初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》每日一練試卷B卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》每日一練試卷B卷附答案

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一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

2、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結(jié)有關涉嫌違法資金

3、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

第1頁共45頁

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

4、狹義的金融創(chuàng)新是指：）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

5、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

I）、代銷開放式基金

6、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的

信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

7、宋體對銀行業(yè)金融機構審查戢事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收

到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準或者不能批準的書面決定.

第2頁共45頁

A、20

B、30

C、45

D、60

8、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

1）、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

9、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

10、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內(nèi)部控制評價制度

B、內(nèi)部控制評價的頻率

C、內(nèi)部控制評價的范圍

D、內(nèi)部控制評價反餓

11、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

第3頁共45頁

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

】2、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產(chǎn)能力就可以

13、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

14、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

第4頁共45頁

15、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

【）、信用風險

16、（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制,

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

17、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)（）批準。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風險管理委員會

I）、項目審核委員會

18、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

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19、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質(zhì)進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

【）、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理

20、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

21、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

22、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是

（）

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

C、股權風險暴露

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D、金融機構風險暴露

23、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

24、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

I）、流動性風險

25、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴重違法經(jīng)營

B、嚴重危害金融秩序

C、」經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重:影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

26、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

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C、操作風險

D、法律風險

27、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到/債券的資本損益，因此，比較充分地反映J'債券投資論實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

28、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

29、下列關于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構優(yōu)化升級

I）、根本途徑是深化改革

30、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代短T.資

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B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

31、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

32、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

33、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

34、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

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A、很大；較少

B、較大;很多

C、很小；較少

D、較小;很多

35、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起1（）日

36、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結(jié)構調(diào)整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

37、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

D、多設立銀行監(jiān)督管理機構

38、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A、全面檢杳

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B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

39、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活前不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險

D、商業(yè)銀行經(jīng)營活幻不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險

40、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

41、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告孜送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務院

42、金融工作的三大任務，不包括（）

A、服務實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

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C、加強制度建設

D、防控金融風險

43、下列貸款不能歸為關注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

44、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

45、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機關

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

46、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

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B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

47、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

48、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付'業(yè)務的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷仕:的監(jiān)督管理

I）、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

49、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的?種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

50、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬了董事會的合規(guī)管理職責的是（）

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A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權曲事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的介規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

51、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

52、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

53、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構的原則就是要發(fā)展（）I向業(yè)務。

A、收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

I）、收益低、風險高

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54、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

【）、盈利潛力類指標

55、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀'業(yè)務

56、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

57、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

I）、評價監(jiān)督

58、信用風險可以按（）等方式進行分類。

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A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與弓起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

59、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

I）^100萬元

60、既可?以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、結(jié)算支票

61、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

62、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

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A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

63、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（：

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

【）、集團客戶中關聯(lián)方

64、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

65、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

第17頁共45頁

66、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（)

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸收股東1年期［含）以上定期存款

C、經(jīng)批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

67、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

68、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

69、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

第18頁共45頁

70、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

【）、抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

71、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

72、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

73、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔俁

B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

第19頁共45頁

74、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的()

A、中間業(yè)務

B、資產(chǎn)業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、其他業(yè)務

75、宋體()有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)

B、常備借貸便利(SLF)

C、中期借貸便利(MLF)

D、抵押補充貸款(PSL)

76、()是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

77、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是()

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

第20頁共45頁

D、現(xiàn)場檢查

78、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

79、平衡計分卡（BALAnCWDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和芾事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

I）、管理者和監(jiān)察長

80、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

81、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構性改革

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D、大力推進普惠金融發(fā)展

82、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

83、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構，

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

I）、保險公司

84、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

85、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

第22頁共45頁

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

86、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

87、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行'業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

88、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行直核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

I）、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

89、宋體2013年末,假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元.流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

第23頁共45頁

C、20.0%

D、25.0%

90、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列關于各類定期存款的說法正確的是（）

A、整存整取的起存金頡為100元

B、零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

I）、存本取息的起存金額為10000元

E、整存零取可以部分提前支取

2、銀保監(jiān)會及其派出機構對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（）

A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各

類風險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預警和有效監(jiān)管

B、通過審慎監(jiān)管會談'監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管

情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估

C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和

發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告

第24頁共45頁

D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議

E、建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風險

管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

3、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術政策

1）、產(chǎn)業(yè)布局政策

E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

4、關于《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

B、取消專門用于抵御市場風險的二級資本

C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

I）、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準

E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

5、屬于操作風險緩釋手段的有（）

A、連續(xù)營業(yè)方案

B、商業(yè)保險

C、業(yè)務外包

D、內(nèi)部控制

E、合規(guī)文化

第25頁共45頁

6、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現(xiàn)金

C、企業(yè)單位定期存款

I）、農(nóng)村存款

E、企業(yè)單位活期存款

7、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

8、向中央銀行借款的主要風險點體現(xiàn)在（）

A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務

B、利率風險

C、業(yè)務不合規(guī)

