金融知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范

2023金融知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范演講人：目錄contents金融基本概念與體系投資理財(cái)知識(shí)要點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范保險(xiǎn)產(chǎn)品及選購(gòu)指南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)個(gè)人信用管理體系建設(shè)PART01金融基本概念與體系貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。貨幣定義與職能貨幣制度是國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造和發(fā)行以及流通程序等。貨幣制度信用形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用等，信用工具則包括債券、股票、票據(jù)等。信用形式與工具貨幣與信用基礎(chǔ)

金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管體系金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等，它們?cè)诮鹑隗w系中扮演著不同的角色。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與職責(zé)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和管理，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和秩序，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。金融監(jiān)管政策與措施金融監(jiān)管政策包括貨幣政策、信貸政策、外匯政策等，監(jiān)管措施則包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信息披露等。123金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等，每個(gè)市場(chǎng)都有其特定的交易品種和交易規(guī)則。金融市場(chǎng)分類(lèi)金融工具具有流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)，投資者在選擇金融工具時(shí)需要了解其風(fēng)險(xiǎn)收益特征。金融工具特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新等，未來(lái)金融市場(chǎng)將朝著更加開(kāi)放、多元、智能的方向發(fā)展。金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢(shì)金融市場(chǎng)與金融工具03外匯交易與風(fēng)險(xiǎn)管理外匯交易包括即期交易、遠(yuǎn)期交易、掉期交易等，外匯風(fēng)險(xiǎn)管理則包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)。01國(guó)際金融體系構(gòu)成國(guó)際金融體系包括國(guó)際貨幣體系、國(guó)際金融市場(chǎng)、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)等，它們共同維護(hù)著全球金融秩序和穩(wěn)定。02匯率制度類(lèi)型與特點(diǎn)匯率制度包括固定匯率制、浮動(dòng)匯率制等，不同類(lèi)型的匯率制度具有不同的特點(diǎn)和適用范圍。國(guó)際金融與匯率制度PART02投資理財(cái)知識(shí)要點(diǎn)股票基本概念基本面分析技術(shù)面分析投資策略股票投資基礎(chǔ)與策略01020304了解股票的定義、特點(diǎn)、分類(lèi)及交易方式等基礎(chǔ)知識(shí)。掌握公司財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)地位、盈利能力等基本面的分析方法。熟悉K線(xiàn)圖、成交量、技術(shù)指標(biāo)等技術(shù)分析方法，把握市場(chǎng)走勢(shì)。根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合理的投資策略，如長(zhǎng)線(xiàn)投資、短線(xiàn)交易等。債券基本概念債券投資特點(diǎn)債券投資風(fēng)險(xiǎn)債券投資策略債券投資特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)了解債券的定義、分類(lèi)、發(fā)行方式等基礎(chǔ)知識(shí)。識(shí)別利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等債券投資風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的防范措施。分析債券的收益性、流動(dòng)性和安全性等特點(diǎn)，了解債券市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)律。根據(jù)個(gè)人投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的債券品種和投資時(shí)機(jī)。了解基金的定義、分類(lèi)、運(yùn)作方式等基礎(chǔ)知識(shí)?；鸹靖拍罨鹜顿Y種類(lèi)基金選擇方法基金投資策略熟悉股票型基金、債券型基金、混合型基金、指數(shù)型基金等各類(lèi)基金的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。掌握基金評(píng)級(jí)、歷史業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理等基金選擇方法，挑選優(yōu)質(zhì)基金進(jìn)行投資。根據(jù)個(gè)人投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合理的基金投資組合和定投策略。基金投資種類(lèi)與選擇衍生品基本概念01了解衍生品的定義、分類(lèi)、交易方式等基礎(chǔ)知識(shí)。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)02識(shí)別價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、杠桿風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的防范措施。衍生品交易策略03根據(jù)個(gè)人投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的衍生品交易品種和交易策略，如套期保值、投機(jī)交易等。同時(shí)，需要了解相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保合規(guī)交易。衍生品交易簡(jiǎn)介PART03銀行業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范隨時(shí)存取，金額不限，利率較低?；钇诖婵罴s定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息，利率較高。定期存款每月固定存額，存期一年，到期一次支取本息，適合積少成多。零存整取約定存期和金額，分期平均支取本金，利息于期滿(mǎn)時(shí)結(jié)清，適合有計(jì)劃地支取。整存零取存款業(yè)務(wù)類(lèi)型及特點(diǎn)貸款條件流程和注意事項(xiàng)注意事項(xiàng)貸款流程貸款條件了解貸款種類(lèi)和利率，選擇合適的還款方式，注意貸款合同中的各項(xiàng)條款。提交申請(qǐng)資料→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款→按期還款。借款人需具備完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄。信用卡使用技巧和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)使用技巧掌握信用卡的透支額度，合理安排消費(fèi)計(jì)劃；了解信用卡的優(yōu)惠活動(dòng)和積分兌換政策，節(jié)省開(kāi)支。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)注意信用卡的安全保管，避免丟失或被盜刷；謹(jǐn)慎使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。方便快捷，隨時(shí)隨地可進(jìn)行交易；降低成本，減少紙質(zhì)憑證的使用。電子銀行的優(yōu)勢(shì)注意保護(hù)個(gè)人信息和密碼安全，不要隨意透露給他人；定期更新密碼和殺毒軟件，防范病毒和黑客攻擊；謹(jǐn)慎選擇交易網(wǎng)站和APP，避免釣魚(yú)網(wǎng)站和惡意軟件的侵害。