讓0按照貸款合同的約定用

途使用貸款資金,減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

【答案】B

【解析】實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用

貸款資金,減少貸款挪用的風險。

59、［題干］二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限

()進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案】C

60、［單項選擇題］銀行在個人貸款中要注意抵押物風險,強化抵押物風險

的管理措施。下面選項中對抵押物風險的管理措施表述有誤的是

0o

A.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

B.合理評估抵押物價值

C.確保抵押合同的有效性

I).不用對預(yù)抵押物辦理抵押登記

【答案】D

【解析】抵押物風險的管理措施包括：確保抵押物的真實性、合法性和安

全性;合理評估抵押物價值；確保抵押合同的有效性，以及及時辦理抵押登記或

預(yù)抵押登記,確保銀行抵押權(quán)利的有效性。這里要注意對預(yù)抵押物也要進行登

記,確保銀行抵押權(quán)利的有效性。

61、［題干］對以“商住兩用房〃名義申請貸款的，貸款額度不超過50%。

()

【答案】B

62、［題干］()是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史

料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人貸款檔案

C.個人貸款抵押

D.個人貸款質(zhì)押

【答案】B個人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成

的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

63、［多項選擇題］在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有

Oo

A.確保貸款方案合理

B.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

C.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審

批材料報總行進行后續(xù)審批

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定。E,確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

【答案】ABDE

64、［多項選擇題］個人征信報告中的個人基本信息表示客戶本人的一些

基本信息，包括()。

A.身份信息

B.始姻信息

C.居住信息

D.職業(yè)信息。E,信貸信息

【答案】ABCD

【解析】此題考查個人征信報告的內(nèi)容。個人征信報告中的個人基本信

息表示客戶本人的一些基本信息,包括：身份信息、婚姻信息、居住信息、職

業(yè)信息。

65、［單項選擇題］到期一次還本付息法一般適用于期限在()年以內(nèi)的

個人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】A

【解析】此題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用

于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款。

66、［單項選擇題］個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況

檢查和()檢查兩方面。

A.借款人家庭情況B.擔保情況

C.貸款用途情況D.借款人收入情況

【答案】B

67、［題干］以下關(guān)于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的選項是

()O

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分

段計息

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用

固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、

按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用同定利率的

方式

【答案】B

【解析】貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的,實行合同利率,通法定利率調(diào)

整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同

期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。應(yīng)選B。

68、［單項選擇題］下面關(guān)于個人住房貸款利率政策的表述，正確的選項

是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，下限管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限、下限管理均放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限管理，下限放開

D.按政策性貸款利率執(zhí)行,上限、下限均實行管理

【答案】A

69、［單項選擇題］下面屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是（）。

A.政府各項經(jīng)濟政策

B.各級政府機構(gòu)的運行程序

C.購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

【答案】D

【解析】此題考查銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。選項ABC屬于銀行市

場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容。

70、［單項選擇題］國家助學貸款的借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清

貸款，貸款期限最長不得超過()年。

A.4;8

B.6;8

C.5;10

D.6;10

【答案】D

【解析】國家助學貸款的借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清,貸款期限最長

不得超過10年。

71、［題干］如果個人對個人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，個人可以()。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請，在個人信用報告上發(fā)表個人聲

明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

。,向法院提起訴訟，借助法律手段解決

D.向與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行申請,在個人信用報告上發(fā)表個人聲

明

【答案】ABC

72、［題干］關(guān)于貸款風險分類的說法錯誤的選項是0。

A.貸款風險分類應(yīng)遵循不可拆分原則

B.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)

C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責任人履行保證、保險責任,處理抵（質(zhì)）

押物,預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款

D.損失貸款：借款人無力償還貸款

【答案】C

【解析】次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款

本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險

責任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。C項為可疑貸款的定義。

73、［多項選擇題］公積金個人住房貸款具有哪些特點？（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長。E,利率低

【答案】A,B,D,E

【解析】相對于個人住房商業(yè)貸款,公積金個人住房貸款利率相對較低。

74、［題干］個人汽車貸款操作風險的防控措施有。

A.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。E,熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

【答案】ABCDEo解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：

①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。②規(guī)范業(yè)務(wù)操作。③熟悉關(guān)于操作風