D、核算不真實

E、向中央銀行借款業(yè)務

9、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加

B、拆借資金規(guī)模大

第26頁共45頁

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風險

10、向銀行提交的貸款申請應該包括（）

A、借款人的基本信息

B、企業(yè)的基本信息

C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等

D、用款計劃

E、還本付息計劃

11、一般認為，（）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A、產(chǎn)業(yè)升級政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術政策

D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構政策

E、產(chǎn)業(yè)布局政策

12、關于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）

A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構和布局

C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

I）、通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

第27頁共45頁

13、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產(chǎn)

E、其他資產(chǎn)

14、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸

款包括（）

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人耐用消費品貸款

I）、個人消費額度貸款

E、個人旅游消費貸款

15、信息與溝通的基本要求有哪些？（）

A、信息收集

B、信息整合

C、信息處理

D、信息加工

E、信息傳遞

16、信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A、違約概率

第28頁共45頁

B、違約損失率

C、預期損失

D、違約風險暴露

E、有效期限

】7、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）

A、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

E、構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

18、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應具備的條件包括（）

A、借款人依法經(jīng)稅務機關核準登記

B、借款用途及還款來源明確、合法

C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

D、借款人應為中國公民

E、符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

19、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定,合規(guī)是指商.業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、

規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）

A、行政法規(guī)

B、自律性組織的行業(yè)準則

C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

第29頁共45頁

D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E、經(jīng)營規(guī)則

20、宋體常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D、交易金額大，風險大

E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

21、金融工具的特點有（）

A、流動性

B、收益性

C、相關性

D、風險性

E、可測性

22、委托貸款的主要風險點包括（）

A、流動性風險

B、操作風險

C、市場風險

D、信用風險

E、政策風險

23、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦

第30頁共45頁

法要求流動性風險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風險管理治理結(jié)構

B、完善的流動性風險管理策略

C、完善的流動性風險管理程序

【）、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

24、合規(guī)文化的特點主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構成要素

25、銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務公司、

能效項目、節(jié)能服務合同等信息及風險點，包括（）

A、對借款人及能效項FI進行嚴格的合規(guī)性審核，確認符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)

B、對借款人的財務狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收

優(yōu)惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調(diào)查評估

C、對合同能源管理項目技術、設計FI標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟

效益測算、開工情況、T.程進度等項目情況進行調(diào)查評估

I）、調(diào)查用能單位經(jīng)營情況

E、審杳節(jié)能服務合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款

26、常備借貸便利的主要特點有（）

第31頁共45頁

A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D、交易金額大，風險大

E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

27、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）

A、后續(xù)跟蹤

B、內(nèi)部控制報告

C、業(yè)務異動分析

D、內(nèi)部控制評價

E、日常信息收集與監(jiān)測

28、合規(guī)風險，是指商.業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A、法律制裁

B、決策失誤

C、監(jiān)管處罰

I）、重大財務損失

E、聲譽損失

29、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（）

A、各治理主體獨立運作

B、有效制衡

C、相互合作

第32頁共45頁

D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)

E、合理的激勵

30、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

【）、結(jié)算

E、投資

31、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相

結(jié)合的方法，運用的控制措施主要包括（）

A、不相容職務分離控制

B、授權審批控制

C、會計系統(tǒng)控制

D、運營控制

E、績效考評控制

32、消費金融公司可以經(jīng)營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務。

A、發(fā)放個人消費貸款

B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C、向境內(nèi)金融機構借款

D、經(jīng)批準發(fā)行金融債券

第33頁共45頁

E、境內(nèi)同業(yè)拆借

33、財政政策工具包括（）

A、國債

B、公共支出

C、再貼現(xiàn)

D、政府投資

E、稅收

34、下列屬于代收代付業(yè)務的有（）

A、代理各項公用事業(yè)收費

B、代理行政事業(yè)性收費

C、代發(fā)工資

D、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

35、信用卡的收單業(yè)務包括（）

A、商戶資質(zhì)審核

B、商戶培訓

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權

E、處理交易信息

36、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

第34頁共45頁

B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D、為實現(xiàn)FI標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

37、行政許可實施程序包括（）

A、申請與受理

B、審查

C、決定與送達

D、面談

E、復議

38、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）

A、信用風險

B、政治風險

C、價格風險

D、操作風險

E、流動性風險

39、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有（）

A、自律

B、維權

C、服務

D、公平

第35頁共45頁

E、協(xié)調(diào)

40、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應該具有的基本要素，包

括（）

A、合規(guī)政策

B、合規(guī)培訓與教育制度

C、合規(guī)風險管理計劃

D、合規(guī)風險識別和管理流程

E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構和資源

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

2、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標

準就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據(jù)這兩者的風

險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。

A、對

B、錯

3、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

第36頁共45頁

4、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，本發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處

置的方式主要有接管、重組、撤俏和依法宣告破產(chǎn)。

A、對

B、錯

5、宋體（）教育儲蓄是指父母為其了女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的?種

定期儲蓄。

A、對

B、錯

6、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

A、對

B、錯

7、宋體（）全面審L一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A、對

B、錯

8、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

B、錯

9、宋體（）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對

第37頁共45頁

B、錯

10、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

11、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權同時

生效。

A、對

B、錯

12、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

13、宋體（）銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。

A、對

B、錯

14、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