安全問(wèn)題電子銀行業(yè)務(wù)安全問(wèn)題PART04保險(xiǎn)產(chǎn)品及選購(gòu)指南健康險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹對(duì)各種實(shí)體的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、相關(guān)的利益以及其有關(guān)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)以信用交易中債務(wù)人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭致?lián)p失時(shí)，由保險(xiǎn)人向債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類(lèi)和保障范圍選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品注意事項(xiàng)根據(jù)自身和家庭的實(shí)際需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，了解保障范圍、保費(fèi)、理賠服務(wù)等方面的差異。在購(gòu)買(mǎi)前認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容。如有需要，可以咨詢(xún)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士或律師，以獲得更全面的建議。了解保險(xiǎn)需求比較不同產(chǎn)品仔細(xì)閱讀條款咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士ABCD理賠流程和權(quán)益維護(hù)及時(shí)報(bào)案在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并按照要求提供相關(guān)證明材料。申訴和維權(quán)如對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠結(jié)果有異議，可以向保險(xiǎn)公司提出申訴或?qū)で蠓赏緩骄S護(hù)自身權(quán)益。關(guān)注理賠進(jìn)度與保險(xiǎn)公司保持溝通，了解理賠進(jìn)度和結(jié)果。保留相關(guān)證據(jù)在理賠過(guò)程中，應(yīng)妥善保管相關(guān)證據(jù)材料，以備不時(shí)之需。PART05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的借貸，降低交易成本，提高資金利用效率。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持創(chuàng)新項(xiàng)目和小微企業(yè)發(fā)展。眾籌融資提供便捷、安全的在線(xiàn)支付服務(wù)，滿(mǎn)足消費(fèi)者多樣化的支付需求。第三方支付探索數(shù)字貨幣、智能合約等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。虛擬貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范市場(chǎng)秩序。強(qiáng)化信息披露要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分披露產(chǎn)品信息，保障投資者知情權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)防控與處置建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置機(jī)制，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管科技創(chuàng)新運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提高監(jiān)管效率和準(zhǔn)確性。監(jiān)管政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融影響加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全管理制定網(wǎng)絡(luò)安全管理制度，明確各方責(zé)任，確保網(wǎng)絡(luò)金融交易安全。提升技術(shù)防護(hù)能力采用先進(jìn)的加密技術(shù)、防火墻技術(shù)等，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。完善應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制建立網(wǎng)絡(luò)安全事件應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案，及時(shí)處置網(wǎng)絡(luò)安全事件。增強(qiáng)用戶(hù)安全意識(shí)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全宣傳教育活動(dòng)，提高用戶(hù)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)和防護(hù)能力。網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題應(yīng)對(duì)策略保障消費(fèi)者知情權(quán)要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分披露產(chǎn)品信息，確保消費(fèi)者知情權(quán)。維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。加強(qiáng)投資者教育開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及活動(dòng)，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力。強(qiáng)化隱私保護(hù)制定互聯(lián)網(wǎng)金融隱私保護(hù)規(guī)定，保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)舉措PART06個(gè)人信用管理體系建設(shè)定義與功能個(gè)人征信系統(tǒng)是指依法設(shè)立的機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供服務(wù)的系統(tǒng)。其主要功能是評(píng)估個(gè)人信用狀況，為金融機(jī)構(gòu)提供信貸決策支持。數(shù)據(jù)來(lái)源個(gè)人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)、公共事業(yè)單位、法院等，包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息等。征信機(jī)構(gòu)目前，我國(guó)已經(jīng)建立了多家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，如人民銀行征信中心、百行征信等，這些機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾提供服務(wù)。個(gè)人征信系統(tǒng)概述信用報(bào)告查詢(xún)解讀方法在查詢(xún)信用報(bào)告后，個(gè)人應(yīng)該認(rèn)真閱讀報(bào)告內(nèi)容，了解自己的信用狀況。對(duì)于報(bào)告中的不良記錄或錯(cuò)誤信息，應(yīng)該及時(shí)聯(lián)系征信機(jī)構(gòu)或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和處理。解讀方法個(gè)人可以通過(guò)征信機(jī)構(gòu)提供的查詢(xún)渠道，如互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)APP、現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)等方式查詢(xún)自己的信用報(bào)告。查詢(xún)方式信用報(bào)告包括個(gè)人基本信息、信貸信息、公共信息等，其中信貸信息是最核心的部分，包括貸款、信用卡等信用交易信息。報(bào)告內(nèi)容按時(shí)還款按時(shí)還款是提高個(gè)人信用評(píng)級(jí)的最有效途徑。個(gè)人應(yīng)該養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，確保按時(shí)足額還款。多元化信貸多元化的信貸記錄可以展示個(gè)人的還款能力和信用歷史，有助于提高信用評(píng)級(jí)。個(gè)人可以通過(guò)申請(qǐng)不同類(lèi)型的貸款或信用卡來(lái)建立多元化的信貸記錄。建立良好公共記錄公共記錄也是個(gè)人信用評(píng)級(jí)的重要因素之一。個(gè)人可以通過(guò)繳納水電費(fèi)、話(huà)費(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用，以及遵守交通規(guī)則等方式建立良好的公共記錄。010203提高個(gè)人信用評(píng)級(jí)途徑失信懲戒機(jī)制定義失信懲戒機(jī)制是指對(duì)失信主體進(jìn)行限制和懲罰的一系列制度安排。這些制度安排旨在