險的管理政策。④把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點。⑤對于

關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責,提高自我保護能力。應(yīng)選

ABCDEo

75、［多項選擇題］根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，違約責任的承

擔形式包括()。

A.賠償責任B.定金責任

C.強制履行D.違約金責任。E,道歉責任

【答案】ABCD

76、［題干］下面關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的選項是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限勿須向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期跟

【答案】B

77、［單項選擇題］關(guān)于合作機構(gòu)風險的防范，下面說法錯誤的選項是

Oo

A.不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)

B.固定合作擔保機構(gòu)的擔保額度

C.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款,實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

【答案】B

【解析】為了防控合作機構(gòu)風險,應(yīng)嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入,動態(tài)

監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力,及時調(diào)整其擔保額

度,而不是固定其擔保額度,B項說法錯誤。

78、［題干］對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過()；用多項

質(zhì)物作質(zhì)押的,貸款到期日不能超過()。

A.10年;所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日

B.質(zhì)物的到期日；10年

C.質(zhì)物的到期日；所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日

D.質(zhì)物的到期日；所質(zhì)押質(zhì)物的最遲到期日

【答案】C;考點:7,4;見《個人貸款》P217

79、［單項選擇題］在商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作

風險不包括()。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.貸款人未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

【答案】B

【解析】此題考查商用房貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風險。選項B屬于

商用房貸款貸后管理中的操作風險。

80、［題干］專項貸款主要是不包括()。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

C.個人家用房貸款

D.設(shè)備貸款

【答案】C

【解析】專項貸款主要包括個人商用房貸款（以下簡稱商用房貸款）和個

人經(jīng)營設(shè)備貸款（以下簡稱設(shè)備貸款）。

81、［多項選擇題］借款人申請個人商用房貸款須向銀行提交的申請材

料有（）。

A.購買商用房的合司、協(xié)議或其他有效文件

B.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

C.商用房手續(xù)齊全、項目合法的證明資料

D.借款人合法有效的身份證明。E,已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付

款的證明

【答案】ABCDE

82、［單項選擇題］銀行對個人貸款客戶的要求不包括（）o

A.年齡在18周歲（含）以上

B.年齡在65周歲（含）以下

C.月收入達到當?shù)刂械纫陨纤?/p>

D.貸款具有真實用途

【答案】C

【解析】銀行對個人貸款客戶的要求中不包括月收入達到當?shù)刂械纫陨?/p>

水平,具備一定的還款能力便可。

83、［題干］某人于2013年初向銀行貸款100萬元,年利率4%,貸款期限

是5年,約定按照季度等額本金償還，則他在2015年1月應(yīng)該償還的貸款本息

額為（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

【答案】D應(yīng)償還的貸款本息額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還

貸款本金累計額）x月利率。貸款本金為100萬元，還款期數(shù)為4x5=20,已歸

還貸款本金累計額為100/20x8=40（萬元），月利率為

4%/12,代入計算可得：100/20+（100-100/20x8）x4%/l2=5,2（萬元）

=52000（元）o

84、［題干］個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合

《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的,必須將住房價值的全額

或一定比例用于貸款抵押。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】B。解析：采用抵押擔保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合

《擔保法》的法定條件。抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格

確定。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵

押;假設(shè)以貸款銀行認匕的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得

超過抵押物價值的一定比例。

85、［多項選擇題］銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）o

A.識別重要屬性

B.制定定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位。E,市場細分

【答案】A,B,C,D

【解析】銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括：識別重要屬性、制作

定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。

86、［多項選擇題］個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.非銀行信用信息。E,本人聲明及異議標注和查詢歷史信息

【答案】ABCDE

【解析】此題考查個人征信報告的內(nèi)容。個人信用報告中的信息主要有6

個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非

銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。

87、［單項選擇題］在經(jīng)濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些

優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】A

【解析】此題考查逆向選擇的概念。題干所述現(xiàn)象即為逆向選擇。

88、［題干］常見的個人貸款營銷渠道包括（）o

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷。E,介紹營銷

【答案】A,B,C

【解析1常見的個人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和

網(wǎng)上銀行營銷。

89、［題干］商用房貸款的期限通常不超過。年。

A.5

B.8

C.10

D.12

【答案】C